中间业务介绍
第四章商业银行的中间业务
R
2 5000000 5%
10
=750000+250 000=100（万元）
租金总额=100万元×10=1000万元
〔2〕年金法
是以现值实际为基础的租金计算方法，行将一项租赁资 产在未来各租赁期内的租金按一定的利率换算成现值，并 使其现值总和等于租赁资产概算本钱的汁算方法。特点是 采用复利计算，可以在每期期末或期初支付租金。
v. 追索是指汇票到期假定被拒绝付款、拒绝承兑， 或因承兑人或付款人破产、死亡、逃匿等，持票人可以 对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权的 票据行为。持票人内行使追索权时应当提供被拒绝承兑 的或被拒绝付款的有关证明，并在规则的时间内将拒绝 事由书面通知前手。
〔2〕本票 依据出票人的不同，本票可分为商业本票和银行本票 两种。 〔3〕支票 支票是活期存款账户的存款人委托其开户银行，关于 受款人和持票人无条件支付一定金额的支付凭证。 支票主要有以下几种： ①记名支票 ②不记名支票 ③保付支票 ④划线支票 ⑤游览支票
二、代理业务的种类和内容
1、代理收付款业务
代理收付款业务是商业银行接受客户委托， 代办指定款项收付的业务。
2、代理融通业务
代理融通业务是由商业银行或专业代理融 通公司接受他人的委托，以代理人的身份代为 收取应收账款，并为委托者提供资金融通的一 种中间业务。
第三节 商业银行的结算业务
一、支付结算的含义
年金法有变额年金法和等额年金法之分。等额年金法 是罕见的方式。
每期租金计算公式为： 期末付租等额年金法
R
Pi 1
1
(1 i)n
式中：R为平均每期租金；P为概算成本；n为租期； i 为每期利率。
例如，某租赁项目概算成本为250万元，双方商定 分5年5次偿还租金，每期期末支付，年利率6%，则平 均每期应付租金为：
商业银行中间业务介绍
商业银行中间业务介绍
商业银行的中间业务是指银行除了传统的贷款、存款以及储蓄业务之外，还从事的一系列非存款类、非贷款类的金融业务。
这些业务通常不涉
及风险与资本的直接关联，但对于商业银行的盈利能力和经营稳定性起到
了至关重要的作用。
本文将介绍商业银行中间业务的几个主要方面。
首先，商业银行的中间业务之一是信用证业务。
信用证是一种国际贸
易结算方式，它是银行为企业提供的一种付款保证形式。
商业银行作为信
用证的开证行，承担了支付义务，并承担了一定的风险，但同时也能获得
相应的手续费。
通过信用证业务，商业银行可以为国内外企业提供信用支持，促进国际贸易的发展。
再次，商业银行的中间业务之一是承销业务。
承销业务是指商业银行
作为股票、债券发行人的中介机构，为企业筹集资金并进行市场销售的一
项业务。
商业银行通过承销业务为企业提供了融资渠道，同时也能提高银
行的声望和知名度。
承销业务需要银行具备一定的市场分析能力和风险把
握能力，以提供准确的发行定价和市场预测。
最后，商业银行的中间业务之一是证券投资业务。
证券投资业务是指
商业银行以委托或自营的方式进行的证券买卖活动。
商业银行通过证券投
资来获取股息、利息和差价利润等收益。
证券投资业务的风险较大，需要
银行具备良好的风险管理和投资决策能力，以确保投资的安全和盈利能力。
银行中间业务介绍
contents
目录
• 中间业务概述 • 中间业务类型 • 中间业务的风险与监管 • 中间业务的创新与发展趋势 • 中间业务的案例分析
01
中间业务概述
定义与分类
定义
中间业务是指银行在资产和负债业务 基础上，利用自身技术和信誉优势， 以代理人或中介人的身份为客户办理 的各种金融服务。
益。
理财业务
要点一
总结词
理财业务是指银行提供的个人和企业理财服务，包括理财 咨询、投资组合管理、财富规划等。
要点二
详细描述
银行通过理财业务帮助客户实现财富增值和保值，提供多 样化的理财产品和个性化服务方案。
03
中间业务的风险与监管
市场风险
总结词
市场风险是指因市场价格变动，如利率、汇率、股票价 格等，导致银行中间业务损失的风险。
银行通过发行信用卡、借记卡等银行卡产品，为客户提供便捷的支付工具，并从中获取手续费收入。
代理类业务
总结词
代理类业务是指银行接受客户委托，代理客户办理各种金融业务的服务。
详细描述
银行代理业务范围广泛，包括代理收付款、代理保险、代理基金等，满足客户多样化的金融需求。
担保及承诺类业务
总结词
担保及承诺类业务是指银行为客户提供 信用担保或承诺的服务，承担客户违约 风险。
总结词
投资银行业务是指银行提供的投资和财务顾 问服务，包括企业融资、并购重组、债券承 销等。
详细描述
银行利用自身专业知识和资源优势，为客户 提供投资策略、财务规划、并购重组等咨询 服务。
资产托管业务
总结词
资产托管业务是指银行接受客户委托，对客 户的资产进行保管、清算和监督等服务。
商业银行的中间业务的经营与管理
商业银行的中间业务的经营与管理在当今全球金融市场中，商业银行的中间业务扮演着至关重要的角色。
中间业务作为商业银行经营中的核心活动之一，对银行的盈利能力和风险管理起着至关重要的作用。
本文将探讨商业银行中间业务的经营与管理，包括其定义、特点、发展趋势以及相关的管理方法和机制。
一、中间业务的定义和特点商业银行的中间业务是指银行在传统存款与贷款业务以外的其他金融业务，包括证券投资、信贷担保、理财产品、外汇买卖等。
中间业务通常以费用收入为主，具有较高的灵活性和创新性。
与传统存贷款业务相比，中间业务在盈利能力和风险承受能力上更具挑战性，但也带来了更大的发展机遇。
中间业务的特点主要包括高风险、高回报、高技术含量和高市场竞争。
由于涉及复杂的金融产品和市场，中间业务存在较高的风险，需要银行具备良好的风险管理能力。
同时，中间业务也为银行创造了丰厚的利润，提高了盈利能力和市场竞争力。
二、中间业务的发展趋势随着金融科技的快速发展和金融市场的不断变化，商业银行的中间业务也面临着新的发展趋势。
首先，数字化转型将推动中间业务向线上化、智能化方向发展，提升客户体验和服务效率。
其次，跨境业务和资产管理等领域的开拓将成为商业银行中间业务的重点发展方向，拓展银行的业务范围和国际市场份额。
最后，风险管理和合规监管将成为中间业务发展的关键，促进银行建立更加完善的风险管理机制和合规体系。
三、中间业务的经营与管理有效的中间业务经营与管理对商业银行的发展至关重要。
首先，银行应根据市场需求和风险偏好，合理确定中间业务的战略定位和业务范围，确保与银行整体战略的契合。
其次，中间业务的营销、产品设计和销售需要结合市场分析和风险管理，确保产品创新与风险控制的平衡。
在运营和监控方面，银行需要建立完善的内部控制和风险管理体系，保障中间业务的合规运作和持续盈利。
综上所述，商业银行的中间业务经营与管理涉及多方面因素，需要银行在战略规划、产品创新、风险管理和合规监管等方面保持高度警惕和专业水平，以适应金融市场的变化和挑战，实现稳健可持续的发展。
商业银行中间业务介绍
利率市场化背景下我国商业银行中间业务的发展概况目录第一章中国商业银行中间业务发展概况 (3)一、商业银行中间业务基本概念 (3)（一）商业银行中间业务定义 (3)（二）商业银行中间业务分类 (3)二、商业银行中间业务的发展现状 (4)（一）我国银行中间业务收入现状 (4)（二）我国银行中间业务收费现状 (4)（三）银行中间业务法律法规现状 (4)（四）我国银行中间业务营销现状 (5)三、商业银行中间业务问题及建议 (6)（一）商业银行中间业务问题体现 (6)（二）商业银行中间业务发展建议 (8)四、中间业务对商业银行的影响 (9)（一）实现银行新的利润增长点 (9)（二）实现银行的财务结构优化 (9)（三）促进存贷款传统业务发展 (9)第二章中国商业银行中间业务竞争格局 (10)一、中国商业银行中间业务发展态势 (11)二、中国商业银行中间业务竞争格局 (11)第三章中国上市银行中间业务发展现状 (14)一、国有上市银行中间业务发展现状 (14)二、股份制上市银行中间业务发展现状 (15)三、城市商业上市银行中间业务发展现状 (17)（一）北京银行 (17)第一章中国商业银行中间业务发展概况一、商业银行中间业务基本概念（一）商业银行中间业务定义根据中国人民银行2011年颁布的《商业银行中间业务暂行规定》，商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入，即可以理解中间业务实际上就是非利息收入。
通俗讲，中间业务是介于资产业务和负债业务中间的那部分业务，一般是指银行不需要动用自己的资金，依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势，从中间人的身份代替客户办理收付和其他代理事项等各种金融服务以及直接参与合规的市场交易等经营活动，从而增加银行收益的业务。
中间业务与资产业务、负债业务共同构成商业银行的三大业务类型并正在成为商业银行新的利润增长点。
（二）商业银行中间业务分类商业银行中间业务主要分为九大类业务：即，结算业务、代理业务、信托业务、租赁业务、咨询业务、保管及其他业务。
中间业务平台介绍讲解学习
外部商户系统 Core Banking
网点
eXchange - 帐务网关
处理与银行帐务主机的交互 规范帐务交易
Monitor Services Application Buesiness GateWays Component kernel integration
Management Services ebus Platform
中间业务-总体架构
核心 业务系统
统一的交易渠道
中间业务 统一管理
ebus-中间业务平台
多样化的门户接口
网点前置
自助设备 前置机
电话银行 前置
外部商户
ebus-逻辑结构
Core Banking
代理商户A 的业务系统
ebus 中间业务平台
自助设备前置
代理商户B的 业务系统
网点前置
网点
研讨主题
一、ebus－概述 三二、eeAbguesn－t－业业务务架架构构 三、ebus－技术架构 四、ebus－开发和实施
TMXP协议模块 负责实现低层的报文传递
eXchange- 接入网关
处理外部系统的接入， 数据协议转换
Monitor Services Application Buesiness GateWays Component kernel integration
Management Services ebus Platform
研讨主题
一、ebus－概述 二、ebus－业务架构 四三、、eeAbguesn－t－技技术术架架构构 四、ebus－开发和实施
ebus-网络拓扑图
生产中心
灾难备份中心
生产路由器
移
中间业务平台介绍
研讨主题
一一、、中eb间us业－务概-述回顾及发展 二、ebus－业务架构 三、ebus－技术架构 四、ebus－开发和实施
中间业务开发的历史状况
业务重点发生转移，中间业务成为新的增长点 客户业务系统与银行业务系统差异巨大 无强大的技术平台支撑，新业务拓展缓慢 case by case开发模式工作量大，管理混乱 开发费用高、设备冗余、资源极度浪费 业务管理方式复杂、维护工作难度大
eAgent Server
网点
外部商户系统 Core Banking
网关
网关
可靠消息队列的实现 TMXP协议的数据结构 TMXP协议的调用接口
eXchange-TMXP协议模型 网关
通讯核心 网关
网关
核心队列 网关队列
eXchange-通讯核心-应用路由
应用服务 eAgent
核心应用服务 中间业务平台
ebus－业务需求
屏蔽核心业务 灵活的通讯连接方式
平台化的开发方法 规范不同的中间业务
中间业务平台
ebus－完善的业务处理组件
实时批量处理组件 实时代理交易处理组件 对帐交易处理组件 脱机批量处理组件 异步交易处理组件 交易一致性控制组件
ebus－接入门户处理
不同通讯协议系统的接入
接
不同应用协议的系统的接入
研讨主题
一、ebus－概述 二、ebus－业务架构 四三、、eeAbguesn－t－技技术术架架构构 四、ebus－开发和实施
ebus-网络拓扑图
生产中心 灾难备份中心
城域网 DDN/PSTN
下属支行
生产路由器
移
生产交换机
动
局
备份 路由器 系统
商业银行的中间业务名词解释
商业银行的中间业务名词解释
中间业务是商业银行为客户办理支付和其他委托事项而收取手续费的业务的总称。
具体业务主要有：
(1) 汇兑业务，客户将现款交给银行，由银行汇给住在其他地方的第三者；
(2) 信用证业务，客户委托银行向异地卖主支付货款的商品信用证业务，和客户将一定现款交与银行换取一种凭证，用于在该行其他城市的分支机构或往来银行汇
兑现金的货币信用证业务；
(3) 代收业务，银行代替客户收取各种款项、接受委托代替客户买卖有价证券、贵金属和外汇；
(4) 信托业务，银行代人管理财产、办理遗产转让、保管有价证券和贵重物品等等。
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回顾
中间业务介绍 中间业务定义 中间业务种类 特色业务平台中间业务
代收代付
批量业务 特色业务平台功能 基本信息维护、单位管理、配置文件管理、交易管理 、交易权限管理、授权管理、凭证管理、手续费收取与分 润、日终处理、监控管理
打造中国金融IT服务业第一品牌
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与中国金融行业共成长
打造中国金融IT服务业第一品牌
打造中国金融IT服务业第一品牌
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签约管理
客户渠 道签约
客户产 品签约
• • • •
柜面 网银、手机银行、短信 电话银行 ATM、POS
• 各种代缴费产品的签约 • 理财产品的签约
打造中国金融IT服务业第一品牌
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管理功能
管理功能
基本信息维护：地区、单位、交易维护
业务参数管理：机构、柜员权限、交易权限、授权管理
管理功能-交易权限管理
交易控制
- 可设置交易的使用权限,灵活设置产品的类型和使用权限等交易信息
打造中国金融IT服务业第一品牌
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管理功能-授权管理
打造中国金融IT服务业第一品牌
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管理功能-凭证管理
打造中国金融IT服务业第一品牌
27
管理功能-手续费收取
打造中国金融IT服务业第一品牌
28
管理功能-手续费分润
凭证管理 手续费收取与分润
日终批处理
系统监控 系统报表
打造中国金融IT服务业第一品牌
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管理功能-基本信息维护
地区信息维护 机构信息维护 角色信息维护 等等
打造中国金融IT服务业第一品牌
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管理功能-单位管理
打造中国金融IT服务业第一品牌
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管理功能-配置文件管理
DCC主机账务系统
EAIB DCC前置
文件传输
数据库
DCC通讯节点
报表服务器 防火墙 特色业务平台 监控/管理平台
DMZ通讯节点
外联单位
渠道
打造中国金融IT服务业第一品牌
柜面
8
8
中间业务划分（传统的中间业务）
代收付 业务
管理功 能
中间 业务
批量业 务
签约业 务
打造中国金融IT服务业第一品牌
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中间业务划分
打造中国金融IT服务业第一品牌
4
中间业务的分类
支付结算 类业务 其他类中 间业务 银行卡业 务
咨询顾问 类业务
代理类业 务
基金托管 业务
担保类业 务
交易类业 务
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承诺类业 务
5
中间业务的种类
根 据 我们经验的 划 分，中 间 业 务 分 为 四 类 ：
银 行 提 供 的 各 类 担 保 业 务 。 如：贷 款 偿 还 担 保 、 履 约 担 保、票据承兑担保、备用信用证等； 贷 款 承 诺 业 务 。 如： 贷 款 限 额 、 透 支 限 额 、 备 用 贷 款 承 诺和循环贷款承诺等； 金 融 工 具 创 新 业 务 。 如： 包 括 金 融 期 货 、 期 权 业 务 、 货 币及利率互换业务等。 传 统 中 间 业 务 。 如： 结 算 、 代 理 、 信 托 、 租 赁 、 保 管 、咨询等业务。
打造中国金融IT服务业第一品牌
2
中间业务的定义
商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信 息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少 运用银行的资财，以中间人和代理人的身份替客户办理收 付、咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项，提供各类 金融服务并收取一定费用的经营活动。在资产业务和负债 业务两项传统业务中，银行是作为信用活动的一方参与； 而中间业务则不同，银行不再直接作为信用活动的一方， 扮演的只是中介或代理的角色，通常实行有偿服务。
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代收代付-联网业务（同步）
帐务一致性
冲正是关键
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代收代付-冲正
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代收代付-银证转帐
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批量业务
打造中国金融IT服务业第一品牌
3
中间业务的定义
中间业务又称表外业务，目前商业银行的中间业务主要有 本、外币结算、银行卡、信用证、备用信用证、票据担保 、贷款承诺、衍生金融工具 、代理业务、咨询顾问业务 等。在国外，商业银行的中间业务发展得相当成熟。美国 、日本、英国的商业银行中间业务收入占全部收益比重均 在40%左右，而我国目前商业银行表外业务的规模一般占 其资产总额的15%以上。 表内资产是指资产负债表上反映的资产，与表外资产是对 称的概念。
配置文件
- 批量来盘回盘文件格式配置 - 联机交易对帐文件格式配置 - 单位文件关联
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管理功能-交易管理
交易控制
- 可设置交易起停 - 可设置交易日期段 - 可设置交易时间段
渠道开放控制
- 可设置某项目在某个渠道是否开放
打造中国金融IT服务业第一品牌
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打造中国金融IT服务业第一品牌
6
中间业务系统与其他系统
系统接入
支付系统
系统交互
网点柜面
中间业务管理端 核心业务系统
网银
电话银行
ATM/POS
渠 道 前 置
中间业务 系统
CRM系统
数据仓库 短信平台
DMZ第三方接入平台
自助查询终端
外联单位（电信、 移动等） 打造中国金融IT服务业第一品牌
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建行典型中间业务网络图
批量业务划分
普通批量业务
批量单笔小批模式
预约代扣
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批量业务-文件批量
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16
批量业务-单笔小批模式
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17
批量业务-预约代扣模式
对余额不足的情况支持 不足余额是否扣款： 如扣款0余额扣款 预留余额扣款
代收付业务
行政事业类：代收交通罚款、代收工商罚款
公共事业类：代收水费、电费、有线电视
财政：国税、地税、财政补贴 电信：移动、联通、电信话费
彩票：体彩、福彩
保险：平安、新华、人寿 银证类：银证通、银证转账
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代收代付-非联网业务（异步）
打造中国金融IT服务业第一品牌
中间业务培训
日期：2012年03月24日 姓名：汤斌斌
北京宇信易诚科技有限公司
提纲
中间业务介绍 中间业务定义 中间业务种类 特色业务平台中间业务
代收代付
批量业务 特色业务平台功能 基本信息维护、单位管理、配置文件管理、交易管理 、交易权限管理、授权管理、凭证管理、手续费收取与分 润、日终处理、监控管理
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打造中国金融IT服务业第一品牌
29
管理功能-日终处理
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30
管理功能-日终对账策略
特色业务平台记录全部信息
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管理功能-监控管理
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