贵州省农村资金互助合作组织管理暂行办法(征求意见稿)
贵州省农村资金互助合作组织管理
暂行办法(征求意见稿）
第一章
总
则
第一条
为加强贵州省农村资金互助合作组织管理，切
实防范和化解风险，引导其规范运行和健康发展，根据《中
华人民共和国农民专业合作社法》
《企业法人登记管理条例》
《贵州省促进供销合作社发展条例》和《中共中央国务院关
于深化供销合作社综合改革的决定》
（中发〔2015〕11
号）
《中共贵州省委贵州省人民政府关于深化供销合作社综合
改革的实施意见》
（黔党发〔2016〕5
号）
、
《中国银监会
农
业部
供销合作总社关于引导规范开展农村信用合作的通知》
（银监发〔2014〕43
号）等法律法规和规范性文件，制定本
办法。
第二条
本办法所称农村资金互助合作组织，是指由供
销合作社（以下简称供销社）或者其所属企业作为主发起人
在贵州省境内依法依规设立，为社员提供资金互助（信用合
作）服务的股金服务组织。
本办法所称社员是指，承认供销合作社和股金服务组织
章程，自愿入股，符合本办法规定的自然人、法人或其他经
济组织。
第三条
农村资金互助合作组织立足于服务“三农”
，以服务社员为宗旨，严格遵循社员制、封闭性，不对外吸储放
贷，不支付固定回报，运行规范和风险可控的原则。
第四条
农村资金互助合作组织依法取得独立法人资格，
对由社员股金、经营积累及合法取得的其他资产所形成的法
人财产，享有占有、使用、收益和处分的权利，并以上述财
产独立承担法律责任。
第五条
农村资金互助合作组织及其社员的合法权益和
依法开展经营活动受法律保护，任何单位和个人不得侵犯。
第六条
农村资金互助合作组织从事经营活动，应遵守
有关法律法规和国家金融方针政策，诚实守信，审慎经营，
依法接受监管部门和主管部门的管理。
第七条
农村资金互助合作组织实行属地管理原则。县
级人民政府是本辖区内农村资金互助合作组织监督管理、风
险防范处置的第一责任人。地方金融监管部门是本辖区内农
村资金互助合作组织的监管部门，县级以上供销社为本系统
内农村资金互助合作组织主管部门，其他有关部门按照本办
法各司其职。
第八条
贵州省农村合作金融组织协会作为省级行业自
律组织，履行行业自律、维权、服务、协调等职责。
第二章
设立和变更
第九条
农村资金互助合作组织开展资金互助业务，原
则上应在其注册所在地范围内进行。其名称由所在地行政区划、字号、行业和组织形式依次组成，应符合《企业名称登
记管理》的有关规定。
第十条
设立农村资金互助合作组织，应具备下列条件：
（一）有符合本办法规定的章程；
（二）有符合本办法规定社员条件要求的发起人（设立
人）
。农村资金互助合作组织的主发起人必须是供销社或者
供销社所属企业，
供销社社有资本合计持股比例不低于
51%，
其它单个参与发起人持股比例不超过
20%；
（三）有符合本办法规定的注册资本。在省级设立的注
册资本金不低于
3000
万元人民币，市（州）级不低于
1000
万元人民币，县级不低于
500
万元人民币，乡（镇）级不低
于
200
万元人民币，注册资本金必须为实缴货币资金；
（四）有符合任职条件的理事、监事、高级管理人员和
具备相应专业知识及从业经验的从业人员；
（五）有符合规定的组织机构、内部控制制度和风险管
理制度；
（六）有符合要求的营业场所，安全防范措施和与业务
有关的其他设施；
（七）其他有关规定条件。
第十一条
农村资金互助合作组织申请筹建，应当提供
以下资料：
（一）筹建申请书和方案；
（二）发起人协议书或报告；
（三）章程（草案）
；（四）管理制度;
（五）拟任理事、监事和高级管理人员的任职资格证明
材料；
（六）营业场所、安全防范设施等相关资料；
（七）监管部门要求的其它文件、资料。
第十二条
农村资金互助合作组织章程应载明以下事
项:
（一)
名称和住所；
（二）业务范围和经营宗旨；
（三）注册资本和股权设置；
（四）社员资格及入社、退社和除名；
（五）社员的权利和义务；
（六）组织机构及其产生办法、职权和议事规则；
（七）财务管理和盈余分配、亏损处理；
（八）解散事由和清算办法；
（九）需要规定的其他事项。
第十三条
拟任理事、监事和高级管理人员应具备下列
资格条件：
(一)具有完全民事行为能力的自然人;
(二)近三年无重大违法违规记录和不良信用记录;
(三)具有履职所需的经济金融知识、从业经验及专业技
能，熟悉并遵守有关法律法规;
(四)具备大专以上(含大专)学历，并有金融类企业工作
2
年以上或者从事相关经济工作
3
年以上工作经验；(五)法律法规和规章规定的其他审慎性条件。
党政机关、国有企(事)业单位工作人员(含离退休人员)，
拟在农村资金互助合作组织任(兼)职的，除符合以上条件外，
须经有管理权限的组织人事部门同意或批准，兼职人员不得
领取报酬。
第十四条
拟任理事、监事和高级管理人员资格证明由
主管部门初审后，报送当地监管部门审批。
第十五条
农村资金互助合作组织及其分支机构的筹建
申请由主管部门初步审查，当地监管部门进行审批。农村资
金互助合作组织应当到市场监督管理部门办理企业名称预
先核准，原则上同一行政区划内同级农村资金互助合作组织
设置不能超过一家，因特殊情况需要超额设置的，须经同级
人民政府审核同意。
第十六条
获准筹建的农村资金互助合作组织应当在
90
日以内确定合作托管银行、制定章程和相关管理制度等，召
开成立大会，发起成立农村资金互助合作组织，到市场监督
管理部门办理注册登记，注册登记类型为农民专业合作社或
集体所有制企业。注册登记手续办理完毕后
5
个工作日以内
向批准其成立的监管部门报备。超过
90
日未成立并办理登
记的，筹建批复失效。
第十七条
农村资金合作合作组织有下列变更事项之
（一）
、
（二）的，应当报当地监管部门备案；有下列变更事
项（三）
、
（四）
、
（五）的，应当报当地监管部门审批：
（一）变更组织名称；（二）变更组织住所（在原注册地行政区划内变更住
所）
；
（三）变更股权结构或注册资本的；
（四）变更法定代表人、理事、监事和高级管理人员；
（五）调整业务范围及变更住所（变更至原注册地行
政区划外）
。
第三章
社员管理
第十八条
自然人向农村资金互助合作组织入股应符合
以下条件：
（一）具有完全民事行为能力；
（二）承认供销合作社章程和农村资金互助合作组织章
程；
（三）入股资金为自有资金且来源合法，达到章程规定
的入股金额范围；
（四）自然人户口所在地或经常居住地，原则上应当在
农村资金互助合作组织注册所在地域范围;
（五）监管部门规定的其他条件。
第十九条
法人和其他经济组织向农村资金互助合作组
织入股应符合以下条件：
（一）注册地或主要经营场所，原则上应当在农村资金
互助合作组织注册所在地域范围;
（二）具有良好的信用记录；（三）近三年经营状况良好；
（四）承认供销合作社章程和农村资金互助合作组织
章程；
（五）入股资金为自有资金且来源合法，达到章程规定
的入股金额范围；
（六）监管部门规定的其他条件。
第二十条
农村资金互助合作组织社员分为发起人社员
和普通股社员。发起人社员由主管部门批准，普通股社员由
农村资金互助合作组织批准。主管部门应建立社员入社和退
社审批制度。农村资金互助合作组织应置备社员名册，并向
入股社员颁发社员证和记名股金证。
第二十一条
农村资金互助合作组织要建立社员退出机
制，对于存在严重违法、违纪违规、违反有关农村资金互助
合作组织管理规定，应当进行除名。
第四章
运营管理
第二十二条
农村资金互助合作组织以发起人股本金和
吸纳社员股金、接受捐赠和政府投入作为资金主要来源。
第二十三条
农村资金互助合作组织不得向非社员吸纳
和调剂股金，不得以组织资产为其他单位或个人提供担保。
第二十四条
社员股金的吸纳应遵循下列原则：
（一）社员入股必须以货币出资，不得以实物或其他方
式入股;（二）吸纳的社员股金总额不超过资本净额的
10
倍;
（三）单一社员入股股金额不超过股金总额的
10%；自
然人社员交纳股金额最高不超过
100
万元；法人社员交纳股
金额最高不超过
500
万元。
第二十五条
社员股金的使用应遵循下列原则：
（一）社员股金的调剂对象必须是社员;
（二）社员股金调剂应坚持“分散、短期”原则，一般
不超过一年，服务于社员的生产经营及生活需要;
（三）社员股金调剂必须签订社员股金调剂合同；调剂
社员股金业务原则上应办理抵押、质押等担保手续;
（四）社员股金不得用于工资、奖金等管理费用开支；
不得用于支付贷款利息、
提供担保等；
不得用于股票、
期货、
外汇、基金等证券类投资，不得用于国家政策及法律法规禁
止的行业;
（五）股金占用费率由农村资金互助合作组织依照法律
法规、产业收益、风险系数综合确定，农村资金互助合作组
织主管部门每年下达控制线，并实行差别管理，调剂扶持第
一产业的占用费率应当以保本微利为原则。
第二十六条
农村资金互助合作组织应建立健全法人治
理结构，明确社员（代表）大会、理事会、监事会、经理班
子的职责和议事规则。
第二十七条
农村资金互助合作组织执行国家有关财务
制度和会计准则，设置会计科目和法定会计账册，进行会计
核算。
关于银监会下发支持发展农村资金互助社政策分析
Ｃｈｉｎａ ｓｃｉｅｎｃｅ ａｎｄ Ｔｅｃｈｎｏｌｏｇｙ Ｒｅｖｉｅｗ 社科论坛 ●ｌ 关于银监会下发支持发展农村资金互助社政策分析 黄吴鹏 张轩 （１．苏州出入境检验检疫局２．南京农业大学经济管理学院） 【摘要］国家支持鼓励发展农村资金互助社的政策承认了农村民间合作金融组织的合法地位，为农民日常生产生活资金紧缺的解决起到了关键输血作用 促进了农村民间金融市场的创新和发展。但是在试点实施过程中出现的监管缺位和运作不规范问题亟需通过制度约束和乡土信用重建来解决和完善。 ［关键词］资金互助社乡土信用监管 中图分类号：ＤＦ４１３．８；Ｆ３２５．１２ 文献标识码：Ａ 文章编号：１００９－９１４Ｘ（２０１３）０７—０１７９－０２ 一．政策形成的背景分析 在社会主义新农村建设的热潮中，面向三农的资金需求旺盛，农村成了民 间借贷最活跃的土壤。在当今正规金融不能满足多元化融资需求体制下，民间 借贷市场因为手续简便，交易速度快，准入门槛低，在许多地区的发展呈生生不 息之势，在一定程度上解决了部分社会融资需求，增强了部分产业的自我调整 和适应能力。如何规范监管农村民间金融互助合作组织的运行，建立完善的内 部机制，使其从“地下”走到“地上”，最大程度地发挥对农村生产活动的“输血” 功能，成了政府决策政策问题的焦点。 温州金融试点改革轰轰烈烈拉开序幕，国家在民间金融总体改革做出了高 屋建瓴的顶层设计，并从众多备选方案中筛选出最佳政策方案。４月初，《国务院 关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》鼓励和引导民间资本进入银行 业，加强对民间投资的融资支持。５月２６日，中国银监会官方网站发布《关于鼓励 和引导民间资本进入银行业的实施意见》（以下简称：《实施意见》）。在《实施意 见》中，比较引人关注的是对设立农村金融互助组织的鼓励和引导。意见明确指 出，支持农民、农村小企业作为农村资金互助社社员，发起设立或参与农村资金 互助社增资扩股，加强对农村资金互助社在财政上的支持。从此，以“合作性”、 “农性 、“区域性”为显著特点农民资金互助金融组织从战战兢兢蜷缩在法律政 策和民间行为中的夹层里理直气壮地写进国家文件的白纸黑字中，并在全国进 行推广。 ：．政策目标与难点 早在上个世纪九十年代，中国农村金融体制改革快速推进，逐渐构建以农 业银行、农业发展银行和农村信用社为轴心的农村正规金融组织体系。但是，农 业银行在商业化的推动下，距离农村和农民越来越远；农业发展银行业务多样 化严重不足，根本不能对接农户和农村微小型企业提供信贷服务；农村信用社 自身面临一系列问题，其结果是农村地区真正来自正规金融机构的金融供给十 分有限，大量量少数多的信贷需求得不到满足。所以此项金融改革的政策目标 很明确：即通过国家政策力量和制度保障，鼓励民间金融创新，扶持发展能够适 合农村实情、扎根农业土壤、保障农民利益的金融组织，弥补农村金融资源配置 性缺陷，遏制农村高贷，规范民间借贷行为，满足农民对小额农业生产贷款或紧 急事项的贷款需求。 在讨论此项农村金融改革政策出台之前，决策者必然在反复斟酌两个难 题：一是如何鉴别农村金融环境与城市金融环境的差异性，建立一个农村社会 结构、乡土人情与现代金融信用精神相契合的金融合作组织；在农村地区，社会 结构相对比较单一，成员关系较为单纯，熟人社会机制较强。因此在农民抵押 物、担保资源稀缺的情况下，如何发挥好农村民间金融组织在亲缘、地缘、血缘 的乡土信用是此次金融改革着力思考的重点之一； 第二，如何建立起一套多层次、多样性、多元化的监管体系，控制农村民间 金融的风险。在现实物质利益的巨大诱惑下，农村地区各种各样的非法集资案、 贪污案、诈骗案屡见不鲜，高息揽储、高利贷、呆环账、恶性竞争等问题已严重影 响到社会金融秩序的稳定和安全。农村民营金融所暴露的这些问题很大程度上 往往正是我们金融监管部门长期以来视其为非法活动，不断加以围追堵截的结 果。就像在没有公共厕所的闹市区，很难严格禁止“内急”的人们不得随地大小 便一样。因此如何在政策层面上允许民间金融活动在资本市场中的生存空间， 再积极引导他们按照“游戏规则”进入正规的管理程序，成为此项金融改革后期 政策实施关注的重点。 三．政策内窖与备选方案 政策制定者通过对国家地方层面战略目标、实施能力的通盘考虑和近年来 农民自发金融创新的效果观察，将本次农村金融政策的创新要点定位于鼓励发 展一种以成员股权为基础的资金互助组织——农村资金互助社。这种互助组织 直接产生于农村经济发展的需求，由农民自主管理，生命力强。社员参加资金互 助合作组织既享有权利，又承担义务，无需抵押和担保或只需要简单的担保，资 金成本低，在一定程度上防范了道德风险的发生。农民资金互助合作组织是在 血缘、人缘和地缘关系基础上形成的，具有信息对称、交易成本低、借款手续简 便、符合农民借款偏好等正规金融机构不可能具有的优势，更适合于满足农民 因商业金融难以适应的融资需求。 在这次政策制定过程中决策层就组织形式问题也制订了备选方案，即针对 农民资金分散广泛的特点建立以社区为基础的农村资金合作基金会。基金会从 本质上并不是金融机构，而是面向社区的单位基金互助组织。由地方农业行政 部门为农村合作基金会的主管部门，中国人民银行依法对农村合作基金会的业 务活动进行监督，并会同农业行政部门对违反规定办理存贷款业务的行为进行 处理。基金会同互助社相比，最大的不同在于内部管理上。绝大多数基金会没有 真正的会员和股东，在日常运营过程中，容易发生放任自流，监管滞后，非法集 资、高息揽储等行为。因此综合利弊分析，决策层并未把此备选方案作为首选。 四．政策实麓效果分析 在国家农村资金互助社试点文件下发后，江苏省盐城市的村镇根据地区实 际情况踊跃尝试，互助社发展速度较快，规模范围较大，区域联动效应明显。其 截至２０１２年６月，江苏省盐城市农村资金互助社已发展到１２５家，遍布２／３的乡 镇，共吸收１１．４３万农户入社，吸纳互助资金规模已达ｌ１．６６亿元，投放资金余额 ９．４９亿元，累计投放资金３ｌ亿元。但是在实际运营过程中，这些互助社组织异化 明显，大户寻租行为泛滥，决策过程不透明；有些互助社以“农民互助”为名实则 变相推行搞存贷款赚取利差业务，有些发放对象直接面向一些有重大运营风险 的中小企业，有些互助社跨区域发放贷款。这些逐渐偏离合作性金融性质的业 务直接导致坏账、呆账的产生，社员的利益受到威胁，所以农民对互助社的信任 度偏低 而这一切问题的产生，都与互助社信任度降低和信任机制弱化有必然的联 系。在熟人社会中互助社的发展程度与农民社员间紧密的联系息息相关，但当 这保证互助社迅速发展的要因被不断弱化时，我们有理由猜测互助社的组织异 化与之有关，质疑信任度恶化对互助社造成的影响远远超出预期。 五．政策建议 当地的农村资金互助社被斥为“山寨银行～地下钱庄”，而当地的中国人民 银行支行和银监会都本着“谁管理，谁处理 的原则对农民的举报不予回应。按 照政策法规，农村资金互助社的金融机构地位并不被承认，银监会等也无权对 其进行监管，但由此引发的对其外部监管缺失的思考非常值得重视。单纯依赖 信息对称所产生的外部约束，即是相对于各成员来说，来自于组织的各项规章 制度和其他成员的约束力量根本不能实现对互助社的到位管理 建议由地方农工办协助管理互助社，负责具体的监管工作，以更好的发挥 农村资金互助社为农村经济发展服务的功能。监管的内容围绕维护农村资金互 助社的合作性、互助性、地域陛来设置，具体包括市场准入与退出、业务范围、信 息披露、民主管理、投诉和举报几个方面。监管原则要以维护农村资金互助社持 续稳定健康发展为目标，尽可能减少监管对资金互助社造成的额外成本。 而针对业务运作可能出现的问题，建议建立备付金制度应对特殊隋况下的 资金兑付需求，农村资金互助社必须预留足额备付金 在贷款中强调遵循既有 程序，对大额资金借贷强调集体表决，避免了“熟人社会”可能带来的“人情”资 金投放。 参考文献 ［１ Ｋ《中国农村金融调查》．韩俊，２ｏｏ７． ［ 农村资金互助社的定位与监管 ［Ｊ】．潘军昌．江苏农村经济，２０１０（１０）． 【３Ｋ（农民资金互助组织优劣势分析））【Ｊ】．潘城城，张林月合作经济与科技， ２０１０（２）． ［４ｘ（农村资金互助社运行机制及其绩效一江苏省步风镇农村资金互助社 科技博览ｌ
我国农村资金互助社监管问题控讨
1 我国农村资金互助社监管问题探讨
自2007年6月全国首家被银监会确定为试点的农村资金互助社——吉林省梨树县闫家村百信农村资金互助社成立以来，我国农村资金互助社发展迅速，在其发挥填补农村金融服务空白之余，其监管问题也逐步引起了大家更多的关注。
一、我国农村资金互助社的特征
农村资金互助社是指经银监会批准，由农民和农村小企业自愿入股，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。农村资金互助社根植于农村社会，是直接面对农村个体工商户、种养殖户、农村微型企业等提供服务的组织。它的诞生和发展有特定的社会基础和广泛的经济基础，应具有四个显著特征。
（一）农村资金互助社是典型的微型金融机构、草根银行
发展农村资金互助社主要是解决农村微型金融服务要与农村金融需求的分散性、小额性相适应的问题，从而弥补农村金融市场供给不足，进一步活跃农村金融市场，填补金融机构和金融服务在部分农村地区的“空白”难题。从银监会发布的《农村资金互助社管理暂行规定》和《农村资金互助社组建审批工作指引》对其注册资本要求为30万元（行政村为10万元）的政策逻辑来看，以及结合学术界的普遍观点，农村资金互助社应是定位于农村信用社之下的农村微型金融机构，其经营规模应明显小于农村信用社，是典型的草根银行。
（二）农村资金互助社业务活动范围十分有限 2 农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和向其他金融机构融入资金为资金来源，其资金主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求。由此导致农村资金互助社的业务活动范围相对集中：一是业务主要以存款、贷款为主，其他金融业务难以展开。二是服务对象较为固定，局限于社员。三是业务活动的地域范围十分有限，集中在一定的乡村范围内。这种业务活动范围的有限性反映了其农村金融运行的封闭性，是其核心特点。在这种情况下，即使产生金融风险也不会造成很大的影响，更不至于扩散、蔓延，大大降低了信息不对称所产生的道德风险与逆向选择问题。
贵州省民政厅关于印发《贵州省农村危房改造试点实施方案》的通知
贵州省民政厅关于印发《贵州省农村危房改造试点实施方案》的通知
文章属性
• 【制定机关】贵州省民政厅
• 【公布日期】2008.06.30
• 【字 号】
• 【施行日期】2008.06.30
• 【效力等级】地方规范性文件
• 【时效性】现行有效
• 【主题分类】房地产市场监管
正文
贵州省民政厅关于印发《贵州省农村危房改造试点实施方案》的通知
各市（州、地）农村危房改造工程领导小组，省农村危房改造工程领导小组各成员单位：
经省人民政府同意，现将《贵州省农村危房改造试点实施方案》印发给你们，请遵照执行。
（领导小组印）
二〇〇八年六月三十日
贵州省农村危房改造试点实施方案
经省人民政府同意，决定在部分县（市、区）选择10800户农户开展农村危房改造试点工作（简称“万户试点”）。为确保试点工作顺利实施，特拟定本方案。
一、指导思想和基本原则
（一）指导思想
以党的十七大和胡锦涛总书记对贵州农村危房改造工作的重要批示精神为指导，按照以人为本、改善民生、构建社会主义和谐社会、扎实推进社会主义新农村建设的要求，紧紧依靠群众，通过政府适当补助、政策扶持等措施，努力改善我省农村困难群众生产生活条件和人居环境，为全面启动全省农村危房改造工作提供示范性经验。
（二）基本原则
1．坚持科学规划，统筹协调安排。农村危房改造要与社会主义新农村建设、小城镇建设和人居环境治理相结合，与推进扶贫开发、改善群众生活相统一，与当地经济社会发展总体规划、县域村镇体系规划、乡村规划、公共基础设施布局相衔接，要注意保护旧有的建筑风格，突出地方和民族特色，统筹搞好规划，科学选址设计，提高防灾避险水平。
2．坚持政府引导，尊重群众意愿。在政府支持和适当补助的同时，要整合各方资源，广泛动员社会力量参与农村危房改造工作，形成整体合力。充分调动农民群众的主动性、积极性和创造性，充分尊重群众意愿，引导他们自力更生建设美好家园。
农村资金互助合作组织边缘化及应对策略研究
２０１３年第９期 总第１７６期 征 信 ＣＲＥＤＩＴ ＲＥＦＥＲＥＮＣＥ Ｎｏ．９ ２０１３ Ｓｅｒｉａｌ Ｎ０．１７６
震村诱舍互 舍碑
镶 应 象略研庑
邓道才，蒋智陶 （安徽大学经济学院，安徽合肥２３０６０１）
摘要：目前，农村资金互助合作组织发展面临着资金实力不强、法律地位不明、内部约束不力等困境，需要重点考 虑其发展初衷、发展方向及监管定位等问题；同时，其在长期发展中还面临着“伦理准则”和“熟人社会”条件不可 靠等隐性障碍，农村资金互助合作组织日渐边缘化。为此，应注重以资金互助引导生产合作，重塑农民核心价值 观，拓展农村资金互助合作组织的职能，理顺管理体制并注重落实相应扶持政策，以促进农村资金互助合作组织健 康发展。 关键词：农村金融；资金互助；生产合作 中图分类号：Ｆ８３２．３５ 文献标志码：Ｂ 文章编号：１６７４—７４７Ｘ（２０１３）０９—００６８—０４
２０１２年１０月，江苏连云港灌南县四家资金互
助社的负责人相继跑路。该问题的暴露虽是个案， 但在全国范围内具有普遍性、必然性，表明农村资金 互助社隐藏的风险只是暂时没有暴露 ｊ，农村资金
互助合作组织（下简称“资金互助组织”）健康发展
的问题仍然值得深究。一般来说，资金互助组织中
农户间互联合同的存在，使得其在改善农户融资状 况方面比村镇银行更具优势 Ｊ。但就其发展势头来
看，截至２０１３年３月，从银监会取得金融许可证的
村镇银行已有８２８家，取得金融许可证的资金互助
组织（农村资金互助社）仅有４９家。不难发现，已被 银监会“正身”的资金互助组织在新型农村金融机
构中所占比重较小，发展较为缓慢，资金互助组织的
作用相对较为有限；而大量未被银监会“正身”的， 尚未取得金融许可证的资金互助组织，又游离于正
规金融体系之外，其未来发展面临着较大的不确定
性 。加之目前资金互助组织在运行中所面临的困
境、存在的问题及其隐性障碍，使得资金互助组织日
贵州省民政厅关于深入推进深度贫困地区和特殊贫困群体民政兜底脱贫工作的实施意见
贵州省民政厅关于深入推进深度贫困地区和特殊贫困群体民政兜底脱贫工作的实施意见
文章属性
• 【制定机关】贵州省民政厅
• 【公布日期】2018.07.19
• 【字 号】
• 【施行日期】2018.07.19
• 【效力等级】地方规范性文件
• 【时效性】现行有效
• 【主题分类】特殊群体权益保障
正文
贵州省民政厅关于深入推进深度贫困地区和特殊贫困群体民政兜底脱贫工作的实施意见
各市（州）民政局、贵安新区社会事务管理局，各县（市、区、特区）民政局：
为深入贯彻落实《中共中央办公厅国务院办公厅关于支持深度贫困地区脱贫攻坚的实施意见》（厅字〔2017〕41号）、《民政部关于推进深度贫困地区民政领域脱贫攻坚工作的意见》（民发〔2018〕43号）和《贵州省深度贫困地区脱贫攻坚行动方案》（黔党办发〔2017〕24号）精神，切实抓好深度贫困地区和特殊贫困群体民政兜底脱贫工作，充分发挥民政部门在脱贫攻坚中的重要作用，特提出如下实施意见。
一、总体目标
坚持将深度贫困地区和特殊贫困群体作为民政兜底脱贫工作的重中之重，深入实施贵州省民政兜底脱贫攻坚三年行动计划，全力助推全省14个深度贫困县、20个极贫乡镇、2760个深度贫困村到2020年现行扶贫标准下建档立卡贫困人口全部脱贫；编密织牢城乡特殊贫困群体基本生活安全网，有效保障所有特殊贫困群体基本生活，有力助推到2020年所有特殊贫困群体稳定脱贫。 二、总体要求
坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想、党的十九大精神和习近平总书记在贵州省代表团重要讲话精神为指导，深入贯彻落实习近平总书记关于深度贫困地区和特殊贫困群体脱贫工作的重要指示精神，认真落实全省民政兜底脱贫工作现场会议要求，聚焦脱贫攻坚“四场硬仗”，坚决扛起民政工作助推深度贫困地区决胜脱贫攻坚、助推特殊贫困群体稳定脱贫的重大政治责任，以全面实施《贵州省民政兜底脱贫攻坚三年行动计划（2018—2020年）》为抓手,着力加大工作力度、强化工作措施、压实工作责任，充分发挥民政工作在打好深度贫困地区精准脱贫攻坚战中的兜底作用、基础作用和助推作用；着力完善政策、健全机制、强化保障，编密织牢特殊贫困群体基本生活托底安全网。
贵州省社会救助实施办法(暂行)
贵州省社会救助实施办法(暂行)
第一章总则
第一条为了加强社会救助，保障公民的基本生活，促进社会公平，维护社会和谐稳定，根据《社会救助暂行办法》(国务院令第649号)和有关法律法规，结合本省实际，制定本办法。
第二条社会救助制度坚持托底线、救急难、可持续，与其他社会保障制度相衔接，社会救助水平与经济社会发展水平相适应，社会救助工作遵循公开、公平、公正、及时的原则。
第三条省级民政部门统筹全省社会救助体系建设。省级民政、卫生计生、教育、住房城乡建设、人力资源社会保障等部门，按照各自职责负责相应的社会救助管理工作。
市(州)、县(市、区、特区)民政部门统筹本行政区域内的社会救助体系建设。市(州)、县(市、区、特区)民政、卫生计生、教育、住房城乡建设、人力资源社会保障等部门按照各自职责负责本行政区域内相应的社会救助管理工作。
前两款所列行政部门统称社会救助管理部门。
第四条乡镇人民政府、街道办事处负责有关社会救助的申请受理、调查审核，建立社会救助一门受理、协同办理机制，设置统一受理服务窗口，及时受理、转办申请事项，具体工作由社会救助经办机构或者经办人员承担。
村民委员会、居民委员会协助做好有关社会救助工作。
第五条县级以上人民政府应当将社会救助纳入国民经济和社会发展规划，建立健全政府领导、民政部门牵头、有关部门配合、社会力量参与的社会救助工作协调机制，完善社会救助资金、物资保障机制，将政府安排的社会救助资金和社会救助工作经费纳入财政预算。
社会救助资金实行专项管理，分账核算，专款专用，任何单位或者个人不得挤占挪用。社会救助资金的支付，按照财政国库管理的有关规定执行。
第六条县级以上人民政府应当按照国家统一规划建立社会救助管理信息系统，实现社会救助信息全覆盖、互联互通、资源共享。
第七条各级人民政府鼓励、支持社会力量参与社会救助。
第二章最低生活保障
农村资金互助社的发展研究
农村资金互助社的发展研究
摘要：农村资金互助合作社是近些年来为了适应农民生产生活而发展起来的组织，对解决农民资金需求、促进农业产业化经营、加强农村建设有着重要作用。本文针对农村资金互助社的特殊性，提出通过对其进行正确的引导和规范、加强风险控制管理等措施，解决其发展过程中出现的问题，对促进农村资金互助合作社的发展有着重要的意义。
关键词：农村资金互助合作组织；风险控制；规模
一、农村资金互助社的概念及内涵
农村资金互助社是具有类似或关联生产模式的农民、小生产经营者，在自愿、自发的基础上，为了获取便利的融资服务或经济利益，按照资本入股、民主管理、互助互利的原则建立的互助金融组织。
在一定程度上，资金互助社是伴随多种农村经济合作组织的发展而发展起来的，是应农户对资金余缺调剂需求变化而自发形成的一种新型融资模式，是在民间借贷快速发展的基础上产生的农村微小资金互助性联合，这种联合不仅调剂了入股社员自身发展的资金余缺，有助于农业的产业化发展，而且对农村金融长期积蕴的信贷风险也起到了一定的分散补偿作用，并在一定程度上遏制了农村民间高利贷的发展势头。农村资金互助合作社的产生、发展和壮大有其自身的必然性和重要性，与其他金融机构相比，还有着特殊的重要意义。
1.资金互助合作组织不仅使农户获得了资金信贷服务，满足了零星、小额的资金需求，填补了农村正规金融在农村金融领域的不足，更重要的是培养了农户的负债意识、金融合作意识，改善了农村金融环境和信用环境。
2.有利于引导民间借贷活动。农民向正规金融部门贷款困难，农村资金短缺问题突出，而民间融资的活跃，一定程度上可以缓解农民和小企业经营者的资金需求问题，但是一些追求高盈利、高风险和高投机而缺乏有效法律约束的民间借贷，如“高利贷”行为则会破坏金融秩序，给社会增加一些不安定因素等，对社会经济产生一些列的消极影响。为引导民间借贷，各地金融机构都进行了积极的探索，如中国人民银行安徽明光市支行，对该市潘村镇农民自发组织的“亲友资金互助会”进行辅导，健全规章制度，规范日常互助程序，并在农户自愿认缴互助金的基础上，成立了兴旺农民资金互助合作社。这些有益的探索使农户获得了交易成本较低的融资渠道，减少了民间不规范的金融交易行为，有利于民间借贷行为由地下转为地上，为民间融资行为提供了可行的组织化通道。
农商互动理解农村资金互助社
正确认知农村资金互助社
农村资金互助社作为农村金融改革的新生事物，已成为当前解决“三 农”问题的迫切要求和社会主义新农村建设的关键之所在。 农村资金互助社的指导思想是坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思 想为指导，坚持以党和国家有关“三农”问题基本政策和方针为指导，以发 展农村经济、优化农村环境、提高农民素质、增加农民收入、提高农村民 主管理水平为目标，创立发展互助资金，调剂农户资金余缺，促进农民经 济联系与合作，推动乡村经济和社会的良性协调发展。
2015 年中央一号文件第 24 条：推进农村金融体制改革。要主动适应 农村实际、农业特点、农民需求，不断深化农村金融改革创新。综合运用 财政税收、货币信贷、金融监管等政策措施，推动金融资源继续向“三农” 倾斜，确保农业信贷总量持续增加、涉农贷款比例不降低。完善涉农贷款 统计制度，优化涉农贷款结构。延续并完善支持农村金融发展的有关税收 政策。开展信贷资产质押再贷款试点，提供更优惠的支农再贷款利率。鼓 励各类商业银行创新“三农”金融服务。农业银行三农金融事业部改革试点 覆盖全部县域支行。农业发展银行要在强化政策性功能定位的同时，加大 对水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度，审慎发展自 营性业务。国家开发银行要创新服务“三农”融资模式，进一步加大对农业 农村建设的中长期信贷投放。提高农村信用社资本实力和治理水平，牢牢 坚持立足县域、服务“三农”的定位。鼓励邮政储蓄银行拓展农村金融业务。 提高村镇银行在农村的覆盖面。积极探索新型农村合作金融发展的有效途 径，稳妥开展农民合作社内部资金互助试点，落实地方政府监管责任。做 好承包土地的经营权和农民住房财产权抵押担保贷款试点工作。鼓励开展
“三农”融资担保业务，大力发展政府支持的“三农”融资担保和再担保机构， 完善银担合作机制。支持银行业金融机构发行“三农”专项金融债，鼓励符 合条件的涉农企业发行债券。开展大型农机具融资租赁试点。完善对新型农业经营主体的金融服务。强化农村普惠金融。继续加大小额担保财政贴 息贷款等对农村妇女的支持力度。
论发展农村资金互助社的必要性
论发展农村资金互助社的必要性
发展农村资金互助社是解决“三农”问题的重要举措
长期以来，我国的农村金融市场非常薄弱，金融资源严重匮乏，农村金融机构网点萎缩，农村金融改革步伐徘徊不前，农村金融在资源总量、管理力度、改革步伐、网点布局、人才员工等方面已经严重落后于城市金融。农民以及农村小微企业的融资渠道、融资空间非常狭窄，“三农”经济的发展严重受限。农村金融服务机构的发展呈明显的弱化趋势，农村的金融服务供给严重不足，农民对于融资的需求长期以来难以得到满足。
实际上，中国农民劳动致富的主观能动性一直都是很强的，但即使农民找到了致富的门路，却难以得到必要的资金支持，“三农”问题的关键——农民的增收难问题因此一直难以得到有效解决。2006年诺贝尔和平奖得主、印度“穷人的银行家” 穆罕默德·尤努斯先生曾经指出：“穷人是可以通过自己的力量和智慧摆脱贫困的，我们所要做的，只是解开他们身上的枷锁。”而束缚在中国农民身上的“枷锁”，却一直没有被解开。
针对上述情况，国家于2006年出台了农村金融新政，推出农村资金互助社和村镇银行这两种新型农村合作金融组织，并于2007年1月22日由银监会颁布了《农村资金互助社管理暂定规定》和《村镇银行管理暂行规定》，正式确立了这两种新型农村合作金融组织的法律地位。从目前发展的情况来看，虽然农村资金互助社和村镇银行的发展程度不同，但都一定程度上为解决农民融资需求、
提高农民的增收能力起到了重要的作用。农村资金互助社和村镇银行作为农村金融服务供给的重要补充，将来甚至有可能替代原有的农村信用合作社（以下简称信用社）。发展包括农村资金互助社在内的新型农村合作金融，是国家为了解决“三农”问题的一个重要举措，很有必要将农村资金互助社在内的新型农村合作金融继续发展下去，而且要发展得好。
对农村资金互助合作组织的思考
对农村资金互助合作组织的思考
摘要:本文阐述了农村资金互助合作组织的内涵及其发展的重要意义,分析了农村资金互助合作社的基本类型,最后提出了促进农村资金互助合作组织健康发展的几点建议。
关键词:农村资金 互助合作组织 思考
1 农村资金互助合作组织的内涵及其发展意义
内涵:农业是第一产业,是国之根本,农村资金互助合作组织是农村近年来出现的一种新型的合作经济组织形式,在目前,对其内涵还没有统一的界定。在金融监管部门,将农村资金互助合作组织界定为“社区互助性银行金融机构”;而在扶贫部门开展的贫困村资金互助的扶贫工作中,则将农村资金互助组织界定为“非营利性的互助合作组织”。
发展意义:农村资金互助合作组织的发展是我国市场经济的必然结果,也是促进农村经济发展、深化农村金融改革的必然选择。市场经济条件下,农村资金互助合作组织是我国农村农民在金融领域上的创新,无论是该组织的组建还是该组织的发展,都对农民、政府以及其他市场主体具有十分重要的积极作用。市场经济条件下,存在着必然的竞争,而在激烈的竞争中就需要合作来促进自身的提高,以适应市场经济的需求。因而国家政府要大力鼓励竞争,也要大力扶持合作,以保证市场经济平衡运行。在新农村的建设中,也需要提高农民组织化来化解农民小生产与社会大生产之间的矛盾,需要发展合作社经济来调整农村的各种生产关系,以适应现代农业以及生产力发展的需求。
2 农村资金互助合作社的基本类型
2.1 农民专业合作社内部组建的资金互助社
在农民专业合作社内的资金互助社中,有“1+1”和“1+2”模式,所谓“1+1”模式就是指在一个专业合作社内,由核心成员作为发起股东成立的互助社,“1+2”模式则是指在一个专业合作社内,是根据社员的出资情况而形成不同的圈层合作金融机制。该互助社是核心成员与普通成员间形成的一种以赊销赊购为纽带的融资互助机制,但就目前而言,这些农民组建的资金互助社都还没有登记注册,从法律角度讲,不具备合法地位,也没有法人资格,所以在运行中不免会遇到一些麻烦。