家庭资产负债表、个人收支情况表、家庭现金流量表模版
(完整word版)家庭资产负债表
根据上表分析，我家资产较为单一，有个股票的投资，资产较为稳定。
总资产负债率=总负债/总资产=0.067，说明负债比例适宜，家庭有能力承担负债，并且压力不大。
储蓄比例=储蓄金额/总资产=0.9，说明储蓄所占比例较大，家庭有一定的经济储蓄能力，能基本应付家庭普通开支。
负债收入比=负债/年税后收=0.074，说明家庭短期偿债能力可以得到保证。
该比例能反映我家在一定时期财务状况的良好程度。
投资与净投资比例=投资资产/净资产=0.018，说明投资所占比例不大，只是为一个普通投资项目，给家庭资产带来的影响并不是很大，如需得到更多的好处务必进行更大的投资，但与此同时也意味着越大的风险。
家庭、个人资产负债表
投资资产
实物资产 应收 账款
总资产
资产
流动性资产总额
投资资产总额 实物资产总额
应收款总格
现金及活期存款 货币基金 其他
保险(帐户/现金价值) 定期存款产 银行理财 基金 股票 其他
房产类 汽车
其他（黄金珠宝、收藏品等）
欠款 未收货款 短期应收款 长期应收款
家庭资产负债表
统
家庭资产负债表 （单位：元）
统计时间：
总额
占比
消费型负 债
投资性负 载合计
自用பைடு நூலகம்负
0
债合计
总负债
0
净资产
0 0
负债
）
负债
信用卡欠款 消费借款
其他消费型负债 消费型负债总额
投资房产贷款 实业投资借款 其他投资性负债 投资性型负债总额
自住房产
自用性负债总额
自用汽车 其他自用性负债
总额
0 0
0 0
占比
个人及家庭资产负债表
单位：元
姓名： 日期： 年 月 日
资 产
金额
金融资产现金与现金源自价屋现金活期存款定期存款
其他类型银行存款
货币市场基金
人寿保险现金收入
其他现金资产
现金与现金等价物资产值小计
其他金融资产
债券
股票及权证
基金
期货
外汇实盘买卖
人民币及外币理财产品
保险理财产品
证券理财产品
信托理财产品
个人社会保险养老金额
其他金融资产总值小计
金融资产小计
实物资产
自住房产
投资的房地产
机动车
家具和家用电器类（折旧后价值）
黄金珠宝首饰和收藏品类
其他个人资产
实物资产小计
资产总计
负 债
短期负债
信用卡透支
个人借款
医疗欠费
分期付款消费贷款（包括助学贷款）
中长期负债
房贷余额
车贷余额
创业贷款余额
其他贷款
负债总计
净资产（总资产减去总负债）
个人(家庭)资产负债表
科目
现金
活期存款
定期存款 现金与现金等价物
其他类型银行存款
货币市场基金
人寿保险金融资产
股票及权证 基金
期货
其他金融资产
外汇实盘投资 人民币（美元、港币）理财产品
保险理财产品
证券理财产品
信托理财产品
其他
其他金融资产小计
金融资产小计
自住房
投资的房地产
实物资产
机动车 家具和家用电器
珠宝和收藏品
其他个人资产
实物资产小计
金额（元）
负债
资产总计 信用卡透支 汽车贷款 住房贷款 其他贷款
负债总计 净资产
家庭资产负债表、个人收支情况表、家庭现金流量表模版
家庭资产负债表、个人收支情况表、家庭现金流量表模版家庭资产负债表根据上表分析:我家庭并没有投资任何一种项目,家庭的资金来源比较单一.总资产负债率=总负债/总资产=12000/337000=0.035<0.5且是远远小于,说明负债比例适宜,家庭有能力承担,且没有任何压力.净资产投资比率=投资资产/净资产=0,因为家庭并没有任何投资,这代表着我家庭并不会使自己手中的钱增值.所以家庭应该适当的对某些项目进行合理的投资.偿付比率=净资产/总资产=325000/337000=0.96>0.5,说明负债比例适宜,家庭有能力承担,并不会存在发生财务危机的可能.但因为家庭的偿付比率接近1,意味着家庭可能没有充分利用自己的信用额度,应通过借款来进一步优化其财务结构.家庭现金流量表姓名:李先生日期:2010年1月1日至12月31日单位:元按照家庭现金流量表分析:(1)收入结构分析:家庭的资金来源主要是农作物收入与工资,有表可知,家庭收入的稳定性比较高,但由于并没有其他额外的收入,所以成长性较低.(2)支出结构分析:项目支出项目金额所占比率支出生活费10000 0.310 水电煤气费1260 0.039 子女教育费3000 0.093 保险费550 0.017 还贷支出0 0变动支出0 0零花钱500 0.016 医药费6000 0.186 旅游费1000 0.031 交往应酬费2000 0.062 购买衣服1000 0.031 购买家电6800 0.211 购买礼物0 0捐赠100 0.003小计32210有表可知:生活费占0.310,在家庭中比重最大,然后就是购买家电占0.211,在这年中所占的比重排第二,但由于这属于耐耗品,并不需要年年更换,所以在下一年购买家电这一项目的金额会相对比较小.其他的项目的所占比重中,子女教育费相对高一点,但由于我还有一年就准备毕业了,虽然在这项中在下一年仍然占一定比重,但由于这并不是长久的,且由于家庭并不懂投资,所以我认为家庭的闲置的资金较多.现建议家庭购买一些基金或债券等等.而且由于家中的消费低,显得闲余的钱比较多,不过其实家中的流动金额并不是很多,所以我建议把钱适当的购买稳定的基金或存入银行.(3)财务比率分析:收支比率=支出/收入=0.64,说明本期支出小于收入,可以在进行投资.总结:我认为家庭的支出已经算是低支出家庭了,所以在“节流”上时比较困难的了.且我认为有点过分节俭造成让人安于现状,没有动力去理财,看似积攒了不少财富,实则忽视了“开源”.所以要增加家庭财富,要考虑开源.。
家庭资产负债表
家庭资产负债表一、家庭成员基本资料注明：＊为必填二、家庭资产负债表三、家庭月度税后收支表四、家庭年度税后收支表五、家庭保险状况表理财风险承受能力测试表1.您处于( A )A.未育期B.子女成长期C.子女大学期D.子女工作期E.退休期2.月均支出约占正常收入的( B )A.0-35%B.35-70%C.71-100%D.100%以上3.您的投资占个人总资产的( C )A.低于25%B.26-50%C.51-75%D.76%以上4.您供养人口的数目( A )A.无B、1人C.2人D.3人以上5.您的投资期限是( C OR D )A.12年以上B8-12年C.5-7年D.2-4年E.少于2年6.您对投资的了解程度( B )A.很好B.一般C.有限D、全无7.假设下面5种投资回报，您愿意接受的是( B OR C )A.平均20%，最好50%，最坏-30%B.平均12%，最好33%，最坏-18%C.平均8%，最好18%，最坏-5%D.平均3%，最好8%，最坏-2%8.假如股市下跌25%，您的股票也同样下跌25%，您会怎样处理这项投资？( B )A.追加投资B.保持原状C.卖出一半D.全部卖掉9.您各有多大比重投资于下列资产:A.存款/债券 20%B.保险 10%C.基金 0%D.股票 40%E.房产 30%F.海外资产G.其它请注明：请详细填写家庭资产负债表和理财风险承受能力测试表，发信到yingwang@，我们每周将会评选出一位幸运网友，请专家为他量身订做理财方案。
邱先生家庭财务状况分析：邱先生家庭处于年轻成长期，资产总额在66万左右（房产59万，金融资产7万左右，包括4万左右的保单现金价值），负债39万，负债比率59%偏高，一般情况负债比率应低于40%为宜。
从邱先生家的资产结构看房产占家庭总资产的比率89.4%，投资性金融资产仅有3万元，家庭资产创造财富的能力很低。
目前月供2800，占月收入的33％，虽然达到了该比例25－33％的上限，但考虑到年终奖和家庭未来收入的上涨空间，家庭还压力不大。
家庭资产负债表、个人收支情况表、家庭现金流量表模版.docx
家庭资产负债表姓名 : 李先生日期 :2010年12月31日单位: 元项目金额项目金额流动资产长期负债现金及存款85000教育贷款6000流动资产小计85000长期贷款小计6000投资资产流动负债货币市场基金0应缴税金0股票基金0其他应付账款6000股票0流动负债小计6000应税债券0负债总计12000免税债券0净资产325000收藏品0投资资产小计0住房现值250000家具2000其他个人资产0固定资产小计252000资产总计337000负债与净资产之和337000根据上表分析 : 我家庭并没有投资任何一种项目, 家庭的资金来源比较单一 .总资产负债率 =总负债 / 总资产 =12000/337000=0.035<0.5 且是远远小于 , 说明负债比例适宜 , 家庭有能力承担 , 且没有任何压力 .净资产投资比率=投资资产 / 净资产 =0, 因为家庭并没有任何投资, 这代表着我家庭并不会使自己手中的钱增值. 所以家庭应该适当的对某些项目进行合理的投资.偿付比率 =净资产 / 总资产 =325000/337000=0.96>0.5,说明负债比例适宜 , 家庭有能力承担, 并不会存在发生财务危机的可能. 但因为家庭的偿付比率接近1, 意味着家庭可能没有充分利用自己的信用额度, 应通过借款来进一步优化其财务结构.家庭现金流量表姓名 : 李先生日期 :2010年 1月1日至 12月31日单位:元现金流入现金流出项目金额现金金额农作物收入22000固定支出工资24000生活费10000奖金4000水电煤气费1260稿酬子女教育费3000津贴保险费550存款利息400还贷支出房租变动支出现金股利零花钱500债券利息医药费6000收回股票本金旅游费1000收回债券本金交往应酬费2000对外举债取得的现金购买衣服1000馈赠购买家电6800救济购买礼物遗产继承捐赠100合计50400合计32210净现金流量18190按照家庭现金流量表分析:(1)收入结构分析 : 家庭的资金来源主要是农作物收入与工资 , 有表可知 , 家庭收入的稳定性比较高 , 但由于并没有其他额外的收入 , 所以成长性较低 .(2)支出结构分析 :项目项目金额所占比率支出生活费100000.310水电煤气费12600.039子女教育费30000.093保险费5500.017还贷支出00支出变动支出00零花钱5000.016医药费60000.186旅游费10000.031交往应酬费20000.062购买衣服10000.031购买家电68000.211购买礼物00捐赠1000.003小计32210有表可知 : 生活费占 0.310,在家庭中比重最大, 然后就是购买家电占0.211, 在这年中所占的比重排第二, 但由于这属于耐耗品, 并不需要年年更换, 所以在下一年购买家电这一项目的金额会相对比较小 . 其他的项目的所占比重中, 子女教育费相对高一点 , 但由于我还有一年就准备毕业了 , 虽然在这项中在下一年仍然占一定比重, 但由于这并不是长久的, 且由于家庭并不懂投资 , 所以我认为家庭的闲置的资金较多. 现建议家庭购买一些基金或债券等等. 而且由于家中的消费低 , 显得闲余的钱比较多, 不过其实家中的流动金额并不是很多, 所以我建议把钱适当的购买稳定的基金或存入银行.(3) 财务比率分析 : 收支比率 =支出 / 收入 =0.64,说明本期支出小于收入, 可以在进行投资.总结 : 我认为家庭的支出已经算是低支出家庭了, 所以在“节流”上时比较困难的了. 且我认为有点过分节俭造成让人安于现状, 没有动力去理财 , 看似积攒了不少财富, 实则忽视了“开源” . 所以要增加家庭财富, 要考虑开源 .。
个人(家庭)资产负债表
F=F1+F2+F3+F4 F1 F2 F3 F4 G=F
H=E-G
金额（元） 109,500
10,000 50,000 30,000
15,000 4,500
190,000 10,000 30,000 150,000 -
299,500 630,000
300,000 250,000 80,000
个人（家庭）资产负债表
科目 现金与 现金等
现金
活期存款
定期存款
其他类型银行存款
货币市场基金
金融资产
人寿保险金收入 其他金 融资产
债券
股票及权证
基金
期货
外汇实盘投资
人民币（美元、港币）理财产品
保险理财产品
证券理财产品
信托理产品
其他
金融资产合计
实物资 产小计
自住房
实物资产
投产的房地产 机动车
家具和家用电器
929,500 245,000 80,000 40,000 120,000 5,000 245,000 684,500
珠宝和收藏品
其他个人资产
负债
资产总计 负债小 计
信用卡透支
汽车贷款
住房贷款
其他贷款
负债总计
净资产
公式 A=A1+A2+…A6
A1 A2 A3 A4 A5 A6 B=B1+B2+…B10 B1 B2 B3 B4 B5 B6 B7 B8 B9 B10 C=A+B
D=D1+D2+…D6 D1 D2 D3 D4 D5 D6
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家庭资产负债表
姓名 : 李先生
日期 :2010 年 12 月 31 日
单位 : 元
项目
金额
项目
金额
流动资产
长期负债
现金及存款
85000
教育贷款
6000
流动资产小计
85000
长期贷款小计
6000
投资资产
货币市场基金
0
流动负债
应缴税金
0
股票基金
0
其他应付账款
6000
股票
0
应税债券
0
流动负债小计 负债总计
18190
按照家庭现金流量表分析 :
(1) 收入结构分析 : 家庭的资金来源主要是农作物收入与工资 , 有表可知 , 家庭收入的稳
定性比较高 , 但由于并没有其他额外的收入 , 所以成长性较低 .
(2) 支出结构分析 :
项目 项目
支出
金额
所占比率
生活费
10000
0.310
水电煤气费
1260
0.039
6000 12000
免税债券
0
净资产
325000
收藏品
0
投资资产小计
0
住房现值
250000
家具
2000
其他个人资产 固定资产小计
0 252000
资产总计
337000Biblioteka 负债与净资产之和337000
根据上表分析 : 我家庭并没有投资任何一种项目 , 家庭的资金来源比较单一 .
总资产负债率 =总负债 / 总资产 =12000/337000=0.035<0.5 且是远远小于 , 说明负债比例 适宜 , 家庭有能力承担 , 且没有任何压力 .
“开源” . 所以要增加家庭财富 , 要考虑开源 .
.
的金额会相对比较小 . 其他的项目的所占比重中 , 子女教育费相对高一点 , 但由于我还有一年
就准备毕业了 , 虽然在这项中在下一年仍然占一定比重 , 但由于这并不是长久的 , 且由于家庭 并不懂投资 , 所以我认为家庭的闲置的资金较多 . 现建议家庭购买一些基金或债券等等 . 而且
由于家中的消费低 , 显得闲余的钱比较多 , 不过其实家中的流动金额并不是很多 , 所以我建议
净资产投资比率 =投资资产 / 净资产 =0, 因为家庭并没有任何投资 , 这代表着我家庭并不
会使自己手中的钱增值 . 所以家庭应该适当的对某些项目进行合理的投资
.
偿付比率 =净资产 / 总资产 =325000/337000=0.96>0.5, 说明负债比例适宜 , 家庭有能力承
担, 并不会存在发生财务危机的可能 . 但因为家庭的偿付比率接近 1, 意味着家庭可能没有充
子女教育费
3000
0.093
保险费
550
0.017
还贷支出
0
0
支出
变动支出
0
0
零花钱
500
0.016
医药费
6000
0.186
旅游费 交往应酬费
1000 2000
0.031 0.062
购买衣服
1000
0.031
购买家电
6800
0.211
购买礼物
0
0
捐赠
100
0.003
小计
32210
有表可知 : 生活费占 0.310, 在家庭中比重最大 , 然后就是购买家电占 0.211, 在这年中所 占的比重排第二 , 但由于这属于耐耗品 , 并不需要年年更换 , 所以在下一年购买家电这一项目
把钱适当的购买稳定的基金或存入银行 .
(3) 财务比率分析 : 收支比率 =支出 / 收入 =0.64, 说明本期支出小于收入 , 可以在进行投
资.
总结 : 我认为家庭的支出已经算是低支出家庭了 , 所以在“节流”上时比较困难的了 . 且
我认为有点过分节俭造成让人安于现状 , 没有动力去理财 , 看似积攒了不少财富 , 实则忽视了
津贴
保险费
550
存款利息
400
还贷支出
房租
变动支出
现金股利
零花钱
500
债券利息
医药费
6000
收回股票本金
旅游费
1000
收回债券本金
交往应酬费
2000
金额
.
精品文档
对外举债取得的现金
馈赠
救济
遗产继承
合计
50400
购买衣服 购买家电 购买礼物 捐赠 合计 净现金流量
1000 6800
100 32210
分利用自己的信用额度 , 应通过借款来进一步优化其财务结构 .
家庭现金流量表
姓名 : 李先生
日期 :2010 年 1 月 1 日至 12 月 31 日
单位 : 元
现金流入
现金流出
项目
金额
现金
农作物收入
22000
固定支出
工资
24000
生活费
10000
奖金
4000
水电煤气费
1260
稿酬
子女教育费
3000