金融消费者权益保护：个人存款业务
金融消费者权益保护八项权利知识问答
# 金融用户权益保护八项权利知识问答金融用户权益保护是当今社会金融领域中至关重要的议题。
为了提高金融用户的权益意识，促进金融市场的健康发展，以下将对金融用户权益保护的八项权利进行详细的知识问答。
一、知情权问：什么是金融用户的知情权？答：金融用户的知情权是指金融用户在接受金融服务或购物金融产品时，有权知悉与金融交易相关的所有重要信息。
这包括但不限于金融产品的性质、风险、收益、费用、合同条款、交易流程、服务承诺等。
金融机构有义务向金融用户提供真实、准确、完整、及时的信息，不得隐瞒或误导用户。
问：金融机构如何保障金融用户的知情权？答：金融机构应采取多种方式保障金融用户的知情权。
在提供金融服务或销售金融产品之前，应向用户充分披露相关信息，包括书面文件、口头说明、电子渠道展示等。
确保用户能够清晰理解所涉及的风险和收益。
金融机构应建立健全信息披露制度，按照法律法规和监管要求，及时、准确地披露重大信息，如产品变更、风险提示等。
金融机构工作人员在与用户交流交流时，应秉持诚实信用的原则，如实告知用户相关情况，不得故意隐瞒或夸大风险。
问：如果金融用户认为金融机构未充分履行知情权义务，应如何维护自己的权益？答：金融用户如果认为金融机构未充分履行知情权义务，可以采取以下措施维护自己的权益。
可以要求金融机构提供详细的信息解释，如果对解释不满意，可以向金融监管部门投诉。
可以依据相关法律法规和合同约定，要求金融机构承担相应的违约责任，如赔偿损失等。
用户也可以通过法律途径，如提起诉讼或仲裁，来维护自己的合法权益。
二、自主选择权问：金融用户的自主选择权体现在哪些方面？答：金融用户的自主选择权主要体现在以下几个方面。
一是在选择金融机构和金融产品时，用户有权根据自己的需求、风险承受能力、投资目标等因素进行自主决策，不受金融机构的强制或不当影响。
二是在签订金融合同或办理业务时，用户有权自主选择合同条款、服务方式等，金融机构不得强制用户接受不合理的条款或服务。
银行支行金融消费者权益保护工作实施方案
银行支行金融消费者权益保护工作实施方案为探索建立我国保护金融消费者合法权益的有效途径，充分发挥人民银行在金融消费者权益保护方面的重要作用，加强对履职领域的金融管理与服务，根据《中国人民银行大理州中心支行金融消费者权益保护工作试点方案》和《中国人民银行大理州中心支行关于开展金融消费者权益保护工作的通知》精神，结合XX县实际，特制定以下实施方案。
一、指导思想深入贯彻落实科学发展观，以人为本，依法行政，促进经济可持续发展，立足人民银行法定职能，结合县域实际，积极探索金融维权工作的方式方法，保护金融消费者合法权益，提高金融服务水平，防范和化解金融风险，维护金融安全稳定。
二、维权对象在辖内银行业金融机构购买金融产品、接受金融服务的自然人。
三、基本原则依法行政，全面履职依法行使法律赋予的各项行政职权，采取道义劝告、协商调解、考核评价等非强制手段，引导辖内银行业金融机构依法合规经营，切实维护金融消费者合法权益，促进金融业安全稳健运行。
以人为本，高效便民坚持全心全意为人民服务的宗旨，畅通投诉渠道，优化工作流程，提高工作效率，确保金融维权工作便捷高效。
加强对金融消费者宣传普及金融知识，引导金融消费者增强自我保护意识和维权能力。
加强监管，维护稳定严格履行人民银行法定职责，依法及时查处辖内银行业金融机构存在的违法违规行为，对金融侵权案件线索追根溯源，深入剖析原因，查找监管漏洞，完善监管体系，提高履职效能，维护金融安全稳定。
开拓创新，务求实效针对辖内金融消费者权益保护中存在的突出问题，结合消费者投诉的问题，积极创新工作方法，有效解决银行(一)征信领域：信息异议、非法采集信息、信用报告非法或不当查询或使用、超期处理等。
责任部门：综合管理股；负责征信领域投诉的送转及处理。
银行卡领域：违规办理银行卡业务、信息披露不全面或不充分、收费标准不透明或不合理、资金安全缺乏保障、收单业务不规范等。
责任部门：基础业务股；负责银行卡领域投诉的送转及处理。
银行业金融机构保护金融消费者权益的指导意见
银行业金融机构保护金融消费者权益的指导意见随着依法行政意识的深入，为进一步推动法治央行建设，促进银行业金融机构依法、合规经营，落实人行成都分行与XX市人民政府签署的《支持XX科技城发展合作备忘录》，切实保障金融消费者权益，维护辖区金融平稳运行，构建和谐社会，人行X X市中心支行决定在辖区开展人民银行履职范围内金融消费者权益保护试点工作，特提出以下指导意见，请结合实际贯彻执行。
一、充分认识开展金融消费者权益保护工作的重要意义近年来，随着经济的迅速发展，金融已经成为人民群众生活中不可或缺的社会活动之一。
金融产品与服务种类众多、工具创新频繁，随之而来的金融消费纠纷也增多，积极稳妥地处理金融消费纠纷对于维护金融机构形象、保护消费者权益、促进社会和谐具有重要作用。
（一）保护金融消费者权益，有利于规范金融机构经营行为，维护金融市场秩序。
金融消费者不仅是金融产品和服务的消费者，也是市场秩序的维护者和监督者，适时引入金融消费者对金融机构业务的监督，有利于金融机构正确执行国家的金融法律法规，主动加大金融服务和产品的宣传力度，规范经营行为，防止金融机构之间的无序和恶性竞争，维护金融市场的稳定。
（二）保护金融消费者权益，有利于改进金融服务质量，提高金融机构核心竞争力。
消费者是金融产品与服务创新的原动力。
因为不同层次、差异化的金融需求的存在，才推动金融机构改进服务，创新产品满足不同需要。
切实维护金融消费者权益，妥善处置金融消费纠纷，对于金融机构掌握消费需求，细分消费对象，制定有针对性、差别化的金融服务策略作用重大，对于金融机构提升产品服务自主创新能力作用重大。
（三）保护金融消费者权益，有利于保障和改进民生，促进社会和谐。
目前我国在金融消费者权益保护方面法律制度不完整，消费者维权困难的问题普遍存在，不仅损害金融机构形象，也成为影响社会和谐稳定的不稳定因素。
切实保护金融消费者权益，是落实以人为本、构建和谐社会的重要举措，是保障公民权利、推行依法行政的具体措施，是促进社会公平正义、接受社会监督的具体体现。
金融消费者权益保护手册(最新版)
“金融消费者权益日”宣传手册（最新版）一、增强非法金融广告识别能力和风险意识金融广告活动与人们的日常生活密不可分，在方便人们获取信息的同时，不法分子也可以利用人们的行为习惯，通过各种渠道平台投放非法金融广告，误导金融消费者购买不符合自身风险偏好的金融产品和服务，甚至通过吸引眼球的广告内容诱骗金融消费者参与非法金融活动。
根据《中华人民共和国广告法》《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》《开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》《中国人民银行办公厅关于开展金融广告治理工作的通知》等相关法律法规及规范性文件，金融消费者在识别金融广告真实性、合法性时，可以从金融广告的基本特征和自身风险防范意识及能力两个方面入手。
（一）金融消费者识别金融广告真实性、合法性时需注意的几点情况包括但不限于：1.金融消费者可辨别金融广告主在投放金融广告前，是否取得相应的金融业务资质，金融广告的内容是否与所取得的金融业务资质在形式和实质上保持一致，如以投资理财、投资咨询、贷款中介、信用担保、典当等名义发布吸收存款、信用贷款内容的广告。
2.金融消费者可辨别互联网平台上发布的金融广告是否具有可识别性，是否显著标明“广告”。
3.金融消费者可辨别金融广告是否对金融产品或服务可能存在的风险以及风险责任有合理提示或警示，如标明“投资有风险”字样等。
4.金融消费者可辨别金融广告是否对金融产品或服务的未来效果、收益或者与其相关的情况违规作出保证性承诺，明示或者暗示保本、无风险或者保收益。
5.金融消费者可辨别金融广告是否夸大或者片面宣传金融服务或者金融产品，在未提供客观证据的情况下，对过往业绩作虚假或夸大表述。
6.金融消费者可辨别金融广告是否对投资理财类产品的收益、安全性等情况进行虚假宣传，欺骗和误导消费者。
7.金融消费者可辨别金融广告是否违法利用学术机构、行业协会、专业人士、受益者的名义或者形象作推荐、证明。
8.金融消费者可辨别金融广告是否违法宣传国家有关法律法规和行业主管部门明令禁止的违法活动内容。
银行理财业务风险及其金融消费者权益保护问题分析
2
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3
年 银 监会 分 别 发 布
商业 银 行 理 财 产 品 销 售 管 理 办 法 》 和
,
关于 规 范 商业 银 行 理
、
财 业务 投资 运作有关问 题 的 通 知 》
从 理财 产 品 的 销 售
。
、
设计
、
资 金 池操 作 管 理
,
收益 披露
等 多 个 方 面 对 理 财 产 品 提 出 了 具体 的 要求
商 业银 行 亟 需通 过 理 财 业 务 缓 解
,
监管 与 市 场 的 双 重 压 力 可持 续 性
3
。
。
四 是针 对 资 本 约 束 强 化 等 现 实 挑 战
商 业银 行 借 力 理 财 提 升 盈 利 的
理 财 产 品 的 规 范 发 展期
0 0
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年
5
月 以后
,
为对 理 财产 品 的发 展 进
,
一
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“
,
监 管 部 门 就 理 财产 品 的 报 告 模式
” “
、
投 资管 理 等 方 面 的 内 容 颁 布 了 多 项 通 知 产 品 托管人 的 引 人 年和
2
,
重点强调
风 险控 制 进
和
卖 者有责
”
,
通 过理财
。
在
一
定 程 度 上 解决
《
了 困扰理 财 产 品
步 发 展 的 主 体 资格 问 题
,
个 重要 组 成 部 分
,
具有 较强 的 政 策 导 向 性
。
。
消费者权益保护知识练习题库(含参考答案)
消费者权益保护知识练习题库（含参考答案）一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、应健全消费者权益保护审查工作机制，将消费者权益保护审查纳入银行保险机构（）和（）体系，线上线下并重，风控关口前移。
A、风险管理和业务审查B、风险管理和业务管控C、风险管理和业务经营D、风险管理和内部控制正确答案：D2、经营者提供的商品或者服务不符合质量要求的，消费者可以依照国家规定、当事人约定退货，或者要求经营者履行更换、修理等义务。
没有国家规定和当事人约定的，消费者可以自收到商品之日起（）内退货。
A、5日B、5个工作日C、7个工作日D、7日正确答案：D3、投诉人、被投诉机构对投诉处理结果持有异议的，可以向做出投诉处理决定的人民银行分支机构上一级机构（）。
A、申请再投诉B、申请裁决C、申请上报D、申请复议正确答案：D4、银行保险机构与投诉人对消费投诉（）、告知期限、告知方式等事项协商一致的，按照协商确定的内容履行。
A、追究情况B、处理决定C、涉及人员D、办理过程正确答案：B5、金融消费者不能或者拒绝提供必要信息，致使银行、支付机构无法履行（）的，银行、支付机构可以根据《中华人民共和国反洗钱法》的相关规定对其金融活动采取限制性措施。
A、非法集资义务B、反洗钱义务C、征信义务D、金融诈骗义务正确答案：B6、根据《山东省农村商业银行客户投诉管理办法》（2017版），客户投诉采取全省农村商业银行（）的处理机制，省联社业务发展部受理转办或者直接受理，各农村商业银行具体办理，省联社各部（室）、中心按业务条线分工督办。
A、以省联社为主，农商行协助B、以农商行为主，省联社协助C、上下联动正确答案：C7、中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）A、5年B、1年C、2年D、3年正确答案：B8、根据《山东省农村商业银行客户投诉管理办法》（2017版），一般投诉（）日内处理完毕，并将处理结构反馈省联社业务发展部。
山东农商银行网络学院2021年上半年学习任务——业务经营类
基于ICCES模型的电子银行营销模式单选题1.下列不属于电子银行营销的线上客户接触点的是？（20 分）A 网络B 电话及短信C 电子邮件D 营业厅正确答案:D2.电子银行营销的五大要素中, 最核心的是？（20 分）A 市场分析B 战略C 人员D 流程E 技术正确答案:A判断题1.在ICCES模型的5个环节中, 每个环节都可以通过网络、电话、现场等多种渠道来实现.（20 分）A 正确B 错误正确答案:正确2.客户接触点管理包括了单个接触点优化和接触点协同.（20 分）A 正确B 错误正确答案:正确3.电子银行客户消费模型中, 以客户购买产品为流程终止点。
（20分）A 正确B 错误正确答案:错误不良贷款清收处置案例及风险防范多选题1.根据法律规定, 以下哪些财产不得设立抵押（）（16.67 分）A 被查封B 被扣押C 被监管D 以上都可以正确答案:A B C2.根据《物权法》规定, 不动产权的（）, 依照法律规定应当登记的, 自记载于不动产登记簿时发生效力。
（16.67 分）A 设立B 变更C 转让D 消灭正确答案:A B C D判断题1.丧失诉讼时效的贷款禁止转让。
（16.67 分）A 正确B 错误正确答案:错误2.在最高额抵押贷款限额内, 贷款到期后再次发放贷款, 授信部门可不必对抵押物进行再次核查。
（16.67 分）A 正确B 错误正确答案:错误3.根据法律规定, 抵押权人实现最高额抵押权时, 如果实际发生的债权余额高于最高限额的, 以最高限额为限, 超过部分不具有优先受偿权。
（16.67 分）A 正确B 错误正确答案:正确4.根据法律规定, 抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权, 未行使的, 人民法院不予保护。
（16.65分）A 正确B 错误正确答案:正确借新还旧操作的风险防范单选题1.长期贷款展期期限累计不得超过（）（20 分）A 1年B 2年C 3年D 4年正确答案:C2.中期贷款展期期限不得超过（）（20 分）A 原贷款期限B 原贷款期限的一半C 1年D 2年正确答案:B3.贷款展期期限应按规定掌握, 下列说法正确的是（）（20 分）A 短期贷款不得超过原贷款期限的一半B 中期贷款不得超过原贷款期限C 长期贷款不得超过3年D 长期贷款不得超过5年正确答案:C多选题1.以下属于借款合同特点的有（）（20 分）A 双务合同B 单务合同C 诺成性合同D 实践性合同正确答案:A C判断题1.主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷, 除保证人知道或者应当知道的以外, 保证人不承担民事责任, 新贷与旧贷系同一保证人的除外。
金融消费者权益法律保护若干问题
（）金融消费者权益法律保护若干问题一、金融消费者概念的界定金融消费者包括两类：一类是传统金融服务中的消费者，包括存款人、投保人等为保障财产安全和增值或管理控制风险而接受金融机构储蓄、保险等服务的人;另一类包括购买基金等新型金融产品或直接投资资本市场的中小投资者，他们尽管有赢利动机，但由于与金融机构之间的严重信息不对称和地位不对等，因此仍与普通消费者有质的共性。
概念指购买金融产品或接受其金融服务的自然人。
二、金融消费者权益与金融机构的义务(一)金融消费者享有个人财产权，金融机构有采取措施予以保护的义务金融消费者在金融机构的财产受法律保护，非因法定原因并经法定程序不得查询、冻结、扣划。
金融机构对金融消费者的个人财产权的侵犯，除非法查询、扣押、扣划外，主要表现为违规收费不提供发票，收费品种繁多、及收费标准和方式不透明。
金融机构应当健全内部管理制度，依法办理查询、冻结、扣划手续。
金融机构应当为金融消费者依法及时提供存折、存单及银行卡的挂失服务，帮助金融消费者避免或减少损失。
金融机构应当加强信息系统安全管理，完善网上银行安全措施，保障金融消费者在金融机构的财产安全。
(二)金融消费者个人信息受法律保护，金融机构负保密义务金融消费者因购买金融产品或接受金融服务被金融机构获取的个人信用信息、账户信息、身份信息、财产信息、金融交易信息以及相关衍生信息等个人金融信息受法律保护。
但现实中不乏银行非经储户同意，将储户的信息私自泄露出去的情况。
【案例】刘女士认为银行侵犯了她的个人隐私，违背保密责任，遂将该银行某支行起诉至法院。
（）昨日上午，贵阳市某区人民法院公开审理了此案。
庭审中，刘女士向法庭陈述称，这几年以来，她与原单位一直纠缠于劳动纠纷的官司之中，因为她的工资存折是在原单位上班时，由原单位财务部门统一办理的。
去年6月22日，在刘女士的劳动纠纷官司之中，某银行某区支行没有经过她本人的同意，擅自将她在该银行的个人储蓄账户中的存取款情况透露给原单位，作为刘女士仍与原单位有劳动关系的证据。
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1. 银行可以从以下哪些方面来保障消费者的合法权益（ ） √
A
提醒客户及时复点
B
完善内控机制
C
提高服务品质
D
加强对自助设备的维护、监测和更换
正确答案： A B C D 判断题
2. 个人存款是银行信贷资金和利润的主要来源。 √ 正确
错误
正确答案： 正确 3. 离柜概不负责，是银行单方面制定的格式条款，符合合同法的规定，是有效的。 √
正确
错误
正确答案： 错误 4. 没有合法根据取得不当利益，造成他人损失的，应当将取得的不当利益返还受损失的人。