小额贷款公司产品信息与特点说明
小额贷款公司贷款产品介绍
灯都小额贷款产品资料小额担保贷款1.1产品介绍指企业融资用途、还款来源较明确，融资额度低于60万元，无法提供不动产抵押，但却可以提供资信状况良好，拥有一定代偿能力的第三方担保的小额贷款业务。
1.2贷款用途用于借款人企业正常的生产经营资金周转。
1.3产品特点（1）无需实物抵押（2）手续简便；（3）放款快捷（4）随借随还1.4适用对象适用于缺乏有效抵押担保，但有良好的业务合作伙伴或有担保能力的企业或个人愿意为其提供第三方连带责任担保的自然人和企业商户助业贷款3.1产品介绍指向商贸流通及相关行业的个体工商户和企业主（或实际控制人）以自然人名义发放的，用于解决生产或投资经营活动的资金需求，采取互保、联保、信用的方式，融资额度低于60万元的小额贷款业务。
3.2贷款用途用于借款人企业正常的生产经营资金周转。
3.3产品特点（1）无需实物抵押；（2）手续简便；（3）、放款快捷（3）、放款快捷3.4适用对象适用于缺乏有效抵押担保，从事合法生产、经营的自然人。
个人房产转按揭贷款5.1产品介绍指已经在银行办理个人房产按揭贷款的借款人，在贷款尚未结清时，如有正常地生产经营资金需求，可提出贷款申请，将原贷款结清，撤销原抵押，以原房产抵押或增加其他担保方式办理的贷款业务。
办妥最高额抵押登记手续的，可给予客户循环授信额度。
5.2贷款用途用于借款人合法的融资需求。
5.3产品特点扩大额度，循环使用；手续简便，放款快捷；期限灵活，随借随还。
5.4适用对象适用于融资目的符合法律规定的、还款来源较明确的自然人。
小额信用贷款7.1产品介绍指客户无需提供抵押和担保的情况下，依靠自身信用获得我司贷款的融资服务产品。
7.2贷款用途用于借款人合法的融资需求。
7.3产品特点（1）申请门槛更低（2）贷款额度高（3）手续简单（4）授信时间长7.4适用对象有正当职业、收入稳定的自然人。
二手房住房贷款9.1产品介绍指我司向自然人发放的，用于购买再次交易住房人民币担保贷款。
P2P网贷的特点、种类、模式及发展趋势
P2P网贷特点、种类、模式及发展趋势P2P网贷的概念所谓P2P（英文“Peer to Peer”的简称）网贷，根据银监会与小额信贷联盟的公文，中文官方翻译为“人人贷“。
通过中介牵线搭桥，以信用贷款的方式，使有资金的个人将资金贷给其他有借款需求的个人，并获取利息的一种信贷方式。
其中，中介机构负责对借款方资信状况的考察，并收取账户管理费和服务费等收入。
其本质上就是一种民间借贷方式，贷款利率在不超过银行同期贷款利率的4倍的范围内受法律保护。
目前的此类平台都不受地域限制提供服务。
P2P网贷服务平台主要针对的是那些信用良好但缺少资金的大学生、工薪阶层和微小企业主等，帮助他们实现兼职创业、培训、购买等方面的愿望。
对于这些借款人，无需他们给出贷款抵押物，而是通过了解他们的身份信息、银行信用报告等，来确定给他们的贷款额度以及贷款利率，然后，中介机构将这些信息提供给资金出借人，由他们双方直接达成借款协议，资金出借人获取贷款利息。
另外，P2P网络信贷平台将其作为一种投资的方式，站在宣传的角度对此类平台针对的客户群做了如下概括：有本职工作，不愿长期盯股市盘的办公室白领；信用卡有较大额度闲置未使用的卡奴；有养命钱、养老钱需要对抗通货膨胀保本增值需求的老年投资朋友；保守型投资者（风险测评3级以下）；SOHO一族；有闲杂资金未做保值增值财务筹划的投资者；需理财的非金融专业人士等。
2005年3月，全球第一家网上互助借贷平台“Zopa”于在英国伦敦诞生。
之后很快被拷贝到美国、欧洲大陆和日本。
Zopa的英国网站拥有40万会员，已经撮合了8500万英镑的借贷。
另外，国外比较知名的P2P网贷平台还有格莱珉银行、PROSPER、lending club等。
其是2006年尤努斯教授由于其在小额信贷领域的突出贡献荣获诺贝尔和平奖，让更多的人开始关注小额信贷。
P2P小额信贷市场规模到2009年已经达到了6.5亿美元。
著名的咨询公司Gartner 预测，P2P网贷市场2013年将达到50亿美元的规模。
阿里金融及小额贷款简介1
然而，阿里巴巴小额贷款业务也存在诸多发展瓶颈，还需要在整合产业链方 面进一步创新，也尚需等待政策的进一步开放
阿里小贷目前覆盖的 产业链部分
产业链整合
原材料 生产
研 发
采 购
制 造
销 售
购 买
物 流
消 费 者
目前阿里小贷的贷款客户集中于销售和购买端，这种状况是与其电子商务的模 式高度匹配的（电子商务只连接商品提供者和购买者，且交易信息可控），未 来业务可以考虑拓展至产业链其他环节，但受制于信息技术平台的搭建，目前 的模式难以复制到产业链上的其他参与方 贷款资金仅限于注册资本金：向客户发放的贷款只能来源于股东的注册资本金， 同时若公司在银行获得授信，央行规定不超过注册资本金50%的部分可以放贷， 商户和个人消费者的资金理论上阿里巴巴都不能用于发放贷款，否则就涉嫌非 法集资，浙江和重庆阿里小贷公司的注册资本金达到16亿，相比平台上的庞大 客户群，贷款资金来源问题迟早会成为其发展的桎梏
盈利方式
利息收入 订单贷款：日利率0.05% 信用贷款：日利率0.06%
订单贷款：卖家凭借“卖家已发货”的订单，就可以申请贷款，本质上是订单质押贷款 信用贷款：完全的无担保、无抵押贷款，阿里业务平台上的商户凭借信用记录即可申请
产品特点
产品特点
阿里巴巴介入金融服务领域，核心优势是其拥有的庞大的客户资源和数据， 并能基于云计算平台通过对客户信息的充分分析、挖掘，实现对客户信用水 平和还款能力的准确、实时把控 监控客户现金流，
阿里巴巴金融凭借强大的数据支持，充分发挥成本和效率的优势，使得微贷 工厂化的运营模式日趋成熟，极具发展潜力
商户 提出贷款 申请 视频远程 沟通
网络/线 上操作
浅述我国小额贷款公司的特点及发展建议
阿里小额贷款 分析
阿里小额贷款一、产品简述阿里小额贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。
阿里小额贷款是阿里金融为阿里巴巴会员提供的一款纯信用贷款产品，（简称“阿里信用贷款”）。
阿里小额贷款无抵押、无担保，债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。
目前贷款产品对杭州地区的诚信通会员（个人版和企业版）和中国供应商会员开放，贷款放款对象为会员企业的法定代表人（个体版诚信通为实际经营人）。
二、发展历程阿里巴巴集团一直在摸索创新为中小企业及个人提供门槛更低、效率更高的金融服务。
阿里小贷的发展可以分为三个阶段：数据积累期、经验积累期以及独立发展期。
1、数据积累期（2002~2007 年）：阿里巴巴通过“诚信通”、淘宝等产品积累原始商户数据，为小贷风险管理打好基础。
阿里巴巴在2002 年 3 月推出了“诚信通”业务，主要针对的是会员的国内贸易。
阿里雇了第三方，对注册会员评估了下，把评估结果连同会员在阿里巴巴的交易诚信记录展示在网上，帮助诚信通会员获得采购方的信任。
在2004 年 3 月份，阿里巴巴又推出了“诚信通”指数，用以衡量会员信用状况，这也成为了阿里巴巴信用评核模型的基础。
同时在B2C 端，淘宝规模大幅增长（至07 年时交易量已超过400 亿），这也为阿里巴巴累积了大量数据。
2、经验积累期（2007~2010 年）：阿里巴巴与建行、工行深入合作放贷，同时建立信用评价体系、数据库以及一系列风控机制。
2007 年阿里巴巴与建行、工行合作先后分别推出“e 贷通”及“易融通”贷款产品，主要服务于中小电商企业。
阿里巴巴相当于银行的销售渠道及信息提供商，帮助银行评估信用风险的同时也拉了一堆潜在借贷者，同时也想着帮助电商企业融资得以进一步成长。
2008年初，阿里巴巴旗下国内最大独立第三方支付平台支付宝和建设银行合作推出支付宝卖家贷款业务．符合信贷要求的淘宝网卖家可获得最高10万元的个人小额信贷。
贷款产品介绍（5篇）
贷款产品介绍（5篇）第一篇：贷款产品介绍贷款产品介绍产品一：大额信用卡额度：30万（可一次性全额套现）办理时间：1个月使用年限为2年利息：按天计息，日息万分之4，即月息1分2用时计息不用不计息。
成本即办理费用：10%即3万返佣：500+额外提成（3万以上费用为额外提成）满足条件：有50万及以上不动产或存款，最好成都有房有车，必须为个体或开公司，只做经营性客户，要求有营业执照，且办理在一年以上即可备注：办理费用在银行报审通过后签合同时一次性收取产品二：小额信用卡额度：3—10万办理时间：7个工作日利息：按天计息，日息万分之5，即月息1分5，用时计息不用不计息成本即办理费用：10%返佣：300+额外提成（10%以上费用为额外提成）满足条件：和信用贷款准入条件雷同，即有正当工作和收入，近半年有银行流水，征信良好即可。
如不能提供个人工作证明和银行流水，办理成本为15%。
备注：办理费用在银行报审通过后签合同时一次性收取产品三：贷款买车按揭买车，4%的费用+2000的调查、资料费。
按买15万的车首付3成贷款10来算，成本6000，成本以外费用看个人发挥。
保险另算，保险有10%的返佣。
成品四：车贷一种叫新车按揭，即3个月以内的全款新车，要求在大成都范围内有固定住所或房产。
贷款金额为裸车价的7成。
一般资料齐全7个工作日能办理完。
不需要押车。
成本为6个点。
1年期利息为年息4%，（月息3粒多，相当便宜）可做3年期，即年息为12%。
每月还本付息。
还有一种车贷是3年以内的全款车，要求行驶在12万公里以内。
不押车，月息为1分6，成本6个点，资料齐全7个工作日办完。
3年期。
金额也为裸车价的7成，要求在大成都范围内有固定住所或房产。
产品五：理财投资产品月投资回报率达1.5%，年投资回报率为18%，每月结算。
即投资100万，每月领取1.5万，一年后总共领取118万。
公司透明操作，安全放心，可做半年期投资，也可做一年期投资。
按月返佣为投资金额的万分之5，即年返佣为千分之6。
浅谈我国小额贷款公司信贷业务特点及风险控制
险主 要就是 违约 风险 ，小 额贷 款公 司能 否有 效地 控制违 约风 险 ， 关键 在 于 能 否 充 分 了解 借 款 人 的信 用 程 度 ， Ｆ前 ，我 闰社 ＝ Ｉ 会 的诚信评估制度没有建 立起来 ，也没有配 套的法律 ，而小额 贷款 公司 内部信用评估制度 又不完善 ，信贷人 员在信 贷过程 中 只 能 通 过 借 款 人 提 供 的 一 些 资 信 材 料 来 评 估 ，没 有 标 准 的 评 估 体系 ，加之信贷人员在信贷 过程中的片面性和 主观性 ，以及再 掺 杂 一 些 人 情 关 系 等 成 分 ，使 资信 评估 工 作 难 以取 得 深 入 的调 查 ，在 目前不 允 许 吸 收存 款 的条 件 下， 小额 贷 款 公 司融 资 的 渠道 较 少 ，资 金 旦 出 现 问 题 ，就 可 能 影 响 小额 贷 款 公 司 的持 续 营。 （ ）办理贷款手续时审查失误 ，造成责任落空的风险。贷 ２ 款主体在办理贷款 时往往未按相关规定办 理手续 ，在办理贷款 时，贷款者往往仅 凭身份证则取得款项 ，而造 成签字人与 身份 证进 记人本身 不统 一，造成最后责任承 担落 空的风险 。更严重 的，还可 能涉及刑事责任。 （ ）贷 后 检 查 监 督 机 制 不 健 全 ，贷 款 管 理 滞 后 。 贷 款 检 ３ 查 是 贷 款 “ 查 ”制 度 的 重 要 环 节 。 方 面 贷 款 额 度 小 、对 象 三 广、分布散 ，行业 杂，而信贷工作人 员力量 不定 ，削弱 了对 小 额贷 款的到期清收 。另一方面 ，有 的信贷 员认为贷款金额小 ， 形成贷 款 风险每 户 不过几 千元 或万 余元 ， 冈此造 成贷款 逾 期 不闻 问，借款人 下落不明，导致贷款 不 良比率有增无减 。加 之贷款者 多为农户 等，法律素质较低 ，对贷 款用途 问题认识不 清，很容易 出现转 为他 用 ，或代他人贷款等现 象 。由此还款风 险大大提升 。 （ ）信贷 人员 素质低 下 ，形 成道德 风险 。首先 ，在业 务 ４ 知识和技 能上有所 欠缺，很多信贷人 员 由于文化程度较低 、缺 乏相关专业知 识和实际的业务操作 能力 ，一旦遇到 问题 ，往往 难 以对其进行 客观 正确的分析 ，更无法 从容应对信贷风 险。其 次 ，从业 人员缺乏职业道德和敬业精神 。很多信贷人 员在 利益 驱使 Ｆ，刻意 隐瞒贷款潜在风 险，这在 很大程度上加剧 了小额 贷款风险 。
小额贷款公司简介范文
小额贷款公司是指承接小额贷款业务的金融机构，主要为那些没有信用或者征信不够优秀、无法从银行获得贷款的人群提供借款服务。
近年来，小额贷款公司的业务越来越受到大众的关注，因为它可以满足普通群众紧急需求，同时也扮演着就业、扶贫等社会责任的角色。
小额贷款公司又称为小微金融公司，是由政府部门或社会资本投资、管理的经营性金融机构。
核心业务是提供小额贷款、微信借贷等短期借款，主要客户群体包括中小微企业、个体工商户、农村居民及其他居民等。
小额贷款公司与传统金融机构的区别在于较宽松的审批标准，较短的审批周期和相对较高的借款利率。
小额贷款公司的业务模式也比较多样化，基本上可以分为两种模式：一种是直接面向客户提供借款服务，需要有一定的审查和风险控制措施，另一种是和其他企业或机构达成合作，将该企业或机构的工资或其他应付款项进行贷款代发。
这种方式下，小额贷款公司能够把该企业可控制的固定资产用于贷款风险预防，规避借款人的信用风险。
小额贷款公司的风险也是不可避免的，主要体现在防范违约、催收不良等方面。
为了最大限度地避免风险，公司一般会采用多种方法进行风险控制，如个人征信、第三方担保、公证人证明、法院诉讼等。
此外，为了杜绝不良催收行为，引进了专业的催收团队，上门催收、电话催收和短信提醒等多种方式进行。
小额贷款公司对国民经济的发展、就业的创造与保留以及改善贫困人口的生活等具有重要意义。
借助这些机构的服务，能够促进中小微企业的发展，为个体工商户提供便利性的资金周转，化解老百姓的燃眉之急，为社会的和谐稳定贡献一份力量。
总之，小额贷款公司的存在是有意义的，是通向民生幸福的关键一环。
在借款时，务必具备正确的借款理念，树立稳健的还款能力和自信，避免不必要的坏账情况，保证企业健康、有序和长期发展。
（1013字）。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
3、贷款企业所属行业不属于公司预警高危行。
4、企业负债率低于50%。。
5、企业的固定资产投资超过4000万元。
6、贷款发放过程操纵+操纵企业要紧应收账款回款账户。
要求提供的担保为：
1、信用贷款要求企业法人及配偶信以及企业相关其它股东信用担保。
担保：企业法人、企业法人配偶、企业超过半数股东担保。
信用贷款
信用贷款需要新增加的贷款条件：
1、贷款申请人无任何不良信用记录，无任何产权纠纷
2、贷款企业近三个月的平均月度销售增长率超过5%，无不良赊销客户。
3、贷款企业所属行业不属于公司预警高危行业
4、企业的固定资产投资超过200万元。
要求提供的担保为：
贸易型
生产型
高新技术
年度销售
收入
6000—10000万元；
3000—10000万元；
1200——5000万元；
利润率
7%
8%
20%
产品设计导向
本产品的XX贷款主打产品，优势是产品设计灵活，风险操纵要紧跟踪客高资金周转率。
提供最高额度贷款，客户能够按实际需求随时借款还款，最大限度满足资金需求。
2、企业法人或配偶名下有本地按揭房产做全权托付公证。
市场营销渠道
客户开发
成长贷优势：
1、信用优良客户能够申请流程操纵贷款，贷款最高额度：200万元
2、贷款费率优惠，时刻长达12个月，有效缓解还款压力。
3、给予优质客户最高额授信，关于生产周期有专门要求客户可自定义还款打算。
客户维护拓展
客户在贷款到期后，可在以下选项中选择一项：
拨款时刻
2个工作日（从审批通过签订合同之日起）
最小额度
100,000 RMB
最大额度
300,000 RMB
期限
3-12个月
贷款利息
每月按放款金额的1.6%固定计收。
治理服务费
每月按放款金额的1.5-2.5%固定计收。
手续费
无
担保方式
有抵、质押
品贷款
以下项目可作为抵、质押品：
①商品房②厂房③土地④汽车⑤机器设备⑥应收账款⑦存货⑧租金收入⑨知识产权⑩股权。
最大额度
100,000 RMB
期限
3-12个月
贷款利息
每月按放款金额的1.5%固定计收。
治理服务费
每月按放款金额的1%固定计收。
手续费
无
担保方式
有抵、质押
品贷款
以下项目可作为抵、质押品：
房产，汽车，机器设备，租金收入。
参考抵押率：
房产：抵押率不超过八成
汽车：质押率不超过六成
租金收入：质押率不超过六成
选择1：转为无抵押贷款，解除抵押物。
选择2:如再次申请同类型贷款可享受费用折扣。
选择3：如符合条件能够转为更高级不贷款。
放款
手续费收取方式
放款钞票提早收取当月利息以及治理服务费
贷款费率较优惠，贷款覆盖面广，适用于各类型的生产、贸易、高科技行业。
差不多特点
贷款用途
支持企业在高速成长期获得企业进展资金
还款方式
有三种方式可供选择：
1、每月还本付息，按余额计息法计息。
2、按生产周期定制专门的还款打算，按余额计息法计息
3、最高额授信贷款，随借随还，按余额计息法计息。
审批时刻
5个工作日（参考贷款审批流程）
逾期还款
逾期还款违约金
按逾期天数每天收取逾期额的0.05%的违约金。
逾期还款宽限天数
3天
逾期还款缴款方式
从指定往来账户自动扣款
客户自行划拨至公司账户
上门收款
提早还款
申请限制
只同意全额的提早还款，不同意部分提早还款。
提早还款申请处理时刻
大于等于3个工作日
提早还款应付款项
包括:
(1)当月应付利息，不足1月的应付利息以及治理费按天计算；
选择1：转为无抵押贷款，解除抵押物。
选择2:如再次申请同类型贷款可享受费用折扣。
选择3：如符合条件能够转为更高级不贷款。
放款
手续费收取方式
放款钞票提早收取当月利息以及治理服务费
贷款发放款方式
汇款到客户的制定银行账户，一次性全额发放
还款
利息支付方式
按月支付
每月服务费支付方式
按月支付
本金支付方式
每月还本
参考抵、质押率：
商品房、厂房、土地：抵押率不超过八成
汽车、租金收入、应收账款：质押率不超过六成
知识产权、股权、存货、机器设备：不超过评估价值的五成
担保：企业法人、企业法人配偶、企业超过半数股东担保。
流程操纵类贷款
如企业无法提供任何形式的抵、质押物，流程操纵类贷款需新增加的贷款条件：
1、贷款申请人无任何不良信用记录，无任何产权纠纷.
贷款延展：贷款到期后，依照客户还款情况提供其它贷款服务，维护良好的客户关系。
差不多特点
贷款用途
用于创业初期支付原材料采购货款或购买生产设备
还款方式
每月还本付息，按全额计息法计息
审批时刻
5个工作日（从客户已完成申请相关手续并提交了相关文件日算起）
拨款时刻
2个工作日（从审批通过签订合同之日起）
最小额度
20,000 RMB
贸易型
生产型
高新技术
年度销售
收入
2500—4000万元；
2300—4000万元；
550—1200万元；
利润率
5%
6%
25%
产品设计导向
贷款收益：贷款额度相对较小，风险分散，贷款费率相对较高，能产生良好的贷款收益率，月综合费率收益率达到3-4.15%。
贷款保证措施：贷款的保证措施要紧以企业主个人的房产作为担保，贷款企业若无法提供有价抵、质押物，增加贷款申请条件。
XX小额贷款股份有限公司
产品信息和特点汇总介绍
产品
产品细节
特点及要点描述：
、
创业贷
产品定义
针对中小企业在进展的早期时期资金短缺的现状，推出的旨在为企业筹集进展资金解决进货资金周转困难的中、短期贷款。
产品目标客户
服务于有强烈短期融资需求的中小制造业型企业（侧重制造业）
企业成立时刻1-3年
企业销售规模及营业收入如下表要求：
1、信用贷款要求企业法人及配偶信以及企业相关其它股东信用担保
2、企业法人或配偶名下有本地按揭房产做全权托付公证
市场营销渠道
客户开发
创业贷贷款优势：
1、信用优良客户能够申请信用贷款，贷款最高额度：100万元
2、每月还本，贷款时刻长达12个月，有效缓解还款压力。
客户维护拓展
客户在贷款到期后，可在以下选项中选择一项：
(2)全额本金
产品
产品细节
特点及要点描述：
成长贷
产品定义
针对中小企业在进展时期对经营资金的需要，XX成长贷旨在为企业提供进展需要的稳定的、及时、灵活的资金长期额度授信以及短期融资贷款。
产品目标客户
服务于有一定规模，有强烈短期融资需求的各类中小型企业
企业成立时刻3-5年
企业销售规模及营业收入如下表要求：