邮储银行：中国邮政储蓄银行代理保险业务销售行为管理办法(2014年版)
第十七条销售人员负责在销售过程中全面客观介绍保险产品，应当按保险条款将保险责任、责任免除、退保费用、保单现金价值、缴费期限、犹豫期等重要事项明确告知客户。
第十八条销售人员不得进行误导销售或错误销售。在销售过程中不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆，不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比，不得夸大或变相夸大保险合同的收益，不得承诺固定分红收益。
第十九条销售人员不得以中奖、抽奖、送实物、送保险、产品停售等方式进行误导或诱导销售。
第二十条销售人员应当按照授权销售保险产品，不得私自销售非本行准入的保险产品。
第二十一条销售人员应当通过代理保险大集中系统销售保险产品，不得通过非法Hale Waihona Puke 段套取客户保费。第四章责任追究
第二十二条经营代理保险业务的营业机构不符合代理保险业务准入标准的，给予关停保险业务的处罚。待营业机构符合代理保险业务准入标准后，重新进行准入申请。
第十三条销售人员应当对客户进行风险测评，将合适的产品推荐给合适的人。
第十四条销售人员应当使用保险公司总公司或经总公司授权的保险公司一级分支机构统一印制的保险产品宣传资料，不得擅自印制代销产品的宣传资料或变更产品宣传资料的内容。
第十五条销售人员在产品销售过程中应当以书面形式向投保人提供保险监管部门要求的保险条款、投保提示书和产品说明书，应当引导投保人在投保单上填写真实完整的客户信息，并在人身保险新型产品投保书上抄录有关声明，不得代抄录有关声明、代投保人或被保险人签名。
第二章营业机构行为准则
第六条营业机构开办代理保险业务，应满足以下准入标准：
(一)具备有效的《保险兼业代理业务许可证》或监管部门批准开展代理保险业务的相关文件；
(二)具备联入代理保险系统的各项硬件条件；
(三)至少配备一名持有有效《保险销售从业人员资格证书》的销售人员；
(四)保险单证管理能力符合邮储银行总行及合作保险公司的要求。
第二十三条经营代理保险业务的营业机构有下列情形之一的，给予限期整改，情节严重或后果严重的，给予通报批评的处罚：
（一）未在显著位置公示《金融业务许可证》、《保险兼业代理业务许可证》、人身保险投保提示书和代销产品清单；
中国邮政储蓄银行代理保险业务销售行为
管理办法
（2014年版）
第一章 总 则
第一条为进一步规范机构和人员的销售行为，有效防范业务风险，促进代理保险业务实现健康可持续发展，根据《中国邮政储蓄银行代理保险业务管理办法》（邮银发〔2010〕855号）、《中国邮政储蓄银行代理保险业务操作规程》（邮银发〔2012〕2503号）及相关监管规定要求，特制订本办法。
第十条营业机构应当使用保险公司总公司或经总公司授权的保险公司一级分支机构统一印制的保险产品宣传资料，不得擅自印制代销产品的宣传资料或变更产品宣传资料的内容。
第十一条营业机构应加强销售人员管理，确保业务的合规性，避免出现误导销售和错误销售等情况。
第三章销售人员行为准则
第十二条销售人员应当持有《保险销售从业人员资格证书》，并根据监管部门要求按时参加培训。
第二条本办法旨在规范实施代理保险业务销售行为的营业机构和工作人员。
第三条本办法所称营业机构，指实施代理保险业务销售行为的营业机构，包括邮储银行二级支行（含一类支行和二类支行）和代理营业机构。
第四条本办法所称销售人员，指实施代理保险业务销售行为的工作人员。
第五条本办法所称代理保险业务是指邮储银行接受保险公司委托，在保险公司授权的范围内，代理保险公司销售保险产品及提供相关服务，并依法向保险公司收取代理费用的经营活动。
第七条营业机构应当在显著位置公示《金融业务许可证》、《保险兼业代理业务许可证》、人身保险投保提示书和代销产品清单。
第八条营业机构不得允许保险公司人员驻点销售。
第九条对于保单期限和缴费期限较长、保障程度高、产品设计相对复杂以及需较长时间解释说明的保险产品，营业机构应当积极开拓理财服务区、理财专柜、财富中心、私人银行等专门销售区域。
中国保监会、中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知-保监发[2014]3号
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中国保监会、中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国保监会、中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知（保监发〔2014〕3号）各保监局、各银监局、各保险公司、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行：为了规范商业银行代理保险业务销售行为，保护保险消费者合法权益，促进商业银行代理保险业务持续健康发展，现就有关要求通知如下：一、商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评，根据评估结果推荐保险产品，把合适的产品销售给有需求和承受能力的客户。
（一）投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：1.投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；2.投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。
保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，发现产品不适合、信息不真实、客户无继续投保意愿等问题的不得承保。
（二）销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保：1.趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍；2.年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20%；3.保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60；4.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。
邮政银行招聘考试：经营管理试卷(题库版)
邮政银行招聘考试：经营管理试卷（题库版）1、单选在员工违规行为处理的执行中，给予纪律处分的，由（）下达《关于给予**处分的决定》并送达被处分人本人。
A.纪检监察部门B.员工违规行为审理委员会C.人力资源部门D（江南博哥）.风险管理部门正确答案：A2、单选邮储银行总行对单一客户或集团客户最低为（）亿元及以上含的公司授信业务，属于其大额度资金运作事项。
A.10B.50C.100D.200正确答案：C3、单选下列不属于《中国邮政储蓄银行规定制度管理办法（2014年版）》规定的规章制度的是（）。
A.管理办法B.操作规程C.实施细则D.会议记要正确答案：D4、单选根据《邮政金融资金安全检查规定（试行）》，邮政企业安全保卫部门对二类和代理网点的检查内容不包括。
（）A.网点及ATM.POS等自助机具防盗，防抢设施的建设、使用、管理B.防抢劫预案制定，组织演练情况C.网点过夜现金的安全保管情况D.守库人员的安全教育、培训、审查情况正确答案：D5、单选根据《邮政金融资金安全检查规定（试行）》，省（区、市）邮政分司安全保卫部门应每（）至少组织一次对保卫人员履职情况的检查。
A.一个月B.两个月C.季度D.半年正确答案：D6、单选根据邮储银行相关规定，大额交易发生后（）个工作日内，总行汇总全行大额交易报告以电子方式向中国反洗钱监测分析中滑囊炎连接报送。
A.2B.3C.4D.5正确答案：C7、单选邮储银行总行单笔最低为（）万元及以上（含）的对外捐赠、赞助资金使用，属于其大额度资金运作事项。
A.2000%B.5000%C.8000%D.10000%正确答案：C8、单选根据《邮政金融资金案件责任查究规定》，对失职人员的责任查究包括行政处理和经济赔偿，其中经济赔偿金额可从责任人工资性收入中扣除，但每月扣除的部分不得超过责任人上一年度工资性收入月平均数的（）。
A.5%B.10%C.20%D.50%正确答案：C9、单选下列不属于“违反金融市场业务授权与限额管理规定，给予警告至降级处分，情节严重或后果严重的，给予撤职至开除处分，或者解除劳动合同”的情形时（）。
中国邮政储蓄银行代理保险业务操作规程-最新
中国邮政储蓄银行代理保险业务操作规程目录总则 (1)第一章基本操作流程 (1)第二章公共管理流程 (2)第三章单证管理 (16)第四章营业机构业务处理流程 (21)第五章批量业务处理流程 (36)第六章事后监督 (41)第七章附则 (49)总则第一条为规范中国邮政储蓄银行（下称“邮储银行”）代理保险业务操作流程，提高管理质量和服务水平，促进业务健康、合规发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国保险法》、《中国邮政储蓄银行代理保险业务管理办法》等有关法律法规和规章制度，特制定本操作规程。
第二条本操作规程包括邮储银行代理保险业务的公共管理、单证管理、营业机构业务处理、批量业务处理和事后监督等环节的流程与规定。
第三条本操作规程适用于办理代理保险业务的邮储银行各级管理机构和营业机构（含代理营业机构）。
第一章基本操作流程第四条代理保险业务流程分为售前准备、业务处理和事后管理三大部分。
第五条售前准备包括：内部机构及人员信息维护，保险公司、保险产品及保险险种信息维护，手续费率设置，代理凭证出/入库参数管理和重要空白凭证的入库、请领、下发及收到等。
业务处理包括：营业机构业务处理和批量业务处理。
事后管理包括：保费及手续费的结算、差错处理和事后监督等。
具体操作流程如下：售前准备业务处理第二章公共管理流程第一节保险公司及产品管理第六条保险公司入网是指保险公司联入代理保险系统办理代理保险业务。
保险公司退出是指保险公司退出代理保险系统，停办代理保险业务。
第七条保险公司申请入网流程：（一）提交材料，保险公司应提交下列资料：1.合作意向书：拟全国性合作的保险公司，由该保险公司总公司以书面形式向总行提出书面合作意向；拟区域性合作的保险公司，由该保险公司省公司以书面形式向拟合作的一级分行提出书面合作意向。
2.合作可行性报告，内容包括：（1）合作内容及契合点；（2）合作时间；（3）合作区域；（4）市场需求分析；（5）近两年合作规划；（6）银保系统状况；（7）培训师资情况；（8）其他能证明深入合作的文件。
中国邮政储蓄银行储蓄业务制度2014年版13
中国邮政储蓄银行个人人民币储蓄业务制度（2014年版）目录总则 0第一编基础管理 0第一章业务准入管理 0第二章机构职责 (1)第三章人员管理 (10)第一节岗位管理 (10)第二节柜员号和密码管理 (13)第二编客户、账户管理 (17)第一章客户管理 (17)第一节客户信息管理 (17)第二节账户群管理 (19)第二章账户管理 (21)第一节账户开设管理 (21)第二节客户身份识别 (26)第三节账户密码管理 (33)第四节账户信息修改 (35)第五节账户管理费 (38)第六节长期不动户管理 (40)第七节存款的继承 (41)第三编业务规定 (43)第一节基本规定 (43)第二节存款业务种类 (45)第三节存取款 (49)第四节一本通 (53)第五节个人存款证明 (55)第六节批量业务管理 (57)第七节大额交易规定 (59)第二章入账汇款业务 (61)第一节基本规定 (62)第二节预约汇款 (63)第三节入账汇款特殊业务 (65)第三章卡业务 (66)第一节基本规定 (66)第二节绿卡通业务 (72)第三节金融IC卡业务 (77)第四节联名(认同)卡 (80)第五节吞没卡管理 (82)第四章跨行业务 (84)第一节跨行取款 (84)第二节银联跨行汇款 (85)第三节人行跨行汇款 (86)第四节跨行圈存 (89)第一节各渠道业务 (89)第二节代收付业务 (91)第六章特殊业务 (92)第一节查询 (92)第二节挂失 (97)第三节止付 (102)第四节取消 (104)第五节冲正 (105)第六节冻结、扣划 (106)第七节急付款 (114)第八节其他特殊业务 (115)第四编业务数据管理 (118)第一章业务数据管理 (118)第二章业务参数管理 (119)附则 (120)总则第一条为加强中国邮政储蓄银行个人人民币储蓄、借记卡等业务管理，促进业务发展，维护我行和客户的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《储蓄管理条例》、《人民币银行结算账户管理办法》、《银联卡业务运作规章》等法律和规定，特制定本制度。
5.中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法--银监发[2009]9号
![5.中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法--银监发[2009]9号](https://360docs-1393072327.cos.ap-beijing.myqcloud.com/b8afdceff705cc175527098b.webp)
中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法第一章总则第一条为规范中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）代理营业机构行为，加强监督管理，维护金融市场秩序，保护存款人和其他客户的合法权益，促进邮储银行业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。
第二条邮储银行、邮储银行代理营业机构以及邮政企业依法办理商业银行的有关业务，必须遵守本办法。
银监会及其派出机构依法对邮储银行代理营业机构和邮政企业办理商业银行的有关业务履行监管职责。
第三条本办法所称邮储银行代理营业机构是指经银行业监督管理机构批准取得金融许可证，在邮储银行委托业务范围内办理商业银行有关业务的邮政企业营业机构。
本办法所称邮政企业是指中国邮政集团公司及其所属提供邮政普遍服务的各级法人机构和管理机构。
第四条邮政企业不得办理非邮储银行委托的商业银行有关业务。
邮政企业办理邮储银行委托的业务应当与邮政业务实行分账管理与核算。
第五条邮储银行代理营业机构应当依托邮政企业普遍服务网络经营。
邮政企业办理商业银行的有关业务必须通过设立邮储银行代理营业机构办理，必须以邮储银行名义开展业务。
“邮政储蓄”品牌由邮储银行统一使用。
第六条邮储银行与邮政企业应当遵循平等互惠原则，建立规范透明的委托代理机制。
双方应当诚实信用，认真履行义务，共同维护金融服务形象“邮政储蓄”品牌和金融业务安全。
第二章机构管理第七条邮储银行代理营业机构与邮政企业营业机构应当为同一营业场所。
邮政企业的代办机构不得代理邮储银行业务。
邮政企业不得转委托其他企业或个人代理邮储银行业务。
第八条设立邮储银行代理营业机构应当制定年度机构发展规划，由邮储银行一级分行于每年年初或上年末报所在地银监局，银监局核准后（同时抄报银监会）实施。
邮储银行代理营业机构年度发展规划的制定应征得当地邮政企业同意，经邮储银行总行授权或审批同意，符合邮储银行总行与中国邮政集团公司当年机构建设规划要求。
中国邮政储蓄银行个人业务集中授权管理办法(试行-2014年版)
（1）现金及凭证请领、下拨等涉及到网点每日营业前后作业组织的业务；
（2）
（3）批量代发等无客户在现场或不便于进行影像采集的业务；
（4）
（5）其他未统一纳入集中授权范围的业务，以及后期经审批退出集中授权范围的各类业务。
（6）
第79条原则上以下业务应采用现场审核后集中授权的方式：
第80条
（1）本币开户、存款、取款、销户、现金到账户转账等现金收付类业务交易在50万元以上（含50万元）；外币开户、存款、转账等业务交易金额在2万美元以上（含2万美元）等交易金额较高的授权业务;
（二）现有工作质量
为保证业务办理质量，降低授权拒绝率，不影响对外服务，考核网点上线资质时，需考虑其个人业务稽核情况。网点上一季度差错率，较全国同期平均差错率最高可上浮0.3‰，识1.营业网点使用的终端必须全部为图形终端，并按台席配备相应数量的拍照仪，确保每个台席配备一台拍照仪。
第86条
第87条如营业网点因实际工作需要，需在正常营业时间外申请集中授权的，需由营业网点所属分支行或省邮政代理金融业务局根据营业网点延长营业时间的实际情况，书面说明具体情况并列明延长时间的原因，提交授权中心。授权中心根据实际情况安排人员提供集中授权支持。
第74条
（一）负责执行集中授权的各项规章制度。
（二）按要求参加上级机构组织的相关业务培训。
（三）负责完成辖内个人业务集中授权的指导、培训、考核与监督。
第7章授权业务管理
第8章
第1节
第2节
第75条各分行可根据辖内机构各项业务办理的实际情况在总行制定的标准授权方式基础上进行调整。
第76条
第77条原则上以下业务应采用现场授权的方式：
第32条
第33条总行个人金融部负责梳理本业务条线个人柜面业务的交易授权流程；负责梳理本业务条线的业务制度，使其适应集中授权的要求；协助授权中心相关制度的编写；承担集中授权培训中涉及本业务条线相关业务制度和业务操作的培训工作。
(完整版)中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法分析
中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法中国邮政集团公司青海省河南县分公司中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法第一章总则第一条为规范中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）代理营业机构行为，加强监督管理，维护金融市场秩序，保护存款人和其他客户的合法权益，促进邮储银行业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。
第二条邮储银行、邮储银行代理营业机构以及邮政企业依法办理商业银行的有关业务，必须遵守本办法。
银监会及其派出机构依法对邮储银行代理营业机构和邮政企业办理商业银行的有关业务履行监管职责。
第三条本办法所称邮储银行代理营业机构是指经银行业监督管理机构批准取得金融许可证，在邮储银行委托业务范围内办理商业银行有关业务的邮政企业营业机构。
本办法所称邮政企业是指中国邮政集团公司及其所属提供邮政普遍服务的各级法人机构和管理机构。
第四条邮政企业不得办理非邮储银行委托的商业银行有关业务。
邮政企业办理邮储银行委托的业务应当与邮政业务实行分账管理与核算。
第五条邮储银行代理营业机构应当依托邮政企业普遍服务网络经营。
邮政企业办理商业银行的有关业务必须通过设立邮储银行代理营业机构办理，必须以邮储银行名义开展业务。
“邮政储蓄”品牌由邮储银行统一使用。
第六条邮储银行与邮政企业应当遵循平等互惠原则，建立规范透明的委托代理机制。
双方应当诚实信用，认真履行义务，共同维护金融服务形象、“邮政储蓄”品牌和金融业务安全。
第二章机构管理第七条邮储银行代理营业机构与邮政企业营业机构应当为同一营业场所。
邮政企业的代办机构不得代理邮储银行业务。
邮政企业不得转委托其他企业或个人代理邮储银行业务。
第八条设立邮储银行代理营业机构应当制定年度机构发展规划，由邮储银行一级分行于每年年初或上年末报所在地银监局，银监局核准后（同时抄报银监会）实施。
邮储银行代理营业机构年度发展规划的定应征得当地邮政企业同意，经邮储银行总行授权或审批同意，符合邮储银行总行与中国邮政集团公司当年机构建设规划要求。
完整版中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法分析
中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法中国邮政集团公司青海省河南县分公司．中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法第一章总则第一条为规范中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）代理营业机构行为，加强监督管理，维护金融市场秩序，保护存款人和其他客户的合法权益，促进邮储银行业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。
第二条邮储银行、邮储银行代理营业机构以及邮政企业依法办理商业银行的有关业务，必须遵守本办法。
银监会及其派出机构依法对邮储银行代理营业机构和邮政企业办理商业银行的有关业务履行监管职责。
第三条本办法所称邮储银行代理营业机构是指经银行业监督管理机构批准取得金融许可证，在邮储银行委托业务范围内办理商业银行有关业务的邮政企业营业机构。
本办法所称邮政企业是指中国邮政集团公司及其所属提供邮政普遍服务的各级法人机构和管理机构。
第四条邮政企业不得办理非邮储银行委托的商业银行有关业务。
邮政企业办理邮储银行委托的业务应当与邮政业务实行分账管理与核算。
第五条邮储银行代理营业机构应当依托邮政企业普遍服务网络经营。
邮政企业办理商业银行的有关业务必须通过设立邮储银行代理营业机构办理，必须以邮储银行名义开展业务。
“邮政储蓄”品牌由邮储银行统一使用。
第六条邮储银行与邮政企业应当遵循平等互惠原则，建立规范透明的委托代理机制。
双方应当诚实信用，认真履行义务，共同维护金融服务形象、“邮政储蓄”品牌和金融业务安全。
第二章机构管理第七条邮储银行代理营业机构与邮政企业营业机构应当为同一营业场所。
邮政企业的代办机构不得代理邮储银行业务。
邮政企业不得转委托其他企业或个人代理邮储银行业务。
第八条设立邮储银行代理营业机构应当制定年度机构发由邮储银行一级分行于每年年初或上年末报所在地银监展规划，局，银监局核准后（同时抄报银监会）实施。
邮储银行代理营业机构年度发展规划的定应征得当地邮政企业同意，经邮储银行总行授权或审批同意，符合邮储银行总行与中国邮政集团公司当年机构建设规划要求。
中国邮政储蓄银行个人业务集中授权管理办法(试行-2014年版)
中国邮政储蓄银行个人业务集中授权管理办法（试行，2014年版）目录第一章总则 (1)第二章基本规定 (1)第三章职责划分 (3)第一节部门职责 (3)第二节集中授权相关岗位职责 (6)第四章授权业务管理 (7)第一节授权业务分类 (8)第二节机构准入与退出 (9)第三节业务准入与退出 (11)第五章业务流程管理 (11)第一节集中授权业务流程 (11)第二节异常及应急处理 (12)第六章责任认定与争议处理 (13)第七章安全管理 (14)第八章档案管理 (15)第九章授权业务质量考核 (15)第十章监督与检查 (18)第十一章附则 (19)第一章总则第一条为规范中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称“本行”）个人业务集中授权管理，提高个人业务集中授权的质量与效率，加强业务运营风险管理，优化人力资源配置，提升网点服务水平，特制定本办法。
第二条本办法适用于本行采用集中授权模式的各级机构及代理营业机构。
第二章基本规定第三条本行采用集中授权模式的业务范围为个人柜面业务，包括储蓄、汇兑、个人外汇、代收付、理财、国债、代理基金、代理保险、贵金属等业务。
第四条本行采用的集中授权模式，是指运用数字影像获取、计算机网络传输等技术，将营业前台待授权个人业务所涉及的业务单证、交易信息及现场客户信息等内容以影像形式传输至个人业务集中授权中心（以下简称“授权中心”），由授权中心授权员进行审核授权的方式。
第五条本办法所称现场授权，是指营业网点现场授权人员（综合柜员、支行（局）长等）通过密码、指纹或令牌等方式对未采用集中授权模式的个人业务进行的审核与授权。
第六条本行采用的集中授权模式，根据业务类型或交易金额不同，分为直接集中授权和现场审核后集中授权两种类型。
直接集中授权是直接由授权员对网点柜面提交的个人授权业务进行审核，并对符合条件的业务进行授权的形式；现场审核后集中授权，是指对于部分风险程度较高的业务，先由网点相关人员对现场情况进行审核，再由授权中心授权员对业务进行审核，并对符合条件的业务给予授权的形式。
银行代理保险业务销售行为管理办法模版
银行代理保险业务销售行为管理办法模版银行代理保险业务销售行为管理办法第一章总则第一条为规范本行代理保险业务的销售行为，维护客户的合法权益，提高本行代理保险业务的销售服务质量，制定本办法。
第二条本办法适用于银行代理保险业务的销售行为管理。
第三条银行代理保险业务销售人员应当遵循保险法、《中华人民共和国保险法实施条例》、银行业保险代理业务管理暂行办法等法规和规章，保护客户合法权益，严格遵守业务规则和严格遵守商业秘密。
第二章销售行为规范第四条销售前沟通应当与客户沟通有关本人职业、人生规划、经济及家庭状况、投保目的和保险理念、保险业务风险及可能带来的效益等问题，确定投保保险的实际需求，向客户全面介绍有关产品的条款、费用等内容，不得隐瞒或误导客户。
第五条销售人员在销售保险产品时应当平等对待客户，不得因客户的种族、性别、年龄、职业以及金融状况等原因而歧视或不公正对待。
第六条销售人员不得以虚假或者夸大的方式宣传保险产品的效益，不得搭售未经客户同意的其他金融产品或增值服务产品。
第七条销售人员应当根据客户的实际需求，建议客户选择适合其风险承受能力、实际需求以及经济状况的产品。
在评估客户需求时，应当根据客户就产品所提供的风险保障、前期投入和后期回报等综合考虑，协助客户做出符合自己实际需求的选择。
第八条销售人员应当明确告知客户保险产品可能存在的风险和不确定性，协助客户做好风险评估和风险控制，告知可能产生的损失和责任承担情况，防范部分客户存在的风险意识不足或知识程度有限所带来的不良后果。
第九条销售人员应当根据客户实际情况，详细说明产品费用的组成和收取基础、收费方式、缴费周期及方式，让客户充分了解费用，并告知可能的费用变化情况。
第十条销售人员应当根据客户需求的变化，不时为客户建议更加适合其实际需求的产品，并告知选择不同时期锁定客户的责任以及政策影响等。
第十一条销售人员应当根据客户的要求，向客户提供保险条款、保险合同、保险费结算单、理赔清单等有关资料和信息。