小额贷款公司报送材料相关要求
小额贷款公司贷款管理制度
小额贷款公司贷款管理制度一、总则为规范小额贷款公司的贷款管理行为，保护出借人和借款人双方的利益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《小额贷款公司管理办法》等相关法律法规，制定本制度。
二、贷款审批流程1. 借款人提出贷款申请，需提交个人身份证明、收入证明、资产证明等相关材料；2. 小额贷款公司对借款人资信状况进行评估，编制信用报告，确定借款额度和利率；3. 贷款申请经过初审后，送审委会审批，审议通过后可放款；4. 放款后，借款人需签订借款合同，并缴纳相应的保证金。
三、贷款管理1. 严格执行贷款额度和利率规定，不得擅自提高或降低利率；2. 定期对贷款资金使用情况进行跟踪检查，确保借款人符合贷款用途；3. 对逾期未还款的借款人进行催收工作，确保借款人及时还款；4. 建立健全贷款风险管理制度，有效控制不良贷款风险，降低损失。
四、贷款利息和费用1. 贷款利息按照国家规定的利率执行，不得擅自提高或降低；2. 对于拖欠还款的借款人，按照合同约定的罚息进行计算，并在逾期通知中明确告知。
五、贷款逾期处理1. 建立健全贷款逾期管理制度，及时对逾期未还款的借款人进行催收工作；2. 对逾期超过一定期限的借款人，可采取法律手段进行追偿；3. 对于恶意逾期的借款人，可采取包括征信报告拉黑等措施，限制其未来的信用记录。
六、贷款违约处理1. 对于严重违约的借款人，可采取法律手段进行追偿，并通报征信机构；2. 对于恶意违约的借款人，可采取诉讼等手段维护公司的合法权益。
七、贷款风险控制1. 加强对借款人资信状况的评估，提高贷款审批的准确性和可靠性；2. 定期对贷款资金的使用情况进行检查，确保借款人符合贷款用途；3. 建立完善的风险管理体系，对不同风险的贷款分类管理，降低损失。
八、贷款监督和检查1. 设立专门的贷款管理监督机构，定期进行贷款管理的审核和检查；2. 对贷款管理存在的问题及时进行整改，确保公司的贷款管理工作得到有效展开。
小额贷款公司管理暂行规定
小额贷款公司管理暂行规定第一章总则第一条为规范小额贷款公司的经营行为，促进小额贷款市场的健康发展，依据《中华人民共和国小额贷款公司管理条例》及其他相关法律法规，制定本规定。
第二条小额贷款公司是指依法设立，专门从事小额贷款业务的金融机构。
第三条小额贷款公司应遵守法律法规，依法开展业务，维护金融市场秩序和借贷双方的利益。
第四条小额贷款公司应当加强内部管理，建立和完善各项制度，确保业务的正常运行和风险的可控性。
第五条监管机构应当加强对小额贷款公司的监督和管理，及时发现和处理存在的问题，保护借款人和投资人的合法权益。
第二章经营范围第六条小额贷款公司的经营范围包括但不限于：（一）为小微企业提供贷款和信用担保服务；（二）为个人提供消费贷款、汽车贷款、住房贷款等服务；（三）为农民、农业合作社和农村企业提供农业贷款、农业保险等服务；（四）接受委托办理信贷业务；（五）开展融资租赁和金融租赁等相关业务。
第七条小额贷款公司的经营范围应当符合国家法律法规和监管机构的规定，不得私自开展不符合经营范围的业务。
第三章企业准入第八条申请设立小额贷款公司应当符合以下条件：（一）具备独立法人资格；（二）注册资本符合监管机构规定的最低注册资本要求；（三）具备良好的信誉和经营记录；（四）有完善的内部管理制度和业务规范；（五）具备与其经营范围相适应的经营场所和设备；（六）法定代表人、高级管理人员和核心技术人员具备相关经验和资格。
第九条申请设立小额贷款公司应当向监管机构提交以下材料：（一）申请书；（二）法定代表人的身份证明；（三）企业的组织机构代码证；（四）企业的注册资本证明；（五）企业的经营场所证明；（六）企业的内部管理制度和业务规范；（七）法定代表人、高级管理人员和核心技术人员的资格证明。
第四章内部管理第十条小额贷款公司应当建立健全内部管理制度，明确岗位职责和工作流程，确保业务的规范运行。
第十一条小额贷款公司应当建立并完善风险管理制度，包括但不限于：（一）风险评估和风险防控制度；（二）贷款审批和贷后管理制度；（三）不良资产的处置制度；（四）内部控制和内部审计制度。
小额贷款公司设立申报指引
小额贷款公司设立申报指引关键信息项：1、申报主体资格条件2、注册资本要求3、经营范围设定4、公司治理结构5、风险管理制度6、申报材料清单7、审批流程与时间8、监督管理规定11 申报主体资格条件111 申报主体应为依法设立的企业法人或其他经济组织，具有良好的信誉和经营业绩。
112 申报主体的主要股东应具备一定的资金实力和良好的信用记录。
113 申报主体及其主要股东应无重大违法违规行为和不良信用记录。
12 注册资本要求121 小额贷款公司的注册资本应符合当地监管部门的最低要求，并实缴到位。
122 注册资本的来源应合法合规，不得存在虚假出资、抽逃出资等行为。
13 经营范围设定131 小额贷款公司的经营范围应仅限于发放小额贷款及相关的咨询服务。
132 不得从事吸收公众存款、非法集资、发放高利贷等违法违规活动。
14 公司治理结构141 小额贷款公司应建立健全的公司治理结构，包括股东会、董事会、监事会等。
142 明确各治理机构的职责和权限，确保公司运营的规范和有效。
15 风险管理制度151 制定完善的风险管理政策和流程，包括信用风险、市场风险、操作风险等的识别、评估和控制。
152 建立风险准备金制度，以应对可能出现的贷款损失。
16 申报材料清单161 申请书，包括公司名称、注册资本、经营范围、股东情况等基本信息。
162 公司章程。
163 股东资格证明材料，包括营业执照、财务报表、信用报告等。
164 公司治理结构及人员配备情况说明。
165 风险管理和内部控制制度文件。
166 营业场所证明材料。
167 法律法规要求的其他材料。
17 审批流程与时间171 申报材料提交给当地金融监管部门。
172 金融监管部门进行初审，如有需要，要求补充材料或进行现场核查。
173 初审通过后，提交上级金融监管部门审批。
174 审批时间一般在具体时长内完成，但特殊情况可能会延长。
18 监督管理规定181 小额贷款公司应定期向金融监管部门报送财务报表、业务报告等信息。
上海市地方金融监督管理局关于印发《上海市小额贷款公司监督管理办法》的通知-沪金规〔2021〕4号
上海市地方金融监督管理局关于印发《上海市小额贷款公司监督管理办法》的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------关于印发《上海市小额贷款公司监督管理办法》的通知沪金规〔2021〕4号各区人民政府，市政府各委、办、局：《上海市小额贷款公司监督管理办法》已经市政府同意，现印发给你们，请认真按照执行。
上海市地方金融监督管理局2021年9月23日上海市小额贷款公司监督管理办法第一章总则第一条为规范本市小额贷款公司经营行为，加强监督管理，防范化解风险，促进行业持续健康发展，根据《中华人民共和国公司法》《上海市地方金融监督管理条例》《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）和《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》（银保监办发〔2020〕86号）等相关法律法规规定，结合本市实际，制定本办法。
第二条本办法所称小额贷款公司，是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，主要经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
第三条本市行政区域内的小额贷款公司及其活动的监督管理、风险处置适用本办法。
第四条本市小额贷款公司监督管理部门包括上海市地方金融监督管理局（下称市地方金融监管部门）和区金融工作部门。
以上统称地方金融管理部门。
第五条本市小额贷款公司实行部门联动、市区联合监督管理机制。
市地方金融监管部门负责对本市行政区域内小额贷款公司及其活动的监督管理，承担制定监管细则、开展调查统计，组织推进行业风险监测预警、防范处置等职责，负责与国家金融管理部门联系。
市发展改革、经济信息化、商务、公安、财政、住房城乡建设管理、农业农村、市场监管、税务等部门按照各自职责，做好小额贷款公司管理的相关工作。
小额贷款业务管理规定(3篇)
第1篇第一章总则第一条为了规范小额贷款业务，促进小额贷款行业健康发展，保护借款人合法权益，防范金融风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本规定。
第二条本规定适用于在中国境内开展小额贷款业务的金融机构、小额贷款公司以及其他依法取得小额贷款业务经营资格的机构。
第三条小额贷款业务是指金融机构、小额贷款公司以及其他依法取得小额贷款业务经营资格的机构，按照规定向借款人发放的，用于个人消费、生产经营、投资等用途的小额贷款。
第四条小额贷款业务应遵循以下原则：（一）合法合规原则；（二）风险可控原则；（三）公平合理原则；（四）服务至上原则；（五）社会效益原则。
第五条中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）负责小额贷款业务的监督管理。
第二章业务范围与条件第六条小额贷款业务范围包括：（一）个人消费贷款；（二）生产经营贷款；（三）投资贷款；（四）其他小额贷款业务。
第七条从事小额贷款业务的机构应当具备以下条件：（一）具有合法的法人资格；（二）有健全的组织机构和管理制度；（三）有符合规定的注册资本；（四）有符合规定的高级管理人员和业务人员；（五）有符合规定的经营场所和设施；（六）有符合规定的风险控制体系；（七）银监会规定的其他条件。
第八条从事小额贷款业务的机构，应当向银监会申请办理小额贷款业务经营资格。
第三章业务管理第九条小额贷款业务实行实名制管理，借款人应当提供真实、完整、有效的身份证明和贷款用途证明。
第十条小额贷款业务应当遵循以下管理要求：（一）贷款额度管理：小额贷款业务贷款额度应当根据借款人的信用状况、还款能力等因素合理确定，最高贷款额度不得超过借款人月收入的10倍。
（二）贷款期限管理：小额贷款业务贷款期限应当根据借款人的还款能力、贷款用途等因素合理确定，最长贷款期限不得超过5年。
（三）贷款利率管理：小额贷款业务利率应当合理，不得违反国家利率管理规定，不得有价外收费。
小额贷款公司贷款条件是什么
⼩额贷款公司贷款条件是什么贷款都是需要满⾜⼀定的条件的，毕竟银⾏贷款给你是需要承担⼀定的风险的，所以在贷款之前审核就⽐较严格，不满⾜条件的企业是没办法申请到贷款的，⼩额贷款公司贷款条件是什么，想要了解的话，可以跟着店铺⼩编⼀起看看。
据悉，要想获得贷款，⾃⾝需要具备还款能⼒，服务对象包括农户、中⼩企业、以“救急型”、“短、平、快”的流动资⾦为主，也向有特⾊、有潜⼒的产业和龙头企业发放⼀些“时间差式”贷款。
贷款期限⼀般是2-3个⽉，最长不超过半年，单笔贷款额度最⾼为300万元。
贷款⽅式有担保贷款、质押保证贷款、抵押贷款等多个种类，还款⽅式也很灵活，既可以“⼀次性贷款、⼀次性付息、⼀次性还本”，也可以采⽤“⼀次性贷款，分次还款、按⽉结息，利随本清”的还款⽅式。
只要公司认定农户和中⼩企业有偿还能⼒，马上就可办理贷款⼿续。
客户最长不超过七天就能拿到贷款资⾦。
在利率上，⽬前⼩额贷款公司所接待的客户⼤部分都是被银⾏淘汰的客户，贷款利率会⽐银⾏有所提⾼。
需要提醒的是，各家⼩贷公司不同的产品，要求是不⼀样的，但基本都包括⼯资、年龄、个⼈征信等⽅⾯的要求。
⽐如某⼩贷公司⼀款贷款产品申请条件和要求为：申请条件收⼊要求：税后⽉收⼊3500元以上，需提供近6个⽉打卡⼯资流⽔;⼯作年限：在现单位连续⼯作满12个⽉;社保要求：需有缴纳社保记录;⾏业限制：暂不接受房地产⾏业销售⼈员，娱乐和服务⾏业，部队⼈员(有⾝份证除外)⼈⼠申请;所需材料1.⼆代⾝份证;2.⼯作证明：劳动合同;3.流⽔证明：近6个⽉⼯资银⾏流⽔;4.社保记录：需提供社保卡及近3个⽉社保记录;5.住址证明：房产证、租赁合同以及近2个⽉⽔电煤账单、寄到家⾥的信⽤卡账单、房屋按揭合同及近3个⽉的按揭记录。
以上就是店铺⼩编为你介绍的法律知识，要想获得贷款，⾃⾝需要具备还款能⼒，服务对象包括农户、中⼩企业、以“救急型”、“短、平、快”的流动资⾦为主，也向有特⾊、有潜⼒的产业和龙头企业发放⼀些“时间差式”贷款。
小额贷款公司基本管理制度
#### 第一章总则第一条为规范小额贷款公司的经营行为，确保公司合法合规运营，防范金融风险，保障公司和客户权益，根据国家相关法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有员工、合作伙伴及客户，是公司各项业务活动的准则。
#### 第二章贷款申请与审批第三条贷款申请条件：1. 申请人为年满十八周岁具有完全民事行为能力的中国大陆居民；2. 具有稳定的住址和工作或经营地点；3. 有稳定的收入来源；4. 无不良信用记录；5. 贷款用途合法，不得用于炒股、赌博等非法活动；6. 遵循银行要求的其他条件。
第四条贷款审批流程：1. 客户提交贷款申请及相关材料；2. 贷款部门进行初步审查，对符合条件的申请进行风险评估；3. 风险管理部门对申请进行综合评估，提出审批意见；4. 经公司领导审批后，签订贷款合同；5. 贷款发放。
#### 第三章风险管理第五条公司应建立健全风险管理体系，确保风险在可控范围内。
第六条风险管理部门负责：1. 制定风险管理制度；2. 监控风险指标；3. 分析风险事件；4. 采取措施防范和化解风险。
第七条公司应定期进行风险评估，根据评估结果调整风险控制措施。
#### 第四章内部控制第八条公司应建立健全内部控制制度，确保业务流程的合规性。
第九条公司各部门应明确职责，加强协作，确保业务活动顺利进行。
第十条公司应定期进行内部审计，及时发现和纠正违规行为。
#### 第五章薪酬管理第十一条公司实行按劳分配、多劳多得的原则，建立具有竞争力的薪酬体系。
第十二条公司员工薪酬包括基本工资、绩效工资、奖金等。
第十三条公司根据公司经营状况和员工贡献，调整薪酬标准。
#### 第六章客户服务第十四条公司应为客户提供优质、高效的金融服务。
第十五条公司应设立客户服务部门，负责处理客户咨询、投诉等事宜。
第十六条公司应建立健全客户档案，对客户信息严格保密。
#### 第七章附则第十七条本制度由公司董事会负责解释。
小额贷款公司贷款对象及条件
小额贷款公司贷款对象及条件第1条贷款对象应当是本公司服务辖区内经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的中、小、微型企业法人（包括农业企业）、其他经济组织、个体工商户、农户或本公司服务辖区内具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
第2条借款人申请信贷业务应当具备下列基本条件：（一）从事的经营活动合法合规，符合国家产业政策和社会发展规划要求。
（二）有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还本息的能力。
（三）必须是独立经济法人，经济实体或自然人，非独立法人的分公司需由法人授权。
（四）必须在金融机构开立个人结算账户、基本存款账户或一般存款账户，自愿接受本公司信贷监督和结算监督。
（五）非自然人须持有经工商行政管理机关办理年检手续的《营业执照》，特殊行业须持有有权机关颁发的营业许可证，以及技术监督部门颁发并经过年检的组织机构代码证、税务部门颁发并经过年检的税务登记证。
（六）非自然人须持有人民银行核准发放并经过年检的贷款卡。
（七）企业单位应提供所从事项目的相关材料，包括法人代码证、报表资料、资质证、规划书、购销合同等。
（八）除自然人以外的客户，需有符合规定比例的资本金或规定比例的资产负债率。
第3条信贷限制对象（一）自然人贷款中一户家庭（单独立户的除外）只允许有一个借款人，不得有二个或二个以上的借款人出面借款。
（二）非自然人在本公司有贷款，其个人股东及其他自然人不得以个人名义贷款并用于该企业。
（三）年龄已超六十周岁或未满十八周岁，身患重症或绝症者不得作为借款人或担保人。
（四）在本公司有超过十五天逾期记录的，但因特殊原因并经贷款审批委员会审批同意的除外，不得再借。
（五）按贷款五级分类标准，对正常类以下贷款客户不得准入及新增贷款。
第4条禁止贷款对象（一）不具备贷款主体资格和基本条件。
（二）生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目。
（三）建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件。
（四）生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可、特殊行业未取得有权部门颁发特殊行业经营许可证的。
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第一章
筹建申请书（样式）
区金融办：
为向我区农户、微型企业和中小企业提供更好的金融服务。
，按照中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》和市金融局《北京市小额贷款公司试点暂行办法》，（出资人）申请筹建。
小额贷款公司。
一、公司名称。
（暂定名）
二、拟设地点
（具体内容）。
三、注册资本
人民币。
元（￥。
），出资方式为。
四、股权结构
共有股东（出资人）XX人，为（企业法人/自然人）股东。
表格（股东姓名，入股资金，持股比例%，出资方式）
五、业务范围
（具体内容）。
六、机构性质
有限/股份
七、组织形式
（一）董事会：成员XX人，设立董事长一名，下设专门委员会。
（二）监事会。
八、设立目的
适应国家的金融改革需要，为。
请予审批为盼。
申请人（出资人）盖章：
XXXX年XX月XX 日
第二章
XXXX可行性研究报告
（包含但不局限于以下内容）
一、总论
（一）公司基本情况
（具体内容）。
（二）公司成立背景、投资的必要性和社会经济意义（具体内容）。
二、市场调查的需求预测
（一）市场调查
丰台情况。
丰台金融业发展情况。
民间金融发展情况。
（其他情况）。
（二）市场预测
市场供给分析。
市场需求分析。
（其他分析）。
小结。
三、项目实施方案
（一）拟筹建公司名称。
（暂定名）
（二）公司性质
（具体内容）。
（三）注册资金
（具体内容）。
（四）经营范围
（具体内容）。
（五）营业场所
（具体内容）。
（六）组织机构
（具体内容）。
（七）经营宗旨与理念（具体内容）。
（八）业务发展计划（具体内容）。
（九）贷款形式
（具体内容）。
（十）贷款服务对象（具体内容）。
（十一）贷款期限（具体内容）。
（十二）贷款利率（具体内容）。
（十三）贷款额度（具体内容）。
（十四）资金来源
（具体内容）。
（十五）资金运用
（具体内容）。
（十六）监督管理
（具体内容）。
（十七）发展与终止
（具体内容）。
四、经济、社会效益分析
（一）经济效益分析
基本预测情况：。
日常支出情况：（分项列）。
税费情况：（分项列）。
税后毛利情况：。
（其他内容）。
（二）社会效益分析
（具体内容）。
五、风险分析与防控措施
（一）经营风险分析
（具体内容）。
（二）风险防控措施
（具体内容逐条列出）。
六、发展前景
对公司的未来发展预期。
七、结论
（具体内容）。
第三章
筹建工作方案
（包含但不局限于以下内容）
一、业务拓展计划
工作目的及意义。
（一）业务拓展原则
（具体内容）。
（二）业务开展地域及范围
（具体内容）。
（三）市场拓展策略
（具体内容分项列出）。
（四）业务拓展创新
包括但不局限以下9个方面
1、放款对象；
2、拓展小额贷款用途；
3、提高小额贷款额度；
4、灵活确定小额贷款期限；
5、实行贷款利率定价分级授权制度；
6、简化小额贷款手续；
7、强化动态授信管理；
8、改进小额贷款服务方式；
9、完善小额贷款激励约束机制等等。
（其他内容）
（五）业务发展目标
短期和中长期目标。
二、风险控制措施
外部和内部两类风险
（一）法律和政策风险
（具体内容）。
（二）市场风险
（具体内容）。
（三）技术风险
（具体内容）。
（四）经营风险
考虑风险控制委员会、建立坏账准备金制度等等。
（具体内容）。
（五）相关规章制度原则（详细）
如风险控制制度、业务操作制度、操作流程等等。
（具体内容）。
三、资金来源
注册资金，原始股东XX人，企业法人/自然人。
表格（股东姓名，入股资金，持股比例%，出资方式）四、组织管理架构
（一）公司组织机构设置的基本原则
（具体内容）。
（二）公司组织架构设置的整体框架
框架综述。
框架图
架构特点（分条列出）
（其他内容）。
（三）总经理责任及职能
（具体内容）。
（四）风险控制委员会及其职能
（具体内容）。
（五）公司内部常设部门及其职能
（具体内容，分部门详细列出）。
五、部门设置及人员配置
董事会、监事会、内设部门等等。
（具体内容）。
六、内控章程
（具体内容）。
七、拟聘高级管理人员的基本情况
（一）法人代表及董事长的简历
表格形式（含各项基本情况）
（二）拟定总经理简历
表格形式（含各项基本情况）
八、拟聘信贷、风险等各部门负责人的基本情况
以简历形式体现。
九、筹建组授权书
经全体出资人（股东）商议，决定自即日其成立XXXX 小贷公司筹建组，推举XXX为筹建组办公室主任。
（具体内容）。
本授权自全体出资人（股东）签章之日起生效，至筹建工作完成或终止之日起失效。
全体出资人（股东）签章：
签章日：XXXX年XX月XX日十一、筹建组主要人员的基本情况
筹建组主任：个人简历
十二、选址方案
注册地及邮编。
各项设施是否齐全等。
出资协议由各个股东共同签署。
关于发起设立XXXX小额贷款公司
（暂定名）的承诺书
区金融办：
根据。
（相关法律法规）要求，XXXX小额贷款公司全体出资人在此郑重承诺：
我们将严格遵守国家的有关法律、法规和规范性文件的规定，严格遵守股东协议和公司章程，切实履行出资人和股东的各项义务，严格自律，自觉接受主管部门的领导和监督，明确授权并积极配合筹备组的各项工作，按约如期出资，不虚假出资或抽逃出资。
不吸收公众存款、不参与非法集资活动。
上述承诺为各出资人真实、准确、完整的意思表达，具有完全的法律效力，各出资人愿意承担由此导致的任何法律责任。
全体出资人（承诺人）签字、盖章：
XXXX年XX月XX日
出资人之间的关联关系
出资人之间无关联关系的保证书。
区金融办：
（具体内容）。
全体出资人（保证人）签章：
XXXX年XX月XX日
关于出资人的基本情况
一、出资人名单
以表格形式体现，包括“出资人姓名”、“法定代表人”、“住址”、“注册号”、“营业范围”等内容。
二、各类资料复印件
1、企业法人营业执照
2、损益表
3、企业负债表
4、现金流量表
5、法人代表个人信用报告
6、法人代表身份证复印件
7、公司基本情况说明
8、上一会计年度审计报告
联系人及联系方式
联系人：
手机：
联系人：
手机：
办公电话：
传真电话：
电子邮件：
通讯地址：
邮政编码：。