注册电子仓单质押融资业务风险管理办法
【最新资料，WORD文档，可编辑修改】深油所注册电子仓单质押融资业务风险管理办法
目录.......................................................................................................................................................................... 总则................................................................................................................................................ .第一章会员借
款人
........................................................................................................................................ ............. 交收仓库第二章............................................................................................................................................ .物流监管公司第三章
................................................................................................................................... . .货物的交接与出质第四章
.......................................................................................................................... .................. .风险预警管理第五章........................................................................................................................ .深油所注册电子仓单质押第六章
........................................................................................................................................ .第七章提货手续的办
理
.............................................................................................................................. ....................... 贷后管理第八章
...................................................................................................................................... .
部门与岗位职责第九章.......................................................................................................................................................... 附则第十章总则
第一条为适应市场和客户需求，丰富深油所金融产品及融资功能，规范深油所注册电子仓单质押融资业务管理与操作，有效防范风险，根据合同法、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、权利质押登记相关法规等外部法律、法规、行政规章，结合本交易所交易管理等制度，制定本办法。
第二条本办法所称的深油所注册电子仓单质押融资业务，是指会员借款人以其拥有合法所有权的交易商品存入深油所指定监管的交收
仓库，将仓单经过相关程序注册为合格的深油所注册电子仓单（附件1：深圳石油化工交易所注册仓单（样本）），并通过质押给深油所合
作的有关贷款银行（简称“银行”，下同）而获得的注册电子仓单质
押融资授信额度及其项下具体融资业务。
第三条深油所与银行、指定交收仓库就深油所注册电子仓单监管和质押事项签订《深圳石油化工交易所注册电子仓单质押三方合作协议》（下称“三方合作协议”），深油所协助客户与银行办理注册电子仓单质押融资业务时，采用专用通道管理模式，即银行以总行名义向交易所申请取得质押登记及质权行使授权，用于办理注册电子仓单质押登记；深．
附件1：深圳石油化工交易所注册仓单（样本）
《深圳石油化工交易所交收仓库管理办法》2 附件．。
仓储融资业务的风险及防范
目录1 南储仓储融资业务的现状及发展 (2)2 仓储融资业务的意义 (2)2.1仓储融资服务为中小型企业带来了融资便利 (2)2.2仓储企业在仓储融资业务中受益颇多 (2)2.3银行通过仓储融资业务增大了放贷范围且降低了放贷风险 (2)3 仓储融资操作模式及特征 (3)3.1仓储融资业务的操作模式 (3)3.2仓储融资业务的操作流程 (3)4 南储公司仓储融资的风险 (4)4.1被监管企业的风险 (4)4.2南储公司内部员工的风险 (4)4.3法律条款的风险 (4)4.4信用风险 (5)4.5道德风险 (5)4.6安全风险 (5)4.7其他风险 (5)5 南储仓储融资业务风险的防范措施 (5)5.1客观风险防范措施 (5)5.2主观风险防范措施 (6)5.2.1首先南储公司要树立强烈的风险意识 (6)5.2.2南储公司应与授信银行和受信企业建立良好的合作伙伴关系 (6)5.2.3南储公司要加快信息化建设 (6)5.2.4南储公司应该加强公司的内部管理 (6)结论 (6)南储公司仓储融资业务的风险及防范1 南储仓储融资业务的现状及发展南储公司创建于1998年，是一家集仓储管理、期货交割、运输业务、仓储融资、保税仓储、仓储管理输出等为一体的综合性仓储管理公司。
公司总部位于广东省佛山市，工业经济繁荣，交通便捷，是上海期货交易所和大连商品交易所指定交割仓库。
目前已成为国内很具竞争力的仓储管理公司。
仓储融资，又叫仓单融资，又称为“仓单质押融资”，是指申请人将其拥有完全所有权的货物存放在商业银行指定的仓储公司，并以仓储方出具的仓单在银行进行质押，作为融资担保，银行依据质押仓单向申请人提供用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资业务。
南储公司于1998年开始筹划仓储融资业务，公司成立后，开始对这一业务开始推广，并于2000年成功开拓了仓储融资业务，成为第一在国内展开仓储融资业务的仓储公司。
2 仓储融资业务的意义2.1仓储融资服务为中小型企业带来了融资便利仓储融资服务大大降低了企业融资的难度。
物流金融：仓单质押法律风险及防范措施
物流金融：仓单质押法律风险及防范措施仓单作为一种由实物产品做后盾的流通工具，日益成为市场体系和金融体系中的重要组成部分。
但毫无疑问，随其发展而暴露出来的问题也越来越多，本文首先简述仓单质押的效力，而后介绍仓单质押有哪些法律风险，并谈谈一些粗浅的看法。
一、仓单质押的基本介绍仓单质押是指出质人将商品存储在物流企业中，由物流企业监管商品，出质人凭借仓库开具的存储凭证（仓单）向银行等金融机构申请贷款，银行根据商品的价值提供一定比例的贷款，同时由物流企业监管货物。
二、仓单质押的性质主流观点认为，仓单质押为权利质押的一种。
《担保法》第七十五、七十六、七十七条将汇票、支票、本票、债券、存款单、提单、仓单规定在一起，同属于可质押的权利。
合法拥有仓单即意味着拥有仓储物的所有权。
转移仓单也就意味着转移了仓储物的所有权。
从最纯粹的意义上讲，仓单本身只不过为一张纸，有意义的是记载其上的财产权利。
也有一部分人认为仓单质押应为动产质押：占有提单或仓单等于占有货物，质押提单或仓单等于质押货物本身。
根据我国《合同法》第387条的规定，出质人背书并经保管人签字或盖章，可以转让提取仓储物的权利。
由此可知，在仓单质押中，提取仓储物的权利是仓单质押的标的权利。
从这种意义上说，仓单质押在性质上应为权利质押。
三、仓单质押的效力关于仓单质押的效力，主要包括仓单质押担保的效力范围、仓单质押对质权人的效力、仓单质押对出质人的效力及仓单质押对仓储物保管人的效力。
（一）仓单质押担保的效力范围仓单质押担保的效力范围包括其所担保的债权范围和仓单质押标的物范围。
1、仓单质押担保的债权范围质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。
质押合同另有约定的，按照约定。
2、仓单质押标的物范围在仓储物有任何影响正常保管和安全的情形下，保管人一般会将其变价或提存。
此时，仓单质押的效力及于该代位物或提存物。
如果仓储物有孳息的，孳息亦在仓单质押的范围内。
第三方物流企业仓单质押融资模式与风险分析
第三方物流企业仓单质押融资模式与风险分析首先，仓单质押融资模式的风险在于仓单的真实性和可靠性。
如果企业使用虚假的仓单进行质押融资，可能导致第三方物流企业无法按时收回质押物，进而造成资金损失。
因此，第三方物流企业在融资前需要进行严格的仓单审查，确保仓单的真实性和可靠性。
其次，仓单质押融资模式的风险还包括市场价格波动风险和流动性风险。
由于市场价格的波动，质押物的价值可能会发生较大的变化，从而导致第三方物流企业无法及时变现质押物，造成资金损失。
此外，如果质押物的流动性不高，也会增加第三方物流企业变现质押物的难度，进而增加风险。
另外，仓单质押融资模式的风险还包括政策风险。
由于政策的变化，可能会对第三方物流企业的融资操作产生影响。
例如，政府可能会调整仓单质押融资的监管政策，对质押物的种类、质量要求、融资比例等进行限制，从而增加了第三方物流企业的操作风险。
因此，第三方物流企业在选择仓单质押融资模式时需要时刻关注政策的变化，及时进行调整。
除了上述风险之外，仓单质押融资模式还存在信用风险和操作风险。
信用风险是指质押人在还款期限内无法按时还款的风险，而操作风险是指第三方物流企业在质押物管理和变现过程中出现操作失误的风险。
对于信用风险，第三方物流企业可以通过征信查询、风险评估等手段进行风险控制；对于操作风险，第三方物流企业可以加强内部管理，建立有效的监控和控制机制。
综上所述，仓单质押融资模式虽然为企业提供了便利的融资渠道，但同时也存在着一定的风险。
第三方物流企业在开展仓单质押融资业务时，需要做好风险管理工作，从仓单真实性和可靠性审查、市场价格波动和流动性风险管理、政策变化的关注、信用风险和操作风险控制等方面加强管理，降低风险，确保自身的盈利和稳定经营。
农产品加工企业电子仓单质押融资风险分析
农产品加工企业电子仓单质押融资风险分析农产品加工企业电子仓单质押融资是指农产品加工企业通过质押其仓单获得贷款的一种融资方式。
在这种方式中，电子仓单作为质押物，提供给贷款机构进行融资，以解决企业资金周转不足的问题。
然而，这种方式也存在一定的风险，需要进行风险分析。
首先，电子仓单质押融资的风险主要体现在仓单真实性上。
由于电子仓单是以电子形式存在的，容易被伪造或复制，从而导致贷款机构接受伪造的仓单作为质押物，进而产生损失。
为了降低这一风险，贷款机构需要加强对仓单真实性的核实，例如与仓库进行确认，并可以通过智能合约等技术手段对仓单进行追踪和验证。
其次，质押物的价值波动也是电子仓单质押融资的风险之一、农产品价格会受到市场供需关系、天气因素、政策变化等多种因素的影响，导致农产品市场价格波动较大。
如果农产品价格出现大幅下跌，质押物的价值就会下降，贷款机构无法通过出售质押物来回收贷款本金。
为了降低这一风险，贷款机构需要对农产品市场进行风险评估和预测，合理评估质押物的价值，并控制贷款金额和贷款期限。
此外，政策风险也是电子仓单质押融资的一个重要风险因素。
政府对于农产品市场有一定的干预政策，例如控制农产品价格、实施进口禁令等。
这些政策的变化会对农产品市场产生重大影响，进而影响农产品加工企业的运营和质押物的价值。
为了降低政策风险，农产品加工企业需要密切关注政策变化，并及时调整经营策略。
贷款机构也应该关注政策动态，根据政策的变化调整贷款条件和风险控制措施。
此外，信用风险也是电子仓单质押融资的一个重要方面。
农产品加工企业的信用状况直接影响着贷款机构对其质押物的信任程度。
如果贷款机构怀疑企业存在违约的可能性，就会对质押物的价值进行折扣处理，从而减少对企业的贷款额度。
为了降低信用风险，农产品加工企业需要提高自身的经营管理水平，确保企业的稳定经营和资金周转能力。
贷款机构需要对企业进行信用评估，并设立一定的风险防范措施，例如设立风险准备金或要求提供担保物等。
仓单质押的实施风险及防范
仓单质押的实施风险及防范仓库和银行、货主企业之间都存在着委托代理关系，一种是作为银行的代理人，监管货主企业在仓库中存储货物的种类、品种和数量等；另一种是作为货主企业的代理人管理仓库中货主企业的货物，包括管理货物的进出库，确保仓储货物的安全、防潮、防霉等。
正是由于存在这种三方的代理关系，仓储企业实施仓单质押业务有许多潜在风险。
一是客户（货主企业）资信风险。
在选择客户时一定要谨慎，要重点考察企业的经营能力和信用状况，反映企业经营状况是否正常的最直接指标是主营业务的增长率，因此选择客户的主营业务增长率要大于零，最好大于该行业的平均增长率。
再者，还要考察客户的资产负债率，一般而言，资产负债率控制在30%左右是企业财务状况稳健的表现，但随着市场经济和金融业的发展，企业资产负债率普遍提高，这无疑增大了企业的破产风险，因此选择客户的资产负债率应小于50%。
除经济实力外，良好的信用是企业履约的必备条件。
评估担保对象的信用状况主要依据担保对象的历史履约情况和履约意愿来判断，具体包括三个方面：首先，应调查客户偿还债务的历史情况，其次，分析客户在以往的履约中所表现的履约能力；最后，应调查客户履约是处于自愿，还是被采取法律诉讼或其他行动的结果。
凡有不良信用纪录的，应杜绝与其合作。
二是质押商品的种类要有一定的限制。
要选择适用广泛，易于处置，价格涨跌幅度不大，质量稳定的品种，如黑色金属、有色金属、大豆等，同时还要考察货物来源的合法性，对于走私货物和违禁物品要及时举报。
三是要加强对仓单的管理。
虽然我国合同法中规定了仓单上必须记载的内容：存货人的名称或者姓名和住所、仓储物的品种、数量、质量、包装、件数和标记、仓储物的损耗标准、储存场所、储存期间、仓储费、仓储货物保险情况、填发人、填发地点和填发时间。
但目前我国使用的仓单还是由各家仓库自己设计的，形式很不统一，因此要对仓单进行科学的管理，使用固定的格式，按制定方式印刷；同时派专人对仓单进行管理，严防操作失误和内部人员作案，保证擦仓单的真实性、唯一性和有效性。
仓单质押融资风险及防范措施及仓单质押融资
仓单质押融资风险及防范措施及仓单质押融资有缘千里来相见，希望仓单质押融资仓单质押融资风险及防范措施能很好的解决你要查找的问题！和你一起进步共同成长！✅1、一些法院以没有约定、没有规定，也不是必要支出为由，判决由申请人（原告）自己承担。
笔者认为，原告可以大大方方地向法院提出，这笔费用由被告承担。
2、保险费用由乙方承担。
保险事故发生，乙方须立即通知甲方，并即行将一切有关必要的文件交付甲方可用于下列事项：(1)作为第八条第1款第(1)或(2)项所需费用的支付。
(2)作为第八条第2款及其他乙方应付给甲方的款项。
3、四是要加强对质押货物的监督管理。
仓储企业在开展仓单质押业务时，一般要与银行签订不可撤销的协助行使质押权保证书，对质押货物的保管负责，丢失或损坏由仓库承担责任。
4、卖方投保的保险金额应按CIF价加成10%。
如买卖双方未约定具体险别，则卖方只需取得最低限底的保险险别，如买方要求加保战争保险，在保险费由买方负担的前提下，卖方应予加保，卖方投保时，如能办到，必须以合同货币投保。
什么是标准仓单质押贷款1、仓单质押贷款是指银行与借款人（出质人）、保管人（仓储公司）签订合作协议，以保管人签发的借款人自有或第三方持有的存货仓单作为质押物向借款人办理贷款的信贷业务。
2、标准仓单质押贷款是指借款人以其自有的仓单作为质押担保向银行申请用于其正常经营活动资金周转所需的短期人民币流动资金，一般适用于固定资产少，流动资产大的具备期货市场相应交割品种或者持有仓单做质押的实体企业。
3、货物抵押贷款：银行根据货物的价值向货主企业提供一定比例的贷款.以标准仓单质押贷款为例：由于仓单质押业务涉及到仓储企业、货主和银行三方的利益，因此要有一套严谨、完善的操作程序。
4、开展期货标准仓单质押贷款是商业银行寻求新的利润增长点的内在需求，是期货市场发展的润滑剂。
但同时也存在着风险。
要对贷款过程的每个环节认真分析，制定应对策略。
5、仓单的直接作用是提取委托寄存物品的证明文件，间接作用则是寄托品的转让及以此证券委担保向银行等金融机构借款的证书，因此，仓单是一种公认的“有价证券”。
仓单质押的风险及风控措施
仓单质押的风险及风控措施
仓单质押的风险包括以下几个方面：
1. 信用风险：当质押方无法按时偿还质押贷款时，贷款方面临的信用风险，可能导致资金无法回收。
2. 市场风险：质押的商品价格波动可能会导致质押物的价值下降，进而影响贷款方能够回收的资金。
3. 非系统性风险：与特定商品相关的风险，如质押的农产品可能受天气、疫情等因素影响，导致质押物的损失。
为了降低仓单质押的风险，风控措施可以采取以下几个方面：
1. 严格的审查程序：对质押方的信用状况进行全面评估，确保其具备偿还贷款的能力。
2. 多元化的质押物：采取多样化的质押物，使得风险能够分散，减少单一商品价格波动对贷款方的影响。
3. 定期监测和评估：对质押物的价值进行定期监测和评估，及时了解市场风险，减少损失。
4. 建立应急计划：制定针对不同风险情况的应急计划，包括适时调整质押物、调整贷款利率、追加押金等。
5. 合理定价：根据质押物的风险程度和市场情况，合理定价贷
款利率，确保贷款方能够获得合理的回报。
6. 合同约束：在贷款合同中明确相关条款，如质押物的保管、维护等，增加贷款方的权益保护。
总的来说，仓单质押的风险可以通过建立完善的风控措施来降低和控制，保障贷款方的利益和资金安全。
质押融资管理制度
质押融资管理制度一、引言二、定义1. 质押融资指借款人通过将一定的资产或权益进行质押，向贷款方借入资金的行为。
2. 质押物被质押的资产或权益，用于作为质押融资的担保物。
3. 质押率质押物价值与借款金额的比率，用于确定质押融资的可获得额度。
三、质押融资管理流程1. 申请与审批流程1.1 借款人向贷款方提交质押融资申请，并提供相关资料和财务状况报告。
1.2 贷款方对借款人的申请进行审核，包括对质押物的评估和质押率的确定。
1.3 审核通过后，借款人与贷款方签订质押融资合同并办理质押手续。
1.4 贷款方将贷款金额划入借款人指定账户，并开始质押融资期限计算。
2. 质押物管理2.1 借款人需出具详细的质押物清单，包括质押物的名称、数量、价值和质押率等信息。
2.2 贷款方对质押物的存放和保管进行监督，并保证其安全。
2.3 若质押物价值出现贬值或损失，贷款方有权要求借款人提供更多的质押物或追加担保。
3. 利息与费用管理3.1 借款人需按时偿还质押融资所产生的利息和费用。
3.2 贷款方有权根据市场情况和风险评估调整利率和费用标准。
3.3 若借款人逾期未偿还利息和费用，贷款方有权采取法律手段追收。
4. 质押融资到期与解押4.1 借款人需在约定的质押融资期限内偿还贷款本金和利息。
4.2 若借款人无法按时偿还，贷款方有权追收质押物以弥补损失。
4.3 借款人偿还贷款本金和利息后，贷款方将解除对质押物的担保，质押物归还给借款人。
四、风险管理措施1. 风险评估贷款方需对借款人的信用风险和质押物的价值进行评估，以确定质押率和贷款额度。
2. 监控措施贷款方需对质押融资业务进行监控，确保借款人按时偿还贷款本金和利息。
3. 风险对策对于有较高违约风险的借款人，贷款方可以要求其提供增加的担保物或采取适当的保证金制度。
五、信息披露与合规要求1. 借款人和贷款方需对质押融资业务进行内部和外部信息披露，确保业务的透明度和合规性。
2. 借款人和贷款方需遵守相关法律法规和金融监管部门的要求，确保质押融资业务的合法性和合规性。
质押融资业务管理制度
质押融资业务管理制度一、质押融资业务管理制度的重要性质押融资业务管理制度是企业开展质押融资业务的基础，对于企业的经营发展和资产安全具有重要意义。
其重要性主要体现在以下几个方面：1. 规范业务操作。
质押融资是一项复杂的融资活动，需要遵循一定的操作规程和程序。
制定质押融资业务管理制度可以规范企业员工的操作行为，明确各岗位职责和权限，防范操纵市场、违规操作等行为。
2. 加强内部管控。
质押融资业务管理制度可以建立起一套完善的内部控制机制，通过设立权限制度、风险控制措施等方式，防范操纵市场、违规操作等内部风险。
3. 保障企业资产安全。
质押融资是以企业资产作为抵押物的融资方式，资产的安全性直接关系到企业财务稳健和信用状况。
制定质押融资业务管理制度可以加强对抵押资产的管理和监控，确保资产安全。
4. 防范风险。
质押融资业务存在着许多风险，如市场风险、信用风险、操作风险等。
通过建立质押融资业务管理制度，可以及时发现、防范和化解各类风险，保证企业的融资活动安全顺利进行。
二、质押融资业务管理制度的基本原则制定质押融资业务管理制度应遵循以下基本原则：1. 合法合规。
质押融资业务管理制度应遵守相关法律法规和监管规定，确保业务操作的合法性和合规性。
2. 利益平衡。
制定质押融资业务管理制度时应平衡各方利益，既要保障企业的融资需求，又要保护融资机构的权益和资产安全。
3. 风险控制。
质押融资业务管理制度应以控制业务风险为核心，采取有效措施预防和化解各类风险。
4. 透明公开。
质押融资业务管理制度应明确规定相关操作流程和要求，保证业务操作的透明公开，提高监管效果。
5. 统一管理。
质押融资业务管理制度应统一管理和监控所有相关人员和业务，确保业务操作的一致性和有效性。
三、质押融资业务管理制度的内容制定质押融资业务管理制度应包括以下内容：1. 业务范围和规模。
明确质押融资的业务范围、对象和规模，规定融资用途和限额等。
2. 业务操作流程。
规定质押融资的操作流程、程序和要求，明确贷款申请、审批、融资发放等环节。
仓单质押监管业务风险与防范
仓单质押监管业务风险与防范仓单质押监管业务的风险与防范一、关于仓单的概念根据我国法律有关规定，法律意义上的仓单是指仓库保管人在收到仓储物时向存货人签发的，表示收到一定数量的仓储物的有价证券仓单是基于仓储合同产生的，是设定并证明持券人有权取得一定财产权利的书面凭证，是代表仓储物所有权的物权证券基于仓单物权凭证的基本性质，仓单的合法持有人即为其项下仓储物的所有权人，依法有权提取、转让和出质仓储物仓单的法律效力主要表现在三个方面：一是仓单是提取仓储物的法定凭证存货人在交付仓储物后，只是转移了对物的占有，而仓储物的所有权并未转移存货人或者仓单持有人可以凭保管人签发的仓单提出仓储物；二是存货人或仓单持有人在仓单上背书并经保管人签字或盖章的，可以转让提取仓储物的权利，即转让仓单项下仓储物的所有权；三是持有或者转让仓单可以成为仓储合同存在和履行的证明在仓储合同关系中，保管人向存货人给付仓单既是保管人接收仓储物的必要手续，也是其向存货人履行的一项合同义务，仓单成为仓储合同存在和履行的证明，是仓储合同的重要组成部分根据《合同法》规定，仓单应当包括下列内容：存货人的名称或者姓名和住所；仓储物的品种、数量、质量、包装；仓储物的损耗标准；储存场所；储存期间；仓储费；仓储物已经办理保险的，其保险金额、期间以及保险人的名称；填发人、填发日期和填发地保管人和存货人在仓单上签字、盖章后，仓单生效二、关于仓单质押监管业务权利质权是指以出质人提供的财产权利为标的而设定的质权基于仓单具有提取、转让仓储物的法律性质，因而可以作为权利质权的标的存货人或者仓单合法持有人可以将仓单出质，为自己或者他人的债务提供担保仓单持有人以仓单出质的，应当与质权人签订质押合同，在仓单上背书并经保管人签字或者盖章，当权利凭证即仓单交付质权人时，质权始发生法律效力仓单质押业务的基本程序为：存货人与仓储物流企业签订仓储保管合同，将货物存储在仓储企业的仓库中，仓储企业收取仓储费并开具仓单存货人以仓单进行质押向银行申请*贷款，银行进行审查，双方签订贷款合同和仓单质押合同银行委托仓储企业代为监管仓单项下货物，双方签订监管协议，仓储企业收取监管费并代银行承担监管责任在质押期间，未经银行书面同意，仓储企业不得向出质人放货，在债务人无力偿还借款的情况下，银行可以行使质权仓单质押监管业务，为存货人提供延伸增值服务，扩展了仓储企业的利润空间，化解了银行的资金风险，实现了三方共赢，将金融服务与物流服务的有效结合，促进了物流行业由传统基础物流向现代化物流的发展三、仓单质押及其监管业务的风险表现 1、仓单本身的法律风险仓储保管人的主体资格风险不是随便什么人都能出具仓单的，保管人必须是具有仓储保管能力和有从事仓储保管经营范围的合法经营者债权人在接受仓单质押时，首先要审查在仓单上签字盖章的保管人的资格，如果明知他自身连仓库都没有，那么他出具的仓单更是子虚乌有了2、仓单内容存在瑕疵的风险仓单不像“承兑汇票”、“支票”等有价证券有固定的样式，目前业务中使用的仓单一般是由仓储企业自行设计的，形式上不统一然而《合同法》对仓单的内容有明确规定，欠缺主要内容的仓单可能被认定为无效，会给仓单持有人主张权利造成障碍；同时由于内容约定不明，权利人在主张权利时可能会在数量和质量等方面产生纠纷 3、法定程序欠缺引发的风险一是未实际验货验货是《合同法》赋予仓储保管人的法定权利和义务，保管人应当按照约定切实履行验收货物程序，对入库仓储物进行验收，并根据验货结果出具仓单，保证初始状态下单货相符；二是背书背书具有公示效力，保管人和持有人必须签字盖章并记载仓单已经质押的事实；三是交单质权自权利凭证仓单交付质权人时设立，约定仍由出质人持有仓单将不能产生质权 4、客户信用风险债务人资金资信状况和诚实守信的态度直接关系到债权能否在正常状态下实现，如果客户选择不当，就会将债权人拖入到漫长复杂的诉讼过程中去因而在有担保的情况下，加强客户信用管理仍然十分必要和重要5、仓单项下货物的选择风险在仓单记载的储存期间内，货物市场价格和汇率的波动、自然条件的变化，会造成仓单项下的货物的价值和质量发生变化，从而降低仓单项下的货物变现能力，直接威胁到债权的安全此外，还要避免因货物变质丧失价值而造成的风险年下半年金融危机爆发后，钢材、原油、矿石市场价格大幅跳水，有些债务人放弃仓单货权后，直接损害了债权人的利益 6、仓储保管人的管货风险仓储保管人的管货风险主要有三种，一种是物的风险，一种是自然风险，一种是人的风险物的风险主要来自货物的自然属性、包装和仓储保管的设施设备条件等自然风险主要是指不可抗力事件，如自然灾害人的风险主要取决于企业管理制度和措施，负责人的职业道德和尽职程度四、仓单质押监管业务风险防范措施探讨 1、防范仓单的法律风险仓储保管人应当依据《合同法》，拟定统一固定的格式，统一印制仓单文本，指定专人保管和开具仓单同时，保管仓单的人要与验货人分开，避免出现“一手遮天”的情况加强验货环节的控制，采用科学的验货措施和设备，不能盲目以点带面，不能仅凭存货人的入库单就直接出具仓单债权人在接受仓单质押时，要严格审查保管人的资格、仓单的法定形式要件，必要时入库进行核实严格区分“入库单”、“存货证明”、“提货单”与仓单的实质性差别所谓“入库单”、“存货证明”、“提货单”等均非法律意义上的物权证券一般“入库单”只能表明仓储人何时收到了某人的何种货物，至于目前货物的存储状态、所有权属性则无法保证；“存货证明”是表明出具证明时存货的状态，是时点上的证据资料，出具证明以后货物到底怎么样无法可知；“提货单”一般是存货人填写的，指示保管人照单放货的单据“出入库单”、“提货单”都只是履行合同的证明总之，上述三种常见单据，都不具有物权证券的性质，无法转让、出质存货人要积极向保管人索取仓单，而债权人更不能接受上述三种单据的质押2、建立客户信用评价体系，加强客户信用管理保管人和债权人应当审查存货人的工商登记资料、各种证照，核实仓储物的品种质量，查证仓单项下货物合法来源的有关证明文件，债权人还要审查债务人的银行信用等级、会计师事务所提供的当期的验资报告等资信情况，必要时进行实地考察保管人和债权人要通过建立和完善客户信息系统、信用评价和动态管理制度，对客户进行全方位、全过程的信用管理可以借鉴银行有关信用评估和风险控制的方法，利用自己掌握客户及市场第一手资料的优势，实现信息共享，形成互动的监管和控制机制，建立风险预警体系，以期有效地防控风险 3、有条件地选择仓单项下的货物为避免仓单项下所监管的货物风险，在审核仓单时也要关注项下货物的自然属性和经济价值，并不是所有的商品都适合作仓单质押这种选择当然也适用于动产质押中对动产的选择合法性审查第一，国家禁止和限制流通的货物要慎重接收第二，没有合法来源的货物不能轻易入库，要通过审查购货发票、质检报告、铁路运票等原始凭证来确认货物所有权变现能力审核对于债权人而言，接受市场需求大、流通性能好、价格相对稳定的质物更有利于债权的实现自然属性审查仓储物的自然属性与仓储条件和包装密切相关，直接关系保管人的责任也关系到债权人预期权益的实现仓储物的品种、规格要符合国家相关标准，便于计量，不易变质，易于长期保管，无质量问题一般钢材、建材、有色金属、黑色金属、轮胎、白色家电等大宗货物就具备上述条件，而化学制剂、成品油和鲜活农副产品对仓储条件有特殊要求，仓储人就要根据自身情况来接收 4、加强过程中的监督管理无论是对存货人还是对质权人而言保管人都要对仓单项下的货物承担保管和监管责任，保管人要加强对仓单项下货物在质押期间的监管5、完善制度建设，明确岗位职责规范出入库程序和仓单管理的操作规程6、加强动态管理仓库内如果存在货物混存、同种类物超额存放的情况下，要严格区分仓单项下已出质的货物与普通货物在超额存货时候严格遵守放货下限，保证所监管货物的数量或价值大于或等于质押合同的约定质权人要防止货物价格风险，当仓单项下的货物的市场价格出现大幅度下跌时，设定警戒和平仓线，保障仓单的变现价值始终等同或超过债权数额7、加快企业信息化建设，提高内部管理水平。