资信调查的内容
企业资信调查的主要内容
企业资信调查的主要内容
(1)企业基本信息，包括：成立时间，经营范围和业务变迁，经营方针，注册资本及变迁，企业性质、名称及商标；
(2)人力资源信息，包括：股东和经营者情况，员工状况，技术条件；
(3)物力资信信息，包括：自然条件，能源供应条件，厂房、设备状况；
(4)关联企业；
(5)经营管理状况，包括：组织与制度建设，营业状况；
(6)银行信用记录；
(7)行业状况。
开展企业资信调查的一般方式
(1)直接向受信者索取；
(2)向行业协会等机构索取；
(3)向票据交换所查询；
(4)向工商管理部门查询；
(5)向银行查询；
(6)向政府机构查询；
(7)向客户的来往企业调查；
(8)查阅公开发表的资料；
(9)直接购买或委托专业资信机构调查。
企业资信调查的注意事项
(1)资信调查工作是一项持续不断的工作，资料必须不断收集、不断更新；
(2)资信调查是一个企业合理正当的行为和要求，必要时应该向对方直接索取；
(3)收集资料的信用管理人员态度需要和蔼可亲；
(4)要保守秘密，不要随意泄露客户的商业信息；
(5)信用管理人员要有很强的学习能力；
(6)认清调查的艰苦性；
(7)不应向受信企业轻率发表个人意见。
客户资信收集的内容与方法
（4）审核客户的经营情况。
①经营场所所有权、地理位置、环境条件、经销商的店面、 仓库；生产厂家的工厂和直销店；贸易、咨询、服务类企 业的办公室；
②机器设备和办公室装修； ③员工情况； ④销售渠道：销售网络、市场占有率、客户的信用状况； ⑤主要业务或产品； ⑥营销和广告； ⑦和其他供应商的结款方式； ⑧采购情况，生产型（原材料）；贸易型（采购商品及去向）。
产品在产品系列中所占的比例等； H、客户未来的发展方向如何，年度增长比例为多少；增
加的亮点是什么。
6、行业状况：行业生产、原材料、存货、价格、设备及 企业地位和特色等方面。
7、偿付意愿和能力：管理者的品格及领导者的能力。
8、企业资金运用：包括企业资金的投向、领导者的投资 风格、企业资金压力等相关内容。如：大量购置固定资 产、进行厂房土地等基础设施建设、机器设备更新、对 外投资、兴建新企业、收购其它企业、购买其它企业股 票等经济活动时，都是我们在与客户操作时要密切留意 和关注的。
3.客户基本帐户变更处理。
二、客户信用档案的建立
(一)主要内容
⒈基本资料；
料；
⒉反映客户信用申请和相关调查的资
⒊财务报表；
⒋批准资料；
⒌賖销后的管理资料；
⒍客户其他相关资料。
(二)制作客户信用档案的步骤
第二节 客户信用档案的更新
一、更新客户信用档案的信息 （一）更新时效与内容
第三章 客户信用信息的审核和录入
一、审核客户信用信息 二、录入客户信用信息
第一节 审核客户信用信息
一、辨别不同信息的质量
对客户咨询的途径与对客户资信调查的内容及范围
⼀咨询的途径。
(l)通过银⾏调查，这是⼀种常见的⽅法，按国际习惯，调查客户的情况属于银⾏的业务范围；在我国，⼀般委托中国银⾏办理。
向银⾏查询客户资信，⼀般不收费或少量收费；(2)通过国外的⼯商团体进⾏调查。
如商会、同业公会、贸易协会等，⼀般都接受委托国外⼚商调查所在地企业情况，但通过这种渠道得来的资信，要经过认真分析，不能轻信；(3)通过我驻外机构和在实际业务活动中对客户进⾏考察所得的材料，⼀般⽐较具体可靠，对业务的开展有较⼤的参考价值。
此外，外国出版的企业名录、⼚商年鉴以及其它有关资料，对了解客户的经营范围和活动情况也有⼀定的参考价值。
⼆对客户资信调查的内容和范围。
(l)国外企业的组织机构情况，包括企业的性质、创建历史、内部组织机构、主要负责⼈及担任的职务、分⽀机构等。
调查中，应弄清⼚商企业的中英⽂名称、详细地址，防⽌出现差错；(2)政治情况，主要指企业负责⼈的政治背景，与政界的关系以及对我国的政治态度等；(3)资倍情况，它包括企业的资⾦和信⽤这两个⽅⾯。
资⾦是指企业的注册资本、财产以及资产负债情况等；信⽤是指企业的经营作风、履约信誉等。
这是客户资信调查的主要内容，特别是对中间商更应重视。
例如，有的客户愿和我们洽谈上亿美元的投资项⽬，但经调查其注册资本只有⼏⼗万美元。
对这样的客户，我们就该打上个问号；(4)经营范围，主要是指企业⽣产或经营的商品、经营的性质，是代理商、⽣产商，还是零售批发商等；(5)经营能⼒，每年的营业额、销售渠道、经营⽅式以及在当地和国际市场上的贸易关系等。
此外，对客户资信进⾏调查后，应建⽴档案卡备查，分类建⽴客户档案。
总之，要善于利⽤不同类型客户的长处，为我服务。
外贸英语函电 陈汉文主编 2013年12月第一版
第一章：外贸英文书信的组成部分，格式，信封，语言特点1.1外贸英文书信的语言特点1.conciseness语言简洁—We do not anticipate any increase in prices inthe near future. (×)—We do not expect prices to rise soon. (√)2.Correctness表达准确（能有多仔细就多仔细）—Our apples are excellent. (×)—Our apples are juicy, crispy and tender. (√)3.Clarity内容清晰（不要产生歧义）— They have a decided advantage in regard tofreight. (×)— They have a decided advantage in regard tofreight charges. (√)4.Courtesy 用词礼貌（语气积极）—We won’t be able to send you the brochurethis month. (×)—We will send you the brochure next month. (√)❤Singling out your readerUsing the reader’s nameBuilding goodwillAvoiding angerDirectness in good news and routine messagesIndirectness in bad news messagesIndirectness in persuasion1.2 书信的组成部分1. Letterhead---Ref.No.2. Date3. Inside address4. Attention line5. Salutation6. Subject line7. Body8. Complimentary close9. Signature10. Enclosure (on attachment)11. Copy notation1.2.1信头Heading❤称呼中的标点符号要加一起加，不加就不加（称呼和结尾敬语）Dear Sir, Yours truly,1.2.7 正文body❤附言 Postscript P.S. ……1.3格式与布局1.3.1齐头式1.3.2修正齐头式日期、结尾敬语、签名移至右边1.3.3缩进式日期、结尾敬语、签名移至右边封内地址每行向右缩进2个字符、正文内容每段向右缩进5个字符注意：当有经办人姓名，就要写在收信人（公司）名称上一行例子：第二章：外贸英文传真的写作（内容、格式）、电子邮件的写作二．传真的字样（出现在标题与信头之间）------Fax Message-----Facsimile----四．正文（左顶格写）称呼、内容、结尾敬语、签名（不能缩写）❤实例：书本17页注意：页数超过一页需要另写封页2.2外贸英文电子邮件的写作2.3实用例子1.Please e-mail us when something new comes up.2.Please confirm the order and e-mail a shipping schedule.3.The proforma invoice is coming to you in the attachment.4.As soon as the goods are available,we’ll inform you by fax.5.We have to apologize to you for not answerin g your letter in time.6.We are very grateful to you for your enquiry dated Dec.2.7.With reference to your equiry of May 16th,we shall be pleased to supply 80 sets of scanners at the price of 120 dollars each.❤Particulars 详情Procedures of International Sale of Goods 国际货物销售步骤1.Initiation—establising business relations（建立业务关系）2.Trade Negotiation交易磋商1）Enquiry2) Offer3) Counter-offer4) Acceptance3.Formation of the Contract(合同订立）4.Implimentation of the Contract(合同履行）1）Cargo Readiness备货2) Examination of /and Amendment to L/C3) Shipment, Customs Clearance 通关and Insurance4) Documentation备办单证5）Financial Settlement of L/C第三章：建立业务关系3.1建立贸易关系基本结构第一，告知对方信息来源第二，致函目的第三，介绍自己第四，期待合作第五，结尾敬语，签名新关系建立（写信人）：buyer P29、sellerP32、manufacturerP35旧关系的重建：P34回复信函：P37好词（单项选择）Potential buyer 潜在的买家Introductory letter 自荐信Mutually beneficial 互利Business extension 扩展业务❤Experience 经验不可数Set up a long-lasting a/an good/excellent reputation 长期建立了良好的声誉Distributor 分销商Manufacturer 制造商You may rest assured 贵方尽可放心Sensible price 有竞争力/合情合理/明智的价格Competitive price具有竞争力的价格Moderate price 适中的价格Favorable price 优惠的价格Reasonable price 合理的价格Attractive price 有吸引力的价格Products 产品Comprehensive 广泛多样的/全面的Obtain/Have your name 获悉你方Extending our range 扩大业务经营范围Business activities 经营Latest 最新的Place volume orders on you 向你下大量订单Early reply 早日的回复Brochure 小册子=pamphletEstablished 既定的Specialize in经营Enter into business relationship with sb 与。
XX银行公务卡业务管理办法
附件1：XX银行公务卡业务管理办法第一章总则第一条为规范公务卡业务管理，控制业务风险，确保业务健康发展，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》、《XX银行公务卡章程》及有关规定,结合本行实际，制定本办法。
第二条本办法所指公务卡（以下简称公务卡），是指根据国家公务卡改革制度的规定,经我行审核并同意向公务单位在职员工发放的，具有一定透支额度，主要用于日常公务活动支出、财务报销业务并兼顾个人消费的贷记卡产品.持卡人可在发卡银行核定额度内先消费后还款、以人民币结算的，具有信用消费、转账结算、存取现金等功能的贷记卡。
第二章公务卡管理职责第三条总行职能部门职责（一）电子银行部:1、根据国家有关政策和法律法规，负责制定公务卡业务的相关规章制度、管理办法；2、负责公务卡业务发展规划和推广的宣传工作；3、负责全行公务卡业务产品开发、需求方案提出、可行性论证及新产品的验收；4、负责公务卡业务指导、培训工作；5、负责全行公务卡集中发卡工作;负责公务卡交易环节的风险提示及管理工作;负责公务卡透支资金的催收管理工作。
(二)科技开发部：负责公务卡业务系统的建设，保障公务卡业务的开通运行；负责公务卡业务软件的开发和升级;制定技术安全管理策略，监督系统安全管理的实施。
（三）科技信息部：负责公务卡系统平台的运行和维护，系统安全管理的实施.（四）运营管理部：负责公务卡业务的账务核算、资金清算和对账工作；负责公务卡临柜核算业务的操作管理;负责公务卡空白卡管理。
第四条分（支）行职责：负责收集公务卡业务需求，并按营销策略开拓市场;负责公务卡业务的组织推广和日常业务处理；负责公务卡初审和核查工作；根据“谁营销谁负责”的原则落实透支催收工作。
第三章公务卡岗位设置第五条岗位设置原则兼顾业务需要和内控管理的要求，以“统一管理、分级受理、集中办理”为原则设置岗位。
第六条岗位设置（一）电子银行部设置录入岗、复核岗、审批岗、风险管理岗、制卡岗、催收管理岗、催收员岗、营销管理岗、系统管理岗等岗位；其中录入、复核、授信审批、制卡、风险管理、系统管理岗六岗分离，不得兼任。
《国际经济合作》资料名词解释内容
《国际经济合作》资料名词解释国际经济合作：是指世界上不同国家（地区）政府、国际经济组织和超越国家界限的自然人与法人，基于平等互利的原则，一般是在生产领域内展开的以生产要素的国际移动和重新组合配置为主要内容的较长期的经济协作活动。
资信调查：是指通过一定的方式和渠道对营销客户或合作对象的资金及信用等方面情况进行的调查了解。
按其调查方式分为直接资信调查、间接资信调查和直接与间接相结合的资信调查。
国际投资环境分析（PESTC）国际直接投资（FDI)：Foreign Direct Investment的缩写形式，也称境外直接投资，是一国的投资者跨国境投入资本或其他生产要素，以获取或控制相应的企业经营管理权为核心，以获得利润或稀缺生产要素为目的的投资活动。
杠杆收购：是指收购方利用自己的资产作为债务抵押，以取得大规模的融资去收购另一家公司，并且以目标公司资产及未来收益作为借贷抵押，以被收购公司的未来现金流来支付借贷利息的收购策略。
欧洲债券：是指一国政府、金融机构、工商企业或国际组织在国外债券市场发行的以第三国货币为面值的债券。
融资租赁：是出租人根据承担人的要求，与供应商定立购买合同；出租人在与供应商订立购买合同的同时，与承租人订立租赁合同；出租人以承租人支付租金为条件，授予承租人使用设备的权利；租赁期满，承租人支付完全部租金后，获得租赁物的所有权。
风险投资（V.C）：Venture Capital的缩写，是指投资人将风险资本投向具有巨大潜力的初创企业或快速成长的未上市企业（主要是高新科技企业），在承担很大风险的基础上，为融资人提供长期的股权投资和增值服务，培育企业快速成长，数年后再通过企业上市、并购或以其他股权转让方式撤出投资，取得高额资本增值的一种投资方式。
BOT：Build-Operate-Transfer的缩写，即“建设—运营-移交”方式，指国家或地方政府部门通过特许权协议，授予项目公司承担公用事业项目的设计、出资、建造、经营和维护。
合同管理暂行办法
合同管理暂行办法一、目的为进一步加强XXXX有限公司（以下简称“公司”）合同的管理，有效防范和控制风险，维护公司在市场交易活动中的合法权益，根据《中华人民共和国民法典》等法律法规，结合公司实际情况，制定本办法。
二、适用范围本办法适用于XXXX有限公司，本公司各全资子公司、控股子公司参照执行。
三、定义（一）本办法所称合同是指作为平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，其形式包括但不限于各类合同、协议、具有合同性质的承诺书、担保函、意向书、备忘录等。
（二）本办法所称合同不包括公司与员工签订的劳动合同及其他有关身份关系的协议。
（三）本办法所称合同管理是指对公司所签订的合同进行审查监督和管理，包括但不限于资信调查、商务谈判、合同签订、合同履行、合同归档、合同变更、合同解除及合同纠纷处理等全过程的管理。
四、合同管理部门及职责（一）法务部是公司的合同管理部门，主要职责如下：1.建立和完善公司的合同管理办法，对公司各全资、控股子公司的合同管理工作进行业务指导，并监督合同管理办法的实施。
2.制定公司各类格式合同范本及协助各合同承办部门起草非格式合同。
3.审核公司各类非格式合同，并在所审核的合同背书上签字。
4.指导、协助相关部门进行合同纠纷的协商、调解、仲裁或诉讼。
5.建立合同电子台帐、负责合同编号、备案、协助档案管理部门做好合同归档工作。
6.负责开展培训工作，宣传有关合同的法律、法规和专业知识。
（二）各业务部门是公司的合同经办部门，主要职责如下：1.具体负责本部门业务涉及的合同管理工作。
2.在合同谈判前,负责合同相对方的资信审查、履约能力调查,并对资信调查结果负责。
资信调查的内容包括：（1）营业执照及其有效性；对方为自然人时，需提供其合法身份证明，如身份证、护照等；（2）商业信誉及近期经营业绩情况；（3）承担该合同业务必须具备的其它资质条件。
3.负责合同的谈判及非格式合同的起草。
开发商资信调查的内容
开发商资信调查的内容《开发商资信调查那些事儿》嘿，你可别小瞧了这开发商资信调查的事儿，这可关系到咱老百姓后半辈子的家呀！咱就先说说这开发商的实力吧。
这就好比咱找对象，总得找个有经济实力的吧，不能跟着个穷光蛋还指望能过上好日子。
那开发商要是实力不行，资金链断了，那咱的房子不就成了烂尾楼啦？到时候，咱交了钱，房子没盖起来，那不就傻眼啦！所以，咱一定得好好查查这开发商到底有没有那个实力把咱的房子盖好。
还有啊，这开发商的信誉也得好好琢磨琢磨。
要是这开发商以前建的房子到处都是问题，那咱能放心把自己的钱交给他吗？万一他这次还是老样子，咱不就惨啦！说不定房子质量差得要命，漏水、裂缝啥的一堆问题。
咱是买房子住的，可不是买个麻烦回家呀！要是开发商信誉不好，咱就得好好掂量掂量啦，可别被他的花言巧语给骗了。
再说说这开发商的经验吧。
这就好比一个老司机和一个新手司机，你说你敢坐谁的车？那肯定是老司机呀！开发商要是经验丰富，那盖出来的房子肯定更靠谱。
他知道怎么规划，怎么设计，怎么施工，才能造出一个让咱满意的房子。
要是找个没经验的开发商，那咱就得提心吊胆啦，不知道他会搞出什么幺蛾子来。
我还记得我有个朋友，当初买房的时候就没好好调查开发商的资信。
结果呢，房子盖到一半，开发商跑了，钱也打了水漂。
他那个后悔呀，整天跟我们抱怨。
所以呀，咱可不能重蹈覆辙，一定要好好做这个调查。
其实说起来也不难，咱可以上网查查这个开发商的资料，看看大家对他的评价。
也可以去他们以前建的小区看看，实地考察考察，问问住在那里的业主感受怎么样。
还可以找一些懂行的人问问，听听他们的意见。
总之呀，咱得把这开发商的底摸清楚了，才能放心地把咱们的血汗钱交出去。
总之呢，开发商资信调查这事绝对不能马虎。
咱老百姓辛辛苦苦一辈子，买个房子不容易呀，可不能让那些不靠谱的开发商给坑了。
大家一定要擦亮眼睛，好好调查，找一个靠谱的开发商，给自己安一个安心舒适的家！。
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资信调查的内容:
一、企业基本工商情况调查及核验
企业基本工商情况是指在工商局查询到的目标企业基本情况，主要包括发起股东情况、股东结构及其历史变化、验资机构名称、住所及主要依据、银行基本账户、主管部门、相关政府或上级部门批文、房屋土地索、分支机构、对外投资、住所及经营场所、重大登记事项的历次变更、曾任高管人员、企业资产构成及经营概况、章程、营业执照及其他资质文件、企业性质、是否有独立法人资格、历年主要财务报表及特殊情况告、吊销营业执照及企业注销情况等。
多数情况下，企业在工商部门的登记内容由企业工作人员自己填写提交，工商登记部门也不加详实核查，因此对于这些信息要本着具体问题具体分析的态度，不能轻信，也不能轻易放过任何可能存在的资信线索。
目前，企业工商登记电脑查询系统中的企业资料有限，存在查询权限的等级限制，扫描成图像文件时也存在字迹不清、漏页等问题，无法进一步获取更加翔实的信息，因此必要时可考虑查询工商局保存的纸质档案，便于获取更多资信线索。
比如，查获企业历年变动的住所或经营场所登记情况后，可询问出租场地方的基层负责人，如负责收取租金的财务部门相关人员。
由于基层负责人常年与目标企业打交道，负责收取租金、处理与目标企业的纠纷等，目标企业是否延付、拒付租金，是否经营良好，这些基层负责人员均有详细的第一手资料，极富参考价值。
而且，从一些负责追讨租金和提供售后服务的人员处还可查获企业现在的办公场所和法定代表人住址。
有的目标单位连续搬迁办公场所，这属于典型的空壳公司逃债行为，目的在于竭力避免被债权人追及。
对这种企业，要考虑同时采取多种渠道探寻，例如通过互联网、查号台、行业协会、企业法定代表人身份证载明住址，以及其他线索延伸搜寻。
搜寻时要注意方式方法，保持细心和适当的想象力。
如属于建筑行业的企业，就考虑行业特点通过环保、建设规划等部门搜寻施工现场，并进而找到企业当前住址。
对企业上级主管部门相关人员、股东或曾任高管人员的延伸调查、谈话询问，只要有适当的方法与手段，也常可获取有用信息。
二、企业真实可变现资产情况的调查及核验
企业资信调查中的核心部分是企业真实可变现资产情况的调查及核验，真实可变现资产的价值及变现速度决定了企业偿债能力的大小。
企业真实可变现资产情况包括土地、房产的产权人名称、性质和有无抵押、查封或其他权利限制情况，是否存在产权纠纷或涉诉，以及机器设备情况、车辆情况、持有股权、债券或其他金融凭证、票据或其他金融证券资产、其他可变现资产或权利等。
调查过程中要注意登记部门的登记情况可能并不是最终的准确情况，某些相关部门的管理不善，可能导致资料失真。
比如，土地、房屋的抵押、查封状况，有可能漏登记，或出现产权单位名称笔误、漏字。
在查询时要坚
持宽范围原则：查询产权单位名称时尽可能以核心词汇宽范围查询，对同一企业下的所有土地、房产均作权属、抵押两种查询，对企业有其他名称或改制前后、更名前
后的不同名称也要一一查询，防止企业实际资产未纳入报告范围，尽量避免遗漏。
同时，在出具调查报告时要谨慎用词。
对土地、房产还要进行现场查勘。
切实掌握企业土地、房产现状，清晰区分可变现资产范围。
如企业拥有产权的土地已经建为家属楼，则将所占土地变现已不具可行性。
多做现场查勘询问，还有助于提高土地房产变现的处理效率。
对机器设备、车辆的调查要特别注重保持及时控制的可能性。
如担保方将机器设备抵押，或法院将机器设备扣押，但作为权益对价方仍无法消除对方擅自处理机器设备的可能。
抵押的机器设备无法切实掌握在权利方手中，也就给了抵押方随时将机器设备单方处理的机会。
所以，调查时要着重考察机器设备及其附属物的实际可控性。
对车辆的调查则要重点审查在车管部门的备案情况及车辆已度过的折旧年限。
对调查目标单位持有股权、债券、金融凭证、票据、其他可变现资产或权利的调查工作也要坚持审查其实际可控情况，如不能予以实际有效控制，则应如实写入调查报告，并进一步提出控制建议。
三、企业资信自荐报告的核验
企业为获得贷款、融资、合作机会或信用评级，常会出具或聘请第三方出具企业资信自荐报告。
一般情况下，完整的企业资信自荐报告包括企业基本情况介绍、发展历史、企业上下属体系、管理架构、人力资源状况、商业渠道、主要合作伙伴、过去三年经审计的年度财务
报表及最新季报、未来三年发展规划或纲要、所处产业介绍、区域市场情况介绍、企业在行业中的地位、经营业绩、所获荣誉、资金需求及理由、资金投入方向及其梯层进度、收入测算、高管简历、是否有改制情况或历史遗留问题等。
在对企业资信自荐报告的调查中，要重点核验融资目的、资金投向、预期利润与行业或产品平均收益率比较、现金流能力、贷款数额和结构、有无逾期、抵押情况、担保情况、涉诉情况、历年利润分配等，并通过谈话加以核实。
四、其他资信调查工作
在企业资信调查工作中，除以上几方面之外，还可通过一些侧面调查进行配合，以便于全面反映目标单位的完整资信情况。
比如，考察企业法人治理结构是否健全、有效，进行上下游企业或上下游产品链调查，进行主要市场竞争对手调查，进行合同履约情况、有否特殊背景、相关政府主
管人员调查。
此外，还应调查目标企业是否拖欠员工四金及四金缴纳比例，有无职工集资，有无大股东恶意控制或账务混乱情况等。
考察时要注意甄别信息，避免受假象干扰。