邮政储蓄第三方存管业务流程
中国邮政储蓄银行助农通业务操作手册
中国邮政储蓄银行助农通业务操作手册2. 助农通业务包括存款、取款、转账、理财等功能，可以满足农村客户的各类金融需求。
3. 助农通业务的办理地点为中国邮政储蓄银行的营业网点，具体办理程序和要求请参考以下内容。
二、业务办理流程1. 助农通业务办理的客户需持有效身份证件、农户证、农村土地承包经营权证或其他农合证明等相关材料前往中国邮政储蓄银行营业网点。
2. 客户办理助农通业务需填写相关申请表格，并提供真实有效的信息。
3. 办理人员根据客户提供的资料进行审核，并将办理结果告知客户。
4. 审核通过后，客户可按要求进行存款、取款、转账等操作。
三、存款操作1. 客户可在中国邮政储蓄银行营业网点办理助农通存款业务。
2. 存款时，请客户提供真实有效的存款金额，并填写相关存款单据。
3. 存款业务可通过现金、支票、转账等方式进行。
4. 存款办理完毕后，请客户核对存款单据，并妥善保管好存款凭证。
四、取款操作1. 客户可在中国邮政储蓄银行营业网点办理助农通取款业务。
2. 取款时，请客户提供真实有效的取款金额，并填写相关取款单据。
3. 取款业务可通过现金、支票、转账等方式进行。
4. 取款办理完毕后，请客户核对取款单据，并妥善保管好取款凭证。
五、转账操作1. 客户可在中国邮政储蓄银行营业网点办理助农通转账业务。
2. 转账时，请客户提供真实有效的收款方账户信息，并填写相关转账申请。
3. 转账业务可通过现金、支票、转账等方式进行。
4. 转账办理完毕后，请客户核对转账申请，并妥善保管好转账凭证。
六、理财操作1. 客户可在中国邮政储蓄银行营业网点办理助农通理财业务。
2. 理财业务提供多种理财产品选择，客户可以根据自身需求选择适合的产品。
3. 客户需填写理财购买申请，并提供真实有效的购买金额。
4. 理财办理完毕后，客户请妥善保管好理财凭证和理财产品相关文件。
七、注意事项1. 助农通业务办理时，请客户提供真实有效的身份证件和相关证明材料。
邮政代理保险业务下一步工作
2002年 389
2288
2003年 765
2951
2004年 795
3194
2005年 905
3127
2006年 1176 4061
2007年 1710 5038
2001年和2007年银行保险业务在人身保险业务中的占比从3.49%上升到33.94%， 银行在销售保险产品方面作为渠道的作用越来越大，邮政在银行里越来越强，2007 年底银保市占率21.37%，列第一位。
代理保险业务的系统建设及应 用情况（三）
邮政保险总中心
省保险公司
邮政保险省 中心
“统一版本”省 中心
网点
网点
图1：代理保险系统结构图
邮政代理保险业务下一步工作
2009年，银行保险市场有很大的不确定性，保监会 在今年已着手控制银行保险的发展，规范手续费费 率标准；银行保险产品将向保险保障型回归，从趸 缴向期缴、从短期向长期转变。
有利于中间业务发展随着利差收入逐渐减少中间业务可增加新的利润增长点调整业务收入结构挖掘邮政金融优质客户中间业务成为银行竞争的重点中间业务的发展水平已成为评价银行的重要标准有利于满足客户需求为客户提供新的理财工具巩固老客户赢得新客户客户需求日益变化只有不断提供创新产品才能在竞争中取得主动为客户提供一站式方便快捷的服务有利于培养专业销售团队市场竞争日益激烈金融混业趋势明显迫切需要拓展员工知识面培养专业金融理财人才总结二开办代理保险基金等业务的优势高价值的品牌效应总结三合法合规销售加强风险控制宣传销售合法合规向适合的客户提供合适的产品从选择合作伙伴产品的设计产品的选择销售到运作管理售后服务等各个集中投资者的资金形成
独立财产，由基金管理人管理，基金托管人托管，基金投资
人按其所持份额享受收益和承担风险的集合投资方式。
邮政储蓄基本业务处理流程
不固定定活两便处理流程
• 1、开户（010401） • （1）现金开户流程 • ③在系统中选择010401“定活两便开户交
易”，按规定录入相关信息。 • ④交易成功，按提示打印定活两便储蓄存
单和“储蓄账户开户凭单”。
不固定定活两便处理流程
• 1、开户（010401） • （1）现金开户流程 • ⑤在定活两便存单上加盖“储蓄专用章”
整存整取定期开户流程
现金开户（010201） 柜员：
3、在系统中选择010201“定期开户交易”，录入相 关信息（户名、证件信息、存款金额、储种、存 期、整存整取存单凭证印刷号、是否选择密印、 收款方式、是否转存（若为代理开户，则还需录 入代理人证件信息）等。
4、交易成功打印存单/特种存单、开户凭条。
活期存折业务流程
现金开户（010101） 客户：
填写开户凭单，连同实名证件和现金一起交柜员。 （若为代办，必须将客户本人及代理人证件信息 填注凭单，并同时提交双人证件。） 柜员： 1、审核客户开户申请书、证件，并根据核点现金 填写的存款金员：
支取记录以及利息清单。（若为省内异地清 户，还需打印手续费收据。） (4)按利息清单配点现金；将利息清单交客户
签字确认。
整存整取定期流程
清户（010204） 1、到期支取、过期支取处理流程： 柜员： (5)在利息清单上加盖业务专用章、现金讫章
以及个人用业务名章（手续费收据加盖现金 讫章),将利息清单客户联、现金齐交客户。
根据本日交易情况，清点现金、空白凭证，超尾箱限额现金上交综合柜员
营
业
核点结存的现金、凭证，进行临时扎帐处理
日
临时扎帐成功，帐证相符，做正式扎帐
临时扎帐失败，重新核点现金、凭证
邮政储汇业务员高级书本(三级)重点总结
长期不动户的确定：P821、活期存款账户最后一笔交易（不含结息、代扣利息税、司法查询、司法冻结、司法扣划后扣收小额账户管理费，下同）超过2年的；2、定活两便账户自起息日起满3年未发生业务的；3、存单式整存整取定期储蓄账户未约定转存和未自动转存，到期后3年未发生业务的每年12月25日，将符合以上长期不动户确定条件的账户设定为长期不动户，并在账户状态中设置“不动户”标志，日终不再处理。
转为长期不动户的账户在转成“动户”前，不结息。
以下情况不设为长期不动户1、约定转存、自动转存的2、其他储种：通知存款、零存整取、整存整取、存本取息；一本通、绿卡通3、加班特定业务（如第三方存管）的账户和其他特殊账户4、账户状态非正常（如止付、冻结、挂失等）长期不动户的处理1、成为长期不动户的通知存款、整存整取账户仍执行转存规定2、不动户重新办理业务，需提供本人有效实名证件，可代理，在省内联网网点经支局长授权接触不动户标志后，方可办理3、解除标志后，按正常账户的计息方式和利率重新计算自转为不动户日至交易日的利息和利息税4、不动户的司法查询正常办理，所查询余额为设置不动户标志时的余额。
冻结、扣划交易需先解除标志。
存款的继承：P84-861、存款人自然死亡后，继承人应申请办理继承权证明书。
邮储机构凭人民法院宣告存款人死亡判决书和继承权证明书办业务。
继承权有争议时可根据人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。
身份号的注册、启用、注销和操作密码管理（P92）1、邮政储蓄人员的管理分为身份号管理、操作密码管理。
身份号以省为单位，由系统按一定的编制规则生成，全国范围内唯一。
业务人员应妥善保管自己的身份号和密码，定期修改密码，不得借予他人使用。
2、人员注册采取集中注册和逐级注册的方式。
注册后，该身份号处于待启用状态。
二级分行、一级支行（县市机构）维护同级人员信息时，应向上一级部门报备。
网点柜员信息维护报一级支行（县市机构）审批。
农行第三方存管办理流程和注意事项
农行第三方存管办理流程和注意事项下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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代理托管部业务介绍(100114)
代理国债业务的发展情况（二）
• 2009年，我行共代销十三期国债，累计销售金额 为121.46亿元，占财政部2009年国债发行总额（ 3700亿元）的3.28%，仅次于工、农、中、建四 大行，位居第五。其中，承销凭证式国债60亿元 ，凭证式国债到期兑付总量为40.2亿元；储蓄国 债（电子式）61.46亿元，共实现收入8237万元 。 • 国债存量119.1亿元，户均余额3.65万元，客户数 326053个。 • 开办国债业务网点18231个。
代理托管部业务介绍
• • • • • • • 代理保险业务 代理国债业务 代理开放式基金业务 人民币理财业务 托管业务 第三方存管业务 总结
诠释大理财概念
• 2009年初,在全国范围内提出“大理财”概念 ； • 大理财包含了邮政金融开办的所有的投资理 财类业务； • 涵盖了代理托管部所有业务种类； • 大理财是针对人民币理财（小理财）来区别 命名的，通俗易懂； • 大理财的更规范的名称“投资理财类业务” 。
代理开放式基金业务---业务创新
• 2009年9月10日，我行开办了基金一对多专户理财业务，顺利地完成 了试点和在全国推广的工作。基金一对多专户理财业务的推出进一步 完善了我行的理财类产品和服务内容，是我行向高端理财领域迈出的 重要一步。至11月份，我行共销售基金一对多专户理财产品5只，金 额8.58亿元。各家商业银行在这个业务的竞争中也是相当激烈的。北 京分行在基金一对多专户业务发展过程中进行分析，有50%的客户是 他行的客户。（客户的购买起点是100万元 ） • 2010年1月份，某分行成功开发一对一专户，金额15亿元，单笔业务 收入1200金业务的系统建设及应用情况
• 代理开放式基金业务系统是在全国范围内办理代销开放式 基金业务、国债业务、人民币理财业务的计算机处理系统 ，采用全国大集中模式，实现了代销开放式基金业务的交 易处理、会计核算、资金清算、信息管理以及公共管理等 功能。 • 2003年10月份开始进行代理开放式基金系统建设，2004 年10月份在安徽省试点上线，2005年3月底在全国30个省 推广上线完毕。与多家基金公司和中国证券登记结算公司 进行了联调测试。该系统上线时只有基金业务交易功能， 国债和人民币理财业务交易功能是2007年以后陆续实现的 ，并且只针对个人客户。 • 2009年9月4日公司理财系统正式上线，实现了基金系统 与公司业务系统的对接，满足了公司客户购买基金、理财 的功能要求。
银行存管流程
银行存管流程银行存管是指第三方支付机构委托商业银行或存管银行，将用户资金存放在银行专用账户中，并由银行进行资金管理和监督。
银行存管流程是指用户通过第三方支付平台向银行进行资金存管的具体操作步骤。
下面将详细介绍银行存管的具体流程。
首先，用户需要在第三方支付平台完成实名认证和绑定银行卡。
用户在注册第三方支付账户时，需要提供真实的个人身份信息，并进行实名认证。
同时，用户需要将自己的银行卡与第三方支付账户进行绑定，以便后续进行资金存管操作。
接下来，用户可以通过第三方支付平台选择进行资金存管。
在完成实名认证和银行卡绑定后，用户可以在第三方支付平台上选择进行资金存管操作。
用户需要输入存管金额，并确认存管账户，然后选择银行进行资金存管操作。
然后，第三方支付平台将用户资金划转至银行存管账户。
用户确认存管金额和存管账户后，第三方支付平台将用户的资金划转至银行专用账户中，由银行进行资金管理和监督。
用户可以在第三方支付平台上查询资金存管的实时状态和账户余额。
最后，用户可以随时申请提现或转账操作。
用户在需要使用资金时，可以通过第三方支付平台进行提现或转账操作。
用户可以选择将资金提现至绑定的银行卡，或者进行账户之间的资金转账操作。
在用户申请提现或转账后，第三方支付平台将在规定的时间内将资金划转至用户指定的账户中。
总结一下，银行存管流程包括实名认证和银行卡绑定、选择进行资金存管、资金划转至银行存管账户以及提现或转账操作。
用户可以通过第三方支付平台方便地进行资金存管和管理，同时也能够享受到银行存管带来的安全保障和监督管理。
希望以上内容能够帮助用户更好地了解银行存管流程，保障自己的资金安全。
银行三方存管业务操作流程
银行三方存管业务操作流程一、开户1.投资者与基金管理人选择合适的银行作为三方存管银行，并填写开户所需的申请表。
3.基金管理人提供基金合同、基金销售文件、基金份额申购、赎回、转让的指令等相关文件。
二、存管1.投资者将资金转入银行账户，交由银行进行资金存管。
2.基金管理人将基金份额的交易指令发送到银行，并要求银行进行确认。
3.银行收到基金管理人的份额交易指令后，核实并确认是否符合基金合同和相关法律法规的规定。
4.确认无误后，银行根据份额交易指令划转资金，并将买方和卖方的相应份额进行调整。
5.银行针对账户进行日终结算和账户核对，确保资金和份额的安全性和准确性。
三、报告1.银行定期向基金管理人和投资者提供资金、份额的交易报告，包括账户余额、份额余额、交易明细等信息。
2.投资者根据银行提供的报告，了解自己的资金账户和基金份额的情况。
3.基金管理人根据银行提供的报告，对基金的资金流转和份额交易情况进行监督和管理。
四、风险控制1.银行对资金进行风险控制，包括确保基金资金与其他资金的隔离、风险敞口的控制、流动性风险的管理等。
2.银行对基金管理人的合规性进行审查，确保基金管理人按照基金合同和相关法律法规的规定进行资金运作。
3.银行制定风险控制措施，包括设置风险预警指标、解冻资金的审批机制、投资者交易限制等。
五、异常处理1.在资金或份额发生异常情况时，银行及时与基金管理人和投资者进行沟通，协商解决方法。
2.银行根据基金管理人的指令，对异常情况进行处理，包括冻结账户、调整份额、处理纠纷等。
六、终止1.投资者可以根据需要终止三方存管业务，并向银行提出申请。
2.银行核实投资者的身份，核对其账户余额和基金份额，并将剩余资金和基金份额进行结算。
3.基金管理人可以根据需要终止三方存管业务，并向银行提出申请。
4.银行核实基金管理人的身份，将剩余资金和基金份额进行结算。
以上是银行三方存管业务操作流程的详细介绍。
通过三方存管业务，银行可以作为中立的第三方来管理和监督基金的资金流转，确保投资者的资金安全，提高市场透明度，促进金融市场的健康发展。
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邮政储蓄第三方存管业务
第一部分：转托管
致 电
提示要点
注意事项：股票在第二天转到证券账户。
客 户 经 理 客户、银行网点 本人持有效身份证、证券账户卡、邮政储蓄银行存折或卡，到邮政储蓄银行网点办理确认手续
交易部第三方存管预指定业务 本人持有效身份证、证券账户卡、邮政储蓄银行存折或卡，到华林证券鹤山东升营业部开立资金账户 本人持有效身份证、证券账户卡，到原托管的证券营业部
撤销上海指定（沪A 股票）、转托管（深A 股票、席位号：
240800券商名称：华林证券鹤山东升路证券营业部）
第二部分：新开户（当天完成三方确认流程）
致电
客户、银行网点客户经理
提示要点
本人持有效身份证、邮政储蓄银行存折或卡，到华林
证券鹤山东升路证券营业部开立证券账户、资金账户
交易部第三方存管预指定业务
本人持有效身份证、证券账户卡、交易卡、邮政储蓄
银行存折或卡，到邮政储蓄银行网点办理确认手续
注意事项：深交所规定开立的深A证券账户的费用为50元，上交所规定开立沪A证券账户的费用为40元，为优惠广大邮政储蓄三方存管的客户，优惠期内开立以上两个证券账户只需50元。
第三部分：存量客户转邮政储蓄银行第三方 （两天完成三方变更流 程）
第三部分：填写第三方协议要求
客户签名 账户：银行帐号
本人持有效身份证、邮政储蓄银行存折或卡、证券账户卡、交易
卡，到华林证券鹤山东升营业部办理三方变更业务
客户提前一天把资金账户的现金余额转空为零（不需到现场）
账户名称：客户姓名 存管银行：兴业银行 第三方存管开通/变更申请表 本人持有效身份证、证券账户卡、交易卡、邮政储蓄银行存折或卡，到邮政储蓄银行网点办理确认手续
第四部分：乡镇网点 ( 12月份便利方案：中午及星期六日办理业务）
预 开 通
约 户 知
汇 通 总 知
注意事项：
1、开立证券账户时间：上午9：30----11：30，下午1：00-----3：00
2、办理第三方存管时间：上午9：00----11：30，下午1：00----3：00 周一办理三方存管业务 致电交易部核实资料
8830886、8830823
8830885 交易部第三方存管预指定业务
乡 镇 网 点（5户） 网 点 确 认 交易部安排开户时间 客 户 经 理
周六日办理开户业。