互联网理财投资风险管理研究——以余额宝为例
以余额宝为例分析互联网金融投资的风险与防范措施
以余额宝为例分析互联网金融投资的风险与防范措施作者：杨祥业来源：《财经界·学术版》2016年第03期摘要：随着时代的进步，人们逐渐放弃了将传统银行储蓄作为个人财产保值的手段，人们的生活习惯、消费手段，都在日益随着现代化金融模式而改变，以“余额宝”为典型的互联网金融模式正在逐渐的融入现代社会。
目前，互联网金融产品的主体机制、法律等各方面的发展并不完善，运营过程中存在着诸多问题，如果不加以控制投资过程中的风险，不仅对日后互联网金融产品的发展造成阻碍，而且对我国社会经济的健康带来不良影响。
因此，对互联网金融产品的发展进行研究有着重大意义。
本文从互联网金融投资的主要形式、余额宝的经营模式、互联网金融投资的风险与成因、这几方面进行详细分析、并提出了较为完善的建议，以及应对互联网金融投资的风险防范的措施。
关键词：余额宝互联网金融投资投资风险防范措施目前，余额宝作为我国主要互联网金融产品之一，收益率也是由市场化利率水平来决定的，金融产品本身具有的风险不可忽视。
当然，余额宝也存在一定的金融投资风险，其风险由五方面组成：第一、余额宝本身的信用风险，第二、操作风险，第三、市场风险，第四、法律风险。
把这四方面的控制放在组合管理的第一位，不能光注重追求高利益，同时也要利用支付宝平台的数据，记录下交易过程中的数据信息，进行数据分析、定期追踪信用分析、这样可以将基本投资的风险降低到最低。
初步了解互联网金融投资的风险后，对于余额宝主要运营形式和互联网金融投资特点也要进行相关知识的了解。
一、网络金融投资的相关形式（1）网络投资主要由网络信贷、网络银行、第三方支付这几方面形式组成。
第一、网络银行，客户可以登录网页查看银行主页，将通信设备与现代电子技术相结合，从而对消费者提供人性化服务和详细资料。
第二、网络信贷是将网络平台作为基础点，在互联网开展了“个人与个人”的借贷中介服务，而第三方支付负责企业资金的合理规划。
第三、第三方支付形式主要指，商业银行和第三方独立机构签约为合作伙伴，推出的交易支持平台新模式。
互联网金融理财产品对银行业的影响——以余额宝为例
[标签:标题]篇一：以余额宝为例探究互联网金融对传统银行业的影响及启示【摘要】余额宝自2013年6月上线以来，大获成功，各电商巨头纷纷效仿，掀起了互联网理财产品的热浪，因此，余额宝也就成了互联网金融的代名词。
本文就余额宝这一增值模式的介绍，随后对我国传统银行业与余额宝进行优劣对比，最后对余额宝会对我国银行业造成的影响做分析并提出对我国银行业的启示。
【关键词】余额宝传统银行互联网金融一、引言微软创始人比尔.盖茨曾预言，21世纪传统银行业将成为一群灭绝的恐龙。
自互联网金融以排山倒海之势袭向传统银行，银行的最大的竞争就不再是银行业，而是阿里巴巴等现代科技企业。
2013年6月份，支付宝正式退出了一种全新的理财模式――余额宝，其根本在于利用客户存在其内的资金购买基金实现增值，一方面实现了一种全新的理财模式，另一方面又解决了支付宝余额没有利息的问题。
二、余额宝概况余额宝是支付宝推出的余额增值服务，把钱转入余额宝中就可获得一定的收益，实际上是购买了一款由天弘基金提供的名为增利宝的货币基金。
增利宝是首只互联网基金，专为支付宝定制，兼具理财与消费，一键开户，1元起购，实现了真正T+0支付。
用户转入余额宝的资金，即购买了增利宝货币基金，并享有货币基金的投资收益。
余额宝内的资金还能随时用于网购消费和转账。
余额宝的第三季度的销售成绩，其基金规模就超过556亿，用户数突破1300万，一跃成为国内规模最大的单只基金。
三、余额宝传统银行业的优劣势比较（一）余额宝的优势。
1.收益高。
余额宝相对于传统银行活期存款的优势在于它有着较高的收益水平，原因是其资金用于购买基金，而基金的收益率高于银行活期存款收益率。
2.流动性强。
余额宝相对于定期存款的优势在于流动性强，跟一般“钱生钱”的理财服务相比，余额宝不仅能够提供高收益，还全面支持网购消费、支付宝转账等几乎所有的支付宝功能，这意味着资金在余额宝中一方面在时刻保持增值，另一方面又能随时用于消费。
基于 T+0 模式的互联网金融产品研究———以余额宝为例
现 代信 息 技术 ， 特 别是 移 动支付 、 社 交 网络 、 搜 索 引擎 、 大数据 和云计算 等 ， 深刻地 改变 了人们 的商
业 习惯 ， 这种颠 覆性 的变革 悄然影 响着 金融领 域 。 ２ ０ １ ３年 “ 余额宝” 推 出一个 月 聚集 ２ ５ ０万 用 户 ， 资
规模 在千亿 以上 。
此 外 ，支付 宝 的优势 还在 于提供 其 他平 台无
法 给予 的便捷 性 ：虽然一般 货 币基金 也可 以做到 Ｔ ＋ ０赎 回 ，但 必须 等到 当天 收市 清算 后 资金 才 能
到账 。 但 支付宝 利用 自身信用 中介 的职 能 ， 可 以让
客户做 到余 额宝账 户实 时消费 和 向支付宝账 户转 账， 这是 一般货 币基金无法 提供 的服务 。
互 联 网正 在 革命 性 地 改 变 着 传 统 金 融 的面
貌 。 一 方 面 国 内 金 融 机 构 主 动 利 用 互 联 网平 台 改
第 三方 支 付 平 台支 付 宝 打 造 的一 项 余 额 增 值 服
务 。在 笔者看 来 ， 余 额 宝 的本质 就是一 款 Ｔ ＋ Ｏ （ 后
【 作者简 介】刘晖（ １ ９ ８ ３ 一 ） ， 甘肃天水人， 甘肃中医学院经贸－ ９管理学院讲师， 研 究方 向： 证券投资 、 中医药产 业； 王秀 兰（ １ ９ ７ ４ 一 ） ，
甘 肃 兰 州人 ， 甘 肃 中 医学 院经 贸 与管 理 学 院 副教 授 ， 研究方向： 计量经济学、 中 医药 产 业 ； 罗 中华 （ １ ９ ７ ３ －） ， 四川 入 ， 甘 肃 中医 学 院 经 贸 与管理学院副教授， 研究方向： 医 院 管理 ； 李靖（ １ ９ ７ ２ 一） ， 甘肃兰州人， 甘 肃 中医 学 院经 贸 与管 理 学 院 讲 师 ， 研 究 方 向： 医药物流； 张维
互联网货币基金问题的法律研究——以余额宝为例
互联网货币基金问题的法律研究——以余额宝为例摘要：近年来，随着互联网经济的不断开展，互联网金融理财应运而生，但公众对其认知程度却不深。
自2004年6月阿里巴巴集团第三方支付平台支付宝与天弘基金联合推出“余额宝〞后，倍受追捧，但同时也饱受争议。
它在给公众带来收益的同时，也引发不少法律问题。
笔者针对以余额宝为代表的互联网货币基金引发的问题及相应的制度完善措施展开探讨与研究。
关键词：互联网货币基金；余额宝；法律问题；制度完善一、互联网货币基金的根本理解1.互联网货币基金的概念货币基金，是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高平安性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄〞的特征。
而互联网货币基金本质上还是货币基金，只不过其是通过互联网这个大型平台上销售给公众。
2.余额宝的特性〔1〕概念。
余额宝是阿里巴巴旗下的支付宝与天弘基金公司联合推出的一项增值效劳，余额宝用户将闲散资金转入余额宝内，可以随时用于余额宝消费、付款等支出。
本质上来说，就是天弘基金公司推出的“增利宝〞货币基金理财产品。
〔2〕优势特点。
①与传统的货币基金相比，余额宝的本钱及购置门槛较低。
余额宝通过互联网平台面向广阔用户，不受时间、空间限制，运营本钱比传统理财基金低很多。
并且，传统的理财产品普遍存在较高的购置限制，而余额宝却根本没有设置购置限制，一元即可认购的低门槛，受到了广阔群众的追捧。
很多普通民众并不是非常富裕，手头资金并不是很多，但却又想将其利用起来获得收益，余额宝无疑是一个非常好的选择。
②余额宝的操作流程简单便捷，流动性较强。
余额宝与天弘基金公司通过系统对接自动为用户完成开户、购置等过程。
余额宝将购置货币基金的程序简化，使其通过网络平台销售，并且“当天到账、当天赎回〞，甚至可以“实时到账〞。
此外，余额宝还可以和支付宝一样，可直接用于网络购物等。
互联网金融产品风险管理问题研究--以余额宝为例
技术水平偏低 、 终端安全措施不到位等等。 除去常规 的运营操作风
于阿里 巴巴电商消费 ， 但天弘基金结算要滞后与消费交易 ， 因此投
险， 余额宝还面临着信用对接操作风险， 因为余额宝资金可直接用 ｖ ｉ ｃ ｅ ｓ ， ２ ０ ０ ６ ， （ ２ ２ ） ．
皮天雷赵铣 互联网金融： 逻辑、 比较与机制０ ］ 冲国 经济Ｍ＠２ ｍ４ ， （ ｏ ４ ） ．
［ ５ ］ Ａｎ ｄ ｒ ｅ ａ Ｓ ． ｋ ｅ ｌ ｔ ｏ ｎ ， Ｙａ — ｗｅ ｎ Ｙａ ｎ ｇ ． Ｔｈ ｅ ｉ ｍｐ ａ ｃ ｔ ｏ ｆ ｃ ｏ ｒ ｐ ｏ ｒ ａ ｔ ｅ ｇ ｏ ｖ ｅ ｎａ ｒ ｎ ｃ ｅ
（ ５ ） 运营操作风险 置准入 门槛 ， 提高风 险的防控 和承担能力 。
参考文献 ：
ｆ １ ］ 谢平， 邹传伟互 联 网金融模式研 究田 ． 金融研 充 ２ ０ １ ２ ， （ １ ２ ） ．
团 张亦春井 丈彬． 风险与金 融风险的经济学再考察硼 金 融研究， ２ ０ ０ Ｚ （ ０ ３ ） ．
取 不罚 息 ” 的政 策 规 定 。
（ ４ ） 赎 回风险
互联 网金融 评级通过对交易主体和互联 网金 融平 台的信用 测算
余额宝的本质是货币市场基金 ， 赎 回风险是其重要 风险之一 。 评估 ， 提高其互联 网金融 产品的可靠性和信用度 ， 具体来说有 两
从《 天弘永利债券型证券投资基金 ２ ０ １ ４ 年年度报告 》 中可以看到 ，
『 ３ 】 Ｈ． Ｆ ｒ ａ ｎ ｋ Ｃｅ ｒ ｖ ｏ ｎ ｅ ． Ｖ ｒ ｏ ｊ ｅ ｃ ｔ ｒ ｉ ｓ ｋ ｍａ ｎ ａ ｇ ｅ ｍｅ ｎ ｔ ＯＣＬ Ｃ Ｓ ｙ ｓ ｔ ｅ ｍｓ ＆Ｓ ｅ ｒ —
互联网货币基金风险及防控措施——以余额宝为例
【摘 要】 货币市场基金作为现金管理工具,主要投资于同业存单、短期债券、债券回购等货币市场工具,兼具资本安全性高和流动性好等特点,深受广大投资者青睐。
随着互联网平台与货币市场基金的融合,出现了余额宝、微信理财通、苏宁零钱宝等将第H方支付机构作为基金管理公司货币市场基金网络直销的销售平台,通过互联网渠道完成销售基金份额及销售过程中相关的支付与结算的互联网金融产品,为广大中小投资者提供了新型理财渠道。
本文选取比较典型的互联网货币基金——余额宝，首先阐述了余额宝的运行模式，然后再结合分析了其所依附的第三方交易支付平台——支付宝相关情况，同时，详细阐述余额宝其在发展中所遇到的风险，并对整个互联网货币基金行业存在的风险、控制措施提出构想和实施方案,以保护投资者的利益。
【关键词】 余额宝 货币基金 互联网 风险一、文献综述（一）国外研究现状国外学者对货币基金的研究分析主要还是停留在传统货币基金市场，较少涉及到互联网金融，他们认为货币基金具有风险低、期限短、流动性强等特点，能够为货币市场提供充裕的流动资金。
国内学者通常对互联网金融和货币基金进行区别分析，较少结合两者进行联合研究。
20 世纪 70 年代，美国为最早研究货币基金市场的国家，认为货币基金其实是银行存款的衍生品，其研发的最初目的便是规避银行存款利率管制。
最初是从期限及收益率的角度对其进行研究，分析其资产期限与收益率二者之间的关系。
Erri和 Oherhelman(1981)研究表明，在 20 世纪 70 年代中后期，基金经理能够根据市场收益率的波动，通过期限错配以实现获利。
Domian(1992)认为 1982 年至 1990年间，货币基金的资产期限与其收益率不存在相关性，是相互独立的。
DaleL.Domian 和 WilliamRe-ihenstein(1998)发现1990 年至 1994 年间，费率对货币基金收益率影响最为显著。
Mabe(2010)研究发现金融危机背后是货币市场流动性大规模流失，是基金发起人和投资者规避市场险的直接反应。
关于互联网货币基金风险防范的探讨——以余额宝为例
中文题目关于互联网货币基金风险防范的探讨——以余额宝为例外文题目taking yu 'ebao as an example摘要首款互联网货币基金“余额宝”发行后，各种互联网货币基金相继出现，其引起了金融市场和互联网市场的巨大动荡。
以余额宝为代表的互联网货币基金发展经历了规模和体量迅速扩大到2018年下半年收益持续下行，我国的相关监管部门应秉持何种原则、采取何种方式、出台何种对策对互联网货币基金进行监管，且机构建立者、投资者应如何进行相应的风险防范。
本文对比美国货币基金与我国互联网货币基金监管的发展，以余额宝为例，深入分析我国互联网货币基金发展应对的信用风险、市场风险以及流动性风险，从监管者、基金管理者以及投资者三方面进行风险防范，对互联网货币基金的的规范化发展提出相关对策。
关键词：互联网金融；货币基金；风险防范AbstractAfter the release of the first Internet money fund "yu 'ebao", various Internet money funds appeared one after another, which caused great turbulence in the financial market and the Internet market. Represented by the balance of treasure of Internet currency fund development has experienced the scale and volume expanded rapidly by the second half of 2018 earnings continued downward, our country should uphold the principle of the relevant regulatory authorities, introduced by what way, what kind of strategies to monitor Internet money funds, and institutions, investors should be how to carry out the corresponding risk prevention.This paper compared the monetary fund and the development of Internet currency fund regulation in China, in order to balance the treasure, for example, thorough analysis the Internet monetary fund development of our country deal with credit risk, market risk and liquidity risk, from three aspects as regulators, fund managers and investors to carry on the risk prevention, the standardization of the development of Internet currency fund puts forward relevant countermeasures.Key words: Internet finance; Monetary funds; Risk prevention第一部分互联网货币基金概述1.1 互联网货币基金简介1.2 互联网货币基金发展概况第二部分互联网货币基金发展风险2.1 信用风险2.2 流动性风险2.3 市场风险第三部分美国货币基金发展及启示3.1美国货币基金概况及监管政策变化3.2 对我国互联网货币基金的启示第四部分对互联网货币基金发展的对策4.1 机构平台的风险防范（监管，流动性信用市场拓展（制度立法执法））4.2 投资者的风险防范（认识，防范）4.3 管理者的风险防范第五部分结论与展望关于互联网货币基金风险防范的探讨——以余额宝为例1互联网货币基金概述1.1互联网货币基金简介现如今在我们国家，比较流行的金融行业就是互联网货币，余额宝就属于互联网货币的一个典型，它和“零钱宝”“盈利宝”等因为名字中带“宝”字，故被称为宝宝类货币基金，它是互联网产业发达的产物，与传统的金融形式有很大区别，被称为互联网金融形式。
互联网金融模式下的风险及其防范——以余额宝为例
ｏｆ ｔｈｅ ｔｒａｄｉｔｉｏｎａｌ ｆｉｎａｎｃｉａｌ ｓｅｒｖｉｃｅｓ，ｗｈｉｃｈ ｃａｎ ｇｒｅａｔｌｙ ｒｅｄｕｃｅ ｔｈｅ ｃｏｓｔ ｏｆ ｆｉｎａｎｃｉａｌ
本文的创新之处在于研究的对象是目前热议的互联网金融，本文在论述的过 程中，着重分析余额宝作为一款互联网金融产品存在的风险，并针对加强互联网 金融风险防范提出了一些具体的措施，如加大互联网金融的立法工作，构建灵活 的监管机构的模式等等，是具有一定的现实意义的。
关键词：互联网金融传统金融余额宝风险
ＩＩ
ｐａｙｍｅｎｔ ｃｏｍｂｉｎａｔｉｏｎ ｏｆ Ｙｕ Ｅ Ｂａｏ ａｎｄ ｍｏｂｉｌｅ
ａｐｐｌｉｃａｔｉｏｎｓ Ｃａｎ ｒｅａｌｉｚｅ ｔｈｅ ｍｏｂｉｌｅ
ｆｉｎａｎｃｉａｌ ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ ｏｆ ｍｏｎｅｔａｒｙ ｆｕｎｄ ａｎｙｔｉｍｅ ａｎｄ ａｎｙｗｈｅｒｅ，ｗｈｉｃｈ ｉｓ ａ ｂｉｇ
Ａｂｓｔｒａｃｔ
Ｉｎ ｒｅｃｅｎｔ ｔｗｏ ｙｅａｒｓ，ｔｈｅ ｉｎｔｅｒａｃｔ伍ｌａｎｃｅ ｈａｓ ｒａｐｉｄｌｙ ｐｅｎｅｔｒａｔｅｄ ｉｎｔｏ ａｎｄ
ｔｒｅｍｅｎｄｏｕｓｌｙ ｉｎｆｌｕｅｎｃｅｄ ｔｈｅ ｔｒａｄｉｔｉｏｎａｌ ｆｉｎａｎｃｉａｌ ｆｉｅｌｄ．Ｍｏｒｅｏｖｅｒ，ｉｔ ｔｅｎｄｓ ｔｏ ｒｅｐｌａｃｅ
ａｓ、析ｔｈ ｄｉｒｅｃｔ ｏｒ ｉｎｄｉｒｅｃｔ ｆｉｎａｎｃｉｎｇ．Ｉｔ ｎｏｔ ｏｎｌｙ ｐｒｏｍｏｔｅｓ ｅｃｏｎｏｍｉｃ ｇｒｏｗｔｈ，ｂｕｔ ａｌｓｏ
ｓｕｂｓｔａｎｔｉａｌｌｙ ｒｅｄｕｃｅｓ ｔｒａｎｓａｃｔｉｏｎ ｃｏｓｔ．Ａｂｏｖｅ ａｌｌ，ｔｈｅ ｉｎｔｅｒｎｅｔ ｆｉｎａｎｃｅ ｉｓ ａ ｋｉｎｄ ｏｆ ｆｉｎａｎｃｉａｌ ｍｏｄｅ ｔｈａｔ ｉｓ ｍａｎａｇｅｄ ａｎｄ ｃｏｎｔｒｏｌｌｅｄ ｄｅｍｏｃｒａｔｉｃａｌｌｙ ａｎｄ ｎｏｎ－ｐｒｏｆｅｓｓｉｏｎａｌｌｙ． Ｉｔ ｂｒｉｎｇｓ ｂｉｇ ｃｈａｎｇｅｓ ｔｏ ｔｈｅ ｔｒａｄｉｔｉｏｎａｌ ｆｉｎａｎｃｉａｌ ｆｉｅｌｄ ｗｉｔｈ ｔｈｅ ｃｈａｒａｃｔｅｒｉｓｔｉｃｓ ｏｆ
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互联网理财投资风险管理研究——以余额宝为例
————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：
互联网理财投资风险管理研究——以余额宝为例-企业管理
论文
互联网理财投资风险管理研究——以余额宝为例
唐岩岩
（四川农业大学，四川雅安625000）
摘要：本文采用问卷调查的形式，主要阐述了投资者对于余额宝的认知状况、投资动机等，并分析该种理财产品的特性，最后为相关部门提出相应建议，促进监管体系的完善发展。
关键词：互联网理财；风险管理；余额宝
中图分类号：F830.593 文献标志码：A 文章编号：1000-8772-（2015）05-0058-01
收稿日期：2015-02-01
作者简介：唐岩岩（1993-），女，河南开封人，本科。
研究方向：个人理财、国际贸易。
一、余额宝简介
余额宝是由支付宝和天弘基金共同推出的一种货币市场基金。
有“准储蓄”之称的货币基金，主要投资于国债、央行票据、政府短期债券等短期货币工具，因此相较于其他类型的开放式基金，具有安全性更高、流动性更强、收益性更稳定的特点。
它具有操作流程简单，购买快捷方便；赎回更具实时性，流动性强，收益相对较高；申购起点更低等特点。
天弘基金和支付宝提供的官方数据显示，自余额宝上线截至2014年9月30日，余额宝规模已突破5741.60亿，客户数达到了1.49亿，其间累计为用户共
发放收益超过200亿元，平均为每位用户赚了133元。
同时，新增用户所来自的地域显示互联网理财用户也正在逐步从一二线城市向三四线城市发展。
在应用领域方面，余额宝已经分别与运营商开展“零元购机”、与汽车厂商进行“先开后买”等活动。
随着使用余额宝在日常生活不断深入，消费金额和次数也在不断提高。
二、投资者的投资现状
通过对542位个体投资者进行调查发现，在互联网理财产品这种新生事物的投资上，多数人仍持谨慎保守的态度，47.23%的调查对象投入了500元以下的资金进行尝试，而投资额达到1万元以上的仅仅占到6.09%。
根据调查，41.7%的投资者投资时间在1个月以下，19.56%的投资者投资时间超过12个月。
三、投资过程中风险分析
1.流动性风险分析
余额宝一个引入注意的优点便是“T+0”实时赎回模式，这给它带来流动性风险。
在以转出或支付的形式赎回基金的过程中，支付宝公司只能利用本公司的自有资金或者客户备付金垫付基金赎回资金，才能实现从余额宝到支付宝的实时到账。
因而一旦出现扎堆赎回基金，或者基金公司出现流动性风险当天无法顺利交割、无法支付事先垫付赎回资金时，客户的备付金就可能被挪用，余额宝的流动性就可能出现问题。
2.网络技术风险分析
作为互联网理财工具，余额宝与不可控的网络技术风险之间有着密切的联系。
在2013年10月国内安全问题反馈平台乌云发布信息称，来往平台会导致淘宝账号可被破解，从而威胁支付宝和余额宝的安全。
同时，在支付操作环节上，风
险在于盗取支付账户的木马、高仿付款页面的钓鱼网站以及手机木马获取root 权限后盗取账号、山寨版手机客户端。
3.监管风险分析
新兴的互联网理财产品，同时接受多个部门监管，无明确监管主体，存在监管不到位的情况。
余额宝是由支付宝和天弘基金共同推出的产品，其中支付宝属第三方支付公司归央行监管，天弘基金归证监会监管，而该货币基金90%左右的资金以协议存款的形式存放在银行，资金部分又是由银监会监管。
由于在我国混业的发展仍然处于分业监管的格局下，存在于边界上的模糊问题很难辨别划分得很清楚。
四、政策启示
1.开展网络金融教育,增强大众理财意识
政府应当充分加强和媒体之间的合作沟通，多渠道来开展网络金融安全教育活动，使公众提升分辨识别能力，树立安全保护观念。
投资者应当积极主动学习相关理财方面的知识，增强识别、防范投资运作过程之中潜在风险的能力。
在投资过程之中，要善于收集市场的信息，对于市场波动可能带来的风险进行事先预判，提高自我保护能力。
2.加强监管机构引导监督作用，促进互联网理财工具规范运作
互联网金融监管部门之间应进一步加强协调合作，共同研究制定相关政策，加强多方位监测、及时进行预警，防范虚拟平台的交易风险向实体经济蔓延。
此外，还应当积极寻求机会和银监会等相关监管机构进行对话，按照相关法律对所有的基金销售支付结算账户进行备案，按时接受监督以保证用户的权益，向投资者做好信息披露工作，加强相关配套的安全防范风险措施，减少用户账户被盗的风险。
相应地，还要进一步提高基金管理机构的理财水平，实现更好的收益业绩。
3.加快法律框架的补充构建，维护消费者的合法权益
尽管，在互联网金融领域，我国已经相应颁布了《全国人大关于网络信息保护的决定》《征信业管理条例》等法律法规，但是互联网金融在中国的发展时间尚短，法律上仍留有许多空白需要补充。
需要界定互联网金融消费者的概念，明确消费者的具体权利形态、维权的具体途径，建立消费者保护协调合作机制，指明金融机构与互联网理财投资者双方之间的权利义务，提高对互联网理财产品的信息披露要求，如实对风险进行告知，增强产品透明度，明确投资之后的资金用途、资金流向，避免为不法分子提供洗钱的，完善消费者投诉渠道。
加强互联网金融消费权益保护，完善相关立法，建立司法保护机制，切实保障消费者利益。
参考文献：
[1]朱小川.论加强金融理财产品监管的制度建设[J].南方金融,2011(3):40-44. （责任编辑：孙伟明）。