2020法定存款准备金管理规定
法定存款准备金管理规定
1 目的
为规范丹东银行（以下简称“本行”）法定存款准备金的管理，保证及时、足额上缴法定存款准备金，进一步明确丹东银行相关部门职责，不断提高工作效率和质量，逐步形成规范有序、协调一致的良性运营机制，特制定本规定。
2 范围
2.1 本规定明确了本行存款准备金的管理职责、内容和要求。
2.2 本规定适用于本行法定存款准备金的管理。
3 术语与定义
法定存款准备金是按照人民银行规定要求存放在中央银行的存款。
中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而达到间接调控货币供应量的目的。
4 职责与权限
4.1 计划财务部
4.1.1 负责中央银行法定存款准备金率调整信息的传递与执行。
4.1.2 根据规定的时间要求，负责作好分析工作，及时将填报的旬报表和月报表报送至人民银行货币信贷科。
4.1.3 负责法定存款准备金缴存范围的界定和上缴管理工作。
4.2 清算中心
4.2.1 负责法定存款准备金的上缴，准备金账户对账工作。
4.2.2 负责按照规定在人民银行开立相应的存款账户。
4.2.3 根据规定的时间要求，及时将填报的报表盖章后报送至人民银行会计结算中心。
4.3 计划财务部和清算中心对填制报表数据的准确性、完整性负共同责任。
5政策
控制风险、控制比例、准备充足。
6 流程图
7 风险控制要点
详情见风险库。
8流程描述
8.1 接收通知
8.1.1 通知调整
人民银行根据国家的财政政策和货币政策对法定存款准备金率进行调整，并通知各银行。
8.1.2 接收通知
本行由计划财务部接收通知并准确、及时传递中央银行法定存款准备金率调整信息。
8.2 填制
8.2.1 每旬末打印日报表
清算中心根据人民银行的通知，每旬末打印日报表。
8.2.2 月末打印月报表
清算中心根据日报表，月末打印月报表。
8.2.3 填制一般存款余额表
清算中心根据日报表、月报表填制一般存款余额表。
8.2.4 加盖私章
清算中心一般存款余额表填制好后，加盖私章，送到清算中心。
8.2.5 加盖公章
清算中心接到资料审核通过后加盖财务章。
8.3 报送
8.3.1 报送
按照人民银行要求本行报送的报表分为两类，即旬报表和月报表，清算中心于旬后5日内将旬报表上报人民银行会计结算中心，次月5日内将月报表一并上报人民银行货币信贷科和会计结算中心。
报送人民银行资料有调整时，以人民银行最新要求报送的资料和时间要求为准。
8.3.2 上缴
清算中心及时做好资金划转和账户的核对工作。
8.3.2.1 缴存范围
a) 法定存款准备金的缴存范围
根据人民银行规定的会计科目范围，按照比例足额缴存人民银行；
b) 人民银行如对缴存范围有新的要求时，以新的规定和要求为准。
8.3.2.2 缴存时间
按旬上划。
每旬初5日内根据存款余额与上期存款余额对比后的差额确定退、缴金额。
人民银行如对缴存时间有新的要求时，以新的规定和要求为准。
8.3.2.3 缴存方式
1) 法定存款准备金的缴存
上缴的法定存款准备金以旬为频度进行调整。
当法定存款准备金率调整时，如果调整日为旬末当日，按照当日的存款缴存范围，比照新的法定存款准备金率档次上缴法定存款准备金；如法定存款准备金率调整日不为旬末时，以上旬末当日的存款缴存范围余额为基数进行调整。
2) 会计账务处理
本行授权清算中心进行缴存法定存款准备金的账务处理，账务处理如下：
a) 缴存：
借：存放中央银行款项-法定存款准备金
贷：存放中央银行款项-备付金
b) 支取：
借：存放中央银行款项-备付金
贷：存放中央银行款项-法定存款准备金
8.3.3 接收
人民银行将本行报送的报表接收并做相关审查，整理并归档。
8.4 资料归档
计划财务部、清算中心办理存款准备金后的档案资料，应作为重要资料进行保管，定期装订、留存。
9 检查与监督
9.1 计划财务部负责对本管理规定的可操作性、适宜性进行日常监督与检查，必要时对文件进行更改，确保文件适用，具体执行《文件控制程序》。
9.2 审计部对该文件的执行情况，相关登记簿登记的完整性等进行集中检查、督促整改。
9.3 合规管理部负责每年一次对该规章制度的合规性进行审查，并督促整改。
10 支持性文件
10.1外部合规文件
10.1.1 中华人民共和国商业银行法
10.1.2 商业银行内部控制指引
10.2 内部合规文件
10.2.1 财务管理规定11支持性记录
无
12附表
无。
2020法定准备金率
2020法定准备金率摘要：I.概述- 2020 年法定准备金率的定义和作用- 2020 年法定准备金率的变化和影响II.2020 年法定准备金率的具体内容- 大型金融机构的法定准备金率- 中小金融机构的法定准备金率- 降准的实施时间III.2020 年法定准备金率的影响- 对金融机构的影响- 对实体经济的影响- 对投资者的影响IV.结论- 总结2020 年法定准备金率的变化和影响- 展望未来法定准备金率的变化趋势正文：2020 年法定准备金率是指在我国2020 年对金融机构的存款准备金要求。
法定准备金率是中央银行通过货币政策调控经济的一种手段，对金融机构的存款准备金进行规定，以保障金融机构的稳健运营和金融市场的稳定。
2020 年法定准备金率的变化和影响主要体现在以下几个方面：首先，大型金融机构的法定准备金率有所降低。
为大型金融机构存款准备金率12.5%，较之前的13% 有所下降。
其次，中小金融机构的法定准备金率也有所降低。
中小金融机构存款准备金率为10.5%，较之前的11% 有所下降。
最后，降准的实施时间较之前提前。
于2020 年1 月6 日正式施行，此次降准幅度为0.5%。
2020 年法定准备金率的调整对金融机构、实体经济和投资者都产生了一定的影响。
对于金融机构而言，降低法定准备金率可以缓解其资金压力，提高资金使用效率，增强盈利能力。
对于实体经济而言，降低法定准备金率可以促进银行加大对实体经济的支持力度，降低融资成本，提高实体经济的活力。
对于投资者而言，降低法定准备金率可能会导致金融市场的波动加剧，投资者需要密切关注市场动态，合理配置资产。
综上所述，2020 年法定准备金率的变化和影响主要表现在降低大型和中小型金融机构的法定准备金率以及提前降准实施时间。
这一政策调整对金融机构、实体经济和投资者都产生了一定的影响，有助于促进金融市场的稳定和发展。
中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知-银发〔2020〕105号
中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知银发〔2020〕105号中国人民银行石家庄中心支行、杭州中心支行、深圳市中心支行各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，推进大额现金管理工作，依据《中华人民共和国中国人民银行法》《现金管理暂行条例》等法律法规，人民银行决定在河北省、浙江省、深圳市开展大额现金管理试点。
现将有关事项通知如下：一、试点意义近年来，多元化支付体系快速发展。
为构建和谐流通环境，降低社会现金流通总成本并防控风险，有必要强化大额现金管理，提高现金服务水平，加强公众大额用现引导。
鉴于各地经济金融情况各异，部分地区先行先试是当前形势下推进大额现金管理的有效路径，有助于在控制风险的前提下验证最佳的操作方案，逐步推广合理用现理念，为建立大额现金管理长效机制奠定基础。
二、总体安排试点为期2年，先在河北省开展，再推广至浙江省、深圳市。
（一）落地实施阶段（2021年6月底前）。
人民银行石家庄中心支行、杭州中心支行、深圳市中心支行（以下统称试点行）、银行业金融机构按照《大额现金管理先行先试方案》（见附件）统筹推进试点各项工作。
其中：2020年6月底前，试点行、银行业金融机构进行业务准备，人民银行石家庄中心支行、河北省银行业金融机构做好大额现金管理信息系统接口准备（接口规范另行发送）；自2020年7月起，河北省开展试点；2020年9月底前，人民银行杭州中心支行、深圳市中心支行和浙江省、深圳市银行业金融机构做好大额现金管理信息系统接口准备（接口规范另行发送）；自2020年10月起，浙江省、深圳市开展试点。
2020年存款准备金率
2020年存款准备金率摘要：1.2020 年存款准备金率调整的背景和原因2.2020 年存款准备金率的具体调整情况3.存款准备金率调整的影响4.存款准备金率调整的优缺点5.2022 年大型银行存款准备金率走势6.2020 年农村信用社存款利率正文：2020 年存款准备金率调整的背景和原因2020 年，我国央行对存款准备金率进行了多次调整。
存款准备金率是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。
央行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而实施货币政策。
2020 年存款准备金率调整的具体情况2020 年1 月1 日，央行公布再次降准，大型金融机构存款准备金率降至12.5%，中小金融机构存款准备金率降至10.5%。
此次降准幅度为0.5%，于2020 年1 月6 日正式实施。
这是继2019 年1 月4 日之后，央行再次对存款准备金率进行调整。
存款准备金率调整的影响存款准备金率调整对金融机构和经济主体产生一定影响。
降低存款准备金率可以增加金融机构的信贷扩张能力，提高货币供应量，从而促进经济增长。
同时，存款准备金率的调整也会影响金融机构的利润水平和金融市场的稳定。
存款准备金率调整的优缺点存款准备金率调整具有一定的优缺点。
优点在于，中央银行拥有主动权，受外界影响较小，能较好地体现央行的政策意图；对货币供应量产生迅速、有力、广泛的影响；作用于所有的银行和存款型金融机构，时间、程度上公平一致。
缺点在于，存款准备金率调整对金融机构的经营行为产生一定的约束，可能影响金融机构的利润水平；同时，存款准备金率调整对金融市场的影响较大，可能导致金融市场波动。
2022 年大型银行存款准备金率走势根据公开数据整理，2023 年3 月，大型银行存款准备金率为9.25%。
这表明，近年来，央行在实施货币政策时，对存款准备金率进行了适度调整，以维护金融市场的稳定和促进经济增长。
2020 年农村信用社存款利率2020 年农村信用社存款利率在中国人民银行存款基准利率基础上有所上浮。
存款准备金历年调整情况汇报
存款准备金历年调整情况汇报存款准备金历年调整情况汇报一、概述存款准备金制度是央行用来控制金融机构放贷规模的重要工具，通过调整存款准备金率来影响金融机构的流动性。
存款准备金率的调整直接影响到金融体系的资金供给和货币政策的执行，因此备受市场关注。
本文将对存款准备金历年调整情况进行汇报，并对其背后的原因和影响进行深入分析。
二、历年调整情况1. 2015年：央行宣布降低存款准备金率0.5个百分点2015年，面对经济增长放缓和通货膨胀持续走低的局面，央行宣布降低存款准备金率0.5个百分点，释放长期资金约6000亿元，以支持实体经济发展。
2. 2017年：央行宣布再次降低存款准备金率2017年，央行再次宣布降低存款准备金率，这一次的调整主要是为了缓解中小银行流动性压力，支持小微企业和“三农”贷款。
3. 2020年：央行宣布将普惠金融公司存款准备金率调整至8%2020年，央行宣布将普惠金融公司存款准备金率由原来的9%下调至8%，以支持普惠金融公司更好地服务实体经济。
三、分析与展望1. 背后原因存款准备金率的调整往往与宏观经济形势和货币政策密切相关。
2015年和2017年的调整主要是为了支持实体经济发展，缓解流动性压力；而2020年的调整，则是为了支持普惠金融发展，更好地服务实体经济。
2. 影响存款准备金率的调整直接影响到金融机构的流动性和资金供给，对货币政策的执行和宏观经济的稳定都有重要影响。
不同类型金融机构的存款准备金率不同，调整对于金融机构的影响也不尽相同。
3. 个人观点存款准备金率的调整是央行宏观调控的重要手段，通过调整来影响金融机构的放贷规模，对于稳定宏观经济和支持实体经济发展都具有重要意义。
但是在实际操作中，需要更加审慎和灵活，兼顾各方利益，以达到更好的调控效果。
总结存款准备金历年调整情况的汇报显示，央行在宏观经济形势和货币政策需要的情况下，通过调整存款准备金率来支持实体经济和金融市场发展。
这一举措对于维护金融体系的稳定和促进经济增长都具有积极意义，但在实际操作中需更加审慎和灵活。
最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定(试行)(2020修正)
最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定(试行)(2020修正)【发文字号】法释〔2020〕21号【发布部门】最高人民法院【公布日期】2020.12.29【实施日期】2021.01.01【时效性】现行有效【效力级别】司法解释最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）（1998年6月11日最高人民法院审判委员会第992次会议通过，根据2020年12月23日最高人民法院审判委员会第1823次会议通过的《最高人民法院关于修改〈最高人民法院关于人民法院扣押铁路运输货物若干问题的规定〉等十八件执行类司法解释的决定》修正）为了保证在执行程序中正确适用法律，及时有效地执行生效法律文书，维护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》（以下简称民事诉讼法）等有关法律的规定，结合人民法院执行工作的实践经验，现对人民法院执行工作若干问题作如下规定。
一、执行机构及其职责1．人民法院根据需要，依据有关法律的规定，设立执行机构，专门负责执行工作。
2．执行机构负责执行下列生效法律文书：（1）人民法院民事、行政判决、裁定、调解书，民事制裁决定、支付令，以及刑事附带民事判决、裁定、调解书，刑事裁判涉财产部分；（2）依法应由人民法院执行的行政处罚决定、行政处理决定；（3）我国仲裁机构作出的仲裁裁决和调解书，人民法院依据《中华人民共和国仲裁法》有关规定作出的财产保全和证据保全裁定；（4）公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书；（5）经人民法院裁定承认其效力的外国法院作出的判决、裁定，以及国外仲裁机构作出的仲裁裁决；（6）法律规定由人民法院执行的其他法律文书。
3．人民法院在审理民事、行政案件中作出的财产保全和先予执行裁定，一般应当移送执行机构实施。
4．人民法庭审结的案件，由人民法庭负责执行。
其中复杂、疑难或被执行人不在本法院辖区的案件，由执行机构负责执行。
5．执行程序中重大事项的办理，应由三名以上执行员讨论，并报经院长批准。
商业银行法定存款准备金缴存操作规程
商业银行法定存款准备金业务操作规程第一章总则第一条为完善我行执行法定存款准备金制度，规业务操作行为，明确各部门的职责，根据人民银行的有关规定，特制定本规程。
第二条计财运营部是我行法定存款准备金业务的管理部门，具体负责一般存款和财政存款统计、存款准备金计算、资金划拨及对账。
第二章存款准备金业务第三条我行存款准备金的缴存包括一般性存款以及财政性存款两部分。
一般性存款准备金按人民银行公布的比例缴存；财政性存款全额缴存。
根据人民银行的规定，一般性存款准备金及财政性存款缴存于我行在人民银行本地区支行开立的一般存款准备金账户及财政性存款账户中。
财政性存款缴存资金的划拨在我行财政存款专户和准备金账户之间进行。
经中国人民银行本地区支行核定，我行一般存款的缴存围按科目分包括：2002存入保证金、2011单位活期存款、2012同业存放款项（其中的金融控股公司和保险公司存款）、2017通知存款、2018单位定期存款、2020活期储蓄存款、2022银行卡存款、2025定期储蓄存款、2312代理承销证券款、2313代理兑付证券款（减：1311代理兑付证券）、2314代理业务负债（减：1311代理业务资产）。
财政存款的缴存围按科目分包括：2013地财政库款、2014待结算财政款项、2015代理财政预算外资金、2019国库定期存款、2023财政存款。
我行如有会计科目调整影响我行法定存款准备金缴存围的，应按规定及时报告中国人民银行本地区支行。
第四条存款准备金实行按旬缴存，准备金缴存工作需在每旬后五日（含第五日）完成，遇节假日顺延至节后第一个工作日完成。
人民币存款准备金实行平均法考核，存款准备金每旬考核由每旬第五日至下旬第四日，我行按存入的人民币存款准备金日终余额算术平均值，与上旬末一般存款余额之比，不得低于人民币法定存款准备金率；存款准备金按每日考核由每旬第五日至下旬第四日每日营业终了时，人民币存款准备金日终余额与上旬末该余额之比，可以低于人民币法定准备金率，但幅度应在1个（含）百分点以；财政存款准备金专用账户不得随意变动。
现金管理类新规要求
现金管理类新规要求一、背景介绍近年来，随着金融行业的发展和市场化程度的加深，各类金融机构和企业在日常经营中面临着越来越多的现金管理问题。
为了规范现金管理行为，加强对现金流量的监管，中国人民银行等相关部门陆续出台了一系列现金管理类新规要求。
二、新规要求概述1.《商业银行存款准备金管理办法》修订2019年12月，中国人民银行发布了《商业银行存款准备金管理办法》修订版，明确了商业银行存款准备金计算、调整和使用等方面的规定。
其中，对于商业银行不当使用存款准备金进行风险投资等违规行为进行了明确禁止，并对此类违规行为进行了罚款和惩戒措施。
2.《非居民机构投资者境内证券投资资金管理办法》出台2020年6月，中国证监会发布了《非居民机构投资者境内证券投资资金管理办法》，该办法针对外国机构投资者在境内证券市场中的现金管理问题进行了详细规定，包括外国机构投资者在境内证券市场中的账户开立、现金存取、资金划转等方面的规定，旨在加强对外国机构投资者在境内证券市场中的监管。
3.《支付结算管理办法》修订2020年6月，中国人民银行发布了《支付结算管理办法》修订版，对于支付机构的监管要求更加严格。
其中，明确了支付机构应当根据客户风险评估结果设定单笔和累计交易限额，并对于不同类型的客户设置不同的交易限额。
同时，还规定了支付机构应当建立健全反洗钱制度和风险防控体系等要求。
4.《非银行支付机构网络支付业务管理暂行办法》出台2020年7月，中国人民银行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理暂行办法》，该办法主要针对非银行支付机构在网络支付业务中存在的风险问题进行了详细规定。
其中，明确规定了非银行支付机构应当建立健全用户身份认证、交易风险评估、资金安全保障等方面的制度和措施，并对于违反规定的行为进行了严格的处罚和惩戒措施。
5.《国家外汇管理局关于调整银行间外汇市场交易结算业务政策的通知》2020年9月，国家外汇管理局发布了《关于调整银行间外汇市场交易结算业务政策的通知》，该通知主要针对银行间外汇市场中存在的结算风险问题进行了规定。
中国人民银行关于印发《金融机构外汇存款准备金管理规定》的通知
中国人民银行关于印发《金融机构外汇存款准备金管理规定》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2004.10.29•【文号】银发[2004]252号•【施行日期】2005.01.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】外汇管理正文中国人民银行关于印发《金融机构外汇存款准备金管理规定》的通知（银发[2004]252号）中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，国有独资商业银行、股份制商业银行：为加强对外汇存款准备金的管理，充分发挥外汇存款准备金的职能作用，促进金融机构稳健经营，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，中国人民银行制定《金融机构外汇存款准备金管理规定》（以下简称《规定》），现印发给你们，请遵照执行，并就有关问题通知如下：一、存款准备金率从2005年1月15日起，金融机构外汇存款准备金率统一调整为3％。
二、交存方式（一）中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行向中国人民银行营业管理部提交“外汇存款准备金交存凭证”（格式附后）。
中国人民银行营业管理部审查合格后，上述银行向中国人民银行营业管理部办理划款手续。
（二）交通银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、恒丰银行、浙商银行向其法人所在地中国人民银行分支行提交“外汇存款准备金交存凭证”。
所在地中国人民银行分支行审查合格后，上述银行向中国人民银行营业管理部办理划款手续。
（三）省会（首府）城市（含直辖市，以下简称省会城市）、深圳市的城市商业银行、农村商业（合作）银行、城市信用社、农村信用社、企业集团财务公司、外资金融机构，由其法人机构（或外国银行各分行）向所在地的中国人民银行分支行提交“外汇存款准备金交存凭证”。
中国人民银行分支行营业部门审查合格后，上述金融机构向所在地中国人民银行分支行办理划款手续。
2020年4月 法定准备金率
2020年4月法定准备金率摘要：一、引言二、2020年4月法定准备金率调整背景三、金融机构存款准备金率调整对经济的影响四、调整存款准备金率对小微企业及“三农”的支持五、本次调整后的金融机构加权平均存款准备金率六、结论正文：一、引言2020年4月，为应对国内外经济形势的变化，支持实体经济发展，中国人民银行决定对金融机构存款准备金率进行调整。
此次调整旨在降低金融机构的融资成本，促进经济稳定增长。
在这篇文章中，我们将重点分析此次存款准备金率调整的背景、影响及对小微企业及“三农”的支持。
二、2020年4月法定准备金率调整背景2020年4月，受新冠疫情影响，全球经济陷入困境。
为稳定国内经济，中国人民银行决定对金融机构存款准备金率进行调整。
此次调整是继2019年以来的又一次重要举措，旨在降低金融机构的融资成本，缓解实体经济的融资压力，助力企业发展。
三、金融机构存款准备金率调整对经济的影响金融机构存款准备金率的调整直接影响到银行体系的货币供应量和融资成本。
通过降低存款准备金率，银行的可贷资金增加，从而降低了企业的融资成本，提高了市场流动性，刺激经济增长。
此外，存款准备金率的调整还可以平衡银行间的竞争，促进金融市场的稳定。
四、调整存款准备金率对小微企业及“三农”的支持为加大对小微企业和“三农”的支持力度，中国人民银行在下调存款准备金率0.25个百分点的基础上，对没有跨省经营的城商行和存款准备金率高于5%的农商行，再额外多降0.25个百分点。
这一举措将降低小微企业和“三农”的融资成本，缓解其融资难题，有助于推动实体经济的发展。
五、本次调整后的金融机构加权平均存款准备金率根据中国人民银行的公告，本次下调后，金融机构加权平均存款准备金率将有所下降。
具体而言，大型银行存款准备金率将从12%降至11.75%，中型银行将从10.5%降至10.25%，小型银行将从7%降至6.75%。
此次调整将进一步降低金融机构的融资成本，有助于激发市场活力。
商业银行存款准备金管理办法
xx市商业银行存款准备金管理办法xx银[xx]45号第一章总则第一条为加强我行内部控制，确保对外支付安全，保障我行存款准备金管理符合央行要求，根据《中华人民共和国商业银行法》及《中国人民银行关于加强存款准备金的通知》的有关要求，结合我行实际，制定本办法。
第二条本办法所称存款准备金包括法定准备金和超额准备金（备付金）。
第三条法定准备金是中国人民银行根据货币政策要求规定商业银行必须按比例缴存的资金。
第四条超额准备金即备付金，指存放在人行存款帐户中超出法定准备金的部分，是为保证正常的业务支付而准备的资金。
第二章职责第五条会计部门负责存款准备金帐户的日常管理工作，确立法定准备金的交存范围的会计科目审定工作，测算法定准备金的金额，确保正确无误。
第六条综合计划部负责存款准备金的管理工作，确保存款准备金帐户余额不能小于法定存款准备金应缴的金额，在缴足法定存款准备金的额度上留足日常备付金，使存款准备金保持在一个合理的水平，安全、高效地使用资金。
第七条综合计划部负责新业务、新产品的报备工作，在新业务、新产品开办前，综合计划部需将新业务、新产品的名称、特征和会计科目等内容向人民银行报备，以确定是否缴纳存款准备金。
第八条稽核监察部负责存款准备金的监督、审核工作，对存款准备金缴存的范围、比例、金额是否按人民银行要求进行审核。
第三章操作规程第九条总行在人民银行开立存款准备金帐户，统一向人民银行缴存法定准备金，统一办理同城和异地的汇差资金清算，统一办理对外资金流通。
第十条会计部门每旬根据人民银行规定的缴存范围和比例调整、留存足额法定准备金。
第十一条当发现存款准备金帐户余额不足以满足资金清算时，会出部应及时通知综合计划部。
综合计划部必须立即调度资金，汇划至人民银行存款准备金帐户。
第十二条通过存款准备金帐户办理收支的款项、笔数、金额，与本行核算系统的记帐笔数、金额严格一致，收到人民银行发来的利息清单审核无误后记帐。
第十三条存款准备金帐户必须指定专人进行帐户核对，发现未达款项，及时查清原因进行处理。