农户分化对农村土地经营权抵押贷款意愿的影响分析

收稿 日期 ：２ ０ １ ３—１ １—１ ０
基金项 目：河南省科技计划项 目 《 农村土地经营承包权融资问题研究 ：供需 、效果与机制分析 ）（ １ ３ ２ ４ ０ ０ ４ １ ０ ２ ２ ０ ）
作者 简介：惠献波 （ １ ９ ７ ６一 ） ，男 ，河南濮阳人 ，沈阳农业大学经济管理学院博士研究生，河南农业职业学院讲师。研究方向为农村金融。 ２ ５
家庭农业劳动力人数等对土地经营权抵押贷款意愿具有显 著影响效应。 因此 ，农村 土地经营权抵押贷款 政策要 注意区分不 同阶层农户特点，积极促进农户各阶层职业结构的合理化。
关键词 ：农户 分化 ；土地 经 营权抵 押 贷款 意愿 ；结构 方程
中 图分 类 号 ：Ｆ ８ ３ ０ ． ５ ８ 文 献标 识码 ：Ａ 文章 编号 ：１ ０ ０ ８— ２ ７ ０ ０（ ２ ０ １ ４ ）０ １ — ０ ０ ２ ５—０ ８
障等相关配套机制 尚未完善 的形势下 ，开展农 村土地经营权抵押贷 款成为可能‘ ２ Ｊ 。学 者们通过对豫北 １ ０ ５ ０ 户农户 、泰州市 ５ ０ ０余农户 Ｊ 、成都 “ 试验 区”１ ０ ９户村 民 的调查 ，认 为农户对于土地经营权
抵押贷款业务的开展有着迫切潜在意愿 ，农户认为土地 经营权抵押贷款会成为未来 大额需求时 ，农户必 选的融资工具 。另外 ，学者们从农村 土地经 营权抵押贷款 的改革背景 、运行机制 的视角 ，对 贵州省澹潭 县 、宁夏回族 自治区同心县 、成都 市 Ｊ 、辽 宁省法库县 农村土地经营权抵押贷款的考与分析 。
农民分化的类型和程度对农户土地经营权抵押贷款意愿所产生 的影响，以期为土地经 营权抵押贷款政策 的制定提供参考依据 。
二 、假说提 出及 模型构 建
（ 一 ）假说 提 出
Ｈ １ ：农户分化特征对农村土地经营权抵押贷款潜在意愿具有正向显著影响
由于工业 化 、城 镇化 进程 的快速 推进 ，农 户 职 业 类别 收 入 来 源逐 渐 多元 化 ，原 本 高 度 同质 的农 户 逐
首都经 湃ｊ ｌ ， 易 太謦学报
２ ０ １ ４ 年 第１ 期
农 户分化对 农村土地 经营权抵 押贷款 意愿 的影 响分析
惠献 波
（ １ ． 沈 阳农业大学 经济管理学院 ，辽宁 沈 阳 １ １ ０ ８ ６ ６ ； 郑州 ４ ５ １ ４ ５ ０ ） ２ ． 河南农业职业学院 ，河南
渐出现 了异质分化现象。必然对农村土地经营权抵押贷款的价值。依据社会分化理论 ，本文主要从农 民 分化类型、农民分化程度 两个角度 去分析农户 分化 特征对农村土 地经 营权 抵押贷款 潜在 意愿 的影 响
程 度①。
Ｈ ２ ：农户个人特征对农村土地经营权抵押贷款潜在意愿具有正向显著影响 农户个人特征主要包括性别 、年龄 、文化程度 、婚姻状况 、健康状况。理 论上来讲 ，男性思想趋 于活跃 ，土地经营权抵押贷款 的潜在意愿较强 ，女性则相反。随着农户年龄 的增长 、婚姻状况及健康 状况变化 ，对新生事物的接受能力也逐渐降低。一般来说 ，较高文化程度的农户具有较强的农业生产 、
他们 认 为农地 经 营权设 押 ，巧妙 平衡 了农 地 融资 与社 会 保 障功 能 ，在 客 观上 促进 了 土地 规模 经 营 的发展 。
然而，农村土地经营权抵押贷款面临着诸 多约束条件 ，如产权 、法律和政策、农地所承载的社会保障与
粮食安全等社会 目标的约束 、其他相关配套制度缺失的约束。 综上所述 ，学者们从不 同视角 ，对农 户土地 经营权抵押贷款业务进行 了详 细实证与理论研究 ，为本
摘
要 ：笔者运 用 结构 方程 模 型 （ Ｓ Ｅ Ｍ） ，以 河 南省 四 个试 点 县 （ 濮 阳县 、杞 县 、 固始 县 、汝 阳县 ）
的调查材料为依据 ，对影响农村土地经营权抵押 贷款 意愿的因素进行 了实证 分析。结果表 明，农 户职业
分化和经济分化程度对农村土地经营权抵押贷款意愿具有显著影响，在 可观测 变量 中，年龄、文化程度、
研究提供 了重要参考依据 。然而 ，以上文献对土地经 营权抵押贷款问题进行 的研究 ，主要集 中在制度建 设与配套机制改革方面 ，然而 ，对于那些影响土地经营权抵押贷款潜在意愿的影 响因素 ，运用传统 的模 型很 难 直接观 察与测 量 ，而运 用 结构 方程 模 型 （ Ｓ Ｅ Ｍ） 进行 分 析 ，则 上述 问题 可 迎 刃 而解 。因此 ，本 文 利 用河 南省 四个试 点县 （ 濮 阳县 、杞 县 、固始 县 、汝 阳县 ） 的调 查数 据 ，采 用结 构 方 程模 型方 法 来 分 析
经营意识 ，再加上他们视野较宽广 ，对土地经营权 抵押贷款这一制度所蕴含的机遇的认知能力更加准 确到位 ，对土地经营权 抵押贷款 业务有较 高的机会 预期 ，从 而会增加 其土地经 营权抵押 贷款 的需 求
意愿 。
Ｈ ３ ：农户家庭特征对农村土地经营权抵押贷款潜在意愿具有正向显著影响 家庭特征主要包括家庭总人 １ ５、非农 收入 比重、土地数量 。一般而言 ，对于经商活动 、外 出打工为 家庭主要收入来源 ， 年平均收入水平处在 中等及 以上 、家庭人 口数量较多 、承包经营土地数量较大的农 户而言 ， 其扩大再生产的意愿较强 ，其对生产性信贷融资的需求也较强 ，土地承包经 营权抵押融资意愿 会更 强 。然 而 ，家庭 总人 口较 多 的农 户则 更强烈 地倾 向抵押 融资 。 Ｈ ４ ： 农户信贷约束特征对农村土地经营权抵押贷款潜在意愿具有正向显著影响 在土地经营权抵押贷款业务开展过程中，对于曾经有过正规信贷经历、对小额信贷了解的农户而言， 他们对土地经营权抵押贷款业务交易成本 （ 费用 ）能够产生较合理 的预期 ，会普遍拥有较强的土地经营 权 抵押 潜在 意愿 。 Ｈ ５ ：农户养老保障特征对农村土地经营权抵押贷款潜在意愿具有正向显著影响 土地经营权是农 民的一项长期而有保障性 的土地财产权利，具有极强的保 障功能。如果农户在养老 等社 会保 障方 面存 在后顾 之忧 ，必须会 影 响到农 民土地 经营权抵 押贷 款意愿 。 （ 二 ）模 型建立 首先 ，构 建农村 土地 经营权 抵押贷 款潜 在意愿 结构 方程理论 模 型 （ 如图 １ 所示 ） 。 其次 ，建 立揭示 农村 土地经 营权抵 押 贷款 潜 在 意愿 可 观测 量 变 量 同潜 变 量之 问 因果关 系 的结 构方 程 模型 。该结构方程由测量方程、结构方程两部分组成 ，具体模型如下 ：
一
、
引 言
随着中国工业化和城市化进程 的不断加快 ，农户职业类型 、个人收入水平的进一步分化 ，形成 了差
异化的农 民阶层 ，不同阶层农户对于土地经营权抵押贷款此项业务的感情 、价值认识也发生了重大改变， 这必然会影响到农户对土地经营权抵押贷款 的认知与行为决策。从土地产权的视 角来说 ，中国农村土地 已经完全具有 了排他性 、可分割性与有 限的可转让等土地产权基本特性… ，这就使得 中国在农村社会保