家庭理财规划报告
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家庭投资理财规划报告
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目录一、基本状况分析
1、个人信息
2、风险承受能力及分析
-
二、理财目标
三、理财假设
四、目前财务状况分析
1、财务报表
2、财务分析
…
五、理财规划建议
1、投资规划
2、买车规划
3、生育子女规划
4、买房规划
…
5、养老金规划
6、家庭保障规划
六、财务可行性分析
1、调整后的财务报表
2、理财规划预期
`
七、未来家庭理财安排原则
）
一、基本情况
1、个人基本信息
表一家庭基本信息
2、风险承受能力及分析
（1），按照目前刘明夫妇的生活标准，年收入为25万，年支出万，每年可节余万元，年度净收益为万元。
>
（2），家庭支出构成中，日常支出和其他支出占月总收入%，家庭控制开支的能力较强。
（3），家庭储蓄74%，储蓄率明显偏高，属于高收入高储蓄的家庭，理财策划中提
高储蓄收益率是关键。
（4），目前没有房屋贷款支出，偿付比率目前为零
（5），家庭的现金及生活存款与月支出的比例是，明显高于6个月的备用金水平，但考虑当年购房需要支付首期，所以可以接受。
（6），家庭的投资资产与净资产的比例是%，低于50%的合理水平。
；
（7），保险状况：按照目前家庭的生活状况，家庭的保障计划比较缺乏，只有单位缴纳的社会保险和医疗保险。家庭保障额度明显不足，应该在理财策划中新增加人寿险和意外险额度
二、理财目标
1. 刘明要参与任职公司对主管提供以100万元购买价值120万元的期房优惠方案，2年交房，贷款为市价的三成，按揭15年还款，完工后才能转手
2. 准备儿子15年后出国留学的费用现值共300,000元
3. 刘明10年后退休，希望家庭维持现在的生活水平，且仍然能支付父母的赡养费。
4. 退休后希望和妻子花三年的市价在国内旅游，预计旅游总开销100，000元现值
三、理财假设
通货膨胀率4%，存款平均利率3%，薪资成长率4%，房价成长率4%,学费成长率5%，住房公积金贷款利率5%，一般房贷利率7%，住房公积金的平均报酬率3%，个人
养老金的平均报酬率6%，当地住房公积金贷款上限为每人150000元，养老金月提拨工
资上限为8000元，小学与中学教育支出每年现值10000元、大学2000元。房屋折旧率2%。夫妻皆在80岁终老
~
四、目前财务状况
1、财务报表
根据所提供的信息，我们编制了如下各表：
，
表一陈先生家庭规划前现金流量表币种：人民币
；' *
备注：由于公积金和养老金是专项资金，支取时间与用途有特殊规定，因此在
现金流中不予考虑。
（
表二陈先生家庭规划前资产负债表币种：人民币2009/11/15
%
2、财务分析
（1）资产负债率=负债/总资产=0/117=0
资产负债率=负债/总资产=0/117=0，陈先生家庭无负债，造成这个财务杠杆实
际上没有发挥效力，一方面虽然家庭有足够的偿债能力，但与此同时也体现
出在投资方面的保守性和在理财规划方面的一点欠缺，这将直接影响现有财
产和未来现金流的保值和增值。在投资收益高于贷款利率时,适当的负债也有
利于资产的增长。
（2）流动性比率=流动性资产/每月支出==从比率上分析，陈先生一家没有储备一定量的流动资金以备急用，只有每月结余的收入。以目前的收
入能够在消费水平不变的情况下需要保证家庭有3个月的现金支出。
（3）储蓄比率=赢余/收入=20/=定期存款相对来讲比较多，但是考虑到一年后买汽车的计划，这部分资产也比较合理存放。
—
（4）投资与净资产比率=投资资产/净资产=7/117=该比值偏小，而且种类过于单一。
（5）资产结构固定资产占比比较大，达到77%，但随着资产总量的不断增长，这一比率会趋于下降。投资产品过于单一，影响收益。
、
五、理财规划建议
1.投资规划：
（1）、消费建议：
从陈先生家庭的支出来看，现在两个人的家庭生活比较丰富，日常支出可以在有了孩子之后考虑节省一点，减少外出吃饭，唱K等开支，尽量控制有了孩子以后月生活费用还是在4000元左右。为将来的理财目标规划做最基本的节制投资。
（2）应急备用金：
~
按现在陈先生每个月的花费大约是5500元，因为工资收入比较稳定，陈先生需要准备大约15000即大约3个月的费用作为家庭应急备用金。建议可以办理一张额度在2万元左右的信用卡。这样家庭每个月的消费可以通过信用卡来调节，并且可以享受20到60天不等的免息期，同时为了避免到期忘记还信用卡透支金，建议可以将信用卡和银行卡绑定实行自动付款避免不必要的多付利息。
（3）房产投资：
陈先生现在拥有90万的房子一套。考虑到家庭的存款量和工作收入的稳定性，虽然没有自己居住，但是鉴于现在广州房产的长远发展来看，不建议出售，可以将房子出租增加收入，等合适的时机再出售。根据目前广州的情况我们假设每个月房子能够出租3000元。
（4）股票、基金投资：
陈先生现在家庭拥有股票和基金投资共有7万，股票和股票型基金都是风险比较大的投资，收益自然也最大，但出于稳健投资考虑，投资比例不要太高，可以2万元购买股票型基金，尽量控制在投资比例20%以内。另外的5万元购买配置型基金。比例大概是投资资产的40%-60% 之间。另外每个月除去日常消费，投资，买房后的房贷，把节余的资金购买货币型基金，由于货币型基金有很好的流通性和安全性，同时利息也比活期存款高，等到达一定数量的时候再考虑转投别的投资。
（5）、
（6）其他投资：
定期存款中的20万，考虑到一年后的买车计划，就不再去动用这笔资金。
2.买车规划：
因为陈先生目前拥有足够的资金购买汽车，建议采用一次性付清的方式购买汽车。购买一部15万的家用轿车，具体的花费如下表：
、
必要的花费单位（元）
商业保险单位（元）
{
共计大约是171000元。
采用定期存款的20万支付，剩余3万元还是定期存放银行。
根据广州的生活水平，一辆家用轿车每个月大概是1500元的开销。加上上面表格的保险费用，一年的平均值大概每个月就是2000元的花费。
3.生育子女的规划：
、
陈先生陈太太计划两年后，生育一个孩子。所以需要准备一笔生育的费用，按目前广州的消费水平，购车剩余的3万元基本够用，这点就不必担心。
但随着孩子的出身家庭的开支就会变大。各种教育生活费用都要做个考虑。按照陈先生的理财目标来看就是20年要储备100万的教育经费。所以现在可以考虑准备做基金定投。建议现在开始做配置型资金定投，每月定投2000元，我们按我们假设的每年收益率为8%。定投20年得到：
投资年限到期本金收益和：
投资年限到期总收益：
；
资产增加率：%
M=12a(1+x)[-1+(1+x)^n]/x
M：预期收益
a：每月定投金额
x：一年收益率
$
n：定投期数(公式中为n次方)
除去基金税务手续等费用，大约100万的教育经费足够支付。
4 .买房规划
陈先生目前考虑三年后在市区买房子，参照广州目前的房价再考虑到通货膨胀率，我们假设三年后广州的房价每平米为万元。那么从现在开始陈先生可以将每个月收入定投配置型基金6000元，为三年后的房子提供首付。比较陈先生的收支情况，还有陈先生现在的年纪，总房价150万的房子需要分25年付款比较合适。即每月6000元左右的还貸金。
&
贷款类别：公积金
单价：万元/平米面积：60 平方米按揭成数：8成
按揭年数：25年
利率：%
】
计算结果
房款总额：150万元
贷款总额：120万元
还款总额：万元
支付利息：万元
，
首期付款：30万元
贷款月数：300
月平均还金额：6200元
根据陈先生的理财目标六十岁的时候还要储备200万的养老金，加上孩子教育，如果再加上房子贷款，对于陈先生家庭这样中等的家庭收入来讲负担将会比较严重，也是基本无法实现的。考虑到陈先生拥有的市值90万的房子但是出租只是每个月3000元每年的收益率大概是4%算上通货膨胀和房子的折旧率，这样的收益保值措施是相当不合理的。考虑到整个大局观，建议可以在3年后自己买新房后，观察好市场，找准合适的时机将房子出售，我们根据广州市区房价的近几年的成长趋势，估算房子的价格除去折旧损失算上通货膨胀率，我们估算房子还是具有90万的市值。现在有下面两种投资方案：
、90万加上本身股票市场原来7万元的资金还有三年来大约3万元的分红收益，总共100万提前还款。这样一来陈先生只需要在未来三年就可以把房子贷款全部还清。以后每月的房贷都可以用来投资基金股票等，为自己以后的养老金准备。
:
、房子贷款还是按照分25年来还，而房子的售后的90万股票市场原来7万元的资金都将作为养老金去投资。
我们假设两种方式投资养老金时都是按照2：4：2的比例分别投资股票基金，配合型债券型基金，货币型基金。预算年总收益平均都是6%，那么我们可以得到第一种投资方式最后的总收益是房产+6000元的基金定投21年（大约300万）；
第二种投资方式的最后总收益是房产+100万的复利投资24年（大约400万）
（在此我们忽略不计每个月由于支出多需要多用到少量的流动现金的计算）
￥
所以建议用第二种投资方案
5. 养老金计划
根据陈先生的理财目标六十岁的时候要储备200万的养老金，在买房规划中我们有预算到资金的不足需要原有房产出售然后我们将这部分的资金按照2：4：2的比例分别配置风险程度大到小的投资。这样将有万元可以用来投资银行定期，货币基金，国债等低风险投资，这部分也将作为家庭流动性基金备用金来使用。（可以将这部分现金分成几部分，然后将每部分的投资期限错开，保证每年每段时间都会有一部分资金到期可以动用分配。）45万元用来投资配置型基金，债券型基金，分红保险等。还有万元用来购买股票，股票型基金等高风险的投资。（注意要注意分散股市的风险，同时每个类别购买也不要超过三只，太多顾不过来，定期对自己的股票进行适当的筛选。剔除业绩不好的基金，这样才能使自己的投资利益最大化。基金组合也需要自己对市场的了解，根据合适的时机进行调节。总体来说60岁时储备200万的养老金是完全能在规划范围内的。
6 家庭保障计划
陈先生目前家庭的保障规划是一片空白的，但是夫妇两目前又是处于家庭筑巢期，家庭面临较大的养育子女教育费用，房贷支出。若一方受到意外或者伤残事故，将会受到很大的资金缺口。建议可以购买智盈人生终身寿险（万能型），附加智盈人生提前给付重大疾病保险，无忧意外伤害保险，无忧意外伤害医疗保险，年缴费大概是6000元。被保人人身有意外或者重大疾病可获20万的赔偿，同时每年有一万元的意外伤害和意外医疗保险。因为考虑到陈先生夫妇教师职业应该享有的单位保险，又为了避免每年保险费用支付的繁琐，购买万能保险是一个值得考虑的方法。孩子拥有教育基金投资，可以多买一个医疗保险大概是每年200元。
~
六、财务可行性分析
1.调整后的财务状况
调整后的资产负债表（买车购房生育孩子之后）单位（万元）
注：基金的资金由来成分1、银行存款--出售房产分配
2、股票基金--出售房产分配+原有股票投资
3、配置型基金--出售房产+原有基金投资+孩子
教育费用定投
4、货币型基金--出售房产分配
注：1、基金复利叠加不做预算。表只预算基金第一年收益。
2 .理财策划预期
如果您按照以上的理财方案逐步的实施，27年内（退休时）您的金融资产将会发生巨大变化：
（1）2012年即一年后实现15万家庭轿车的购买。
（2）2013年即两年后实现孩子的出身及20年后的教育费用100万
（3）2014年即三年后实现房产的转变更换更加舒适价值更高的房子
（4）60岁退休时家庭养老保障金达到200-300万，过舒适的晚年
七、未来家庭理财安排原则
理财是一个贯穿人生各个阶段的长期过程，切忌操之过急，应持之以恒。在未来的家庭理财安排上，您所需把握的原则是：
1、关注国家通货膨胀情况和利率变动情况，及时调整投资组合；
2、根据家庭情况的变化不断调整和修正理财规划，并持之以恒地遵照执行；
3、“开源”是理财，“节流”也是理财，如遇不必要的开支可以省下。
根据陈先生家庭特点，在确保家庭生活质量不下降的前提下，理智投资，实现家庭财富的最大化。
家庭理财规划书三篇
家庭理财规划书三篇 篇一：家庭理财规划书 前言 王先生：您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。 请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 20XX年6月5日
第一部分家庭基本情况 家庭背景：王先生今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入5000元年底奖金两万元。他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。王先生父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。王先生家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。王先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，王先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。 一、家庭成员资料
家庭理财方案(优秀7篇)
家庭理财方案（优秀7篇） 为确保事情或工作顺利开展，通常需要预先制定一份完整的方案，一份好的方案一定会注重受众的参与性及互动性。方案应该怎么制定才好呢？的精心为您带来了家庭理财方案（优秀7篇），如果能帮助到您，的一切努力都是值得的。 家庭理财方案篇一 1、定时积极的存款 怎样开源节流是理财的第一步。增加收入来源，算好该存的钱，剩下才是能花的钱。虽然工资是有限的，但是每个月发了工资后要做的第一件事，就是把要计划储蓄的钱拿出来，存到银行中，千万不要把要花的一部分钱也储存起来，那么剩下的也就没有什么钱了，就谈不上储蓄了。只要坚持下去，这种习惯会让你收益终身。 2、在生活中要学会记账 做好开支预算，养成记账的习惯，通过对家庭的支出进行简单的记账和统计，进行认真的分析，找出哪些消费是必要的，哪些消费是没有必要的，对下个月的支出做出一个计划，在收入不高的家庭中，要明白自己只能进行什么样的消费。 3、压缩人情消费的开支 在当今的社会中，人情消费越来越多，而且花样各异，所以要掌握好这个度，假设自己家中有事，要尽可能减少规模，这样不仅减少
了亲朋好友的支出负担，还减少了自己的人情债，同时还为自己节省了一笔不小数目的资金。 4、计划采购 在每个月底，都要对自己下个月要采购的东西做一次认真的清点，如：购买服装，蔬菜和日常用品等，并在自己专用本子上记下，然后到市场去了解行情，等要采购的时候，就可以到自己计划的地方去，而不至于盲目的买东西而多花钱，还能改掉自己乱花钱的坏毛病。 5、养成勤俭节约的生活习惯 在生活中，有很多开支是不必要的，虽然数额看起来不大，但是时间长了，就是一笔大数目，因此要学会减少日常开支。如：节能，节水设施等。要尽量减少外出吃饭的几率，自己做饭，这样就能节省一部分开支。 6、延缓损耗性开支 任何物品都有自己的寿命，如果勤于护理，不仅能延长使用寿命，还可以提高物品的使用功能，这种方法也在无形中减少了以旧换新的消费，还让自己变得更加勤快，因此，在生活中要对电视机，电冰箱，音响，洗衣机等家电以及自行车，摩托车等交通工具加强护理。 7、学会一些小型维修技术 对机械物品和家用电器的原理及维修常识，尽量要懂得一些，同时要配备一些简单的维修工具，如扳子，螺丝刀，斧子，锯子，钉子，刨子等，当养成这样的一个好习惯时，如果在生活中，电器，机械，木器，装饰品等有一些小毛病或小故障，就可以自己动手修理，为家
家庭理财计划书(优秀9篇)
家庭理财计划书（优秀9篇） （经典版） 编制人：__________________ 审核人：__________________ 审批人：__________________ 编制单位：__________________ 编制时间：____年____月____日 序言 下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢! 并且，本店铺为大家提供各种类型的经典范文，如计划报告、合同协议、心得体会、演讲致辞、条据文书、策划方案、规章制度、教学资料、作文大全、其他范文等等，想了解不同范文格式和写法，敬请关注! Download tips: This document is carefully compiled by this editor. I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you! Moreover, our store provides various types of classic sample essays, such as plan reports, contract agreements, insights, speeches, policy documents, planning plans, rules and regulations, teaching materials, complete essays, and other sample essays. If you would like to learn about different sample formats and writing methods, please stay tuned!
(完整版)家庭理财规划书案例
(完整版)家庭理财规 划书案例 -CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1
张先生的家庭理财规划书理财不仅仅体现了一个人的生活态度，在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求，使我们更好地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策，提高家庭生活质量。 我为张先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。在此基础上，我结合其生活和职业特点，进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪，以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。 一、客户家庭基本情况介绍 （一）家庭背景概述 张先生已结婚5年，现在是邯郸市某公司的业务主管，月收入3000元，年底奖金5000元，张太太在邯郸市某中学任音乐教师，月收入1800元，现已怀孕2个月。夫妇两人目前每个月的基本生活开销在1800元左右，几乎把张太太一人的工作收入给“吃空”了。但好在两人结婚以来还有一些积累，目前有定期存款2万元，基金及股票现市值8万元，另有现金1万元。据了解，张先生夫妻双方父母身体健康，无需供养，家庭负担较轻松。张先生家庭在邯郸无房产，现居单位公房。 张先生介绍，其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。张先生目前一直在做基金，也购买了一些股票，但其所了解的投资方面的知识并不多，在过去的一年里，由于金融危机的影响，中国股市持续下滑，张先生投资的股票和基金损失惨重，而且因为忙于工作，张先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。 张先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。现在，张先生夫妇即将迎接宝宝的降临，高兴之余，张太太开始担忧：“股票现在被深套，将来又要抚养孩子会增加很多花销。他们准备买房的计划不知是否能够实现？”张先生也为此有些茫然，于是我根据张先生家庭的具体情况为其量身定做了一套家庭理财规划书，希望可以帮助他解决家庭资产的分配及投资方面的问题，使其早日达到家庭理财目标。 （二）家庭理财目标
家庭理财计划书三篇-家庭理财计划书范文
家庭理财计划书三篇 篇一：家庭的理财规划书 一、家庭财产状况诊断 （一）客户基本情况 < 客户姓名：XX，40岁，全职太太； 家庭成员：方先生，45岁，小型外贸公司合伙人，每月平均工资10000元，年终奖3万元； 女儿11岁 家庭财产情况：自用房产350000元，出租房产500000元，活期存款50000元，定期存款200000元，美元存款25000美元，股票投资80000元，基金投资110000元 月生活开支：3000元 （ 保险情况：XX，10万元寿险、10万元意外险 方先生，无保险 女儿，5万元综合险 （二）客户分析 XX家庭正处于家庭成长期。这一时期家庭支出固定，但随着子女年龄的增大，子女教育负担费用会增加；对房子、车子的需求会增加，贷款需求也会有所增加；同时，这一时期还是家庭保险需求的高峰期。
{ （三）家庭财务诊断 1、家庭目前无负债，资产状况良好。 自用资产比率＝350000/0＝％ 流动资产比率＝437500/0＝％ 投资资产比率＝840000/0＝％ ; 2、资产结构不合理。 就XX的家庭资产状况而言，股票、基金投资仅占可生息资产的％ （190000/1277500＝％），显然资产配置并不合理，有待改善。 3、家庭风险意识有偏差。 在一个家庭中，最需要有保障的是家庭的经济支柱。方先生是家庭的主要经济来源，但从资料来看，方先生并没有任何保险，这对于一个家庭来说是非常危险的。 4、风险偏好程度较低。 " 目前家庭没有任何负债；固定资产投资比重较大，占可生息资产的％。 二、理财目标 （一）换房：将现在居住的35万元的房屋卖掉，换一套60万元左右的大房（二）买车：购车及上牌等费用共计20万元左右 $ （三）问题：XX是否需要重新出来工作 三、基本参数假设
家庭理财规划方案优秀5篇
家庭理财规划方案优秀5篇 家庭理财规划方案1 家庭理财规划方案（一） 理财目标： 1两年内购买一套两居室 2 五年后养育一个孩子 3 建立家庭应急基金，购买保险，提高家庭保障能力和风险防范手段 家庭资产结构说明： （一）负债比率：0 负债比率=负债总额/资产总额。 一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理，而目前亚女士家庭的资产负债率为0，反应出亚女士家庭中对适度举债不能理解，不会通利用银行的钱来提高生活品质，可以通过增加贷款的方式添置固定资产。在目前通货膨胀的情况下，通过增加负债，扩大增值性资产的潜力很大，因此亚女士应立即负债。 （二）固定资产单一，并且没有可保值或增值的固定资产。 亚女士的家庭中只有50000元的汽车固定资产，而汽车每月是消耗型的投入，再加上汽车行业这随着国外进口的增长，虽没有电子产品一样降价快，但汽车行情的价格下调也相当大，早期投入购买汽车，折旧周期更为缩小，根本就不存在固定资产升值一说。 （三）金融资金配置不合理，风险系数高，资产收益率是负数。 整个家庭现有5万元的金融资产，但高风险的股票除掉亏损1万元，还有3万元，占金融资产60%，其收益率= -1/（3+1） = -25% ，反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。另外活期存款2万元，占金融资产的40%，虽然流动性好，但收益率却低，年收益为0.72%，加上通货膨胀的'因素，活期存款资产收益也为负数。 （四）缺乏资本投资经验、精力和有效的投资策略。 亚女士股票投资不利，4万元的本金现值只有3万元，亏损较大，说明亚女士缺乏资本市场的经验、精力和有效的投资策略，操作品种单一。
家庭财务状况分析： （一）结余比例低，开支较为过度。 每月结余/每月收入＝2,200/9,000＝24.45%，中等以上收入家庭每月结余比例控制在50%，年度结余比例控制在40%左右都属合理，而目前亚女士家庭的每月结余比例较低，仅交际、保键、其他费用三项是开支中的大头，占 3200/6800=47%，汽车开支占1000/6800=15%，二项非正常基本生活支占整个支出的62%，应对支出加以适度控制。 （二）流动性比率过高。 流动性资产/每月支出= 20,000/2,600 =7.7，一般而言，一个家庭流动性资产可以满足其3-4个月的开支即可，亚女士家庭的流动性比率过高，降低了资产的收益性。 （三）两口子退休后，生活质量将会严重下降。 现在两人的月收入为6000+3000=9000元，随着亚女士的年薪每年在按5%的速度增长（包含通货膨胀率因素），按理想状态计算，30年后亚女士的年薪为（6000某12）某[（ 1+5%） 30 ） = 2.6万元，而亚女士夫妇如果退休后，每月仅只能从社保系统上领取共计1200+800=2022元的养老金，只有现在的2022/9000=22%比例，相当于生活质量将下降4.5倍，与离退时工资水平将会差的更远。 （四）家庭保险支出太少，家庭有效保障严重匮乏。 亚女士夫妇家庭保障没有支出，这对一个净资产近10多万元的家庭来说，家庭保障相当滞后，特别是缺乏对作为家庭主要经济来源的亚女士的有效保障，一旦亚女士出现什么闪失，对整个家庭是严重的打击。 家庭理财规划方案（二） 第一步：设定理财目标，家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。 第二步：了解财务状况，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资计划的基础。资产负
家庭理财规划方案参考
家庭理财规划方案参考 （实用版） 编制人：__________________ 审核人：__________________ 审批人：__________________ 编制单位：__________________ 编制时间：____年____月____日 序言 下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢! 并且，本店铺为大家提供各种类型的实用范文，如工作资料、合同协议、条据文书、方案大全、职场资料、个人写作、教学资料、经典美文、作文大全、其他范文等等，想了解不同范文格式和写法，敬请关注! Download tips: This document is carefully compiled by this editor. I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you! In addition, this store provides various types of practical sample essays for everyone, such as work materials, contracts and agreements, clauses, documents, plans, workplace materials, personal writing, teaching materials, classic American essays, essays, other essays, etc. Please pay attention to the different formats and writing methods of the model essay! 家庭理财规划方案参考 家庭理财规划方案参考5篇 为确保事情或工作顺利开展，通常需要预先制定一份完整的方案，一份好的方案一定会注重受众的参与性及互动性。下面本店铺给大家带来家庭理财规划方案参考，希望大家喜欢! 家庭理财规划方案参考1 1.投资规划
家庭理财规划2篇
家庭理财规划 家庭理财规划 第一篇 家庭理财规划对于每个家庭来说都非常重要。一个合理的理财规划可以帮助家庭不仅保持财务稳定，还能实现未来的财务目标。然而，对于很多人来说，如何制定适合自己家庭的理财规划可能是一个挑战。在本文中，我们将讨论一些关键的家庭理财规划原则和步骤，帮助您更好地规划家庭财务。 首先，制定明确的财务目标是制定家庭理财规划的第一步。家庭的财务目标可能包括购买房屋、子女教育基金、退休金计划等等。确定这些目标并设定时间表是非常重要的，这样可以帮助家庭更好地规划资金的流动。 其次，了解家庭的财务状况也至关重要。这包括评估现有财务资产和负债，以及计算每月的收入和支出。只有了解自己的财务状况，才能更好地制定合理的理财计划。记住，花费不可超过收入，否则会导致财务困境。 第三，制定预算是一个重要的家庭理财工具。家庭应该根据自己的收入和支出情况，合理地安排每月的开支。制定预算可以帮助家庭控制支出，并确保有足够的资金投资未来的目标。 第四，家庭应该考虑保险的购买。保险可以帮助家庭应对意外事件和突发状况，并确保财务安全。对于家庭的主要收入来源，如父母，购买人身保险尤为重要。此外，家庭还应考虑医疗、财产和意外伤害等保险。
最后，家庭应考虑投资和储蓄计划。投资可以帮助家庭 增加财富，并实现财务目标。家庭可以选择投资于股票、债券、房地产等不同的资产类别。然而，投资需谨慎，家庭应根据自身风险承受能力和目标制定相应的投资计划。另外，储蓄也是重要的，可以帮助家庭应对紧急情况，并建立紧急基金。 家庭理财规划对于每个家庭来说都至关重要。通过制定 明确的财务目标、了解家庭财务状况、制定预算、购买保险以及考虑投资和储蓄计划，家庭可以更好地管理自己的财务并实现财务目标。 第二篇 在上一篇文章中，我们讨论了家庭理财规划的一些关键 原则和步骤。在这篇文章中，我们将继续探讨一些与家庭理财规划相关的重要问题，帮助家庭更好地管理财务。 首先，债务管理是家庭理财规划中的一个重要方面。家 庭应该尽量减少负债，特别是高利息的债务。高利息的债务会给家庭带来沉重的经济负担，影响财务的稳定性。家庭应该制定偿还债务的计划，并尽量避免进一步增加债务。 其次，家庭应该考虑养老金计划。养老金是家庭退休后 的重要财务支持。家庭可以选择参加政府的社会养老金计划，也可以选择自己建立养老金计划。无论哪种方式，建立养老金计划都可以帮助家庭在退休后保持财务稳定。 第三，家庭应该建立紧急基金。紧急基金是用于应对突 发事件和紧急情况的资金储备。家庭应该根据自身的情况，设定合理的紧急基金目标，并每月存入一定金额。紧急基金可以帮助家庭应对意外支出，并保持财务的稳定性。 最后，家庭应该与专业理财顾问合作。理财顾问可以为 家庭提供专业的理财建议和指导，帮助家庭更好地管理财务。
家庭理财规划报告书
家庭理财规划报告书 目录 一、家庭情况分析——以张先生家庭为例 (1) （一）家庭背景情况 (2) （二）家庭经济状况分析 (3) 二、张先生家庭理财规划 (3) （一）理财基本原则 (4) （二）家庭理财目标 (5) 三、家庭理财规划的方案设计 (6) （一）理财方案规划 (6) （二）理财实施策略 (6) 参考文献 (7)
由于国内社会经济发展脚步的加快以及市场经济改革的深入，明显增强了国内中产阶级的投资意识。另外，国内的投资渠道也开始不断拓展，人们在受到教育、医疗以及养老等政策改革的影响下，激发了较多的理财需求。同时，国内的理财渠道也发生了前所未有的变化。本篇文章以国内某一家庭的理财现状为主要研究对象，并对家庭的理财计划进行了研究和分析，以中等收入的张先生家为例，根据理财基本原则，对其家庭理财从住房投资，到子女成长教育，到养老规划等进行了方案设计。而后发现了家庭目前在理财规划方面存在的问题，并提出了具体的解决方案，进而保证资金的稳健增值。 一、家庭情况分析——以张先生家庭为例 （一）家庭背景情况 张先生今年39岁，每个月的工资为2.7万元，每年的年底奖金为3万元，每月的支出为600元；张太太，今年也是39岁，每个月的工资为1.4万元，到了年底的时候，可以拿到双薪，每月的支出为500元；两人结婚后，孕有一个孩子，今年已经八岁，每个月需要花费250元。另外，张先生名下有一套房产，市场价为300万，但目前还有46万的房贷在还，算下来每个月需要还房贷3300元，同时还有一套市值150万的房产，目前还有30万的房贷未还，每个月需要还房贷2200元，但这套房子主要用于出租，每个月的租金收入有4000元。夫妻二人还有一辆汽车，价值24万元，每个月在车子上面的花销就有3000元。二人名下的活期存款和现金共有23万元，定期存款20万元，基金12万元。除此之外，两人都有社保，但同时又购买了保额为30万元的商业保险，每年的保费支出为1万元，其他一些费用每年需要额外支出8万元。 （二）家庭经济状况分析 表1和表2是张先生的家庭资产分布结构。 表1 张先生家庭的资产负债表
家庭投资理财报告范文
家庭理财调查报告 一、家庭理财概述家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。 理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱 之道。 理财就是打理钱财。说起来理财是一件非常平凡的事情，但实际上却非常有学问。 家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘 科学。既然家庭理财是门科学，我们就必须以科学、理性的态度来对待它。 只有这样，才能达到理财的目标。二、家庭理财的定义所谓家庭理财从概念上讲，就是学会 有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生 活需要的目的。 简而言之，家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要只家庭收入和支出）进 行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。 技术的角度讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来 达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、 购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。 就家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握 现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。三、家庭理财的主要 内容一般来说，一个完备的家庭理财计划包括以下几个方面： 1.职业计划。 选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。 2.消费和储蓄计划。 你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产 负债表、年度收支表和预算表。 3.债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能 降低。 4.保险计划。 随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。为了你的 子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。 更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你 的积蓄一扫而光。 5.投资计划。 当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和 流动性三者兼得。 6.退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足 这些需求。 光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。 7.所得税计划 个人所得税是政府对个人成功的分享，在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到 合法避税的效果四.家庭理财的工具： 1.储蓄 2.房地产投资房产的技巧与方法：（一）选择合 适的投资位置（二）选择合适的投资品种（三）选择合适的房产投资方式投资房产要注意的 风险（一）外部风险（二）内部风险 3.股票 4.基金基金投资的技巧（一）找对时间下手（二）构建一个合理的组合（三）选择适合自己的基金（四）买新的基金还是买旧的基金（五）到 银行还是到证券公司买基金（六）如何低成本购买基金投资基金要注意的误区（一）只看重 收益而忽视风险（二）投资预期过高（三）像炒股一样炒基金（四）盲目认为指数型基金最 好 5.国债多种多样的国债（一）无记名式（实物）国债（二）凭证式国债（三）记账式国债
家庭理财规划报告书
家庭理财规划报告书
家庭理财规划报告书 一、家庭情况背景分析 （一）家庭简况 小王与小李刚结婚，两人年龄均为28岁，目前小王和小李家庭收入稳定，有一套婚房，系双方父母出资购买，已全款付清，无贷款。房子在市中心，二环以内，两室一厅，90平米。 （二）家庭财务状况简介 两人每月合计工资8000元，每年年终奖合计30000元。另外两人银行存款上有活期存款5万元，系结婚收的礼金。 二、理财目标 1. 未来1年内考虑生第一个小孩。 2. 考虑将来家庭人口会有所增加，会有父母帮忙带小孩。打算近 五年内换一套三居室或四居室的大房。 3. 为了能将来带孩子出行更方便，考虑未来买一辆小轿车代步。 4. 积累家庭积蓄，准备子女教育经费。 5. 希望在年老退休以后，两人每月有一定的生活费用保障，不依 赖子女安度晚年。 三、理财规划的制定 前言：我所负责的是小孩出生以后的各项开支费用、教育费用。以下是我的报告书。 小孩教育和养育费用，可以说是一个家庭最为刚性的需求，从小孩呱呱坠地开始就要着手准备，其中学费支出弹性很大。（假定孩子
4岁开始上学） （一）学费支出 （1）幼儿园阶段 收费标准规定，省级示范幼儿园每月的保教费为600元，市级示范幼儿园500元，一级幼儿园300元，二级幼儿园270元，三级幼儿园240元。假定该家庭选择的是市级师范幼儿园，那么每年所需费用为500*12=6000元。 （2）义务教育阶段 免收杂费，只收取课本费和作业本费，具体为小学1-2年级每学期每人75元，3-6年级每学期每人95元，初中每学期每人170元。中考考试费每人90元。那么小学6年所需费用为 75*2*2+95*2*4=1060元，初中3年所需费用为170*2*3+90=1110元。（3）高中阶段 收费标准规定，高中指令性计划生学费实行“新生新政策、老生老办法”，对2013年秋季入学的学生按现标准实行，示范高中指令生学费每学期每人675元，一般高中470元。中心城区三限生(省级重点、示范)每学期每人是4000元，新城区是3500元;(市级重点、示范)中心城区的三限生每学期每人3000元，新城区2500元;一般高中中心城区2000元，新城区1500元。假定该家庭选择的是省级重点示范三限生，那么所需费用为4000*2*3=24000元。 （4）大学阶段 各专业往年学费标准一般为4500-5850元/人年，艺术类(播音与
家庭理财规划书完整版
家庭理财规划书完整版 个人理财规划书 目录 一、基本情况............................................................. ............................................1二、家庭财务报表分析............................................................. . (1) 1、家庭资产结构分析............................................................. .......................22、家庭收支情况............................................................. ...............................3三、家庭财务比率分析............................................................. ............................4四、家庭保障情况............................................................. ....................................4五、情况小结............................................................. ............................................5第二部分家庭理财计划............................................................. (5) 一、几点基本假设............................................................. ....................................5二、投资理财的建议............................................................. .. (6) 1、家庭保障计划............................................................. ...............................6 2、投资规划建
家庭投资理财计划书
家庭投资理财计划书 光阴的迅速，一眨眼就过去了，我们的工作又进入新的阶段，为了今后更好的工作发展，不妨坐下来好好写写计划吧。好的计划都具备一些什么特点呢？下面是店铺为大家收集的家庭投资理财计划书，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。 家庭投资理财计划书1 理财目标： 1、两年内购买一套两居室 2、五年后养育一个孩子 3、建立家庭应急基金，购买保险，提高家庭保障能力和风险防范手段 家庭资产结构说明： （一）负债比率：0负债比率=负债总额/资产总额。 一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理，而目前亚女士家庭的资产负债率为0，反应出亚女士家庭中对适度举债不能理解，不会通利用银行的钱来提高生活品质，可以通过增加贷款的方式添置固定资产。在目前通货膨胀的情况下，通过增加负债，扩大增值性资产的潜力很大，因此亚女士应立即负债。 （二）固定资产单一，并且没有可保值或增值的固定资产。 亚女士的家庭中只有50000元的汽车固定资产，而汽车每月是消耗型的投入，再加上汽车行业这随着国外进口的增长，虽没有电子产品一样降价快，但汽车行情的价格下调也相当大，早期投入购买汽车，折旧周期更为缩小，根本就不存在固定资产升值一说。 （三）金融资金配置不合理，风险系数高，资产收益率是负数。 整个家庭现有5万元的金融资产，但高风险的股票除掉亏损1万元，还有3万元，占金融资产60%，其收益率=-1/（3+1）=-25%，反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。另外活期存款2万元，占金融资产的40%，虽然流动性好，但收益率却低，年收益为0.72%，加上通货膨胀的因素，活期存款资产收益也为负数。
家庭理财规划书完整版
家庭理财规划书完整版 从您提供的情况来看，您是一名外资企业的工程师，月收入属于中等水平，虽然不是太高，但是您正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上升。您的妻子是一名医生，工作比较稳定，福利待遇应该也不错，但未来收入方面可能不会太多的提高。 您的孩子三个月后即将出生，从您提供的情况看，您每月的结余不算太多。孩子出生后家庭支出会进一步提高，而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。想必如何降低孩子成长费用不足的风险是您比较关注的问题。 您的家庭正处在稳定发展阶段。之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。您已经拥有了一套住房和一定的储蓄，而且您负债比较少，所以可以考虑进行一定的投资。 生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。 下面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。此基础上，从您和妻子的养老，孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。 一、家庭财务报表分析 本文仅供参考，谢谢阅读！有喜欢或是需要本文的，可以点击下载哦，祝大家生活愉快!
对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现 状，则一切美好的未来都无从谈起。根据您的家庭财务报表，我们为您绘制了相关比例结构饼图，并做出了各项结构图的分析，具体如下 表1：家庭资产负债 资产项目 金额 负债项目 金额 定期存款 4万元 房贷 10万元 股票和基金 0元 本文仅供参考，谢谢阅读！有喜欢或是需要本文的，可以点击下载哦，祝大家生活愉快!
家庭理财规划方案3000-最新版
家庭理财规划方案3000 前言 在如今社会的生活中，为了给我们的家庭和孩子提供更好的生活，我们需要更 加智能的理财规划，更加有效地管理我们的财富。这篇文档将为大家提供一份家庭理财规划方案，以解决我们在日常生活中面临的所有问题。 资金来源 •薪资收入 •政府福利 •个人投资 支出组成 固定支出 固定支出是指每月基本的开支，包括房租、水电费、电话费、家具用品、保险 等开支。平均占月收入的50%左右。 生活开支 生活开支是指日常生活和娱乐方面的开支，包括食品、衣物、交通费、娱乐等。平均占月收入的25%左右。 储蓄 储蓄是指留下的钱，以备不时之需。平均占月收入的25%左右。 存款规划 红利储蓄 建议选择定期存款、货币基金等理财，以期获得更好的收益，并保证存款的安 全性。 教育基金 孩子的教育是每个家庭必需的开支，建议每年将存款的10%用于孩子的教育基金。
超额储蓄 建议在月底将剩余的储蓄转入超额储蓄账户，每年将存款的10%用于旅游或其他特殊开支。 投资规划 短期投资 建议选择货币基金、短期理财等低风险投资方式，以期获得较好的短期回报。 中期投资 建议选择债券、基金等中等风险投资方式，以期获得较好的收益和保障。 长期投资 建议选择股票等高风险投资方式，以期获得更高的回报和增值效果。 保险规划 人寿保险 为家人提供财务保障，建议选择保额不低于300万的人寿保险。 重大疾病保险 为自己和家人提供重疾保障，建议选择保额不低于50万的重大疾病保险。 家庭意外保险 为家人提供安全保障，建议选择每年不低于100万的家庭意外保险。 税收规划 充分利用个人所得税优惠政策 个人所得税中，包括子女教育、房贷利息、住房租金、赡养老人等方面的扣除项目，建议充分利用这些优惠政策，减少缴纳的税收。 合理规划财产转移 合理规划财产转移方案，避免缴纳过多的遗产税。
家庭理财规划范文3篇
家庭理财规划范文3篇Family financial planning model
家庭理财规划范文3篇 前言：个人简历是求职者给招聘单位发的一份简要介绍，包括个人的 基本信息、过往实习工作经验以及求职目标对应聘工作的简要理解， 在编写简历时，要强调工作目标和重点，语言精简，避免可能会使你 被淘汰的不相关信息。写出一份出色的个人简历不光是对找工作很有 用处，更是让陌生人对本人第一步了解和拉进关系的线。本文档根据 个人简历内容要求和特点展开说明，具有实践指导意义，便于学习和 使用，本文下载后内容可随意调整修改及打印。 本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘 Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】 1、篇章1：家庭理财的职业生涯规划书 2、篇章2：家庭理财的职业生涯规划书 3、篇章3：家庭理财的职业生涯规划书 制定好职业生涯规划书，家庭理财人员的成功必定会在 前方。以下是小泰精心推荐的一些家庭理财的职业生涯规划书，希望你能有所感触! 篇章1:家庭理财的职业生涯规划书 一、前言
对每一位大学生而言，进入大学时一个人一生当中重要的里程碑，大学阶段为未来工作和生活做着相应的准备。当今的社会，人们越来越重视自我的发展完善和实现，这要求我们对自己的未来做出一个全方位的统筹规划，帮助我们选择一条最正确的适合自己的道路。 二、自我分析 1、个人成长 （1）家庭环境分析、 我生长在一个的普通的家庭，父亲对工作严谨细心、对事业积极进取、为人真诚善良。母亲温柔娴淑、勤劳善良、心思细腻而有耐心。 （2）性格分析 我是一个性格开朗乐观的人。大多数人对我的评价是随和、踏实、做事有责任心。对人真诚，对工作负责，具有较强的协调能力，对环境具有较强的适应能力。我的兴趣爱好广泛，喜欢读书，有较广的知识面。同时，擅长体育运动项目。但是我的性格中还存在着缺点。如自制力不够强。有时立场不够坚定，容易优柔寡断。做事情不够果断，
家庭理财规划书完整版
一、基本情况 从您提供的情况来看，您是一名外资企业的工程师，月收入属于中等水平，虽然不是太高，但是您正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上升。您的妻子是一名医生，工作比较稳定，福利待遇应该也不错，但未来收入方面可能不会太多的提高。 您的孩子三个月后即将出生，从您提供的情况看，您每月的结余不算太多。孩子出生后家庭支出会进一步提高，而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。想必如何降低孩子成长费用不足的风险是您比较关注的问题。 您的家庭正处在稳定发展阶段。之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。您已经拥有了一套住房和一定的储蓄，而且您负债比较少，所以可以考虑进行一定的投资。 生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。 下面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。此基础上，从您和妻子的养老，孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。 二、家庭财务报表分析 对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。根据您的家庭财务报表，我们为您绘制了相关比例结构饼图，并做出了各项结构图的分析，具体如下 表1：家庭资产负债
图1：家庭资产结构图 定期存款 6% 保险 16% 自主房产 78% 1）家庭资产结构分析 您的家庭资产结构比较简单，流动性资产（定期存款）占6%，这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。但是这样的资产结构显得比较保守，我们认为您可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。 表2：家庭月度收支状况表（不考虑年度收支项目） 表3：家庭年度收支状况表
家庭理财规划
理财规划书
案例一核心家庭多目标规划 一、背景资料 丈夫吕国雄32岁，妻子李玉凤32岁，夫妻均为上班族，儿子吕伟哲2岁，现就读于小学二年级。吕先生在一家制造企业担任工程师，当前每月税前工资为7000元，李女士任职于某贸易公司，当前每月税前工资为4500元，两人每年都有年终奖金，相当于两个月的工资。家庭每年支出为：衣、食、住、行分别为1万元、2万元、1万元、1万元，教育和娱乐各为5千元，医疗3千元。目前拥有的资产包括：现金及活期存款1万元，定期存款2万元，股票20万元，自用100平方米住房一套，总价值60万。家庭负债有：住房贷款余额20万元，还有15年才能还清。 二、理财规划建议书 白手起家——江氏理财公司 理财规划声明 1、薪金制度。本人为诚信理财公司理财经理，工资收入为客户佣金收入，在为客户制定理财规定方案时按服务内容收取费用。 2、本人与所在团队制定的理财规划均基于客户提供的数据，请客户保证数据的准确完整。 3、本人与所在团队所提供理财规划均基于目前的宏观经济情况和个人财务知识及经验积累，仅为建议，由客户作最终决策。本人及所在团队不负有任何法律责任。 4、本人所获得的客户财务情况仅为作财务策划之用，在未获得客户的允许的情况下保证不泄露任何客户私人信息。 5、如果需要书面的个人理财规划建议，请签署相关调查表文件以授权理财经理使用该数据为您进行财务状况分析和制定财务计划。 6、若客户的财务状况发生重大变化，客户有义务及时告知为其服务的理财经理；若宏观经济发生了重大变化，理财经理也有义务告知客户，以便及时对理财方案作出调整。 客户声明 1、本人提供了部分调查表中所要求的信息，并要求诚信理财公司理财经理仅根据此信息为本人提供服务。 2、本人理解诚信理财公司理财经理提供的个人财务规划服务的质量将依赖于本数据调查表中信息的准确性。因此，本人声明并保证，本数据调查表中的信息是完整而准确的。 客户签字：吕先生日期： 2016年6月27日 诚信理财公司理财经理签字：江金日期： 2016年6月27日第一部分重要提示和金融假设 1、重要提示 :
家庭理财规划书案例
家庭理财规划书案例 家庭理财规划书案例 张先生的家庭理财规划书理财不仅仅体现了一个人的生活态度，在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求，使我们更好地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策，提高家庭生活质量。 我为张先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。在此基础上，我结合其生活和职业特点，进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪，以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。 一、客户家庭基本情况介绍（一）家庭背景概述张先生已结婚5年，现在是邯郸市某公司的业务主管，月收入3000元，年底奖金5000元，张太太在邯郸市某中学任音乐教师，月收入1800元，现已怀孕2个月。夫妇两人目前每个月的基本生活开销在1800元左右，几乎把张太太一人的收入给“吃空”了。但好在两人结婚以来还有一些积累，目前有定期存款2万元，基金及股票现市值8万元，另有现金1万元。据了解，张先生夫妻双方父母身体健康，无需供养，家庭负担较轻松。张先生家庭在邯郸无房产，现居单位公房。 张先生介绍，其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。张先生目前一直在做基金，也购买了一些股票，但其所了解的投资方面的知识并不多，在过去的一年里，由于金融危机的影响，中国股市持续下滑，张先生投资的股票和基金损失惨重，而且因为忙于工作，张先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。 张先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。现在，张先生夫妇即将迎接宝宝的降临，高兴之余，张太太开始担忧：“股票现在被深套，将来又要抚养孩子会增加很多花销。他们准备买房的计划不知是否能够实现？”张先生也为此有些茫然，于是我根据张先生家庭的具体情况为其量身定做了一套家庭理财规划书，希望可