浅析我国政策性银行的改革
我国政策性银行发展历程历史回顾与改革前瞻
详细描述
随着科技创新和金融市场的发展，政策性银行在业务模式、服务手段、风险管理等方面不断创新，提 升服务水平和综合实力。同时，政策性银行开始探索国际化发展道路，加强与国际金融机构和国内其 他金融机构的合作，为国家经济发展做出更大贡献。
02
我国政策性银行发展现状 分析
我国政策性银行发展现状分析 主要业务领域
政策性银行应加强市场调研和风险评估，制 定科学合理的信贷政策，提高市场竞争力。
推进国际化发展
政策性银行应加强与国际金融机构的合作与 交流，学习借鉴国际先进经验，提高国际化 水平。
加强政策性银行的创新能力和服务水平
加强创新能力
政策性银行应积极探索新的业务模式和产品创新，提高市场 响应能力和服务水平。
提高服务实体经济能力
政策性银行应加强对实体经济的支持，特别是 对小微企业、科技创新、绿色发展等领域的支 持。
推进金融科技创新
政策性银行应积极应用金融科技手段，提高服 务效率和质量，满足客户多样化的金融需求。
推进市场化、法制化、国际化建设
推进市场化改革
加强法制化建设
政策性银行应完善内部管理制度和风险防控机制， 确保业务操作的规范性和合法性。
02
政策支持与市场化运作相结合
政策性银行在发展过程中，得到了政府的大力支持，同时也注重市场
化运作，通过市场化的方式来提高银行的效率和竞争力。
03
风险管理的重要性
政策性银行在发展过程中，始终注重风险管理，通过科学的风险管理
手段来控制银行的信用风险和操作风险。
政策性银行在国家经济发展中的重要地位与作用
未来我国政策性银行发展的前景展望与建议
1 2 3
推进改革创新
我国政策性银行发展中存在的问题与改革思路
我国政策性银行发展中存在的问题与改革思路作者：张顺王栋来源：《智富时代》2016年第04期【摘要】当前随着我国经济的快速发展，资源在市场配置中起着决定性的作用。
为适应社会主义市场经济的变化发展，我国不断地深化经济体制改革。
同时，在金融领域我国也开展了政策性银行的商业化变革。
本文分析我国政策性银行的发展现状及存在的制度缺陷，提出我国政策性银行发展思路。
【关键词】政策性银行；发展瓶颈；发展思路一、我国政策性银行的发展现状随着改革开放的进一步深入，我国的金融业也飞速前进。
为了适应建立社会主义市场经济体制的发展要求，合理配置市场资源，所以我国的金融体制也在不断地的深化改革。
1994年我国先后成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
随着三大银行的成立和顺利的发展运行，十分有效地促进了我国国有商业银行的改革。
我国在国有银行改革方面已经小有成效，并且对我国社会主义市场经济的健康和谐发展发挥了重要的引领作用。
也可以说，为达到国有商业银行改革的目标和要求，我国通过建立政策性银行等一系列的政策引导已经取得初步成效。
但由于我国的社会主义市场经济在制度方面还不完善，发展仍处于缓慢前进状态等方方面面的因素，所以导致我国政策性银行运作发展也是停滞不前甚至背道而驰。
主要表现就是我国的政策性银行随着商业经济的快速发展，有向商业化靠近的倾向。
而我国设立政策性银行设立的主要目标和重要要求，是为扶持需要国家政策支持和鼓励的发展领域，在一些具有商业性质的金融机构或金融企业不愿意或不能够加入参与的金融项目时国家政策性银行及时给予资金支持和政策支持等服务推动其运行发展。
然而现在政策性银行提供的服务，很多是商业性金融机构或企业可以承担的。
这样长此以往的发展下去对我国政策性金融体制的发展是十分不利的。
针对目前我国政策性银行发展的现状，本文首先对我国政策性银行的存在的发展瓶颈、制度缺陷和企业自身运行管理等方面存在的问题进行了研究，然后分别从政府宏观调控和银行微观变革等两个方面对我国政策性银行的发展思路进行了梳理和总结。
我国政策性银行的发展与改革问题研究
我国政策性银行的发展与改革问题研究目录摘要 (I)Abstract............................................ 错误!未定义书签。
一、绪论 (2)（一）研究背景（二）研究目的二、文献综述 (2)（一）我国政策性银行概述（二）相关综述与分析（三）总结三、政策性银行 (4)（一）政策性银行概述（二）我国政策性银行主要特征四、我国政策性银行的发展现状 (6)（一）国家开发银行（二）中国农业发展银行（三）中国进出口银行五、国外政策性银行 (10)（一）德国复兴信贷银行(FKW)（二）日本政策投资银行(DBJ)和韩国产业银行(KDB)（三）德日韩三国政府对各自政策性银行政策支持的集中表现（四）国外政策性银行对我国政策性金融业的启示六、我国政策性银行存在的问题 (12)（一）内部经营机制不完善（二）资金结构不合理（三）缺乏法律保障（四）资本充足率低（五）金融功能不强，业务范围小（六）债务风险大七、我国政策性银行改革的方向 (15)八、结言 (16)参考文献 (17)我国政策性银行的发展与改革问题研究摘要本文研究我国政策性银行的现状，改革需要注意的问题以及发展前景。
在进行文献综述和研究我国政策性银行后提出当前我国三大政策性银行存在的问题，面临的内部与外部风险，需要加强管理监控的方面。
通过介绍德日韩政策性银行改革发展的经验，并进行多角度的对比研究，对我国政策性银行在发展和改革中遇到的问题进行梳理，并针对这些问题提出合理有效地解决方案。
最后对我国政策性银行的发展前景进行合理预测。
关键词：政策性银行改革发展前景一、绪论（一）研究背景政策性银行，是政府为贯彻各种经济政策而发起成立的融资机构。
与传统的商业银行相比，政策性银行的资本主要依靠政府拨款，且经营时主要考虑国家利益，社会效益，故其在盈利少，社会效益大的公共事业建设领域起到了重要作用。
基于此，世界范围内的政策性银行体系逐渐形成。
中国政策性银行改革与发展
２ ． ３ 政策性银行改革是解决与商业银行不公平竞争的必
然 选择
政策性商业银行具有资金来源低成本优势 ，一方面，
在 国家 信用 支持下 可 以享受 优惠利 率补 贴以较低 的成本 发 行 中长 期金 融债券 。另 一方 面则是利 用 中长期贷 款业务 和
较 早进 入某 些领域 的优 势更 容易在 竞争激 烈 的项 目中取得 胜 利 。政策性 银行 改革 是解决 与商业 银行 的不公 平竞争 问
性 发展 的道路 。
以及逐 利行 为 。因此 ，通过 政 策性 银 行 自断深化的经济背景下 ，能够实现资源优化配
置和 可持续 发展 。
１ 我 国政 策性银 行发 展现 状
政 策性银 行是 由国家政府 创立 、参股 并保证 运行 ，以 深 化和 协调社 会经 济为 宗 旨 ，不 以赢 利 为 目的 ，通过 特定 领 域进行 有关 政策 性融 资业务 活动 的金融 机构 。我 国最初
内部 治理 和 资本充足 率等 方 面 日益暴 露 出问题 ，因此 对政 策性银 行 的改革 势在 必行 。改革 中在 顺应 国际趋 势 的同 时，要 结合 中国的 实际情 况 ，立足现 实，实现我 国政 策性银 行的 可持 续发展 。
［ 关键词 ］政 策性银 行 ；改革 与发展 ；可持 续性 ［ 中图分类号 ］Ｆ ８ ３ ２ ［ 文献标识码 ］Ａ １ ９ ９ ４年 为 使 四 大 国有 商 业 银 行 摆 脱 “ 一 身 二 任 ” —— 既经 营 商 业 业 务 ，又 经 营 政 策 性 业 务 ，分 离 两 种 不 同形 状 的业务 ，随后 建立 了三 家政策 性银行 ，分 别 为
题 的必 然选 择 。
基础 设施 建设 和生 态农业 建设 为重点 ，做 支持新 农村 的银
政策性银行
我国政策性银行问题关键词：产生发展资金来源（运用原则，范围，要求）方式机构设置宏观管控表现中国政策性金融体系是在计划经济向市场经济过度的过程中产生的。
1994年，作为金融体制改革的一项重大举措，国家决定设立国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
同时将原四大国有银行所负有的政策性职能分离出来，切断基础货币与政策性业务的联系，为加速国有银行的商业化和确立中央银行的独立性创造条件。
由此，政策性金融作为一个独立的金融体系在我国正式建立。
三大政策性银行自成立以来，在贯彻国家产业政策、支持地区经济发展、促进国民经济持续、稳定发展等方面发挥了重要的作用，对我国金融业的发展和金融体制的改革也起到了积极的作用。
国家开发银行成立于1994 年3月7日，该行是一家以国家重点建设为主要投融资对象的政策性银行，办理政策性国家重点建设（包括基本建设和技术改造）贷款及贴息业务。
除了财政拨付的资本金之外，国家开发银行的资金来源，主要是通过发行财政担保债券和由金融机构认购金融债券筹措，此外还包括部分中国人民建设银行吸收的存款。
中国农业发展银行成立于1994 年11月18日，承担国家粮棉油储备和农副产品合同收购、农业开发等业务中的政策性贷款、代理财政支农资金的拨付及监督使用。
资金来源除财政核拨资金外，主要面向金融机构发行金融债券，并使用农业政策性贷款企业的存款。
中国进出口信贷银行成立于1994 年7月1日，作为贯彻国家外贸政策的政策性银行，其主要业务是为大型机电设备进出口提供买方信贷和卖方信贷，为成套机电产品出口提供信贷贴息及信用担保。
其资金来源除国拨资金外，主要以财政专项资金和金融债券为主，其业务活动由有关部门组成监事会进行监督。
一，我国政策性银行的资金来源gltyaning@（1），财政预算（2），财政性存款（3），新增货币发行（4），存款准备金（5），邮政储蓄（6），发行债卷（7），中央银行再贷款（8），国家支农专项资金（9），社会保险基金，医疗基金，住房公积金（10），世界银行和其他国际金融组织及外国政府提供的无偿或低贷款息二，资金运用原则，1，，不追逐利润，“逆市场配置资金”，以获取社会效益和国民经济整体效益。
我国政策性银行的改革及其模式选择探析
我国政策性银行的改革及其模式选择探析作者：王志方来源：《现代经济信息》2013年第14期摘要：我国政策性金融体系是通过我国金融体制改革确立起来的，为的是充分发挥金融宏观调控和资源配置中的作用，促使其发展成为适应新时期社会主义市场经济需要的现代化商业银行，我国于1994年开始金融体制改革，将政策性金融业务于商业性金融业务相分离，相继成立了三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。
关键词：政策性银行；改革；金融体制中图分类号：F832.1 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）07-0-01一、政策性银行改革中面临的主要问题1.法律制度不健全我国政策性银行至今没有单独的立法，成立时国务院的批复文件也没有跟上时代发展的变化而修订，成为目前还只停留在经营条例层次上、规章制度，缺乏严格意义上的法律保证和规范。
已成为制约政策性银行自身发展的一个瓶颈，同时给中央银行的监管也造成了无法可依窘境。
然而国外政策性银行的建立，一般都是先立法，再依法设立并经营，它们在政府支持的产业范围和方向内独立决策与经营，是自主经营、自主决策、自担风险的独立法人。
2.职能定位不明确政策性银行与商业银行在法律地位上市平等的，政策性银行依法享有某些优惠待遇，但并无凌驾于商业银行之上的权利。
政策性银行基本边界应是补充商业银行的不足和弥补市场失灵。
随着我国金融体制改革的日趋完善，市场机制日益成熟，其行为边界也应得到随之得到进一步的扩展，从单纯的补充作用扩展到在某些领域的适度竞争，这样更有利于提高政策性银行的盈利能力，减少对国家财政的依赖，促进我国整体金融产业效率的提高。
到目前为止，政府对政策性银行的职能定位及其调整并没有一个明确的“说法”。
3.未能实现“双目标”的统一政策性银行作为其职能的特殊性，就必然要体现盈利性和政策性“双目标”的统一，平衡好经济目标与政策目标两者之间的关系。
政策性信贷资金不同于财政资金的使用，但也不能像商业性信贷一样追求利润最大化。
关于推进农业政策性银行改革的若干思考
[摘要]本文认为，在我国推进政策性银行改革、国家开发银行首先推行商业化运作的大背景下。
从有利于金融体系建设、有利于“三农”问题解决、有利于农业和农村经济以及整个国民经济发展出发，农业发展银行的改革必须确立几个基本观念，即对农业政策性银行的存在不容置疑，农业政策性银行必须坚持政策性方向，农业政策性银行必须坚持市场化运作模式，农业政策性银行必须按市场机制原则构建发展机制。
（中经评论·北京）2007年初召开的全国金融工作会-议提出，要推进政策性银行改革，坚持“一行一策”，国家开发银行首先全面推行商业化运作。
在这一大背景下，作为我国目前唯一的农业政策性银行的农业发展银行应如何改革?是否也要商业化?本文认为，从有利于金融体系建设、有利于“三农”问题解决、有利于农业和农村经济以及整个国民经济发展出发，农业发展银行的改革必须确立几个基本观念。
一、我国现阶段专设农业政策性银行是正确的选择1.农业的弱质性问题仍然突出，“三农”问题的解决需要包括政策性金融在内的政策支持。
农业是国民经济的基础，是各产业之母。
但随着工业化特别是市场经济的发展，它又是一个弱质性产业。
近年来，党中央国务院采取了一系列支农惠农政策，农业和农村发展出现了积极变化，但农业的弱质性问题还没有得到根本解决，如目前我国农业人口仍占全国人口的64%：农业技术水平低，抗御自然灾害能力差；生产社会化程度低，生产效率和直接经济效益差；在世贸协定框架下，我国农业生产备受冲击等都是很好的说明。
农业的弱质性最终都会反映在作为农业生产者的农民身上。
从统计数字看，2003～2006年，农村居民收入无论增量、增幅都远低于城镇居民，2006年农村居民的人均收入仍不及城镇居民的1／3。
我国农业弱质性问题，不可能仅靠市场这只“看不见的手”来解决，还必须借助各级政府的力量，也就是依靠政策（包括政策性金融）的支持。
2.在农业信贷投入方面存在着市场失灵，需要农业政策性银行去弥补。
关于我国政策性银行发展与改革问题的思考(doc 9页)
关于我国政策性银行发展与改革问题的思考(doc 9页)../temp/...../更多资料请访问.(.....)更多企业学院：...../Shop/《中小企业管理全能版》183套讲座+89700份资料...../Shop/40.shtml 《总经理、高层管理》49套讲座+16388份资料...../Shop/38.shtml 《中层管理学院》46套讲座+6020份资料...../Shop/39.shtml 《国学智慧、易经》46套讲座...../Shop/41.shtml 《人力资源学院》56套讲座+27123份资料...../Shop/44.shtml 《各阶段员工培训学院》77套讲座+ 324份资料...../Shop/49.shtml 《员工管理企业学院》67套讲座+ 8720份资料...../Shop/42.shtml一、前言随着金融体制改革的深化，为适应建立社会主义市场经济体制的要求，我国于1994年先后成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
通过几年的运行，已经取得了初步的成效，有效地促进了国有商业银行改革，对促进经济发展发挥了重要的作用。
应该说，当初国家提出的通过建立政策性银行来促进国有商业银行改革的目的已经初步实现。
但由于方方面面的因素，目前我国政策性银行运作效应有些方面有悖于初衷，主要表现是政策性银行有商业化的倾向。
按照政策性银行设立的初衷，其职能主要是支持那些国家需要发展，商业性金融不愿或不能介入的项目，但现在的情况是政策性银行提供的服务，很多方面是商业性金融完全可以承担的，这样发展下去不利于我国政策性金融体制发挥应有的职能。
本论文在这种情况下，首先对我国政策性银行的概念及其性质等进行了简单的介绍，然后分别从宏观政府、微观银行等两个方面对我国政策性银行的改革与发展提出了具体的对策建议，具有一定的借鉴意义。
二、我国政策性银行的发展与改革策略建议（一）宏观政府方面1、建立适应中国国情的政府关系模式通过在政策性银行方面管理水平进行辨别，政策性银行同国家的具体联系能够细化成依附型、独立型、中间型等不同形式。
我国政策性银行改革思考
提要
２０ 年 １ 月 １ ｏ８ ２ ６日国
家开发银行股份有 限公 司在北京正 式揭牌 成立，标 志着我国政策性银 行 的商 业化 改 革 在金 融 业 正 式展 开 本文通 过对 我国政策性银行的
、
我 国政 策 ・ 眭银行 发展 现 状
政 策 性 银 行 是 由政 』 创 或 担 保 ， 以贯 彻 国家 产 业 政 策和 区域 发
２利率风险的防范。利率风险在我国既影 的变化和计算机 网络技术的广泛应用 ，我国 已 、 响商业银行转让住房抵押贷款的积极性，又影 具备 了建 立和完 善个 人信 『评估体系 的条件 。 ｆ ］
１９ ９４年 成 立 政 策 性 银 行 以来 ， 照 按 国 家 产 业 政 策 利 区 域 经 济 发 展 政 策 ， 大 了对 重 点 产 业 、 础 设 施 、 加 基
进 出 口企业 和 农 产 品 流 通 等 领 域 的
首先，优化商业银行的利碍结构，给予利率主 贷款层面的数据库， 夏 把个人信用记录集Ｉ起来， ＿ ｝ Ｊ ＿
首先， 建立全 国性 的信用档 响投资者持有 Ｍ Ｓ的积极性。为此， Ｂ 我国Ｍ ｓ 具体包括 以下几点： Ｂ 市场的深化过程 中， 利率风险的回避十分重要 。 案系统 。各商业银行应利用信 息技术建立基于
展政策 为 Ｈ的、 具有特殊 融资原则、 不以盈利 为 『的的金 融机 构。我圜 ］
发 展 现 状 及 存 在 问题 进 行 分 析 ， 可
种违约条件应事先在贷款合同中说明。
对我国政策性银行的发展与改革问题的思考
对我国政策性银行的发展与改革问题的思考摘要当下经济全球化已经是不争的事实，随着经济全球化将世界范围内的各个国家和地区联系到一起，加之基于互联网、计算机、电子通信技术的互联网金融的突然崛起并形成大热趋势发展，对我国的传统商业银行的经营和发展造成了相应的冲击，因此我国商业银行如何能在当下的发展大环境下，积极的把握机遇迎接挑战就成为其革新的关键，本文阐述了我国当下商业银行革新发展中的问题及相应优化措施。
关键词：商业银行革新问题对策一、商业银行改革的原因分析针对商业银行改革的原因主要做如下分析：其一，信息时代的背景，信息时代下多种电子信息技术的应用使得各个传统领域发生了翻天覆地的变化，因此在金融经济的服务和业务方面的效率和质量因这些技术的应用而有所差异，因此促进了商业银行的改革，以寻求同步发展；其二，互联网金融的崛起，互联网等技术在传统金融领域中应用促成了互联网金融的诞生，从而使得商业银行的中间业务得到互联网金融极大挤压，商业银行的资产业务也得到了互联网金融的分流，从而导致商业银行业务的短缺[1]；其三，由于当下的经济市场，使得商业银行在我国的经济发展中所需要扮演的角色有所区别，更需要商业银行与互联网金融形成优势互补，两者相辅相成、合作共赢，因此促进商业银行向着补充互联网金融的方向发展；其四，当下的经济市场已经不再仅仅局限于国内的市场，随着我国的改革开放以及与国外交流的逐渐增加，使得商业银行所处的市场范围有所扩大，因此逼迫商业银行对自身进行革新，从而使得自身有一定的竞争力，避免在市场竞争中处于下风；其五，我国商业银行的一些运营服务体系和理念随着时代的发展已经处于较为滞后的状态，已经不能满足当下时代发展的需求，从而迫使商业银行结合我国的国情和实际发展状况进行自身的优化革新。
二、供给侧改革：商业银行高质量发展的新机遇供给侧结构性改革是2016年及其未来一段时期内我国经济改革发展的主基调，必将对国民经济一系列行业发展形成意义深远的影响。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
浅析我国政策性银行的改革
作者：陈艺灵
来源：《消费导刊·理论版》2009年第13期
[摘要]本文从我国政策性银行的发展现状出发,找出了我国政策性银行存在的问题,如:缺乏相关法律制度,资本金充足率不足,业务种类单一等。
并提出了改革政策性银行需必须应对的问题:经营规模的选择,兼顾商业性业务和政策性业务以及与商业银行的竞争问题。
[关键词]政策性银行缺陷必要性改革方向
一、我国政策性银行的发展现状
政策性银行是指由政府创立、参股和保证的,不以盈利为目的,专门为贯彻、配合政府社会经济政策或经济意图,在特定的业务领域内,直接或间接地从事政策性融资活动,充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理的金融工具和机构[7]。
我国三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行以及中国农业发展银行于1994年建立以后的这十多年来,在各自的领域里取得了显著成就。
中国进出口银行的政策性信贷繁荣了外贸经济;国家开发银行促进了我国基础产业的发展;中国农业发展银行规范和稳定了农产品市场。
至今,四大国有银行中的三大银行已成功地完成了改制和上市工作,农业银行的改革也已箭在弦上,这从外部上给政策性银行的改革施加了压力。
去年年底国家开发银行正式挂牌成立股份制公司,成为政策性银行商业化改革的先行者,中国进出口银行也一直致力于内部改革,相信中国农业发展银行的改革也为期不远。
二、政策性银行存在的问题
(一)缺乏相关法律制度
相对于中央银行和商业银行而言,政策性银行法律制度方面的理论研究始终较为薄弱,而且立法实践落后于经济发展。
政策性银行无论是对外开展信贷还是对内强化管理,其作为一个政府金融机构,都需要有一个明确的法律依据,但目前却还只停留在规章制度、经营条例层次上,缺乏严格意义上的法律保证和规范。
(二)资本金充足率不足
政策性银行的资本金补充,按理应该由财政来完成,但我国财政在这方面严重缺位。
国家开发银行成立之初注册资本500亿,但实际上是财政部把国家对重点项目的经营基金拨款作为开发银行的资本金拨付了362亿元,其余138亿元是财政用开发银行在1997-2003年间缴纳的税收以返还的方式陆续拨付的,以后再没有补充[8];中国农业发展银行和中国进出口银行成立之初的注册资本分别为200亿元和33.8亿元,虽由国家财政全额拨付,但此外财政很少补充。
而国外政策性银行,一般是由财政全额拨付并随时追加的,资本充足率通常高于商业银行。
(三)业务种类单一
我国政策性银行的业务范围过于狭窄,主要资产业务仍为单纯贷款业务,难以运用市场化、商业化手段实现政策性目标,随着金融市场的不断完善和繁荣,将难以满足客户日趋多样化的需求,难以适应市场要求。
与此形成对比,国外政策性性银行业务种类繁多,从事着债券、股本投资以及担保等创新业务。
(四)抗风险能力低
我国政策性银行由于业务种类单一,因此风险相对较大,但风险管理机制却未配套形成,抵御风险能力非常薄弱。
而国外政策性银行主要通过构筑政策支持体系建立风险管理体制,保证贷款回收和防范化解风险,其核心是建立可靠的担保体系,优先清偿债务,以及资产证券化等。
因此,提高信贷决策质量,建立和改进信贷风险管理是政策性银行发展的迫切需要。
三、改革政策性银行需注意的相关方面
(一)资本金的充足率
目前,我国政策性银行的资金来源主要包括:⑴财政拨付的资本金和重点建设资金;⑵发行金融债券;⑶中央银行的再贷款;⑷开户企事业单位的存款;⑸同业拆借资金。
其中,通过发行金融债券获得资金成为目前我国政策性银行资金来源的主要渠道。
国家开发银行是三家政策性银行中资产规模最大、不良贷款率最低的一家银行,它于2008年底正式挂牌成立股份制公司,但其资金方面存在的问题却是不容忽视的。
据国家开发银行对自身发展规模的测算,“十一五”时期,国开行需要补充大量资本金,从2006年至2010年的五年间,风险加权资产将分别达到19768、23871、28979、35341、43422亿元,如单靠国开行自身积累,国家不补充资本金,国开行的资本充足率将分别下降为8.44%、7.43%、6.36%、5.50%和
4.76%。
为维持8%的资本充足率,2008年至2010年分别需补充资本金474、882、1409亿元;按
15%的资本充足率计算,需要补充资本金2500、3300、4400亿元[9]。
根据国际经验,再结合本国的情况,可以认为15%-20%的资本充足率是比较合理的。
(二)经营模式的选择
经营模式主要有分账管理模式和母子公司模式。
为分离政策性金融业务和商业性金融业务,分账管理模式目前更适合中国的实际情况,改革变动也较小,也容易操作,是现阶段最好的选择。
为了更好地实现两类业务的综合经营,应做到以下几点:⑴严格划分自营业务和国家交办业务,实行分账管理、专项核算;⑵建立两类账户的不同风险补偿机制;⑶明确两类业务的经营原则不同;⑷严格规定两类账户的范围、两账户资金完全隔绝。
(三)兼顾商业性业务与政策性业务
政策性银行改革,其中一方面原因是我国的市场经济已初步形成,政策性银行所面临的经营环境发生了变化,但这并不意味着我国已无政策性业务的需求。
我国的地区差异和人均差异较大,西部地区的发展严重滞后,农民的收入明显偏低。
因此,我们必须重视改革后的政策性银行能否兼顾商业性业务与政策性业务的问题。
(四)与商业银行的竞争
政策性银行改革之前,虽然它的主要业务是提供政策性贷款,但除此之外,它也从事了很多商业性业务。
以此同时,商业银行也进入到了很多政策性业务的领域。
但政策性银行有国家信用作保障,使用政府提供的优惠资金,与商业银行比起来具有一定的优势。
政策性银行商业化改革之后,业务和经营范围更加多元化,可以更多地依靠自身能力从市场获得资金,在这种条件下,应当允许并鼓励政策性银行开展自营业务。
并且在自营业务方面,政府可以不再提供补贴或特殊支持,使政策性银行与商业银行之间开展良性的、公平的竞争。
四、小结
总之,我国政策性银行的改革道路必定是漫长的,但只要我们坚持稳扎稳打的作风,实现政策性银行的更进一步完善不是不可能。
参考文献
[1]段京东:中国政策性银行法律制度研究[M]北京:中国人民大学出版社,2005
[2]白钦先,王伟:各国开发性政策性金融体制比较[M]北京:中国金融出版社, 2005
[3]杨涛:政策性银行改革要避免走极端[J]上海证券报,2007(03)
[4]张涛:政策性银行要向综合性开发金融机构转型[J]金融时报,2005(08)
[5]孟杨:我国政策性银行改革思考[J]合作经济与科技,2009(04)
[6]陈文夏:政策性银行商业化改革的博弈分析[J]金融理论与实践,2008(05)
[7]金融界网站/gkhsyh.ht ml
[8]郭东、李惠彬、张可。
开放性金融体制下政策性银行改革刍议。
《探索》2008年第3期
[9]全景网 /bank/ynjj/200701/t 748046.htm。