某银行贷后管理细则
贷后管理实施细则范文(三篇)
贷后管理实施细则范文一、背景与目的贷后管理是指在贷款发放之后，对贷款的使用情况、还款情况以及借款人的经营状况进行跟踪监管和风险控制的一种管理方式。
贷后管理的目的是确保贷款的正常使用和及时还款，防止出现逾期还款和不良贷款的风险。
二、贷后管理责任及流程1. 贷后管理责任分工：- 贷后管理部门负责制定和实施贷后管理制度，监督和指导贷后管理工作；- 信贷部门负责在贷款发放之前对借款人进行审查和评估，并确保借款人符合贷款条件；- 贷后监控人员负责对贷款的使用情况、还款情况以及借款人的经营状况进行跟踪和监管。
2. 贷后管理流程：- 借款申请：借款人向银行申请贷款，并提供相关材料；- 贷款审查：信贷部门对借款人的信用状况、经营状况进行审查和评估；- 贷款发放：信贷部门根据审查结果决定是否发放贷款；- 贷后管理：贷后监控人员对贷款的使用情况、还款情况以及借款人的经营状况进行跟踪和监管；- 风险控制：贷后监控人员根据借款人的经营状况和还款情况，及时发现并采取措施控制风险。
三、贷后管理内容1. 贷款使用情况监管：- 监控借款人是否按照合同约定使用贷款；- 监控借款人的销售收入、经营成本等情况；- 监控借款人的现金流是否充足。
2. 还款情况监管：- 监控借款人的还款行为，确保按时还款；- 针对逾期还款情况，及时与借款人沟通，协商解决方案。
3. 借款人经营状况监管：- 监控借款人的经营状况，包括销售额、利润、资产负债情况等；- 针对经营困难情况，及时与借款人沟通，制定帮助措施。
四、贷后管理措施1. 风险提示：向借款人发放关于风险的提示，提醒借款人注意贷款的使用和还款。
2. 风险分析：对借款人的经营状况和还款情况进行风险分析，评估借款人的信用风险。
3. 风险管控：根据风险分析结果，采取相应的风险管控措施，如要求借款人提供担保物或增加贷款的抵押。
4. 风险处置：针对出现逾期还款或不良贷款的情况，及时与借款人联系，协商解决方案，如逾期还款的情况下采取催收措施。
2023年贷后管理实施细则范本
2023年贷后管理实施细则范本第一章总则第一条根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国金融机构客户资金管理条例》，制订本细则，以规范商业银行的贷后管理行为。
第二条本细则适用于商业银行在贷款或信用业务发放后对客户的资金使用、偿还情况进行监管和管理。
第三条商业银行应当通过建立健全贷后管理制度，加强内部风险控制、客户信息管理，提高贷款追偿能力，保护商业银行的资金安全和客户权益。
第四条商业银行与客户签订贷款合同的，应当明确约定贷后管理义务和客户责任，确保双方权益得到保障。
第二章贷后管理基本要求第五条商业银行应当建立客户信用风险评估体系，对贷款客户的信用状况进行评估，并根据评估结果进行贷后管理。
第六条商业银行应当加强对客户资金使用情况的监控，确保贷款资金用途符合合同约定，及时发现异常情况并采取相应措施。
第七条商业银行应当建立完善的风险识别、预警和处置机制，确保对风险情况的及时发现、评估和处理，防范和控制风险的扩散和蔓延。
第八条商业银行应当及时跟踪和掌握客户的经营状况和偿还能力，通过定期报告、现场检查等方式了解客户的经营状况变化，及时调整贷后管理措施。
第九条商业银行应当建立健全贷后管理团队，加强人员培训和专业知识更新，提高贷后管理的能力和水平。
第三章贷后管理措施第十条商业银行应当建立风险分类和准备金制度，根据客户的信用状况和偿还能力，将贷款分为正常、关注、次级和可疑等不同风险等级，并相应计提风险准备金。
第十一条商业银行应当加强与客户的沟通和协商，及时掌握客户的经营状况和偿还能力，根据客户的实际情况调整还款计划，提供风险防控方案。
第十二条商业银行应当采取有效措施，确保贷款资金的正确使用和安全回收，如逾期催收、资产处置等方式。
第十三条商业银行在贷后管理过程中，应当遵循公平、公正和合法的原则，不得滥用权力，损害客户利益。
第四章监督和评估第十四条监管部门应当加强对商业银行贷后管理行为的监督和评估，定期检查商业银行的贷后管理制度和执行情况，并对重大违规行为进行严肃处理。
商业银行贷后管理工作实施细则及操作规程
商业银行贷后管理工作实施细则及操作规程一、引言商业银行作为金融机构，在向客户提供贷款服务后，需要进行贷后管理工作，以确保贷款的安全性和有效性。
本文将详细介绍商业银行贷后管理工作的实施细则及操作规程。
二、贷后管理工作的目的1. 确保贷款资金的安全性：商业银行需要通过贷后管理工作，监督贷款资金的使用情况，防止浮现违规行为或者资金流失。
2. 保障贷款的回收：商业银行需要通过贷后管理工作，确保借款人按时还款，保障贷款的回收。
3. 提升客户满意度：商业银行通过贷后管理工作，及时了解客户的经营状况和资金需求，提供精准的金融服务，提升客户满意度。
三、贷后管理工作的内容1. 贷后监督：商业银行需要建立健全的贷后监督机制，定期对贷款资金的使用情况进行跟踪和监测，确保资金的合理使用。
2. 还款管理：商业银行需要建立还款管理制度，监督借款人按时还款，如有逾期情况，及时采取相应措施，保障贷款的回收。
3. 经营状况分析：商业银行需要定期对借款人的经营状况进行分析，评估其还款能力和风险状况，及时调整贷款额度和利率。
4. 风险预警：商业银行需要建立风险预警机制，及时发现和应对潜在的风险，确保贷款的安全性。
5. 客户服务：商业银行需要提供优质的客户服务，及时解答客户的疑问和需求，建立良好的客户关系，提升客户满意度。
四、贷后管理工作的操作规程1. 贷后监督操作规程：- 确定贷后监督的频率和方式，包括定期电话沟通、现场调查等。
- 跟踪和监测贷款资金的使用情况，确保资金合理使用。
- 如发现资金被挪用或者其他违规行为，及时采取相应措施，保障贷款的安全性。
2. 还款管理操作规程：- 建立还款提醒机制，提前通知借款人还款日期和金额。
- 如发现借款人逾期未还款，及时与借款人联系，了解原因并提供解决方案。
- 如逾期情况严重，可以采取法律手段追索借款人的欠款。
3. 经营状况分析操作规程：- 定期采集借款人的财务报表和经营数据。
- 对借款人的经营状况进行分析，评估其还款能力和风险状况。
贷后管理实施细则（三篇）
贷后管理实施细则贷后管理的实施细则主要包括以下几个方面：1. 客户信息管理：建立客户档案，记录客户的基本信息、贷款合同、还款记录等重要信息。
及时更新客户信息，确保信息的准确性和完整性。
2. 还款管理：建立还款提醒机制，定期向客户发送还款提醒通知，确保客户按时还款。
对逾期客户采取催收措施，包括电话催收、上门催收等方式。
3. 现金流管理：根据客户的还款计划，合理安排银行资金的流入和流出，确保资金的正常周转。
及时处理客户还款信息，与客户商议还款计划，避免出现资金短缺或闲置。
4. 风险评估和控制：定期对客户进行风险评估，评估客户的还款能力和还款意愿，及时采取风险控制措施，例如调整还款计划、提前催收等。
5. 报表分析和数据监控：建立贷后管理的报表和数据监控系统，及时分析客户还款情况、借款人的经济情况以及市场环境的变化等因素，提前发现问题，做出相应的调整和决策。
6. 协调与沟通：与其他部门（如风控部门、催收部门）保持密切合作，及时沟通客户的还款情况、风险情况等重要信息，确保贷后管理工作的顺利进行。
7. 客户关系维护：贷后管理不仅是追求客户还款的过程，更重要的是维护客户的良好关系。
通过不断改进服务质量、提供个性化的服务等方式，增强客户的满意度和忠诚度。
总之，贷后管理实施细则的目标是确保客户的还款能力和还款意愿，提高贷款的回收率，降低风险损失，并维护良好的客户关系。
实施细则应根据企业实际情况进行具体的制定和执行。
贷后管理实施细则（二）第一章总则第一条为规范贷后管理工作，确保贷款资金的安全和贷款风险的有效控制，制定本实施细则。
第二条贷后管理是指贷款机构对贷款资金的使用情况进行监督、管理和控制的工作。
第三条贷后管理实施细则适用于所有贷款机构。
第四条贷后管理实施细则的内容包括贷后管理职责、贷后管理流程、风险评估和处置等方面。
第二章贷后管理职责第五条贷款机构应当设立专门的贷后管理部门或岗位，负责贷后管理工作。
第六条贷后管理部门或岗位的职责包括：（一）对贷款资金的使用情况进行监督和管理；（二）对贷款风险进行评估和控制；（三）及时跟踪贷款项目的经营状况和资金回收情况；（四）建立贷后管理档案，并定期审查和更新。
贷后管理实施细则范文
贷后管理实施细则范文第一章总则第一条为规范贷后管理工作，防范和化解金融风险，保障贷款利益，提高贷后管理效果，根据相关法律法规和政策规定，制定本细则。
第二条本细则适用于所有贷款业务，包括个人贷款和企业贷款等。
第三条贷后管理工作是对贷款项目进行跟踪、监督和评估，以确保贷款资金用于合法、合规的用途，保障贷款本息的安全。
第四条贷后管理工作主要包括信贷风险评估、贷款跟踪、逾期贷款处理和信贷投后监督等环节。
第五条贷后管理工作由银行内设的风险管理部门负责，设有专业人员进行具体操作。
第六条贷后管理工作应遵循科学、公平、公正、高效的原则，确保贷款业务的正常运营。
第二章信贷风险评估第八条信贷风险评估应综合考虑借款人的个人或企业资产状况、经济实力、经营管理能力、市场前景等因素。
第九条信贷风险评估结果应以评级形式进行表达，将借款人划分为不同风险等级，以便后续的贷后管理工作。
第十条信贷风险评估需要详细记录评估过程和结果，并将评估报告提交给有关部门备案。
第三章贷款跟踪第十一条贷款发放后，需对贷款项目进行跟踪，确保贷款资金正常使用，并及时了解贷款项目的经营状况。
第十二条贷款跟踪内容包括企业的生产经营状况、资金流动情况、还款情况等。
个人贷款的跟踪内容包括个人的收入状况、消费情况、还款能力等。
第十四条贷款跟踪工作的结果应及时记录并上报给贷后管理部门，以便做出相应的处理和决策。
第四章逾期贷款处理第十五条对于逾期贷款的处理，要坚持公正、公平、合法的原则，充分尊重借款人的合法权益。
第十六条逾期贷款处理应根据借款人的实际情况进行灵活处理，可以采取展期、借新还旧、催收等方式进行。
第十七条逾期贷款处理涉及重大金额或涉及诉讼的，须经过风险管理部门和法务部门的审批。
第十八条对于拒不还款、恶意逃废债的借款人，可以采取法律手段进行追偿。
第五章信贷投后监督第十九条信贷投后监督是对贷款项目的持续监督和评估，以确保贷款的安全和资金的合理使用。
第二十条信贷投后监督内容包括借款人的还款情况、项目经营状况、市场变化等方面的监测和评估。
贷后管理实施细则（3篇）
贷后管理实施细则根据总部《____加强贷后管理____》落实贷前、贷中、贷后直到结清全流程管理工作，实施细则如下：一、客户管理(一)主要工作客户管理主要分为“属地管理、营运管理、营销管理、贷后管理、风险管理”等几个方面。
1、属地管理。
客户根据业务代表、tmt、区域、离职移交所属管理原则，由所属业务代表、tmt、贷后人员、客户所在地进行属地化管理。
合作渠道必须配合开展业务区域内业务代表、贷后人员进行m1以内的下户催收工作。
2、营运管理。
营运管理部负责客户的日常营运支持、客户服务、电话催收等工作。
日常营运支持包括：电审、放款、档案管理、回访环节；客户服务包括贷后变更、提前还款、开具结清证明等；电话催收按客户逾期天数频率拨打电话。
3、营销管理。
业务代表负责客户的日常营销工作。
4、贷后管理。
业务代表负责所属客户的贷后催收；贷后管理人员负责离职人员移交客户的贷后催收；风险客户的诉讼、核销、处置等工作。
5、风险管理。
贷后人员负责贷款各操作环节的检查等工作。
(二)正常类客户的贷后管理1贷款发放后，对所有客户按规定时间开展首次贷后检查、日常贷后检查。
1.首次检查。
一般由客服在贷款发放后的7____回访。
自主支付的客户，在3____回访，回访率为____%。
主要____客户是否收到贷款，用途是否符合约定，以电核为主，实地调查为辅。
由营运管理部负责落实。
2.抽查比例。
业务代表(含渠道)每月要按上月新增客户总数不低于____%的比例进行现场核查，如发现挪用资金的情况将在第一时间要求客户结清贷款。
工作要求。
检查采用现场和非现场相结合方式，业务代表(含贷后人员)进行现场外访并形成书面报告，主要检查客户是否存在异动，如发现失联等风险情况则进行立即启动催收。
(三)逾期客户的贷后管理当逾期发生时，对逾期____天(含)以内的客户(包含嗨花客户)进行内部催收，m1转化率不得低于____%，m____m3转化率不得低于____%，严控m____m3以内向下的迁徙率。
某银行对公授信业务贷后管理实施细则
银行对公授信业务贷后管理实施细则第一章总则第一条为了规范对公授信业务的贷后管理，完善对公授信业务贷后督导管理机制，建立统一的贷后管理体系，提高贷后管理的有效性，有效防范和控制信贷风险的发生，特制定本实施细则。
第二条本实施细则所称“贷后管理”是指客户实际使用银行授信后到本息收回或该授信完全终止前各种授信管理工作的总和。
包括对客户的常规贷后检查、收息收贷管理、信贷资产分类管理、风险预警管理、贷后档案管理、贷后管理工作检查、专项检查、贷后管理工作的考核与奖惩等。
第三条本实施细则适用于我行所有表内外、本外币对公授信业务。
资金拆出、债券购买、个人授信业务的贷后管理按其它相关规定办理。
第四条贷后管理工作要遵循以下原则：（一）“第一责任人”原则。
主办项目的客户经理是贷后管理的第一责任人。
经营单位负责人是贷后管理的经营主责任人。
（二）“及时性、有效性”原则。
贷后管理人员应及时发现授信预警信息，有效识别风险点，并及时采取处理措施。
（三）“定期检查与动态跟踪”相结合原则。
本实施细则要求的贷后检查频率和内容是最低要求，各经营单位应在此基础上，结合实际业务情况组织检查工作，实施动态跟踪。
第二章部门工作职责第五条分行风险管理部门的职责（一）根据总行制定的贷后管理办法制定分行贷后实施细则，组织和推动分行的贷后管理工作；（二）审阅分行经营单位贷后回访报告、贷后检查报告，监督、检查辖内经营单位贷后检查执行情况；（三）配合有关部门或总行组织的各类授信业务检查；（四）参与对重点客户或有重大风险预警客户的现场检查；（五）负责分行的风险资产分类管理和风险预警管理；（六）负责分行贷后检查队伍的建设、管理、培训和考核。
（七）负责分行问题授信的处置、清收和管理。
第六条经营单位的职责经营单位是贷后管理的直接责任单位，负责对客户具体的贷后检查工作：（一）授信资金用途检查；（二）及时、完整地收集与借款人、担保人（或抵（质）押物）有关的各种信息、资料并及时更新信贷系统中的基础信息和财务报表信息；（三）核实信息、资料的真实性和有效性。
商业银行贷后管理实施细则及操作规程
农村商业银行贷后管理工作
实施细则及操作规程
第一章总则
第一条为进一步加强信贷管理，完善贷后管理制度，防范和化解信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规及农村商业银行信贷管理的要求，结合本行实际，特制定本实施细则。
第二条贷后管理是指从信贷业务发生后直到信用结束全过程的信贷管理行为的总和，包括账户监管、贷后检查、风险预警及处置、贷款风险分类、不良贷款管理、贷款收回、责任移交和管理、档案管理等。
第三条本实施细则中信贷业务是指本行对客户提供的各类信用总称，包括本外币贷款、承兑、贴现、信用证、保函等资产和或有资产业务。
第四条贷后管理应坚持职责明确、区别管理、检查到位、及时预警、快速处理的原则。
第五条贷后管理必须坚持部门横向制约、信贷风险预警管理、信贷档案保管、责任移交与追究等制度。
第二章贷后管理部门职责
第六条贷后管理实行分工负责制。
（一）支行的主要职责是：
1.客户监管及贷后检查。
监管客户账户资金往来、信贷资金实际投向、信用等情况，了解客户生产、经营、销售及财务状况，开展贷后跟踪检查，落实审批内容，收集客户信息并定期联系客户；
2.担保人及担保物的监管；
3.风险分类及日常管理。
按规定及时进行资产风险分类；信贷管理系统数据录入和更新；综合报表平台信贷数据补登；收集、整理信贷客户档案有关资料；利息及本金的收回等；
4.风险预警。
发现风险预警信号及时提出处理建议并报告；
5.根据制定不良贷款处置方案，报信贷管理部门审批并具体实
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XX银行贷后管理细则第一章总则第一条为加强公司贷后管理和检查工作，规范贷后检查操作流程，明确贷后管理和检查的重点及要点，确保公司安全有效，结合本公司贷款业务实际，制定本细则。
第二条贷后检查是贷后管理的主要形式，其一般程序是：通过贷后检查，形成检查报告，发现可能影响资产安全的预警信号，并进行积极必要的处理。
第三条贷后检查，是指贷款业务经办人员对贷款客户及其影响安全的有关因素进行不间断监控和分析，以便及时发现早期预警信号，并积极采取相应补救措施的贷款管理过程。
第二章贷后检查的基本流程贷后管理是从贷款发放之日起，及相关收益足额回收之日止的全过程监管。
整个流程基本分为首次检查、常规检查和到期检查。
对检查中出现预警信号的还必需进行紧急检查（该部分详见第四章）。
第四条首次检查贷款业务经办人员应在每笔贷款的第一次提款后15天内进行贷后首次检查，重点是借款用途、贷款条件落实性及贷款法律性文书的合法有效性的检查，检查方式可为实地检查、电话询问等方式。
首次检查后要形成《贷款业务首次检查报告单》，并由经办人员及贷款主管签字后存档。
第五条常规检查每一笔贷款发放后，经办人员至少每季度应去客户的主要办公、生产或经营场所实地检查一次；重点掌握客户的基本情况、内部管理及财务状况等方面是否发生变化，对发现风险较大的各类贷款业务，还须按月进行跟踪检查。
第六条到期检查各类贷款业务到期前一段时间，经办人员应进行到期前上门回访，重点检查落实第一还款来源的充足性。
流动资金等短期贷款，要求提前20天进行回收走访，原则上对一般客户要求按期回收，不予展期；对因项目情况发生变化确需展期的，应对项目进行深入调查并完成后评价，需续贷、转贷和展期的，要求在贷款到期15天前根据公司相关要求，按照正常程序进行申报。
经办人员应于每次贷款检查完毕后的两个工作日内填制完成《贷款业务首次检查报告单》，5个工作日内填制完成《检查报告》，签字后报贷款主管阅并签字交风险控制部，风险控制部负责对贷后检查报告审核，对不合格的退交贷款主管重新检查，符合要求的由档案管理人员归档。
贷款主管应认真阅读上述报告，对报告中发现的预警信号和要求解决的问题提出处理意见，对超出权限的逐级上报，并及时将处理意见通知贷款业务经办人员，敦促或与贷款业务经办人员共同实施处理意见。
上述检查中发现预警信号或其他影响特殊事项，并有可能影响我公司资金安全的，应于检查完毕后的第二天填制完成上述报告，视发现情况的严重程度，最多从发现开始的两个工作日内，由贷款主管带队，风险控制、贷款部门组成联合工作小组，对客户进行实地或跟踪紧急检查，了解详细情况、评估对资产安全的影响深度并形成专题报告。
该报告由检查人员及贷款主管签字后存档后，并酌情分别上报相应的上级领导。
第三章贷后检查的主要内容贷后检查的主要内容包括客户检查、担保检查和其他检查三个方面。
第七条客户检查客户检查主要检查其经营状况、内部管理水平、贷款的使用及客户信用情况、财务状况、重大事项进展情况等方面的最新变化。
(1)经营状况通过了解客户所在行业和企业内部各类因素的变化对客户生产经营的影响,分析客户经济效益和还款能力的变化状况和趋势。
①与借款人相关的国家产业、税收等政策环境及外部经济环境是否发生重大变化，对借款人的影响程度；②借款人所处行业的市场状况有无重大变化，包括行业发展状况、未来发展趋势、行业周期、以及借款人行业地位和市场份额占有的变化，主要竞争对手的增减及实力变化，对借款人行业竞争能力的影响程度；③借款人生产经营活动是否正常，生产经营计划是否完成，产、供、销各环节运行是否良好，借款人的上下游企业集中程度及对他们的依赖程度，主要原材料供应渠道和销售渠道的变化情况；④借款人生产技术水平、产品研发能力和产品结构有无重大变化，是否存在技术和产品落后或被替代等情况。
(2)客户内部管理水平考察客户的管理层素质、经验、稳定性、经营思想、内部控制与管理能力和经营管理作风,员工素质等。
①法人代表及其他核心管理人员有无变化，对企业和贷款的影响程度；②关键技术、生产人员有无变化，队伍是否稳定，对生产和产品研发影响程度；③借款人经营方针、经营策略及管理层的经营思路有无变化。
(3)贷款的使用及客户信用情况检查客户贷款使用是否符合国家相关规定及与本公司的约定，有无挪用或其他违反规定使用信用贷款的行为,实际还款来源与合同约定的还款来源的差异。
此外,还要对客户的还款意愿和信用进行判断,如是否按期还本付息、是否执行贷款合同的有关要求、是否配合公司的检查、是否报送虚假材料、是否偷税漏税、是否被列入各家银行或外汇管理局等有关管理机构的“黑名单“(指人民银行的“恶意欠息企业名单”、“逃废债企业名单”、“由外管局审核真实性的进口单位名录”等)、是否被媒体曝光、客户执行银企合作协议是否存在信用问题等。
通过这些情况的检查,可以防止客户有还款能力而赖帐不还,防止客户挤占挪用贷款造成风险。
(4)财务状况贷款业务经办人员应结合客户所在行业、地区的企业财务状况平均水平，以及客户自身历史财务数据进行分析，衡量和预测客户的偿债能力。
常见的财务分析方法是:①分析财务报表具体项目的变化及原因,关注非正常情况的出现,分析这些变化和异常对客户还款能力的影响。
将财务报表的具体项目与行业平均水平及客户自身的历史水平相比较,分析客户财务状况在行业中所处地位及客户自身财务状况的发展变化趋势。
一般情况下,分析资产负债表的各项内容时,要关注存货、应收帐款、短期投资、长期投资项目、短期借款和长期借款(特别应关注对外债务不成比例的异常增长)等项目的余额变化；分析损益表的各项内容时，要关注销售额和利润等的余额及变化情况,固定资产折旧、坏帐准备、各项投资或存货等的计提情况；分析现金流量表的各项内容时,要关注客户过去和未来经营活动产生现金流的能力。
②进行财务指标的分析。
主要关注的指标是:流动性指标包括:流动比率(注意分析流动资产项目的结构和变动情况)；速动比率(应结合应收帐款周转速度指标进行分析,且不能仅将流动资产扣除存货,对应收帐款中长期不能收回的坏帐也应扣除)；现金比率等。
杠杆指标包括:资产负债率、负债与所有者权益比率、利息保障倍数等。
效率指标:应收帐款回收期、存货及其他各类资产周转率等。
盈利指标:总资产利润率、净资产收益率、销售利润率等。
现金流指标:经营活动产生的现金流占总的现金流的比率、经营活动产生的现金流对利息或本金的支付保障倍数、经营活动产生的现金流与流动资产的比率、经营活动产生的现金流占总资产的比率等。
（5）重大事项进展情况客户发生改制、对外投资、固定资产投资、诉讼等重大事项,将对其经营管理、经济效益、还款能力产生重大影响。
因此,应十分关注客户发生的下述重大事项:①拟或正在进行重大固定资产投资项目情况；②拟或正在进行对外投资情况。
对投资活动现金流量比重较大的客户,要检查其主营业务状况；对外投资额较大的客户,要分析其投资业务的风险程度；③拟或正在进行合资、重组、承包兼并、破产、收购、股份化等改制情况,严防客户借资产重组之机剥离资产逃避还款责任；④遭受重大自然灾害、事故情况；⑤是否卷入重大法律诉讼,了解并分析其原因。
密切注意客户起诉和应诉事项,分析其对我行安全的影响；第八条担保检查1、对保证人的检查对保证人的检查比照客户的检查内容执行。
2、对抵（质）押物的检查①对抵（质）押物完好程度的检查，即检查是否存在贬损、灭失等情况；是否保险，或保期已满是否续保等；②对抵（质）押物变现能力的检查，即检查变现能力是否发生变化，重估抵（质）押物的现行价值，判别抵质押物市场价值的涨跌趋势；③对抵（质）押物状态的检查，即检查了解抵（质）押物是否被司法机关查封或冻结，抵（质）押物权属是否发生变更，抵（质）押登记手续是否发生变化，是否发生二次抵（质）押；④对抵押物出租情况的检查，即实地调查不动产的占有情况，了解抵押物是否存在租赁，掌握租期、租金等租赁的具体情况。
第九条其他检查事项1. 对融资能力和还款能力的检查（1）企业资金占用是否合理，现金流量是否充分；（2）其他银行存、贷款情况，对外融资是否出现困难；（3）外汇贷款客户的收付汇情况是否发生变化；（4）还本付息能力及落实还款计划情况的检查；（5）检查或有负债情况，是否有新增对外担保。
2. 对借款人关联企业的监测对借款人有重大影响的关联企业进行监测，监督其与借款人之间是否存在不正当关联交易，关联企业是否出现影响借款人经营的重大事项，对贷款安全是否构成威胁等。
3．及时发现预警信号并采取处理措施。
第四章贷后检查的操作要求和工作标准第十条管理间隔期的要求及标准1、每月定期监测贷款利息清偿情况、结算账户资金往来情况。
2、定期检查原则上要求按照五级分类结果，区分贷款风险类别，实行不同的检查频率。
其中正常类贷款原则上要求贷款员每3个月检查一次；关注类贷款2个月检查一次；次级类和可疑类贷款1个月检查一次。
对次级类和可疑类贷款，要求相关部门每一月至少到企业实地检查1次，其余的贷款要求每一季度至少到企业走访和检查1次。
每次检查均要求与企业法人或实际控制人面谈，并作好“客户走访记录”以备查。
第十一条检查覆盖率的要求及标准1、贷款员按检查间隔期要求，对客户的贷后检查覆盖率要求达到100%；2、相关领导对贷款员贷后管理工作的检查覆盖率要求达到100%，每年对辖内客户的直接贷后检查覆盖率要求达到100%；第十二条检查数据资料的要求和标准1、完整性及时效性要求。
一是对反映授信企业经营情况和财务状况的基本文件和财务报表，如贷款期间连续的年、季、月度财务报表、会计师事务所出具的年度审计报告，对集团客户要求提供的合并财务报表及转授信的下属企业报表，必须至少按季定期收集和整理。
二是对生产经营计划、财务收支计划、计划完成情况、主要资产和债务的变化情况、对外投资、企业改制、对外担保、主要人事变动、重大法律诉讼文件等辅助资料，应尽可能及时收集齐全。
2、真实性及规范性要求。
不得夸大企业的实际经营业绩，不得隐瞒对授信风险有重大影响的关键事项。
通过对财务报表系统分析比较，发现对报表数据前后矛盾或明显不真实的，要求实地调查核实，并收集相关原始资料或凭证作为附件。
第十三条贷款期限管理的要求和标准1、贷款员在贷款到期前30天，要向借款人发出“贷款到期通知书”，督促其按合同履行到期还款义务。
2、贷款员在贷款逾期后10天内，要向借款人和担保人分别发出“贷款逾期催收通知书”和“担保债务责任通知书”，及时催收。
3、贷款员在贷款诉讼时效到期前60天，要向借款人和担保人分别发出“贷款催收律师函”和“担保债务责任律师函”，确保诉讼时效的延续。
4、贷款员对拖欠利息的借款人，要在欠息60天内向借款人发出“贷款利息催收通知书”，避免进入非应计贷款造成被动。