客户分类管理办法
一、营运管理概要 页脚内容10 财通证券经纪有限责任公司经纪业务 客户分类与服务管理办法
第一章 总则 第一条 为了提高客户服务质量，逐步形成公司统一的服务品牌，增强公司核心竞争能力，根据公司客户服务体系建设相关要求，特制定本办法。 第二条 公司对经纪业务客户实行分类管理，并推出统一服务产品：财运亨通——财运伴随您左右 财运亨通是公司整合研究、技术、服务于一体并根据客户需求而开发的综合性服务产品，包括财路通、财富通、财务通三个子产品，为分类后公司不同类别的客户提供不同的服务。 第二章 客户的基本分类及服务 第三条 客户的基本分类 公司客户基本分类主要依据客户过往贡献度原则，具体分类办法根据客户一定时间段的客户佣金贡献、客户资产两项指标计算出客户对公司的贡献度并进行分类。 公司将全部客户分为四类，即：VIP客户、核心客户、潜力客户及普通客户，具体划分标准（2009年标准）如下： 客户分类 客户分类的标准 VIP客户（一类） 上年度末或本年度统计日客户资产权益大于1000万元的客户。 核心客户（二上年度末或本年度统计日客户资产权益大于25万一、营运管理概要 页脚内容10 类） 元（含）小于1000万元的客户；或者上年度年净佣金金额大于5000元（含），且客户资产权益大于10万元（含）小于25万元的客户。 潜力客户（三类） 上年度末或本年度统计日客户资产权益大于10万元（含）小于25万元的客户；或者上年度净佣金金额大于3000元（含）小于5000元，且客户资产权益大于1万元（含）小于10万元的客户。 普通客户（四类） 其他所有客户
第四条 基本的服务分类 为便于提供个性化的投资咨询及其他客户服务，根据财运亨通产品的分类，公司及各营业网点对VIP客户、核心客户、潜力客户分别提供财务通、财富通、财路通等差异化服务。 其中，VIP客户和核心客户的服务工作由营业网点客户服务部或其他相关人员负责，潜力客户和普通客户的服务工作由营业网点根据自身情况进行实施。 公司规定，营业部员工对VIP客户和核心客户的上门拜访次数，原则上每年不少于一次。 第五条 客户分类标准化服务内容 （一）财路通——选择财通，财路畅通 是针对当年新开户客户和潜力客户推出的服务产品。在提供通畅及多样的交易渠道基础上，财路通客户还得到包括但不限于以下服务： 1、96336（上海962336）理财热线：提供准24小时的服务； 2、免费短信套餐：新股申购策略及上市定价、重要新闻概况、盘后点评、新业务及新产品推荐等； 3、免费资讯产品：通过公司网站“网上营业厅”，免费获取投资资一、营运管理概要 页脚内容10 讯产品； 4、专家在线交流：在公司网站提供专家在线服务。 （二）财富通——选择财通，财富满堂 是针对核心客户推出的服务产品，除财路通服务内容外，还能得到包括但不限于以下服务： 1、专职客户顾问：专职客户顾问定期沟通与交流； 2、深度研究报告：通过公司网站“网上营业厅”，除投资资讯外，还将获取“财富通”客户专享的各类研究报告； 3、高级短信套餐：国际市场行情、重大事件提示等； 4、绿色通道服务：在公司营业网点办理业务时享受绿色通道优先服务； 5、投资交流活动：行业专家授课、投资策略交流、投资产品介绍、新产品知识推广等。 （三）财务通——选择财通，财务自由 是针对VIP客户推出的服务产品。“通往财务自由之路”是公司为VIP客户服务的终极目标。除财富通服务内容外，公司还考虑推出以下个性化服务内容： 1、税务顾问服务； 2、子女留学服务； 3、高端医疗服务； 4、公司调研服务：邮寄公司研究发展中心的研究报告，与研究员共同进行上市公司调研等。 第六条 客户类别调整及客户分类管理的具体分工 一、营运管理概要 页脚内容10 （一）客户分类标准的调整：客户分类标准的调整主要依据客户市场变化和公司客户服务能力，调整周期不宜过频，原则上以不低于一年为限。 （二）客户分类的调整： 1、年度评级分类。对于上一年度末的已开户客户，新一个年度初的前十个工作日评级一次，获得对应的“财运亨通”分类（财路通、财富通、财务通）的资格至少保留一年。 2、每季度评级分类。每个季度初的前三个工作日，对上一个季度末的所有客户评级一次，对季度评价符合条件的客户给予随时升级，即与年度评级分类结果比较，客户分类级别的调整就高不就低，符合升级的标准随时升级，符合降级的标准继续保留原有类别。 3、新开户客户的动态分类。每个月的月初前三个工作日，对上一月所有新开户客户按VIP客户、核心客户、潜力客户及普通客户的标准进行分类。营业网点也可对部分重要的新客户实施动态的分类，随时按标准进行分类服务。 4、在公司CRM客户关系管理系统上线之前，由营业网点进行客户分类的工作，具体由营业网点运营部负责实施，公司经纪业务总部负责监督与管理；在公司CRM客户关系管理系统上线后，由CRM系统进行技术上的分类。 第三章 客户分类的深化及服务 第七条 风险承受能力分类及服务内容 一、营运管理概要 页脚内容10 （一）根据《上海证券交易所会员客户证券交易行为管理实施细则》及中国证监会《证券投资基金销售适用性指导意见》的有关规定，营业网点在接待个人、机构客户现场开户时，除公司规定的开户
资料外，应当要求客户填写《风险承受能力评估问卷》材料（见附件一），从而充分了解客户的资信情况、交易习惯、证券投资经验、风险承受能力以及风险偏好，并根据客户的加总分鉴定客户对投资风险的适应度，实行风险承受能力分类管理（极低、低、一般、高、极高五个等级），并在此基础上向客户提供与其相适应的产品或服务。 （二）现有客户到营业网点办理业务时，要求客户补填写《风险承受能力评估》问卷材料，根据客户的加总分鉴定客户对投资风险的适应度，实行风险承受能力分类管理（极低、低、一般、高、极高五个等级），并在此基础上向客户提供与其相适应的产品或服务。 （三）根据客户《风险承受能力评估问卷》材料的内容编制营业网点《风险承受能力客户分类表》（详见附件二），逐步把所有客户归类到“风险承受能力极低、低、一般、高、极高五类”中。 （四）《风险承受能力评估问卷》的评估由营业网点运营部柜面专员负责，营业网点运营部柜面专员每日需填写营业网点《风险承受能力客户分类表》，在汇总之后，以电子报表形式报营业网点的运营部经理和客户服务部经理。 在公司CRM客户关系管理系统上线后，由营业网点运营部柜面专员把相关数据直接录入CRM系统。 一、营运管理概要 页脚内容10 投资者既进行股票投资又进行基金投资，《风险承受能力评估问卷》相关数据还需录入到公司基金销售业务信息管理平台中，并根据基金投资者的风险承受能力销售不同风险等级的基金产品。 （五）根据客户的风险承受能力分类，确定适合客户投资的产品，并告之和指导客户进行理性投资。 投资者风险偏好分类 风险承受能力分类 得分分值 服务内容
积极型 极高 100分 股票、高中低风险等级基金、权证、债券、融资融券、股指期货及其它所有金融衍生产品 高 80分≤得分<100分 股票、高中低风险等级基金、权证、债券、融资融券、股指期货
稳健型 一般 68分≤得分<80分 股票、高中低风险等级基金、权证、债券
保守型 低 50分≤得分<68分 股票、中低风险等级基金、债券 极低 得分<50分 低风险等级基金、债券 划分为高风险等级基金类型有：标准股票型基金、普通股票型基金、
标准指数型基金、增强指数型基金、偏股型基金、股债平衡型基金、灵活配置型基金。划分为中风险等级的基金有：偏债型基金、标准债券型基金、普通债券型基金。划分为低风险等级的基金有：中短债型基金、保本型基金、货币市场基金。 （六）客户的《风险承受能力评估问卷》纸质材料归入客户档案，实行“一户一档”，规范有序管理。 第八条 操作习惯个性化分类及服务内容 结合证券市场投资原则，为便于提供个性化的投资咨询服务，在公司CRM客户关系管理系统上线后，公司应对核心客户、VIP客户进行个一、营运管理概要 页脚内容10 性化分类，核心客户、VIP客户除享受第二章所述的标准化服务外，还可享受个性化服务。公司相关部门、营业网点及客户顾问，根据客户操作习惯分为以下三类并提供差异化、个性化服务： 1、“短线投资”：适用于进行期货IB业务、T+0回转交易、权证交易、融资融券交易、频繁进行股票投机交易的客户； 2、“波段投资”：适用于进行股票中短期波段投资交易（持股时间一般在一个月至三个月左右的时间）、基金短线交易的客户（持基时间一般在一个月至三个月左右的时间）； 3、“价值投资”：适合于中长线股票投资（持股时间一般在三个月以上时间）以及中长线基金（持基时间一般在三个月以上时间）或债券投资的客户。 根据操作习惯分类的个性化服务包括如下内容： 个性化分类 个性化服务内容 短线投资 （D类） 1） T+0类产品后续增值产品 2） 现场高手经验交流会 3） VIP黄金交易通道 4） Level Ⅱ行情 5） TOP－VIEW行情交易系统（根据客户贡献度决定费用分担） 波段投资 （B类） 1） 行业板块/热点个股推介 2） 实战组合 3） 高手交流会 4） TOP－VIEW行情交易系统（根据客户贡献度决定费用分担） 价值投资 （I类） 1） TOP－VIEW行情交易系统（根据客户贡献度决定费用分担） 2） 高端交流会 3） 理财知识课程
第九条 根据对客户价值的评估，客户顾问可将名下所服务的客户
反洗钱风险评估及客户分类管理规定
反洗钱风险评估及客户分类管理规定Prepared on 22 November 2020反洗钱风险评估及客户分类管理办法第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资和反恐怖融资管理办法》等法律、规章制度的规定，制定本实施细则。
第二条本实施细则所称的风险是指洗钱风险，即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求，客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险。
第三条反洗钱客户风险等级评定是指机构根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。
第四条客户风险等级评定的范围包括预付卡的发行和受理。
第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则：（一）审慎性原则。
客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义，必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力，严谨地进行客户风险等级评定。
（二）风险相当原则。
应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域可以采取简化反洗钱措施。
（三）全面性原则。
应全面考虑客户及地域、业务、行业（职业）等方面风险状况的基础上，科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。
（四）同一性原则。
应建立合理的客户风险等级划分流程，引导不同不同条线（部门）参与客户风险评估工作，最终确定同一客户唯一的风险等级。
（五）动态管理原则。
应定期或不定期故居客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级及风控措施，确保客户风险等级符合实际情况。
（六）自主管理原则。
经评估认定后，认定自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险分类管理指引》或其中某项要求的，可作出不遵循《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求决定，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论，以备核查。
客商管理办法
客商管理办法第一条目的为确保公司贸易经营业务持续、有效开展，为进一步规范客户分类和客户管理，防范客商管理风险，特制订本方法。
第二条定义及范围本办法所称客商，是指贸易业务经营交易的相对方--供应商、客户。
客商管理包括明确归口管理部门、客商准入、客商评价管理、客商日常管理。
第三条公司市场业务部为客商归口管理部门。
第四条客商准入（一）客商准入条件:1.具有独立承担民事责任能力的法人资格，经相关部门核准登记，且年检合格；2.具备良好的公司治理模式与运营机制，符合国家及行业标准；3.具备与公司贸易经营相应的企业资质；4.企业经营情况良好，无行政处罚、税务处罚事项；5.无不良信用记录，且诉讼事项中不存在恶意拖欠、缺乏诚信等行为的事项；6.企业实际控制人、管理人员无犯罪记录；（二）禁入行业与企业1.非法设立的经营组织；2.不符合国家产业政策的行业；3.经查实所提交的申请材料虚假、数据信息造假等缺乏诚信的企业；4.其他不符合公司发展实际所需的行业。
（三）客商审核1.客商推荐：由公司市场业务部统一推荐。
2.客商审核（1）业务部门在与相应企业开展合作前，应将客户相关资料报风控部评审，业务负责人对其所提供材料的真实性、准确性承担直接责任。
主要材料如下：A.企业营业执照（三证合一）复印件；B.法人代表身份证复印件；C.开户许可证复印件；D.办公场所照片；E.客户联系人及联系方式；以上材料均需提供，并加盖公司公章。
（2）客商背景调查：由市场业务部牵头，组织公司法务分管领导、风控部相关人员、财务部相关人员、综合管理部相关人员，按《客商背景调查清单表》（附件一）罗列的内容对客商实施调查，形成调查报告，由市场业务部报公司分管贸易领导、总经理审批。
经批准后，录入公司客商信息库。
（3）客商信息库A.公司市场业务部设置专兼职客商信息管理员岗位，对客商信息库实施管理。
B.信息库管理的范围：填制、更新《客商背景调查清单表》；填制、更新《客商信息登记表》（附件二）；建立、登记客商台账（附件三）。
集团客户管理办法
3.东风柳汽驻外服务经理 负责指导特约服务站开展集团客户服务工作，监督执行情况并向服务部反馈执行结 果。
4.集团客户部 4.1 负责对经销商自身销售的集团客户资料录入东风柳汽 E3S 系统进行管控。 4.2 负责将东风柳汽直接销售的集团客户资料录入东风柳汽 E3S 系统。
4.3 负责组织对集团客户购车决策人的走访及相关费用的申报。 4.4 负责协助服务部维护集团客户档案。
3.集团客户常规维系
在完成集团客户的初期维系直至维护期结束的这段时间里，东风柳汽集团客户部、
服务部、特约服务站从以下几个方面对不同类别、不同对象的集团客户开展维系工作：
3.1 集团客户购车决策人的维系
由集团客户部针对该类客户编制年度维系计划，并按计划时间开展维系工作。对于
集团客户部提出的协同维系需求，服务部、经销商和特约服务站应及时响应并给予各种
其他要求 —— —— —— —— ——
开展频次 每季度一次 每季度一次 每季度一次 按需开展 每月两次
备注 —— —— —— —— ——
3.集团客户进厂服务保障
根据不同类别集团客户车辆进厂服务的需求和服务层次的不同，要求特约服务站贯
彻执行以下保障措施并在能力范围内对进厂集团客户的诉求予以及时的响应，东风柳汽
者举办至少一期的风行爱车讲堂，对风行产品的特点、操作方法、常见故障及处理方式
进行宣讲，介绍特约服务站的各项业务及联系人，向第一、二类集团客户车辆使用者赠
送精美纪念品，并按东风柳汽标准要求做好各项记录。
宣讲内容由柳汽服务部技术支持科制作并根据产品情况按时更新，要求特约服务站
在举办爱车讲堂前向技术支持科索取最新版宣讲内容。
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东风柳州汽车有限公司
集团客户服务管理办法
医药客户等级划分办法和要求
客户等级评定办法和要求一、基本原则客户分类评级遵循的原则：1、公平、公正、公开；2、权责明确、协调联动；3、简便易行、方便操作；4、动态管理、程序规范。
二、客户分类客户分类由客户经营情况评估组成，并据此分出客户等级，该等级是公司统筹全局销售的重要依据。
本着权责明确的原则，销售部依据客户守法情况，会同财务部全面负责客户的经营情况评估、客户星级评定工作。
根据评估得分，将客户守法程度统一分为A、B、C、D四类：A类：评估得分91分-100分客户；B类：评估得分81分-90分客户；C类：评估得分71分-80分客户；D类：评估得分在70分（含70分）以下客户。
（一）经营情况评估1、经营情况评估内容：由销售部结合公司相关制度和对客户期望，对客户的经营情况从客户自身经营状况、合作水平两个方面进行打分评估（评分表见附件）2、经营情况具体评估标准：（1）进货额（20分）：每半年按所有客户的进货金额从高到低进行排序，总销售金额排名第1的客户得20分，其他客户的得分按照半年月度平均销售额/最高月度销售额X20分，小数点后保留4位数;（2）进货量（10分）：每半年按所有客户的进货数量从高到低进行排序，总销量排名第1的客户得10分，其他客户的得分按照半年月度平均销量/最高月度销量X10分，小数点后保留4位数；（3）财务毛利率（12分）：每半年按所有客户的财务毛利率从高到低进行排序，总排名第1的客户得12分（财务毛利率低于12%，按后面等级划分），其他客户毛利率在12%以上得12分，11%以上得 11分，10%以上得10分，以此类推。
负毛利不得分；（4）进货稳定性（10分）：计算公式：（半年销售额的月平均值- （最高月金额-最低月金额））/半年销售额的月平均值X10分；（5）平均回款天数（15分）：根据客户的回款周期，通过CMS查询，确定客户得分。
超红线客户的2分，超一年客户的0分，其余客户得分按照公式计算：（问题应收界限-平均回款天数）/问题应收界限X15分；（6）重点品种占有（15分）：重点品种金额占比大于总销售额的60%以上得15分，55%以上得12分，50%以上得9分，45%以上得6分，40%以上得3分，其他不得分；（7）中标价执行到位情况（3分）：客户是否有不按照中标价执行的情况，如果因为客户原因，不按中标价执行的，得0分（不包括由于中标价低于采购价，公司和客户沟通后加价的品种），其他的3分；（8）采购方式（5分）：客户提前和公司沟通计划，然后按照公司出库单在采购平台补点的得5分，客户和业务员沟通后，通过采购平台点配计划的，得3分。
客户分层分级标准
客户分层分级标准客户等级划分标准有很多办法，有按照销售额，潜在销售额，利润率，所属行业等等。
客户等级划分五个等级：A级客户：有明显的业务需求，并且预计能够在一个月内成交；B级客户：有明显的业务需求，并且预计能够在三个月内成交；C级客户：有明显的业务需求，并且预计能够在半年内成交；D级客户：有潜在的业务需求的客户或者有明显需求但需要在至少半年后才可能成交；E级客户：没有需求或者没有任何成交机会，也叫死亡客户。
对客户进行分层管理，所需的步骤有：一、确定客户分层的维度客户分层的维度是指用于区分和分类客户的因素和指标。
常见的客户分层维度包括但不限于以下几个方面：1.价值维度：按照客户的交易量、交易频次、利润贡献等指标进行分类，以确定客户的价值和重要性。
2.需求维度：按照客户的需求和偏好进行分类，以确定客户的需求和购买力。
3.忠诚维度：按照客户的忠诚度和满意度进行分类，以确定客户的忠诚度和品牌认知度。
4.行为维度：按照客户的行为和反应进行分类，以确定客户的购买意向和反馈。
二、数据收集和分析客户分层管理需要基于大量的客户数据和信息，因此需要对客户数据进行收集和分析。
数据收集可以通过问卷调查、交易记录、客户反馈等方式进行，数据分析可以使用数据挖掘、统计分析等方法进行。
通过数据分析，可以对客户进行分类和分层，确定不同客户的特点和需求，以便制定相应的营销策略和销售方案。
三、制定客户分类标准根据客户分层维度和数据分析结果，制定客户分类标准。
客户分类标准应该具备以下几个特点：1.可操作性：客户分类标准应该具备可操作性，能够根据客户数据和信息进行分类和分层。
2.易于理解：客户分类标准应该具备易于理解的特点，能够让营销人员和销售人员快速掌握客户特点和需求。
3.针对性：客户分类标准应该具备针对性，能够制定相应的营销和销售策略，提高客户满意度和忠诚度。
四、制定不同层次的营销策略和销售方案根据客户分类标准，制定不同层次的营销策略和销售方案。
银行反洗钱工作客户风险等级分类管理 办法
ⅩⅩ银行反洗钱工作客户风险等级分类管理办法(暂行)第一章总则第一条为进一步落实反洗钱工作，有效预防洗钱和恐怖融资活动，建立反洗钱工作客户风险等级分类管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保管管理办法》等法律、规章，结合我行业务实际,特制定本办法。
第二条反洗钱工作客户风险等级（以下简称“客户风险等级”）分类指按照客户的特点或者账户的属性，综合考虑其所在地域、所办业务、所处行业、所从事职业、客户交易规律等因素，为其划分风险等级，同时予以持续关注、适时调整，并针对不同风险等级采取相应风险控制措施的行为。
第三条客户风险等级分类管理的范围为我行所有单位及个人客户。
第四条客户风险等级分类管理工作应遵循以下原则：（一）客观性原则。
客户风险等级分类是对客户的客观评价，必须全方位了解客户特点或其账户、交易属性，提高对客户身份的识别能力，谨慎客观地进行客户风险等级分类。
（二）持续性原则。
客户风险等级分类工作应持续关注客户基本信息及账户变化情况，并适时调整客户风险等级。
—1—（三）保密性原则。
各级人员应对客户风险等级的评定标准和评定情况严格保密，防止信息外泄。
第五条本办法适用于我行各级机构。
第二章管理机构及职责分工第六条总行反洗钱职能部门具体负责客户风险等级分类的管理工作，其职责如下：（一）负责全行客户风险等级分类管理工作的组织与落实，并结合全行实际，研究制定、完善客户风险等级分类管理相关制度；（二）负责全行客户风险等级分类管理的指导和培训；（三）负责全行客户风险等级分类日常工作的监督管理，组织对客户风险等级分类工作的检查；总行信息技术部负责客户风险等级分类工作相关系统功能的开发、维护工作。
总行公司、零售、国际等部门负责组织本条线“了解你的客户”工作，配合反洗钱职能部门完成客户风险等级分类日常工作。
第七条分行反洗钱职能部门可按照总行的相关规定和人民银行当地分支机构的要求,组织本行客户风险等级分类管理工作，并做好持续跟进；分行信息技术部协助分行反洗钱职能部门运用技术手段，实现对客户行业等判断客户风险等级分类所必须的关键要素进行筛查、甄别及后续客户风险等级的统一调整等；分行—2—公司、零售、国际等部门应认真实施“了解你的客户”，配合分行反洗钱职能部门完成客户风险等级分类、调整等日常工作。
客户等级划分的办法
客户等级划分管理办法按照国家烟草专卖局《烟草零售业态分类标准》（国烟法[2005]845 号）、《关于统一烟草商业企业卷烟零售客户分类标准的通知》（中烟销网[2006]12 号）和《关于进一步规范订单采集和卷烟货源供应办法的通知》（国烟办[2008]20 号）等相关文件的精神，结合“按客户订单组织货源”工作的新要求，为进一步完善客户分类和评价，制定合理的货源供应政策，确保货源投放的公开、公平和公正，最大限度地满足零售客户的需求，提高市场供应水平和客户满意度，按照国家局和市局公司提出的稍紧平衡、均衡销售的工作要求，在综合考虑市公司营销策略统一性和各区县公司具体实际的基础上，经过多次征求各单位意见和修改，制定本管理办法。
一、卷烟零售客户分类管理办法零售客户分类在业态分类的基础上，结合市场类型、经营规模、守法情况进行细分，分类后产生84 种客户类型。
1. 卷烟零售业态分类标准根据《烟草零售业态分类标准》（国烟法[2005]845 号），把烟草零售业态共分为7 类：食杂店、便利店、超市、商场、烟酒商店、娱乐服务类和其他类。
食杂店（标识代码头字Z ）：以销售烟、酒、饮料、休闲食品及日杂货为主，独立、传统的无明显品牌形象的零售业态。
便利店（标识代码头字B ）：以开架自选为主，销售小容量应急性的食品、日用小百货等，以满足顾客便利性需求为主要目的的零售业态。
超市（标识代码头字C ）：以开架自选、消费者在出口付款为形式，满足消费者一次性购全大众化适用品需求的零售业态。
商场（标识代码头字S ）：在一个建筑物内, 经营若干大类商品; 实行统一管理, 分区销售，满足顾客对时尚、中高档商品多样化选择需求的零售业态。
烟酒商店（标识代码头字Y ）：以销售烟草制品、酒类商品为主的零售业态。
娱乐服务类（标识代码头字F ）：以提供餐饮、住宿、休闲、娱乐等服务场所的业态。
其他类（标识代码头字Q ）：以经营各类非烟草制品为主的其他商品零售或服务形式，并不能归入上述6 类业态的其他零售业态。
银行客户身份识别及洗钱风险等级分类管理办法模版
银行客户身份识别及洗钱风险等级分类管理办法（修订）第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，规范我行客户身份识别行为，科学评估洗钱和恐怖融资风险，建立有效的客户洗钱风险分类管理机制，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《银行反洗钱工作制度》等有关规定，制定本办法。
第二条总行和各分支机构应勤勉尽责，遵循“了解你的客户”原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资特征的客户、业务关系或者交易，采取分类管理措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
第三条总行反洗钱相关部门应根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和建全相关条线内部操作规程中有关客户身份识别的规定要求，指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。
第四条总行反洗钱主管部门对相关业务部门和分支机构执行客户身份识别及洗钱风险等级分类管理办法的情况进行监督指导。
各分支机构、相关部门对客户身份识别及洗钱风险等级分类管理应遵循总行的统一要求。
第二章客户接纳政策第五条根据不同国家或地区的风险类别，我行采取不同的客户接纳政策。
第六条下列情形，各分支机构应拒绝为客户办理开户、一次性金融服务、开立保管箱或建立其他业务关系：（一）客户或其控股股东、实际控制人或实际受益人属于国务院有关部门、司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单或中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子；（二）客户提供虚假的开户资料；（三）客户要求以匿名或假名建立业务关系或进行交易。
对于第二十二条规定的A级客户，各分支机构应按第三十五条规定采用加强型尽职调查程序并经审批后方能与之建立业务关系或办理一次性业务。
若客户为外国政要，分支机构需经总行审批方能为其办理开立账户业务。
第三章客户身份识别第七条联网核查客户身份业务分支机构在办理下述银行业务时，需要通过联网核查公民身份信息系统核对相关个人出示的居民身份证：（一）开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、银行卡业务、单位银行结算账户业务；（二）撤销单位银行结算账户；（三）对公现金支取业务；（四）储蓄挂失业务；（五）个人办理理财业务、银信通业务、网上支付和三方托管等中间业务；（六）购买和签收重要空白凭证业务；（七）单位变更密码、印鉴等业务；（八）同城异地划帐业务；（九）办理保管箱业务时，核查租用人身份、增加代理人时代理人身份；（十）个人信贷业务；（十一）存量房交易资金托管业务；（十二）基金定投业务；（十三）物业专项维修资金业务；（十四）个人电子银行注册及变更；（十五）为不在我行开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔在人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的业务；（十六）为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务；（十七）个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以上的；（十八）个人从外汇储蓄账户提取外币现钞当日累计等值1万美元以上的；（十九）个人购汇；（二十）个人结汇等值100美元以上的；（二十一）个人外汇储蓄账户资金境内划转；（二十二）其他涉及身份证核查的业务。
客户分类标准
客户分类标准担保客户分类管理试行办法（讨论稿）为科学规范地开展担保业务管理工作，针对公司目前不同层次的客户，实行差异化的管理，根据客户的不同类别，采取“重点支持、谨慎发展、维持现状、逐步退出”四种措施，为更好地实施“有进有退、有保有压”的业务方针，特制定本办法。
一、客户分类原则为培育优质客户群，实行差异化管理，针对公司不同层次的客户，根据客户具体情况，遵循以下分类原则进行客户分类。
1、真实性原则：应以客户的基本情况、财务状况、经营情况、现金流量、信用记录等为主要依据，对客户进行准确分类，真实反映客户的类别。
2、动态性原则：在定期进行客户分类的基础上，及时、动态地掌握影响客户分类的变化情况，对发生变化的客户应及时进行重新分类认定。
3、风险性原则：客户分类应以担保的内在风险为主要依据，内在风险指潜在的、已经发生但尚未实现的风险。
4、发展性原则：遵循客户业务发展态势灵活调整。
根据对客户的基本情况和信息全面了解，从国家政策、行业地位、产品市场、经营能力、客户信用评级、财务指标、合作情况等方面，结合担保公司的特点，采取定性定量分析相结合的方法，具体分为五类：重点合作类客户、重点培育类客户、重点关注类客户、一般合作类客户、逐步压缩退出类客户。
划分标准如下：一、“重点合作类客户”划分标准：1、国家政策：符合国家产业政策及市场发展要求，能得到国家扶持和享受国家优惠政策。
2、行业地位：具有显著区域经济特点，当地知名度高，行业地位突出；在本区域行业内属一流企业。
3、产品市场：市场开拓能力强、产品适销对路、获利能力较强、收益率连续两年在同行业平均水平以上。
4、经营管理能力：经营期限3年以上，具有先进经营理念，经营管理能力卓越，市场竞争能力强、经济成长性较好。
5、客户信用情况：与我公司合作期间履约情况良好。
6、财务指标：财务指标良好、资产负债率处于合理水平（一般不高于75%）。
7、合作情况：持续与我公司保持良好合作关系，符合我公司业务发展的策略导向，具备长期合作并有深度开发价值的客户。
银行反洗钱客户风险等级分类管理办法
附件xx银行合规体系文件反洗钱客户风险等级分类管理办法1 目的为提高反洗钱和恐怖融资风险的防范能力，建立有效的反洗钱客户风险分类管理体系，规范全行反洗钱客户风险分类管理工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》等有关法律法规，特制定本办法。
2 适用范围本办法适用于xx银行全行。
各分行可根据实际情况制定实施细则并报总行备案。
3 定义4 职责分工5管理要求5.1实施对象反洗钱客户风险等级分类的对象为与本行发生各类业务往来的所有客户。
5.2 基本原则5.2.1风险相当原则。
依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。
5.2.2 全面性原则。
我行全面评估客户及地域、业务、行业（职业）等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户确定风险等级。
5.2.3 等级就高原则。
同一客户在我行不同机构具有不同评级结果的，采取较高的评级结果。
5.2.4 动态管理原则。
根据客户风险状况的变化，及时调整其风险等级及所对应的风险控制措施。
5.2.5 保密原则。
相关部门不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户风险等级信息。
5.2.6 系统处理结合人工分析原则。
反洗钱客户风险等级分类工作通过系统化处理和人工分析，实现风险评级与可疑监测的结合，实现评级过程与结果的保存与后续管理。
5.3 风险评级指标体系5.3.1指标体系概述洗钱风险评级指标体系包括客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含职业）四类基本要素，结合行业特点、业务类型、经营规模、客户范围等实际情况，每一类要素包含不同的风险子项，根据自然人客户和非自然人客户不同属性分别建立风险评级指标体系。
5.3.2客户特性风险子项综合考虑客户背景、社会经济活动特点、声誉、权威媒体披露信息以及非自然人客户的组织架构等各方面情况，风险子项主要包括以下几个方面：⑴客户信息的公开程度。