不良贷款催收管理办法
不良贷款管理办法三篇.doc
不良贷款管理办法三篇篇一不良贷款管理办法不良贷款管理办法第一章总则第一条为加强全省农村信用社、农村商业银行、农村合作银行（以下统称农村信用社）不良贷款管理，提高不良贷款管理和清收处臵水平，根据有关法律法规及XX省农村信用社制度规定，制定本办法。
第二条本办法所称不良贷款是指按照XX省农村信用社信贷资产风险分类的有关规定划分为次级类、可疑类、损失类的贷款及表外不良贷款。
第三条不良贷款管理是指根据不良贷款的内在特点，通过科学的管理方法与流程，对不良贷款移交、日常管理、清收处臵和监测、检查与奖惩等各个环节进行的全过程管理。
第四条本办法所称贷款管理单位是指承担贷款发放、贷后管理等职责的农村信用社经营机构，包括县级联社公司业务部、个贷中心、营业部及基层信用社等。
本办法所称不良贷款管理单位是指承担不良贷款管理、清收处臵等职责的农村信用社经营机构，包括县级联社资产管理部及承担不良贷款管理处臵职责的贷款管理单位。
本办法所称还款义务人是指借款人、保证人以及依法承继其还款义务的个人或单位，如财产继承人、虚假出资或抽逃资金的企业股东、改制后具有债务承继关系的企业、企业开办单位等。
第五条不良贷款管理遵循的原则（一）真实反映。
真实、准确、客观地反映不良贷款的形态状况及不良贷款管理、清收处臵各环节的工作情况。
（二）依法合规。
不良贷款管理、清收处臵工作必须严格遵守国家法律、法规、政策及有关规定。
（三）尽职履责。
不良贷款管理人员根据尽职管理要求，忠实履行工作职责，维护信用社权益。
（四）科学管理。
科学合理设臵不良贷款的管理体系和业务流程，创新工作模式，提高处臵技术水平。
（五）优化处臵。
合理把握处臵效率和效益的关系，通过处臵时机的选择、处臵方式的比较和定价机制的运用等，实现不良贷款处臵效益的最大化。
（六）信息保密。
严格保密不良贷款管理、处臵相关信息，避免造成不良影响和贷款损失。
第二章组织机构及职责第六条资产管理部门。
省联社、办事处（市联社）和县级联社要设立资产管理部门，根据实际需要，配备相应数量的工作人员。
不良贷款专项清收处置方案
不良贷款专项清收处置方案不良贷款就像卡在喉咙里的鱼刺，咽不下吐不出，让金融机构难受得很。
要把这鱼刺拔掉，就得有一套靠谱的清收处置方案。
对于不良贷款，咱得先摸清情况。
就好比去抓小偷，得先知道小偷长啥样，藏在哪。
要把每一笔不良贷款的来龙去脉搞清楚。
是因为借款人做生意赔了，还是故意赖账呢？要是做生意赔了，咱得看看他还有没有翻身的可能。
要是故意赖账，那可不能轻易放过。
这就像两个人下棋，得先看清对手的棋路，才能想出应对的招儿。
有一种办法是协商还款。
这就像是两个人闹别扭了，坐下来好好谈谈。
跟借款人说，你欠的钱总不能就这么拖着呀，咱们商量个办法。
可以延长还款期限，让他压力小一点，或者调整一下利率，给他点优惠。
就像朋友之间，你有难处了，我也不是不通情理的人，咱们互相让一让。
我有个朋友，他也是欠了钱，银行就和他协商，把还款期限延长了，他心里特别感激，后来生意好了，早早地就把钱还上了。
这就是协商还款的好处，大家都好过一点。
要是借款人实在没有还款能力了，抵押物处置也是个办法。
这抵押物就像是一个担保的宝贝。
借款人把房子或者车子抵押给银行了，还不上钱，那这房子车子就得归银行处置了。
不过这也得按规矩来，不能强取豪夺。
要按照市场的价格来处理，该评估评估，该走程序走程序。
就像在集市上卖东西一样，得公平公正。
还有债权转让。
把这个不良贷款的债权卖给别人。
这就好比自己不想再管这个麻烦事了，找个能管的人来接手。
不过转让的时候也得把风险啥的都跟人家说清楚，不能坑人。
我听说有个小金融机构，把债权转让给了一个大的资产管理公司，那个资产管理公司有更多的办法去要钱，说不定就能把这个不良贷款盘活了。
法律诉讼也是个强有力的手段。
对于那些耍赖皮的借款人，就得让法律来治治他们。
这就像是请了个厉害的裁判。
法院判决了，该强制执行就强制执行。
把他的账户冻结了，钱直接划走，看他还敢不敢不还钱。
但是这法律诉讼也不是那么简单的，得准备好多证据，得走好多程序，就像爬山一样，一步一步来，不能心急。
清收不良贷款措施及建议
清收不良贷款措施及建议清收不良贷款是银行和金融机构面临的一个重要问题，对于保护金融机构的健康发展和维护金融市场的稳定，采取合适的清收措施至关重要。
下面将列举10个清收不良贷款的措施及建议。
1. 完善风险评估体系：建立科学、完善的风险评估体系，对贷款项目进行准确的风险评估。
通过评估，可以提前发现潜在的不良贷款，及时采取措施防范风险。
2. 强化贷款审查和审批程序：加强贷款审查和审批程序，严格把关贷款发放的条件和程序，避免将高风险贷款发放给不具备还款能力的借款人。
3. 加强催收管理：建立健全催收管理制度，加强对不良贷款的催收工作。
采取有效的催收手段，如电话催收、上门催收等，争取尽快回收资金。
4. 与第三方机构合作：寻求与专业清收机构合作，将清收工作外包给专业机构进行处理。
这样可以提高清收效率，减少金融机构的人力和物力成本。
5. 采取法律手段：对于不良贷款借款人，可以采取法律手段追讨债务。
通过法律途径，可以强制借款人偿还债务，维护金融机构的合法权益。
6. 资产转让：将不良贷款转让给其他金融机构或投资者，通过出售不良贷款来回收资金。
这样可以减少金融机构的不良资产规模，降低风险。
7. 提供债务重组方案：对于有还款意愿但暂时无力偿还的借款人，可以提供债务重组方案。
通过重新安排还款计划和利率，帮助借款人渡过难关，减少不良贷款发生。
8. 开展债务清理：建立债务清理机制，对于无法偿还的不良贷款进行核销或减免。
这样可以及时清理不良贷款，减少金融机构的资产损失。
9. 加强风险防范：加强风险防范意识，提高贷款发放的审慎性和风险控制能力。
通过加强内部控制和监管，减少不良贷款的发生。
10. 宣传教育借款人：通过宣传教育，提高借款人的信用意识和还款意识。
加强对借款人的教育和引导，引导他们合理使用贷款，按时还款。
通过以上措施和建议，可以有效清收不良贷款，保护金融机构的利益，促进金融市场的健康发展。
同时，也能提高贷款市场的风险防范和管理水平，降低金融风险的发生。
不良贷款清收处置方案
不良贷款清收处置方案随着金融市场的不断发展，不良贷款已成为银行等金融机构面临的一个严重问题。
不良贷款的存在不仅会影响金融机构的资金流动，还会对整个金融市场的稳定性产生负面影响。
因此，制定一套科学有效的不良贷款清收处置方案对于金融机构和整个金融市场的健康发展至关重要。
一、不良贷款清收处置方案的背景和必要性随着经济环境和企业经营状况的变化，不良贷款风险不可避免地会出现。
因此，银行等金融机构需要积极应对不良贷款风险，并制定相应的清收处置方案来降低风险。
二、不良贷款清收处置方案的原则1.风险分类管理原则：根据不良贷款的风险程度，采取不同的管理措施，进行分类管理。
2.市场化处置原则：采用市场化手段进行不良贷款的处置，促进资金回笼。
3.风险分散原则：通过多种方式进行不良贷款的处置，降低风险集中度。
三、不良贷款清收处置方案的步骤1.风险评估和分类：对不良贷款进行风险评估，分类管理，确定不同的处置方式和优先级。
2.催收和追偿：通过合法手段催收不良贷款，包括上门催收、电话催收等。
对逾期未还的不良贷款，积极追偿欠款。
3.资产转让和出售：对于难以催收的不良贷款，可通过将其转让给资产管理公司或其他金融机构，或出售给有意向投资者的方式来处置。
4.破产和清算：对于无法催收或转让的不良贷款，可通过破产程序和清算程序进行处置。
五、不良贷款清收处置方案的实施效果评估在实施不良贷款清收处置方案后，应及时进行效果评估。
通过评估来验证清收处置方案的实施效果，并根据评估结果进行相应调整和改进。
六、不良贷款清收处置方案的优势和局限性不良贷款清收处置方案的优势在于能够全面考虑市场风险和风险分类管理的原则，采用多样化的处置方式，提高不良贷款清收的效率。
然而，清收处置方案也存在一定的局限性，比如清收成本较高、清收时间较长等问题。
结论制定一套科学有效的不良贷款清收处置方案对金融机构和整个金融市场的健康发展至关重要。
通过合理分类管理、市场化处置、风险分散等原则，可以提高不良贷款清收的效率和成功率，降低金融机构的风险暴露。
不良贷款管理办法
********联社不良贷款管理办法第一章总则第一条为提高全市农村信用社信贷资产质量，规范不良贷款管理行为，提高不良贷款处置效率，大力化解不良贷款。
根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》等法律法规和省联社有关规章制度，特制定本办法。
第二条本办法所称不良贷款系指按贷款风险程度划分(五级分类)的后三类贷款：次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款，以及央行专项票据置换的不良贷款和已核销的呆账贷款。
第三条不良贷款管理是根据不良贷款的内在特性，通过科学的管理方法与流程，对不良贷款进行调查估值、时效管理、清收处置和检查考核的全过程。
第四条不良贷款管理应遵循以下原则：(一)依法合规原则。
不良贷款管理必须严格遵守国家有关法律、法规、政策及联社的有关规章制度，规范操作。
(二)真实反映原则。
要真实、准确、客观地统计和反映不良贷款分类、认定、调查、估值、问责等环节情况。
(三)处置减损原则。
通过加强不良贷款清收、转化和处置，防止不良贷款价值贬损，实现不良贷款价值最大化。
第二章不良贷款管理职责及处置权限第五条联社负责全市农村信用社不良贷款管理制度的制定，不良贷款清收、风险化解的指导、协调与检查，对不良贷款进行监测、分析和考评，进行相关政策指导和培训。
第六条联社风险管理部在不良贷款管理中，主要履行以下职责：（一）制定不良贷款清收方案，指导、协调全市不良贷款的保全、盘活、清收、处置和变现等工作；（二）负责不良贷款管理责任认定的调查工作，提出不良贷款管理责任人的处理意见；（三）负责全市不良贷款管理的法律咨询及法律服务，统一指导或直接办理不良贷款诉讼执行工作；（四）负责不良贷款挂息管理；（五）对抵债资产进行管理以及转让、出租和变现；（六）负责对核销不良贷款进行监督、评估；（七）负责对各信用社（部）不良贷款清收化解的督办工作。
第七条各信用社（部）是不良贷款清收、管理和处置的责任主体，负责对本机构不良贷款管理、清收与转化工作的具体实施。
不良贷款清收管理流程
小额贷款公司不良贷款清收管理流程一、不良贷款移交的组织程序：1、客户经理整理贷款客户原始资料，（本处所指原始资料为未在档案室存档的资料，如联系方式、照片、客户后续提供或业务经理收集但并未在档案室存档的资料等）确保资料完整、合规、合法；2、在移交中，业务经理要提交贷款客户产生不良贷款原因和原催收情况、对不良贷款客户所采取的措施、方法及效果及下一步清收的建议和吸取的教训的书面报告；3、参加移交会议人员共同协商拟定清收计划和措施；4、参加移交会议主要人员：总经理、风险总监、业务总监、风险管理部部长、计财部部长、业务部长、客户经理、清收专员、律师等。
（相关业务部长、业务经理、清收专员、律师必须参加）；二、不良贷款移交的范围及内容：1、凡划分为可疑类、损失类及五级分类认定小组所认定需要移交的贷款为移交的范围；2、风险部清收专员将档案室中的有关档案资料及本文件中1.1条所涉及的资料集中管理，并分别与档案管理员及业务经理办理交接清单。
交接后资料由清收专员建档管理；3、移交交接单（另附）须部门负责人及双方签字。
贷款清收完毕并办理完毕相关手续后将所移交的贷款资料全部退回档案室；4、凡清收专员接手的不良贷款如果再次分类发生迁徙的，原则上不再移交，仍归清收专员清收；5、对于清收完毕的贷款，清收专员要写出清收总结报告，同时要报送公司领导及相关部门。
三、不良贷款移交的时间：按照公司五级风险分类结果，原则上每月的20日为不良贷款移交手续办理时间，如遇贷款客户出现重大事项，经总经理或风险认定小组认定，属于可疑类、损失类贷款的随时进行移交。
四、清收专员与业务经理的工作划分：1、清收专员的主要工作就是按照公司制订的《清收专员岗位责任制》要求开展工作，努力完成好自己的清收任务；2、不良贷款责任业务经理必须积极配合清收专员开展工作，积极主动为清收专员清收贷款创造条件；3、不良贷款清收工作的原则是以清收专员为主、业务经理为辅，相互配合，共同完成。
不良清收工作制度
不良清收工作制度一、总则第一条为加强不良贷款管理，提高资产质量，防范金融风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行法》等相关法律法规，制定本制度。
第二条本制度所称不良清收工作，是指银行对不良贷款进行风险识别、评估、预警、控制和化解的一系列措施，包括不良贷款的催收、处置、核销等环节。
第三条不良清收工作应遵循依法合规、分类管理、风险可控、注重实效的原则。
第四条银行应设立专门的不良贷款管理部门，负责不良清收工作的组织领导和具体实施。
二、不良贷款识别与评估第五条银行应建立完善的不良贷款识别与评估体系，对贷款客户的还款能力、还款意愿、担保状况等进行全面评估。
第六条银行应定期对不良贷款进行分类，明确不良贷款的范围、标准和程序。
第七条银行应对不良贷款进行动态监测，及时发现风险隐患，采取相应的风险控制措施。
三、不良贷款催收第八条银行应制定科学合理的催收策略，针对不同类型的不良贷款客户，采取不同的催收措施。
第九条银行应加强催收团队建设，提高催收人员业务素质和职业素养。
第十条银行应规范催收行为，严格遵守法律法规，保护客户合法权益。
四、不良贷款处置第十一条银行应建立不良贷款处置机制，包括催收、转让、重组、拍卖等手段。
第十二条银行应根据不良贷款的风险状况和市场环境，选择适当的处置方式。
第十三条银行应加强不良贷款处置过程中的风险控制，确保处置收益最大化。
五、不良贷款核销第十四条银行应对符合核销条件的不良贷款进行核销，真实反映银行资产状况。
第十五条银行应建立不良贷款核销审批制度，严格把关核销事项。
第十六条银行应对核销的不良贷款进行后续管理，及时发现和追回潜在的风险。
六、不良贷款管理责任第十七条银行应明确不良贷款管理责任，建立健全责任追究制度。
第十八条银行应对不良贷款管理过程中的失职、渎职等行为进行严肃处理。
第十九条银行应加强对不良贷款管理人员的培训和考核，提高管理水平。
七、不良贷款信息披露第二十条银行应按照法律法规要求，真实、完整、及时地披露不良贷款信息。
不良贷款清收及处置方案
不良贷款清收及处置方案背景随着金融市场的不断发展，经济实力的增强以及政策的推动，我国金融行业发展迅速，但同时也伴随着各种风险。
其中，不良贷款是银行业常见的风险之一。
不良贷款指的是不能按约定时间还本付息、或者回收不透明、难以变现的贷款。
对于银行来说，不良贷款是一种损失，但如何清收和处置这些不良贷款，也是银行不可避免的问题。
不良贷款清收不良贷款清收包括两个方面：追收和转让。
追收银行在贷款发生不良之后，需要尽早的采取措施追收贷款。
其中，常用的措施包括以下几种：1.催收电话：通过电话联系借款人，要求其还款。
在这个阶段，银行应该深入了解借款人的详细情况，确定催收计划和方法，以提高催收效果。
2.上门催收：这种方法需要银行派出专门催收人员前往借款人单位或家中，直接催收借款人。
3.暴力催收：在债务高企、借款人拒绝还款等情况下，银行可以请律师介入，通过起诉、担保等手段进行强制催收。
但要注意，这种催收方式有一定的风险，需要谨慎考虑。
转让如果银行对追收不良贷款的成本、方法等存在疑虑，或者借款人资质不佳，追不回贷款，则可以选择通过转让的方式清收不良贷款。
转让不良贷款一般分为内部转让和外部转让两种方式。
1.内部转让：内部转让是指银行内部将不良贷款交接给专门的清收部门进行处置。
对于有些不良贷款，可能是由于银行内部管理不善导致的，因此银行内部清收可能会得到更好的处置效果。
2.外部转让：外部转让是指银行将不良贷款出售给专业的不良资产清收公司或其他金融机构。
这种方式的优点是省去了银行清收流程的各种费用和时间成本，同时也可以交给专业机构进行清收，提高了清收效率和回收率。
不良贷款处置在收回不良贷款后，银行需要通过各种方式对这些不良贷款进行合理的处置。
具体来说，不良贷款的处置方式，应根据不良贷款的特性、借款人的状况、市场情况、处置成本等诸多因素，进行科学、严谨的分析，然后选择最优的处置方式。
不良贷款一般可以通过以下几种方式进行处置：1.重组：将借款人的现有债权与银行新贷款进行重组，重新规划新贷款的还款计划，达到借款人还款能力和银行追收要求的平衡。
清收不良贷款的措施和建议
1、深入开展评定信用农户、创建信用村镇活动，营造良好的社会信用环境。
对前期评定的“信用村”、“信用户”要采取“回头看”的办法，对照条件加以巩固、完善和发展，加大小额贷款投放量，不能先“授信”后“失信”。
同时对发现不符合条件的，要摘牌、收本，取消资格，切实营造良好的信用环境，并以此为契机，积极清收和落实村组陈欠贷款。
2、进一步解放思想，积极探索清收盘活工作的新路子。
对一些产品有市场、经营有效益或遭遇自然灾害但业主讲信用、有一定经营能力的，可采取“放水养鱼”的办法，适当注入新的贷款，促其恢复生产经营，用获得新的收入归还旧贷；对已经关、停、并、转企业和一些数额较大、资信程度差、资不抵债的借款人，可采取“放水卖鱼”的办法，迫使借款人变卖财产或转让经营权归还旧贷；对于手续不完备、无保全措施、确经努力清收难度大的历史陈欠贷款，在防范道德风险、算好成本账和效益账的前提下，拿出“壮士断臂”的决心，实行清权转让、资产转让及指标清收、拍卖清收、委托清收、打包清收等方法，以适当的代价、用抢救的办法尽可能清收不良贷款，虽然眼前可能出现一定的显性损失，但要看到收回资产可产生的长期效益。
同时主动加强与政府、财税等部门的联系，用好用足各项扶持政策，及时掌握有关信息，抓住有利时机，为清非工作创造良好的条件。
3、继续加大依法清收的力度，严厉打击逃废债行为。
一是要确保诉讼时效，对即将超诉讼时效的，可实行公证催收。
二是要选准起诉对象，特别对信誉较差、赖账不还或有一定经济实力和财产的不良借款人要坚决起诉。
对有一定影响的起诉对象要加大依法收贷的宣传，扩大依法收贷的影响。
对地方党政干部欠贷的起诉，要争取地方党政部门的理解和支持，以减少依法收贷的阻力。
三是要有效保障信用社的权利得到实现，提高依法收贷效果。
在依法起诉前要考虑向法院申请诉前或诉讼保全，依法查封、扣押、冻结借款人的财产，以便于将来执行时能收到实际效果。
在债权债务关系明确、债务人又有履行能力且情况紧急时，可向人民法院申请先予执行，及时有效地保护信用社的资金财产安全。
坏账催收管理制度
坏账催收管理制度一、背景介绍随着经济社会发展和金融市场的不断扩大，信贷业务也逐渐增加，这也导致了坏账风险的提升。
坏账催收管理制度的建立是为了规范公司的催收行为，加强风险控制，保障公司的资金安全和财务稳健发展。
二、催收对象范围1. 坏账催收管理制度适用于公司贷款、信用卡逾期、应收款项等各类坏账催收活动。
2. 对于个人客户和企业客户的坏账催收进行分类管理，确保催收工作有针对性和效果性。
三、催收部门设置1. 公司应设立专门的催收部门，负责坏账催收工作的统筹规划和执行。
2. 催收部门应具备专业的技术和丰富的经验，确保能够有效地开展催收工作。
四、催收流程1. 催收前期准备：确定催收对象、制定催收计划、了解客户情况等。
2. 催收措施执行：采取电话催收、信函催收、上门催收等多种方式进行催收。
3. 催收记录保存：对每次催收活动进行记录保存，保留相关证据，便于日后追溯和监督。
五、催收考核和奖惩机制1. 催收人员应按照制定的考核标准进行考核，有成效者给予奖励，没有取得效果者进行考核和奖惩。
2. 对于表现突出的催收人员给予奖金、晋升等奖励措施，激励其积极开展催收工作。
六、催收技巧和方法1. 善用语言沟通技巧，化解客户的抵触情绪，争取客户的理解和配合。
2. 灵活运用催收手段，根据不同客户的情况采取不同催收方式，提高催收的成功率。
七、法律法规依据1. 公司催收工作应严格遵守相关法律法规，不能采取暴力手段或者其他非法手段进行催收工作。
2. 催收部门应定期培训员工，提高员工的法律意识和职业操守，确保催收工作的合法性和规范性。
八、制度执行和监督1. 公司高层领导应高度重视坏账催收管理制度的执行和推行，确保每个环节的顺利进行。
2. 设立独立的监督机构或者专门的内部审计部门，对催收工作进行定期检查和监督，发现问题及时纠正。
九、风险防范和应对1. 定期进行风险评估，识别和分析潜在的坏账风险，采取措施进行预防。
2. 针对已发生的坏账，及时进行催收工作，减少损失，维护公司的资金安全。
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财务公司不良贷款清收管理办法
第一章总则
第一条为规范财务公司（以下简称财务公司）不良贷款清收工作流程，加大不良贷款清收力度，提高信贷资产质量，根据有关法律法规和集团内部规章，制定本办法。
第二条本办法称不良贷款指按监管部门风险资产五级分类标准认定的不良贷款。
为保证清收效果，在实际操作中将逾期、欠息但尚未认定为不良贷款的贷款一并纳入本办法进行清收管理。
第三条不良贷款清收工作实行经营体负责制，遵循规范管理、高效运作、人单合一的原则。
第二章不良贷款的清收形式
第四条不良贷款的清收的形式有收回、转化、保全和以资抵债等。
第五条不良贷款收回是指不良贷款本金和利息以货币资金净收回，包括：
（一）以现金、银行存款收回不良贷款本息；
（二）票据兑付或贴现后、有价证券变现后收回不良贷款本息；
（三）抵债资产以租赁、拍卖、变卖等方式获取货币收入，冲减不良贷款本息；
（四）自用的抵债资产，按购建固定资产管理有关规定办理审批手续后，经折价入账冲减不良贷款本息。
第六条不良贷款转化是指通过债务重组、注入资金等方式，增强债务主体归还贷款本息的能力。
不良贷款转化需满足以下条件：
（一）债务主体合格，与财务公司合作关系正常，还款意愿良好；
（二）借款人为公司的，生产经营正常，有净利润或较以前亏损大幅下降；借款人为个人的，家庭关系、职业收入稳定，偿债能力趋于好转；
（三）借款人能按时支付当期利息，已落实贷款本金及原欠利息还款计划并按期偿付。
有新增贷款的，亦能按时还本付息；
（四）有足值有效的抵押、质押、保证担保，或已对原有担保方式进行了完善。
第七条不良贷款保全是指在债权或第二还款来源已部分或全部丧失的情况下，重新落实债权或第二还款来源的行为，包括：
（一）悬空或有法律纠纷的贷款重新落实了合格的承贷主体；
（二）担保手续不合法不合规的贷款或不合格的信用贷款，重新办理了合法有效的担保手续；
（三）已丧失诉讼时效的贷款重新恢复了诉讼时效；
（四）拟进入或已进入诉讼程序的贷款，已向人民法院申请并进行债权保全。
第八条以资抵债是指在依法清收过程中，通过合法途径取得借款人、担保人或第三人的合法有效的资产，用于低偿贷款本金和利息。
以资抵债，按抵债资产管理办法规定执行。
第三章不良贷款的清收措施
第九条不良贷款清收过程中，可视情况采取自行清收、司法清收、外包清收等措施，促进不良贷款的收回、转化、重组和保全。
第十条对于逾期、欠息时间不长，债权债务关系明晰的不良贷款，一般由业务部门前期自行清收。
自行清收的措施可以使短信催收、电话催收、信函催收、上门催收等。
第十一条对于担保无效或担保丧失的贷款，应重新确定担保方式，签订担保合同。
已丧失诉讼时效或超过保证期间的不良贷款，应及时向债务人、保证人主张债权，重新恢复诉讼时效或延续保证期间。
第十二条对于借款人还款意愿尚可，但经营管理效率低下、经营困难的不良贷款，应促进借款人进行贷款重组，促使恢复偿还贷款本息的能力。
贷款重组时，要与债务人就原债务合同签订变更合同；同时就变更后的债务合同与保证人、抵押人、质押人签订新的保证、抵押、质押合同，需要变更抵押、质押登记的应当变更登记，以落实担保责任。
第十三条借款人还款意愿较差，逾期、欠息时间较长的不良贷款，应重点采取司法催收措施进行不良贷款清收。
向有管辖权的人民法院提起起诉，必要时申请财产保全和强制执行，依法收回贷款本息。
第十四条借款人还款意愿较差，逾期、欠息时间长，且借款人或保证人、担保物在异地，自行清收成本高，清收效果无法保障的，可委托借款人当地有实力、管理规范的收账公司进行不良贷款清收。
委托或外包清收的，应严格外包公司准入条件，明确限定外包公司的代理权限，避免收账公司无权或越权代理给财务公司带来的不利影响。
第十五条债务人无货币清偿能力，经与财务公司协商或经司法机关、仲裁机构裁决以企业的有效资产抵债的，应完善以资抵债手续，并积极采用拍卖、变卖等方式加快处置步伐。
第四章不良贷款的清收管理
第十六条为保证清收工作效果，财务公司成立以副总经理为组长，各业务部门经理为小组成员的不良贷款清收工作领导小组，负责不良贷款清收工作的指导、协调与评审。
第十七条对于逾期或欠息90天以内的贷款，由业务主办部门负责催收。
对于即将到期或未到期但出现风险预警信号的贷款，业务部门也应本着早发现早控制的原则，积极进行到期前的催收工作，避免和控制不良贷款的发生。
贷款逾期或欠息91天后，清收工作原则上由业务部门移交风险管控部催收经营体。
移交前，业务部门应逐笔填列《不良贷款集中清收移交表》后报总经理审批；批准移交的，业务主办部门将贷款档案及清收工作一并移交给催收经营体。
第十八条收回的不良贷款，应及时联系相关业务部门注销贷款本息；转化的不良贷款，应完善贷款转化资料或手续，报经总经理批准后返交业务部门并调整五级分类；以资抵债的不良贷款，注销贷款本息的同时应转登待处理抵债资产台账，负责抵债资产的管理和处置工作，直至资产变现。
第十九条不良贷款清收过程中应建立不良贷款清收管理监测体系，设立不良贷款分户台账，逐户记载不良客户的经营情况、不良贷款清收进展，并在此基础上编制不良资产管理监测报表。
第二十条清收工作中，各有关责任人应极力维护财务公司经济利益和社会形象。
对清收工作中存在的弄虚作假、越权操作、徇私舞弊等行为，将依法给予严肃处理。
构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第五章附则
第二十一条本办法由财务公司制定并解释。
第二十二条本办法自发布之日起施行。
财务公司不良贷款清收流程
流程图：
催收
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