农村资金互助合作组织发展与管理现状及促进政策分析
某县关于某农村资金互助专业合作社发展工作情况汇报
某县关于某农村资金互助专业合作社发展工作情况汇报简介近年来，某县农村资金互助专业合作社的成立和发展，为当地的农业生产和农村经济的发展注入了新的动力。
本文将对该县农村资金互助专业合作社的发展情况进行全面汇报，包括成立背景、工作理念、会员情况、合作社业务以及未来发展规划等方面。
成立背景某县是一个以农业为主的县城，其中农业人口占总人口的大部分。
在农业的发展过程中，农民的资金需求日益增长，而传统的贷款方式往往存在利率高、流程繁琐等问题，制约了农民的资金流动性和农业的发展。
为此，某县政府决定尝试推广资金互助专业合作社的发展，旨在解决农民的资金需求问题，促进当地农业的发展。
工作理念某县农村资金互助专业合作社的工作理念是“合作、共享、共赢”。
合作社将会员资金整合起来，通过风险分散和资金互助的方式，提高资金使用效率，降低风险风险，同时为会员提供更加便捷、低成本的贷款渠道。
通过“智慧农业+资金扶持”的模式，推动农村产业结构调整，提高农民的收入，促进当地农业的健康发展。
会员情况截至2022年6月，某县已成立资金互助专业合作社28家。
其中，老会员占比达到70%，新会员数量不断增长，目前已达到6000人。
有关部门对合作社会员实行严格的审核制度，以确保合作社内部的资金安全。
合作社业务某县农村资金互助专业合作社的业务范围主要包括贷款服务、保险服务、投资理财等。
其中，贷款业务是合作社的主营业务，通过简化贷款流程和降低贷款门槛，提高了农村贷款的申请和获得效率。
目前，合作社已为当地的农民提供超过3000万元的贷款支持，有效缓解了农民的资金压力。
另外，合作社还通过与大型保险公司合作，为农民提供多种保险服务，能够有效地保障农户在灾害或其他不可预测情况下的风险防范。
同时，合作社还积极进行投资理财业务的拓展，为农民提供更加全面的金融服务。
未来发展规划未来，某县农村资金互助专业合作社将进一步完善组织机构和管理制度，进一步提高会员参与的积极性和社会效益。
互助资金支持乡村振兴发展的模式及建议—以陕北为例[1]
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互助资金支持乡村振兴发展的模式及建议—以陕北为例[1]摘要：农村互助资金是现有农村地区金融服务三农动力不足、效率低下、损失分担机制不健全、信用环境差的现实情况下的有效非金融扶贫模式。
本文通过调研，以陕北农村互助资金运营为例，总结出典型的互助资金合作社模式与互助资金党建模式，并提出支持农业发展及协会合作的经营改进模式。
关键词：互助资金乡村振兴陕北引言随着我国脱贫攻坚、新农村建设的不断有效、深入推进,农村地区产业化快速发展，与此同时，农村地区农户对农村金融服务的需求也在日益增长。
但长期以来，金融机构对农村地区营业网点建设不足，导致我国农村地区金融服务与生产发展脱节，金融机构普遍存在惜贷、慎贷的心理，审查贷款手续繁琐、贷款申请条件苛刻。
融资难、融资贵等现象越发明显,现已逐渐成为严重制约我国农村地区经济发展的瓶颈之一。
一、陕北互助资金运营现状陕北是指陕西省北部，包括榆林和延安两市。
榆林市位于陕西省最北部，毗邻延安市，下辖1市2区9县，矿产资源丰富，特别是煤、气、油、盐资源富集一地，开发潜力巨大，且铁路交通发达。
互助资金项目自2009年在榆林地区开展试点以来，因其借还款灵活便捷、借款门槛低、资金用途广泛、普及范围广等特点，深受全市贫困农民的欢迎。
经过10多年的发展，榆林扶贫互助资金组织日趋完善、规模逐步壮大。
延安市地处黄河中游，黄土高原的中南地区，下辖1市2区10县矿产资源丰富，发展能源化工业具备坚实基础。
延安市自2007年实施扶贫互助资金项目以来，盘活了延安农村的资金、资源，同时推动了延安农村地区经济社会的发展，为脱贫攻坚、产业发展、种养殖业、乡村旅游等提供了资金保障，大大地提振了延安乡村振兴的信心。
2019年延安市下属的延川、宜川两县最后退出贫困县序列，标志着革命圣地延安彻底摘掉“贫困县”的帽子。
1.榆林市与延安市互助资金基本情况目前榆林市共有1044个村级互助资金协会，延安市共有933个村级互助资金协会，由于互助资金协会数据每月更新一次，以下数据取自对应年度12月的统计数据。
农村资金互助社存在的问题和对策分析_以吉林省六家农村资金互助社为例
现代商业MODERNB USINESS 68改革开放以来，我国的城市金融组织体系不断完善，而农村金融体制改革相对滞后，农村金融需求与供给长期处于不对称的非均衡状态，影响了农村经济的发展。
目前，我国农业生产成本高，农产品价格低迷，农民生产投资减少，农民收入增长缓慢。
农业银行和农村信用社不愿发放农户贷款，农村信用社在组建、经营和管理中，一直未能遵循合作制的原则，演变成了国家银行在农村的基层单位，没有真正发挥其农村合作金融的作用。
在当前的农村金融体制改革中，发展农村合作金融组织可以增加普通农民获得贷款的机会，是缓解我国农村资金供需矛盾，促进农村商品经济发展和实现农业现代化的有效途径和现实选择。
２００７年３月，首家农村资金互助社——吉林省梨树县闫家村百信农村资金互助社首创并成功运行了农民资金互助合作模式，撬开了农村金融的瓶颈，激活农村金融市场，带来新的竞争、新的活力、新的商机。
但在其运营的过程中也存在一些问题，需要不断的发展与创新。
一、资金互助社发展过程中存在的问题１、国家政策方面民间金融组织一直都在探索中前进着，但其发展规模受到了政府的控制，一直得不到国家的承认，但民间金融仍然呈燎原之势发展。
直到近几年，国家才慢慢放宽了民间资本的市场准入政策。
２００６年底，国家调整和放宽农村地区银行业金融机构的准入政策，降低了准入门槛，出现了一批新型的农村合作金融机构。
资金互助社是新生的事物，所以发展比较缓慢。
闫家村百信农村资金互助社在经过几年的发展后终于获得了国家的承认被列为试点，从中可以看出发展过程的曲折。
百信农村资金互助社虽然已有营业执照，但国家并没有给予相应的政策支持。
而其他五家资金互助社至今没有得到国家的承认，经营活动受到很多限制，影响了资金互助社的发展壮大。
国家虽然已经承认了新型的农村合作金融机构的合法地位，但是这些新成立的农村合作金融机构就如新生的婴儿一样，不仅需要一个户口，而且还需要国家的大力“培养”。
贫困村互助资金社发展中存在问题及对策
贫困村互助资金社发展中存在问题及对策随着我国农村经济的发展和精准扶贫政策的实施，贫困村互助资金社在解决农村贫困户的生产生活困难方面起着重要作用。
在发展过程中也存在一些问题，例如资金管理不规范、发放不及时、监督机制不健全等。
针对这些问题，有必要提出对策，进一步发挥贫困村互助资金社的作用，加快农村扶贫进程。
一、存在问题1. 资金管理不规范贫困村互助资金社的资金来自于政府补助和社员缴纳的会费等，然而在资金管理方面存在着不规范的情况。
一些资金社缺乏专业的财务管理人员，对资金的使用和流向监管不够，容易出现挪用资金的情况。
2. 发放不及时有些贫困村互助资金社在发放资金时存在不及时的情况，导致部分贫困户生产经营困难。
这不仅影响了贫困户的生活，也影响了资金社的信誉和发展。
3. 监督机制不健全当前对贫困村互助资金社的监督机制不够健全，一些资金社存在着管理不善、运作不规范的情况，监管不力导致了一些问题的产生和发展。
二、对策建议1. 完善管理制度应建立健全严格的资金管理制度，并明确相应的管理流程和责任人。
对有关资金进行专人负责管理和监督，确保资金使用规范、透明。
2. 加强监督制度加强对贫困村互助资金社的监督管理，建立健全监督制度，完善相关政策法规，规范资金社的运行和发展。
建立监督机构，定期对资金社进行检查和考核，确保其合规运行。
3. 加强人才培训增加资金社管理人员的培训投入，提高其财务管理、风险防范等能力。
同时加强对资金社社员的培训，增强其风险意识和合规意识，提高资金社的整体管理水平。
4. 增强社会责任感资金社应增强社会责任感，积极参与当地扶贫工作，加强与政府机构的合作，充分发挥资金社在扶贫领域的作用。
5. 强化信息透明建立资金社信息公开制度，公布会员名单、财务信息以及资金使用情况，让社员和公众监督资金社的运作情况，增强其透明度和公信力。
三、结语贫困村互助资金社在农村扶贫工作中发挥着重要作用，然而在发展中也存在一些问题。
关于农民资金互助合作组织的思考与分析
关于农民资金互助合作组织的思考与分析摘要：本文对农民资金互助合作组织概念、背景、现状、管理、存在的问题进行了深入分析，并对其各种典型模式进行了归纳和剖析，进而指出，发展农民资金互助合作组织是农村金融改革的基本任务之一，没有农民金融上的互助，商业信贷和保险就很难在农村生存，农民专业合作组织的发展也将受阻。
关键词：农民资金互助合作组织；农村合作金融；农村金融改革；2006年12月，银监会出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策若干意见》，准许产业资本和民间资本到农村地区新设银行，批准在农村可以设立村镇银行、信用合作组织、专营贷款业务的银行全资子公司。
并允许农村地区的农民和农村小企业，发起设立为入股社员服务、实行社员民主管理的社区性信用合作组织。
2007年初，中国银监会核准四川仪陇惠民村镇银行有限公司和四川仪陇惠民贷款有限责任公司２家机构开业，批准吉林东丰诚信村镇银行股份有限公司、梨树闫家村百信农村资金互助社和青海乐都雨润镇兴乐农村资金互助社等３家机构筹建。
2007年2月4日，中国银监会印发了《农村资金互助社示范章程》。
2007年3月9日，百信互助社正式挂牌成立，成为社区互助性银行业金融机构，具有法人资格。
从以上政府农村金融改革的政策可以看出，政府对农民资金互助合作持肯定和支持的态度。
当前，学界对农村金融的研究大多是从较宏观的战略层面展开的；在微观层面上的研究则多限于正规金融机构的改革方面，对新生的草根金融——农民资金互助合作组织的研究则较少见。
本文通过对全国各种典型的农民资金互助合作社模式进行分析，结合笔者开展“小井庄实验”的体会，力求对农民资金互助组织的共性问题和基本发展规律作初步总结，为调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策在全国全面推开提供理论和经验支持。
一、我国农村金融组织的现状我国农村金融组织体系由政策性银行、商业性银行、合作金融机构和非正规金融体系构成，虽然理论上看金融体系很完善，但实践中其功能和效率的发挥均不尽人意[1]，目前，农村金融体系的构成图1 我国农村金融体系架构这些自上而下形成的各种正规金融机构都是外生于农村经济，其本质上都是为了谋取金融利润，获取农业或非农业生产经营剩余，农民被排除了金融合作主导权，这和西方发达国家及东亚的农村金融体系截然不同。
农民专业合作社发展的现状与措施
农民专业合作社发展的现状与措施农民专业合作社以盘活流通、互利互惠、促进发展为目的，是自《中华人民共和国农民专业合作社法》开始施行后才规范进入农村的新事物。
农民专业合作社是在农村家庭承包经营基础上，同类农产品的生产经营者或者同类农业生产经营服务的提供者、利用者，自愿联合、民主管理的互助性经济组织。
合作社以其成员为主要服务对象，提供农业生产资料的购买，农产品的销售、加工、运输以及与农业生产经营有关的技术、信息等服务。
1.农民专业合作社发展的现状1.1增加了农民收入由于信息不通、组织不力等原因，“一家一户”的小生产模式往往造成农产品销售不畅、价格低廉，而合作社的成立则有效扭转了这种不利局面。
1.2提高了风险抵御力农民专业合作社具有信息整合、分工互助、智慧共享等多方面的优势，通过互助来分散市场风险，对产销活动的产前、产中、产后都有促进作用。
在生产环节，由合作社统一购买生产资料，统一提供技术指导，降低了生产成本；在销售环节，由于合作社与部分生产加工企业建立了相对稳定的业务关系，种植户根本不用担心销售渠道、销售价格等问题。
另外，由于合作社建立了利益共享、风险共担机制，有效避免或降低了可能发生的个人经济损失。
1.3优化了农村经济管理体制通过合作社的形式，形成了农业生产、加工、销售一条龙经营，解决了龙头企业与农户对接和协调问题。
合作社采取基地种植、自主加工、自主销售的“一条龙”经营模式，经营效益明显提高。
目前，在我分局的引导下，他们正积极打造自己的农产品品牌。
2.存在的问题2.1人才缺乏由于进城务工的青壮年农民较多，因此造成了农村懂技术会管理、市场开拓能力强的高素质经营管理人才缺乏。
另外，合作社牵头人虽然是本地的一些能人或专业户，但仍缺乏全面管理经营知识，难以适应社会化大生产的需要，这些都制约了农民专业合作社的健康发展。
2.2运作不规范个别专业合作社在成立时，吸收社员不规范、社员入股不规范、年终分红不规范、各项制度不健全；有证无牌，只在工商管理部门办理营业执照，无办公场地等；章程不规范；注册资金与实际出资不符；其四是组织机构不健全。
村级发展互助资金可持续发展的SWOT分析
户不 愿购股 入会 ， 困户 尤其 是 特 贫 户未 能予 以 贫
赠股 。可见 ， 村级 发展 互助资 金 的规 模较小 。
２ ２ ２ 借 款 额 度 不 能 满 足 农 户 生 产 需 要 村 级 ．．
鼓励 社会 力量 的捐 赠 ， 励 当地 的大 银行 人股 。 鼓 ３ ２ 适 当提高借 款额 度 ． 针对扶 贫互 助社 规 定 借款 额 较 低 的情 况 ， 建 议在 通过建 立农户 信用等 级 的基 础上 ，灵 活制 定 农户 借款 最 高额度 ，在风 险 可控 的基 础 上 ，满 足 农户不 同水平 的发 展性资 金需 求 ，缓解 农 民在 种 养殖 、 型加 工 、 商业 等 方 面的 资金 短 缺 现状 ， 小 小
的过程 中也 存 在一 系列 问题 。鉴 于 此 ， 者 以成 笔 阳市淳 化县互 助资 金 的试 点情 况 为例 ， Ｓ 用 ＷＯ Ｔ 方 法分 析 了互助 资金发 展的优 势 、 劣势 、 发展 的机 遇和挑 战 ， 提 出相应 的对策 建议 。 并
最 高不能 超过 两股 。人 股 的农 户 可 申请 借款 ， 借
内农户 以 自有 资金 人 股来 扩 大 “ 助 资 金” 互 规模 。 据此 ， 化县扶 贫办 于 ２ ０ 淳 ０ ７年制 定 了相应 的工作
方案 、 理办法 等一 系列规 章制度 ， 管 并确 定方 里镇 徐村 、 家庙 乡后 庄 村 、ｂ 乡 ｂ 村 、 王 乡北 胡 家 家 铁 塬村 、 里镇 北 居寨 村 ５个 村 为试 点 村 。为促 使 方 村级 发展互 助资 金 的规 范运 作 及 管 理 ， 每个 村 成 立 了互助 资金管理 协会 ， 立 主任 １ ， 主任兼 设 名 副 会计 １ ， 名 出纳 １名 ， 负责 协会 的 日常工作 。 １２ 村级 发展互 助资金 运作情 况 ． 村级 发展互 助资金协 会股 份 由 自愿入 股和政 府 配股 、 政府赠股 构成 。每 股 １０ ０元 ， ０ 每户 人股
关于我国农村资金互助社的发展
［ 稿 日期 ］ ０ ９ ０ — ６ 收 ２ ０ — ２ １
［ 作者简介］ 玉宾（９ ５ ）女 ， 郝 １７ 一 ， 山西潞城人 ， 中共 山西省委 党校信息 网络教研部讲 师。
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《 理论探索）０９ ） ０ 年第 ２ （ ２ 期 总第 １６ ） ７期
经济与社会发展
年 ７凡 ｆ日，中华人 民共和国农 民专业合作社法》 融 组织 ， 在 １批 过程 中 ， 际上 是在 按 照现 代化 正 《 但 ｆ 实 开始实施 ， 标志着我 国农 民专业合作社 的发展进入 规金 融 机构 的标准 在 操作 ，这 在 一定 程度 上 加大 了 了一个新 阶段 。农村合作金融 与农村 合作经 济问 农村资金 Ｊ 助社的组建成本和操作成本 ，阻碍了农 题， 是相 生 共 存 的关 系 。如果 没 有 农 村 合 作 金 融 的 村 资金互 助 社 的快 速 发展 。 支 撑 ， 民专业 合 作 社 将 成 为无 源 之水 、 本 之 木 ， 农 无 第三 ， 农村资金互助社缺乏调动农 民参与积极 其发展将举步维艰。 农村信用社 向商业化加速改革 性的利益激励机制。从现有的农村经 济环境看 ， 农 后， 农村合作金融 出现 了真 空 ， 而农 村资金互助社 民之所 以参加资金互助社 ， 除了希望能够享受到资 的设立为农 民专业合作社的发展提供 了有力支持 ， 金 互 助 社 提 供 的金 融 服 务外 ， 资 金 互 助 社 的经 营 从 促进 了农民专业合作组织 的发展。 中获取效益分红也是一个重要原因。 我国银监会 但 第三， 促进 了农 村 商 业 银 行 资 金 回 流农 村 机 制 公布 的《 农村资金互 助社示范章程》 要求 ：本社 向 “ 的建 立 。商业 银 行 面 对 的是 分 散 的农 户 ， 因受 交 易 社 员 分 配 红 利 的 比例 原 则 上 不 超 过 一 年 期 定 期 存
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定 位 ，我们 认 为 ：农 村 资金 互助 合 作 组织 是 指 由于 农 民无 法 有
效及 时 地从 正 规金 融 机构 获 得 生产 发 展或 解 决 生计 问题 而 急 需 的资 金 短缺 周 转 问题 ，在 一 定 的农 村 社 区范 围 内 ， 自愿 出资 入 股 、 民主管 理 、互 助 互利 、合作 发 展 而成 立 的 资金 融 通互 助服 务 的合 作经 济组 织 。
理 论 探 索
Ｉ 章 编 号 】６ ４ ２ （０ ） ０ — ０ ０ ０ 文 １ ７ —１ ３２ １ 一 １ ０ ３ — ４ ３ ２
农村资金互助合作组织发展与管理 现状及促进政策分析
鲁可荣
（ 江师 范大学农村研 究 中心 浙江 金华３ １０ ） 浙 ２ ０ ４
农 村资 金互助 合作 组织 的 内涵 、基本 特 征及主要类型
［ 基金项 目】欧盟、联合 国开发计划署 “ 公平发 展公共治理Ｇ Ｄ Ｅ Ｅ Ｇ Ｄ”项 目之 子课题 （ 编号 ：Ｇ Ｄ Ｍ Ｏ Ｆ ）、教育 部人文社会科 学规划 课题 Ｅ ／／ ９ １ （ Ｊ ８ ０ １ ）、浙江省哲学社会科学规划一般课题 （ Ｄ ９Ｂ １Ｙ Ａ ４ ０ ０ Ｉ １ Ｙ ５Ｙ ）。 １ 【 作者简 介】 鲁可荣，法学博士，浙江师范大 学农村研 究中心 教授 ，研究方 向：农村发展与管理 。
行 业监 督 管 理委 员会 《 于 印发 （ 关 农村 资 金互 助 社 管理 暂行 规 定 ）的通 知 》 （ 银监 发 ［ ０ ７］７ ） 出 ：农村 资 金 互助 社 ２０ 号 指
是 指 经银 行 业监 督 管理 机 构 批准 ，由 乡 （ ）、行政 村 农 民和 镇
农 村 小企 业 自愿 入 股 组成 ，为社 员 提供 存 款 、贷 款 、结 算 等业 务 的社 区互 助性 银行业 金融 机构 。 在 扶 贫 部 门所 开展 的 贫 困 村 资 金 互 助 的 扶 贫 工 作 中 ，将 农 村 资金 互 助合 作 组织 界 定 为 “ 营利 性 的互 助合 作 组 织 ”。 非 如 ２ ０ 年 ５ 国务 院 扶贫 办 规 划财 务 组 、财 政 部农 业 司 发布 的 ０８ 月
３ 社团 ０Ｉ 管理研究
理 论 探 索
次 ，通 过 有偿 互 助 的 方式 ，促 进 内部 资 金 高效 运 作 为成 员 提供 所 需 要 的 金 融 服 务 ，解 决 社 员在 生 产 生 活 中 的 资 金 困 难 ；其
结合 我 国 农 村 资 金 互 助 合 作 组 织 发 展 的基 本 情 况及 功 能
（ ） 一 农村 资金 互助 合作组 织 的 内涵 作 为 近年 来 在 农村 出 现 的 一 种 新 型 合 作 经 济 组 织 形 式 ， 目前 政府 管 理部 门和 学界 对 “ 村 资金 互 助合 作 组织 ”内 涵缺 农 乏统 一 的界 定 ， 尚待 深化 认识 。在 金 融监 管部 门来看 ，农村 资 金 互 助合 作 组织 是 “ 区互助 性 银 行业 金 融机 构 ” 。如 中 国银 社
基 本特 征。 １组 织功 能 的互 助 性 。 农村 资 金互 助 社 虽有 不 同 的发 展模 式 ，但其 生 存和 发 展 的基 础 是社 员的 资金 互助 性 ，互助 性 是 农 民资 金互 助 合作 组 织 组建 的 出发 点 和 归属 。 这是 因为 ：首 先 ， 社 员 自愿 入 股联 合 ，股 金 是 实现 互 助合 作 的一 种 服 务手 段 ；其
（ ） 二 基本 特征 根据 农 村 资金 互助 合作 组 织 的基 本 内涵 及 其服 务 对 象 、开 展 活 动和 组 织 功 能等 ，农 村 资金 互 助 合作 组 织具 有 以下五 方 面
《 关于 开 展 建立 低 收入 农 户集 中村 资金 互助 组 织试 点 的通 知 》 （ 扶贫 办 ［ ０ ８］４ 号 ） 出 ：低 收 入 农 户 集 中村 资 金 互 浙 ２０ Ｏ 指 助组 织 （ 以下 简称 “ 金互 助 组 织 ” ）是指 经 批准 在 低 收入 农 资
一
户集 中村设 立 的 以财 政扶 贫 资金 为引 导 ， 由村 内农 户 、工 商 户
（ 以下 合称 “ 户 ” ）自愿 入股 组 成 ，为成 员提 供 资 金互 助 服 农
、
务 的社 区性 和 非营利 性 资金互 助合作 组织 。 此外 ，有学 者认 为 ：我 国农 村资 金互 助 合作 组 织 是在 农村 信 用 社逐 渐 异 化 、农 村合 作 基 金会 被 取缔 以及 农业 银 行商 业 化 并逐 渐 疏远 “ 农 ”的背 景 下 ，农 民为解 决 农村 “ 型融 资 ” 三 微 严 重 不 足而 自发创 建 ，并 逐 步得 到 党 和 国家 政 策支 持 和确 认 的 社 区 互助性 “ 型 金融服 务 组织 ”…１。也 有学 者指 出 ：农 民资 微 ４ 金互 助 合作 社 是具 有 类似 或 关联 生 产模 式 的农 民共 同 发起 、 拥 有和 管理 ，为 了获 取 便利 的融 资服 务 或经 济 利 益 ，按 照资 本 入 股 、 民主管 理 、互助 互利 的原 则建 立的 互助金 融组 织 。 Ｊ
《 困村 互 助 资金 试 点指 导手 册 》 （ 行 Байду номын сангаас 出 ：贫 困 村 互助 贫 试 指
资 金 组织 是 指 由贫 困村 村 民 自愿 参 加成 立 的 非营 利性 的 互助 合 作 组织 。 贫 困村 互 助 资金 （ 以下 简称 “ 助 资金 ” ） 指 以财 互 是 政 扶 贫 资 金 为 引导 ，村 民 自愿按 一 定 比 例 缴 纳 的 互 助 金 为依 托 ，无任何 附加 条件 的社 会捐 赠 资金 为补 充 ，在贫 困村 建 立的 民有 、 民用 、 民管 、 民享 、周 转 使用 的生产 发 展 资金 。 浙江 省