工行外卡收单
工行外卡收单
业务简述
外卡收单是为企业通过电子商务平台面向境外信用卡（VISA、MASTER）持卡人销售商品提供在线资金结算服务的业务。
您可通过在线支付业务，实现对商品订单的：查询、订购、退款等操作。
[返回页首]
适用对象
自身网站面向境外信用卡（VISA、MASTER）持卡人销售商品，并具有在线资金结算支持需求的客户。
[返回页首]
特色优势
1. 银行垫款，客户实时到账；
2. 客户可直接收取人民币。
[返回页首]
开办条件
1. 企业网上银行注册客户；
2. 营业执照副本、国际域名注册证、ICP经营许可证、组织机构代码证等；
3. 经办人员有效身份证件；
4. 经营范围为：酒店预定、电子客票、国际会议报名、学费或考试费等可追溯业务；
5. 经营行为符合国家的相关法规且信誉良好，在最近两年内无重大违法或违规经营行为记录，在与银行往来中无不良信用记录，遵守银行结算纪律，未因信用风险或欺诈风险而被其他外卡收单机构终止特约商户合约。
[返回页首]
开通流程
一、领取《特约网站注册申请书》及《电子商务业务客户证书信息表》。
二、携带如下材料到当地工商银行网点办理；
1. 营业执照副本及复印件、ICP经营许可证、组织机构代码证；
2. 经办人员的有效身份证件；
3. 填写完整的《特约网站注册申请书》及《电子商务业务客户证书信息表》；
4. 《域名注册证》复印件或其他对所提供域名享有权利的证明。
三、工行审核通过后，与工行协商签订《在线支付合作协议书》、《补充协议》(见注意事项)
四、商户可收到工行交给的如下材料：
1. 测试证书；
2. 商户开发软件、接口及技术文档；
3. 工行电子企业标识。
五、商户进行技术开发。
六、与银行共同制定测试、投产计划，准备业务测试环境（含商户端及银行端），申请测试卡，并进行如下测试：
1. 特约网站端的交易测试；
2. 客户端支付交易；
3. 其他还需测试内容。
七、测试通过后，提交测试报告，经银行审核通过后收到银行交来的正式B2C证书。
八、与银行共同进行购物、退货等交易的系统验证，验证通过后，特约网站正式开通。
[返回页首]
服务渠道与时间
企业网上银行为您提供7x24小时全天候服务。
[返回页首]
操作指南
外卡持卡人购物流程：
客户查询交易明细：
客户退货操作
[返回页首]
注意事项
1. 经营范围应为：酒店预定、电子客票、国际会议报名、学费或考试费等可追溯业务。
2. 您须与工行签订补充协议，明确如境外卡持卡人认为其银行卡账户内资金被他人用于在该特约单位进行消费支付，并要求赔偿的，由您负责全额赔付。
[返回页首]
名词解释
外卡：指境外发卡机构发行的开通全球通用支付验证功能的信用卡、借记卡。
[返回页首] 本页面内容仅供参考，部分内容以当地分行公告与具体规定为准。
EBC外卡收单业务简介
地理定位
电话验证
行为特征分析及追踪调查
绿色交易、低风险
单笔交易风控流程
银行
失败
通过
成功
EBC风控系 统
商户 人工审核
Internet 互联网
拒绝
失败
风 险 事 件 跟 进
什么是拒付？
拒付： 所谓拒付（chargeback），指的是持卡人在收到信用卡账单日起的180天内，可以向银行申请 拒付账单上的某笔交易。 拒付的常见理由：伪冒、重扣单、商户未能提供有关商品/服务，商户未能提供有关交易文件、 货不对办等。 持卡人对交易产生异议时，可以向其发卡银行提出质疑，拒绝为该笔交易付款。 商户对持卡人的拒付申请做出处理：接受拒付或者提起申诉。
EBC外卡收单业务简介
银盈通支付有限公司
二〇一五年四月
概念介绍
需求背景
产品介绍
EBC外卡
风控体系 竞争对手
政策流程
银行通道
外卡收单
国际信用卡组织，简称卡组织，是由成员组成的国际性或
区域性支付卡组织，授权成员发卡，受理商户的卡交易，拥有并 经营自己的国际区域处理网络。卡组织负责建设和运营全球或区 域统一的支付卡信息交换网络，负责支付卡交易的信息转换和资 金清算，制定并推行支付卡跨行交易业务规范和技术标准。
MasterCard
万事达卡（MasterCard）成立于1966 年，全球总部设在美国东部的纽约。 MasterCardInternational是全球第二大 信用卡国际组织。MasterCardInternational拥 有MasterCard、Maestro、Mondex、Cirrus 等品牌商标。
银行查单处理；（待建）
商户退款处理；（待建） 拒付处理（待建）
工商银行收费标准
工商银行收费标准、企业业务一）服务费收费项目收费标准执行时间备注1.网上银行（包括银企互联和电子商务）证书年服务费张证书200 元2000 年2 月1 日2.网上银行证书年服务费（CFCA 证书）每年每张（个）证书最低280 元2009 年6 月8 日3.网上银行账户年服务费每个注册账户20 元（一般单位客户不收此项费用，集团客户主账户不收此项费用；每年截至12 月20 日，账户注册时间超过半年（含）的按标准收取，不足半年的按半价收取）2004 年1 月1 日4.网上银行贵宾室年服务费每个客户10000 元2006 年1月7日5. 企业网上银行（普及版）年服务费每张证书不超过500元2004 年11 月14 日按当地工商银行公告标准执行。
6.银企互联开通服务费10 万元（一次性收取。
特约网站开通银企互联的，按特约网站开通服务费标准执行。
）2004年1月1日7.银企互联账户年服务费每个注册账户200 元（一般单位客户不收此项费用，集团客户主账户不收此项费用；每年截至12 月20 日，账户注册时间超过半年（含）的按标准收取，不足半年的按半价收取） 2006 年 1 月 7 日8. 工银信使 余额变动提醒 每月每手机号 10 元 2009 年 4月 19 日 国内信用证业务提醒 每月每手机号 10 元 2011 年 4 月 239. 电话银行年服务费 每张证书不超过 500 元（未采用证书方式的，按其客户编号或登录账号，比照证书方式收费标准 收取） 2004 年 1 月 1 日 按当地工商银行公告标准执行。
类 收费标准 执行时间 备注8日2. 跨行电子银行人民币结算 按柜面资金汇划业务收费标准 8日3.外汇汇款 手续费：按汇出金额 0.8 %。
收取，统一按我行号，10. 票据托管年服务费 每个客户8000 元 2009 年 6 月 8 日 按当地工商银行公告标准执行。
二）交易费 业务种1. 工行系统内电子银行人民币结算同城业务每笔 0.8 元； 异地业务按柜面资金汇划业务收费标准收取。
回望国内金融芯片卡十年EMV迁移路
回望国内金融芯片卡十年EMV迁移路林铁行【摘要】@@ 刚刚过去的21世纪的第一个10年,也是金融芯片卡EMV升级迁移的10年.2000年,在Europay、MasterCard、Visa三大国际银行卡组织的大力倡导下,随着EMV2000标准的正式颁布实施,全球银行卡支付产业从磁条向EMV芯片的升级迁移自此开始.在这10年的时间里,不论是国际还是国内,金融芯片卡都得到了快速发展.【期刊名称】《中国信用卡》【年(卷),期】2011(000)004【总页数】4页(P43-46)【作者】林铁行【作者单位】中国工商银行股份有限公司牡丹卡中心【正文语种】中文刚刚过去的21世纪的第一个10年，也是金融芯片卡EMV升级迁移的10年。
2000年，在Europay、MasterCard、Visa 三大国际银行卡组织的大力倡导下，随着EMV2000标准的正式颁布实施，全球银行卡支付产业从磁条向EMV芯片的升级迁移自此开始。
在这10年的时间里，不论是国际还是国内，金融芯片卡都得到了快速发展。
2000年以前，金融芯片卡的发行主要遵守国际银行卡组织1996年颁布的EMV96标准，应用范围仅限电子钱包和电子存折等小额支付领域。
但是，这种小额支付应用仅在部分国家的局部地区的有限领域取得了成功，在绝大多数国家和地区开展状况不佳。
依据EMV96标准，中国人民银行制定了《中国金融集成电路（IC）卡规范》（简称PBOC1.0），同步建立了“人民银行总行—商业银行总行—商业银行二级分行”三级密钥管理体制。
各商业银行与交通管理、医疗保险、石油公司等行业（公司）合作，在北京、长沙、浙江、广西等地先后发行PBOC1.0芯片卡。
这些芯片卡均为电子钱包，不挂失、不设密码、存款不计息、一般账户余额不超过1000元。
由于产品功能和使用范围的限制，PBOC1.0芯片卡仅仅是银行卡众多系列产品中的一种特色产品。
2000年以后，随着科学技术水平的提高，国际银行卡组织为应对日益严重的磁条卡卡片欺诈问题，推动磁条卡支付平台整体向芯片卡支付平台升级，将芯片卡发展重点调整为将借记卡/贷记卡磁条向芯片的升级，并颁布了EMV2000标准，其中新增的重要内容就是“借记/贷记应用规范”。
外卡收单争议处理规则及流程.
概述
对于发卡行、收单行及其商户的操作有 一套规范的操作规则，所有发卡行、收单行及其商户必须严格按照国 际组织规则规范地进行信用卡交易。对于持卡人不承认或发卡行认为 收单行或商户操作不规范的交易，发卡行可以按照国际组织规则向收 单行进行查询和追款，收单行及其商户必须按照国际组织规则对争议 交易进行核实，对于确实存在问题或操作不规范的交易要主动进行更 正处理，对于正常交易要及时回复发卡行相关信息，而对于双方都不 承认责任的交易由国际组织进行判决。
外卡争议处理规则及流程
收单争议处理相关规则介绍-----查询
商户操作中常见问题
1、单据不清晰 签购单颜色较浅：由于没有及时更换墨粉或者单据保存不 当造成单据颜色较浅，复印 / 扫描后无法看清卡号、金额、 交易日期等信息。 卡号重叠压印：由于签购单打印纸放置位置不端正造成打 印时卡号与签购单行文字重叠一起，无法看清。 热敏纸单保存一段时间后存在褪色不清晰的问题。 对于以上情况发卡行均可以进行拒付，从而造成我行 损失，故要求商户在打印签购单时注意以上问题，及时更 换墨粉，对于打印重叠的单据及时更正并重新打印并将单 据妥善保存。
外卡争议处理规则及流程
授权问题的拒付
分行必须通过授权系统去对交易的授权情况进行 核实，同时商户须提供划卡授权的交易单据证明 交易成功取得授权，总行也会对交易的授权通过 国际组织授权查询系统进行核实，对于由于商户 或分行系统引起的授权未要成功等情况，总行将 无法继续追款。
外卡争议处理规则及流程
操作问题的拒付
外卡争议处理规则及流程
收单争议处理相关规则介绍-----拒付
拒付---CHARGEBACK: 对于持卡人有争议的交易发 卡行也可以通过拒付直接进行追款，或对于查询 回复后的交易持卡人仍然有争议的交易和发卡行 认为收单行查询回复存在操作问题的交易，发卡 行也可以继续进行拒付追款。 总行在接到发卡行拒付交易后，会审明原因并通 过《拒付交易查询表》将发卡行的拒付原因以及 查询回复期限告知分行，并要求商户根据查询原 因对交易进行查核，并严格按照交易查询表上规 定期限回复查核结果。
中国工商银行个人业务收费标准
20元/卡/年
牡丹智能卡
电子钱包卡可续存钱包卡10元/卡/年
牡丹国际借记卡
10元/卡/年
牡丹联名卡（认同卡）
年手续费可高于所依附的卡种的收费标准。其他收费项目同所依附的卡种。
工本费
彩照卡
除所依附的卡种收费标准外，另加收50元/卡。
新发卡/补发卡/换发卡
EMV标准卡
50元/卡
牡丹智能卡
电子钱包卡
2.50
电报退汇
0.50
5.85
11.70
挂失
符合挂失规定的汇票、本票、支票
按票面金额0.1%
手机银行（WAP）按照柜面收费标准的9折收取。
5.代缴学费
工行系统内同城业务不收费，工行系统内异地和跨行业务每笔5.5元。
（三）工本费
收费项目
收费标准
备注
1. U盾工本费
金邦达2006
每个60元
1.各品牌U盾的外型和芯片有所不同，但功能均一致，客户可选择使用。
2. U盾具体型号以当地工商银行公告为准。
牡丹卡业务收费标准
收费项目
收费标准
年费
牡丹双币贷记卡
个人卡：牡丹白金卡主卡2000元/卡/年；牡丹白金卡副卡1000元/卡/年；金卡主卡200元/卡/年；金卡副卡100元/卡/年；普通卡主卡100元/卡/年；普通卡副卡50元/卡/年。商务差旅卡：金卡400元/卡/年；普通卡200元/卡/年。
牡丹人民币贷记卡
黄金递延业务成交通知短信提醒
每条短信0.2元
黄金递延业务保证金预警和强平短信提醒
每条短信0.2元
贵金属到价提醒
每次0.2元
外汇到价提醒
每次0.2元
人民币E卡余额变动提醒
【精选】外卡收单业务介绍41
全息防伪鸽子
蓝、白、金
VISA-新版卡的防伪特征
全息防 伪鸽子 放置； 背面位 置需在 所示的 红色虚 线内
签名条上包含多组隐性防伪 ‘VISA’字符，紫光灯下可以识别
签名条上可以印有卡号中的4位、 8位或16位，也可不印
CVV2(一组3位代码）印制位置有： 1）紧邻签名条右侧特定白色区域内； 2）如无白色区域，则印制于签名条最右 侧；
IC卡小告示
• 预授权完成（联机） －不支持 －通过离线或者手工方式完成
致电收单机构
POS终端出现问题 受理疑问 手工压卡处理 资金清算等……
***时刻为您提供 服务支持！
第三部分：没收卡
• 没收操作步骤 • 处理流程
没收操作步骤
• 通过目测所受理银行卡各要素识别各类外卡。
• 通过触摸所受理银行卡各要素识别外卡真伪。
分单 套现 遗漏签名 租用、挪用POS终端 保存相关单据
受理注意事项-2
• 有芯片的卡不能直接刷卡读取磁条，必须先插 读芯片。否则，由此造成的欺诈风险损失将由 商户全部承担。
• 若卡片带有芯片，但POS机具却无法正常读取 时 ，应当立即停止交易，请持卡人换卡或现金 支付；为保障商户利益，中国银联不建议也暂 不支持 “回退交易” 。
发现疑点怎么办？
• 直接告诉持卡人，卡片存在问题，不能进行交易。
NO！
发现疑点怎么办？
• 致电收单机构服务电话寻求帮 助。
发现疑点怎么办？
总之：千万不能接受有疑点的卡片进行交易！
第四步：观察持卡人有无疑点
（一）穿着打扮与言行举止
常见疑点：
• 卡面全是外文，但持卡者是一个地道的中国人。 • 卡片是香港或台湾发行的卡片，但持卡者没有一点“港台”口音。
拉卡拉外卡收单业务讲义
四、拉卡拉外卡受理产品
进件要求 营业执照 税务登记证 组织机构代码 开户证明
三张照片（门店地址照片、环境照片、 收银台照片）
房屋租赁协议 租赁合同（批发类）
• 各区域客户经理落地 维护
• 核心商户各部门业务 整合支持
终端类型
• 有线POS • 无线移动POS • （目前仅支持联迪品
牌） • 百富与新大陆的常用
机型已在认证中，很 快即将上线
四、拉卡拉外卡受理产品
刷卡手续费 商户类别
基准手续费率
备注Βιβλιοθήκη 1.DCC 2.非DCC1.2% 2.05%
超出部分收益归 拓展方
三、外卡收单DCC模式
1、DCC模式及市场前景
DCC（Dynamic Currency Conversion）
– 在持卡人同意的情况下，货品与服务的购买价格从一种货币转换成另一种货币。这种货币就成为持卡 人的交易货币,但是与商户的结算货币还是商户的本地货币。 – DCC模式即动态货币转换是近两年来由收单银行和外卡组织联合所推出的一种新的外卡收单模式。他 的主要功能是在外卡收单的过程中，持卡人能够选择使用商户本地货币或者持卡人帐单货币进行交易。 DCC与非DCC交易流程比较(两种交易的核心区别表象就是持卡人所选择的持卡人交易货币的不同，实质 是指货币转换的动作是在收单商户端完成还是在卡组织和发卡银行端完成)
一、外卡收单概念及市场前景
中国外卡收单前10大来源国家或地区收单量在总量中的占比超过65%； 10大来源国/地区中，美德份额近半；其次是亚太区表现活跃，尤其是香港、 台湾； 按照2012/2011增长率，澳大利亚以及俄罗斯涨幅明显，分别为27%和17%
一、外卡收单概念及市场前景
2013前三季度中国收单总额15.6亿美金，同比上涨5% 亚太区整体贡献率及活跃度最高 欧洲增长趋势明显，其中德国贡献度较高，居欧洲首位
工行黑龙江省分行银行卡收单业务管理
工行黑龙江省分行银行卡收单业务管理第3章工行黑龙江省分行银行卡收单业务管理分析3．1工行黑龙江省分行收单业务经营现状及效果3．1．1工行黑龙江省分行收单业务经营现状目前，黑龙江省收单机构以商业银行为主、专业化收单机构为辅，省内有18家商业银行和1家专门的收单机构(银联商务)开展收单业务。
银联商务迅速发展超市业，农行大举进军零售、批发市场，建行在百货商场表现突出，工行立足于大型行业客户，中行几乎垄断了星级酒店业，各收单机构在不同的领域存在一定优势，但整体收单市场的竞争非常激烈。
1994年，工行黑龙江省分行即发展收单业务，收单业务覆盖了所有的大型商户；在2000年．2005年期间，由于仅注重发卡业务，放弃了收单业务，将所有的特约商户转交给银联商务，随着银行卡业务的深入发展，工行深刻意识到收单业务的重要性，重新发展收单业务，由于收单业务丢失严重，交易额大、回报率高的商户已与其他商业银行开展收单合作，拓展商户处于“收复失地”的艰难局面。
开拓新的收单领域需要较长的培育期，且应具备一定优势和特色。
2008年，面对激烈的市场，工行全面开拓收单市场，截至2010年省工行特约商户达4218万户，比年初增加914户，增幅21．67％，收单交易额245亿元，同比增加95亿元，增幅63．01％，商户回佣收入3012万元，占银行卡中间业务收入比重的37．44％，2008年特约商户2579户、投放受理设备数量5100台，2009年特约商户3304户、投放受理设备数量5566台，截至2010年末特约商户实现4218户，受理设备增至7035 台。
近三年新增商户数稳步增长，但增速缓慢，08年特约商户总量排名第二、09排名第三，2010年排名第四，且受理设备投放增长率低于商户的增长率。
截至20lO年末，工行黑龙江省分行累计特约商户数量4218户，商户规模增长率27．66％，实现银行卡中间业务收入8045万元，外卡收单收入和回佣收入3760万元，两项收入占中间业务收入总额的46．73％，已接近银行卡收入的50％，较强的盈利能力，是创造收益的主力军，占比图如下：3．1．2工行黑龙江省分行收单业务经营效果1、实现收单业务额市场第一的地位。
银联清算业务体系
银联清算业务体系⽬前实现跨⾏清算的系统主要有银联跨⾏清算系统、第三⽅⽀付系统、⼈⾏的⽹上⽀付跨⾏清算系统（超级⽹银），本⽂主要介绍银联的跨⾏清算系统。
跨⾏清算业务与清算对象⾸先从业务上讲，银联的⽀付清算包括清分和资⾦划拨两个环节。
清分是指对交易⽇志中记录的成功交易，逐笔计算交易本⾦及交易费⽤（⼿续费、分润等），然后按清算对象汇总扎差习惯应收或应付⾦额，简⾔之，就是搞清楚今天应该向谁要多少钱，应该给谁多少钱；资⾦划拨是指通过特定的渠道和⽅式，完成应收应付资⾦的转移，简⾔之，就是明确通过何种渠道，拿回应收款、付出应付款。
银联的⽀付清算包括跨⾏清算和收单清算，⼆者的对象不同：跨⾏清算是针对收单机构和发卡机构的清算；收单清算是代替收单机构针对商户和收单专业化服务机构的清算。
清算资⾦的划拨⽅式境内的跨⾏清算通过⼈⾏的⼤额⽀付清算系统完成资⾦划拨，银联可以主动借记或贷记成员机构的清算账户，通俗的将，借记就是我向别⼈要钱，贷记就是我给别⼈钱；境外的跨⾏清算通过银联代理清算银⾏（中⾏和汇丰），通过银⾏与银⾏直接的结算汇兑系统完成，但⽬前只能实现贷记结算；境内的收单清算可以通过⼈⾏的⼩额⽀付清算系统完成资⾦划拨，部分分公司保留通过当地⼈⾏票据交换系统完成资⾦划拨，但均只能实现贷记结算。
对账⽅式对账⽅式根据⾃主清算和⾮⾃主清算进⾏区分。
境内的跨⾏清算和收单清算均采⽤⾃主清算，相应的对账⽅式是先以银联清分结果为准，先⾏办理资⾦划拨，然后成员机构、第三⽅机构或商户再根据银联的对账⽂件，对⽐本⾝的交易明细，如果有错误就通过差错⽅式处置；外卡收单清算及部分跨境业务均采⽤⾮⾃主清算。
银联清算系统与⼤⼩额⽀付的关系⽆论是跨⾏清算还是收单清算，银联都是作为⼀个特许参与者，加⼊⼤⼩额⽀付清算系统，完成银⾏卡交换业务的资⾦划拨。
银联通过⼤额⽀付系统，实现境内成员机构清算账户之间的双向资⾦转移；银联通过⼩额⽀付系统和当地票据交换系统，实现与境内第三⽅机构和商户之间的单向资⾦转移。
银行卡收单外包服务协议范本4篇
银行卡收单外包服务协议范本4篇篇1银行卡收单外包服务协议范本甲方：（委托方）名称：________________ 法定代表人：________________地址：________________ 电话：____________________甲方指定联系人：________________ 联系电话：_____________乙方：（服务方）名称：________________ 法定代表人：________________地址：________________ 电话：____________________乙方指定联系人：________________ 联系电话：_____________鉴于，甲方为方便客户使用银行卡支付服务，现委托乙方作为其收单服务合作方，向乙方提供银行卡收单外包服务；乙方具有相关业务资质，并同意提供相关服务，双方经友好协商，就有关事宜达成如下协议：第一条合作内容1.1 乙方将根据甲方的具体需求，提供银行卡收单外包服务，包括但不限于POS机、移动支付终端、在线支付等。
第二条权利义务2.1 乙方应按照约定的服务标准提供收单服务，确保服务的稳定性和安全性。
2.2 乙方应当为甲方提供必要的技术支持和培训服务，保证甲方在合作期间能够熟练操作相关设备和系统。
2.3 甲方应按照约定的费用支付标准及时向乙方支付服务费用。
2.4 双方应当保持良好的合作关系，如有争议应友好协商解决。
第三条服务费用3.1 甲方应向乙方支付一定的服务费用，具体金额和支付方式由双方协商确定。
3.2 服务费用支付周期为每月一次，甲方需在每月指定的日期内支付。
第四条保密条款4.1 双方对于合作期间的相关商业信息及资料应保密。
4.2 未经对方书面同意，任何一方不得向第三方透露合作内容和商业秘密。
第五条协议变更5.1 任何一方均不得未经对方同意单方面变更本协议内容，如有必要变更，应经双方协商一致后变更。
第六条违约责任6.1 若任何一方违反本协议的规定，应负责承担相应的违约责任，包括但不限于支付违约金。