银团贷款及其申请程序
银团贷款相关知识简介
8.1 概述8.1.1 定义银团贷款又称为辛迪加贷款（Syndicated Loan），是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团（Banking Group）采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。
国际银团是由不同国家的多家银行组成的银行集团。
8.1.2 银团贷款的特点：1. 贷款对象主要是国有大中型企业、企业集团和列入国家计划的重点建设项目。
2. 筹款金额大，贷款期限长。
由于银团贷款是由多家银行组成的，所以它能提供巨额的信贷资金，而不像独家银行贷款那样受自身贷款规模的限制。
3. 分散贷款风险。
多家银行共同承担一笔贷款经一家银行单独承担要稳妥得多，各贷款行只按各自贷款的比例分别承担贷款风险，而且还可以加速各贷款行的资金周转。
4. 利用银团贷款方式筹资，可以避免同业竞争，把利率维持在一定的水平上。
5. 可以提高银行，特别是牵头行和安排行的影响和知名度，同时增强了各贷款银行间的业务合作。
6. 筹资时间较短，费用比较合理。
8.1.3银团贷款的方式1.直接银团贷款:由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和统一管理贷款。
国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。
2.间接银团贷款：由牵头行直接向借款人发放贷款，然后再由牵头行将参加贷款权（Participant in the Loan），即贷款份额，分别转售给其他银行，全部的贷款管理及放款、收款均由牵头行负责。
8.1.4 银团内部分工1. 牵头行与安排行（Leading Bank and Arranger）牵头行是受客户委托发起组织银团贷款的银行，安排行是具体负责组织安排银团的银行，协助代理行做一些事务性工作。
通常牵头行与安排行为同一家银行。
对金额较大的银团贷款，牵头行或安排行则联合若干副牵头行或副安排行共同牵头组织或安排。
其主要职责是：为客户物色贷款银行、组织银团，认定贷款总额及种类，协助客户编制贷款项目信息备忘录，聘请律师起草贷款文件及有关法律文件，负责贷款项目的广告宣传，安排贷款合同正式签署，并协助代理行督促客户和其他有关方落实使用贷款的先决条件。
银团贷款安排建议书
银团贷款安排建议书标题：银团贷款安排建议书引言概述：银团贷款是指由多家银行共同向一家企业或项目提供贷款的一种融资方式。
在实际操作中，银团贷款的安排涉及到多方利益关系和复杂的风险管理。
本文将针对银团贷款的安排提出一些建议，以帮助企业更好地进行融资安排。
一、确定贷款需求和用途1.1 确定贷款金额：企业应根据项目实际资金需求和可负担的贷款额度，合理确定银团贷款的金额。
1.2 明确贷款用途：企业需清晰明确贷款资金的使用用途，以便银行更好地评估风险和监督资金使用情况。
1.3 合理安排还款计划：企业应根据项目的现金流情况和预期收益，合理安排还款计划，确保按时足额偿还贷款。
二、选择合适的银行及贷款条件2.1 考虑银行信誉和资金实力：企业在选择银团成员时，应考虑银行的信誉度和实力，避免因银行问题导致融资困难。
2.2 协商合理的贷款条件：企业应与银团成员协商合理的贷款条件，包括利率、担保方式、还款期限等，确保双方利益最大化。
2.3 确保合规合法：企业在选择银团成员时，需确保银行的资质和合规性，避免出现法律风险。
三、建立有效的风险管理机制3.1 制定完善的贷款合同：企业应与银团成员签订详细的贷款合同，明确各方责任和权利，规范贷款管理流程。
3.2 建立风险管理团队：企业应建立专业的风险管理团队，及时监测项目进展和资金使用情况，及时调整风险控制措施。
3.3 做好风险预案：企业应制定完善的风险预案，应对可能出现的风险情况，确保项目融资的安全性和可持续性。
四、及时沟通与协调4.1 保持良好沟通：企业应与银团成员保持良好的沟通，及时反馈项目进展和财务状况，建立信任和合作关系。
4.2 协调各方利益：企业应协调各方利益，处理好银团成员之间的关系，确保融资安排的顺利进行。
4.3 解决问题及时：企业在融资过程中遇到问题时，应及时沟通解决，避免影响项目进展和融资安排。
五、监督资金使用和还款情况5.1 建立有效的监督机制：企业应建立有效的资金使用和还款监督机制，确保贷款资金按照合同规定使用，并按时足额还款。
银行银团贷款操作规程模版-(2)
银行银团贷款操作规程模版 (2)第四章资金使用与还款第十五条资金使用1、企业应根据银行贷款合同的约定使用被贷资金。
银行提供贷款的目的是为企业提供一定的融资，并非让企业无限制地使用。
因此，企业在使用资金时应严格遵守贷款合同的相关规定，务必做到使用资金的合法合规，并按时按量归还本息。
2、企业应在贷款合同约定的期限内按时合法地使用贷款。
如需使用资金的方式与合同约定不符，企业应首先与贷款银行协商，取得双方共同认可的解决方案。
3、企业应按照合同约定的给定利率支付贷款利息及相关费用，包括但不限于手续费、保管费、风险费等。
企业在使用资金时，应理性地安排贷款的用途和时间计划，尽量缩短资金周转周期，降低资金使用成本。
第十六条还款1、企业应在贷款合同规定的时间内按时归还贷款本息，并按合同约定支付相关费用。
一旦贷款到期，未按时归还贷款本息的，银行有权追索企业未还本息，收取逾期利息、罚金等相关费用。
2、企业在还本、付息时应按照合同要求开具相关凭证。
如有特殊情况，企业应提前与贷款银行协调，并确保还款的正常进行。
银行对企业的还款计划和还款时的凭证要求，应在贷款合同中明确规定，以便有效保障银行和企业的合法权益。
第十七条提前还款1、企业可以根据经营需要，提前归还贷款本息。
企业在提前还款时，应事先通知贷款银行，并按照合同约定支付相应的提前还款费用。
银行对企业的提前还款规定应在贷款合同中明确规定，以避免形成双方的不当之处。
2、企业提前还款，应在合同约定的通知期限内书面通知贷款银行。
在银行同意后，企业要在合同规定的时间内归还贷款本息。
如需延长通知期限或增加提前还款费用，企业应先与银行协商，并达成共识。
第十八条偿还贷款本息1、企业应按合同规定的期限和方式偿还贷款本息。
银行将按约定的期限和方式收取企业的借款本金和利息，或者根据协议的方式和期限支付给银行一部分或全部偿还款项。
如果企业未能按照上述约定及时还款，银行有权采取适当的救济措施。
2、贷款还未还清时，企业应为其贷款的偿付义务提供充足的担保措施。
信用社(银行)社团贷款管理办法
信用社（银行)社团贷款管理办法第一章总则第一条为了规范全省农村信用社、农村信用合作联社、农村合作银行(以下简称农信社)社团贷款业务管理，切实防范贷款风险，充分发挥全辖信贷资金的整体功能，根据《贷款通则》、《银团贷款业务指引》及《农村信用社信贷管理基本办法》，结合我省农信社实际，制定本办法。
第二条本办法所称社团贷款，是指获准经营贷款业务的两家或两家以上法人农信社，基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过牵头社向借款人提供的贷款或授信业务。
第三条本办法所称社团贷款协议是全体合同当事人根据有关法律、法规,经过协商后所签订的农信社社团贷款合作协议和与借款人、担保人签订的借款合同、抵(质）押合同、保证合同.第四条参与社团贷款的农信社均为社团贷款成员。
社团贷款成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承诺份额享有社团贷款项下相应的权利、义务.按照在社团贷款中的职能和分工，社团贷款成员分为牵头社和成员社，牵头社和成员社按照社团贷款相关协议履行相应职责.第五条本办法所指的牵头社，是指社团贷款的发起农信社，负责社团贷款的发起倡议、贷款的组织和管理，是社团贷款的组织者和安排者.社团贷款成员全部为省内农信社的，牵头社必须是贷款对象的属地社。
在社团贷款中，牵头社与成员社均是平等的民事权利义务主体.第六条本办法所指的成员社，是指接受牵头社邀请，参加社团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的法人农信社.第七条社团贷款借贷各方必须重合同、守信用。
参加社团贷款的各农信社应坚持“平等互利、公平协商、诚实履约、风险自担"的原则。
第二章社团贷款的基本规定第八条社团贷款的借款人必须符合《贷款通则》关于借款人的各项基本条件和要求;发放社团贷款必须遵守国家的有关金融法律、法规，符合国家的产业政策和信贷政策,并且按照贷款审批权限和程序报批。
第九条社团贷款各成员社对社团贷款的分担金额按照自愿认贷的原则协商确定，并按协议规定的认购份额享受相应的权益，承担相应的责任。
组合贷款办理流程
组合贷款办理流程组合贷款是指将两种或两种以上的不同形式的贷款合并在一起，形成一个总额的贷款，以满足借款人的特定需求。
通常情况下，组合贷款包括商业贷款和公积金贷款。
接下来，我们将介绍一下组合贷款的办理流程。
首先，借款人需要了解自己的贷款需求和条件。
借款人需要明确自己的购房需求，包括购房预算、贷款额度、还款期限等。
同时，借款人需要了解自己的信用状况和贷款资格，包括个人征信报告、收入证明、工作证明等。
其次，借款人需要选择合适的贷款机构。
在确定了自己的贷款需求和条件之后，借款人需要根据自己的情况选择合适的贷款机构，包括商业银行、信用合作社、住房公积金管理中心等。
借款人可以通过比较不同贷款机构的贷款利率、贷款条件、还款方式等来选择最适合自己的贷款机构。
然后，借款人需要准备贷款申请材料。
根据选择的贷款机构的要求，借款人需要准备相关的贷款申请材料，包括身份证、户口本、结婚证、购房合同、收入证明、征信报告、公积金缴存证明等。
借款人需要确保所提供的材料真实有效，以便顺利通过贷款审批。
接着，借款人需要进行贷款申请。
借款人可以通过贷款机构的网上申请平台或者前往贷款机构的营业网点进行贷款申请。
在填写贷款申请表时，借款人需要如实填写个人信息和贷款需求，并提交所需的贷款申请材料。
最后，借款人需要等待贷款审批结果。
在提交贷款申请后，借款人需要耐心等待贷款机构的审批结果。
一般情况下，贷款机构会在一定的时间内对贷款申请进行审批，并通知借款人审批结果。
如果贷款申请被批准，借款人可以按照贷款合同的约定领取贷款；如果贷款申请被拒绝，借款人可以根据贷款机构的要求进行补充材料或者重新申请贷款。
总的来说，组合贷款的办理流程包括了明确贷款需求和条件、选择合适的贷款机构、准备贷款申请材料、进行贷款申请以及等待贷款审批结果。
希望以上内容能够帮助借款人更好地了解和办理组合贷款。
银团贷款流程与实务操作
银团贷款的分销方式
全额包销 尽最大努力推销 部分包销
• 牵头行承诺按 所提出的贷款 条件组织银团, 若银团无法组 成,则由牵头行 以同样的贷款 条件向借款人 提供全部贷款
• 牵头行承诺按 已同意的贷款 条件尽其最大 努力在市场上 组建银团贷款。 如果银团组建 失败，牵头行 不负责提供贷 款。
牵头行承诺自 己提供部分贷 款，另一部分 依“尽最大努力 原则”在市场上 筹集。
• 除非有特别说明，本信息备忘录中的所有资料系我行根据 借款人提供的资料编制的。借款人已向我行承诺，在本信 息备忘录中所包括的资料在实质上是真实、完整和正确的， 由借款人所作的对未来的预测是合理的、公正的。我行并 没有独立的对本信息备忘录中的资料和预测进行说明或评 论，我行对本信息备忘录中所包括的内容的完整性和准确 性不作任何明示或暗示保证，本信息备忘录的发送并不意 味其内容及测算在今后任何时间皆是准确的。
信息备忘录的主要内容（二）
1、牵头银行的免责声明（续） • 本信息备忘录仅是向所有愿意参加本贷款银团的金融机构发送的。 任何金融机构在做出是否参加本贷款银团决定时，对借款人的性质、 背景、信誉、财务状况和业务等应进行独立的调查和评估，并仅以 该等独立调查和评估作为信贷决策的依据。
• 本信息备忘录的发送并不意味着我行作为牵头行向任何金融机构做 出任何推荐或承诺，本信息备忘录中内容仅供参考。
融资建议书的内容
–贷款条件 –收费条件 –承销/组团方式 –融资安排时间表 –银团贷款经验 –其他配套服务 –其他相关要求（市场出清、市场变 化等）
银团费用（一）
费用内容 费用描述 收取办法
安排费
承诺费
牵头行承诺牵头筹组银团收取的 一般按照银团贷款总额 费用 的一定比例一次性支付
银团贷款(2021整理)
银团贷款〔人民币〕本节要紧陈述开发银行作为牵头行组织人民币银团的工作程序和工作内容，以及作为参加行参加人民币银团贷款的评审报告的内容、要求、审议和决策程序。
一、关于银团贷款〔一〕定义银团贷款是由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构，采纳同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。
银团贷款适用于符合贷款条件，数额较大的中长期贷款和短期贷款、人民币贷款和外币贷款。
国内银团贷款的要紧对象是国有大中型企业、企业集团和列进国家方案的重点建设工程。
银团贷款的借款人、贷款人必须符合?贷款通那么?关于借款人、贷款人的各项全然条件和要求。
〔二〕方式开发银行银团贷款分为直截了当银团贷款和间接银团贷款两种形式，本节所称银团贷款系指直截了当银团贷款，间接银团贷款按相关规定执行。
开发银行银团贷款投向必须符合国家信贷政策、产业政策和区域开展政策。
二、开发银行以牵头行身份组织银团贷款的工作程序和内容〔一〕竞标牵头行有关竞标牵头行的工作要求参见第一节“银行人民币贷款招投标工程评审〞中的有关内容。
〔二〕筹组银团1、编写银团文件在竞标成功，得到借款人的银团贷款安排托付后，银团工作小组应依据借款人提供的资料，开展有关文件的编写工作。
银团贷款的要紧文件包括资料备忘录、银团贷款邀请函、保密协议、银团贷款协议、贷款担保协议及银团内部协议等。
资料备忘录是各被邀请的银行了解银团贷款的要紧参考资料，应包含以下内容：➢讲明➢借款人简介➢借款人财务会计信息➢借款工程概况➢借款工程市场分析➢借款工程财务可行性分析➢贷款风险分析➢贷款回还安排与担保方案➢贷款的结构与全然条件➢其他有关事项➢附件2、聘请银团律师进行尽职调查银团工作小组应依据需要选择聘请律师作为贷款银团的法律参谋。
银团律师责任与义务至少应包括：对借款人及担保人进行尽职调查并出具法律意见书，依据牵头行的要求拟订银团贷款各项文件，对银团贷款筹组过程中的法律咨询题提供咨询效劳等。
银团贷款法律意见书
银团贷款法律意见书尊敬的先生/女士：根据您的要求，我们对银团贷款事宜进行了审慎调查和研究，并提出了以下法律意见：一、银团贷款的定义和特点银团贷款是指多家银行联合提供贷款，共同向借款人发放资金的一种贷款形式。
银团贷款的特点是资金规模较大、风险分散、抵达时间较快、利率相对较低等。
二、银团贷款需要履行的法律程序银团贷款的程序和流程一般由主贷银行协调安排。
在法律层面上，银团贷款需要遵循以下程序：1. 签订借款协议：主贷银行和借款人签订借款协议，明确双方的权益和义务，包括贷款金额、利率、还款方式、担保等内容。
2. 安排银团成员：主贷银行与其他银行商定成为银团成员，并签订协议确定各方的参与比例、责任和义务。
3. 作出风险评估：各成员银行负有进行借款人的信用评估和风险评估的义务，以确保借款人的还款能力和项目的可行性。
4. 签订银团贷款协议：主贷银行协调安排各成员银行签订银团贷款协议，明确各成员的权益和义务，约定还款方式、利息分配、违约处理等事项。
5. 进行担保程序：根据贷款金额和借款人的信用状况，可能需要提供相应的担保措施，如抵押、质押、保证等。
6. 办理贷款放款手续：当相关文件和手续完备后，各成员银行按照约定的比例将贷款金额划入借款人指定的账户。
三、银团贷款可能涉及的法律风险和防范措施银团贷款在实施过程中可能面临一些风险，为了规避这些风险，您可以采取以下措施：1. 风险评估：在贷款前进行充分的风险评估，了解借款人是否具备偿还能力和还款意愿。
2. 守约意识：确保借款人与各成员银行之间的借贷协议得以履行，防止借款人未按时还款或违约。
3. 担保措施：借款人提供足够可靠的担保物或担保人，以减少借款违约的风险。
4. 合规操作：所有交易都需要符合相关法律法规，避免触及反洗钱、反腐败等法律风险。
5. 建立风险监控机制：及时关注借款人经营状况和还款能力的变化，并采取相应的措施减少潜在风险。
四、免责声明本法律意见书仅作为一般性指导，不构成任何对特定情况的具体建议。
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银团贷款及其申请程序
银团贷款是由多家银行或金融机构采用同一贷款协议，向一家企业或一个项目提供一笔融资额度的贷款方式。
1987年中国银行作为牵头行在国内办理了第一笔银团贷款。
一、概述
1.银团贷款根据国家的产业政策和地方政府经济发展计划，重点支持能源、交通、高科技工业以及地方重点工程项目。
2. 银团贷款的组织、发放和管理遵守国家的经济与信贷政策和法律，符合国际惯例准则。
3.银行可分别或同时作为银团贷款的牵头行、安排行、参与行或代理行牵头组织、安排、参加或代理银团贷款。
4.银团贷款的对象是符合《贷款通则》规定的，在中国境内注册成立的法人或银行认可的其他经济组织（以下简称借款人）。
二、申请条件
根据《贷款通则》和信贷业务操作规程，借款人申请银团贷款，除应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挪用贷款资金、恪守信用等基本条件外，还应当符合以下要求：
1.有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已经清偿；没有清偿的，已经做了银行认可的偿还计划。
2. 除不需要经过工商部门核准登记的事业法人外，贷款企业应当经过工商部门办理年检手续。
3. 已经在中国银行开立基本帐户或一般结算帐户，且存款结算业务比例符合银行的要求。
4. 除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益投资累计额不超过其净资产总额的50%。
5. 借款人的资产负债比率应当符合我行的要求。
6.申请中长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需投资比例不低于国家规定的投资项目资金比例。
7. 借款人须持有中国人民银行核发的在有效期内的《贷款证》、《贷款卡》。
8. 借款人应当拥有固定的营业场所和一定的自有流动资金，并能每年按规定比例补充自有流动资金。
9. 除外商投资企业以外的借款人，对外资银行的借款部分，应当办妥国家外汇管理局批准借外债手续。
三、银团贷款办理程序
1.银团贷款的申请人依据项目的情况向银行提出贷款申请，贷款申请书的内容应当包括以下几个方面的内容：项目名称、项目情况、贷款金额、贷款币种、贷款用途、贷款期限、提款期限、还款计划、还款来源等。
2. 对初步调查和了解的基础上，证实基本符合《贷款通则》和我行的贷款条件后，根据我行行内报批制度上报初步意见。
3. 上报初步意见获得批准后，应当要求借款人提供以下资料：
（1）借款人以及其中方股东、担保人（银行或其他金融机构除外）和其他有关成立的政府批文和经工商行政管理机关盖章证实的企业法人营业执照复印件，以及外方股东或担保人的商业登记证,以及董事会成员、正副总经理、总经济师、总会计师等主要负责人的名单及其签字样本和履历。
（2）政府部门批准的项目建议书，可行性研究报告和工程概算等资料以及批准文件。
（3）借款人注册资本缴纳的验资报告或证明。
（4）借款人公司章程以及外商投资企业、内联企业的合资或合作合同。
（5）购买设备、技术的商务合同或其他有关的合同。
（6）项目工程建设合同以及承建商的有关资料。
（7）借款人以及股东、担保人近3年的财务报表和其相关资料。
（8）外商投资企业、股份制企业、内联企业董事会或其他决策机构关于借款的决议。
（9）原材料、辅料、燃料等供应合同。
（10）项目产品的销售合同或意向书，政府部门关于内销或代替进口的批准文件。
（11）项目所需水、电供应指标以及供应合同。
（12）政府计划部门年终项目审查规模、外债规模的文件和国家外汇主管机关同意借外债的批文。
（13）工商、税务、环保、海关等部门关于项目的批件。
（14）抵押物的所有权证明文件以及其清单和股价报告。
（15）银行需要的其他文件或资料。
4.根据借款人的申请及其提供的文件资料，由银行起草贷款的基本条件，内容包括：借款人、担保人、贷款额度、贷款用途、可提款期、贷款期限、提款利率、先决条件、还款、法律顾问、有关费用等。
5.借款人就贷款基本条件达成一致意见后，借款人出具筹资委托书，银团贷款进入实质性审批阶段。