第十一章 工程项目风险管理

风险的属性：客观性；随机性；相对性；可变性； 可测性
风险的分类
• 按风险的存在性质划分：客观风险；主观风险。 • 按风险的对象划分：财产风险；人身风险；责任 风险；信用风险。 • 按风险产生的原因划分：自然风险；社会风险； 经济风险；技术风险 • 按风险的性质划分：静态/纯粹风险；动态/投机 风险。 • 按对风险事件主体的承受能力划分：可接受的风 险；不可接受的风险。
工程项目风险（Project Risk），是指工程项目在 设计、施工准备、施工和竣工验收等实施过程中 各个阶段可能遇到的风险，可将其定义为，在工 程项目目标规定的条件下，该目标不能实现的可 能性。工程项目风险可描述为实际结果偏离预期 项目投资、进度、质量和安全目标从而导致损失 的可能性。
工程项目风险特征：客观性和普遍性；不确定性； 可变性；一定的规律性和可预测性；潜在性；阶 段性；行为相关性；结果双重性；全面性。
• 承包人的风险
1.决策错误的风险 (1)信息取舍失误或信息失真的风险 (2)中介与代理的风险 (3)投标的风险 (4)报价失误的风险 2.缔约和履约的风险 (1)合同条件不平等或存在着对承包人不利的缺陷 (2)施工管理技术不熟练。 (3)合同管理不善 (4)资源组织和管理不当 (5)成本和财务管理失控
我国《保险法》把保险种类分为：人身保险和财 产保险。 在工程建设方面，已实行了人身保险中的意外伤 害保险、财产保险中的建筑工程一切险和安装工 程一切险。 FIDIC条款规定必须投保的险种有：工程和施工设 备的保险、人身事故险和第三方责任险。
五、工程项目担保
担保是为了保证债务的履行、确保债权的实现， 在人的信用或特定的财产之上设定的特殊的民事 法律关系。 合同的担保是指合同当事人一方为了确保合同的 履行，经双方协商一致而采取的一种保证制度。 在担保关系中，被担保合同通常是主合同，担保 合同是从合同。 通常，担保有如下划分方式：法定担保和意定担 保、人的担保和物的担保。 《担保法》规定的担保方式：保证、抵押、质押、 留置、定金。
工程项目风险管理的目标
(1)使工程项目成功； (2)为项目的实施创造一个和谐、稳定的环境； (3)降低成本，提高利润； (4)保证项目质量； (5)保证项目按计划、有节奏地施工，使项目实施 始终处于良好的受控状态； (6)使竣工项目的收益稳定； (7) 树立信誉，扩大影响（良好和满意的形象）； (8)应付特殊变故。
二、工程项目风险管理的概念、目标和内容
风险管理，就是人们对潜在的意外损失进行辨识、 评估，并根据具体情况采取相应的措施进行处理。 也就是指在对风险的不确定性及困难性等因素进 行考察、预测、收集、分析的基础上，制定出包 括识别风险、衡量风险、积极管理风险、有效处 置风险及妥善处理风险所致损失等一整套系统而 科学的管理方法。 工程项目风险管理，是指参与工程项目建设的各 方，在工程项目的筹划、勘察设计、工程施工以 及竣工后投入使用各阶段采取的辨识、评估、处 理工程项目风险的措施和方法。
工程项目风险管理的主要内容
1.风险识别 对潜在的可能损失的识别是首要的任务，也是最 困难的任务。风险识别是指通过某种或几种途径的 结合，尽可能全面地对工程项目所面临的和潜在的 风险加以分析、判断、归类的过程。 项目风险识别的工作程序： （1）收集与项目风险有关的信息； （2）确定风险因素； （3）编制项目风险识别报告。
工程担保的主要种类 （1）投标保证担保（投标保证金）（交付现金、 支票、银行汇票、不可撤消信用证、银行保函、由 保险公司或者担保公司出具的投标保证书） （2）履约担保（银行保函、履约保证书、保留金） （3）预付款担保
2.风险分析和评估 风险分析是指应用各种风险分析技术，用定量、定 性或两者相结合的方式处理不确定的过程，其目的是 评价风险的可能影响。 风险评估是将工程项目风险的不确定性进行量化， 用概率论来评估风险潜在影响的一个过程。项目风险 评估包括以下工作： （1）利用已有数据资料和相关专业方法分析各种 风险因素发生的概率； （2）分析各种风险的损失量，包括可能发生的工 期费用损失，以及对工程的质量和使用效果等方面的 影响； （3）根据各种风险发生的概率个损失量，确定各 种风险的风险量和风险等级。
第十一章 工程项目风险管理 一、工程项目风险概述
风险的基本含义是损失的不确定性。
风险是客观存在的事物，不管人们有没有认识到 它，它都实实在在地存在着，而且可以用客观的 尺度来衡量，一些数学理论如概率统计等可以广 泛地应用到风险管理中去。
产生风险的原因主要有两方面：一是人认识客观 事物能力的局限性；二是信息本身的滞后性。
工程项目风险分类
自然 风险 (1)恶劣的气象条件，如严寒无法施工，台风、暴雨等都会给工程 项目的施工带来困难或损失。 (2)恶劣的现场条件，如施工用水用电供应的不稳定性，工程的不 利的地质条件；又如洪水、泥石流等。 (3)不利的地理位置，如工程地点十分偏僻，交通十分不利等。 (4)地震等。 (1)政府或主管部门对工程项目干预太多，指挥不当。 (2)工程建设体制、工程建设政策法规发生变化或不合理。 (3)在国际工程中，国家间的关系发生变化等。 (1)社会治安差，发生暴乱、骚乱或混乱，出现工人罢工等。 (2)爆发战争、入侵等敌对行动等。 (3)核爆炸、有毒气体和固体物的污染等。 (1)宏观经济形势不利，如整个国家的经济发展不景气。 (2)投资环境差， 工程项目投资环境包括硬环境和软环境， 如交通、 电力供应、 通信等条件； 又如地方政府对工程的开发建设的态度等。 (3)原材料价格不正常上涨，如建筑用钢材价格不断攀升。 (4)通货膨胀幅度过大、税收提高过多。 (5)投资回报期长，属长线工程，预期投资回报难以实现。 (6)市场的需求和供给的变异。 (7)利率、汇率变化，社会摊派和征费增加，资金筹措困难等。
1.来自业主/项目法人的风险 (1)业主对项目存在幻想，希望少花钱多办事，不 遵循客观规律，对工程提出过分的要求 (2)可行性研究缺乏严肃性 (3)投资筹措困难或赤字预算项目 (4)盲目干预 2.来自承包人的风险 (1)承包人不充分或不完善 (2)设计错误和疏忽 (3)投资估算和设计概算不准 (4)自身的能力和水平不适应
3.责任风险 工程承发包是一种法律行为，合同一旦成立，当 事人负有不可推卸的法律责任。责任风险的起因可 以有下列几种： (1)违约。即不执行承包合同或不完全履行合同。 (2)故意或无意侵权，如对工程质量的事故，可能 是粗心大意引起，也可能是偷工减料引发。 (3)欺骗和其他错误。
• 工程咨询人/设计人/监理人的风险
工程项目建设各参与方的风险
• 工程项目业主/项目法人的风险 1.项目决策风险 业主/项目法人在工程项目实施过程中，需要进行 各类项目决策，包括：工程项目方案的选择；工程设 计人、监理人和施工承包人的选择；工程材料和设备 供货商的选择；工程实施中各种问题处理方案的选择 等等。这些项目决策问题均不同程度地存在风险。 2.项目组织实施风险 这类风险可能起因于下列诸多方面：政府或主管部 门对工程项目干预太多；建设体制、机制或建设法规 不合理；合同条件的缺陷；承包人缺乏合作诚意，工 程材料、设备供应商履约不力或违约；监理工程师能 力不强或工作失职等。
政治 风险 工程项目 外风险 社会 风险
经济 风险
技术 风险
工程项目 内风险 非技术 风险
目标实 现风险
(1)项目可行性研究中，基础数据收集不完整、不可靠；分析模型不合理；预 测结果不准确等。 (2)工程项目设计中，设计内容不全、设计存在缺陷、错误和遗漏；规范标准 选择不当，安全系数选择不合理；有关工程地质的数据不足或不可靠；未考虑 施工的可能性等。 (3)工程项目施工中，施工工艺落后、不合理的施工技术和方案；施工安全措 施不当；应用新技术、新工艺失败；未考虑施工现场的实际情况，设计失误或 设计变更影响施工的进行等。 (4)其他，如工程质量检验和工程验收未达到规定要求等。 (1)项目组织管理上。缺乏项目管理能力，组织不适当；关键岗位人员经常更 换， 缺乏项目管理协调； 项目目标不适当或控制不力； 项目规划或安排欠妥等。 (2)进度计划方面。管理不力造成工期滞后、进度调整规则不适当；劳动力缺 乏或劳动生产率低下；材料供应跟不上；设计图纸供应滞后；不可预见的现场 条件，施工场地太小或交通线路不满足要求等。 (3)成本控制方面。预算偏低、费用支出失控；工程变更不适当、承包人的索 赔；工程支付拖延；管理缺乏经验，采购策略不适当；项目外部条件发生变化 等。 (4)其他，如施工干扰；资金短缺；无偿债能力等等。 (1)工程项目进度风险。它是指工程项目进度不能按计划目标实现的可能性。 (2)工程项目技术性能或质量风险。 它是指工程项目技术性能或质量目标不能 实现的可能性。质量风险通常是指较严重的质量缺陷，特别是质量事故。一旦 质量事故出现，一般认为是质量风险发生了。 (3)工程项目费用风险。它是指工程项目费用目标不能实现的可能性。对业主 而言，是投资风险；对承包商而言，是成本风险。
四、工程项目保险
工程项目保险是指业主或承包商向专门保险机构 缴纳一定的保险费，由保险公司建立保险基金， 一旦发生所投保的风险事故造成财产损失或人员 伤亡，即由保险公司用保险基金予以补偿的一种 制度。其实质是一种风险转移。 工程保险按是否具有强制性分为两大类：强制保 险和自愿保险。 强制保险是指工程所在国政府以法规明文规定承 包商必须办理的保险；自愿保险是承包商根据自 身利益的需要，自愿购买的保险，这种保险非强 行规定，但对承包商转移风险很有必要。
3.风险处理 风险处理，对各种风险管理对策进行规划，并根 据项目的总体目标，就处理风险的最佳对策组合进 行决策。风险对策可分成：风险的控制对策、风险 的财务对策。 （1）项目风险的控制 采取风险控制措施可降低预期损失或使损失更具 有可测性，从而改变风险。这种方法包括：风险回 避、风险预防、风险分离、风险分散及风险转移。 （2）财务措施 采取财务措施即经济手段来处理确实会发生的风 险。这些措施包括：风险的财务转移、风险自留、 风险准备金和自我保险。