应用文-中国商业银行小微信贷发展的必要性及其风险把控
中小商业银行小微信贷业务发展分析与风险防范探讨
中小商业银行小微信贷业务发展分析与风险防范探讨中小企业是我国经济发展的重要力量，而中小商业银行作为中小企业的主要金融服务机构，在支持中小企业发展方面扮演着重要角色。
随着金融科技的发展和政府对中小微企业的支持力度不断加大，中小商业银行的小微信贷业务也得到了迅猛发展。
本文将对中小商业银行小微信贷业务的发展情况进行分析，并探讨其中存在的风险以及相应的防范措施。
1.1 市场需求大幅增长随着我国产业结构调整和政策支持力度的增加，中小微企业的数量不断增加，而这些企业往往面临着融资难、融资贵的问题。
对中小微企业而言，获得小额贷款的需求日益增加，中小商业银行小微信贷业务得到了迅猛发展。
根据数据显示，近年来，中小商业银行小微信贷业务的放款规模呈现出了快速增长的趋势。
1.2 金融科技赋能随着金融科技的不断发展，中小商业银行借助金融科技手段，对小微信贷业务进行了深度赋能。
金融科技的应用，使得小微信贷的申请、审批、放款等流程得以快速、便捷地完成，大大提高了业务效率，降低了运营成本，进一步推动了小微信贷业务的发展。
1.3 政策支持力度增强政府一直以来都非常重视对中小微企业的支持，出台了一系列的政策措施来支持中小微企业的融资需求。
国家出台了一系列的小微企业融资政策，为中小商业银行开展小微信贷业务提供了更加宽松的政策环境，从而进一步激发了中小商业银行小微信贷业务的发展动力。
2.1 信用风险由于小微企业的信用状况参差不齐，且信息披露不够透明，因此中小商业银行在开展小微信贷业务时面临着较大的信用风险。
一旦企业无法按时按量偿还贷款，将会对中小商业银行的资产造成损失。
2.2 流动性风险小微信贷业务通常是短期贷款，一旦出现资金流动性紧张，将会对中小商业银行的资金链造成压力，甚至导致资金链断裂，进而影响整个银行的经营稳定。
2.3 管理风险中小商业银行在开展小微信贷业务时需要建立完善的风险管理体系，包括客户准入管理、贷后监控等，如果管理不到位，将会导致风险控制的失败，进而对银行的整体经营形成威胁。
《MY银行小微企业信贷风险管理研究》范文
《MY银行小微企业信贷风险管理研究》篇一一、引言在现今金融市场日新月异的背景下，小微企业作为经济增长的重要推动力，得到了银行信贷业务的广泛关注。
然而，随着小微企业信贷业务的迅速发展，风险管理的挑战也随之增加。
本文以MY银行为例，深入探讨小微企业信贷风险管理的现状、问题及应对策略，旨在为银行信贷风险管理提供理论支持和实践指导。
二、MY银行小微企业信贷风险管理现状MY银行作为国内领先的金融机构，一直致力于为小微企业提供便捷的信贷服务。
然而，在信贷业务快速发展的同时，风险管理的压力也日益凸显。
目前，MY银行的小微企业信贷风险管理主要面临以下问题：1. 风险评估体系不完善：缺乏科学、系统的风险评估模型，难以准确评估小微企业的信贷风险。
2. 信贷审批流程繁琐：审批流程繁琐、时间长，导致信贷业务发展受限。
3. 风险管理手段落后：传统风险管理手段已无法适应现代金融市场的发展需求。
三、小微企业信贷风险成因分析小微企业信贷风险的成因主要来自于企业自身、市场环境及银行管理等方面。
具体包括：1. 企业自身因素：小微企业规模小、经营不稳定，抗风险能力较弱。
2. 市场环境因素：宏观经济波动、行业政策调整等市场环境变化对小微企业信贷风险产生重要影响。
3. 银行管理因素：银行在风险管理、审批流程等方面的管理不足，也会加剧小微企业信贷风险。
四、MY银行小微企业信贷风险管理策略针对上述问题，MY银行应采取以下策略加强小微企业信贷风险管理：1. 完善风险评估体系：建立科学、系统的风险评估模型，全面考虑企业自身、市场环境及银行管理等多方面因素，准确评估小微企业的信贷风险。
2. 优化信贷审批流程：简化审批流程，提高审批效率，同时确保风险控制的有效性。
可采用大数据、人工智能等技术手段，提高审批自动化程度。
3. 强化风险管理手段：引入先进的风险管理技术与方法，如信用评分、风险预警等，提高风险管理的精准度和时效性。
4. 加强与政府、担保机构的合作：与政府、担保机构建立紧密的合作关系，共同推动小微企业信贷业务的发展，降低信贷风险。
中小商业银行小微信贷业务发展分析与风险防范探讨
中小商业银行小微信贷业务发展分析与风险防范探讨中小商业银行小微信贷业务是目前金融市场上的一种创新型业务，为小微企业提供更加便捷、快速的贷款服务。
该业务的发展对于中小商业银行来说，既是机遇也是挑战，需要进行深入分析和风险防范。
中小商业银行小微信贷业务的发展机遇主要包括以下几点：1. 市场需求大：小微企业作为经济的重要组成部分，对于融资需求十分强烈。
中小商业银行通过开展小微信贷业务，可以满足这部分企业的融资需求，拓展市场。
2. 便捷、快速：小微信贷业务以其快速的申请、审批和放款流程，满足了小微企业快速周转资金的需求。
相比传统的贷款方式，小微信贷更加灵活、便捷。
3. 政策支持：国家对于小微企业融资支持政策不断加大，中小商业银行通过开展小微信贷业务，可以获得一定的政策支持，减少风险。
1. 信用风险：小微企业信用状况参差不齐，尤其是刚创业的企业，信用风险较高。
中小商业银行需要建立完善的信用评估体系，对借款企业进行风险评估，降低信用风险。
2. 还款风险：部分小微企业的盈利能力较弱，还贷能力不足，存在还款风险。
中小商业银行需要在放款前进行还款能力评估，确保还款能力充足。
3. 利率风险：小微企业的融资成本较高，存在利率风险。
中小商业银行需要科学制定利率政策，平衡利润和风险，确保小微企业能够承担贷款利息。
4. 管理风险：小微信贷业务的规模较小，分散度较高，增加了管理难度和风险。
中小商业银行需要做好风险管理工作，加强内部控制，防范风险。
中小商业银行小微信贷业务的发展既面临着机遇也面临着挑战。
只有在加强风险防范和管理的基础上，合理把握市场机遇，中小商业银行才能在小微信贷市场中立足并取得良好的经济效益。
我国小微信贷的发展和风险策略
我国小微信贷的发展和风险策略1. 引言1.1 背景介绍小微信贷是近年来兴起的一种新型金融服务方式，通过移动互联网和大数据技术，为小微企业和个人提供快捷、便利的信用贷款服务。
随着我国经济发展的不断加快，小微企业和个人的融资需求不断增长，小微信贷的市场规模也在迅速扩大。
随着小微信贷市场的不断扩大，也暴露出一些问题和风险。
一些不法分子利用小微信贷平台进行非法集资、诈骗等活动，给借款人和投资人带来了财产损失，严重影响了市场秩序。
加强对小微信贷市场监管，规范平台运营，成为当前亟需解决的问题。
1.2 研究目的随着互联网技术的快速发展，小微信贷在我国迅速兴起，为广大小微企业提供了更加便捷、灵活的融资渠道。
小微信贷在发展过程中也面临着诸多挑战和风险，如信用风险、操作风险、市场风险等。
本文旨在深入探讨我国小微信贷的发展现状和趋势，分析其存在的风险问题，提出相应的风险防范和应对策略，从而为小微信贷行业的健康发展提供参考和借鉴。
通过研究小微信贷的发展和风险问题，可以帮助政府监管部门更好地规范市场秩序，促进小微企业的可持续发展，同时也可以提高小微信贷机构的风险意识和管理水平，降低风险发生的概率，保护投资者和借款人的合法权益。
最终实现小微信贷行业的良性发展和可持续经营。
2. 正文2.1 小微信贷的定义和特点小微信贷是指通过微信等社交平台渠道进行的小额信贷业务。
其特点主要包括以下几点：1. 便捷快速：小微信贷利用互联网技术，借助手机APP和微信等社交平台，实现线上申请、审核和放款，整个流程简便快速，极大地提高了借款效率。
2. 低门槛：小微信贷通常对借款人的资质要求较低，甚至对无信用记录或信用较差的群体也能放贷，降低了传统银行贷款的门槛。
3. 小额化：小微信贷是为了满足个人或小微企业的短期资金需求而设计的，贷款额度通常在几千到几十万元之间，满足了小额资金周转的需求。
4. 利率较高：由于小微信贷的放款速度快、门槛低，风险较高，因此通常收取较高的利息费用，借款人需要承担一定的成本。
《商业银行小企业业务信贷风险控制研究》范文
《商业银行小企业业务信贷风险控制研究》篇一一、引言随着中国经济的快速发展，小企业已成为推动经济增长的重要力量。
然而，小企业在发展过程中常常面临融资难的问题。
商业银行的小企业业务信贷成为解决这一问题的关键途径。
然而，由于小企业自身规模小、经营风险大等特点，商业银行在开展小企业业务信贷时面临较大的风险。
因此，如何有效控制小企业业务信贷风险，成为商业银行亟待研究的重要课题。
二、小企业业务信贷风险的现状与成因（一）现状当前，商业银行在小企业业务信贷方面面临的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险等。
这些风险不仅影响银行的资产质量，还可能对银行的经营稳定性和盈利能力造成影响。
（二）成因1. 小企业自身风险较高：小企业规模小、经营不稳定、财务状况透明度低，导致银行难以评估其信用状况。
2. 信息不对称：银行与小企业之间存在信息不对称问题，银行难以全面了解小企业的经营状况和财务状况。
3. 风险管理机制不完善：部分商业银行的风险管理机制不够完善，对小企业业务信贷风险的识别、评估、监控和防范能力不足。
三、商业银行小企业业务信贷风险控制策略（一）完善风险管理机制1. 建立完善的风险管理组织架构，明确各部门的职责和权限，实现风险管理的专业化、规范化。
2. 加强风险评估和监测，建立风险预警机制，及时发现和应对潜在风险。
3. 强化内部控制，确保业务流程的合规性和风险的可控性。
（二）加强信息披露和透明度建设1. 推动小企业加强信息披露，提高财务状况和经营状况的透明度。
2. 银行应加强对小企业信息的收集和整理，建立完善的小企业信息数据库。
3. 利用大数据、人工智能等技术手段，提高信息分析和风险评估的准确性。
（三）创新风险管理工具和方法1. 开发适合小企业的信用评分模型，提高信用评估的准确性和效率。
2. 探索多元化的担保方式，如信用担保、互助担保等，降低信用风险。
3. 利用保险等金融工具，转移和分散风险。
四、案例分析以某商业银行为例，该银行在开展小企业业务信贷时，采取了以下风险控制措施：1. 建立完善的风险管理机制，包括风险评估、监测、预警和内部控制等方面。
中小商业银行小微信贷业务发展分析与风险防范探讨
中小商业银行小微信贷业务发展分析与风险防范探讨近年来，随着中国经济转型升级和金融市场的不断深化，小微企业已成为中国经济的重要组成部分。
为了支持和促进小微企业的发展，中小商业银行纷纷推出了小微信贷业务。
这一业务的发展对于促进小微企业的发展、增加金融机构的盈利能力以及提升社会经济效益都具有重要意义。
随之而来的风险与挑战也不容忽视。
本文将对中小商业银行小微信贷业务的发展进行分析，并探讨风险防范的措施。
1. 业务模式创新中小商业银行小微信贷业务是针对小微企业的融资需求而推出的一种便捷、高效的融资方式。
与传统信贷业务相比，小微信贷业务更加注重客户体验和风险控制，采用线上申请、快速审批和灵活的还款方式，大大提高了企业融资的速度和效率。
中小商业银行还通过与第三方机构合作，进行大数据风险评估，降低了信贷风险。
2. 业务规模扩大近年来，随着金融科技的快速发展，中小商业银行小微信贷业务规模不断扩大。
根据相关数据显示，中小商业银行小微信贷业务的余额和新增规模均呈现出快速增长的态势，为小微企业提供了更多的融资支持。
3. 促进小微企业发展中小商业银行小微信贷业务的发展为小微企业提供了更多的融资渠道和选择空间，有力地促进了小微企业的发展和壮大。
尤其是在经济结构调整的大环境下，通过提供定制化的融资服务，中小商业银行帮助小微企业应对了融资难题，进而增强了小微企业的竞争力和发展潜力。
二、中小商业银行小微信贷业务的风险与挑战1. 客户信用风险由于小微企业的规模和信用状况较为薄弱，中小商业银行在开展小微信贷业务时往往面临较高的信用风险。
特别是在信贷政策放宽、融资门槛降低的情况下，风险进一步加大。
一旦发生逾期违约情况，将对银行的资产负债表和经营稳定性造成一定的冲击。
2. 市场风险小微信贷业务投放的市场风险主要体现在行业周期波动、政策风险和市场变化风险上。
一方面，小微企业所处的行业往往面临着市场周期波动和政策调控风险，一旦行业面临寒冬，将对小微企业的经营状况和还款能力造成冲击。
我国小微信贷的发展和风险策略
我国小微信贷的发展和风险策略近年来，我国小微企业蓬勃发展，但由于资金困难、担保难等原因，小微企业面临着融资难题。
为解决这一问题，我国小微信贷逐渐兴起，并取得了良好的发展。
小微信贷在发展过程中也面临着一些风险，因此需要合理的风险策略来规避风险。
我国小微信贷的发展可以追溯到2009年，当时一些电商平台开始提供小额贷款服务，为小微企业提供便捷的融资渠道。
随着互联网技术的发展，小微信贷逐渐从传统金融机构向互联网平台转型，形成了以互联网平台为核心的小微信贷市场。
小微信贷的发展得益于互联网技术的发展和大数据分析能力的提升。
互联网技术的发展使得小微企业可以更方便地申请贷款，不再需要繁琐的手续和担保物。
大数据分析能力的提升则使得金融机构可以更准确地评估小微企业的信用风险，提高融资的准确性和速度。
小微信贷市场也面临着一些风险。
小微企业的经营状况相对较为薄弱，风险较高。
小微企业通常没有稳定的资金来源和担保物，增加了贷款违约的风险。
小微信贷市场竞争激烈，一些机构为了争夺市场份额可能会放宽风险控制，增加了整个市场的风险。
为了规避风险，小微信贷机构需要制定合理的风险策略。
机构需要建立完善的风险评估体系，通过大数据分析和风险模型，准确评估借款人的信用风险。
机构需要严格把控资金使用透明度，确保借款资金用于合法用途，防止资金滥用和挪用。
机构需要建立健全的追偿机制，及时追回逾期和违约款，减少损失。
监管部门也需要加强对小微信贷市场的监管，加大对小微信贷机构的准入门槛和规范力度，遏制市场乱象的发生。
监管部门还应加强对小微企业的扶持力度，提供更多的政策支持，帮助小微企业解决资金问题，降低其贷款违约风险。
我国小微信贷在解决小微企业融资难题方面发挥了积极作用，但也面临着一些风险。
机构需要制定合理的风险策略，加强风险评估、资金监管和追偿等方面的工作。
而监管部门也需要加强对小微信贷市场的监管和对小微企业的扶持，共同推动小微信贷行业健康发展。
我国小微信贷的发展和风险策略
我国小微信贷的发展和风险策略随着我国经济的不断发展和金融市场的日益成熟，小微信贷业务在我国金融市场中扮演着日益重要的角色。
小微信贷是指面向小微企业和个体经营者的贷款业务，旨在支持和促进小微企业的发展和壮大。
近年来，小微信贷业务发展迅速，成为我国金融市场中的一大亮点。
随之而来的风险也日益突出，因此制定有效的风险策略对于小微信贷业务的稳健发展至关重要。
一、我国小微信贷的发展现状小微企业是我国经济的重要组成部分，其发展对于经济增长和就业创业有着重要意义。
传统金融机构对小微企业的融资支持力度不足，导致小微企业融资难、融资贵的问题长期存在。
为了解决这一问题，我国政府与金融机构纷纷推出了小微信贷业务。
小微信贷业务利用互联网技术和大数据分析，简化了贷款申请和审批流程，降低了贷款成本，为小微企业提供了更加便捷和灵活的融资服务。
根据中国银行业协会的数据，截至2021年，我国小微信贷余额已达数万亿元，平均年增速超过30%，成为我国金融市场的一大亮点。
小微信贷业务通过创新的业务模式和技术手段，有效地缩小了金融服务的“非对称”现象，为小微企业提供了更加优质的金融服务。
尽管小微信贷业务取得了长足的发展，但其面临的风险挑战也日益凸显。
小微企业的信用状况相对较差，存在违约风险较高的问题。
小微信贷业务的规模扩张过快，部分金融机构在开展小微信贷业务时未能充分考虑风险控制的问题，导致存在资金违规使用、信贷资产质量下降等问题。
小微信贷业务的利率水平相对较高，使得一些小微企业陷入“高利贷”陷阱，最终导致无法偿还贷款的问题。
小微信贷业务的风险挑战不容忽视，需要采取有效的风险策略进行防范和化解。
针对小微信贷业务面临的风险挑战，我国金融监管部门与金融机构积极采取了一系列风险策略，以确保小微信贷业务的稳健发展。
1. 完善风险管理体系针对小微信贷业务的风险挑战，金融监管部门要求金融机构完善风险管理体系，建立健全的风险管理制度和内控机制。
金融机构应加强对小微企业信用状况的评估和监控，合理控制贷款规模和贷款期限，确保贷款资金的合理使用和风险的可控性。
我国商业银行小微金融发展的意义
我国商业银行小微金融发展的意义据工信部统计，我国有90%以上的企业属于小微企业，它们在吸收劳动就业、缓解社会就业压力、推进工业化和城镇化进程、增加地方财政收入等方面发挥了积极重要的作用，可见小微企业在社会经济领域中的重要地位。
然而随着经济全球化进程速度不断加快，以及国内多种因素的制约，我国小微企业生存和发展面临着严酷考验。
由于缺乏专业的信息化引导和支持，我国大多数小微型企业存在着一些问题：自身产业结构不合理、成本高用工难、缺少政策扶植、融资难等等。
其中融资难是困扰小微企业发展的一个最大障碍。
基于此，国家已经将小微企业的发展提到了一个很高的地位，党中央、国务院把支持小微企业发展作为推进经济结构战略性调整、加快转变经济发展方式的必要举措，并且制定了相关政策予以支持，包括支持商业银行发行小微金融债、设立中小企业发展基金、降低税赋、支持贴息等等，可见国家及各级政府对小微企业的关注度不断提高。
在当前我国经济转型发展的关键时期，面对外部环境和内在发展的要求，银行业金融机构同样承受着巨大的转型压力。
对商业银行而言，直接融资渠道的拓宽，减少了优质企业对商业银行的贷款需求；利率市场化的进程加快，直接收窄了商业银行的净息差，削弱了商业银行的政策红利。
随着我国经济结构改革的日益深化，各商业银行作为经济结构中的一个重要环节，也面临着较大的转型压力，宏观经济结构的转型，也必然会导致商业银行的经营业务作出相应调整，尤其是直接融资渠道的多元化，导致大型优质企业在商贷上的需求空间被进一步压缩，导致商业银行利润收益的削减。
来自内部利益的驱使和外部竞争的压力使得商业银行必须寻找新的经济利润增长点，而小微企业贷款市场潜力巨大，并且能够成为商业银行新的利润增长点。
由此可见，小微企业这片蓝海，将成为银行业金融机构探索转型的普遍选择，小微企业贷款市场必将成为各商业银行争相角逐的新战场。
将会在很大程度上改变商业银行现有的经营格局，为各商业银行带来新的利润成长空间，这对于各商业银行的结构调整具有重要的战略意义，对未来我国商业银行的可持续发展也具有划时代的意义。
商业银行的小微企业金融服务与风险防范剖析
商业银行的小微企业金融服务与风险防范剖析近年来，小微企业迅速崛起，成为推动经济发展的重要力量。
商业银行在小微企业金融服务中扮演着重要角色，但与之同时也面临着一系列的风险。
本文将剖析商业银行的小微企业金融服务与风险防范，并提出相应的解决方案。
一、小微企业金融服务的重要性小微企业是经济发展的重要组成部分，其具有就业机会多、投资规模小、灵活性高等特点。
商业银行的小微企业金融服务，旨在满足小微企业的融资、支付、结算等金融需求，为其发展提供全方位支持。
二、商业银行的小微企业金融服务商业银行开展小微企业金融服务主要包括贷款业务、保险业务、支付结算业务等。
其中，贷款业务是商业银行与小微企业之间最为密切的联系方式。
商业银行通过贷款向小微企业提供融资支持，帮助其扩大经营规模，优化产业结构，提升竞争力。
三、商业银行的小微企业金融服务所面临的风险虽然带来了商业银行的业务增长和利润提升，但小微企业金融服务也面临着一系列的风险。
首先，小微企业的信息不对称和透明度不高，增加了商业银行的信用风险。
其次，小微企业的盈利能力和还款能力相对较弱，容易导致商业银行的违约风险。
此外，小微企业的经营环境复杂多变，可能受到市场风险和经营风险的影响，进而影响商业银行的资产质量。
四、商业银行小微企业金融服务风险的防范措施针对上述风险，商业银行可以采取以下措施进行防范：1. 建立完善的风险评估体系：商业银行应根据小微企业的经营状况、财务状况、行业风险等因素，建立起科学合理的风险评估体系，全面了解小微企业的风险状况，从而有针对性地制定风险防范措施。
2. 强化信用管理：商业银行应加强对小微企业的信用管理，通过严格审查申请贷款的小微企业的信用记录和还款能力，减少信用风险。
3. 制定灵活的贷款策略：商业银行可以根据小微企业的经营特点和需求，制定灵活的贷款策略，为其提供量身定制的金融产品和服务，降低违约风险。
4. 加强风险监测和控制：商业银行应建立完善的风险监测和控制机制，及时发现、评估和控制风险，防范资产质量下降的风险。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
中国商业银行小微信贷发展的必要性及其风险把控
'中国商业银行小微信贷
的必要性及其风险把控
进入21世纪以来，小微企业已发展成为我国
体系中重要组成部分。
为了保障小微企业发展壮大，中国商业银行开展小微企业信贷服务是必不可少的。
本文通过从商业银行和小微企业双向角度对商业银行的小微企业信贷发展的必要性进行分析，并且对该信贷风险把控提出可操作性的优化措施。
近年来，由于市场结构变化以及金融脱媒的影响，为使自身在同行业中更具有竞争力，许多商业银行的信贷业务由传统的信贷业务变得更加多元化，其中小微企业信贷业务（简称：小微信贷）最为话题性及影响性。
当前中国信贷融资形式中的
信贷融资虽然仍然扮演着主导的角色，但由于市场中存在的小微企业与日俱增，且其对资金扶持相当热切，小微信贷发展的必要性是毋庸置疑的。
在新政策的推动下，小微企业的发展壮大速度远超其他形式企业，也成为了国民经济体系的重要组成部分。
根据国家
行政
总局发布的《全国小微企业发展
》数据显示，中国已注册的小微企业约有1169万户，占企业总数的76.57%，若将个体工商户也囊括在内，注册的小微企业已占市场主体中企业数量的94.15%；同时在2015年前几个月期间，小微企业登记数甚至占到了新登记企业总数的96.62%。
在2015年全国“两会”期间，国务院也明确提出要大力发展小微企业，伴随着小微企业的壮大，小微信贷的发展也至关重要。
中国商业银行开展小微信贷的必要性
小微信贷的发展有助于中国商业银行自身业务盈利能力的提高。
中国商业银行的盈利大部分来源于银行业务的存贷高利差，但近年来由于银行业的同行竞争、金融脱媒以及我国连年的利率调整，商业银行传统业务的利润空间大幅度缩水，小微信贷的出现解决了我国商业银行业务的窘迫之境，也使商业银行的盈利途径变的更加多元化。
小微信贷的兴起为中国商业银行自身经营结构的优化发展提供更有效的渠道。
自商业银行在中国开展业务以来，在21世纪初期达到了近十年的黄金时期并且当时主要专注于传统银行业务。
商业银行存贷业务的存在发展主要依附于与中国中大企业的业务往来，但由于国内金融市场的逐渐开放和多样化，中大企业的资金往来渠道不再仅仅局限于商业银行，市场上已然发展出比商业银行更廉价、更便捷的融资途径。
同时，银行与银行之间越来越激烈的不理性竞争和银行监管部门监察力度的提升使商业银行对自身经营结构的改变需求欲望愈发强烈。
商业银行具有提供小微信贷的义务。
较其他形式的企业来说，小微企业的建立基础更为薄弱，这也间接导致了小微企业的融资渠道相对狭窄、融资能力较差。
然而，商业银行的小微信贷为其提供了一个可靠、便捷、值得信赖的资金获取途径。
同时，小微企业对该种信贷方式存在的依赖性，也更能使商业银行处于主动的位置、对于贷款利息更具备话语权。
此外，小微信贷的出现也有助于降低商业银行的坏账风险。
由于小微企业涉及的行业类型以及数量较中大型企业要多，小微信贷客户群体更加多样化，商业银行放贷风险也能更有效地分散；与此同时，商业银行的其他中间业务及财产管理等类似传统业务也能间接得到不同程度的促进，从而我国商业银行的发展方向渐渐由传统商业银行向现代零售型银行靠拢，银行的自身竞争力得以提升。
最重要的是小微企业现已为社会提供大部分新增就业岗位，为社会稳定做出巨大贡献。
从经济发展层面来说，小微企业的出现及良好发展推动着市场经济多元化变革，加速了经济
体系的更新，也为我国增加了大量的
；从创新发展层面分析，小微企业作为一个新兴的产业类型，较传统企业更具有科技创造力及潜在发展力。
因此，促进小微企业的发展也将成为我国社会稳定及经济发展的催化剂。
商业银行小微信贷作为小微企业的资金辅助方，将为小微企业登上一个更高的竞争发展平台提供足够的经济基础及实力。
中国商业银行开展小微信贷的风险把控
对商业银行的信贷业务而言，最为重要的当属风险控制。
风险把控程度的好坏直接影响到商业银行小微企业信贷业务的发展程度。
相对于大中企业传统信贷业务，小微信贷业务存在着高风险性，其主要表现为小微企业的规模较其他类型企业较小、企业管理制度不健全、抗压抗风险能力性也较弱。
因此，中国商业银行应从战略上及系统上改进对小微信贷业务的设计和实施，以便其更好的适应社会经济发展，降低小微信贷的风险程度。
为此，对小微信贷流程风险把控提出如下优化措施：
各商业银行应设有相应的部门，能根据小微企业的产业集群等特征提出针对性较强、能满足小微企业各类金融服务需求的措施，以便使商业银行小微信贷从单一的信贷业务发展成为综合性的金融产品服务体系。
各商业银行需制定严格的小微信贷业务问责制度。
问责制度的制定是为了弥补小微企业存在的信息严重不对称等原因导致的高风险性，问责制度的制定能有效地约束和规范信贷人员对小微企业信贷的业务行为，防止相关
人员在信贷流程中出现违规操作、疏忽作假等易造成银行资产损失的行为。
各商业银行应明确市场定位，优化信贷业务审批流程。
各商业银行应认真对待小微信贷的贷前检查，对小微企业所有人及其责任人的家庭关系及与其它企业之间的债务关系进行充分的了解；同时还应对小微企业的经营管理方式和企业经营规模及规范程度进行实地考察，以便掌握充分真实的信息，避免信贷中的信息不对称的发生，降低信贷风险。
如今，不管是国家政策还是市场经本文由
联盟
收集整理济，对小微企业信贷的发展都给予了各方面的支持。
处于变革关键时期的中国商业银行，应充分利用小微信贷业务改革传统的经营管理理念，增强自身在行业间的竞争力，但同时也需要注重把控小微信贷存在的高信贷风险，严格制定和实施信贷发放制度，使商业银行和小微企业形成一个双赢的格局。
（作者单位：江西
技术
学院财经与商务学院）'。