项目贷款的审查要点
电力项目贷款审查报告要点
电力项目贷款审查要点[摘要]列明借款人、评级情况、项目、贷款金额及期限、申请审议事项等（要说明“根据**分行上报材料及评估报告提出如下审查意见”）一、借款人分析1、借款人经济性质、所有制形式、成立时间、注册资本、经营范围。
借款人发电机组装机容量、近年发电量和上网电量等基本情况。
与供电部门的关系等。
2、借款人近三年资金结构、财务状况等。
包括资产负债结构、主要财务比率、财务指标、应收应付及存货情况，重点分析应收账款情况，指标异常的要分析原因。
3、借款人近三年生产经营情况。
包括收入、利润等，关注现金流量情况。
指标异常的要分析原因。
4、借款人资信和银行授信情况。
基本户开立、存款与结算情况，贷款卡，近三年信用评级（重点说明最新评级情况），以往信用记录，目前融资质量，授信额度。
二、项目情况（贷款用途）1、项目投资业主、股权结构、项目建设模式、项目背景、投资者实力。
2、项目建设内容。
有关批文、投资构成（分析造价的合理性，按每千瓦投资计：一般情况下，火电造价低于水电；水电每千瓦造价应控制在1万元以内，4000-6000元/千瓦较为正常）、进度等。
3、项目可行性、必要性分析。
4、投资情况。
自筹占比（资本金比例不低于20%）、自筹来源。
5、项目效益预测（列出主要指标）。
三、市场分析分析电量上网的可能性，电价对比优势。
垃圾发电项目要特别关注上网协议（或意向）以及当地政府的扶持政策。
四、贷款偿还包括以项目效益还贷和以借款人综合效益还贷，测算贷款偿还期和偿债保证比。
列出还贷计划。
五、贷款担保以电站资产作抵押的，须分析变现的可能性。
六、贷款风险分析根据情况进行分析。
一般情况下，包括：政策风险（贷款是否与国家行业政策、我行信贷政策相违背。
我行支持小水电的建设；对火电准入控制较严，禁止对13.5万千瓦及以下燃煤发电机组项目发放贷款，30万千瓦以下火电机组项目贷款审批权上收总行）、电价风险、担保风险、筹资风险等。
七、相关部门意见包括评估部门、法律部门等对该笔贷款的建议与意见。
房地产开发贷款项目审查要点27点
房地产开发贷款项目审查要点（27点）一、什么是房开贷房地产开发贷款指房地产开发企业用于房地产项目开发建设方面的中长期项目贷款。
作为单一授信，房地产开发贷款额度不可循环使用，不可调剂使用。
二、合规性审查要点1.四证要齐全：《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施（开）工许可证》。
已经部分取得的证件的，剩下部分要求取得证件后再发放其对应的贷款。
2.项目资本金：保障性住房和普通商品住房项目最低资本金比例为25%，其他房地产开发项目最低资本金比例为30%。
具体要求根据本行制度确定。
3.拆迁风险，一般拆迁完成后再介入。
4.资金用途，可以购买建筑材料，付工程款，也可以置换他行贷款。
5.企业的房地产开发资质，与在建项目是否匹配。
6.土地的性质是否与所建物业一致，如体育用地上建商业不符合要求。
7.土地是否存在闲置风险，一般出让土地2年未开发，就可能出现闲置了。
三、一般审查要点1.股东，实力越强约好，最好房地产百强。
2.土地取得成本与项目周边土地成本比较，以及分析建筑成本是否合理。
这个涉及到房产的成本问题。
3.担保方式：小的房地产企业，一般是土地抵押+在建工程抵押+下面公司股权100%质押+实际控制人连带责任保证担保+集团母公司担保。
大的房地产公司，一般是土地抵押+在建工程抵押+下面公司股权100% 质押，如某房地产百强企业。
4抵押率一般不能超过60%，且抵押物应该以成本法计算。
5.计算项目总投及构成，一般总投资金二项目资本金+银行贷款+销转投。
销售前景预计不好的项目，可要求企业提高项目资本金的比例，以确保项目完工。
6.严禁通过流动资金的形式投向房地产企业，包含过桥贷款。
遇到房地产公司的土地追加抵押的情况，一般就是过桥贷款了。
7.贷款期限一般不超过3年，并且根据销售计划分期还款。
8.项目位置：什么城市，什么区域，该城市的经济情况，人口情况。
有时候差一条街，价格都能差很大。
9.物业：酒店是什么牌子的，商场的话由谁来运营，红星美凯龙和一般的家居大卖场是完全不一样的。
项目贷款现场检查方法及技巧
未对不良贵款形成原因进行分析并对损報进行预测。
合规性
对借款人资格的审查
1．检查方法：
调阅业务档案，审查借款人是否符合银行贷款条件。
2．风险提示：
借款人资格不符合规定。
对调查人员的审查
1．检查方法：
调阅项目贷款业务档案。
2．风险提示：
调查内容不实。
对审批人员的审查
1．检查方法：
调阅项目贷款业务档案。
1．借款人是否具备项目贷款基本条件；
2．贷款项目的可行性和必要性。工艺技术、装备的先进性和适用性，项目产品的国内外市场供求现状、竞争能力及其发展趋势等；
3．项目总投资及构成的合理性，各项投资来源的落实情况及可靠性；
4．贷款项目运营后的经济效益、偿债能力、贷款项目综合效益，贷款风险规避措施；
5．保证人主体资格及偿债能力，抵押物的合法有效性及可靠性；
④未及时修改和完善项目贷款业务内部管理制度。
业务操作
1．检查方法：
查看项目贷款业务档案。
2．风险提示：
未严格执行贷款“三查”制庆。
基础工作
1．检查方法：
查阅価贷丒务档案资料。
2．风险提示：
①档案资料不齐全；
②贷前调查不实；
③审批违反规定；
④贷ᐎ管理薄弱。
风险管理
风险识别
1．检查方法：
查阅相关档案资䖙，与有关业ኡ人员咨询座谈。
贷前调查
客户经理受理客户申请后，对客户及项目相关情况进行尽职调查（涉及担保的，还应对担保人、抵质押品等进行调查），形成调查报告（必要时应有法律人员出具的法律审查意见）交前台业务部门负责人，并按规定流程报送授信审批部门。
贷款审批
授信审批部门受理后，对需要进行评估的项目贷款，由审查人对其进行初审（必要时进行押品价值评估），初审同意的，组织评估小组对贷款项目进行评估并撰写评估报告（含授信建议），审查人结合评估报告提出审查意见；审查的主要内容是：
化工行业贷款的项目审查的要点
1、 产品基本情况：主要消费用途，产品特殊的物理、化 学性质，使用、运输的特殊要求以及是否存在消费半径 的药束;2、 产品宏观市场情况：国际市场供需情况，3内市场供 需情况及进出口情况，主要供应来源及消费地；（产能、 戶量、消费量、价格）3、 产S目标市定位，目标市场的历史供需分析及未来 供需预测（产能、产量、消费量、价格）4、 由于化工行业的周期性特点，应至少收集近5年的生产 消费数据对上述国内外市场及S标市场进行分析预测， 并注明数据出处，最好出0国内权威机构的统计资料；5、 产品的替代性及上下游供应情况；6、 借款人的历史销俜情况及对原料和产品价格的议价能 力，竞争优势分析是否客观可靠。
谢谢大家/
我行支持重点
■积极支持化工企业重组和结构调整类项H-各子行业排名靠前企业名单见中长期授信评审参 考资料■积极支持化工园区、化丄产业聚集区内的化 工项目建设■积极支持高新科技化工项目建设-烟台万华自主知识产权的MDI项0-新型煤气化技术国产化项目-磷肥工业推广的综合利用技术-新型环保型涂料■积极支持化工企业环境保护项目建设 -化工企处搬迁、环保改造等
行业审查要点
行业政策性审查
■审查项g是否符合行业发展规划及国家产业政策。 ■主要参考：国家产业结构调整指导目录、外商投资产业 指导目录等（手册附件）：相关部门发布的行业管理办 法、通知、政策等（如国家发展改革委关于加强煤化工 项目建设管理促进产业健康发展的通知（发改工业 [2006]1350号）、国家发展改革委办公厅关于加强煤制 油项目管理有关问题的通知（发改办能源[2008] 1752 号）、国家发改委2007.830颁布实施的《天然气利用政 策》等）■重点审查：项目是否属于产业结构调整指导目录中的淘 汰、限制类项目，是否属于相关部门发布的管理办法、 通知、政策中明令禁止的项目。
房地产行业项目贷款评审要点
房地产行业项目贷款评审要点一、项目背景及市场前景分析1.1 项目背景介绍在项目评审的第一部分，需要详细介绍房地产项目的背景和目标。
包括项目的位置、规模、土地性质等基本信息，并说明项目的主要业务内容，如住宅、商业、办公等。
1.2 市场前景分析在这一部分，需要对当地房地产市场进行分析。
通过收集市场数据和调查报告，评估项目所在地区的需求和供应情况，以及潜在竞争对手的情况。
同时，也要考虑宏观经济因素和政府政策对市场的影响。
二、项目财务分析2.1 资金需求与项目投资这一部分需要详细列出项目的总投资额和资金需求，包括土地购置、建筑施工、设备购买等各个环节的费用。
同时，也需要说明项目的融资方式，如自有资金、银行贷款、合作资金等。
2.2 盈利能力与现金流分析在财务分析中，评估项目的盈利能力和现金流状况是非常重要的。
需要列出项目的预测收入、成本和利润，并分析现金流量表，以确保项目在经营过程中能够保持良好的现金流。
2.3 财务指标分析财务指标是评估项目财务状况的重要工具。
一般需要计算项目的财务比率，如资产负债率、营业利润率、净利润率等，以评估项目的财务健康状况。
三、风险评估与控制3.1 市场风险市场风险是指在项目运营过程中，由于市场变化导致项目无法实现预期收益。
在风险评估中，需要对市场风险进行分析，并提出相应的控制措施，如市场调研、产品创新等。
3.2 运营风险运营风险主要包括供应链风险、人员风险、技术风险等。
在评估过程中，需要对这些风险进行详细分析，并提出相应的控制方法，如建立供应链管理体系、培养人才、提升技术水平等。
3.3 法律风险房地产项目在运营过程中，会面临各种法律风险，如土地权属纠纷、建筑质量问题等。
在风险评估中，需要考虑这些法律风险，并制定相应的风险控制计划，如购置房地产保险、与律师团队合作等。
四、项目管理与保障4.1 项目管理组织结构项目管理组织结构对项目的顺利进行至关重要。
在评估过程中，需要明确项目的管理组织结构，包括项目经理、团队成员和相应的职责分工。
水利项目贷款评审重点分析
水利项目贷款评审重点分析水利项目贷款评审重点分析随着我国经济社会的不断发展，水利基础设施建设已成为国家发展的重要支撑，水利项目的需求也在不断增加。
为满足这些需求，银行业不断加大对水利项目的支持力度。
但同时，银行业对水利项目的贷款评审也要更加严格，因此本文将从以下几个方面进行分析：水利项目贷款的风险特征、水利项目贷款评审的重点、银行处理水利项目贷款的方法。
水利项目贷款的风险特征贷款评审的首要任务就是确定水利项目贷款的风险，控制风险。
首先，水利项目的周期长、资金量大。
较长的周期使得银行在贷款的过程中需要考虑多种变数，经济环境和市场环境的变化可能导致项目延期或取消，银行需要对此进行预判。
同时，水利项目的资金需求也很大，需要银行分析项目商业模式、企业的经营风险等因素，制定合理的融资计划。
其次，水利项目具有地域性和规划性的特征。
水利项目通常涉及到较大面积的土地、水资源、水利设施等要素，以及各级政府的规划和政策，需要银行对项目所在地区、政策和法律环境进行深入了解。
水利项目贷款评审的重点在水利项目贷款评审中，银行需要关注以下几个方面。
1. 项目背景银行需要了解项目的基本背景和建设规模，比如投资规模和完成时间等。
如果项目处于中央或地方政府的优先发展计划中，银行应该考虑优先支持。
2. 项目适用性银行需要确定水利项目是否符合政府的发展政策，并分析项目是否适合企业的风险承受能力以及贷款利率等要素，是否对于银行和借款人而言有着足够的吸引力。
3. 项目可行性研究银行需要对项目进行可行性研究，涉及到的方面包括技术、经济和环境等要素，此外还应该对项目所在地区的气候和地形进行分析。
4. 还款能力对于借款人，银行需要评估其还款能力，看其财务状况是否稳定，是否具有偿还贷款的能力，在借款人的还款能力不确定时，需要设定贷款的风险保障措施。
银行处理水利项目贷款的方法银行在处理水利项目贷款时，可以采用下列方法。
1. 完善信贷管理制度银行应该建立完善的信贷管理制度，确保银行的信贷资金控制，保证风险的可控性。
农业项目贷款评审重点讲解
农业项目贷款评审重点讲解农业项目贷款是指银行发放给农业生产企业或个人，用于购买农资生产、发展农业产业、提高农产品质量和增加农产品增值等方面的贷款。
对于农业生产企业和个人而言，贷款可以帮助他们规模化发展、提高效益和收益，同时也可以促进当地农业经济的快速发展。
由于农业项目贷款难度较大，因此银行会对其进行严密审批，以保证贷款安全、有效。
下面将从几个方面来阐述农业项目贷款审批的重点。
一、项目资金需求分析银行在审批农业项目贷款的过程中第一步是对项目资金需求的分析，主要是对贷款项目的投资规模、成本分析、资金来源等方面进行核查。
在这个环节，银行要进行全面的审核，以确保项目是真实自然、经济可行的，同时避免投资方做出虚假承诺或存在资金来源不明等情况。
二、项目可行性分析项目可行性分析是农业项目贷款审核中的第二步，在这一步骤中银行会对项目的潜在风险进行评估。
具体来说，比如银行会考虑当地的市场需求和供给情况、市场价格、生产投入的成本、采取的技术和管理措施等细节因素，从而判断该项目是否具有良好的可行性。
这是银行很重视的步骤，因为农业项目的特点在于风险大、资金回收周期长，项目的可行性分析能更好的保障资金的安全性。
三、项目风险评估在项目可行性分析环节中，很多贷款项目都是被认为拥有一定风险的，因此银行会对项目进行进一步的风险评估，以防止出现资金损失。
在风险评估环节中，银行会考虑项目的地理位置、危险因素、政治稳定、市场走势等。
这也是银行审核农业项目贷款非常重要的一环，决定了银行最终是否批准贷款。
四、农产品质量标准及检测要求分析农业项目贷款的加入和使命是为了帮助农民提升农业生产效益，改善种植环境，优化农产品质量。
因此，农产品质量标准及检测要求分析是在农业项目贷款审批中必不可少的一步。
该环节主要是为了确保项目有良好的管理和监督机制，以便检测采取上述标准和要求后的农产品的产出和质量。
银行也将对贷款人的管理能力进行评估，以确保该项目的实施符合贷款人所承诺的条件。
旅游、教育项目贷款评审要点
旅游、教育项目贷款评审要点1. 项目概况在评审旅游、教育项目贷款申请时，首先需要了解项目的概况。
包括项目的性质、规模、地理位置、定位、预期目标等。
这些信息将有助于评估项目的可行性和潜在风险。
2. 项目需求评审旅游、教育项目贷款时，需要详细了解项目的具体需求。
这包括项目的资金需求、资金用途、项目周期等。
同时，也需要对项目管理团队的能力和经验进行评估，以确保项目能够按时完成并实现预期目标。
3. 政策与法规在评审中，需要对相关的政策与法规进行研究和分析。
旅游、教育项目可能受到国家、地方政府的支持和限制。
评审人员需要了解相关政策和法规，并评估其对项目的影响和可行性。
4. 市场需求及竞争分析对市场需求和竞争环境的评估是评审项目的重要一环。
在评审旅游、教育项目贷款时，在市场需求和竞争分析中需要考虑以下要点：•目标市场的规模和增长趋势评估目标市场的规模和增长趋势有助于确定项目的市场潜在收入和可行性。
•目标市场的需求特点了解目标市场的需求特点有助于评估项目在市场中的竞争力和差异化优势。
•竞争对手分析评估竞争对手的实力和市场份额，了解其产品、定价、渠道等方面的竞争策略有助于评估项目的竞争力。
5. 财务分析对项目的财务状况进行评估是评审旅游、教育项目贷款申请的重要一部分。
在进行财务分析时，需要关注以下几个要点：•项目的投资成本评估项目的投资成本有助于确定项目的可行性和风险。
•预期收入和成本需要对项目的预期收入和成本进行详细的估算和分析，包括营业收入、运营成本、税费等。
•预期现金流量评估项目的预期现金流量有助于评估项目的偿债能力和盈利能力。
•资本回报率和投资回收期评估项目的资本回报率和投资回收期有助于评估项目的收益水平和回报周期。
6. 风险分析评审旅游、教育项目贷款申请时，对项目的风险进行评估是至关重要的。
以下是一些常见的风险要点：•市场风险评估市场需求变化、竞争和市场份额等因素对项目的影响。
•政策风险评估相关政策和法规对项目的限制和影响。
银行项目融资贷款审核要点
银行项目融资贷款审核要点银行项目融资贷款审核要点，听起来是不是有点“高大上”？其实没那么复杂，咱们就像聊家常一样，轻松说一说，帮你理理思路，搞清楚银行到底看啥，怎么能让你的贷款申请顺利通过。
别紧张，慢慢听我讲，轻松就能搞定。
银行贷款可不是想借就借的，特别是做项目融资，门槛那可是有的。
不信？来，咱先说说“贷款人”的条件。
银行会看你这个人，或者是你的公司，能不能还得起这笔钱。
哎呀，千万别觉得这个问题小，银行最怕的就是借出去的钱拿不回来，那简直就成了烫手山芋。
所以，他们可得好好核实你的信用。
你要是以前有贷款记录，能按时还款，银行就会觉得你靠谱，像朋友一样，心里踏实点。
反过来，如果你的信用记录上有污点，哎呀，麻烦可就大了，银行可不喜欢冒险，基本就给你“打住”了。
银行还要看你的项目是否靠谱。
你说你要借钱做个大项目，银行就会问：“你这项目能挣钱吗？”能赚钱那肯定能还款，不挣钱，银行的钱谁替他们兜着呀？所以说，项目的可行性是非常重要的。
这不仅仅是看你有没有好的创意，还得看看你是不是做得了，能不能挣钱，项目的市场需求有多大。
比如，你要做一个大楼，银行就会想，这地段合不合适？租户能不能找得到？这个项目投入了多少，回报周期又有多久？如果你能给出详细的市场分析和可行性报告，那银行心里就会有底，觉得你这不是胡乱折腾，搞的是一个有潜力的好项目。
再有，银行会看你的财务状况。
哎，听着好像很复杂，实则就是看看你这家公司的“钱袋子”到底能装多少。
你有没有足够的资产支持这个贷款，或者是其他的抵押物。
如果你自己的资金充裕，或者有不动产作为抵押，银行放贷的意愿就会大大增加。
反正就是一句话，银行觉得你不至于还不上，就会给你贷款。
不过，有个小问题，别把自己的负债搞得一团糟，银行可不是救世主，借了钱还不上，后果可不小。
说到这里，别以为银行就关心钱，别忘了银行可还是挺关心你的团队的。
尤其是做一些高风险的项目，银行可得看看你这个团队有没有能力去应对可能出现的各种问题。
建材项目贷款评审重点
建材项目贷款评审重点一、项目概述建材项目是指在建筑领域中使用的各类材料，如水泥、钢筋、玻璃、砖瓦等。
由于建筑行业的高需求和前景广阔，建材项目贷款评审成为金融机构关注的重点。
本文将从以下几个方面介绍建材项目贷款评审的重点。
二、行业前景分析在开始具体评审建材项目贷款之前，了解行业前景对评审决策至关重要。
通过了解市场需求规模、发展趋势、竞争情况等因素，能够更好地评估项目的可行性和回报潜力。
三、项目基本信息评审过程首先需要梳理项目的基本信息，包括项目名称、投资规模、建设周期等。
这些信息对于评估项目的风险和可行性至关重要。
四、项目业务模式评估建材项目的业务模式会直接影响项目的盈利能力和可持续发展。
评审人员需要仔细分析项目的供应链、销售渠道、市场定位等内容，以确保项目的商业模式稳健并具备可行性。
五、项目可行性分析在建材项目贷款评审中，项目的可行性分析非常重要，包括市场分析、技术可行性、经济可行性等方面。
评审人员需要了解项目所处市场的相关政策、竞争对手、需求预测等，同时对项目的技术可行性进行评估，以充分了解项目的前景和风险。
六、项目风险评估建材项目贷款评审中，充分评估项目的风险是必不可少的。
风险评估包括市场风险、技术风险、运营风险等。
评审人员需要通过对市场环境、技术可行性以及管理团队等方面的评估，全面把握项目的风险状况，并提出相应的风险防范措施。
七、项目回报评估评估项目的回报能力是金融机构关注的焦点之一。
通过对项目的投资产出比、现金流量、融资结构等方面进行评估，能够合理判断项目的盈利能力，并据此作出贷款决策。
八、项目管理团队评估项目管理团队对项目的成功与否起着决定性作用。
评审人员需要对项目管理团队的专业能力、经验背景、业绩等进行全面评估，以提高对项目的信心和投资保障。
九、合规评估在建材项目贷款评审中，评审人员需要对项目的合规性进行评估。
包括项目的法律合规性、环保合规性、安全合规性等方面，以确保项目在业务推进过程中符合相关的法律法规和行业标准。
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项目贷款审查要点
四、综合评价风险可控程度，提出审查结论 （一）法人信贷项目所具有的风险点 10、管理风险。银团贷款、异地贷款、集团统贷统还、贷后管理。 11、贷款集中风险。贷款占比、融资占比；贷款偿还度。 12、体制变化风险。国退民进问题；股权转让；重组及兼并。 13、安全生产风险；煤炭生产、化工企业、军工企业、天然气生产和运输企业、加油 站、加汽站。 14、政府信用风险。 15、担保风险。关联担保、互保风险。 16、法律风险。 17、政治、军事问题引发的风险。比如军工企业和进出口企业
（四）弄清客户关联关系，防范关联交易风险 1、股东及关联企业关联关系分析 2、股东及关联企业银行融资情况及我社占比 （1）融资方式：①集团公司统贷统还；② 集团公司与子公司同时从 银行融资；③ 集团公司不融资，分、子公司独立 （2）融资总量和结构 （3）我社融资总量、结构及占比 3、股东及关联企业中有无债转股、政策性破产、贷款挂帐停息、贷款剥 离和其他情况
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项目贷款审查要点
三、落实担保措施，分散贷款风险
（三）动产及权利质押方式担保审查 2、国债质押方式担保审查 （1）凭证式国债质押 ①限1999年以后（含）发行 ②限本社代理承销范围 （2）记账式国债质押 ①由债券托管机构办妥合法质押登记手续 A：银行间债券市场托管国债－中央国债登记结算公司登记 B：证券交易所托管国债－中国证券登记结算公司登记 C:银行柜台交易系统购买国债－托管银行登记 ②他行托管债券办理质押，须先转到经营社进行托管
（一）审查项目建设是否合规 防止对国家明令淘汰的落后生产能力、工艺、产品和重复建设项目、 违规审批的项目给予贷款支持。
１、项目审批的合法性 2、项目环评的合法性 3、项目用地的合法性 4、资本金比例的合规性 5、其他项目合法性问题
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项目贷款审查要点
二、认真审查项目贷款实际用途及使用效果，确保第一还款来源充足
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项目贷款审查要点
二、认真审查项目贷款实际用途及使用效果，确保第一还款来源充足
（二）项目资金来源落实情况 1、项目评估总投资及自筹资金占比是否符合国家规定 2、项目自筹资金到位情况、到位计划及出资能力分析 3、他行融资落实情况 4、加工项目铺底流动资金是否落实 5、防范借款人通过关联关系虚假出资或抽回投资
（五）项目效益测算及偿债能力分析 1、项目效益及投资回收期预测 ①投资回收期；②内部收益率；③盈亏平衡点； （认真分析并研究项目初设及可研） 2、偿债能力测算 ①偿债来源：A、项目自身效益（利润）；B、折旧及摊销；C、综合 效益（项目效益加其他收入来源） ②贷款期内原有长期贷款偿还计划 ③根据测算结果审查贷款期限确定是否合理 ④贷款期内的综合偿债保证比
如何判断项目的合法合规性
3、项目用地的合法性 按照新的《中华人民共和国土地管理法》及有关法规规定，对建 设用地涉及农用地转用和征用土地的项目，明确了审批权限： （1）国务院批准权限 （2）省人民政府批准权限 （3）市人民政府批准权限（4）区人民政府 （5）临时用地的审批权限
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项目贷款审查要点
二、认真审查项目贷款实际用途及使用效果，确保第一还款来源充足
（三）全面分析客户财务状况，核实综合偿债能力 1、财务报表的合规性、真实性审查 2、近三年及最近一期资产负债及变化情况分析 3、近三年及最近一期经营收入及损益情况分析 4、近三年现金流入及流出情况分析 5、财务指标相互关联及逻辑关系分析
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项目贷款审查要点
一、深入分析借款人综合偿债能力，关注借款人经营风险
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项目贷款审查要点
三、落实担保措施，分散贷款风险
（三）动产及权利质押方式担保审查 3、股权质押方式担保审查 （1）质押的股权预期升值潜力较大 （2）原则上为上市公司股权 （3）符合中国证监会和财政部关于股权质押的具体规定
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项目贷款审查要点
四、综合评价风险可控程度，提出审查结论 （一）法人信贷项目所具有的风险点 1、政策风险 项目是否经国家有权部门审批。 项目环评批准情况。 项目用地是否经有权部门批准。 房产项目是否具有四证 2、行业风险（市场风险） 是否符合国家的产业政策 是否符合我社信贷行业政策 是否属于钢铁、电解铝、水泥 等国家控制的行业
如何判断项目的合法合规性
1、项目审批的合法性（五个关键文件） （1）国家发展和改革委员会文件发改投资[2004]1927号《关于印发国家发展 改革委核报国务院核准或审批的固定资产投资项目目录（试行）的通知》； （2）国务院《关于投资体制改革的决定》附件：政府核准的投资项目目录 （2004年本）。 （3）关于进一步加强产业政策和信贷政策协调配合控制信贷风险有关问题的 通知（发改产业[2004]746号）附件：当前部分行业制止低水平重复建设目录 （4）《产业结构调整指导目录(2007年本)》 (5)《国务院关于进一步加强淘汰落后产能工作的通知》国发〔2010〕7号
（四）项目产品市场及竞争能力分析 1、国际、国内市场供求状况 2、项目产品目标市场供求状况 3、替代产品发展情况及趋势 4、主要竞争对手情况及与本企业、本项目竞争能力比较： ①规模； ②市场占有率；③价格；④成本；⑤管理水平
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项目贷款审查要点
二、认真审查项目贷款实际用途及使用效果，确保第一还款来源充足
如何判断项目的合法合规性
4、资本金比例的合规性 钢铁、电解铝项目：40%及以上；水泥项目，最低资本金比例为35%； 煤炭、 电石、铁合金、烧碱、焦炭、黄磷、玉米深加工、机场、港口、沿海及内河航 运目，最低资本金比例为30%；铁路、公路、城市轨道交通、化肥（钾肥除外） 项目，最低资本金比例为25%；保障性住房和普通商品住房的最低资本金比例 为20%，其他房地产开发项目的最低资本金比例为30%；其他项目的最低资本金 比例为20%。 5、其他项目合法性问题 比如煤炭开采项目安全许可审查、医药项目的医药管理局的审批、旅游娱乐 项目的消防审批等。
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项目贷款审查要点
四、综合评价风险可控程度，提出审查结论 （一）法人信贷项目所具有的风险点 3、原料来源风险。比如电厂缺煤、化肥厂缺天然气、水电站缺水。 4、关联交易风险 。比如集团占用上市公司的资金，子公司使用集团的水、电、汽、固定 资产、运输工具等资源。 5 、 技术风险 、建设风险。比如大型水电项目、乙醇酒精汽油、乙烯等化工项目、煤液 （汽）化项目。（不熟悉的领域及行业） 6、汇率风险。比如外债转贷款、出口买方信贷、国内企业的外汇贷款。 7、项目超支风险。 8、财务风险。比如短期偿债能力指标、资产运用效率指标等主要财务指标以及财务结构 不合理等方面的风险。 9、筹资风险。比如项目补贴、各类基金、项目资本金、财政专项资金等。
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二、认真审查项目贷款实际用途及使用效果，确保第一还款来源充足
（三）项目建设条件是否具备 1、建设用地及水、电、汽供应和交通设施能否满足项目建设需要 2、工艺技术是否成熟、可靠 3、主要生产设备来源及设备先进程度 4、项目建成后主要原材料供应渠道及可靠性
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二、认真审查项目贷款实际用途及使用效果，确保第一还款来源充足
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项目贷款审查要点
四、综合评价风险可控程度，提出审查结论 （二）提出具体的审查结论 1、审查意见 举例:
aks天然气入户项目符合国家产业政策，项目审批程序合规，建设条件具备。审查也 注意到项目投资总额大，借款人及股东自筹压力比较大。银行贷款金额大，贷款期 限较长，期间面临的不确定性较大。但考虑该项目为该市独家经营项目，市场稳定 流量尚可，未来天然气销售量增长前景较好，依靠项目自身收益基本具备还款能力。 且项目特许经营期较贷款期限长20多年，有利于保障贷款安全。综上所述，同意对 该项目发放贷款，金额不超过1.5亿元，贷款期限5年，前两年按季付息不还本，后 三年按季付息按年等额还本，具体还款时间以合同约定的还款时间为准。利率按人 民银行对应期限贷款基准利率上浮10%掌握。
项目贷款审查要点
二O一一年
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项目贷款审查要点
一、深入分析借款人综合偿债能力，关注借款人经营风险及筹资能 力 二、正确把握行业政策、信贷政策，确保信贷业务的合法性和合规 性 三、审查贷款实际用途及使用效果，确保第一还款来源充足 四、落实担保措施，分散贷款风险 五、综合评价风险可控程度，提出审查结论
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项目贷款审查要点
三、落实担保措施，分散贷款风险
（二）资产抵押方式担保审查 1、抵押物的选择 （1）符合法律、法规规定； （2）能够变现 2、抵押物权属 3、抵押物价值确定或评估结果的合理性 4、抵押物保管地点及保管责任
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项目贷款审查要点
三、落实担保措施，分散贷款风险
（三）动产及权利质押方式担保审查 1、单位定期存单质押方式担保审查 （1）用于贷款质押的单位定期存单，企业须享有完全处分权 （2）用于我社贷款质押的单位定期存单原则上应为由我社开立 （3）原则上应用于我社贷款质押的单位定期存单到期日晚于我社 贷款到期日 （4）用于我社贷款质押的单位定期存单金额不得低于贷款本息合 计的100% (5）其他金融机构开具的存单，要与该金融机构签订协议、核实 该存单的真实性、及时办理有效质押支付手续
项目贷款审查要点
一、深入分析借款人综合偿债能力，关注借款人经营风险
（一）掌握借款人基本情况，分析发展前景 1、借款人经济性质、所属行业、主营业务、注册资本、经济 规模、隶属关系、组织形式、产权构成、地理位置及历史变革等 2、借款人主导产品质量、销量、寿命周期及市场份额等 3、借款人主导产品资源储备情况或上游原材料供应情况 4、借款人主导产品的市场现状及主要竞争对手情况 5、借款人核心领导层的综合素质、经营管理能力及法人代表的 诚信情况
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项目贷款审查要点
一、深入分析借款人综合偿债能力，关注借款人经营风险
（二）核实客户银行融资总量、结构和质量情况，分析客户融资能力和信 用情况 1、借款人与我社合作情况 2、借款人银行融资总量及我社融资占比 3、银行同业及本社对其授信情况 4、有无不良信用记录