银行资金托管流程
银行托管的法律规定(3篇)
第1篇一、引言银行托管作为一种重要的金融服务，旨在确保资产的安全、合规和高效运作。
随着我国金融市场的不断发展，银行托管业务日益繁荣。
为了规范银行托管行为，保护投资者权益，维护金融市场秩序，我国制定了相应的法律法规。
本文将从银行托管的定义、法律依据、主要法律规定等方面进行详细阐述。
二、银行托管的定义银行托管是指银行接受委托人委托，对委托人名下的资产进行保管、管理、运用和处置的一种金融服务。
银行托管业务主要包括资金托管、证券托管、信托资产托管等。
银行托管具有以下特点：1. 专业性：银行托管业务需要银行具备专业的团队、技术和设备，以确保资产的安全和合规运作。
2. 独立性：银行托管业务应独立于委托人、受益人、其他托管人和其他金融机构，确保资产运作的公正、公平。
3. 保密性：银行托管业务应严格遵守保密原则，不得泄露委托人、受益人及其他相关方的信息。
4. 合规性：银行托管业务应遵守国家法律法规，确保资产运作的合规性。
三、银行托管的法律法规依据1.《中华人民共和国信托法》：该法规定了信托的定义、信托当事人的权利义务、信托财产的管理和处分等内容，为银行托管业务提供了法律依据。
2.《中华人民共和国证券法》：该法规定了证券托管、证券交易、证券登记结算等制度，为银行托管证券业务提供了法律依据。
3.《中华人民共和国银行业监督管理法》：该法规定了银行业金融机构的设立、经营、监督管理等内容，为银行托管业务提供了法律依据。
4.《商业银行法》：该法规定了商业银行的组织形式、业务范围、风险管理等内容，为银行托管业务提供了法律依据。
5.《证券投资基金法》：该法规定了证券投资基金的设立、运作、监管等内容，为银行托管基金业务提供了法律依据。
四、银行托管的主要法律规定1. 托管协议：银行托管业务以托管协议为基础，明确双方的权利义务。
托管协议应包括以下内容：（1）托管财产的范围和种类；（2）托管期限；（3）托管费用的计算和支付方式；（4）资产保管、运用和处分的规则；（5）信息披露义务；（6）违约责任；（7）争议解决方式。
买房办理资金托管的具体流程
买房办理资⾦托管的具体流程买房办理资⾦托管的具体流程分为⽆贷款的交易与需贷款的交易两种。
⽆贷款的交易流程为：1、签订买卖合同后，⾄托管机构签订托管协议；2、买⽅⾄托管银⾏缴纳托管资⾦；3、办理房产过户⼿续；4、交易成功：付费领证取款；等等。
需贷款的交易流程为：1、签订买卖合同后，⾄托管机构签订托管协议；2、买⽅⾄托管银⾏缴纳⾸付款，并向贷款⾏申请贷款；等等。
关于买房办理资⾦托管的具体流程的问题，下⾯店铺⼩编为您详细解答。
⼀、买房办理资⾦托管的具体流程(⼀)⽆贷款的交易1、签订买卖合同后，⾄托管机构签订托管协议买卖双⽅持经过⽹上备案的⼆⼿房买卖合同等材料，⾄托管机构签订托管协议，协议⼀式三份，托管机构和交易双⽅各⼀份。
2、买⽅⾄托管银⾏缴纳托管资⾦买⽅⾄托管银⾏交付托管资⾦，⾜额存⼊后，买⽅持存款凭证⾄托管机构。
托管机构确认托管资⾦全部到帐后，出具《⼆⼿房交易资⾦托管到帐证明》。
3、办理房产过户⼿续买卖双⽅持经过备案的⼆⼿房买卖合同、托管机构开具的托管资⾦到帐证明及其它申请资料，申请办理《房屋权证》。
登记机构受理后，要求买⽅应及时申办国有⼟地使⽤权证。
登记机构在出具的受理单上，应注明，申请⽅⾄托管机构领取房产证。
4、交易成功：付费领证取款登记机构核准制证后，由托管机构代领房产证。
托管机构通知买卖双⽅共同到场，买卖双⽅签署《⼆⼿房交易托管资⾦⽀取收条》后：(1)买⽅凭⼟地证，向托管机构领取房产证;(2)托管机构确认买⽅已取得双证后，开具转帐⽀票交卖⽅，由卖⽅⾄托管银⾏领取托管资⾦。
(⼆)需贷款的交易1、签订买卖合同后，⾄托管机构签订托管协议买卖双⽅持经过⽹上备案的⼆⼿房买卖合同等材料，⾄托管机构签订托管协议，协议⼀式三份，托管机构和买卖双⽅各⼀份。
2、买⽅⾄托管银⾏缴纳⾸付款，并向贷款⾏申请贷款买⽅到托管银⾏指定⽹点缴纳⾸付款后，凭借⼆⼿房买卖合同、托管协议、⾸付款凭证及其它资料⾄贷款银⾏提出贷款申请。
银行资产托管业务操作规程模版
银行资产托管业务操作规程(试行)第一章总则第一条为规范分行资产托管业务的操作流程，提升资产托管业务操作效率，防范资产托管业务风险，根据《银行资产托管业务操作指导实施细则》、《银行资产托管业务账户管理办法》等管理制度的规定，特制定本操作规程。
第二条本规程所称资产托管业务是指我行作为资产托管人，依据相关法律法规规定以及协议约定，为托管资产提供包括安全保管、会计核算、资金清算、投资监督、信息披露等托管基本服务及增值服务，履行托管人职责并收取托管费的中间业务。
第三条业务分类根据资产托管业务类型的不同分为：（一）证券投资基金托管、基金（子）公司特定客户资产管理计划托管；（二）信托资金保管；（三）证券公司资产管理计划托管；（四）私募投资基金保管；（五）商业银行理财产品托管；（六）企业年金基金托管；（七）保险产品托管；（八）QDII基金托管；（九）保险资金间接投资基础设施项目独立监督；（十）交易类客户资金保管；（十一）其他。
第二章资产托管业务项目申请第四条在与客户确定托管产品合作意向后，分行各经营团队(支行)需确认资产托管业务的产品投资方向、预计托管规模大小、托管费率、正式上线时间等产品要素，根据产品要素填写《银行资产托管业务项目申请表》（附1），由分行资产托管业务负责人签字后报分行，经分行分管行长签字并加盖公章后，报总行资产托管部，经总行资产托管部审批同意后方可开展(除总行授权业务外)。
托管费率应符合《银行服务收费标准》中相关托管费的收取标准，对于低于标准的业务须由分行资产托管业务负责人以及分行分管行长确认后方可上报开展。
第三章资产托管业务协议沟通与签署第五条在与客户确定托管业务合作后，向客户提供我行标准模板的托管协议，由客户填写相关信息，如对托管协议进行实质性修订或采用非我行版本，由分行资产托管部初审后报分行法律合规部进行合规性审查，报总行资产托管进行业务审批。
第六条托管协议的签署由总行资产托管部负责日常运作的产品，由总行资产托管部进行最终协议签署；根据授权由分行负责签署及日常运作的托管业务，由分行进行最终协议签署。
银行账户资金托管业务管理实施细则模版
银行账户资金托管业务管理实施细则模版银行账户资金托管业务管理实施细则第一章总则第一条为规范银行账户资金托管业务管理，维护金融市场稳定，保护投资者利益，根据《证券法》、《合同法》等法律法规，制定本实施细则。
第二条本实施细则适用于在中国境内经营银行账户资金托管业务的证券公司、基金管理公司、期货公司、投资咨询公司、投资银行、保险公司等金融机构（以下统称银行）。
第三条银行账户资金托管业务，是指银行接受资产管理人、信托公司、基金管理人等金融机构会计核算、登记、结算及基金份额创建、赎回等业务的委托，开立和管理委托人的银行账户，并按照委托人授权的范围，扣划、支付、调拨等资金。
第四条银行在承担账户资金托管业务时，应遵循公正、诚信、谨慎、安全、高效的原则，保护委托人的客户资产安全，维护市场秩序，确保资产管理人等金融机构和投资者的合法权益不受侵害。
第五条银行在承担账户资金托管业务时，应按照国务院银行监管机构、证监会、银行业自律组织等主管部门的有关规定和指引执行。
第六条银行应设立专门的账户资金托管部门，建立健全组织机构、内部管理、授权、制度、风控等管理制度和流程。
第七条银行应对账户资金托管业务相关人员进行业务培训和考核，建立健全业务管理、监控、评估等机制。
第八条银行应做好账户资金托管业务风险评估和风控工作，确保资产安全，防范市场风险，及时发现、评估、处理与账户资金托管业务相关的风险。
第二章委托人开户第九条银行应严格履行客户身份识别、资金来源审查、风险等级判断等客户准入制度，对委托人开立账户前应做好尽职调查。
第十条银行应建立客户档案，记录开户申请、客户资料、合同协议、授权委托书、业务指令等信息和资料。
第十一条银行应按照银行账户开户规定，并征得首次开立委托人账户的资产管理人、信托公司、基金管理人等金融机构的书面委托，开立对应账户，签订相关协议。
第十二条银行应在委托人账户发生变化时，及时更新客户档案，并告知相关金融机构。
第三章委托人授权第十三条银行应严格审查客户授权委托书的真实性、合法性、有效性，授权委托书应明确委托事项、操作模式、分账比例、费用结算方式等内容，无论是口头委托还是书面委托，概不得形式上的委托而实际由其他人操作。
银行分行专项资金托管业务操作细则(试行)模版
x银行x分行专项资金托管业务操作细则（试行）第一章总则第一条为推动我行专项类资金托管业务开展，规范业务操作流程，防范业务操作风险，根据《x银行账户资金托管业务管理办法（试行）》、《x银行专项资金托管业务操作规程（试行）》等规定，制定本操作细则。
第二条本操作细则所称专项资金托管业务是指我行作为托管人根据监管机构要求或委托人单独委托，在专项资金使用过程中保障资金安全和专款专用的账户资金托管业务。
第三条专项资金托管业务的当事人包括:委托人和托管人（x银行各托管经办行）。
第四条本操作细则所称托管账户是指签约账户或我行内部开立的托管专用账户，用于存放托管资金、支取托管费、收取利息收入、划转托管资金等。
托管账户与托管协议一一对应，并根据相关规定计息。
本操作细则所称签约账户是指委托人依托管协议约定或监管机构规定在托管经办行开立的银行结算账户。
第二章业务操作流程第五条申请受理由委托人向托管经办行客户部门提出办理专项资金托管业务的申请。
单位客户需提供营业执照、组织机构代码证、税务登记证（国、地）、开户许可证、法定代表人身份证件、交易合同（或相关监管文件）等资料，经办行客户部门应对上述资料进行合规性审查，并与原件核对一致后留存复印件（单位客户复印件上须加盖公章），加盖与原件核对相符章，专夹保管。
第六条签署托管协议经办行应统一使用区分行制定的《交易资金托管协议》示范协议文本。
各经办行以签报提交二级分行审核后，根据相关规定授权业务主管行长或授权代理人与收付款委托人签订托管协议。
托管经办行应对专项资金托管业务实行专人专岗操作，对所涉及的单证、协议、通知书等文件资料专夹保管。
第七条托管账户开立及管理（一）开设内部专用账户。
各经办网点根据业务需要或业务主管部门的通知，开立内部专用账户。
分别在“49301“单位交易资金托管存款”和49302“个人交易资金托管存款”科目下，开立账户名称为“**网点单位专项资金托管专用帐户”和“**网点个人专项资金托管专用帐户”的专用账户，主要用于本网点专项资金托管业务。
存量房交易资金托管账户的监管流程及流程
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银行资金托管业务流程
银行资金托管业务流程
银行资金托管业务流程主要包括以下步骤：
1.托管业务立项：评估项目的合规性、可行性及风险控制
要求。
2.签署托管合同：明确各方的权利和义务，以及托管的具
体内容和要求。
3.账户开设与管理：为委托人开设托管账户，并对其资金
进行监管。
4.投资监督：监控投资运作，确保资金安全，防止利益输
送和违规操作。
5.定期报告与信息披露：向委托人报告托管资金的投资情
况、资产情况等信息。
6.托管终止与清算：托管期满或提前终止时，进行资产清
算和账户关闭等后续处理。
以上流程仅供参考，具体内容建议咨询专业银行从业人员。
商业银行客户资金托管业务指引
商业银行客户资金托管业务指引编辑:tgwyh | 2012-07-27 10:28:48 | 作者: | 来源: | 浏览:7317次第一章总则第一条为规范和促进商业银行客户资金托管业务，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国物权法》、《商业银行中间业务暂行规定》及其他有关法律法规，制定本指引。
第二条在中华人民共和国境内依法设立的商业银行开展客户资金托管业务，适用本指引。
法律法规另有规定的，从其规定。
第三条本指引所称客户资金托管业务，是指商业银行作为托管人接受客户(以下统称“委托人”)的委托，按照法律法规规定和合同约定，履行安全保管客户资金、办理资金清算、监督资金使用情况、披露资金保管及使用信息等职责，为客户保障资金专款专用、提高效率、防范风险、提升信用的资产托管业务。
第四条商业银行开办客户资金托管业务应当遵循“诚实履约、勤勉尽责、平等自愿、有偿服务”的原则。
第二章客户资金第五条本指引所称客户资金，是指委托人委托托管人托管的，在经济活动中用于专项用途的资金。
第六条客户资金包括以下类型：(一)融入资金：委托人通过直接或间接融资方式获取、并按照法律法规规定和合同约定使用的资金；(二)偿还资金：委托人通过专门账户归集、用于偿还债务的资金；(三)交易资金：委托人在交易商品、服务、权益等的过程中按照交易合同等法律文件使用的资金；(四)担保资金：委托人在参与商事、投融资等活动的过程中使用的、用于担保委托人履行某项义务的资金；(五)专项资金：委托人拨付或发放、委托专门机构管理、用于公用事业或其他专门用途的资金；(六)委托人需要商业银行托管的其他类型资金。
第三章委托人和托管人第七条本指引所称的委托人，是为解决时间和空间上的信息不对称问题，提高效率、防范风险，将经济活动中的专项用途资金交付商业银行托管的企事业法人、行政单位、社团法人、其他组织或自然人。
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产品释义：
二手房“交易资金托管”是指在住房二手房交易中，交易双方委托ⅩⅩ银行对交易资金进行托管，当交易双方履行交易合同，实现约定的条件后，ⅩⅩ银行按协议约定并在双方授权后，协助双方完成房屋交易资金的交割；若双方因故不能达成交易，ⅩⅩ银行则按照协议并根据客户授权对交易资金进行退回处理。
优惠活动：
在ⅩⅩ年8月1日——ⅩⅩ年12月31日促销期内免收二手房交易资金托管。
办理二手房交易资金托管享受VIP绿色服务通道。
业务办理应提供的资料：
1、买卖（含房屋共有权人）双方身份证件（如为法人客户交易的，应提供营业执照和组织机构代码证书）原件及复印件；
2、买卖双方签订的《房屋买卖合同》；
3、所售房屋的《房屋所有权证》或/和《国有土地使用权证》，有房屋共有权人的，应提供《房屋共有权证》原件及复印件；
4、房屋卖方出具的《卖方承诺书》（适用于买方为贷款客户）；
5、授权代理人订立《二手房屋（存量房）交易资金委托监管协议》（以下简称“托管协议”）或委托售房的，须出具经过公证的授权委托书及代理人的身份证件。
办理流程：
买房办理二手房交易资金托管：
★省心：ⅩⅩ银行服务手续简便
只需要买卖双方同意即可到ⅩⅩ银行办理托管，既可以托管全部交易资金，也可以托管部门资金、贷款资金
★费用减免，惠泽客户
在不增加买卖双方任何费用的情况下，帮助客户完成资金划转。
优惠期内不收取任何费用
★优先获得按揭贷款
办理二手房交易资金托管的买方可以优先获得按揭贷款，对于贷
款额度不超过400万，且不超过交易总价的40%的房屋还可以免于
评估，节省费用。
ⅩⅩ银行资金托管流程
托管所需资料：
卖方：房产证原件，身份证原件
买方：身份证原件，买方托管资金提前存入ⅩⅩ卡
托管流程：
注：ⅩⅩ银行托管也可以直接前往ⅩⅩ银行望京支行办理，办理流程同上。