论农村信用社体制改革
当前农信社改革面临的六大矛盾及建议
当前农信社改革面临的六大矛盾及建议引言农村信用合作社（简称农信社）是我国农村金融体系中的重要组成部分。
随着我国农村经济的发展和农村金融需求的不断增长，农信社改革成为了当前的重要任务。
然而，当前农信社改革面临着一些矛盾和难题，本文将探讨其中的六大矛盾，并提出相应的建议。
一、经营体制矛盾农村信用合作社的经营体制矛盾主要体现在两方面：一是农村信用社还保持着过去以农民为中心的社员经济组织性质，与现代金融机构的规范化经营相矛盾；二是由于历史原因，部分农信社在经营管理上存在着單一市场和依赖于政府补贴的问题。
针对这一矛盾，建议农村信用合作社应加强对现代金融机构经营模式的学习和借鉴，通过引入先进的金融管理理念和技术手段，提高经营管理水平。
同时，农信社也需要加大自身改革力度，降低对政府补贴的依赖，通过改革措施和创新经营模式实现可持续发展。
二、信用风险矛盾农村信用合作社在农村信用借贷市场中发挥着重要作用，但由于个别农信社在风险管理上不到位，存在信用风险加大的问题。
同时，由于农村经济的特点，个体农户的信用状况不容忽视。
为解决这一矛盾，农村信用合作社应加强风险管理能力，加强对贷款对象的严格审核和信用评估。
同时，建议农信社通过加强对农户的培训和教育，提高农户的金融素养和信用意识，降低信用风险。
三、金融产品不匹配矛盾由于中国农村地区的金融需求不断扩大，农信社在金融产品方面存在不匹配的问题。
一方面，部分农信社缺乏多样化的金融产品，难以满足不同客户的多样化需求；另一方面，农信社的金融产品开发不够灵活，难以适应不同地区和不同阶层的需求。
针对这一问题，农信社应加强产品创新和服务意识，根据农村经济发展的需求，开发和推出适应性强、风险可控的金融产品。
同时，农信社也应加强与其他金融机构的合作，共同开发金融产品，满足客户的多样化需求。
四、经营规模与效益矛盾部分农信社规模较小，经营效益不高。
导致这一矛盾的原因主要是农信社在资源配置和经营管理方面存在不足。
农村信用社农信社改革和发展存在的问题及建议
农村信用社农信社改革和发展存在的问题及建议自从农村信用社开展改革工作以来，农村信用社的经营状况明显好转，支农资金实力明显增强，产权制度也进一步得到完善，但同时也暴露出一些问题，本文针对农村信用社改革的现状、作法和存在的问题，提出了一些建议和对策。
一、改革和发展存在的问题（一）产权关系仍需进一步明晰多年以来，农村信用社产权不明晰，法人治理结构不完善，管理责任不落实，成为制约农村信用社发展的一个核心问题。
以法人为单位改革农村信用社产权制度，关键就是要农村信用社作为一个市场主体，实现“谁出资、谁管理、出了问题谁负责”这一目标。
这就要求股东在依照法律规定的范围内以自己的出资额来清偿债务，股东享有所出资产的收益权，企业由出资人或其雇用的经理人员来经营。
按照市场经济理论，产生这种效应的前提是生产要素的市场化流动、组合，而非政府行政主导。
农村信用社由于历史原因，使其自建社以来的所有改革均是政府行政主导的结果，社员投入资本的增多并不意味真正获得更多的表决权和管理权，使社员没有增加股本金份额的动力。
目前，股本金补充仍处于被动引导而非主动增资的局面，导致农村信用社股本金经过多次的清产核资和改革规范都难以达到真正意义上的股权意义，这种非真正意义上的“股权”成为制约农村信用社改革发展的关键问题。
（二）法人治理结构不完善农村信用社在由合作社转向现代金融企业制度过程中，现有的法人治理结构不符合或不完全符合现代企业制度的要求，还没有建立起决策、执行、监督之间的相互制衡机制，激励和约束也没有得到很好的匹配。
具体表现为：决策机构、执行机构、监督机构各自的职责分工尚未明确，现有的许多规定在实际操作中难以执行，决策权、执行权、监督权在实际工作中没有得到有效分离，股东会和理事会很难对信用社法人代表实施有效的监督和制约，“一长独大”的现象仍然严重。
（三）经营机制僵化和内控乏力由于长期受“官办”思想和国有商业银行管理模式的影响，农村信用社在管理上形成了“铁工资”、“铁饭碗”、“铁交椅”的痼疾，难以实行有效的正向激励制度，相当一部分农村信用社处于粗放经营状态，员工素质普遍偏低，与其他银行业金融机构相比存在着较大的差距，在同业竞争中处于劣势。
试论农村信用社体制改革及路径选择
区 域 金 融 研 究
Ｊ ｕ ａ ｏ ｅ ｉｎ ｌ ｉａ ｃ ｌ ｓａｃ ｏ ｒ ｌ ｆ ｇｏ ａ ｎ ｎ ｉ ｅ ｒｈ ｎ Ｒ Ｆ ａ Ｒｅ
Ｎ ｏ ． ２． １１ １ ２０ Ｇ ｅ ｒ ｌＮ Ｏ ． ９ ｎｅ ａ ４６
乏 的现状和农 民的基本信贷需求 ，调查发现 ，民主
管理无力改变基层信用社 的控制权结构——农村信 用 社 必然 控 制 在少 数 略 有金 融 知 识 的 人手 中 ，而 这
些人就成为农村金融领域的土皇帝。换句话说 ，民 主制 的前提是 “ 参与投票人员 的偏好和可供选择的 侯选人的多样化” ，问题恰恰在于金融知识实实在在 掌 握 在少 数人 手 中 ，农 民根本 无从 选 择 。 因此 ， “ 三会”制度除了造成形式主义 ，耗费人力 、财力 、
想， 其所导致 的内部人控制是 民主制的悖论。因此， 如果要继续坚持农村信用社继续为“ 三农” 服务的基本方向， 必须在现实上放弃空想式的民主制度 ， 期实行 治理结构的准 国有化 ， 近 远期实行所有制的民营化， 并在整体金
融领域实行“ 向剪刀差” 反 。 关键词 ：农村信用社 ； 体制； 民主制 ； 准国有制 中 图分类 号 ：Ｆ ３ ． ８０６ 文献标 识码 ：Ａ
实地考虑农村 、农业 和农 民的信贷需求 ，以一切有
有制管理 ，与名义上 的合作制 的形式 ，构成 了农村 信用社 在体制上的一个基本悖论 ，造成 了认识上的
收 稿 日期 ：２ １— ０ ０ ０ １ １— ９
作 者简 介 ：汤 武 ， ， 南 醴 陵人 ， 济 师 ， 职 于 中 国人 民银 行 株 洲 市 中心 支行 ， 究 方 向为 区域 金 融 与 男 湖 经 供 研
浅析农村信用社体制改革的问题
在我国，农村信用社是一种没有盈利性质 的金融组织 ，在 目前 ， 我 国的农村信用社并没有哦一个 良好的经营策略和政策 ， 所 以，国家要对 于农村信用社给予适当的优惠和宽松 ， 为信用社的发展提供好的环境 。 从而可 以帮助农村信用社在 其他的金融组织竞争 下可 以有足够 的竞争 力 ，不会被其他 的金融机构打倒 ，为农村信用社的 自 身发展提供一个保
浅析农村信用社体制改革的问题
敖 海 波
汉 阴县信用联社月河信用社
陕西
安康
７ ２ ５ １ Ｏ ０
【 摘 要 】农村信用社作 为基层 的一个 重要金 融中心，在农村的金 融体系 中 起 着重要 的作 用，但是 ，随着时代 的不断发展 以及地 区的差异，农村信 用社也在进行着 自己的改革。本文针对农村信用社 的体制改革做 了简要探 讨。 【 关键词 】农村信用社 体制改革 中图分类号：Ｆ ８ ３ ２文献标识码 ：Ａ 文章编号：１ ０ ０ ９ － ４ ０ ６ ７ （ ２ ０ １ ３ ） １ ７ — １ ５ ３ — ０ １
务 ，帮助沿海地 区的产业 可以持续健康的发展 。这样不仅可以使农村信 用社扩大 的营业种类 ，与此同时 ，也增大了农村信用社在其他同类企业
中的竞争力 。
（ 二） 在 经 济 比较 落后 的地 区 ，农村 信 用社 需要 开 展 与 当地 经 济相
三、改革产权制度和法人治理的结构的完善
（ 一） 明确产权思路 ， 对于产权要进行严格 的界定 ， 不要相 互混淆
在对原始产权进行区分的过程中 ，对于历史问题和当前的形势要做 好研究 ，不需要每一个问题都 十分精确 ，但是 ，也需要 把基本的思路捋 顺 。在进行派生产权的界定时 ， 需要根据相关 的法律进行界定 ，把法 律
【精品】浅谈基层农村信用社改革的背景、现状存在的问题及建议
浅谈基层农村信用社改革的背景、现状存在的问题及建议浅谈基层农村信用社机制改革的背景、现状与建议一、基层农村信用社改革的历史背景基层农村信用社的改革发展经历不同的历史时期，前后变化较大。
在20世纪50年代，主要是由村民自愿入股组建的合作金融组织。
这一时期的农村信用社，资本金由农民人股，干部由社员选举，基本保持了合作制的性质，它适应了当时我国合作经济发展的现实。
80年代以后，随着以联产承包为主要内容的农村经济改革的发展和农业银行的分设，人民银行委托农业银行代管农村信用社，此时农村信用社的合作制性质发生了变化，农村金融主渠道的作用也丧失了，农村信用社完全依附与农业银行，在与农业银行的竞争生存中处于附属的地位，成为农业银行转移风险和安置家属等性质的“服务公司”。
1996年农村信用社与农业银行管理脱钩，中国人民银行直接负责对其进行监管。
之后农村金融体制改革进一步推进，农村信用社只面对人民银行的监管，摆脱了农业银行在经营上的束缚，真正体现了法人地位。
农业银行也随着整个金融体制改革和自身改革的发展需要，逐步退出县以下市场。
农村信用社成为支持“三农”的唯一金融机构，其促进农村产业结构调整的作用和意义愈加明显。
但是，由于产权制度、监管体制、内控制度，历史包袱等诸多因素影响，农村信用社的实力在得到增强和发展的同时，也受到了很大限制，从而严重束缚了其服务“三农”的职能的发挥。
农村经济的发展和农村信用社的发展都面临着艰难的选择。
农村信用社改革正是在这样的背景下迈出步伐了决定性的一步。
在经过局部试点后，2003年6月下旬，国务院出台了《深化农村信用社改革试点方案》，开始了8个省市的以增资扩股和票据置换为主要内容的试点改革。
根据国务院改革方案，国家拿出了1500亿元用于深化农村信用社改革试点工作。
其根本目的是通过“花钱买机制”，帮助农村信用社建立一个健全、完善的经营管理机制。
2004年2月，国家又在全面总结试点经验的基础上，根据各地实际情况，开始了农村信用社改革推广，改革进入了一个新的阶段。
简论信用社体质改革的方向
一
是 存 款 业 务 ， 款 种 类 单 一 也 难 以 适 应 农 村 经 济 的 发展 需 要 ， 贷 没
有 起 到农 村经 济 发 展 资 金筹 集 的作 用 。 （ ） 二 管理 体 制 不科 学 首 先 ， 乏 科 学 的 监 督 机 制 ， 于 目前 没 有 一 部 专 门 的 法 缺 由
用 社 的 贷 款 业 务 并 不 统 一 ， 融 机 构 竞 争 各 自为 战 ， 以形 成 金 难 合 力 ， 根 本 不 能 适 应 市 场 经 济 条 件 下 金 融 机 构 自有 竞 争 的需
要
政 策 （ 括 暂 缓 施 工 单 位 的 营业 税 征 收 ）各 种 前 期 政 策 （ 括 征 包 、 包 地 、 迁 方 面 的 费用 承 担）政 策性 金 融 和 对 其 它 融资 方 式 的 支 持 拆 、
银 行 业 监 督 管 理委 员 会 批 准 设 立 ， 由社 员 入 股组 成 ， 行 社 员 民 实
农 村 信 用 社 的 机 构 设 置 基 本 上 是 按 照 乡镇 来 划 分 的 ，在 村 里 设 置 代 办 点 或 者 代 办 站 ， 后 又 大 社 进 行 统 一 管 理 ， 县 级 单 然 而 位 设 置 联 社 ， 在 虽 然 设置 了省 级 农 村 信 用社 管 理 中心 。 在 金 现 而
体制 改革 却 没 有 一 个 明确 的 方 向 。 该 文在 论 述 当前农 村 信 用社 现 有 体 制 中存在 的 问题 及 危 害 的基 础 上 ， 细论 述农 村 信 用社 的发 展 详
方 向 ， 当前 正在 进 行 的农 村 信 用社 体 制 改革 提 供 一 点 帮 助 。 为
关 键 词 ： 用 社 ； 融 机 构 ； 制 改 革 信质 改革 的方 向
浅析中国农村信用合作社改革的制度变迁及改革思路
案》 ，指出要 “ 按照 ‘ 明晰产权关系 、强化约束机制、增强服务 功能 、国家适当支持 、地方支付 负责 ’的 总体 要求 ，加 快农村 信用社管理体制和产权制 度改革 ，把农村信用 社逐步办 成 由农 民、农村工商户 和各 类经济组织 入股 ，为农 民、农业和农 村经 济发展服务 的社区性地方 金融机构 ，充分 发挥农村信 用社农村 金融主力军 和联系农 民的金融纽带作 用 ，更 好地支 持弄农村 经 济结构调整 ，促进城 乡经济协调发展 ” 。同时 ，８省 （ 市 ）改革 在刚成立的银监会的领导下展开 ，直至 ２ ０ ０ ６年 ，全 国农村信用 合作社全面融入改革大潮 。 综上所述 ，我们可以总结 出中国农村信 用合作社 改革 的三
替代 的作用 。 个特点 ：第一 ，中国农 村信用合作社 自其产生 伊始 ，就 以为中 实际上 ，自建 国以来 ，农村信用 合作社就 一直在农 村金融 国 “ 三农 ”服务为 目标 ，随历经多次改革 ，这一定 位始终在 中 中占据 主要地位 ，这一现状 将会在相 当长一段 时间 内在大 部分 央的政策性文件 的表述 中只有加 强 ，没有改变 ；第二 ，改革 围 地区持续下去 。所 以，对 中国农 村信 用合作社 的关注重要 且必 绕着产权制度和管理 体制这两大 问题展开 ，并且 实现 了侧 重点 要。 由管理体制改革 向产权制度改革 的过度 ，说 明改革越来越务实 ， 中国 农 村 信 用社 产 生 、发 展 与 改革 改革 的实质性越来 越强 ；第 三 ，改革有一定成 效 ，但问题仍 旧 中国的农村信用合作社早在新中国成立以前的 ２ ０世 纪二三 很 多 。
一
与监督下 ， 举办储蓄 、存款 、发放低利贷款 、为农村生产 服务 ； 扶持农业 （ 渔 、牧 ） 、手工业生产互助合作的发展 ，与高利贷经 济斗争” 。１ ９ ５ ７年 ，由人 民银 行管 理 的农 村信 用合作 社发 展到 １ ０ ．３万家 ，几乎乡乡都有 。 １ ９ ５ ８ 年至 １ ９ ７ ９年 ，农村信用合作社现实 下放给人 民公社管 理 ，后来又进一步下放给生产大队管理 ，随后 移交给农 民管理 ， 再后来 回到人民银 行的管理下 ，１ ９ ７ ９年划归农业 银行领 导 ，逐 渐走上 “ 官办”道路 。 １ ９ ８ ０年至 １ ９ ９ ６年 ，农业银行代管 。当农村经 济体制改 革起 步时，农村信用合作 社实质 上已经演变 为国家银行 在基层 的机 构。１ ９ ８ ０年 ，改革试点启动 ，１ ９ ８ ４年全面展开。 １ ９ ９ ６ 年 ，国务 院 发布 《 关 于农 村金 融体 制改 革 的决 定》 ，
2024年农村信用社改革与发展总结样本(3篇)
2024年农村信用社改革与发展总结样本____年是农村信用社改革与发展的关键年份，也是一个充满挑战和机遇的年份。
在过去的一年中，农村信用社经历了许多重大变革和发展，取得了许多可喜的成就。
以下是对____年农村信用社改革与发展的总结：一、改革成果显著____年，农村信用社改革取得了显著成果。
改革后，农村信用社的经营模式得到了优化和改进，机构运行效率明显提高。
通过对农村信用社的业务流程进行优化，实现了线上线下相结合的全面发展，提高了客户体验，优化了服务流程。
同时，农村信用社也通过扩大业务范围和拓宽融资渠道，实现了收益的增加和经营状况的改善。
二、金融服务更加便捷____年，农村信用社在金融服务方面取得了重要进展。
通过整合线上线下资源，农村信用社实现了金融服务的便捷化和智能化。
客户可以通过手机银行、网上银行等渠道随时随地进行操作，无需前往实体网点办理业务。
农村信用社还推出了一系列金融产品和服务，如个人小额信贷、农村金融补贴、农村网商贷等，满足了不同客户的需求。
三、风险控制能力进一步提升____年，农村信用社在风险控制方面取得重要进展。
通过加强内部控制和企业文化建设，农村信用社增强了风险意识和应对能力。
农村信用社完善了风险管理体系，提高了各项风险管理指标的合规性和准确性，进一步提升了风险控制能力。
同时，农村信用社还加强了对外部环境的监测和分析，及时应对各种风险因素的挑战。
四、农村金融服务水平提高____年，农村信用社在农村金融服务方面取得了长足进步。
通过加强对农民的金融教育和金融知识普及，农村信用社提高了农民的金融素质和风险意识。
农村信用社还积极推进农村金融产品和服务的创新，如农村信用互助保险、农村电商金融等，满足了农民的多样化需求。
农村信用社还积极参与农村扶贫和精准扶贫工作，发挥了金融服务对农村经济发展的支持作用。
五、农村信用社机构布局优化____年，农村信用社在机构布局方面实现了优化和调整。
通过对农村信用社网点的整合和优化，农村信用社实现了机构设置的合理化和布局的优化。
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（四）、论证过程
• ㈠、 农村信用社产权制度的改革。 • ㈡、完善管理体制，落实省政府对农村信用社的 管理责任。 • ㈢、建立以效益为目标的人力资源配置优化机制。 返回
㈠、农村信用社产权制度的改革
• 1、认识合作金融组织的产权特点。 • 2、加紧农村信用社的产权制度建设。 • 3、进一步搞好增资扩股工作。 • 4、建立规范的相互制约的法人治理结构。 • 5、完善农村信用社管理体制。
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（五）参考文献
• 参考文献： • 1 《中国农村信用合作》2003年第6期“农村信 用社管理体制研究” • 2 《中国农村信用合作》2003年第9期“认真做 好深化农信用社改革工作” • 3 《中国农村信用合作》2004年第9期“增强农 信社发展力的政策取向”。
三、论文结束
• 我的论文答辩演 示完毕，请大家 批评指正。谢谢 大家。
二、论文介绍
• （一）、论文题目 • （二）、选题动机 • （三）、中心论点 • （四）、论证过程 • （五）、参考文献
（一）论文题目
•
论农村信用社体制改革
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（二）、选题动机
• 农村信用社以服务“三农”为宗旨，是我国金融体系的 重要组成部分。我国农业和经济正处在一个新的发展时 期，面对农村经济发展的新特点和农村金融体制的新要 求，努力创新经营管理机制和监督保障机制，确保农村 信用社在改革工作中稳步发展，实现支农社会效益和自 身经济效益的“双赢”，成为当前农村信用社改革的目 标。 •
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（三）、中心论点
•
本文根据当前信用社的实际情况，对农村信用社体 制改革进行了论述，提出农村信用社产权制度的改革， 完善管理体制，落实省政府对农村信用社的管理责任， 建立以效益为目标的人力资源配置优化机制三条改革方 案，努力创新经营管理机制和监督保障机制，确保农村 信用社在改革工作中稳步发展，实现支农社会效益和自 身经济效益的“双赢”。
毕业论文答辩
题目
论农村信用社体制改革
姓名
耿 凤
杰
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
论文答辩流程
• • • 一、自我介绍 二、论文介绍 三、论文结束
• 为适应商业银行的发展和需要，提高自己的能力， 我报考了电大2003级金融专科。我努力学习，严 格按中央、省、市电大的要求，积极参加各种辅 导、社会实践、按时完成作业，使自己在能力水 平上有了一个很大的提高…… • 各学科成绩都已合格达标，达到毕业学分。 • 积极参加社会实践和调查，历经一个月，写出了 社会调查报告－《强化支农服务，提高自身经济 效益》。 • 查阅、搜集大量资料，历时两个月，写出了毕业 论文《论农村信用社体制改革 》。
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