代发工资现场检查方法与技巧
代发工资
业务说明
代发工资是指银行机构接受单位的委托，通过转账的方式，将职工工资在指定的时间内，一次或多次转到委托单位在银行开立的个人客户存款账户的一项代理业务。
代发工资业务具有以下特点：
1．属于代理业务，银行机构不垫款。
2．采用多种业务渠道，柜面代发、网上银行代发、批量代发。
业务操作流程
签订协议
1．委托单位向银行机构提出代发工资业务申请。
2．银行机构与委托单位签订代发工资业务合作协议。
3．银行机构确定代发工资数据格式、传递方式等内容。
4．银行机构为代发工资进行准备，开立职工银行账户，确定委托单位代理工资资金划转方式等。
数据传递操作流程
1．委托单位按照合作双方签订协议的约定，形成数据文本。
2．将数据文本按照协议约定的方式进行传递，主要方式有：手工报盘、光盘刻制、拨号传输、网上数据传输等方式。
3．将数据传输到银行机构指定的接收地点。
4．数据内容包括本次转入账户的总户数、总余额；转入职工的分户明细，且汇总后应等于本次转入的汇总金额，二者相符一致。
数据核对操作流程
1．银行机构接收委托单位制作的数据文本。
2．核对接收数据的内容与委托单位代发工资总户数、总金额等内容相符一致。
3．将核对无误的数据文本导入中间业务处理平台。
数据处理操作流程
1．经办人员审核委托单位的划款是否到账，资金未到账，不允许操作代发工资业务。
2．经办人员审核委托单位的划款与代发工资款项是否相符，如不符，不允许操作代发工资业务。
3．经办人员审核委托单位提供的代发工资信息与银行机构的要求是否一致。
4．上传委托单位代发工资数据，进行代发工资的业务批量续存处理。
5．系统根据单位提供数据文本中的账号、户名与机内的数据进行核对，如相符一致，将代发工资金额存入对应账户中；若出现不符，停止该户的代发工资的存入操
作。
6．系统自动处理单位代发数据后，根据业务处理结果，产生数据报表。内容包括处理的总户数、总金额；成功处理的总户数、总金额；处理失败的总户数、总金额；
以及对应的成功、失败清单。
信息反馈操作流程
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1．进行账务清算。根据委托单位同银行机构签订协议的内容规定，与委托单位进行代发工资成功账户的资金清算工作，直接从委托单位提供的账户中扣除转入成功
代发工资的汇总金额。如果是提供现金或转账的委托单位，及时与委托单位联系办理
重新发放或将不成功部分资金转入原单位付款账户。
2．反馈业务处理结果。将代发工资的处理结果反馈给委托单位，委托单位应及时将成功、失败清单及系统的返还数据移交代发单位，并做好交接登记，并对未成功
部分的账户进行分析，进行及时的处理。
现场检查流程
内部控制制度的建设与执行
内部控制制度
1．检查方法：
①查阅现有代发工资业务各项规章制度；
②查阅岗位责任制，查看各岗位的分工情况；
③将现有各项代发工资业务的内部管理制度与国家金融法律法规政策和监管当
局的要求进行比较。
2．风险提示：
①未建立规范的代发工资业务管理办法和操作规程；
②未建立健全的代发工资业务岗位责任制；
③岗位分工不合理；
④现有代发工资业务内部管理制度与国家金融法规政策规定和监管当局的要求
不相符；
⑤未及时修改和完善代发工资业务内部管理制度。
授权管理
1．检查方法：查阅银行机构各级授权开办代发工资业务的文件。
2．风险提示：
①未经上级行授权开办代发工资业务；
②超越授权范围经营业务。
业务操作
1．检查方法：
①检查代发工资业务提交业务数据数据处理应用程序的授权控制。
②查看代发工资业务资料和相关传票。
2．风险提示：
①未执行授权管理要求；
②授权控制没有强制性，执行不自动、要求不统一；
③不是专人进行授权控制；
④未坚持业务操作、审批和会计核算“三分离”制度。
基础工作
1．检查方法：查看代发工资业务档案资料。
2．风险提示：
○1代发工资业务手续不完备；
○2代发工资业务档案资料不齐全；
○3有关代发工资业务账务核算不及时。
风险管理
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风险识别
1．检查方法：查阅代发工资业务的相关档案资料，与有关业务人员座谈；
2．风险提示：为不符合要求的客户办理代发工资业务。
风险控制
1．检查方法：
○1与有关业务人员座谈、查阅内部管理制度；
○2查阅部门职责及员工岗位责任制；
○3查阅职工休假登记表和工作交接登记簿，与职工座谈。
2．风险提示：
○1未建立风险责任制，明确各个部门、岗位的风险责任；
○2对重要岗位人员未实行定期或不定期轮换和强制休假制度。
风险评估
1．检查方法：查阅代发工资业务的相关档案资料，与有关业务人员座谈。
2．风险提示：未建立代发工资业务风险预案。
合规性
对业务合规性的审查
1．检查方法：
①调阅银行机构与委托单位签订的协议；
②实地检查代发工资业务处理流程、调阅相关业务凭证及资料；
③与业务人员座谈。
2．风险提示：
①未签订合作协议，未明确相互合作关系而办理代发工资业务；
②账务处理过程没有按照协议要求处理，不符合会计制度要求；
③在资金未完全到账的前提下办理代发工资业务；
④数据传输过程中存在泄密、修改内容等现象和隐患；
⑤存在修改委托单位数据内容的现象；
⑥在入账前后未对代发工资笔数、金额进行核对；
⑦没有及时向委托单位反馈自代发工资业务处理中出现的问题，存在擅自处理现
象。
会计核算管理
1．检查方法：调阅代发工资业务相关的总账、分户账和相关会计凭证。
2．风险提示：
①未将代发工资业务纳入全行统一会计核算；
②总账、分户账没有定期核对，账账不符。
监督检查
1．检查方法：查阅内部审计及业务管理部门对代发工资业务的检查报告及有关整改报告。
2．风险提示：
①未建立定期检查制度；
②内部审计的审计范围、频率及深度不够充分；
③对检查出的问题没有及时处理；
④对审计、检查建议的落实整改不够及时到位。
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检查依据
1．《中华人民共和国银行业监督管理法》（2006年修正）
2．《中华人民共和国商业银行法》（2006年修正）
3．《商业银行中间业务暂行规定》（中国人民银行令〔2001〕第5号）
4．《支付结算办法》（银发〔1997〕393号）
5．《银行卡业务管理办法》（银发〔1999〕17号）
6．《企业会计准则》（财政部令〔2006〕33号）
7．《金融企业会计制度》（财会〔2001〕49号）
8．《商业银行内部控制指引》（银监会令〔2007〕6号）
9．《商业银行授权、授信管理暂行办法》（银发〔1996〕403号）
10．《商业银行信息披露办法》（银监会令〔2007〕7号）
11．《商业银行操作风险管理指引》（银监发〔2007〕42号）
12．《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》（银监令〔2007〕5号）
银行机构涉及代发工资业务的内部控制制度；其他涉及代发工资业务管理的有关法律法规和文件。
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业务操作流程图
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现场检查流程图
通过企业网银代发工资或批量财务支付流程
通过企业网银代发工资及批量财务支付操作流程一、通过企业网上银行代发工资的优势： 通过企业网银代发工资能够有效节约企业财务成本，足不出户，即可办理代发工资业务，而且企业员工可以自行登录我行网站，自助查询工资发放情况，对于银行，则可有效分流柜台压力，节约银行成本，大幅提高非柜台业务占比，网上银行支持7*24小时服务，客户可随时办理。 二、注意事项： 1、代发工资的企业帐户类型必须为支票户，我行的企业网上银行业务不 支持单位结算存折帐户。 2、在农业银行企业网银界面中，付款业务的二级菜单中既包含代发工资 菜单，又包括财务支付菜单，两者作用不同：凡帐户类型为基本账户， 且在网上银行柜面注册系统中开通为代发工资并输入工资总额等项 目的，使用付款业务下的代发工资功能；凡在柜面系统中仅开通了批 量代付业务和单笔代付业务的，使用付款业务下的财务支付-批量支 付代发。 3、被代发收款方账户类型支持农行个人借记卡、准贷记卡及省内存折 4、网点客户申请注册企业网银，最好先用5222交易查询、补录账户要 素。否则账户要素不全，复核时提示38/39开头的错误。 5、5017交易为客户开通代付业务，不输入94账户的时候，为只开通单 笔代付；输入94账户的时候，为既开通批量代付，又开通单笔代付。 客户的同一种代付类型如需要由开通单笔升级为开通批量代付，必须 通过5019删除，然后通过5017再次开通。5018交易只能用来维护
单笔代付限额和工资总额，不能用于修改代付账户和代付94账户。 6、 根据人民银行有关业务管理办法规定，银行为企业代发工资时必须为 企业设定工资总额，并在每次发工资时进行核减。未设定代发工资总额的客户需先到网点设定工资总额，才可通过新版企业网银代发工资（设定工资总额用5018交易）。 三、银行柜面操作流程：
客户授信现场检查方法及技巧
客户授信 业务说明 基本概念 客户授信是商业银行综合评价法人客户的经营管理及风险情况，对每个法人客户分别确定综合信用额度，具体包括对客户的本外币贷款、贸易融资、贴现、承兑、担 保及信用证等表内外业务。 授信按管理方式的不同分为内部授信与对外授信。 内部授信是指对法人客户所确定的内部控制信用高限额度。内部授信不是计划贷款额度，经办单位不得根据内部授信对客户进行承诺。 对外授信是指根据符合对外授信条件的法人客户的书面申请，综合评价法人客户的全面情况及提供的担保状况，确定该客户在一定期限内可使用的信用额度，并与之 签订授信合同。对外授信的额度不超过内部授信控制的信用高限额度。 授信按性质不同可分为基本授信和特别授信。 基本授信是指根据客户基本情况所确定的信用额度，用于客户正常流动资金周转。基本授信的额度在授信有效期内可循环使用。住房开发企业的正常流动资金贷款 纳入基本授信管理。 特别授信是指根据国家政策、市场情况变化及客户经营的临时需要，对特别项目及超过基本授信额度所给予的授信。特别授信的范围包括：因客户情况变化需要增加 的授信；特别项目融资的临时授信。特别授信的额度是一次性的，不能重复使用。 授信原则与对象 对同一法人客户不同币别和各种形式的信用业务统一置于该客户的综合授信额度以内，其授信由各级信贷管理部门审查。 根据不同客户的经营管理水平、资产负债状况、贷款偿还能力、信用状况及市场环境、风险程度等因素，确定不同的综合授信额度。 以信贷资金安全性为准绳，依据本行资产负债比例管理的要求，合理确定客户综合授信额度。 客户授信根据市场环境的变化和客户的经营情况、信用状况适时进行调整。 授信操作流程 基本规定 1、基本授信的有效期不超过一年（含一年），特别授信的有效期视项目的具体情 况而定。 2、授信额度的测定 基本授信额度的测定：客户的基本授信额度根据客户的行业情况、法人信誉、资产实力、生产经营状况、企业信用等级、提供的授信担保能力和企业的正常流动资金 需要量、负债情况等因素进行综合分析合理测定。 对外授信项下的基本授信额度必须控制在客户提供的担保能力范围以内，且基本授信额度用足后，客户的资产负债比率一般不得超过75%。内部授信的基本授信额度 可视客户的具体情况酌情掌握。 特别授信额度的测定：客户的特别授信额度根据客户的综合情况及特殊项目的基本情况、可行性、效益性等因素合理测定。 受理申请 197
农行信贷部实习心得
农行信贷部实习心得 通过实习，一是为了锻炼和提升自己的能力，为自己以后的就业增加"资本"，二是为了了解中国农业发展银行泸西县支行的运作情况，更为了解银行业的发展前景，为以后从事该行业做好准备。通 过在中国农业发展银行泸西县支行的实习，自己在能力上得到了一 个提升，也培养了团队合作、与人沟通、吃苦耐劳、终身学习等素质，更对银行业有一个比较清晰的认识和判断。 进入银行的信贷部门实习，使我懂得了银行的信贷制度建设实行统一规划、归口管理、集体审定、协调运作，办理信贷业务的基本 流程是：受理、调査、审査、审议(若需)、审批、发放、监管、收回。客户在农发行融资，应在农发行开立基本存款账户或一般存款 账户;进行政策性或准政策性融资的客户，还应开立收购资金存款账户;进行商业性融资的客户，还应开立信贷资金存款账户，贷款发放 和资金支付应通过专用账户办理。贷款发放前，应根据审批意见与 客户落实信用条件，信用条件未落实的，不得进行贷款发放;资金支 付时，应审核有关凭证，确保信贷资金按约定用途使用，对未按约 定用途使用信贷资金的，应停止后续资金支付。银行在做放贷业务 的过程中，非常注重客户资信的调査，像个人信用记录是否良好， 还款来源是否真实可靠等因素是很被银行看重的。信贷业务要建立 客户的一级、二级档案，要扫描客户资料，还要客户多处亲笔签字。看似简单，实则非常繁琐。最让我印象深刻的是，办公室里的工作 人员人家各持一部电话在和自己负责的客户洽谈或者是解答客户的 种种疑问，各自都声音很大，又似乎各自不被他人所干扰，很有一 番股票市场的热腾氛围。 副经理和我说了申请个人小额短期信用贷款的借款人需具备的条件：1、中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口(或有效居住证明)、具有完全民事行为能力的中国公民;2、有正当的职业和稳定的 经济收入(月工资性收入需在1000元以上)，具有按期偿还贷款本息 的能力;3、借款人所在单位必须是由贷款人认可的并与贷款人有良
GMP现场检查的注意事项和技巧
GMP 现场检查的注意事项和技巧 GMP现场日常管理及审计检查细节汇总 凶 一、现场决不允许出现的问题 1、各种现场存放的物料，出现帐、卡、物不符或没有标签或没有定置定位； 2、现场演示无法操作或操作不合规、不能说清如何工作； 3、现场（包括垃圾桶、垃圾站）存在废旧文件（受控或非受控），或有撕毁记录，随意涂改以及提前或明显滞后填写现象； 4、专家面前推卸责任、争辩、训斥下属或有阻挠、干扰检查工作的现象； 5、环境温湿度、压差、洁净区密封等方面存在问题； 6、穿着洁净服行走在不同洁净级别区域之内； 7、现场设备设施表面存在明显的锈迹、油污或粉尘。. 8、车间、仓库存在啮齿类动物尸体、粪便或其他活动痕迹。 二、各部门车间指定负责回答问题的人员素质要求 1、有能力可胜任； 2、沉稳自信； 3、放心可靠、能信任的（以防故意捣乱）； 4、有经验及专业有知识； 5、不该说的别乱说，以免节外生枝。 三、各部门必须注意的问题 （一）设备设施方面必须避免出现的问题 1、不合理安装（设计缺陷，可能引起操作不便及清洁不彻底情形，继而怀疑验证确认的合理性）； 2、管道连接不正确（存在交叉或较多盲端以及流通不畅、倾斜角度不对等）； 3、缺乏清洁（设备内表面有残留，清洗SOP的有效性）； 4、缺乏维护（现场存在跑冒滴漏的痕迹或正在进行）； 5、没有使用或运行记录； 6、使用不合适的称量设备或检测设备； 7、设备、管道无标志，未清楚地显示内容物名称和流向； 8、有故障和闲置不用的设备未移走或标识不清楚。 9、压差表不回零或指示不准确。 （二）生产现场检查时避免出现的问题或关注点 1、人流、物流、墙壁、地面、交叉污染； 2、每个区域，每次只能生产一个产品，或者必须没有混淆、交叉污染的危险；
农行企业网银基本操作
农行企业网银操作指南 企业K宝 001（管理员）、003（录入员）、004（复核员） 先用K宝001管理员权限设置（首次使用网银前需设置，开通批量业务、外汇功能后也需做相应设置） 由企业网银管理员登录网银点击“系统配置”进行“操作员功能权限管理”、“操作员账户权限管理”、“业务属性”设置。 第一步：操作员功能权限维护。点击“操作员功能权限管理”―点击需要维护的操作员号。 开通代付功能 开通发放工资功能 开通外汇功能
第二步：操作员账户管理。 第三步：业务属性信息维护。点击“业务属性维护”，选择相应的业务类型和币种进行设置。
注：以上设置表示100 转账汇款 本企业网银注册账户间转账 转账汇款 支票户向个人账户单笔和批量转账 代发工资 自助结汇 定活互转 通知存款
第一步：收款方信息维护（首次转账时需登记）。点击“付款业务”―“收款方管理”―“收款方信息维护”―点击“新增”，输入账号、户名等信息，“*”号为必填项。 第二步：录入员点击“付款业务”―“转账”―“单笔转账”―“新建”，选择转出转入账户、输入转账金额、用途点击添加，再点击提交（可添加多笔，一次性提交）。（录入后先添加，后确认，即属录入完毕）
第三步：复核。复核员点击“复核发送”―“付款业务复核”，查询显示“待复核单笔付款业务交易列表”，可选择单笔查看“详细”信息并复核发送，也可 多笔一次性复核发送。（复合先选通过，后提交，再发送，即完成转账全过程） 跨行实时转账（向他行账户实时转账功能）
第一步：收款方信息维护（首次转账时需登记）。点击“付款业务”―“收款方管理”―“收款方信息维护”―点击“新增”，输入账号、户名等信息，选择所在省，在跨行实时转账后面方框内打“√”，选择正确的城市及网点提交，*号为必填项。 注：开户网点必须通过下拉列表选择，个别收款方网点未在待选列表的，则不要在跨行实时转账前打“√”，需手工输入且只能通过支付转账进行汇款。 第二步：录入员点击“付款业务”―“转账”―“单笔转账”―“新建”，选择转出转入账户、输入转账金额、用途点击添加，再点击提交（可添加多笔，一次性提交）。
现场检查、现场检查笔录的制做与技巧
现场检查、现场检查笔录的制做与技巧 办案的根本就是办证据。在理论上，所有的案件都有可能受到司法审查，也就是行政诉讼。我们常常说要办铁案，经得起诉讼的才是铁案。而打官司就是打证据。根据法律规定，行政机关进入诉讼程序一般情况下是不能再去收集证据，所以所有的证据都必须在办案过程加以取得。 当前工商机关在办案中收集证据主要在现场检查和制作询问笔录中完成。在办案过程中我们应争取做到“四清”“五会”，即“依据清、程序清、事实清、思路清”;“会发现案源，会询问，会固定证据，会做思想工作，会协调外关系”。现就现场检查笔录的制作过程中应该注意那些细节作些粗浅探讨。 一、现场检查 (一)现场检查的要素 现场检查，是指工商行政执法人员依法对当事人涉嫌与经营活动有关的财物及场所进行查看、清理的执法活动。 1、现场检查要素： 一要细致观察现场情况：假设执法人员到一家店铺进行现场检查，现在这家店涉嫌，至于具体是无照经营，还是卖假冒伪劣、甚至不正当竞争，就要看检查的发现了。请不要急着进去，我们先看看这家店的门面。上面所有的文字及图
形都可能是潜在的证据。一般店门上有商标、服务容的介绍、店的名称、招聘告示等容。如在店名里发现有连锁等字样，要记住进去后应该要求店主出示相关文件。发现有招聘告示的，请留意它的容特别是与时间有关的，这可能关系到店主无照经营的时间长短。走进店铺，首先应该观察里面有多少人，是什么身份，在做什么，再看货架上的商品列，有没有价格标签，对检查发现的情景尽量当场都要摄影取证，防止当事人抵赖，比如有的无照经营者会抵赖自己没有从事经营或者最近几个月已经不再经营了，这时就可以用顾客选购情景的照片来驳斥谎言。另外，经销商品的生产日期、商品的价格标签等等都要在检查过程中留意，这些细节可能会成为决定当事人是否的关键。 二要精心收集书证：突击性的现场检查，往往能发现比较多的书面证据。尤其是账册，甚至是简单的流水帐都不能放过，记载有经营日期、收入情况的账册都是极为有力的证据。一般这些账册大都放置在抽屉。我们不管抽屉是否加锁，都不要未经当事人同意去打开。否则就可能演变成搜查，而我们工商机关是没有搜查权的。而且这种行为极易引起当事人的不满、甚至抵触情绪，这就可能会给后续工作带来不必要的麻烦，切记“检查是和平的”。同时，还要注意发现各类发票，有的是当事人所开具，有的是其他经营单位开给当事人，包括进销货发票、税费发票、水电费发票等等，这些
如何拜访客户-提前准备陌生拜访、开场白技巧
业务人员经常谈起拜访客户时的苦恼，特别是新客户和初访，客户往往是避而不见或是在面谈二、三分钟后便表露出不耐烦的情形。 这是因为什么呢？我们不妨先问自己几个问题： 是否明确知道初次拜访客户的主要目的？ 在拜访客户前，你做了哪些细致的准备工作？你通过别人了解过客户的一些情况吗？ 初次见到你的客户时，你跟他说的前三句话是什么？ 在与客户面谈的时间里，是你说的话多，还是客户说的话多？ 我们知道，做销售有五大步骤：事前的准备、接近、需求探寻、产品的介绍与展 示、缔结业务关系，而所有这些工作无一不是建立在拜访客户的基础之上。因此，做为一名营销人员，如何建立自己职业化的拜访之道，然后再成功地运用它，将成为突破客户关系、提升销售业绩的重要砝码！ 我们设计陌生拜访和二次拜访两个模块，来探讨一下营销人的客户拜访技巧。 一、陌生拜访：让客户多说 营销人自己的角色：只是一名学生和听众；让客户出任的角色：一名导师和讲演者。 前期的准备工作：有关本公司及业界的知识、本公司及其他公司的产品知识、有
关本次客户的相关信息、本公司的销售方针、名片、电话号码簿。 拜访流程设计： 1、打招呼：在客户未开口之前，以亲切的音调向客户打招呼问候，如：“×经理，早上好！” 2、自我介绍：介绍公司名称及自己姓名，并将名片双手递上。在与客户交换名 片后，对客户抽时间见自己表达谢意。如：“这是我的名片，谢谢您能抽出时间让我见到您！” 3、破冰：营造一个好的气氛，以拉近彼此之间的距离，缓和客户对陌生人来访 的紧张情绪；如：“×经理，我是您部门的××介绍来的，听他说，你是一个很 ××、××的领导”。 4、开场白的结构：提出议程；陈述议程对客户的价值；时间约定；询问是否接受。如：“×经理，今天我是专门来向您了解你们公司对××产品的一些需 求情况，通过知道你们明确的计划和需求后，我可以为你们提供更方便的服务， 我们谈的时间大约只需要五分钟，您看可以吗”？ 5、巧妙运用询问术，让客户说说说。 （1）设计好问题漏斗 通过询问客户来达到探寻客户需求的真正目的，这是营销人员最基本的销售技
农业银行企业网银操作宝典(客户操作)[1]
企业网上银行实用操作宝典 欢迎您成为我行企业网银用户，请随企业网银进入轻松时尚之旅…… 时尚方便——您可使用网银向本行账户或他行账户转账汇款；网上帐户信息查询、买卖外汇、代发工资、投资理财、集团理财、现金管理、自助贷款、电子帐单、网上银企对帐；集团理财实现大企业对子公司资金全盘综合运用；现金管理可实现资金快速回笼，代发工资可解决财务人员工作压力；企业网银可以大大节省企业的的人力资源，解决上银行排队等候时间，减少上银行办事的次数，同时也能使账户上闲余资金转存通知存款、定期存款。 安全简单——网银优K具有即插即用、无法复制、安全自锁三大安全保障，且无需下载驱动，安全就是这么简单。 目 录 安装设置 1、驱动安装。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 2、权限设置。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 3、密码修改。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 常用功能 1、快捷菜单（设定常用菜单）。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 2、账户查询（余额、明细、网银交易查询）。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 3、转账汇款（向支票户转账汇款）。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 4、跨行实时转账（向他行账户实时转账功能）。。。。。。。。。。。。。。。。。。 5、代发工资（向个人账户批量发放工资）。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 6、网银账户互转（本企业网银注册账户之间转账）。。。。。。。。。。。。。。 7、预约转账（自助设定转账日期）。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 8、批量转账（向支票户批量转账）。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 9、批量代付（向个人账户批量转账）。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 10、单笔代付（公务报销）。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 11、外汇功能 (1)汇入汇款查询。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 (2)结汇。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。
销售人员拜访客户的五个方法会和技巧 陌生客户拜访技巧
销售人员拜访客户的五个方法会和技巧陌生客户拜访技巧销售人员拜访客户的最终目标就是为了销售，那么进行这项工 作有什么方法技巧呢？下面是给大家搜集的销售人员拜访客户的五 个方法文章内容。希望可以帮助到大家! 谈客户，首先是你的人接触客户，人的长相我们不好改变，但 是我们可以改变自己的自身素质和专业水平，这一点很重要。给人的第一印象自不用说，要注重仪容仪表也不用说，这是销售最基本的。在这里我想说的一点就是要靠你的专业水平取信客户，让客户相信你。 谈到专业水平，我觉得有以下几点要注意： 1、拜访前的调研。在拜访客户之前，要充分对客户的情况和行业情况进行调查和了解。比如客户的实力，客户的销售情况，客户的人际关系，客户的性格等等要尽可能多的了解。 2、拜访客户前的准备。凡事预则立，不预则废。要顺利拜访并开发成功，须做好前期准备工作。 (1)资料准备：包括企业简介、产品手册、样品、价格政策表等。
(2)仪容准备：要想更好地开发客户，业务人员就必须以良好的职业形象出面在客户面前。包括：穿着职业化，尽量着职业化的装束，比如，西装等，着装不可太随便;面部形象职业化，要充满自信、面 带微笑等。 (3)心理准备：作为厂商的业务员，要具备屡败屡战、毫不气馁的良好的精神状态，随时接受在开发过程当中出现的种种困难和挑战。因此，也要求业务员，要不断调整和锤炼自己，保持一颗昂扬向上的进取心态。 3、与客户洽谈时，更要时刻彰显自己的专业水平。包括自己公司的介绍、公司产品的介绍、公司产品的特点、竞争对手产品的特点、行业的分析、给客户的价格政策、促销活动、品牌宣传、供货方式、结帐方式等等，要很熟练的说出，不能吞吞吐吐，让客户觉得你不专业。当然对于客户所提的条件也要灵活应对，自己解决不了的不要当场给予回答，下次拜访时把上次遗留的问题解决掉。 专业水平是靠自身的学习与积累得到，也就是说不打没有准备 的仗，拜访之前一定要把与产品、公司、行业相关的资料都了解、学习到，而且要能够熟练的运用，让客户觉得你很专业，那么客户就会对你产生信任感，对你的公司产生信任感。
2021农行青年员工工作个人心得体会五篇
2021农行青年员工工作个人心得体会五 篇 #银行工作心得体会1# 时间飞逝，光阴如梭。在忙碌而充实的工作中我们度过了好处非凡的2018年。回顾一年的所有工作令人欣喜。在支行各级领导的带领和分理处主任的指导及同事间共同努力下，我们用心学习业务知识，增加各项业务技能水平，认真履行工作职责，时刻谨记内控制度，圆满完成了全年各项工作指标，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了较好提高。现将一年的工作状况总结如下： 一、主要工作资料及职责 本人于20__年x月入职，从事综合柜员一职。平日工作主要有柜应对私业务、对公业务、代发工资、反洗钱信息补录等。看似简单的操作，却需要平日多积累多学习操作流程，日益更新，专注、仔细、耐心对待每一笔业务的发生与审核，尤其是对公业务。一个月的支票处理量相对较大，为了减少退票率，也为了提高自己处理对公业务水平，我坚持对每一张票据各个要素进行认真审核，高标准严格要求自己及客户填写规范。伴随着每笔业务发生的同时，也将内部控制制度铭记于心，七步服务流程做到大方得体，将各项政策落到实处。
二、我的收获与成长 我很庆幸自己能够加入__银行，成为其中的一员，工作近一年的时间里，我的价值观和人生观都有个较大的改变，她让我相信人生一切皆有可能，只要自己肯努力创造。当然也只有能为企业做出奉献，才能实现自己的价值。首先，在一个工作团体里，大家要团结一致，互助进取，因为团结是取得互利共赢的前提;其次，做好自己的本职工作是基本要求，作为一个柜员就应懂得自己该做什么，什么不能做，有主见有胆识;另外，客户是我们发展的主体，服务好客户是我们的职责，研究客户，透过对客户的研究从而到达了解客户的业务需求，力争使每一位客户满意，透过自身的努力来维护好每一位客户;当然，透过对业务的熟悉和对企业内部控制的了解之后，能为企业的一些潜在的漏洞或发展提出建设性的意见是我们份内之事，也是为企业能做的较好的贡献。 在市场竞争日趋激烈的这天，在具有热情的服务态度，娴熟的业务潜力的同时，还务必要不断的学习，提高自己各方面的潜力水平，才能向客户带给更高效率、更优质的服务。我行举办的各类培训和技能考核为我尽快提高业务技能带给了有力的保障。我始终用心参加各类培训，坚持认真听课，结合平时学习的规章制度和法律法规，努力提高着自己的业务潜力水平。透过一段时间的工作，我深刻体会到银
企业网上银行代发工资操作流程
企业网上银行代发工资操作流程 一、简易操作流程: 1.柜面操作(5017交易开通网上代发工资功能) 2.管理员设置各操作员权限(功能权限、账户权限、业务属性) 3.操作员生成网银代发工资文件 4.操作员分别进行录入、复核和发送，完成工资发放 5.操作员对失败清单查找原因并再次进行代发，直至全部成功。 6.屏幕快速简易抓图说明 7.交易回单打印说明 二、详细操作流程 (一)柜员柜面操作 1、9073建立94账户(此交易各柜员应该都很熟练，此在我就不多说了) 2、5017开通代付业务:业务类别统一为“99自定义”，自定义业务类别说明随意录入，可以为“工资奖金”等文字说明 单笔转账限额最高为500万元。录入代付账号和对应的94账号。 建议此交易中不区分基本户和一般账户，均采用“99自定义方式”，有利于统一，便于记忆，也方便企业网银客户的操作。 若要区分基本账户和一般账户，则，基本户的5017业务类别可选“01工资”，其他账户网银则选“99自定义”。 建议所有的单位账户开通代发工资时业务类别统一采用“99自定义”，这样后续网银中对应的功能和业务属性为“批量支付”。当基 本账户采用“01工资”业务类别时，后续网银中对应的功能为“代发工资”、业务属性对应“上传工资文件”
(二)企业网银管理员设置各操作员权限 1、设置操作员功能权限 在系统配置中点击“操作员功能权限管理”，然后选中其中一个操作员进行设置 对每一个操作员需要赋予的基本权限有“账户权限”、“付款业务”、“客户服务”、“复核发送”，每一项功能权限下面又有很多小的子功能权限，请点击其前面的“+”可展开其中的子功能菜单，可根据实际情况进行勾选“?”。“一”代表其下没有子功能菜单。 对于不用的功能，则将其前的勾选“?”去掉。 当网点建立的代付业务类别为“99自定义”时，企业操作员功 能权限设置为“批量支付”。 当网点建立的代付业务类别为“01工资”时，企业操作员的功能权限设置为“代发工资”。 “批量支付”和“代发工资”的权限应根据柜员“5017开通代付业务”设定的业务类别进行选择，只选其中对应的功能即可，不用两者都选。
GMP现场检查的注意事项和技巧
GMP现场检查的注意事项和技巧 GMP现场日常管理及审计检查细节汇总 一、现场决不允许出现的问题 1、各种现场存放的物料，出现帐、卡、物不符或没有标签或没有定置定位； 2、现场演示无法操作或操作不合规、不能说清如何工作； 3、现场（包括垃圾桶、垃圾站）存在废旧文件（受控或非受控），或有撕毁记录，随意涂改以及提前或明显滞后填写现象； 4、专家面前推卸责任、争辩、训斥下属或有阻挠、干扰检查工作的现象； 5、环境温湿度、压差、洁净区密封等方面存在问题； 6、穿着洁净服行走在不同洁净级别区域之内； 7、现场设备设施表面存在明显的锈迹、油污或粉尘。. 8、车间、仓库存在啮齿类动物尸体、粪便或其他活动痕迹。 二、各部门车间指定负责回答问题的人员素质要求 1、有能力可胜任； 2、沉稳自信； 3、放心可靠、能信任的（以防故意捣乱）； 4、有经验及专业有知识； 5、不该说的别乱说，以免节外生枝。 三、各部门必须注意的问题 （一）设备设施方面必须避免出现的问题 1、不合理安装（设计缺陷，可能引起操作不便及清洁不彻底情形，继而怀疑验证确认的合理性）； 2、管道连接不正确（存在交叉或较多盲端以及流通不畅、倾斜角度不对等）； 3、缺乏清洁（设备内表面有残留，清洗SOP的有效性）； 4、缺乏维护（现场存在跑冒滴漏的痕迹或正在进行）； 5、没有使用或运行记录； 6、使用不合适的称量设备或检测设备； 7、设备、管道无标志，未清楚地显示内容物名称和流向； 8、有故障和闲置不用的设备未移走或标识不清楚。 9、压差表不回零或指示不准确。 （二）生产现场检查时避免出现的问题或关注点 1、人流、物流、墙壁、地面、交叉污染； 2、每个区域，每次只能生产一个产品，或者必须没有混淆、交叉污染的危险； 3、同一批物料或不同批号是否放在一起，相关管理措施； 3、在开始生产之前，对生产区和设备的卫生进行检查； 4、产品和物料要有防止微生物和其它污染源污染的措施； 5、进入生产区人数受控、部分使用物品受控，偏差受控制，中间过程受控制；
农行分行营业室上半年工作总结
农行分行营业室上半年工作总结 2008年上半年，我室在分行党委的正确领导和各职能部门的大力支持下，认真贯彻落实**分行2008年工作会议精神，牢固树立“争当第一”观念，紧紧围绕分行制定的“45668”工作目标和本营业室制度的工作目标，加强市场营销,创新服务手段，强化内控管理，各项业务得到稳健发展。现将上半年工作情况汇报如下： 一、各项业务经营 情况 （一）人民币存款增长点实现了新转变，储蓄存款增长取得历史性突破。截止6月末，人民币存款余额为46659万元，比上年增长6006万元，完成年度
任务的65%,其中对公存款35493万元,比上年度增长3663万元,完成年度任务的48%。在对公存款中，公司类存款增长量占比达到了一半，我室年初提出的存款增长点由机构类客户向公司类客户转变的市场定位策略得到逐步实现；储蓄存款余额达到了11166万元，比年初增长2343万元,比上年同期多增了3302万元，完成年度任务的142%，提前完成了我室年初提出的储蓄存款超亿元的目标，取得了历史性突破。 （二）外币存款。截止6月末，外币存款余额为万美元，比上年增长万元，完成二季度计划的%，完成年度计划的107%。 （三）中间业务收入稳步增长。上半年实现中间业务收入万元，完成二季度计划的105%,完成年度计划的%。 （四）个人类贷款有效投放。截止6月末，个人贷款累计投放332万元，完成二季度计划的107%，完成年度计划的%。
（五）银行卡发卡有序发展。截止6月末，银行卡累计发卡增量1669张，完成二季度计划的%，完成年度计划的%。 （六）代理保险保费收入。截止6月末，累计代理保险费收入27万元，在直属网点中保险费收入排第一，完成二季度计划的107%，完成年度计划的%。 （七）代理销售基金发展迅速。截止6月末，累计代理基金万元，比上年同期增万元，同比增长率为283%。 二、上半年的主要工作 新年于始，我室召开了业务分析动员会，对我室所面临的新形势、新机遇、新竞争压力进行了分析，结合分行下达的经营计划目标，确定了“全员行动，强化营销，努力实现业务发展新突破”的工作思路。上半年，我室围绕既定的经营目标，努力开展各项工作。 （一）强化营销，做强做大法人类业务。在法人业务方面，我室的思路是稳定机构类客户的基础上，积极拓展公司类客户。
营运资金贷款现场检查方法及技巧
营运资金贷款 业务说明 营运资金贷款是指为满足优质借款人日常经营中合理的资金连续使用需求，以其未来综合收益和其他合法收入等作为还款 来源而发放的贷款。 借款人除满足借款的基本条件外，还应具备以下条件： ①在贷款行开立基本存款账户或一般存款账户； ②信用等级在AA级（含）以上； ③符合国家产业政策和银行行业信贷政策，主业突出，经营 稳定，财务状况良好，流动性及盈利能力较强，在行业或一定 区域内具有明显的竞争优势和良好的发展潜力； ④在银行融资无不良信用记录； ⑤营运资金贷款用途限于借款人日常经营的资金周转，且不 得违反国家有关规定。不得对房地产开发企业发放营运资金贷 款 ⑥贷款行要求的其他条件。 业务操作流程 营运资金贷款基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五个阶段。按照信贷业务先客户评级、后额度授 信、再具体支用的原则，除特别规定可以不予确定授信额度的 客户外，所有客户办理具体信贷业务均应先评级并报批授信额 度。 客户受理 受理阶段主要包括：客户申请、资格审查、客户提交材料、初步审查等操作环节。 1．客户申请。贷款申请可以是客户主动到银行机构申请信贷业务，也可以是银行机构主动向客户营销信贷业务，请客户 向银行机构提出贷款申请。 2．资格审查。信贷人员依据有关法律法规、规章制度及银
行机构内部的信贷政策，对客户的主体资格、贷款基本条件、贷款限制性条件进行审查，决定是否接受客户的信贷业务申请。 3．客户提交资料。对符合资格要求的客户，信贷人员向客户发送《银行机构信贷业务申请书》和《银行机构信贷业务申请材料清单》，要求客户提供客户基本材料、信贷业务材料和担保材料。客户申请营运资金贷款业务需要提供以下材料：一是营业执照（副本及复印件）和年检证明、公司章程、董事会决议、法人代码证书（副本及复印件）、法定代表人身份证明及其必要的个人信息、近几年财务报表、对外担保情况、纳税证明、现金流量预测及营运计划、贷款行认为其他必要的资料。银行机构已经作过信用评级并在有效期内的客户以及与银行机构有过信贷往来的客户，如客户基本材料中的部分材料无变更的，可不要求客户重复提供。 4．初步审查。信贷人员收到客户申请材料后，清点材料是否齐全，对材料的完整性、合法性、规范性、真实性和有效性进行初步审查。客户申请材料审核后，如不合格，信贷人员将申请材料退还客户，并作好解释工作；如合格，进入调查阶段。 调查评价 调查评价阶段主要包括：调查评价并撰写报告、审定评价报告、信用等级审定、申报审批等操作环节。 1．调查评价并撰写报告。营运资金贷款应重点调查借款用途及还款来源、财务报告、借款人的贸易或交易背景等方面。业务评价报告应重点突出信贷业务种类、贷款用途、财务状况分析、借款人负债情况及与贷款行的关系、流动性分析、现金流量分析、营运资金贷款额度需求的合理性分析、法律问题、风险与防范、有待解决的问题等内容。直接评价人员应填写《受理评价工作交接单》，按要求在各类评价报告中签署表明同意的倾向性意见后，交评价审查人员与评价审定人员进行审核。如已经作过客户信用评级并在有效期内的，（可）使用前次客户信用评级报告及近期《信贷资产检查报告》作为本次对客户的评价。 2．审定评价报告。评价审查人员审核直接评价人员撰写的各类评价报告，如评价审查人员发现基础资料的真实性和准确性以及评价程序、评价方法存在问题，有权要求直接评价人员
代发工资现场检查方法与技巧
代发工资 业务说明 代发工资是指银行机构接受单位的委托，通过转账的方式，将职工工资在指定的时间内，一次或多次转到委托单位在银行开立的个人客户存款账户的一项代理业务。 代发工资业务具有以下特点： 1．属于代理业务，银行机构不垫款。 2．采用多种业务渠道，柜面代发、网上银行代发、批量代发。 业务操作流程 签订协议 1．委托单位向银行机构提出代发工资业务申请。 2．银行机构与委托单位签订代发工资业务合作协议。 3．银行机构确定代发工资数据格式、传递方式等内容。 4．银行机构为代发工资进行准备，开立职工银行账户，确定委托单位代理工资资金划转方式等。 数据传递操作流程 1．委托单位按照合作双方签订协议的约定，形成数据文本。 2．将数据文本按照协议约定的方式进行传递，主要方式有：手工报盘、光盘刻制、拨号传输、网上数据传输等方式。 3．将数据传输到银行机构指定的接收地点。 4．数据内容包括本次转入账户的总户数、总余额；转入职工的分户明细，且汇总后应等于本次转入的汇总金额，二者相符一致。 数据核对操作流程 1．银行机构接收委托单位制作的数据文本。 2．核对接收数据的内容与委托单位代发工资总户数、总金额等内容相符一致。 3．将核对无误的数据文本导入中间业务处理平台。 数据处理操作流程 1．经办人员审核委托单位的划款是否到账，资金未到账，不允许操作代发工资业务。 2．经办人员审核委托单位的划款与代发工资款项是否相符，如不符，不允许操作代发工资业务。 3．经办人员审核委托单位提供的代发工资信息与银行机构的要求是否一致。 4．上传委托单位代发工资数据，进行代发工资的业务批量续存处理。 5．系统根据单位提供数据文本中的账号、户名与机内的数据进行核对，如相符一致，将代发工资金额存入对应账户中；若出现不符，停止该户的代发工资的存入操 作。 6．系统自动处理单位代发数据后，根据业务处理结果，产生数据报表。内容包括处理的总户数、总金额；成功处理的总户数、总金额；处理失败的总户数、总金额； 以及对应的成功、失败清单。 信息反馈操作流程 1087
陌生拜访与销售技巧
陌生拜访与销售技巧 陌生拜访是指与顾客无预约的拜访，常常被人怀疑是否真的有助于销售业绩的提高，而且有些人认为这样有损公司形象。可是公司总是要求业务代表，尤其是新业务代表这样做。到底有没有用？ 当你不停的敲开一扇扇陌生的门去和一位又一位不相识的人讲话的时候，你最初不知道对方是拒绝你还是接受你。害怕拒绝的压力会使你觉得这是世界上最难的事情。但是如果你能坚持拜访下去，并能不断找出不被拒绝的巧门，你将会明白什么是战胜自我和销售成功的真正技巧。培养能力需要练习和实践，仅从书本上是找不到诀窍的。 一个复印机的推销员就是要首先找到有问题的复印机，因此，挨门挨户的拜访写字楼是非常有效的。施乐公司的业务员是这样做的：首先你必须明白，销售工作是与人打交道的工作，特别是与你不认识的人。陌生拜访需要一张坚韧的厚脸皮。其次你应该准备一些标准的开场白，以防紧张而不知所措，并且准备一些令对方感兴趣的话题。如果你能告诉对方你是谁，来自哪个公司，今天过来只是认识一下，顺便递过名片，一般是不会遭到拒绝的。如果有可能，你还应该提出看看客户的复印机。站在客户的角度，你可以说：“我懂得一些复印机的故障排除的方法，请问你们的复印机有什么毛病吗？我可以看一下吗？”这样你有可能了解更多的有关这家公司的复印机的信息。比如：购买时间、使用情况和公司人数等。如果幸运，你可能还可以看看机器的印数，以推断出月印量，来判断这家公司购买新机器的潜力。 如果将多个拜访结果积累起来，就是一个不错的潜在客户档案。作为一种信息积累，对于销售业绩十分重要。 新的业务代表往往十分不愿去做陌生拜访。但是陌生拜访却提供了实战和随机应变的机会，这也许是练就坚实的销售技巧基础的惟一可行的方法。注意：忘掉盲目的自尊，一个一个地进行下去。第一次和第二次可能令你发抖，但是从第三次起，感觉就没那么难了。 人们从心理上普遍存在着需要被别人认同的要求，因此，一般人在适当时候听到好话，不管内心还是表面，总会沾沾自喜。推销员则不同，他们要练就不要有很强的认同需求的品质。因为，他们在最初往往遭受无数的拒绝和打击，如果
GMP现场检查的注意事项和技巧
GMF现场日常管理及审计检查细节汇总 一、现场决不允许出现的问题 1、各种现场存放的物料，出现帐、卡、物不符或没有标签或没有定置定位； 2、现场演示无法操作或操作不合规、不能说清如何工作； 3、现场（包括垃圾桶、垃圾站）存在废旧文件（受控或非受控），或有撕毁记录，随意涂改以及提前或明显滞后填写现象； 4、专家面前推卸责任、争辩、训斥下属或有阻挠、干扰检查工作的现象； 5、环境温湿度、压差、洁净区密封等方面存在问题； 6穿着洁净服行走在不同洁净级别区域之内； 7、现场设备设施表面存在明显的锈迹、油污或粉尘。. 8、车间、仓库存在啮齿类动物尸体、粪便或其他活动痕迹。 二、各部门车间指定负责回答问题的人员素质要求 1、有能力可胜任； 2、沉稳自信； 3、放心可靠、能信任的（以防故意捣乱）； 4、有经验及专业有知识； 5、不该说的别乱说，以免节外生枝。 三、各部门必须注意的问题 （一）设备设施方面必须避免出现的问题 1、不合理安装（设计缺陷，可能引起操作不便及清洁不彻底情形，继而怀疑验证确认的合理性）； 2、管道连接不正确（存在交叉或较多盲端以及流通不畅、倾斜角度不对等）； 3、缺乏清洁（设备内表面有残留，清洗SOP勺有效性）； 4、缺乏维护（现场存在跑冒滴漏的痕迹或正在进行）； 5、没有使用或运行记录； 6使用不合适的称量设备或检测设备； 7、设备、管道无标志，未清楚地显示内容物名称和流向； 8、有故障和闲置不用的设备未移走或标识不清楚。 9、压差表不回零或指示不准确。 （二）生产现场检查时避免出现的问题或关注点
1、人流、物流、墙壁、地面、交叉污染；
每个区域，每次只能生产一个产品，或者必须没有混淆、交叉污染的危险； 同一批物料或不同批号是否放在一起，相关管理措施； 在开始生产之前，对生产区和设备的卫生进行检查； 产品和物料要有防止微生物和其它污染源污染的措 施； 进入生产区人数受控、部分使用物品受控，偏差受控制，中间过程受控 制； 计算产量和收率，不一致的地方则要调查并解释； 签字确认关键步骤； 包装物或设备进入生产区之前，清除其上不适当的标签； 环境检测； 10、 避免交叉污染，定期有效的检查，SOP 及相关记录； 11、 避免灰尘产生和传播，通风或净化措施的处理； 12、 生产前要经过批准（有生产指令）； 13 、中间产品和待包装品：储存条件符合，标识和标签齐全； 14、 重加工的SOP 执行情况； 15、 在生产区域内不得有：吃东西、喝水、吃零食、抽烟或存有食物、饮料，私人药 品等私人物品； 16、 操作者不得裸手直接接触原料、中间产品和未包装的成品； 17、 GMf 检查员的洁净服按男女备足合体； 18、 操作工熟悉本岗位操作、清洁 SOP ； 19、 设备在清洁、干燥的环境中进行储藏； 20、 完整的清洁记录，显示上一批产品； 21、 记录填写清晰符合规范，复核人签字，没有涂改，用墨水或其它不能擦掉的笔填 写； 22、 记录及时和操作同步，按及时、准确、清晰、完整八字方针执行； 23、 记录错误修改：原来的字迹留存，修改者签名和修改日期，注明修改的原因，不 得涂改； 24、 包装区域员工熟悉作废的印刷包材的销毁 SOP 而且有记录； 25、 包装线很好地分开，或用物理栅栏隔离，防止混淆，外包区与洁净缓冲区进行很 好管理，防止操作及人员的交叉； 26、 在包装场所或包装线上挂上包装的品名和批号； 27、 对进入包装部门的物料要核对，品名，与包装指令一致； 28、 打印（如批号和有效期）操作要复核并记录； 29、 手工包装要加强警惕，防止不经意的混淆，防止头发及其他随身物品脱落至包装 袋中。 30、 关键设备确认状态的标签，如无菌注射剂的灯检机 三）化验室现场检查时的关注点 2、 3、 3、 4、 5、 6、 7、 8、 9、
代发工资操作手册
个人代理业务 建立委托（交易代码：411） ?交易码：411 ?功能说明： 此交易操作前，应通过内部账户开户交易(651)，为代理单位开立内部账号，在此内部账号基础上生成唯一的代理委托号以方便后续处理。 ?输入界面： ?权限说明： 业务柜员操作，需授权。 ?操作步骤： 1、选择代理种类：1（代收）2（代付） 2、摘要码：选择相关代理业务种类 3、代扣类别：代理业务选择代收时，选择代扣类别：0（普通代扣）1（扣至最低余额）。 4、代理账号：输入代理单位账号，如：9020101014036100001。 5、代理户名：输入代理单位名称。 ?特殊说明： 1、对一个新签定代理协议的委托单位，要先为其开设一个办理代理业务的代理账号以 办理款项的转入转出，并由企业账户通过144系统内转账交易向其代理账户转入代工
款项。 2、代发工资业务选择代理种类时选择“代付”，否则在报表系统做“批量开户”时系统 提示出错。 ?系统检查： 1、权限要求：业务柜员单人操作，营业室(所)主任授权无限额。 2、代理账号合法性检查，并在小窗口中显示其账户信息。 ?处理结果： 生成代理委托号。 ?输出打印：无 ?会计分录：无 建立批次（交易代码：412） ?交易代码：412 ?功能说明： 输入委托号，输入本次代收付总笔数、总金额信息，生成一个批次号。 ?输入界面： ?权限说明： 业务柜员操作，需授权。 ?操作步骤： 1、委托号：输入委托号后，向主机发账户信息查询包，小窗口回显委托信息。 2、总笔数及总金额：录入本次代发工资的总笔数和总金额。 3、明细来源：0 (无来源)。
?系统检查： 1、权限要求：业务柜员操作，营业室(所)主任无限额。 2、代理委托号合法性检查，并在小窗口中显示其委托账号信息。 3、总笔数、总金额必须输入。 ?处理结果： 生成新的批次号。 ?输出打印：无 ?会计分录：无 批量开户凭证查询（交易代码：413） ?交易码：413 ?功能说明： 根据输入的代理委托号和批次，查出该批次批量开户自动启用的一卡通（借记卡）、存折凭证号码段信息及状态。 ?输入界面： ?权限说明： 业务柜员操作无限额。 ?操作步骤： 录入本次代理业务的委托号与批次号
流动资金贷款现场检查方法及技巧
流动资金贷款 业务说明 流动资金贷款是指银行机构向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要，3年以内固定期限的本外币贷款。 按性质分为工业流动资金贷款、农业流动资金贷款、建筑业流动资金贷款、商业流动资金贷款、房地产流动资金贷款、服务业流动资金贷款、其他流动资金贷款等； 按期限分为短期流动资金贷款（一年及以下）及中期流动资金贷款（一年以上三年以 下）；按贷款担保条件分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款及质押贷款；按灵活程度 分为限额贷款及额度贷款。 贷款对象为经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、个体工商户及其他经济组织。 流动资金贷款主要用于补充客户日常经营运作而产生的资金缺口，并不针对具体项目或工程。这种贷款的特点是贷款期限短、周转性较强、融资成本较低，是客户使 用最为频繁的贷款。 业务操作流程 流动资金贷款基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五个阶段。按照信贷业务先客户评级、后额度授信、再具体支用的原则，除特别规定可以不 予确定授信额度的客户外，所有客户办理具体信贷业务均应先评级并报批授信额度。 客户受理 受理阶段主要包括：客户申请、资格审查、客户提交材料、初步审查等操作环节。 1．客户申请。贷款申请可以是客户主动到银行机构申请信贷业务，也可以是银行机构主动向客户营销信贷业务，请客户向银行机构提出贷款申请。 2．资格审查。信贷人员依据有关法律法规、规章制度及银行机构内部的信贷政策，对客户的主体资格、贷款基本条件、贷款限制性条件进行审查，决定是否接受客 户的信贷业务申请。 3．客户提交资料。对符合资格要求的客户，信贷人员向客户发送《银行机构信贷业务申请书》和《银行机构信贷业务申请材料清单》，要求客户提供客户基本材料、 信贷业务材料和担保材料。客户申请流动资金贷款业务需要提供以下材料：一是营业 执照（副本及复印件）和年检证明、公司章程、董事会决议、法人代码证书（副本及 复印件）、法定代表人身份证明及其必要的个人信息、近几年财务报表、对外担保情 况、纳税证明、现金流量预测及营运计划、贷款行认为其他必要的资料；二是申请用 于固定资产项目的流贷应要求客户提交与该项目有关的资金来源、交易合同、协议等； 同时要收集下列材料：固贷审批文件、项目开工报告、项目资金来源的书面证明或承 诺、固贷资金到位的情况、拟够设备清单。 银行机构已经作过信用评级并在有效期内的客户以及与银行机构有过信贷往来的客户，如客户基本材料中的部分材料无变更的，可不要求客户重复提供。 4．初步审查。信贷人员收到客户申请材料后，清点材料是否齐全，对材料的完整性、合法性、规范性、真实性和有效性进行初步审查。客户申请材料审核后，如不 合格，信贷人员将申请材料退还客户，并作好解释工作；如合格，进入调查阶段。 调查评价 211