助理理财规划师专业能力(三级)摸拟试卷
专业能力（1～100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（1～70题，每小题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1．下列关于现金规划概念的说法，错误的是（）。
A．现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动B．现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产C．短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足D．现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益【答案】C【解析】短期需求可以用手头的现金来满足，预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。
2．下列关于交易动机的说法正确的是（）。
A．现金及现金等价物的交易需求产生于未来收入和支出的不确定性B．个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素C．是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金及现金等价物的动机D．个人或家庭对现金及现金等价物的预防需求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法【答案】B【解析】AD两项描述的是预防动机；C项描述的是投机动机。
3．下列关于循环信用的说法中，不正确的是（）。
A．是按日计息的小额、无担保贷款B．当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C．计算方法是：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息为万分之五计息利率D．持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠【答案】D【解析】D项持卡人如果选择使用了循环信用，那么在当期就不能享受免息还款期的优惠。
4．张强于2008年3月将2000元按照定活两便的方式存入银行，由于他在8个月之后突然急需资金，将2000元连本带利取出，则这笔资金适用的利率是（）。
A．活期存款利率B．3个月定期存款利率的6折C．半年期定期存款利率的6折D．1年期定期存款利率的6折【答案】C【解析】定活两便储蓄的计息方式：①存期低于整存整取最低档次（不满3个月）的，按活期利率计息；②存期超过3个月以上不满半年的，按3个月整存整取利率六折计息；③存期超过半年以上不满1年的，按半年整存整取利率六折计息；④存期超过l年（含1年）的，一律按1年期整存整取利率六折计息。
5．下列是货币市场基金投资对象的是（）。
A．信用等级在AAA级以下的企业债券B．1年以内（含1年）的银行定期存款、大额存单C．剩余期限超过397天的债券D．可转换债券【答案】B【解析】货币市场基金应当投资于以下金融工具：①现金；②1年以内（含1年）的银行定期存款、大额存单；③剩余期限在397天以内（含397天）的债券；④期限在1年以内（含1年）的债券回购；⑤期限在1年以内（含1年）的中央银行票据；⑥中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。
但不得投资于以下金融工具：①股票；②可转换债券；③剩余期限超过397天的债券；④信用等级在AAA级以下的企业债券；⑤中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。
6．下列关于整存整取的说法中，不正确的是（）。
A．人民币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年B．港币50元、日元1000元、其他币种为原币种10元起存C．储户还可以根据本人意愿在办理定期存款时约定到期自动转存D．可部分提前支取一次，同时提前支取部分将按定期存款利率计息【答案】D【解析】当客户在需要资金周转而整存整取存款未到期时，可部分提前支取一次，但提前支取部分将按支取当日挂牌活期存款利率计息，D项错误。
7．信用卡的“信用”二字实际上是有实质意义的，下列说法错误的是（）。
A．必须有良好的信用记录，银行才愿意核发信用卡B．持卡后使用信用卡的消费状况及还款记录，都将成为日后银行评估信用等级的重要参考C．如果能善用信用卡建立良好的信用纪录，未来在向银行申办其他种类的借贷时，将可能享受较佳的优惠或较简便的手续D．现在从事消费金融业务的银行，都愈来愈重视对潜在客户的再销售【答案】D【解析】信用卡的“信用”二字实际上是有实质意义的：①必须有良好的信用记录，银行才愿意核发信用卡；②持卡后使用信用卡的消费状况及还款纪录，都将成为日后银行评估信用等级的重要参考，尤其现在从事消费金融业务的银行，都愈来愈重视对现有客户的再销售；③如果能善用信用卡建立良好的信用纪录，未来在向银行申办其他种类的借贷时，将可能享受较佳的优惠或较简便的手续。
8．下列关于资产的流动性与收益性的说法，错误的是（）。
A．资产的流动性与收益性通常呈正比B．资产流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力C．对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率D．对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首先要考虑的因素，可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益【答案】A【解析】资产的流动性与收益性通常呈反比，即流动性较强的资产收益性较低，而收益性较高的资产其流动性则往往欠佳。
9．下列关于凭证式国债质押贷款的说法，错误的是（）。
A．凭证式国债质押贷款额度起点一般为5000元，每笔贷款不超过质押品面额的90% B．展期后累计贷款期限不足6个月的，后面展期部分的期限利率按6个月贷款利率计息C．超过6个月低于l年的，自展期日起后面展期部分的期限利率按当日挂牌的1年期贷款利率的6折计息D．如果客户使用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限【答案】C【解析】展期后累计贷款期限不足6个月的，后面展期部分的期限利率按6个月贷款利率计息；超过6个月低于l年的，自展期日起后面展期部分的期限利率按当日挂牌的1年期贷款利率计息；超过1年的，按中国人民银行规定的同档次法定利率计息。
10．根据《典当管理办法》的规定，下列典当行处理绝当品的做法，错误的是（）。
A．当物估价金额在3万元以上的，可以按照《中华人民共和国担保法》的有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖B．绝当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负C．典当行处分绝当物品中的上市公司股份应当取得当户的同意和配合，典当行不得自行变卖、折价处理或者委托拍卖行公开拍卖绝当物品中的上市公司股份D．典当行在营业场所以外设立绝当物品销售点应当报市级以上商务主管部门备案，并自觉接受当地商务主管部门监督检查【答案】D【解析】D项典当行在营业场所以外设立绝当物品销售点应当报省级商务主管部门备案，并自觉接受当地商务主管部门监督检查。
11．下列不属于人们的消费自由受到限制的是（）。
A．无法自由地选择消费时间B．积攒出来的资金不能够增值C．没有足够的金钱D．由于通货膨胀等因素的存在可能反倒使家庭消费能力下降【答案】C【解析】人们通常会感觉自己的消费自由受到了很大限制：①人们无法自由地选择消费时间，一个人可能穷其一生才能积攒足够的钱买合意的房屋，但他已没有多少时间去享受；②积攒出来的资金不能够增值，导致人们为了达到特定消费目的或消费金额而积累货币时间过长，由于通货膨胀等因素的存在可能反倒使家庭消费能力下降。
12．财务自由主要体现在（）。
A．投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有的财富成为创造更多财富的工具B．一个人或家庭是否有充足的现金准备C．个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，家庭不会出现大的财务危机D．一个人或家庭是否有适当、收益稳定的投资【答案】A【解析】所谓财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
这时，家庭有足够的收入可以保证基本需求和更高层次的生活质量，并且这种收入不是通过领取薪水的工作获得的。
C项指的是财务安全。
13．下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的作用说法准确的是（）。
A．住房抵押贷款作为负储蓄，把个人长期储蓄后才产生的购买力转变为通过信贷方式后产生的现实购买力B．用预期收入支付即期住房消费，消费者将少数几次巨大的住房开支转化为长期的小额支出C．对住房需求产生放大效应，尤其是银行递减式还款的贷款品种D．不利于提高居民购房的支付能力【答案】D【解析】对住房需求产生放大效应，尤其是银行递增式还款的贷款品种；个人住房商业贷款抵押贷款是用预期收入支付即期住房消费，消费者将一次性巨大的住房开支转化为长期的小额支出；对住房需求产生放大效应，尤其是银行递减式还款的贷款品种；可以提高居民购房的支付能力。
14．下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的说法正确的是（）。
A．若购房者不能按照期限还本付息，银行不可将房屋出售，要经购房者的同意B．指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押C．作为个人住房贷款的抵押物首先是用抵押人依法取得的国有土地使用权及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产D．作为个人住房贷款的抵押物只可以是抵押人所拥有的房屋【答案】B【解析】作为个人住房贷款的抵押物首先是抵押人所拥有的房屋或者预购房屋，其次可以用抵押人依法取得的国有土地使用权及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产；若购房者不能按照期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款；作为个人住房贷款的抵押物可以是抵押人所拥有的房屋或者预购房屋。
15．等额递增还款法的适合人群为（）。
A．公务员及从教多年的高校老师B．中年人或未婚外企白领人士C．毕业不久的学生D．面临退休的人【答案】C【解析】等额递增还款法的适合人群：适用于目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。
如毕业不久的学生。
目前收入不高的年轻人可优先考虑此种还款方式。
A项人群适用等额本息还款法；B项人群适用等额递减还款法；D项人群适用等额本金还款法。
16．北京的娄小姐每月的工资不高，可是每年年底的分红较多，现在准备贷款买车。
作为一名理财规划师，你应该向她推荐的还贷方式是（）。
A．智慧型还款B．等额本金还款C．等额本息还款．D．一次性还本付息【答案】A【解析】智慧型还款每期的支出小于传统还款方式，而且最后一期的支付有多重选择与灵活便捷性，对于娄小姐的收入结构而言，采用智慧型还款方式比较合理。
17．一位参加北京市住房公积金制度的客户，打算购买一套评估价为50万元的自住普通住房，拟在中行申请个人住房公积金贷款。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师模拟考试试卷B卷含答案
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师模拟考试试卷B卷含答案单选题（共100题）1、()是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种基金运作方式。
A.指数型基金B.LOF基金C.开放式基金D.ETF基金【答案】 D2、关于“疑义的利益”的解释原则，下列说法错误的是()。
A.该原则要求当保险合同条款的用词发生疑义时或含义不明确时应作有利于被保险人的解释B.有利于被保险人的解释原则是有客观依据的C.凡是被保险人与保险人有争讼时，就要作有利于被保险人的判决D.在适用“疑义的利益”原则时，必须合情合理【答案】 C3、基金单位的流通采取在交易所上市的办法，投资者要买卖基金单位都必须经过证券经纪商，在二级市场上进行竞价交易，且基金发起人在设立基金时，限定了基金发行的总额和存续期的基金是()。
A.封闭式基金B.开放式基金C.LOF基金D.ETF基金【答案】 A4、接上题，按照目前我国个人所得税法规定，投资者投资于共同基金的基金分红收益缴纳的税率为()。
A.10%B.15%C.20%D.免税【答案】 D5、关于教育贷款，说法不正确的是( )。
A.教育贷款是教育费用重要的筹资渠道B.我国的教育贷款主要包括学校学生贷款和国家助学贷款两种C.国家助学贷款是无息贷款D.学生贷款是无息贷款【答案】 B6、在与客户会谈之前，理财规划师需要事先通知客户准备和理财规划相关的财务资料，通常这些材料不包括()。
A.股票或债券相关凭证B.对账单C.证券账户的开户记录D.纳税凭证【答案】 C7、下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法错误的是()。
A.由于收入和支出在时间上常常无法同步B.个人或家庭对现金及现金等价物的预防需求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法C.由于未来收入和支出的不确定性D.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机【答案】 A8、因突发性事件而影响证券交易的正常进行时，证券交易所可以采取()。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师模拟卷和答案
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师模拟卷和答案单选题（共20题）1. 目前世界上的资产管理主要业务不包括()。
A.基金管理B.养老金管理C.保险资产管理D.遗产管理【答案】 D2. ()是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种基金运作方式。
A.指数型基金B.LOF基金C.开放式基金D.ETF基金【答案】 D3. 根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费应为()。
A.当地上年度在岗职工平均工资的8%B.当地上年度在岗职工工资总和的8%C.当地上年度在岗职工平均工资的20%D.当地上年度在岗职工工资总和的20%【答案】 C4. 关于投保人应承担的义务，下列说法错误的是()。
A.保险标的危险增加通知义务的履行B.交付保险费义务的履行C.对所知道的受益人情况保密D.保险事故通知义务的履行【答案】 C5. 温先生育有一子一女，多年经商，较为富有。
生病后他立下遗嘱，将产业全部留给儿子温甲，存款却都留给了侄子温丁。
温先生去世后，女儿温乙对这个安排很愤怒，问温甲和温丁的意见，两人都不出声。
三个月后，温乙要求分割遗产，下列说法正确的是()。
A.温乙无权请求分割遗产，因为温先生没有给她留下遗产B.温乙可以请求分割存款C.温乙可以请求分割产业D.温乙可以请求按法定继承分割温先生全部遗产【答案】 B6. 书立()不需要见证人。
A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.录音遗嘱D.公证遗嘱【答案】 A7. 在下列金融资产中，流动性最强的是()。
A.股票B.货币市场基金C.一年期整存整取D.活期储蓄【答案】 D8. 如果王女士持有该笔债券至今年年中，但由于宽松的货币政策对宏观经济的刺激作用发挥出来，央行连续上调准备金率，市场利率因此上调至6 % ，而王女士此时卖出债券相比去年底作出的卖出决策，少盈利()元(不考虑去年底卖出后再投资的收益率)A.3974.00B.7922.00C.6822.00D.10770.00【答案】 D9. 下列属于实物资产投资项目的是()。
2023年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷B卷附答案
2023年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷B卷附答案单选题（共50题）1、老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4%，则他需要在退休的时候储备()元的退休基金。
A.495065.57B.496715.79C.570251.97D.568357.45【答案】 C2、()是指保险合同当事人事先不约定保险标的的价值，仅约定保险金额，在保险事故发生后再确定保险标的的实际价值的保险合同。
A.不定值保险合同B.定值保险合同C.超额保险合同D.足额保险合同【答案】 A3、企业缴纳养老保险费的比例一般不得超过企业工资总额的()。
A.20%B.10%C.23%D.24%【答案】 A4、质押保单必须具有现金价值才可以办理质押贷款，以下不能办理质押贷款的是()。
A.医疗保险B.养老保险C.投资分红型保险D.年金保险【答案】 A5、当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要的养老方式是()。
A.完全基金式B.部分基金式C.开放基金式D.封闭基金式【答案】 A6、()是指或者由于行业前景不好，或者由于经营管理不善，出现困难，甚至亏损，其股价走低，交投不活跃。
A.蓝筹股B.绩优股C.垃圾股D.大盘股【答案】 C7、下列属于夫妻共有财产的是()。
A.一方婚前购买的房屋B.一方婚前存款婚后产生的利息C.婚后夫妻双方的工资D.转业军人的转业费【答案】 C8、( )不是租房的优点。
A.负担较轻B.自由性强C.以同样的付出拥有较佳的居住品质D.房子有增值潜力【答案】 D9、以下关于贷款购车的说法，不正确的是()。
A.没有冗繁的程序B.通过贷款的方式省下资金另作投资而实现增值C.有利于增加现金流动D.支付的利息比全款购车付出的机会成本更小【答案】 A10、银行的客户以现金形式存入银行的直接存款称为 ( )。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师模拟考试试卷附有答案详解
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师模拟考试试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循三个原则：准确性、有效性、 ( )。
A.全面性B.稳健性C.安全性D.及时性【答案】 D2. 下列属于夫妻共有财产的是()。
A.一方婚前购买的房屋B.一方婚前存款婚后产生的利息C.婚后夫妻双方的工资D.转业军人的转业费【答案】 C3. 所有人都可以基于对财产的所有权而行使的权利不包括()。
A.占有权B.使用权C.营利权D.处分权【答案】 C4. 王某（男）与张某（女）于2012年结婚，结婚时王某购买了一套家电（包括冰箱、洗衣机等），并为张某购买了一枚结婚钻戒。
2015年，两人因不和离婚，张某请求法院分割夫妻共同财产。
法院另查明王某和张某共同贷款购买的一套房屋，王某和张某工资10万。
则王某和张某的夫妻共同财产不包括()。
A.王某购买的家电B.结婚钻戒C.共同贷款购买的一套房屋D.工资10万【答案】 B5. 如果要对案例中的房屋进行分割，()方式通常不可取。
A.变价分割B.作价补偿C.实物分割D.由夫妻二人协商解决【答案】 C6. 销售量、成本与利润的关系是()。
A.利润=单价*销售量-固定成本总额B.利润=单价*销售量-可变成本总额C.利润=单价*生产量-固定成本总额D.利润=单价*销售量-固定成本总额-变动成本总额【答案】 D7. 下列各项不能作为确定遗嘱执行人标准的是()。
A.遗嘱人在遗嘱中指定遗嘱执行人B.法定继承人担任遗嘱执行人C.遗嘱人生前所在的单位或继承发生地点的基层组织指定遗嘱执行人D.指定的专业机构和专业人士充当遗嘱执行人【答案】 C8. 关于基本面分析和技术分析，说法不正确的有()。
A.基本面分析和技术分析是股票投资分析的两种方法B.基本面分析是股市波动成因分析，技术分析是挖掘股价自身的变化规律C.技术分析是定性分析，基本面分析更偏重定量分析D.基本面分析是长线投资分析，技术分析是短线投资分析【答案】 C9. 客户进行理财规划的目标通常是财产的保值和增值，下列哪项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值?( )A.现金规划B.风险管理与保险规划C.投资规划D.财产分配与传承规划【答案】 C10. 根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人是( )。
助理理财规划师(三级)基础知识模拟训练+答案详解
理财规划师三级基础模拟题一、单选题1. 理财规划的具体目标不包括（）。
A．必要的资产流动性B. 合理的消费支出C. 提早规划D. 安享晚年2. 下列哪个选项不属于个人理财服务的三个层次（）。
A．大众银行大众理财B. 优质客户卓越理财C. 富裕银行贵宾理财D. 私人银行财富管理3. 客户特征存在很多共同的地方，其中最主要的一点就是（），相同阶段的往往面临相似的理财目标、收入状况和风险承受能力。
A．生命周期现象B．增值阶段性现象C．投资分散化现象D．规划期限4. 下列对于家庭模型陈述正确的是（）。
A．家庭收入主导者生理年龄在60周岁以上的家庭为老年家庭B．家庭收入主导者生理年龄在30岁以下的家庭为青年家庭C．基本的家庭模型分为：青年家庭、中年家庭、老年家庭D．退休前期子女教育规划占有的比率很大5. 下列对于会计主体理解错误的是（）。
A．会计主体又称为会计实体B．会计主体又称为会计个体C．会计主体是信息反映的时间单位D．会计主体是会计信息所反映的特定单位或者组织6. 下列对于资产的陈述错误的是（）。
A．资产是过去的交易、事项形成并由企业拥有或控制的资源B．资产的实质是经济资源C．资产目的是在未来会给经济实体带来经济利益D．资产可能使用货币计量也可能不用货币计量而入账7. 下列关于会计基础表述正确的是（）。
A．凡是当期已经实现的收入和已经发生的或应当发生的费用，不论款项是否收付，都作为当期收入和费用，这种方法叫做收付实现制B．完全以款项实际收付日期为基础来确定收入和费用的归属期的方法叫权责发生制C．收付实现制比权责发生制更科学D．资产负债表使用的是权责发生制编写8. 关于收入说法错误的是( )。
A. 收入反映企业在一定时期所取得的成就B. 收入能引起企业资产增加，或负债的减少，或二者兼而有之C. 销售商品、提供劳务、让渡资产使用权、投资净收益是收入的主要来源D. 收入能导致企业所有者权益的增加9. 下列关于会计计量错误的是（）。
助理理财规划师(三级)实操知识模拟试卷1(题后含答案及解析)
助理理财规划师（三级）实操知识模拟试卷1(题后含答案及解析) 题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．以下属于个人耐用消费品的是( )。
A．单价1500元的家用电器B．价值3000元健身器材C．汽车D．个人住房正确答案：B解析：个人耐用消费品指的是单价在2000元以上(含2000元)、正常使用寿命，雀2年以上的家庭耐用商品，如家用电器、电脑、家具、健身器材等(不包括汽车、房屋)。
2．通常情况下，子女高等教育金的支付期与( )时间上是高度重叠的。
A．购房B．投资资金准备期C．退休金准备期D．财产分配与传承准备期正确答案：C解析：从高等教育金的准备时间来看，子女就读大学时的年龄多为18岁左右，而家长的年龄届时通常为43岁左右，距离退休还有大概1 5年。
子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重叠，为了平衡两种需求，提早进行教育规划十分必要。
3．除家庭架构、预期寿命、退休年龄外，影响退休养老规划的因素还有很多，以下不属于影响退休养老规划的因素是( )。
A．宏观经济情况B．退休养老规划的使用工具C．退休基金的投资收益率D．通货膨胀率正确答案：A解析：影响退休养老规划的其他因素包括退休养老规划的使用工具、退休基金的投资收益率、通货膨胀率、客户现有退休养老资产等，不包括宏观经济情况。
4．退休后的收入来源主要渠道一般不包括( )。
A．基本养老保险金B．企业年金C．投资收入D．子女孝敬正确答案：D解析：退休后的收入来源渠道有以下几个：基本养老保险金、企业年金、商业性养老保险的养老金和投资收益。
5．陈先生是一名大学教授，工作比较稳定，他适合的还款方式是( )。
A．等额本息还款法B．等额本金还款法C．等额递减还款法D．等额递增还款法正确答案：A解析：由于大学教授收入比较稳定，一般适用于等额本息还款法。
6．干燥的气候是森林大火的( )。
A．风险事故B．风险因素C．风险损失D．风险程度正确答案：B解析：风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。
助理理财规划(三级)专业能力历年真题及答案
专业能力一、单选1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。
A 活期储蓄B 货币市场基金C 各类银行存款D 股票答案：D考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。
股票的流动性较差，不可作为现金等价物。
活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高的流动性特点，故可作为现金等价物。
2、2005 年10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20，000 元资金以备不时之需。
2007 年2 月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）A 一年期存款利率B 一年期定期存款利率打六折C 半年期定期存款利率打六折D 活期存款利率答案：B解析：考查要点为定活两便储蓄的计息方式。
存期低于整存整取最低档次（不满3 个月）的，按活期利息计息；存期超过3 个月以上不满半年的，按3 个月整存整取利息六折计息；存期超过半年以上不满1 年的按半年整存整取利率六折计息；存期超过1 年（含1 年）的，一律按1 年期整存整取利率六折计息。
本题蒋先生的存期超过了一年，所以按1 年期整存整取利率六折计息。
3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误A 就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B 就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款C 货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券D 一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求答案：D解析：考察要点为货币市场基金的特点。
特点：1.本金安全。
由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在1 年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。
但不得投资于（1）股票；（2）可转换债券；（3）剩余期限超过397 天的债券；（4）信用等级在AAA 级以下的企业债券；（5）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。
2.资金流动性强。
货币市场基金类似于活期存款的便利，流动性可与活期存款媲美；3.收益率相对活期储蓄较高；4.投资成本低；5.分红免税。
理财规划师(三级)模拟及答案
理财规划师（三级）模拟(考试时间90分钟,总分100分)题号一总分得分仔细查看答题卡正反面，如出现字迹模糊、行列歪斜或缺印、破损、有褶皱等现象，要立即向监考老师报告。
作答有误需重新作答时，尽量避免使用橡皮擦除，以防卡面破损，个别错误可用正确的删除和修改符号进行修改；不准修改答题卡上的题号，否则答案无效。
考试结束，不得将试卷、答题卡或草稿纸带出考场。
得分评卷人一、单项选择题（共50题，每题2分，共计100分）（）1、同质风险是指()。
A、风险单位在概率、程度方面大体相近B、风险单位在种类、价值方面大体相近C、风险单位在种类、性能、品质、价值等方面大体相近D、风险单位在性质方面大体相近（）2、下列不属于固定收益证券范畴的是()。
A、中央银行票据B、优先股C、普通股D、结构化产品（）3、假设今后通货膨胀率维持在3%，40岁的小华如果想要在65岁时拥有相当于现在20万元价值的资产，请问以当年价格计，小华65岁时需要拥有()万元的资产。
A、41.12B、44.15C、40.66D、41.88（）4、在现实生活中，自来水公司的竞争类型是()。
A、完全竞争B、不完全竞争C、寡头垄断D、完全垄断（）5、合伙协议未约定合伙企业经营期限的，合伙人在不给合伙企业事务执行造成不利影响的情况下，只须提前()日通知其他合伙人即可以退伙。
A、15B、30C、20D、60（）6、与个人商业贷款相比，下列不属于住房公积金贷款具有的特点的是()。
A、各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过30年B、住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低C、对贷款对象有特殊要求D、对贷款人年龄的限制比商业银行个人住房贷款严格（）7、根据收集到的信息，理财规划师应当引导客户编制客户的月（年）度收入支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况。
下列关于收入支出表的说法，错误的是()。
A、收入支出表可以反映出个人或家庭的每月收入状况B、编制收入支出表需要符合的原则有真实可靠原则、实质重于形式原则和明晰性原则C、通过收入支出表的编制，可以为理财规划师进行进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料D、收入支出表可以反映个人或家庭每月的基本支出情况（）8、对于协方差的理解，下列表述不正确的是()。
助理理财规划师专业能力(三级)摸拟试卷
专业能力（1～100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（1～70题，每小题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1．下列关于现金规划概念的说法，错误的是（）。
A．现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动B．现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产C．短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足D．现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益【答案】C【解析】短期需求可以用手头的现金来满足，预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。
2．下列关于交易动机的说法正确的是（）。
A．现金及现金等价物的交易需求产生于未来收入和支出的不确定性B．个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素C．是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金及现金等价物的动机D．个人或家庭对现金及现金等价物的预防需求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法【答案】B【解析】AD两项描述的是预防动机；C项描述的是投机动机。
3．下列关于循环信用的说法中，不正确的是（）。
A．是按日计息的小额、无担保贷款B．当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C．计算方法是：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息为万分之五计息利率D．持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠【答案】D【解析】D项持卡人如果选择使用了循环信用，那么在当期就不能享受免息还款期的优惠。
4．张强于2008年3月将2000元按照定活两便的方式存入银行，由于他在8个月之后突然急需资金，将2000元连本带利取出，则这笔资金适用的利率是（）。
2023年国家助理理财规划师三级考试试题及答案
2023年11月国家助理理财规划师（三级）考试试题及答案第一部分职业道德（第1～25题, 共25道题）一、职业道德基础理论与知识部分（一）单项选择题（第l～8题）1.道德评价是人们根据一定旳道德原则和规范,对自己和他人旳言行所进行旳..）。
（A）“荣”与“辱”旳判断（B）“真”与“假”旳判断（C）“有”与“无”旳判断（D）“美”与“丑”旳判断2.我国社会主义道德旳基本原则是..）。
（A）爱国主义（B）利己主义（C）功利主义（D）集体主义3.职业活动内在旳道德准则是..）。
（A）慎独、克己、复礼（B）正义、公道、忠恕（C）无私、仁爱、奉献（D）忠诚、审慎、勤勉4.下列说法中, 符合“公道”本质规定旳是..）。
（A）见仁见智, 不存在普遍承认旳公道（B）执行领导旳决定是从业人员坚持公道旳主线根据（C）千人一致、万人一律旳一视同仁体现了公正旳本质规定（D）坚持人格上旳平等是实践公正职业规范规定旳重要原则5.我国社会主义职业道德旳关键是..）（A）以人为本（B）为人民服务（C）团结协作（D）集体利益至上6.有关职业化管理, 对旳旳说法是..）。
（A）职业化管理是一种重要靠直觉和灵活应变来从事职业活动旳管理方式（B）职业化管理是一种以绩效成果为导向而不再强调过程管理旳管理方式（C）职业化管理规定员工在合适旳时间、地点, 以合适旳方式做合适旳事（D）职业化管理十分重视人性化旳需要, 而不是一味强调僵硬原则旳管理7.俗话说，“树挪死，人挪活”。
你对这句话旳理解是..）。
（A）只有多通过几次“跳槽”旳经历, 才能更好地发展自己（B）假如个人旳潜能在某一岗位上无法充足释放, 就可以考虑调换岗位（C）忠诚于企业, 时时调整自己旳心态（D）树虽然不可以随便挪动, 但人需要时时调换岗位8.同事间建立信赖关系，合宜旳做法是..）（A）要勇于当面批评同事旳不妥言行（B）同事间互相认同（C）恩威并用, 以威信促信赖（D）勇于两肋插刀, 赴汤蹈火（二）多选题（第9～16题）9.某员工将“乌鲁木齐”旳字样写成了“鸟鲁木齐”, 成果给企业导致很大经济损失。