央行的负债业务、资产与支付清算服务
中央银行学名词解释
《中央银行学》名词解释第一章中央银行制度概述1、中央银行:（是一个国家最高的金融管理机构，负责制定和实施货币政策，进行金融监管等，是金融体系的核心）是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构2、中央银行制度:一国银行的结构以及各家银行之间业务职能的划分形式3、单一式中央银行制度：指国家建立单独的中央银行机构并使其全面行使中央银行职能的制度4、复合式中央银行制度：指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度5、准中央银行制度：指国家（地区）不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度6、跨国式中央银行制度：指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度第二章中央银行的性质与职能1、发行的银行:指国家赋予中央银行集中于垄断货币发行权、成为全国唯一的货币发行机构2、银行的银行:指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构以及特定的政府部门3、政府的银行:指中央银行代表政府贯彻执行货币金融政策，代为管理财政收支并为政府提供各种金融服务4、最后贷款人：指商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行为其提供资金支持，从而承担起“最终贷款人”的角色，这可以避免发生金融恐慌5、中央银行相对独立性：指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度第三章中央银行的资产负债业务1、再贴现:是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务2、公开市场操作:是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标3、存款准备金制度：指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
中央银行学知识要点-中央银行的负债业务
一、中央银行的负债业务中央银行的负债业务主要包括货币发行、代理国库、集中存款准备金等内容。
(一) 货币发行1、中央银行发行货币(银行券化的纸币或纸币化的银行券)，主要是通过对商业银行及其他金融机构提供贷款、接受商业票据再贴现、在金融市场上购买有价证券、收兑黄金、白银、外汇等方式投入流通的。
货币是一种债务凭证，它是货币发行人即中央银行对货币持有者的一种负债，当中央银行是接受国家政府委托、代替国家政府发行货币时，那么，货币发行便是国家(通过中央银行作代表)对货币持有者的一种负债。
因此，货币发行便成为中央银行的负债业务之一。
2、中央银行的货币发行必须满足也只能满足国民经济正常发展对货币所提出的客观需求。
这要求中央银行做到两点：第一。
货币发行不能过多，否则，就会引起货币贬值和通货膨胀，并导致一系列社会经济问题的产生；第二，货币发行也不能过少，否则，就会妨碍国民经济的成长和发展，使一部分商品的价值不能得到顺利实现，因缺少货币使国民经济达不到应有的速度。
3、为达到上面两方面的要求，各国中央银行在发行货币时规定有自己的发行制度。
在兑现的银行券流通时期，就是规定银行券发行的黄金或白银准备。
在不兑现的银行券流通时期，则有多种情况，既有规定金银准备的，也有规定有价证券或外汇准备的，还有规定最高发行限额的等等。
4、不同国家在不同时期都实行过不同的货币发行制度，国一国家的货币发行制度也时有变化,但从中可以看到一个基本的演化轨迹,大致经历三个阶段:第一阶段是金银准备阶段,第二阶段是保证准备阶段,第三阶段是管理通货阶段。
这些阶段演化与交替的经济根源是经济发展的客观需要。
5，中央银行发行基金与现金的联系与区别：(二) 代理国库1、作为政府的银行是中央银行的重要职责之一。
在通常情况下，国家政府都要赋予中央银行代理国库的职责，财政的收入和支出，都由中央银行代理(在某些情况下，中央银行会委托其他商业银行进行再代理)。
同时，有些国家依靠国家财政拨款的行政事业单位、机关团体、部队、学校的存款，也是由中央银行办理的。
中央银行负债表中的负债科目
中央银行负债表中的负债科目中央银行作为一个国家的货币发行机构和金融监管机构，其负债表是反映其负债状况的重要指标。
中央银行负债表中的负债科目包括货币发行、存款、债券发行等，这些科目直接关系到中央银行的资金来源和运作方式。
首先，货币发行是中央银行负债表中最重要的负债科目之一。
中央银行作为国家的货币发行机构，其主要职责之一就是发行货币。
货币发行是中央银行通过购买国债、发放贷款等方式向市场注入流通货币，以满足经济发展和市场需求。
中央银行通过货币发行来满足市场对货币的需求，同时也为国家提供了一种融资手段。
其次，存款是中央银行负债表中的另一个重要负债科目。
中央银行作为金融机构，其职能之一就是接受存款。
存款是市场上的个人和企业将闲置资金存入中央银行的一种方式，也是中央银行获取资金的重要途径之一。
中央银行通过接受存款来增加自身的资金储备，以应对市场的流动性需求。
此外，债券发行也是中央银行负债表中的重要负债科目之一。
中央银行作为国家的金融监管机构，其职责之一就是发行债券。
债券发行是中央银行通过向市场发行债券来筹集资金，以满足国家的财政需求。
中央银行通过债券发行来吸收市场上的资金，同时也为市场提供了一种投资工具。
除了上述几个主要的负债科目外，中央银行负债表中还包括其他一些次要的负债科目，如国际储备、其他负债等。
国际储备是中央银行持有的外汇储备和黄金储备，用于维持国家的国际收支平衡和汇率稳定。
其他负债包括中央银行与其他金融机构之间的借款、拆借等。
总之，中央银行负债表中的负债科目是反映中央银行负债状况和资金来源的重要指标。
货币发行、存款、债券发行等是中央银行获取资金的主要途径，而国际储备、其他负债等则是中央银行负债表中的次要科目。
中央银行通过合理管理负债科目，保持负债状况的稳定和可持续，以确保金融体系的稳定运行和国家经济的健康发展。
中央银行的负债业务简析
中央银行的负债业务简析
1. 概述
中央银行作为一个国家的货币发行和金融监管机构，其负债业务也是其运作的重要组成部分。
中央银行的负债主要包括货币发行、存款准备金、国内外债务等方面。
本文将对中央银行的负债业务进行简要分析。
2. 货币发行
中央银行作为国家的货币发行机构，其负债中最主要的部分就是货币发行。
中央银行向市场发行货币，即使现金和电子货币，以满足社会对货币的需求。
货币发行既是中央银行的主要职责，也是中央银行的主要负债。
3. 存款准备金
中央银行设立存款准备金制度，商业银行必须按照法定的比例向中央银行存入一定比例的存款准备金。
存款准备金既是商业银行的负债，也是中央银行的负债。
通过存款准备金制度，中央银行可以影响银行的贷款和存款行为，从而调控货币供应量。
4. 国内外债务
中央银行还可能通过发行国内外债务来筹集资金。
国内外债务是中央银行的重要负债之一。
通过发行债券等债务工具，中央银行可以为国家提供必要的资金支持，用于国家经济建设和金融稳定。
5. 综述
中央银行的负债业务是中央银行运作的重要组成部分，直接影响着货币供应量和金融市场的稳定。
货币发行、存款准备金和国内外债务是中央银行的主要负债业务。
中央银行在进行负债业务管理时需要谨慎处理，确保国家经济的稳定和金融体系的健康发展。
以上是关于中央银行的负债业务简析的内容，希望可以帮助读者更全面地了解中央银行在负债方面的运作和影响。
第4章中央银行的负债业务(PPT)
30 2021年12月25日 由16%调低至15.5%
31 2021年1月12日 由15.5%调高至16%
32 2021年2月25日 由16%调高至16.5% 33 2021年5月10日 由16.5%调高至17%
第十四页，共三十七页。
34 2021年11月16日 由17%调高至17.5% 35 2021年11月29日 由17.5%上调(shànɡ diào)至18%
第一页，共三十七页。
简化(jiǎnhuà)的中国人民银行资产负债表
资产
负债
国外资产
储备货币
对政府的债权
不计入储备货币的金融性公司 存款
对其他存款性公司的债权 发行债券
对其他金融性公司的债权 国外负债
对非金融性部门债权
政府存款
其他资产
自有资金（资本项目）
其他负债
第二页，共三十七页。
第一节 中央银行的存款(cún 业务 kuǎn)
第十六页，共三十七页。
4. 特定机构和私人部门存款：中央银行为了特定 的目的，对非金融机构发放特别贷款而形成的存款； 在我国主要是机关团体存款〔100%上缴中央银行〕
5. 特种存款：中央银行根据商业银行和其他金融 机构信贷资金营运(yínɡ yùn)情况及宏观调控需要，向 这些金融机构集中一定资金而形成的存款
3. 存款对象具有特殊性
4. 存款当事人之间的关系具有特殊性 ——管理者与被管理者的关系
第五页，共三十七页。
〔一〕 存款(cún kuǎn)准备金的涵义 自存准备金〔库存现金；超额准备金〕
法定准备金
第六页，共三十七页。
〔二〕 准备金存款业务的根本内容
中央银行的负债业务
1) 金属货币制度下：贵金属 2) 现代信用货币制度下：
n 现金准备：包括黄金、外汇等极具流动性的资产。 n 证券准备：短期商业票据、短期国库券、政府公债等，流动
性强。Байду номын сангаас
中央银行的负债业务
4.1.3 货币发行的准备制度
3) 现金准备和证券准备的区别
A. 前者相对缺乏弹性，而后者具有弹性优势。 B. 前者可控性强，后者可控性相对较差。
联邦 储备 银行
申报发行数额，递交发行保证 审核批准，用现钞交割
货币发行 代理人
（联储银 行行长）
注：上图是货币发行过程，箭头颠倒既可以表示为货币回笼过程。
中央银行的负债业务
4.1.4 主要国家和地区的货币发行制度
2. 英国的货币发行制度
n 1844年《银行法》规定：英格兰银行的信用货币发
行额度为1400万英镑，用政府债券作准备，超过此 限须用黄金或白银作保证，白银不得超过25％。
中央银行的负债业务
4.1 中央银行的货币发行
在现代中央银行制度下，货币发行已成为中央 银行专属的垄断性业务，中央银行货币发行的类型、 原则、准备制度等直接关系到中央银行能否有效的控 制流通中的货币量，实现稳定物价、稳定币值的政策 目标。
中央银行的负债业务
4.1.1 货币发行的含义和种类
1、货币发行的含义
2. 发行基金
1) 含义：各级发行库为国家保管的待发行的货币。 2) 来源：人行所属印钞企业按计划印制解缴发行库的新人民
币；开户的金融机构和人行业务库缴存发行库的回笼款。
3) 发行基金与流通中现金的区别与联系
入库
人行银行 发行库
印钞造币厂
收兑金银外汇
中央银行的负债业务知识
中央银行的负债业务知识首先，中央银行的负债业务包括发行货币。
中央银行作为国家的货币发行机构，负有发行和管理国家货币的职责。
中央银行通过发行货币来满足经济主体的货币需求，维护货币的稳定性和流通性。
中央银行发行的货币是法定货币，具有法定的支付能力和货币属性。
中央银行通过货币发行来调控货币供应量，实现货币政策目标。
其次，中央银行的负债业务还包括吸收存款。
中央银行可以向商业银行、政府机构以及其他金融机构吸收存款，以满足中央银行的资金需求。
存款是中央银行的重要负债来源，是中央银行筹集资金的重要手段。
中央银行通过定期存款、活期存款等不同类型的存款方式吸收存款，形成存款负债。
另外，中央银行的负债业务还包括发行债券。
中央银行可以发行各类债券来筹集资金，满足中央银行的财务需求。
债券是中央银行向债券持有人发行的一种债务凭证，具有一定的票面价值和利息。
通过发行债券，中央银行可以获取资金，同时债券还可以作为市场的流动性工具，影响市场利率和投资者的资金配置。
中央银行的负债业务对于金融市场的稳定和经济的发展具有重要影响。
中央银行负债的增加会增加市场的货币供应量，影响市场的流动性和利率水平。
中央银行通过调控负债业务的规模和结构，可以对货币供应量和市场利率进行调控，实现货币政策目标。
中央银行的负债业务还可以通过对债券市场的影响，引导投资者的资金配置，影响经济的运行和金融市场的稳定。
此外，中央银行的负债业务还需要注意风险控制。
中央银行的负债业务涉及大额资金的筹集和运作，存在着一定的风险。
中央银行需要关注市场利率的变动、通胀压力、资金流动性等因素，制定相应的风险管理策略，防范和控制风险的发生。
中央银行需要建立完善的风险管理体系，加强对债务人信用状况和债券市场波动的监测和评估，确保负债业务的稳健运行。
总体来说，中央银行的负债业务是中央银行实施货币政策、维护金融市场稳定和经济发展的重要手段。
中央银行通过发行货币、吸收存款和发行债券等方式筹集资金，满足中央银行的财务需求。
第3章 中央银行的资产负债业务
• 人民币的设计和印刷
• 新版人民币的设计由中国人民银行负责， 报国务院批准。 • 人民币由中国人民银行指定的专门企业印 刷，未经中国人民银行授权，任何单位和 个人不得印刷人民币。
• 第一套人民币
• 第二套人民币
• 第三套人民币
• 第四套人民币
• 第五套人民币
• 2005年版第五套人民币
货币发行和流通管理、存款准备金、为在央行开 账户的金融机构再贴现及贷款、经营黄金外汇业 务、经理国库、支付清算等等。
• 3、中央银行的法定业务限制 不经营一般银行业务、不向个人及企业贷 款、不办理商业票据的承兑及贴现、不得 向财政透支等等。
• （二）中央银行业务活动的一般原则
从总体上看，最基本的业务活动原则 是必须服从于履行职责的需要。 1、不以盈利为目的 2、不经营一般银行业务 3、不支付存款利息 4、资产具有较大的清偿性
•
•
纪念币
• 二、中央银行的存款业务
中央银行的存款一般分为商业银行等 金融机构的准备金存款、政府存款、非银 行金融机构存款、外国存款、特种存款等。
（一）中央银行存款业务的目的与特点
1、中央银行存款业务的目的和意义 （1）有利于调控信贷规模与货币供应量。 （2）有利于维护金融业的安全。 （3）有利于国内的资金清算。 （4）有利于政府资金融通并保持货币稳定。
1、现金投放季节性强 2、现金投放、回笼区域分布明显 3、投放渠道以工资性支出、农副产品采购和 储蓄现金支出为主 4、回笼渠道以商品回笼和储蓄回笼为主
• 人民币发行基金的管理
人民币发行基金是中国人民银行人民币发 行库保存的未进入流通的人民币。发行基 金与现金既有区别又有联系。 • 联系：二者可以相互转化。 • 区别：1、性质不同 2、所有权不同 3、运动形式不同
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第一章央行制度的行成发展（1）中央银行：即是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策，监督管理金融业和规范金融秩序，防范金融风险和维护金融稳定调控金融稳定和经济运行的宏观管理部门。
（2）央行的三个基本属性：发行的银行，银行的银行，政府的银行央行的职能：1、制定和执行货币政策2、对金融业实施监督管理和维护金融稳定3、组织参与和管理支付清算。
具体体现有1、作为发行的银行，集中和垄断货币发行权2、作为银行的银行，集中存款准备金，充当商行等金融机构的“最后贷款人”，组织参与管理全国的清算3、作为政府的银行，代理国库，代理政府债券发行，为政府融通资金提供特定信贷支持，为国家持有和经营管理国际储备，代表国家政府参加国际金融组织和各项金融活动，制定和实施货币政策，监管金融业维护金融稳定，为政府提供经济金融情报和决策意见向社会公众发布金融信息（3）央行制度的基本类型：1、单一式中央银行制度，包括一元式中央银行制度（中、英、法、日）和二元式中央银行制度（美、德）2、复合式中央银行制度（落后国家）3、准中央银行制度（新加坡、斐济、沙特、阿联酋）4、跨国中央银行制度（西非货币联盟、东非货币联盟）（4）央行分支机构的设置：1、按经济区域设置分支机构2、按行政区域设置分支机构3、以经济区域为主、兼顾行政区划设置分支机构。
目前中国人民银行的分行是按照经济区域设置的，而中心支行则按行政区域设置的。
作为了解的部分1央行的资本组成：1、全部资本为国家所有的中央银行（目前大多数国家采用英、法、德）2、国家拥有部分股份与民间股份混合所有的中央银行（日、墨西哥）3、全部股份非国家所有的中央银行（意大利、瑞士）4、无资本金的中央银行（韩）5、资本为多国所有的中央银行。
央行的权力分配结构：央行的最高权力可归并为决策权、执行权、监督权。
三权在有些国家的央行中是合一的（美、英、菲律宾），在有些国家的央行设立不同机构行使权力（日、瑞士）2央行的内部机构：1、与行使央行职能直接相关的部门，包括办理与金融机构业务往来的部门、货币政策操作部门、负责发行货币的部门、组织清算的部门2、提供咨询调研分析的部门，包括统计分析部门、研究部门3、提供保障和行政管理服务的部门，包括行政管理部门、服务部门、后勤保障部门。
第二章央行在现代经济体系中作用（1）现代经济运行的特点：1、实体经济运行与金融运行交融在一起，金融已成为现代经济的核心。
2、经济全球化与金融的国际化相伴而行。
3、各国政府对经济和金融运行的干预陈幅度不断增强，国际间宏观调控已提上重要日程。
（2）★论述中央银行在现代经济体系中的地位：一、从经济体系运转看，央行为经济发展创造货币和和信用条件，为经济运行提供保障。
1、央行通过垄断货币发行和制定并执行正确的货币政策，保持货币稳定实现经济增长。
2、央行通过保持货币的稳定和信用及支付体系的顺畅，为经济体系的正常运转提供有效保障二、从对外经济金融关系看，央行是国家对外联系的重要纽带。
在经济全球化地环境下，央行与促进世界融合的诸多要素如贸易、货币与资本流动、合作与交流等有着极强的相关性。
三、从国家对经济的宏观管理看，央行是重要的宏观调控部门之一。
金融已成为现代经济的核心，所有的经济活动均伴随着货币的流通和资金运动，央行则处于货币流通的起点和信用活动的中心，央行为经济活动的调节者和管理者1.（论述）谈谈你对中央银行独立性的看法一般认为，中央银行独立性就是指中央银行周四履行制定和实施货币政策职能时的自主性。
中央银行的独立性问题就是中央银行与政府的关系问题，一个相对独立性较强的中央银行，有利于保持货币币值稳定，从而为经济的持续性快速发展提供未定的宏观经济环境，独立的中央银行是稳定货币的保证，又是政府经济决策的制衡力量；独立的中央银行是避免出现政治性经济波动的需要，是避免财政赤字货币化的需要。
中央银行独立性的高低与通货膨胀率呈反向关系，而与经济增长率没有关系，说明提高央行独立性有助于防止通货膨胀，而一个稳定的物价水平又是经济持续、快速、稳定增长必不可少的前提条件，因此提高央行独立性不但有助于促进经济增长，而且还可防止经济大起大落。
世界上凡是经济发达的国家央行的独立性均较高，也就是说央行的独立性的加强并不是以牺牲经济增长速度为代价。
理解部分金融国际化的主要表现：1、跨越国界的金融业务已占很大比重2、金融机构的跨国设立3、金融市场走向全球一体化。
政府对经济干预集中体现在：1、政府作为一个部门在国民经济活动中的地位不断提高2、政府作为国民经济的管理者对经济调控力度不断加强中国人民银行的主要机构及其分工：条法司，起草有关金融法律规章、货币政策司、金融市场司、金融稳定局、调查统计局、会计财务司、支付结算司、货币金银局、国库局、国际司、内审司、研究局、征信管理局、反洗钱局。
央行与政府既财政部门的关系主要体现在：1、央行资本金的所有权大都由财政部门代表国家或政府持有2、绝大多数国家央行的利润除规定的提存外全部交国家财政，如有亏损则由国家财政弥补3、财政部门掌管国家财政收支，而央行代理国库4、央行代理财政债券发行，需要时，按法律规定向政府财政融资5、许多国家财政部门的负责人参与央行的决策机构6、有些国家的央行直接隶属于财政部7、货币政策和财政政策的制定和执行方面，央行与财政部门需要协调配合。
金融业的监督管理：除国家授权央行单独或央行与其他专门性金融管理机构共同承担金融业的监督管理之外，金融业的监督管理还包括，金融机构的内部控制与管理、金融行业的自律管理，以及社会监督管理包括审计财政部门、存款保险机构、会计事务所、信用评估机构及社会公众等。
在整体金融业监督管理体系中，央行都是对金融业实施监督管理的核心机构，其他金融管理机构是根据国家的具体授权对特定的方面承担管理责任。
中国金融业的监督管理，目前实行分业监督体制。
中国人民银行负责制定和执行货币政策，实施金融宏观调控，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
同时，银监会、证监会、保监会本别承担银行业、证券业、保险业的监督管理。
第三章央行业务活动法规原则和资产负债表（1）中央银行业务活动的一般原则：首先，央行的各种业务活动必须围绕着各项法定职责展开，必须以有利于履行职责为最高原则。
其次，一般奉行非营利性、流动性、主动性、公开性。
（2）中国人民银行的资产负债表资产：1、国外资产2、对政府的负债3、对存款货币银行债权（工农中建交、农村信用社、财务公司等）4、对特定存款金融机构债权（国家开发银行、中国进出口银行等）5、对其他金融机构债权（证券公司、保险公司等）（二）负债1、储备货币（法定存款准备金和超额准备金、部队存款）2、债券（融资债券和央行票据）3、政府存款（各级财政的预算收入与支出的余额）4、自有资金（资本金和信贷基金）5、其他负债（为作分类的负债）主要项目关系：资产＝负债 + 自有资本了结部分中央银行的法定业务权利：1、发布并履行与其职责相关的业务命令和规章制度的权利。
2、决定货币供应量和基准利率的权利。
3、调整存款准备和再贴现率的权利。
4、决定对金融机构贷款数额和方式的权利。
5、灵活运用相关货币政策工具的权利。
6、依据法律规定对金融机构和金融市场监督管理的权利。
7、法律规定的其他权利。
中央银行的法定业务限制：8、不得经营一般性银行业务或非银行金融业务。
9、不得向任何个人、企业或单位提供担保，不得直接向他们发放贷款。
10、不得直接从事商业票据的承兑、贴现业务。
11、不得从事不动产买卖业务。
12、不得从事商业性证券投资业务。
13、一般不得向财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。
中央银行业务活动的一般分类：（一）银行性业务：1、资产负债业务：a.货币发行业务b.准备金及其存款业务c.发行中央银行证券d．再贴现业务和贷款业务e.公开市场业务f．黄金、外汇业务2、支付清算业务3、经理国库业务4、会计业务（二）管理性业务：1、存款准备金管理2、货币流通管理3、货币流通管理4、货币市场监管、5、黄金、货币管理6、征信管理7、金融风险的评估与管理8、反洗钱和金融安全管理9、国际金融活动与协调管理10、金融统计业务11、对金融机构的稽核、检查、审计业务特点：一是与货币资金的运动没有直接的关系，不会导致货币资金的数量或结构变化。
二是需要运用中央银行的法定特权。
第四章央行的负债业务（1）央行存款业务的目的与意义：1、有利于调控信贷规模与货币供应量。
2、有利于维护金融业的安全。
3、有利于资金的支付清算。
4、有利于政府资金融通并保持货币稳定。
（2）央行存款业务的特点：1、存款原则：强制性。
从存款的原则来说，央行吸收存款，往往遵循一国的金融法规制度具有一定强制性。
2、存款动机：调控社会信贷规模和监督管理金融机构的运作。
3、存款对象：商业银行、工商企业的存款、非银行金融机构、财政等政府部门的存款。
4、存款当事人关系：央行与存款当事人之间除了经济关系之外，还有行政性的管理者与被管理者的关系。
（3）存款准备金：存款货币银行按吸收存款的一定比例提取的准备金。
主要目的是配合央行实施货币政策和宏观调控构成：一是自存准备，通常以库存现金和超额准备金存在。
二是法定准备金。
（4）准备金存款业务的基本内容1规定存款准备金比率 2 规定可充当存款准备金的内容 3 确定存款准备金计提的基础（了解：中国人民银行的准备金存款业务对象覆盖了存款货币银行，包括商业银行、信用合作社、财务公司、中国农业发展银行、邮政储汇局，以及特定存款机构包括金融信托投资公司、金融租赁公司、国家开发银行和中国进出口银行。
）（4）货币发行的涵义：一是指货币从央行的发行库，通过各家商业银行的业务流到社会。
二是指货币从央行流出的数量大于从流通中回笼的数量。
它是银行的主要负债业务，是基础货币的主要构成部分。
（5）央行货币发行的原则：a.垄断发行的原则b.要有可靠信用作保证的原则c.要具有一定的弹性原则(6)货币发行按其性质划分：经济发行和财政发行经济发行：央行根据国民经济发展的客观需要增加现金流通量。
财政发行：因弥补国家财政赤字而进行的货币发行。
(7)发行基金：中国银行为国家保管的待发行的货币，有设置发行库的各级人民银行保管，并由总行统一掌握。
(8)央行的货币发行准备制度：1 弹性比例制度 2 保证准备制 3 保证准备限额发行制4 现金准备发行制5 比例准备制（9）中央银行债券的发行方式：信用发行和外汇质押发行。
了结部分发行基金和现金的区别：从性质上，前者是国家未发行的货币，后者是现实的通用货币从管理主体上，前者只归中国人民银行管理，而后者可以由拥有的合法现金收入的任何单位及个人管理从价值形态上，前者价值体现在印制费用、调拨费用及管理费用，而后者则是以其购买力体现出所代表的社会一般劳动从流通形势看，前者必须通过上级行的调拨命令来实现，而后者则可以通过其任何拥有者的购买活动来体现。