第8章 基金额户和销售机构
基金从业资格考试《基金法律法规、职业道德与业务规范》过关必做1000题(含历年真题)-第八章至第十章
第八章基金客户和销售机构单选题（以下备选答案中只有一项最符合题目要求）1．目前我国基金代销机构包括（）。
[2017年11月真题]Ⅰ．商业银行、证券公司Ⅱ．期货公司、保险机构Ⅲ．证券投资咨询机构、独立基金销售机构Ⅳ．信托公司，资产管理机构A．Ⅰ、ⅡB．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅢD．Ⅰ、Ⅲ【答案】C【解析】基金代销机构是指与基金公司签订基金产品代销协议，代为销售基金产品，赚取销售佣金的商业机构，主要包括商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构以及独立基金销售机构。
2．某基金销售机构按照风险承受能力从高到低将普通投资者分为ABCDE五类，以下违反销售适用性的行为是（）。
[2017年11月真题]Ⅰ．主动向A类投资者推荐风险等级适合B类投资者购买的产品Ⅱ．主动向B类投资者推荐风险等级适合C类投资者购买的产品Ⅲ．主动向E类投资者推荐风险等级适合D类投资者购买的产品Ⅳ．主动向E类投资者推荐风险等级适合A类投资者购买的产品A．Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、ⅣC．Ⅰ、ⅡD．Ⅲ、Ⅳ【答案】D【解析】适用性指基金销售机构在销售基金和相关产品时，应根据投资者的风险承受能力销售不同风险等级的产品，注重销售的适用性。
Ⅲ、Ⅳ两项，E类投资者风险承受能力较低，为其推荐高于其风险承受能力的D类和A类投资者购买的产品，违反了销售的适用性。
3．基金销售机构销售基金产品多以4Ps营销组合策略为指导，以下不属于以4Ps为核心的营销组合策略的是（）。
[2017年11月真题]A．分销策略B．国际化策略C．产品策略D．促销策略【答案】B【解析】基金销售机构销售基金产品一般以4Ps营销理论为指导。
传统4Ps营销理论是指由于市场需求会受到一些营销因素的影响，企业为获得更多的利润，就需要有效地组合这些营销要素来满足市场的需求。
这些要素可以归纳为产品（product）、价格（price）、渠道（place）、促销（promotion），简称4Ps。
银行从业资格考试-个人理财(初级)理财业务相关法律法规选择题讲解
银行业专业人员职业资格考试个人理财（初级）一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1．下列选项中，关于代理的法律责任的表述正确的是（ ）。
A．没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B．第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人承担责任．C．代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人承担责任D．代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人承担责任答案：A解析：代理的法律责任包括：①没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。
未经追认的行为，由行为人承担民事责任。
本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。
②代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。
③代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。
④第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。
⑤代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。
2．理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定，个人理财业务是建立在（ ）和客户签订的相关合同基础之上。
A．商业银行B．金融机构C．非银行金融机构D．保险公司答案：B解析：个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。
理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定。
3．下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（ ）。
A．当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式B．当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种C．法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式D．当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式答案：B解析：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。
银行基金销售业务管理办法模版
基金销售业务管理办法编制部门：版次号：生效日期：年09月29日目录修改与审批记录.............................................................................................................. 错误！未定义书签。
第一章总则 (3)第二章组织职责 (5)第三章业务规则 (9)第四章业务人员管理 (10)第五章风险管理 (11)第六章账户管理 (12)第七章基金销售业务基本规定 (12)第八章事后监督及差错处理 (16)第九章基金销售业务系统管理 (16)第十章会计和资金清算管理制度 (17)第十一章额交易和可疑交易的监控 (17)第十二章档案管理 (17)第十三章基金销售信息技术内部控制 (18)第十四章附则 (19)附件： (19)附件1.《基金销售业务账户管理办法》 (20)附件2.《基金销售业务客户服务标准管理办法》 (28)附件3.《基金销售业务员工行为规范管理办法》 (30)附件4.《基金销售业务应急处理措施管理办法》 (35)附件5.《基金销售业务内审实施办法》 (39)附件6. 《基金销售业务风险控制制度》 (43)附件7. 《基金销售业务档案管理办法》 (53)附件8. 《基金销售业务操作权限管理办法》 (56)附件9. 《基金销售适用性管理办法》 (59)附件10. 《基金宣传推介材料管理办法》 (66)附件11. 《基金销售业务反洗钱管理办法》 (71)附件12. 《基金销售结算资金内部监督管理办法》 (76)第一章总则第一条为保证银行（以下简称“本行”）证券投资基金销售业务工作顺利进行，进一步规范业务操作和管理，防范交易风险，促进业务健康发展，根据《中华人民共和国证券投资基金法》、《证券投资基金销售管理办法》以及中国证券监督管理委员会、中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的有关规定，结合本行实际，特制定本暂行制度办法。
证券投资基金销售适用性指导意见
证券投资基金销售适用性指导意见证监基金字[2007]278号各基金管理公司，各基金代销机构，各基金托管银行：为规X基金销售机构的销售行为，确保基金和相关产品销售的适用性，提示投资风险，促进证券投资基金市场健康发展，根据《证券投资基金法》及《证券投资基金销售管理办法》（证监会令第20号）的有关规定，我会制定了《证券投资基金销售适用性指导意见》，现予发布，请遵照执行。
二○○七年十月十二日第一章总则第一条为了规X基金销售机构的销售行为，确保基金和相关产品销售的适用性，提示投资风险，促进证券投资基金市场健康发展，依据《证券投资基金法》、《证券投资基金销售管理办法》及其他法律法规制定本指导意见。
第二条本指导意见所称基金销售机构，是指依法办理基金份额的发售、申购和赎回的基金管理人以及取得基金代销业务资格的其他机构。
第三条基金销售适用性是指基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，注重根据基金投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品卖给合适的基金投资人。
第四条基金销售机构应当参照本指导意见，建立健全基金销售适用性管理制度，做好销售人员的业务培训工作，加强对基金销售行为的管理，加大对基金投资人的风险提示，降低因销售过程中产品错配而导致的基金投资人投诉风险。
第五条基金销售机构使用的基金销售业务信息管理平台应当支持基金销售适用性在基金销售中的运用。
第二章基金销售适用性的指导原则和管理制度第六条基金销售机构在实施基金销售适用性的过程中应当遵循以下指导原则：（一）投资人利益优先原则。
当基金销售机构或基金销售人员的利益与基金投资人的利益发生冲突时，应当优先保障基金投资人的合法利益。
（二）全面性原则。
基金销售机构应当将基金销售适用性作为内部控制的组成部分，将基金销售适用性贯穿于基金销售的各个业务环节，对基金管理人（或产品发起人，下同）、基金产品（或基金相关产品，下同）和基金投资人都要了解并做出评价。
（三）客观性原则。
第37讲：第八章第三节证券市场的自律管理(二)(2012年新版)
三、证券登记结算公司的自律管理 2001年3月30日，中国证券登记结算有限责任公司成立，原上海证券交易所和深圳证券交易所所属的证券登记结算公司重组为中国证券登记结算有限责任公司的上海分公司和深圳分公司，这标志着全国集中、统一的证券登记结算体制的组织构架已经基本形成。
(一)证券登记结算公司的设立条件第一，自有资金不少于人民币2亿元。
第二，具有证券登记、存管和结算服务所必须的场所和设施。
第三，主要管理人员和从业人员必须具有证券从业资格。
第四，国务院证券监督管理机构规定的其他条件。
(二)证券登记结算公司的职能1.证券账户、结算账户的设立和管理。
2.证券的存管和过户。
3.证券持有人名册登记及权益登记。
4.证券交易所上市证券交易的清算、交收及相关管理。
5.受发行人委托派发证券权益。
6.办理与上述业务有关的查询、信息、咨询和培训服务。
7.国务院证券监督管理机构批准的其他业务，如为证券持有人代理投票服务等。
(三)证券登记结算制度1.证券实名制。
2.货银对付的交收制度。
【解释】货银对付俗称“一手交钱，一手交货”，是指在证券登记结算机构与结算参与人在交手过程中，当且仅当资金交付时给付证券、证券交付给付资金。
货银对付原则是证券结算的一项基本原则，可以将证券结算中的违约交收风险降低到最低程度。
我国上市证券的集中交易主要采用净额结算方式。
3.分级结算制度和结算参与人制度【要点】。
【要点】在分级结算制度下，只有获得证券登记结算机构结算参与人资格的证券经营机构才能直接进入登记结算系统参与结算业务。
通过对结算参与人实行准入制度，制订风险控制和财务指标要求，证券登记结算机构可以有效控制结算风险，维护结算系统安全。
4.净额结算制度。
【要点】【要点】全额结算是指交易双方对所达成的交易实行逐笔清算，并逐笔转移证券和资金;净额结算是指交易双方对所有达成的交易实行轧差清算，并对轧抵之后的证券和资金的净额进行交付。
目前，我国对证券交易所达成的多数证券交易均采取多边净额结算方式。
基金销售业务信息管理平台管理规定
证券投资基金销售业务信息管理平台管理规定第一章总则第一条为了规范证券投资基金销售业务的信息管理，提高对基金投资人的信息服务质量，促进证券投资基金销售业务的进一步发展，根据《证券投资基金法》及《证券投资基金销售管理办法》（以下简称《销售管理办法》），制定本规定。
第二条本规定所称的证券投资基金销售业务信息管理平台（以下简称“信息管理平台”），是指基金销售机构使用的与基金销售业务相关的信息系统，主要包括前台业务系统、后台管理系统以及应用系统的支持系统。
本规定所称的基金销售机构，是指依法办理基金份额的认购、申购和赎回的基金管理人以及取得基金代销业务资格的其他机构。
第三条信息管理平台的建立和维护应当遵循安全性、实用性、系统化的原则，并且满足以下要求：（一）具备本规定所列示的各项基金销售业务功能，能够履行法律、法规规定的相关责任人的义务；（二）具备基金销售业务信息流和资金流的监控核对机制，保障基金投资人资金流动的安全性；（三）具备基金销售费率的监控机制，防止基金销售业务中的不正当竞争行为；（四）支持基金销售适用性原则在基金销售业务中的运用；（五）具备基金销售人员的管理、监督和投诉机制；（六）能够为中国证监会提供监控基金交易、资金安全及其他销售行为所需的信息。
第四条基金销售机构从事和基金销售有关的活动，应当按照本规定的要求建设、改造和管理相关信息系统。
第二章前台业务系统第五条前台业务系统主要是指直接面对基金投资人，或者与基金投资人的交易活动直接相关的应用系统，分为自助式和辅助式两种类型。
辅助式前台系统，是指基金销售机构提供的，由具备相关资质要求的专业服务人员辅助基金投资人完成业务操作所必需的软件应用系统。
自助式前台系统，是指基金销售机构提供的，由基金投资人独自完成业务操作的应用系统，包括基金销售机构网点现场自助系统和通过互联网、电话、移动通信等非现场方式实现的自助系统。
前台业务系统通过与后台管理系统的网络连接，实现各项业务功能。
基金销售管理办法
证券投资基金销售管理办法第一章总则第一条为了规范证券投资基金的销售活动，促进证券投资基金市场健康发展，根据《证券投资基金法》、《证券法》及其他有关法律法规，制定本办法.第二条本办法所称证券投资基金（以下简称基金）销售，包括基金销售机构宣传推介基金,发售基金份额，办理基金份额申购、赎回等活动.基金销售机构是指基金管理人以及经中国证券监督管理委员会（以下简称中国证监会）认定的其他机构。
基金销售相关机构就其参与基金销售业务的环节适用本办法.基金销售相关机构包括为基金销售机构提供支付结算服务、基金销售结算资金监督、注册登记服务等与基金销售业务相关服务的机构。
第三条基金销售机构从事基金销售活动,应当遵守法律法规和中国证监会的规定,不得损害国家利益、社会公共利益和基金投资人的合法权益。
第四条基金销售机构从事基金销售活动，应当遵守基金合同、基金销售协议的约定，遵循公开、公平、公正的原则，诚实守信，勤勉尽责，恪守职业道德和行为规范。
第五条基金销售结算资金是基金投资人的交易结算资金，涉及基金销售结算专用账户开立、使用、监督的机构不得将基金销售结算资金归入其自有财产。
禁止任何单位或者个人以任何形式挪用基金销售结算资金。
相关机构破产或者清算时，基金销售结算资金不属于其破产财产或者清算财产.基金销售结算资金是指由基金销售机构、基金销售支付结算机构或者基金注册登记机构等基金销售相关机构归集的，在基金投资人结算账户与基金财产托管账户之间划转的基金申购（认购）、赎回、现金分红等资金。
第六条中国证监会及其派出机构依照法律法规和本办法的规定，对基金销售活动实施监督管理。
第七条基金业协会依据法律法规和自律规则，对基金销售活动进行自律管理，并对基金销售人员进行资格管理。
基金销售机构及基金销售相关机构应当加入基金业协会，接受行业协会的自律管理。
第二章基金销售机构第八条基金管理人可以办理其募集的基金产品的销售业务。
商业银行（含在华外资法人银行，下同)、证券公司、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会规定的其他机构可以向中国证监会申请基金销售业务资格.第九条商业银行、证券公司、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会规定的其他机构申请基金销售业务资格应当具备下列条件：(一）具有健全的治理结构、完善的内部控制和风险管理制度，并得到有效执行；（二）财务状况良好，运作规范稳定；（三)有与基金销售业务相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施；（四）有安全、高效的办理基金发售、申购和赎回等业务的技术设施，且符合中国证监会对基金销售业务信息管理平台的有关要求，基金销售业务的技术系统已与基金管理人、中国证券登记结算公司相应的技术系统进行了联网测试，测试结果符合国家规定的标准；（五)制定了完善的资金清算流程，资金管理符合中国证监会对基金销售结算资金管理的有关要求；(六）有评价基金投资人风险承受能力和基金产品风险等级的方法体系；(七）制定了完善的业务流程、销售人员执业操守、应急处理措施等基金销售业务管理制度,符合中国证监会对基金销售机构内部控制的有关要求；（八）有符合法律法规要求的反洗钱内部控制制度；（九）中国证监会规定的其他条件。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案一
2023年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案一单选题（共40题）1、某投资产品年化收益率为10％，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。
(答案取近似数值)A.5525.50B.6265.45C.4525.50D.6165.45【答案】 A2、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。
A.30％B.50％C.60％D.80％【答案】 D3、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。
A.3B.6C.12D.24【答案】 D4、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。
A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣D.发展及预期目标【答案】 A5、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。
A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 D6、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。
A.房赁月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 C7、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。
A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财计划期限作出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具【答案】 A8、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资5 000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。
甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（）。
A.110 000元B.120 000元C.55 000元D.60 000元【答案】 C9、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。
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第8章基金额户和销售机构
1、申请开展基金销售业务资格的机构，其技术系统应与中国证券登记结算公司的系统进行联网测试。
2、国内的基金销售机构可分为：直销机构和代销机构两种类型。
直销机构是指：直接销售基金的基金公司；
代销机构包括：商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构以及独立基金销售机构。
3、基金销售结算专用账户是指基金销售机构、基金销售支付结算机构或基金注册登记机构用于归集、暂存、划转基金销售结算资金的专用账户。
4、市场细分时应遵循以下原则：
执行；（2）财务状况良好，运作规范稳定；（3）有与基金销售业务相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施；（4）有安全、高效的办理基金发信、申购和赎回等业务的技术设施；（5）制定了完善的资金清算流程；（6）有评价基金投资人风险承受能力和基金产品风险等级的方法体系；（7）制定了完善的业务流程、销售人员执业操守、应急处理措施等基金销售业务管理制度；（8）有符合法律法规要求的反洗钱内部控制制度；（9）中国证监会规定的其他条件。
7、基金销售机构的职责规范：
（1）签订销售协议，明确权利与义务（2）基金管理人应制定业务规则并监督实施
（2）建立相关制度（客户身份资料自业务关系结束当年起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自
业务发生当年起至少保存15年）（4）禁止提前发行（5）严格账户管理（6）基金销售机构反洗钱（符合大额交易标准的，在该大额交易发生后5个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心报告；在发现有可疑交易或者行为时，在其发生后10个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心报告。
）
8、基金销售机构的发展趋势：（1）深度挖掘互联网销售的效能（2）提升服务的专业化和层次化
9、截至2015年年末，国家外汇管理局共批准185家RQFII机构；截至2015年年底，在基金业协会登记的私募基金管理人共有25058家。
10、在渠道策略方面，我国的基金销售渠道比较单一，以银行和券商代销为主。
11、从不同类型基金产品的投资者结构特征方面考察，2006年是一个重要的时间分界点。
在这之前，高风险产品为机构投资者所青睐，而低风险产品则为个人投资者所青睐。
2006年6月30日之后，个人资金快速转向高风险基金，而低风险基金则逐渐为机构资金所主导。
12、针对直接关系型、间接关系型和陌生关系型这三种不同关系的客户群，常用的寻找潜在客户的方法分别有缘故法、介绍法和陌生拜访法。
13、身份证件包括中华人民共和围居民身份证、中华人民共和国护照、军官证、士兵证、文职证及警官证。