关于供应链融资业务风险控制的思考
探讨商业银行供应链融资业务中的问题与对策
探讨商业银行供应链融资业务中的问题与对策【摘要】商业银行供应链融资业务在当前经济环境中扮演着至关重要的角色。
在实际操作中存在着诸多问题，如融资产品设计不够灵活、风险管理控制不够完善、合作网络狭窄以及技术支持能力不足等。
为了解决这些问题，商业银行可以通过优化融资产品设计、加强风险管理控制、拓展合作网络以及提升技术支持能力等对策来提升供应链融资业务的效率和质量。
通过对这些问题的分析和对策的提出，可以有效地提升商业银行在供应链融资领域的竞争力和服务水平。
未来，随着经济的发展和科技的进步，商业银行供应链融资业务将迎来更多的机遇和挑战，需要不断完善和创新。
【关键词】商业银行、供应链融资、问题、对策、产品设计、风险管理、合作网络、技术支持、回顾、展望未来1. 引言1.1 背景介绍商业银行作为供应链融资的主要提供者，在这一领域扮演着至关重要的角色。
随着市场变化、企业需求的不断变化，商业银行供应链融资业务也面临着一系列问题和挑战。
融资产品设计不够灵活、风险管理不够完善、合作网络不够广泛、技术支持能力不足等等。
深入探讨商业银行供应链融资业务中存在的问题，并提出有效的对策，有助于完善商业银行的供应链融资服务体系，提高服务质量和效率，增强商业银行在市场中的竞争力，推动企业供应链金融的健康发展。
1.2 研究意义商业银行供应链融资业务的研究意义在于探讨如何解决当前业务中存在的问题，促进供应链金融的平稳发展。
通过深入分析商业银行供应链融资业务中的问题与对策，可以为银行业界提供有效的参考和指导，提升整体供应链金融服务水平，促进实体经济发展。
研究商业银行供应链融资业务的问题和解决对策，有助于提高金融机构的风险管理意识和能力，减少金融风险的发生，维护金融市场的稳定和健康发展。
深入探讨商业银行供应链融资业务中的问题与对策具有重要的理论和实践意义，对于提升金融机构的竞争力和服务水平，促进经济可持续发展具有重要的推动作用。
2. 正文2.1 商业银行供应链融资业务存在的问题传统的供应链融资业务仍然存在着信息不对称的问题。
供应链管理存在的风险及控制措施
供应链管理存在的风险及控制措施概述供应链管理是企业中至关重要的一环，涉及物料采购、生产计划、库存控制、物流配送等多个环节。
然而，供应链管理也面临一些风险，包括供应商延迟交货、质量问题、价格波动、物流中断等。
本文将探讨供应链管理存在的风险，并提出相应的控制措施。
供应链管理的风险1. 供应商风险：供应商的经营状况、信誉度、生产能力等都会对供应链产生影响。
供应商延迟交货或质量问题可能导致生产线停滞，影响企业的生产计划和客户满意度。
2. 资金风险：企业需要支付采购预付款或尾款，以保证供应链正常运转。
然而，资金风险可能包括供应链融资成本上升、付款迟延等，可能导致现金流问题和供应链中断。
3. 物流风险：物流环节中的问题，如运输中断、货损、仓库漏洞等，可能导致供应链延迟或中断，影响产品的及时交付。
4. 品质风险：供应链中的产品质量问题可能引发客户投诉、退货等风险。
质量问题可能涉及不合格原材料或零部件、生产工艺不合规等。
5. 需求波动风险：市场需求波动可能带来供需不平衡，导致产品积压或销售滞销。
供应链管理的控制措施1. 多元化供应商：建立多个供应商合作伙伴，降低单一供应商风险。
对于关键材料和零部件，建立备选供应商，以应对可能的延迟交货或质量问题。
2. 供应商评估与管理：建立供应商评估体系，包括对供应商的财务状况、生产能力、质量管理体系等进行评估。
与供应商建立长期合作关系，并定期进行绩效评估和沟通。
3. 库存管理：合理控制库存水平，减少积压和滞销风险。
采用先进的库存管理技术和方法，如准确预测需求、加强协同规划等。
4. 供应链融资：与金融机构建立合作，获取供应链融资渠道。
通过供应链融资，优化资金运作，降低财务风险。
5. 物流合作伙伴选择：选择可靠的物流合作伙伴，并建立密切的合作关系。
定期进行物流供应商的评估和绩效管理，确保物流环节的顺畅运作。
6. 品质管理：建立供应商质量管理体系，并与供应商共同推进品质改善。
加强原材料和零部件的检验，并加强生产工艺的控制。
供应链融资的风险与防范
一、供应链融资的概念供应链融资是指在整个供应链中确定一个核心企业，以核心企业为出发点，为供应链上的其他相关企业提供融资支持。
金融机构通过对整条供应链的管理水平以及核心企业的信用水平进行严格的评估，以企业交易行为所产生的未来确定收益为直接还款来源，打通了从原材料采购、中间及制成品，到最后经由销售网络把产品最终送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商、最终用户连结成一个整体，在此基础上对核心企业以及链条上多个参与企业提供金融服务以及多种金融产品。
金融机构将供应链上相互关联的企业作为一个整体，将核心企业的较高信用等级部分转移至信用等级较低的上、下游配套中小企业，满足供应链上资金薄弱的中小企业的融资需求，解决了供应链上下游配套企业融资困难和供应链产业失衡的问题，降低了上下游配套企业的融资成本。
同时，供应链融资可以将银行信用有效融入上下游配套企业的购销过程之中，增强其商业信用，促进配套企业与核心企业建立长期的战略协同关系，从而提升整个供应链产业的竞争能力。
二、供应链融资存在的风险供应链融资对于整个供应链条中的企业提供了很大的融资支持，但是在整个供应链融资流程中，也存在着相应风险，需要引起金融机构足够的重视与关注。
具体来说，供应链融资存在的风险主要表现在以下几个方面：（1）合同真实性风险。
金融机构作为供应链融资体系中的资金提供方，需关注整个供应链融资过程中的风险，评估风险时不再仅仅针对借款主体的自身情况进行，而是需从供应链的角度出发，对核心企业与上下游企业的整个链条进行评估，将整个交易流程作为一个整体来评估风险。
因此，交易合同的真实性十分重要，也是供应链条能够稳定运行的关键所在。
金融机构给供应链企业提供资金支持的基础是交易合同真实可靠，如果交易合同的真实性难以保证，那么金融机构就将面临极大的风险。
（2）法律风险。
供应链融资在我国开展不过短短十余年时间，是一种相对新型的融资模式，整个供应链融资业务涉及到金融机构、核心企业、上下游企业、物流公司等多个参与者，随着供应链融资业务的不断发展以及客户需求的不断变化，金融机构所提供的金融产品也将不断出现新的业务品种，同其他传统金融产品相比较规范化约束水平较低。
供应链金融模式与风险控制分析
供应链金融模式与风险控制分析随着经济的发展和全球化进程的加快，企业的供应链管理变得越来越重要，供应链金融模式也因此应运而生。
供应链金融模式是指以供应链为基础，借助金融服务为企业提供融资、融资渠道拓展、风险管理等服务的一种金融模式。
供应链金融模式可以方便企业获取资金和降低融资成本，同时也可以促进供应链的协作和优化，提高企业的运营效率，但这种模式也存在着一定的风险，需要进行风险控制。
1. 供应链金融模式的优势（1）降低融资成本：传统融资渠道需要企业提供大量的抵押品或担保，而供应链金融模式是以供应链上的交易为基础，基于企业的信用及供应链交易背景来评估风险，并为企业提供融资支持，因此能够降低企业的融资成本。
（2）提高融资效率：传统融资通常需要长时间的审批和复杂的程序，而供应链金融模式可以通过数字化平台和核心技术，提高融资的效率，大大缩短企业融资的时间。
（3）促进供应链协作：供应链金融模式不仅可以为企业提供融资，在提供融资服务的同时，还能促进供应链的协作。
通过供应链金融平台，不同环节的企业可以通过信息的共享和整合，提高供应链协作效率，降低交易成本，进而促进整个供应链的协调和优化。
（1）信用风险：供应链金融模式的核心是以企业的信用为基础，因此信用风险是供应链金融面临的主要风险之一。
在供应链上各个环节之间的交易中，如果某个环节企业的信用出现问题，整个供应链的资金流动和融资渠道都可能受到影响。
（2）违约风险：在供应链金融模式中，各个企业之间都存在着交易与借贷关系。
如果在交易过程中任何一方违约，可能会对其他企业产生连带影响，因此需要加强违约风险监管和控制。
（3）市场风险：市场波动和不确定性因素也可能引发供应链金融模式中的风险。
由于供应链上的环节相互关联，当一环出现问题会影响到整个供应链的稳定，导致企业融资需求无法得到满足，进而影响整个供应链的效率和稳定性。
（1）建立科学评估体系：企业的信用风险是供应链金融模式面临的主要风险之一，因此建立科学的信用评估体系是控制风险的重要手段。
供应链金融中的风险控制与监管
供应链金融中的风险控制与监管一、供应链金融概述供应链金融是指以供应链为基础，运用金融工具和手段，为供应链上的各个环节提供融资、支付、结算、信保等服务，促进供应链中各参与主体之间的经济联系和贸易往来，提高供应链的效率和安全性。
作为一种新兴的金融服务形式，供应链金融已经得到了广泛的应用和发展。
但是，与之相关的风险和监管问题也日益凸显。
二、国内供应链金融风险控制现状1.信用风险供应链金融业务主要以贸易金融为主，其中信用风险是最主要的风险因素。
在供应链金融中，以中小微企业为主体的上下游中小企业往往信用风险较高，对这部分企业的融资风险的控制是供应链金融风险控制的核心。
2.流动性风险供应链金融业务通常具有较长的期限和风险较小的特点。
但是，当供应链中出现影响企业生产和经营的不可抗力因素时，将会导致企业的应收账款无法及时回收，从而出现流动性压力。
3.操作风险供应链金融业务涉及到的不仅仅是金融企业和客户，还涉及到上下游的多个企业和资产。
各个环节之间的信息传递和协调存在着一定的操作风险。
如果操作不当，将会带来很大的风险隐患。
三、国内供应链金融监管现状1.监管政策目前，国内对于供应链金融的监管政策比较零散和分散，多数政策是针对金融机构的监管。
金融机构需要按照相关监管规定，制定完善的内部管理制度和风险控制措施，加强对供应链金融业务的监管。
2.监管机构中国人民银行是最核心的监管机构，负责监管和审批银行的金融业务。
目前，人民银行已经出台了多项政策，对供应链金融业务进行了监管。
另外，中国保险监督管理委员会和中国银行保险监督管理委员会也根据各自职责领域，对供应链金融业务进行了监管。
四、供应链金融风险控制与监管对策1.制定完善的内部管理制度金融机构应该制定完善的内部管理制度，建立适应供应链金融业务特点的风险管理模式，加强对业务流程的控制和监管，提高风险管理水平。
2.加强信息共享和协作供应链金融业务涉及到多个环节和各参与主体之间的关联，应该加强信息共享和协作，提高信息透明度，加强风险防范和控制。
供应链金融融资分析与风险控制
供应链金融融资分析与风险控制作者：刘小梅来源：《全国流通经济》2020年第19期摘要：供应链金融融资，是新型的融资手段，与传统融资相比，供应链融资可以对整个上下游企业的资金情况都进行改善。
在供应链融资过程中，银行可以结合不同的融资模式，通过全面深入的分析，来履行供应链资金供给服务，并对供应链融资风险进行积极控制。
本文通过对供应链金融融资分析与风险控制开展研究探讨，旨在为金融服务的完善和优化提供依据和思路。
关键词：供应链;金融;融资;风险中图分类号：F831;文献识别码：A;文章编号：2096-3157（2020）19-0150-02一、供应链金融融资概述供应链金融融资，是以金融融资为目标，以供应链服务为基础，构建起来的新型融资模式。
对于金融供应链来说，通过融资环节的结合，为企业提供更加广阔的融资空间。
在供应链金融中，供应链是由一系列的融资服务流程组成，使得供应链金融区别于传统金融，从企业最初的订单采购，到最终的产品销售，所有的环节都在供应链金融模式中进行管理和控制[1]。
供应链金融，将经济发展中各种资源进行了高度的整合，使整个交易过程中的上下游业务，结合成为一个整体进行高效服务。
在供应链金融方式中，各个融资参与主体都能够实现效益的最大化。
二、供应链金融融资模式1.融通仓融资模式供应链金融融资中，利用融通仓模式，可以在物流中构建起一个更加完整的金融服务基础。
融通仓融资中，更多地依赖于银行等金融机构，对物流环节所提供的支持。
供应链中处于最初阶段的是生产和存货的企业，对于这些企业来说，能够将货源稳定地进行输出，是重要的经济效益保证基础。
作为银行这样的重要金融机构，在融通仓融资模式中，起到了关键性服务作用。
银行在与企业开展供应链合作时，要从企业的稳健性方面着手，对企业能够提供的融通仓保障进行统一，以便为融通仓融资提供条件。
作为供应链的实施保证方，物流企业在融通仓融资中，起到一个接续性的作用[2]。
物流企业需要对供应链的整个过程进行监督和管理，其中也包括了对企业货物的控制。
供应链金融风险与防范措施
供应链金融风险与防范措施供应链金融风险是指在供应链金融过程中可能发生的各种风险，包括信用风险、流动性风险、操作风险等。
这些风险可能会对供应链金融的稳定性和流动性造成影响，进而对供应链的正常运作产生负面影响。
为了防范供应链金融风险，以下是一些常见的防范措施。
首先，建立有效的供应链金融风险管理体系。
企业应建立完善的内部控制制度，制定明确的风险管理政策和流程，并配备专门的风险管理团队。
同时，应建立有效的内部风险监控系统，及时发现和预警潜在风险，并采取相应措施进行处置。
其次，加强供应链金融的信用评估和风险控制。
企业在与供应商进行合作前，应对其进行严格的信用评估，并根据评估结果制定相应的授信政策和授信额度。
此外，企业还可以通过采用担保、保险等方式来减少信用风险的影响。
第三，建立供应链金融的流动性管理机制。
企业应建立有效的现金流管理体系，包括制定合理的资金计划、优化资金使用效率、合理安排支付和收款时间等。
此外，企业还可以通过与金融机构的合作，建立灵活的融资渠道，增加流动性保障。
第四，加强供应链金融的信息安全管理。
随着供应链金融的数字化程度越来越高，信息安全风险也变得越来越重要。
企业应对供应链金融的信息进行有效保护，采取技术手段加密敏感信息，同时加强对员工的安全培训和管理，防止信息泄露和滥用。
第五，建立供应链金融的业务连续性管理机制。
企业应制定应急预案，以应对各种突发事件对供应链金融的影响，确保业务能够持续进行。
同时，企业还可以加强与供应商的合作，共同应对风险，提高供应链的整体抗风险能力。
最后，加强监管和合规管理。
政府和金融监管机构应加强对供应链金融行业的监管，建立健全的监管框架和政策，推动行业健康发展。
同时，企业也应自觉遵守相关法律法规，加强内部合规管理，减少违规风险。
总之，供应链金融风险防范是供应链金融发展的重要环节，需要企业和政府共同努力。
通过建立有效的风险管理体系、加强信用评估和风险控制、优化流动性管理、加强信息安全管理、建立业务连续性管理机制以及加强监管和合规管理，可以有效降低供应链金融风险，保障供应链金融的稳定性和可持续发展。
供应链金融的风险控制策略
供应链金融的风险控制策略一、市场风险控制市场风险主要是指由于市场环境的变化，导致供应链金融业务的收益和资产价值受到影响的风险。
为了应对这种风险，我密切关注市场动态，及时调整策略，并加强对外部环境的预测和分析。
我还会通过多元化投资和分散投资来降低市场风险。
同时，我会建立风险预警机制，以便在市场变化时能够迅速做出反应。
二、信用风险控制信用风险是指由于借款方违约或者信用状况恶化，导致无法按时还款的风险。
为了控制这种风险，我建立了一套严格的客户筛选机制，包括对借款方的信用状况、财务状况、经营状况等多个方面进行深入调查和评估。
同时，我会设立风险准备金，以备不时之需。
我还会有针对性地进行信用风险评估，根据评估结果制定相应的风险控制措施。
三、操作风险控制操作风险主要是指由于内部管理不善、系统故障、人为错误等原因，导致业务中断或者损失的风险。
为了降低操作风险，我加强了内部控制，完善了制度和流程，并定期进行系统维护和升级。
我还加强了员工培训，提高了员工的业务素质和风险意识。
同时，我会定期进行业务审计，以确保各项业务运作的正常和合规。
四、法律和合规风险控制法律和合规风险是指由于法律法规的变化或者不合规行为，导致业务受到处罚或者损失的风险。
为了应对这种风险，我密切关注法律法规的变化，确保业务符合相关规定。
同时，我加强合规意识的培养，让员工明白合规的重要性。
我还设立了合规管理部门，专门负责监督和检查业务的合规情况。
五、流动性风险控制流动性风险是指由于资产不能及时转化为现金，或者现金流入不足，导致业务无法正常运行的风险。
为了控制这种风险，我保持适当的流动性缓冲，确保在紧急情况下有足够的资金支持业务运行。
同时，我优化了资产负债结构，提高了资产的流动性。
我还建立了流动性风险监测机制，以便及时发现并应对流动性风险。
六、声誉风险控制声誉风险是指由于业务失误、负面舆论等原因，导致企业声誉受损的风险。
为了维护企业声誉，我积极与媒体和公众沟通，及时回应关切，并认真处理客户投诉。
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关于供应链融资业务风险控制的思考
当前供应链融资业务已经成为一些国内商业银行流动资金贷款
领域最重要的业务增长点。
但由于操作环节复杂、信息传递量大等因素，该业务存在许多潜在风险。
基于该业务的风险特征，其风险控制关键在于制度、流程和系统的控制。
一、制度控制是基础
1.构建全面的供应链融资业务风险管理制度
基于供应链跨行业、企业群体生态的特点，及其“n+1+n”的业务模式，供应链融资业务是跨部门、跨区域、一带多（客户）的业务形态。
商业银行应从市场营销、客户服务、行业分类、产品组合、方案设计、产品管理、绩效考核、贷后管理等业务经营角度，确定总、分、支各层级行和前、中、后各相关部门的营销、管理职责；确定各类风险事项的认定标准、反馈路径；确定供应链融资业务风险管理工具和技术手段；明确供应链融资业务经济资本占用及经济资本回报；以及从业人员道德素质及业务培训等等。
2.供应链的限额管理制度
供应链融资业务中，由于对核心企业与上下游企业的捆绑评价和销售，系统风险发生概率增大。
由核心企业主导的供应链在市场经济中的竞争地位变化以及国家各项产业政策的变化调整是系统风
险的主要来源。
供应链的限额管理是防范核心企业贷款集中度和系统风险的有效手段，也是为防范信贷风险向操作风险转化，为贷款客户以及供应链的选择、信贷产品投放等设置业务操作风险的标准
或上限。
3.供应链融资业务应急制度
供应链融资涉及多环节、多通道业务处理，并与各类系统有对接相连，容易发生一些突发事件。
因此,必须建立针对供应链融资模式的预警、突发事件控制、分级响应等一系列应急制度，形成联动机制。
供应链融资的应急机制可根据事件的性质、类型等更侧重于外部欺诈、系统故障、系统性风险等造成的严重恶劣影响或重大财产损失。
4.内部信息共享制度
由于数据缺乏有效的关联和共享，信息不对称导致的供应链融资业务信息使用和管理效率低下，已成为制约业务发展的瓶颈之一。
“信息割据”现象的存在不仅是数据矛盾和应用的不共享，更深层原因还在于管理制度上的制约。
供应链融资业务对信息了解掌握的需求更加快速、全面，打破割据，建立的数据收集、分析、处理、利用的共享平台，不仅可以提高管理效率，更可极大地降低业务操作风险。
二、流程控制是主要方式
1.贷前供应链的整体评价
供应链融资业务的评价主体不单是拟借款人，而是以供应链所处行业、供应链上的核心企业以及拟借款人、付款人等依次展开为评价主体，对供应链上中下游进行整体评价。
基于供应链融资业务贸易自偿性特点，在供应链整体评价的基础上应更侧重于单笔债项的
评价。
根据巴塞尔新资本协议，商品融资的结构化特征是为了补偿借款人欠佳的资信水平，单笔债项的评级反映了借款人自我清偿的特征以及贷款人组织这笔交易的能力。
单笔债项评价的分析评价应重点围绕贸易背景的真实性，合理的资金缺口，合理的融资时间等展开。
2.专门的审批通道
贷款的审批发放阶段，操作风险集中于供应链融资业务的授信方案设计、审批授权及审批流程是否合理，系统能否有效识别关键风险点，是否存在越权操作等。
在单笔业务审批时，在控制核心风险的基础上，要根据申请信息审批贷款金额、期限、资金安排、产品、价格、费用等。
专门的审批通道可提高供应链融资业务批量化的审批效率。
3.贷后资金流、物流的全面监控
(1)资金流的跟踪和监控
商业银行通过供应链融资产品参与企业供应链管理，加强供应链资金流的跟踪和监控，即加强第一还款来源的风险控制能力。
资金监管分两个方面，一方面是银行对借款人的信贷资金的监管，另一方面是借款人进行单笔交易的交易资金的监管。
除信贷资金监管外，供应链融资业务应更侧重交易资金的监控。
一方面是监控该笔信贷资金项下的交易资金流动情况，另一方面是监控该供应链上下游交易的资金流动情况。
(2)物流的跟踪和监控
对供应链物流的跟踪和监控一般情况下可外包给第三方，即专业的仓储物流公司。
由于市场上物流公司的资质参差不齐，物流信息的掌握程度不一，商业银行要对物流公司的运营制度、资金实力、仓储运输能力及条件、财务管理、人力资源管理、网络信息管理等方面进行更多的评估。
选择物流公司的基本原则是尽量避免选择与客户有较强关联或客户依赖较大的仓储公司进行监管。
三、系统控制是有效方法
1.专门的业务操作系统
供应链融资业务在操作中需要对资金流、物流、信息流全面掌握，要求银行员工需要对供应链企业间的合同及订单签订、单证传递、货物出库入库、质物确认、资金转账、发票开立、应收账款转让等等各环节的确认，操作流程相对繁琐，操作风险相对集中。
建立专门的电子化操作系统，可有效降低业务操作风险和操作成本。
专门的供应链融资业务操作系统还可实现对拟借款人不同交易环节提
供的不同产品，并对利率及融资比例进行实时组合调整。
实现供应链融资业务的产品、定价和融资比例三维灵活组合。
2.外部信息共享平台
为避免信息不对称，需加强与核心企业、物流公司以及第三方电子商务平台等各方的业务合作，构建外部信息共享平台，实现对供应链信息流的跟踪与监控。
通过与核心企业系统对接，掌握企业原材料采购、生产加工、产成品库存、运输销售等生产信息；通过与物流公司系统对接，掌握企业库存、在途、出入库等信息；通过与
第三方电子商务平台系统对接，掌握企业交易量、交易额等信息。
将各方信息匹配核对，能更有效的掌握企业的资金流、物流和信息流，达到“三流合一”，提高贷后风险监控的效率。