市场退出机制缺失下我国银行冒险行为的动态规划分析
浅析我国商业银行市场退出机制
福建金融职业技术学院毕业论文题目:浅析我国商业银行市场退出机制学生姓名：李玲学号: 0107165系别：金融系专业:金融管理与实务级别班级： 2007级（3）班指导教师姓名及职称:吴军梅副教授完成日期：2010 年1月 15日目录内容摘要 (1)一、我国商业银行市场退出现状 (1)二、我国商业银行退出机制的问题与缺陷 (2)（一）市场退出机制带有明显的行政色彩 (2)（二）处置问题手段单一 (2)(三）责任人处罚措施不明 (2)(四）未设立存款保护制度 (2)（五）缺乏相对的利益驱动机制 (3)(六）银行破产法律制度不够明确 (3)三、完善我国商业银行市场退出机制的措施 (3)（一)完善对银行业的紧急救助制度 (3)1。
建立多层次的紧急救助基金 (3)2建立对银行业的风险补偿与分散机制 (3)（二）优化市场环境 (4)（三）加强多方位监管 (4)(四）建立存款保险制度 (4)（五）建立科学的风险预警体系 (5)1。
完善银监会与其他方面的协调机制 (5)2.完善商业银行风险预警机制 (5)3。
改进监管方式，推行银行业金融机构内部控制建设 (5)（六）加强银行业市场退出的法律规范 (5)参考文献 (6)浅析我国商业银行市场退出机制内容摘要：健全的金融监管体系是市场准入监管、业务运营监管、市场退出监管的有机综合。
银行业市场退出的监管是现代金融体系下不可或缺的内容。
银行业的特殊属性及其在国民经济中的重要地位，决定了当一家高风险商业银行推出市场时,需要有一套完备且高效的市场退出机制来加以指导,以保证在金融稳定的基础上实现金融资源的优化配置，并保持国民经济持续、稳定和健康发展。
因此,在现阶段研究银行业的市场退出机制更具现实意义.本文首先阐述了我国商业银行市场退出的现状,并分析了我国商业银行市场退出中存在大量的问题，主要包括市场退出机制带有明显的行政色彩;处置问题手段单一；责任人处罚措施不明；未设立存款保护制度;缺乏相对的利益驱动机制；银行破产法律制度不够明确等。
《2024年金融脱媒下我国商业银行的现状分析与路径选择》范文
《金融脱媒下我国商业银行的现状分析与路径选择》篇一一、引言随着金融科技的飞速发展，金融脱媒现象在全球范围内日益明显。
在我国，金融脱媒对商业银行的传统业务模式带来了巨大的冲击。
本文旨在分析当前我国商业银行在金融脱媒背景下的现状，并探讨其未来发展的路径选择。
二、金融脱媒现象概述金融脱媒是指资金供求双方绕开传统银行等金融机构，通过直接融资方式实现资金配置的现象。
随着互联网、大数据、人工智能等技术的发展，金融脱媒现象在我国愈发明显，对商业银行的传统业务模式产生了深远的影响。
三、我国商业银行现状分析1. 业务结构调整：随着金融脱媒的推进，商业银行的传统存贷款业务受到冲击，中间业务和表外业务逐渐成为新的增长点。
然而，在业务结构调整过程中，部分银行仍面临转型困难，业务发展不均衡的问题。
2. 客户需求变化：随着金融市场的开放和消费者金融需求的多样化，客户对银行服务的需求也在发生变化。
客户更加注重便捷性、个性化和多元化服务，对传统银行的服务模式提出了更高的要求。
3. 竞争格局变化：随着互联网金融的崛起，商业银行面临着来自互联网金融企业的竞争压力。
互联网金融企业凭借其技术优势和创新能力，在客户获取、产品创新、服务体验等方面对传统银行构成了挑战。
四、路径选择1. 加快数字化转型：商业银行应加大在金融科技领域的投入，加快数字化转型进程。
通过引入大数据、人工智能等先进技术，提升银行的服务效率和客户体验。
同时，借助数字化转型，商业银行可以更好地了解客户需求，实现精细化管理和个性化服务。
2. 创新业务模式：商业银行应积极探索新的业务模式，如供应链金融、产业金融等，以适应金融市场的发展变化。
同时，商业银行还可以通过与互联网金融企业合作，共同开发新的金融产品和服务，拓宽业务范围和收入来源。
3. 提升风险管理能力：在金融脱媒的背景下，商业银行应加强风险管理，提高风险识别、评估、监控和应对能力。
通过建立完善的风险管理体系，确保银行在业务发展过程中的风险可控。
我国商业银行发展困境及转型分析
我国商业银行发展困境及转型分析【论文题目】——以毕业导师的角色我国商业银行发展困境及转型分析【标题一】——我国商业银行发展的现状及趋势随着我国金融业的快速发展，各个银行机构间的竞争日趋激烈，传统的储蓄和贷款业务已经不能满足现代社会的需求。
随着消费金融业务、信用卡业务、财富管理业务等新兴业务的不断涌现，商业银行面临的机遇与挑战也日益增多。
当前，我国的商业银行已进入了一个新的发展阶段，总体呈现出了两种趋势。
一方面，商业银行集中度日趋提高，银行业整体规模稳步增长，大型银行占据了主导地位。
另一方面，新兴的金融科技公司也在快速崛起，与传统金融机构展开了激烈的竞争。
在这样的趋势下，商业银行应如何在激烈的市场竞争中保持竞争优势呢？我认为，商业银行需要更好地把握客户需求，推出更多的创新金融产品，在技术、人才、资源等方面加强投入，充分利用互联网和大数据技术，打造数字银行的新业态。
总结：商业银行现状和趋势如何稳定发展，是多方面因素综合影响的结果。
要在现有环境下不断提升核心竞争力，打造独特的品牌形象，为企业的可持续发展奠定坚实的基础。
【标题二】——商业银行面临的发展困境及原因分析商业银行面临的发展困境主要表现在以下几个方面：一、传统商业模式已经失效。
传统的储蓄和贷款业务已不能满足现代社会的需求。
二、客户需求多样性增加。
客户需求呈现多元化趋势，形成了个性化、场景化和定制化的新型金融需求。
三、金融科技的影响。
新兴金融科技的不断崛起，打破了银行在金融领域的垄断地位，商业银行与新兴金融科技企业之间的竞争更加激烈。
四、创新能力不足。
商业银行在战略思维、管理机制、团队建设等方面还存在不足，无法快速适应市场的变化和客户需求的改变。
总的来说，商业银行面临的发展困境是多方面原因综合导致的，其中尤以创新能力不足、商业模式失效及金融科技崛起影响最为突出。
总结：商业银行面临的发展困境还有很多原因，针对这些原因，要着眼于整体战略定位，优化管理模式，创新商业模式，提升产品创新能力和客户服务水平。
我国金融机构市场退出问题研究论文
我国金融机构市场退出问题研究论文我国金融机构市场退出问题研究摘要：本论文针对我国金融机构市场退出问题进行了研究。
首先，通过分析我国金融机构市场退出的背景和现状，发现我国金融机构市场退出问题主要集中在不良资产、低效益和不适应市场需求等方面。
接着，我们提出了一系列政策建议，包括加强监管、提升金融机构管理能力和推动金融创新等。
最后，我们对未来的研究方向进行了展望。
关键词：金融机构，市场退出，不良资产，低效益，政策建议一、引言金融机构作为我国金融市场的主要参与者和运作主体，对于国家经济发展具有重要作用。
然而，目前我国金融机构市场退出问题日益突出，已成为制约我国金融发展的重要因素之一。
本论文旨在通过对我国金融机构市场退出问题的研究，找出问题产生的原因，并提出相应的政策建议，以促进我国金融市场的稳定和发展。
二、我国金融机构市场退出的背景和现状近年来，我国金融机构市场退出问题逐渐凸显。
一方面，由于经济下行压力增大，企业部分不能承受高利息贷款导致不良资产增加，金融机构不得不进行市场退出。
另一方面，随着金融市场竞争加剧，一些过时的金融机构面临着生存困境，不得不主动退出市场。
总的来说，金融机构市场退出问题主要集中在以下几个方面：一是不良资产，包括不良贷款和不良投资等；二是低效益，包括业绩下滑和盈利能力不足等；三是不适应市场需求，包括产品陈旧和服务无法满足客户需求等。
三、金融机构市场退出问题的原因分析1. 不良资产：我国金融机构在过去的发展中，由于过分追求规模扩张和高利润，很多金融机构在放贷过程中存在审查不严、风险控制不力等问题，导致不良资产不断增加。
2. 低效益：我国金融机构在面对竞争激烈的市场环境时，一些机构管理能力弱，缺乏创新意识，导致业绩下滑和盈利能力不足。
3. 不适应市场需求：随着金融市场的不断发展和客户需求的多样化，一些金融机构产品陈旧，服务滞后，无法满足客户的需求。
四、解决金融机构市场退出问题的政策建议1. 加强监管：加强金融监管，提高金融机构的风险管理能力，对于不良资产进行严格处置和清算，防止不良资产向外溢。
中国银行市场退出监管面临的主要问题及对策
中国银行市场退出监管面临的主要问题及对策金钢【摘要】2006年底以来,中国银行业过渡期已然结束,国内银行业面临更大、更全面的开放和竞争,由此必然会导致某一或某些银行经营失败。
因此合理地安排陷入困境的商业银行退出市场已是当务之急。
中国商业银行的市场准入监管和业务运营监管已经引起了足够的重视,但市场退出监管则是一个相对薄弱环节,其存在的主要问题就是市场退出监管缺乏效率。
而市场退出监管缺乏效率则主要是因为中国银行市场退出缺乏系统健全的法律依据、缺乏银行市场退出的配套机制和监管部门缺乏监管的独立性。
因此,提高中国商业银行市场退出监管的效率必须健全银行市场退出监管的法律依据、完善银行市场退出的配套机制和提高监管部门监管的独立性。
%Since 2006,China＇s banking is totally open to the world,which will strengthen the competitions between domestic banks.Under thus situations,some banks are going to fail.But China＇s Bank Supervision of Market Withdrawal is low efficient and the main causes are poor laws,the absence of security institutions and the supervisers＇s weak independence.Surely we must perfect the counterlaws for banks＇withdrawal from the market,establish the security machinism and improve the supervisers＇ independence.【期刊名称】《广西民族师范学院学报》【年(卷),期】2011(000)006【总页数】3页(P100-102)【关键词】商业银行;金融监管;市场退出;存款保险制度【作者】金钢【作者单位】广西民族师范学院经济与管理系,广西崇左532200【正文语种】中文【中图分类】C913.9一、引言有市场进入就必然有市场退出，这是市场经济的基本要求。
我国XX银行业现状及发展策略
我国银行业现状及策略－内容摘要:以来我国国民的持续增长和国民财富的积累，以及人们理财的日趋强烈，使业具备巨大的潜力;经验和模型证实,随着国民财富的增长,投入到风险资产中的财富也会随之增长，从而刺激提供专业化理财服务的银行。
因此，只要监管部门能妥善解决资本所存在的深层次问题，者对资本市场的，银行业的振兴和繁荣必会实现。
ﻭ关键词：财富风险资产股权分置银行20世纪６0年代，欧美经济获得了高速,和浪潮风起云涌,金融市场的全球联系日益增强，**国金融当局纷纷放松金融管制，突破了银证保分业经营的限制,了一批声誉卓著的现代银行,如高盛、花旗集团、环球金融、摩根士丹利、美林等。
目前现代银行业务种类繁多，主要有：证券发行及承销,证券交易经纪及自营、顾问及咨询、基金管理及运作、收购及兼并等。
从欧美银行的历程可以看出，随着国民财富的大量积累，人们的、理财观念日趋强烈,需要把很大一部分财富投入及债券等风险资产中，期望通过资产组合以实现财富的保值增值。
由于专业知识能力有限及信息不对称,人们希望有特定的机构提供理财方面的专业化服务，从而极大的促进了银行业的。
高度发达的资本市场在为人们的理财提供了丰富的金融工具的同时,也刺激了能提供专业化理财服务的银行的.ﻭ银行业的数学模型论证国民财富的持续增长,人们迫切需要实现财富的保值增值,而面对着层出不穷的金融产品时往往不知所措，因此专业化的理财机构—银行的成为必然。
国家经济景气监测中心的显示,全国范围内约有70%的居民希望得到理财顾问的。
可见我国巨额的国民财富及人们日趋强烈的理财意愿,预示着银行业的巨大潜力。
经验表明,个人在较高的财富水平上，将更愿承担较大的风险，即随着国民财富的增加，绝对量更大的财富会投入风险资产中去.现以数学模型加以证实，投入到风险资产中的财富量是随着财富量的增加而增加。
ﻭ模型假设:一个者的初始财富；者为递减的绝对风险厌恶者;风险资产能以概率（ｉ＝１,….,n）产生一个超过无风险资产报酬率的净回报；为投入到风险资产的财富数量,小于初始财富;者的问题就是如何选择,去最大化财富的预期效用：５40）thiｓ。
中国银行市场退出监管面临的主要问题及对策
广西 民族 师范学院学报
Ｊ ＵＲＮＡＬＯ ＦＧ ＵＡＮＧＸＩ Ｏ ＮＯ ＲＭＡＬＵＮＩ ＶＥＲＳＩ ＴＹ Ｏ Ｒ Ｆ ＮＡＴＩ ＯＮＡＬｆ ＥＳ ＴＩ
ＶＯ ． ＮＯ． １ ２８ ６ Ｄｅ ２０１ ｃ． １
观上随时有可能发生 支付危 机。此 外 ，商 业银行在经
有市场进入就 必然有市场退 出 ，这是市场经济的 基本要求 。２ ０ 年底 以来 ，中国银行业过渡期 已然结 ０６ 束 ，围内银行业 面临更 大 、更 全面的开放和竞争 ，南
此必然会 导致某一或某些银行经营失败 。失败银行如 果不及 时退 出市场 ，会导致会融风险的进一步积聚 ，
一
、
引
言
营 的是 一种 特殊 商品—— 货 币， 而且 臼有 资本在 总 资产 中只 占很低 的比例 ，一 般都 不到 １％，冈此 商业 ０ 银行面临着 比一般企业更大 的破产风 险。同时 ，银行 的资产和负债在期限上难 以做到严格 的 配 ，也就是 说其风险敞 口是经常存在 的，这就使得商业银行 在客
．
ｓ ｕ ｔｏ ｓ ｓ ｎ ｅ ｂ ｎｋ ｒ ｏｉ ｇ ｔ ａｌ ｉ ａｉ ｎ ， ｏ ｌ ａ ｓａ ｅ ｇ ｎ ｏ ｆｉ ｔ Ｂｕ ｉ ａ’ ＳＢａ ｋ Ｓ ｐ ｒ ｉ ｏ ｆＭ ａ ｋ ｔＷ ｉｈ ｒ ｗａ ｉ ｌ ｗ ｆ ｃ ｅ ｎ ｈ ａｎ ｃ ｕ ｅ ｒ ｏｏ ａ ｔＣｈ ｎ ｎ ｕ ｅ ｖ ｓ ｎ ｏ ｒ ｅ ｔ ｄ ａ ｌ ｓ ｏ ｅ ｆ ｉｎｔ ｄ ｔ ｅ ｍ ｉ ａ ｓ ｓａ ｅ ｐ ｒｌｗｓ ｔ ｅ ｉ ｉ ａ ｈ
中 国银 行 市 场 退 出监 管面 临 的主 要 问 题 及 对 策
金 钢
５２ （） ３ ２）） ｆ
基于国际比较视角的我国问题银行退出路径研究
基于国际比较视角的我国问题银行退出路径研究陈华;刘志威【摘要】完善的市场退出机制是一个成熟、高效金融市场应具备的特征之一.市场竞争的结果有好有坏,市场应该有进有退,劣汰才能优胜,银行业建立平穗、有序的退出通道和纠错机制是完善市场的重要组成部分.相对于发达国家,我国问题银行市场退出的实践不多,经验不足.本文首先对问题银行市场退出的概念进行界定;然后分析了发达国家问题银行市场退出经验与我国问题银行市场退出现状及存在问题;最后,提出了我国问题银行市场的退出路径.【期刊名称】《农村金融研究》【年(卷),期】2011(000)001【总页数】6页(P39-44)【作者】陈华;刘志威【作者单位】山东经济学院;山东经济学院【正文语种】中文完善的市场退出机制是一个成熟、高效金融市场应具备的特征之一。
银行业建立平稳、有序的退出通道和纠错机制是完善市场的重要组成部分。
我国银行业在转轨过程中积累了较多风险，出现了个别问题银行。
问题银行的存在，对经济的正常运行造成了严重影响，随着外资银行在我国业务的全面开展，银行业竞争必将更加激烈，在一定时期内问题银行数量可能会不断增加。
问题银行处置不当可能会引起银行体系系统性风险。
因此，借鉴发达国家问题银行市场退出机制的成功经验，对我国问题银行市场退出路径进行研究，避免个别问题银行的危机扩散到整个银行体系，建立中国的问题银行退出机制就显得十分重要。
（一）问题银行的文献综述问题银行，是指从会计角度讲接近或已处于无流动性清偿能力（技术性违约），或无资本清偿能力（净资产为负)的银行。
阙方平博士（2001）认为，问题银行是健康银行的对称。
按照商业银行的管理能力、流动性清偿能力和资本清偿能力，或者按照其健全性、流动性和安全性标准来判断，均可将其分为两大类：健康银行和问题银行。
健康银行是指主要风险监测指标处于正常区域，风险水平处于银行机构自身控制能力之内的商业银行。
问题银行一般是指因经营管理不善或因重大突发事件的影响，已接近或已处于无流动性清偿能力（技术性违约)，或无资本清偿能力（净资产小于或等于零）的商业银行；简言之，问题银行就是接近或已经丧失流动性或（和）资本清偿能力的商业银行。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
谨慎经营的 自 律机制 ， 从而激励了银行的冒险动批 助长了银行的道德风 险。因为， 从银行 自 的角 度 身
来看问题 ， 银行之所以是风险承担者 ， 因为它本身 是
［ 基金项 目］ 文系福建省教育厅课题《 本 全球化挑战与商业银行管理 国际化战略》 的阶段性成果 （ 目编号 ： Ｂ ０ １） 项 ０ Ｈ ５３ 。 ３
［ 关键词 】 银行 冒险 ； 照价值假说 ； 执 市场退 出机制 ； 态规划模型 动 ［ 中图分类号］ ８２ ３ Ｆ ３ ． ［ 文献标识码 】 Ａ ［ 文章编号 ］０ ８— ６ ０ ２ １ ）６— ０ ８ ｒ １０ ２ ７ （０ ０ ０ ０ １ —０ ７
一
பைடு நூலகம்
、
问题 的提 出
与风险共存 ， 这意 味着银行在其经营过程中必 须承 担一定的非 系统性风险 ， 但是这些非系统性风险可 以通过甄选 与监督 、 资产多样化和保 留充足的资本 等谨慎的经 营行为得到有效 的管理与充分 的化解 。 但是由于外在条件 的变化和 内在需求 ， 银行可能会 改变谨 慎 经营 的策 略 ， 过分 释 放 资金 扩 张 的 冲动 ， 导 致所 承担 的风 险超 出 自身所 能 控制 的范 围 。银 行 冒 险 的 目的是为 了获得 更多 的市场 份 额 与平 均利 润 以 上的收益 。银行 冒险 的结果通常有两种， 一是冒险 成功， 银行继续经营 ， 并获得潜在高收益 ； 二是 冒险 失败 ， 当失败的风险累积到破产的边缘时 ， 银行采取 关闭策略将风险转移 给国家金融安全 网， 或者允许 银行继续经营 ， 由国家财政直接负担银行 冒险失败 的损失 。 如何控制银行 的冒险动机以降低银行破产 的可 能 性一 直 是 银 行 监 管 理 论 和 实 践 中最 为 核 心 的 论
题 。追 溯我 国银 行 冒险 的根 源 ， 者认 为在 现代 银 笔 行 制度 下应 该更 多地 关注银 行 自身 的行 为 动机 及影 响银行 行 为 的关 键 因素 ， 即是 什 么 因素 抑 制 了银 行
长期以来内控机制依 旧薄弱的问题一直困扰着 我 国银行业 。人 民银 行 曾对 我 国坏 账 问题 最 为严 重 的四大国有商业 银行进行过分析 ， 发现不 良资产形 成的主要原因中，３ ４ ％应归咎于银行借款者不 断恶 化 的现金 流 ， 主要指 经 营管 理 不善 的企业 ；５ 是 由 ３％ 于宏 观经 济 政 策 调 整 与 市场 变 化 的影 响 ；２ 则 源 ２％ 于银行 自身 内控制度 的不严密。由此可见 ， 即使排 除外 部 不可 抗 力 ， 致 我 国银 行 经 营 不 善 的 主要 原 导 因还是 在 于 自身 风 险 监 控 意 识 薄 弱 和 管 理 水 平 低 下， 或者说 ， 银行倾 向于在超越 自身风险控制与管理 水平的基础上过度地承担经营风险 ， 即存在“ 银行 冒 险 （ｖｒｉ ｏｅ ｓ ａｉｇ ” 为 ｒｋ—ｔ ｎ ） 行 ｋ 笔 者将 “ 银行 冒险” 定义 为银 行为 了追 求额 外 的 利益而 主 动地过 度承 担 风 险 （ｖｒ ｉ ｏｅ ｓ ａｉｇ 的动 ｒｋ—ｔｋｎ ） 机与行 为 ， 本 质 上 是 银 行 道 德 风 险 的 集 中 表 现 。 它 这里 “ 主动 ” 强调 的是 银行 承担 风险 动机 的 自主 自愿 性。而“ 过度” 的含义则是指银行在信贷业务 中不只 是正 常地 在 自身 能 够 抵 抗 、 避 与控 制 的范 围 内承 规 担风 险 ， 而是承 担 了超 出 自身 所 能抵 抗 、 避 和 控制 规 的风 险 。 由于信 息不 对称 、 易 成本 问题 ， 交 银行 业 务
值的银行更有可能持有超过管制者要求 的资本量 ， 限制 与 高风 险 借 款 人 接 触 ， 而且 持 有 良好 的多 样 化 的贷 款投 资组 合 ； 在使 用衍 生 工具 时 ， 它们 也 更 有 可
能去 防御 由于利 率 和 汇 率 改 变 而 发 生 的 损 失 ， 而不
［ 作者简介 ］叶李伟 ， ， 女 福建建瓯人 ， 福建师范大学经济学 院讲师 ， 经济学博士 ， 研究方向 ： 金融稳定 与金融监管 。
１ ８
更 是风 险 的“ 化解 器 ” —相 对 于小 而分散 的众 多个 —
款保 险 补贴 的情 况 下 ， 照 价值 也 可 以像 一种 自我 执 强加 的风 险约束 因素 ， 止银 行 的 道德 风 险行 为 ， 阻 对 银行 从 事 冒 险 活动 形 成 一 种 威 慑 。例 如 ， 高执 照 价
行行为的 关键 因素 。本文提 出这一观点 ： 国银行 市场退 出机 制 长期缺 失破 坏 了我 国银行 的 自律机 制 ， 我 是导致银行 行为更加 冒险 的一 个关键 因素 。并通过理论逻辑 分析和 动 态规 划方 法来论证我 国银行 业市场退 出机制 缺失对银行
冒险 行 为 的影 响 。 ，
人投资者来讲 ， 银行具有专业的采集信息、 分散风险 与 降低 交易 成本 的功 能优 势 。这 是银 行 生 存 与 发展 的王道 ， 否则银 行就 没有 存 在 的必 要 ， 因此 银行 内生 地具 有化 解 风 险 的 动力 机 制 ， 种 动 力 机 制 也 是 银 这
行 主动规 避 风 险 、 慎 经 营 的 自律 机 制 。失 去 这 种 谨
山 东财 政 学 院学 报 （ 月干 双 Ｉ
２１ ０ ０年 第 ６期 （ 第 １０ 总 １
市 场 退 出 机 制 缺 失 下 我 国 银 行 冒 险 行 为 的 动 态 规 划 分 析
叶李伟
（ 建师 范 大学 ， 建 福 州 ３００ ） 福 福 ５０ ７
［ 摘 要】 在现代银 行制度下 ， 追溯我 国银行体 系不稳 定的根 源， 应该 更 多地 关注银行 自身的行 为动机及 影响银