四大商业银行个人银行和企业银行对比

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网上支付与结算实验一

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一、登陆招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行等网址，了解其开展的网上个人业务和企业业务，列表比较分析各银行网上业务的特点。

银行网上个人业务比较分析：

（1）招商银行：招商银行的网上业务最多。招商银行是商业私有的，其他三家均属国有银行，其性质决定了业务拓展的力度与决心就要低于商业银行，而且招商银行是商业银行中业务发展比较全面的。信用卡很多；可以24小时进行交易，而且可以进行二选一委托和止损委托；招行重视个人业务；它的网上托管银行比较有特色。而且招商银行率先打造了“一卡通”多功能借记卡、“一网通”网上银行、双币信用卡、点金公司金融、“金葵花”贵宾客户服务体系等产品和服务品牌，并取得了巨大成功，并逐渐形成了低资本消耗、低风险、高效益的业务发展模式。业务特点：安全可靠、功能强大、方便快捷、信息丰富。业务特点：安全可靠、功能强大、方便快捷、信息丰富。

（2）中国银行：中国银行的平台是最好、最稳定的，很少出现因线路忙而无法进入系统操作的情况。提供商业银行、投资银行、保险、资产管理、飞机租赁和其他金融服务，能够满足不同客户的复杂业务需求。具有账户查询、网上支付、境外账户管理、银企对接、提供资金汇划、批量委托、授权模式定制、预约付款、定向支付、历史交易查询、代发工资、代理报销、网上支付通关税费、异地报关等功能。

（3）中国工商银行：网上业务较多,无论是在投资、管理、借贷、理财等各个方面，都做的比较完善而且设置灵活--以登录卡为主线，可为牡丹信用卡、灵通卡、外币活期一本通等不同类型的账户申请不同功能并可在线对各种账户的各项功能进行修改。中国工商银行的网上银行分为金融@家存折版、金融家网上注册版、金融家柜面注册版和金融家证书版，成为工行的网上银行客户后，您除了可以在线任意转账汇款、简便的信用卡网上还款、灵活方便的在线缴费外，它还可以实现便捷高效的网上支付和专业化的外汇、证券和保险信息及交易服务。工行的网上银行针对不同的客户进行了业务细分，这在极大程度上方便了用户根据自己的情况选择业务种类。网上银行登录速度较快，安全性也非常不错工商银行的个人客户版，公司机构版分类很清晰；工商银行的结算业务比较好，贷款业务比较难一些，门槛较高。业务特点：安全可靠、功能强大、方便快捷、信息丰富。

（4）中国建设银行：产品线丰富，多渠道支持。便捷使用时网上银行系统主要业务目标之一。实用性表现在应向客户提供有价值的服务，并且客户能够比较方便的使用这些服务，争取更多的客户使用成本低廉的网上银行服务。具有账户查询、网上缴费、网上支付、账户转账、网上速汇通、银证业务、证券业务、外汇买卖、批量业务等功能。除此之外建行设银的账户查询特别方便；建设银行实施市场细分、针对不同客

户群体推出不同个人金融产品的生肖卡是其一大特色；建行电子回单查询业务比较方便安全。业务特点：便捷易用、安全可靠、经济实惠、功能丰富、物超所值。

银行网上企业比较分析：

（1）中国招商银行：在提供企业业务方面它提供了更多的是企业投资这方面的拓展，在提供个人业务方面则提供了很多关于出国的咨询和出国业务的服务，还有在跨境方面的金融服务，在个人方面的业务更加突出

（2）中国银行：在提供企业业务方面则强调的是金融市场上的一些全球性的一些业务，如不同货币的结算，全球金融市场的贸易；在提供个人业务方面：则增加了对学生的业务如助学贷款，出国留学方面的业务，同时还有个人理财，汇兑等方面的一些业务；

（3）中国工商银行：在提供企业业务方面它提供了国际化的服务，和对公存款等业务，也着重于融资这一方面；再提供个人业务方面则有：个人自用车贷款、一手房个人住房贷款等可见加强关注的贴近中国现实为大家提供的方便，更能吸引大家的目光

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（4）中国建设银行：在提供企业业务方面也关注了中国住房这一块，投资，还有的就是划分了机构与企业的业务和提供企业交易方面的服务；在提供个人服务方面则是着重强调了对个人在投资方面的投资服务，还有针对住房提供给个人的一些业务，国际方面的外汇服务。

二、登陆当当书店、西单商场网上商城、鲜花网、唯品会四个网站，了解上述网站购物常用的支付方式，通过列表形式比较各网站支付方式的异同，并谈谈你对各种支付方式的看法。

网上支付方式的比较

网上支付方式对比分析：随着电子商务的发展支付方式发生了很大的改变。快捷方便的支付方式给人们购物带来了极大的便利，我们可以通过多种方式来为我们的宝贝买单。其中，银行汇款，可以直接用人民币交易来避免了诸如黑客攻击、账号泄漏、密码被盗等问题，对顾客来说更安全。还有网上支付又分为网上银行卡转支付、第三方支付平台结算支付，这种支付方式对于消费者来说，方便快捷，但如果交易失败，如果出现交易失败的情况下，讨回货款的过程就可能变得非常繁琐和困难。除此之外，我们可以选择网上支付，银行转账，手机支付和货到付款等。这其中要提的是的第方支付平台为我们购物提供了一个更为安全的环境，如支付宝，财付通等这都是大家耳熟能详的。支付方式发生了很大的改变。快捷，方便的支付方式给人们购物带来了极大的便利，我们可以通过多种方式来为我们的宝贝买单，我们可以选择网上支付，银行转账，手机支付，货到付款等。就我个人来说我喜欢货到付款，这种方式简单便捷，不经过网络这个大环境，还很安全，货不到，不用付款。而且，可以先检查货物是否在运输过程中有损坏，及时退货。

总结：

本实验中，我通过浏览各大商业银行提供的网上金融服务内容，比较分析各银行网上业务（个人业务和企业业务）的特点、提供的服务功能及异同，以及企业与个人网络银行系统，明确了各商业银行提供的网上金融服务，了解了个人及企业网络银行系统的功能模块、业务特点。通过登陆各大知名网站，了解了其支付方式的异

同，支付方式也是多种多样，而且有些网站退出了网站单独的支付方式。针对本次实验做了如下总结：

1．网上银行没有发挥对银行业务的重组和再造功能。目前网上银行的业务，比较突出的问题是这些服务只是传统业务在网上银行的实现，也就是说目前网上银行主要起到了传统银行业务服务。渠道的作用，在产品上没有完全摆脱传统业务功能的限制，鲜少推出利用网上银行直接面对客户的特性重组商业银行业务流程的新产品和新应用。

2．网上支付功能急待突破和完善。针对B2C的小儿网上交易，各商业银行一般利用信用卡、储蓄卡作为支付工具，为本行的签约客户提供网上支付服务，基本满足了签约客户的网上支付需求；但针对B2B的大额支付，目前还维持着“网上订购，网下支付”的局面，而者不负交易一般占电子商务交易额的90%左右，以此电子商务的发展迫切要求商业银行完善网上支付手段。

3．网上交易的安全问题亟待解决。主要涉及以下三个方面：

①客户端的安全性。

如果客户端只是普通的浏览器用户，则存在客户端被模仿的可能性；

②信息传输过程中的安全性。网上支付信息是在Internet上公开传递的，因此仍然存在被篡改和窃取的可能性；

③银行网站和电子商务网站的安全性。尽管目前各家网站均采取饿了防火墙和网络监测等安全措施，但对于超级“黑客”来说，仍旧防不胜防。另外业内人士指出，银保业务是具有良好发展前景的新型中间业务，是现代金融集团实施技术创新、管理创新和制度创新的重要步骤。银行与保险公司开展全面合作，不仅能最大限度发挥银行和保险公司合作的协同效应、规模经济和范围经济，而且能通过代理保险业务有效转化高成本负债，实现业务结构的战略性调整。