银行委外系列业务简介
银行委外服务
银行委外服务随着金融行业的发展，银行业务日益复杂化，为了更好地专注于核心业务，提高效率和降低成本，银行委外服务逐渐成为一种趋势。
本文将介绍银行委外服务的定义、类型及其优势。
一、定义银行委外服务是指银行将一部分非核心业务或流程外包给专业的第三方机构处理的一种合作模式。
委外服务可以涵盖范围广泛，包括但不限于人力资源管理、IT系统维护、客户服务、风险管理等。
二、类型银行委外服务常见的类型包括以下几种：1. 人力资源委外：银行将招聘、培训、绩效考核等人力资源管理环节交由专业的人力资源公司处理，以提高人力资源的整体管理水平。
2. IT系统委外：银行将IT系统的维护、升级和安全管理等任务外包给专业的IT服务商，以确保系统的稳定性和安全性。
3. 客户服务委外：银行将客户服务热线、投诉处理等环节外包给专业的客户服务机构，以提高客户满意度和服务质量。
4. 风险管理委外：银行将信用评估、风险控制等风险管理工作交由专业的风险管理公司处理，以降低风险带来的损失。
三、优势银行委外服务带来了以下几方面的优势：1. 专业化服务：委外机构通常具备更高水平的专业知识和经验，能够更好地处理相关业务，提高效率和质量。
2. 降低成本：委外服务有效降低了银行的运营成本，银行可以将精力集中在核心业务上，提高经营效益。
3. 提高服务质量：委外机构对于所承担的业务有更高的专业要求，能够提供更优质的服务，提升客户满意度。
4. 降低风险：委外机构专注于某一特定领域，能够更好地应对风险，并提供相应的风险控制方法，降低银行的经营风险。
四、挑选合适的委外机构选择合适的委外机构是保障委外服务质量的关键。
银行在挑选委外机构时应该考虑以下几点：1. 专业能力：委外机构应具备相关业务的专业知识和经验，能够胜任所承担的任务。
2. 信誉与口碑：委外机构的信誉与口碑会直接影响委外服务的质量，银行应该选择经过市场验证的可信赖的机构。
3. 合规要求：委外机构应符合相关法律法规的要求，具备合法的经营资质和相关许可证件。
银行委外业务的管理与控制
银行委外业务的管理与控制随着市场经济的发展与国家金融行业的改革，银行委外业务已经成为了银行业发展中不可或缺的一环。
它的出现为银行业提供了新的商机。
但是在扩大委外业务的同时，也需要审慎规划委外的范围，加强委外业务的管理及风险控制。
一、银行委外业务的特点银行委外业务即银行将非核心业务外包给专业化供应商，以提高非核心业务的效率，节约成本，更好的专注于核心业务。
委外业务也带来了风险，如质量控制、管理等问题。
银行委外业务的特点主要包括以下几个方面：1、操作流程专业化：银行委外的业务都是针对银行的非核心业务，委外商通常是有资质及专业技能的服务公司，对此业务操作流程掌握更加专业。
2、成本效益明显：委外业务所要付出的成本较低，可以节约银行的成本，提高银行的效益。
3、风险管理加强：银行委外业务方式时，银行所要承担的风险相对较少，同时专业化的外包商对风险的管理也更加严格。
二、银行委外业务的优势银行委外业务的发展受益于优势所在。
委外业务的原则是根据专业、高效、安全的依据，将银行的非核心业务转移到专业公司进行核心管理及风险控制，以实现更好的业务效益。
以下为银行委外业务的优势：1、风险分摊：通过银行委外业务模式，银行可以将风险分摊于专业的外包商，降低其自身所承担的业务代价和风险，减少资源消耗。
2、提高运营效率：银行委外业务能够提高非核心业务的专门质量，使银行能在保证生产效益的情况下，集中于核心服务的优化改进，提高执行力。
3、降低成本：银行将非核心业务委托给专业公司进行管理和处理，可以及时提供高效的资源和服务，并大大减少银行在这方面的财务成本。
三、委外业务管理与风险控制银行委外业务的管理与风险控制是保证委外业务平稳发展和高效实施的根本保障。
银行需要专门的人员负责委外业务的管理与风险控制，并严格按批准的委外协议约定，确保被委外单位依据合同履行委外业务内容和服务质量，严格执行外包协议。
同时，针对委外商在合同履行过程中可能存在的违约、失控和其他不良因素，银行需要提前制定应急方案，以便在密切关注委外过程中，及时对出现问题进行解决，从而避免对委外业务造成的不良影响。
得委外者得天下(券商委外业务)
得委外者得天下--委外业务交流长江资管柳祚勇123 委外业务行业概况对公司的意义几个关键问题PART 1委外业务行业概况业务简介产生原因规模测算委外业务简介商业银行（理财、自营资金）信托券商、基金或基金子公司保险委托资产按约定期限和收益率返还本息委外业务产生原因经济下行背景下银行体系沉淀巨量资金，投资团队难以匹配；1中小型商业银行缺乏市场经验以及专业投资团队；2投资标的限制导致其可选资产难以满足收益率要求。
3委外业务规模测算—广义委外2015年整体资产规模（万亿）可作为委外计算的规模来自机构资金比例 委外规模（万亿）信托16.32.6857%1.54券商集合 1.56 1.56 44% 0.68 券商定向 10.16 4.64 99% 4.6 基金公司及其子公司12.6 12.6 56% 7.1 保险 11.181.7723%0.41 合计14.32☐结构化优先级（结构化配资，如定增、债券、二级配资等） ☐理财资金池（如乐享收益、乐享1天等）☐定向理财（如天山、汉川、鹰谭、上饶、吉安等项目）券商资管行业竞争态势：得委外者得天下2016年一季度券商资产管理规模TOP20（亿元）1 中信证券12354 11 江海证券46082 华泰资管8355 12 德邦证券40873 申万宏源6812 13 光大资管24944 广发资管6352 14 长城证券23655 国君资管6109 15 安信证券23336 中银国际6017 16 第一创业23067 中信建投5842 17 齐鲁资管23028 招商资管4916 18 东吴证券21479 华福证券4758 19 华融证券208010 海通资管4653 20 中山证券2052狭义委外：定向理财定向产品，主要投资固定收益类品种，个性化服务商业银行定向计划固收产品 成立、追加 提取、清算买入 卖出、持有到期定存／逆回购 国债／金融债 企业债／公司债超短融／短融中票PPN/ABS 理财或 自营资金股票质押几个关键问题监管评级开户问题收费方式发展趋势客户开拓报价问题风险问题PART 2银行监管评级问题（涉及客户业务合规性）三级行自有资金限制较多，原则上是不能买券商集合理财的，券商定向委外业务各省银监规定有分歧，但只能买AA级+以上债券。
小型商业银行委外投资业务解析
小型商业银行委外投资业务解析吴朝斌【摘要】整体银行市场“净息差”呈下降趋势,小型商业银行在非存贷业务方面对盈利提出了较高的要求,在内部可获资源有限的情况下委外投资作为开拓点迎来了快速发展期.本文从委外投资业务源起和现状、业务模式、关注重点等多方面进行解析,并提出了发展委外投资业务需加强团队建设;在比较管理人业绩后建立跟做投组扩大收益;总体投向应趋于“开放式”,“净值型”等建议.主张小型商业银行应将委外投资作为业务重点加以发展.【期刊名称】《金融经济（理论版）》【年(卷),期】2017(000)010【总页数】3页(P62-64)【关键词】商业银行;委外投资【作者】吴朝斌【作者单位】常熟农商银行,江苏常熟215500【正文语种】中文本文所指小型商业银行是总资产规模位于50亿到5000亿之间的存款类银行机构(金融业企业划型标准规定，国家统计局2015)，具体以城市商业银行和农村商业银行为主。
此类机构通常受到跨区域经营限制，服务于地区经济，在各自传统经营地域及少数大城市占有一定的中小企业及个人市场份额。
历经信用社到商业银行以及股份制改革等，甩开了历史包袱，在21世纪初经过了多年的高速发展。
当前遭遇利率市场化大环境下的“净息差”缩窄和大中型银行对小型银行在传统业务市场上的份额挤压，面临增加投资实力和寻找盈利增长点的压力。
而自身表内外投资端的业务发展速度相较远不及负债端的业务发展，在团队培养、信用评价及风控平台建设、优质资产获取等方面更是捉襟见肘。
主观业务发展需求和客观内部资源的不匹配，导致投资主管部门需从外部获取专业投资管理团队的帮助。
将银行自营资金或者理财资金委托给外部机构进行专业投资管理(即，委外投资)。
委外投资业务在2014-2015年逐渐兴起，在2016年中期的“资产荒”后呈现快速发展态势，委外投资产品亦呈多样化趋势。
据大致估算当前市场含大中型银行及其他机构在内的委外投资业务市场存量达10万亿左右。
银行表外业务及其它业务(1)
〔3〕备用信用证〔standby credit letter，简称SCL〕也是 开证行的一种书面付款承诺，当备用信用证的申请人不能履 行对第三方所作的承诺时，由开证行承担赔付责任。备用信 用证在性质上与银行保函类同，在形式上与商业信用证相似
〔4〕票据承兑是一种传统的银行担保业务，银行在汇票上 签章，承诺在汇票到期日支付汇票金额。向银行申请办理汇 票承兑的是商业汇票的出票人，经过银行承兑的商业汇票就 成为银行承兑汇票，其付款人为承兑人。银行对汇票的付款 责任以自己的名义进行担保，以银行信用取代了商业信用， 故应向出票人〔承兑申请人〕按票面金额收取手续费
3.金融衍生工具交易
金融衍生工具是基于价值派生于基础金融工具 的金融 合约。设计金融衍生工具和交易的目的是为了降低和防止金 融交易中的风险，通过对冲来到达抵消交易风险的作用
金融衍生工具的交易结果要在未来才能确定盈亏，按 照权责发生制的会计原则，在交易结果发生之前，金融衍生 工具的交易在交易双方的资产负债表内不作反映
期货合约
日期
现货市场
期货市场
期货与现货市场
6/22/04
银行准备3个月后
银行购置04年12月 基础点差异
投资$ 100万于欧洲 美元存单。当期市 场利率=5.70%
欧洲美元期货合约 5.74%-5.70% 100万，期货价格为 =0.04 94.26〔5.74%〕
11/11/04
银行投资$ 100万购 银行卖出12月份期货 5.49%-5.35%
(1) 银行保函也称银行担保书〔letter of guarantee，简称 L/G〕，是银行应契约一方当事人的请求，为其向受益 人保证履行某项义务，并承诺在申请人违约时由银行按 保函规定的条件承担经济赔偿责任而出具的书面担保
银行表外业务及其它业务
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银行表外业务及其它业务
2.承诺业务
承诺业务是指银行向客户允诺在未来按照事前约定的条件 向客户提供约定信用的业务。虽然承诺交易不反映在资产负债 表上，但银行可能在未来某一时间因满足客户的融资需求形成 银行的或有资产。银行开办的承诺业务有贷款承诺、票据发行 便利、透支额度等品种
（1）贷款承诺（loan commitment）是银行向潜在借款客户 作出的在未来一定时期内按约定条件向该客户提供贷款的承 诺 。由于贷款承诺对银行实际头寸的控制存在不确定性，银 行需要具备较高的流动性管理水平，并需要保持较高水平的备 付准备。因此，不论客户是否最终用款，银行都对承诺的授信 额度相应要求收取一定承诺费
100万，期货价格为 =0.04
94.26(5.74%) 银行卖出12月份期货 5.49%-5.35% 合约，市场价格为 =0.14% 94.51（5.49%)
期货利得：
基础点变动
5.70%-5.35%=0.35% 5.74-%-5.49%=0.25% 0.14%-0.04
$25*35=$875
$25*25=$625
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银行表外业务及其它业务
（二）表外业务的 主 要种类 根据巴塞尔银行委员会的相关界定和一些西方国家银 行
业同业协会的建议，一般将表外业务分为以下几类：担 保、承诺、金融衍生工具交易、有追索权的资产出售等
1.担保业务 担保业务即银行根据交易中一方的申请，为申请人
向交易的另一方出具履约保证，承诺当申请人不能履 约时，由银行按照约定履行债务或承担责任的行为。 担保业务虽不占用银行的资金，但形成银行的或有负 债，银行为此要收取一定费用。银行开办的担保类业 务主要有保函、信用证、备用信用证、票据承兑等形 式
表外业务五级分类-概述说明以及解释
表外业务五级分类-概述说明以及解释1.引言1.1 概述概述部分的内容如下：表外业务是指银行在资产负债表之外，通过与客户签订合同或协议而产生的业务。
它不同于表内业务，主要包括担保业务、委托业务、承诺业务和衍生产品等。
表外业务的特点是具有较高的灵活性和风险，能够为银行带来更大的收益和发展机会。
表外业务的分类是指按照一定的标准和原则对表外业务进行细分和划分，以便更好地监管和管理这些业务。
通常情况下，表外业务的分类可以根据其风险性、复杂性、交易性质等方面进行划分。
在我国，银行业表外业务的分类主要遵循了中国银行业监督管理委员会（简称银监会）的相关规定和要求，将表外业务分为五个等级，即一级到五级。
一级表外业务是指风险较低、流程简单的业务，主要包括对公担保、委托贷款和保理业务等。
二级表外业务是相对较复杂和高风险的业务，如信用衍生产品和外汇业务等。
三级表外业务涉及到更多的风险和复杂性，包括金融衍生产品和对冲基金等。
四级表外业务是高度复杂和高度风险的业务，如股权投资和典当等。
五级表外业务则是风险最高、复杂度最高的业务，如金融衍生产品的风险境外对冲等。
通过对表外业务进行五级分类，可以更好地识别和评估不同业务的风险水平和特点，加强监管和管理，并为银行提供更有针对性的风险控制和决策依据。
同时，这也有助于提高银行业务的透明度和可持续发展能力。
综上所述，表外业务五级分类是对银行业务进行细分和划分的重要手段，有助于加强银行的风险管理和监管能力，推动银行业务的健康发展。
在接下来的内容中，我们将详细介绍表外业务五级分类的意义和应用。
文章结构主要分为引言、正文和结论三个部分。
引言部分主要介绍文章的背景和重要性。
其中，1.1 概述部分可以简单介绍表外业务的定义和涵义，提醒读者对于表外业务有一个初步的认识。
1.2 文章结构部分可以详细说明文章的整体框架和内容安排，帮助读者理解文章的逻辑结构。
1.3 目的部分可以阐述撰写该篇文章的目的和意义，以及预期的阅读效果。
干货银行委外业务机会解析
干货银行委外业务机会解析银行委外投资规模的激增对银行运作机制产生了多方面的影响，在银行机构从“授信文化”向“投资文化”转型的过程中，银行委外业务遇到了哪些问题？银行应该如何看待和管理委外业务，其他资管机构如何参与到银行委外业务中去？本文试对以上问题作探析。
银行委外业务即银行委托外部资产管理机构进行投资管理，银行作为委托方通过信托计划、资管计划、基金专户等与管年银行全口径委外规模为16.69 万亿元，其中理财委外规模已达5.17 万亿元。
银行委外投资规模的激增对银行运作机制产生了多方面的影响，在银行机构从“授信文化”向“投资文化”转型的过程中，银行委外业务遇到了哪些问题？银行应该如何看待和管理委外业务，其他资管机构如何参与到银行委外业务中去？本文试对以上问题作探析。
一、银行委外业务兴起的原因（一）银行维持较高收益率的动机依然强烈在当前的市场环境下，低风险、高收益的资产变得稀缺，这与高速增长的银行理财资金规模形成不匹配，造成所谓“资产荒”的现象。
在业绩压力下，银行仍然需要通过较高的收益率水平吸引新增资金，这也成为银行委外业务大规模扩张的重要内生动力。
理人进行产品合作的模式。
根据申万宏源的研报估算，2015 （二）“授信文化”机制下的过渡选择商业银行的传统业务是贷款业务，其基于授信思维的风险评判逻辑和投资行为中基于“风险回报比”的思考逻辑存在明显的差异。
在“资产荒”的压力下，传统信贷资产无法提供足够的收益，银行需要借助其他机构对不同风险的专业判断，拓宽投资品类，同时解决银行内部风控思维难以转换的问题。
（三）对自身的投资能力进行补足和培养随着自营和理财资金的快速增长，商业银行尤其是中小银行的资管人员储备明显不足，并且在某些相关领域缺乏专业的投资能力，而对于资管规模万亿级别的国有大行和股份制银行而言，数百人的团队管理如此规模的资金也存在着巨大压力。
故一方面银行需要通过委外的形式补足人才缺口，与此同时，不少商业银行也试图通过开展委外投资，熟悉新兴投资品类、接触专业投资机构，形成自身对外部资产管理人相对成熟的评判、管理机制，并锻炼自身的人员最终逐步形成独立投研团队。
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银行委外系列产品简介
一、业务简介
银行理财资金认购集合资金信托计划份额，由具有成熟投资经验的机构投资者担任信托计划投资顾问，并由投资顾问指定的且经银行认可的委托人认购信托计划的安全垫份额，安全垫份额比例不少于信托计划总份额的20%。
该信托计划主要投向股票二级市场，在约定期限内封闭运作，通过设定预警线、平仓线进行止损安排，银行认购份额获取浮动收益，安全垫份额在项目止损或到期时为银行认购的份额提供风险缓释，同时银行向投资顾问或安全垫份额委托人让渡部分超额收益。
二、业务分类
根据投资组合中股票净头寸上限将该业务划分为以下三类：
项目根据不同的业务分类，会受到权益类资产头寸比例的不同限制，同时其浮动收益的业绩比较基准也会随之变化。
权益类资产上限越高，其对应的业绩比较基准也相应提升。
三、业务要素
四、投资顾问准入标准。