金融理财学理财模拟练习卷二
模拟试卷二及参考答案《金融理财学》模拟试卷二一、名词解释（每题2分，共10分）：1、价值投资2、外汇理财规划3、基差4、责任保险5、金融理财规划报告二、判断题（每题1分，共10分）：1、安全边际、成长和时间构成了价值投资的核心三要素，或者说价值投资是安全边际、成长和时间的函数。
2、复利法是真正意义上反映利息时间价值的计算方法。
3、人民币集合理财产品主要投资于回购与拆借、中央银行票据、股票、短期融资券等几类。
4、凭证式债券的形式是在电脑账户中作记录。
5、在特殊情况下，现货价格高于期货价格（或者近期月份合约价格低于远期月份合约价格），基差为正值，这种市场状态称为反向市场，或者现货溢价。
6、对子女教育年金保险来说，同一险种投保同样的保险金额，被保险人年龄越大保费越便宜。
7、一般来说股价与金价正相关。
8、通常，股票的价值评价以预期理论为基础。
9、在市场均衡时，所有证券或证券组合的期望收益率都取决于风险因子的价值。
10、家庭形成期可以承受较高风险的投资。
三、单项选择题（每题1分，共10分）：1、下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品（）？A、证券投资基金B、金融期权C、可转换公司债券D、信用交易2、对现值的理解错误的是（）。
A、现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值B、现值是在时间方面被标准化了的价值C、从现值来推算将来值的过程称作贴现D、现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的3、下列说法错误的是（）。
A、信用卡是一种非现金交易付款的方式B、信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金C、信用卡是简单的信贷服务D、信用卡消费时使用银行资金可在记帐日再行还款4、下列说法错误的是（）。
A、证券交易所是“提供证券集中竟价交易的不以营利为目的的法人”B、证券交易所是高度组织化的有形市场C、证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所D、证券交易所本身持有证券，但不决定证券价格5、对金融期货交易的基本特征描述正确的是（）。
A、金融期货交易必须在交易所内进行B、由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款进行协商C、投资者的参与增加了金融期货市场的流动性D、金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式6、偶然所得是指个人取得的所得是（），属于各种机遇性所得，包括得奖、中奖、中彩以及其他偶然性质的所得（含奖金、实物和有价证券）。
A、非法的收入B、赠与的C、非经常性的D、工资外收入7、在所有的收藏投资活动中，（）的收藏位居首位。
A、艺术品B、邮票C、纪念币D、卡片8、就金融理财工具与产品的价值原理，说法错误的是（）。
A、具有共识的主流价值评价模型和方法是把金融理财工具与产品可以带来的未来现金流作出预计，再考虑和确定一个人们能够接受的基本收益率作为折现率，将预计的未来现金流折算为现值B、折现率其实就是投资者的机会成本C、通常，用社会平均利息率作为折现率较为合理D、金融理财工具与产品的估值具有可靠性9、标准差和贝塔值都是用来测度风险的，它们的区别在于（）。
A、贝塔值既测度系统风险，又测度非系统风险B、贝塔值只测度系统风险，标准差是整体风险的测度C、贝塔值只测度非系统风险，标准差是整体风险的测度D、贝塔值既测度系统风险，又测度非系统风险，而标准差只测度系统风险10、下列说法错误的是（）。
A、家庭成长期可以分散一部分投资到较低风险的投资工具上B、在个人、家庭的财富支付阶段，尽管人们会选择低风险的投资来保住储蓄的名义价值，但一般仍会进行一些高风险的投资以抵补通货膨胀对资产造成的损失C、编制家庭预算表的目的在于对未来生活作出规划，以现有财务状况为基础，对未来收支进行合理计划，以实现各项生活目标D、家庭资产的四维配置是指在考虑家庭资产配置的时候，要从不同的投资项目、投资时间、投资区域以及不同的货币等四个方面进行考虑四、多项选择题（每题1分，共10分）：1、就金融理财的含义，说法正确的有（）。
A、金融理财的依据是理财主体自身收支预算约束和风险收益偏好B、金融理财的目的是追求财富与资产的保值和增值、实现预期投资收益与效用满足最大化C、根据金融理财对象的不同，金融理财可以分为货币市场理财、资本市场理财、金融衍生品市场理财、其他理财市场理财D、低风险金融理财工具与产品的价值评价复杂、准确定价困难、收益波动性很高2、对现值与终值理解正确的是（）。
A、现值是指未来某一时点上的一定量资金折算到现在所对应的金额B、终值又称未来值，是现在一定量的资金折算到未来某一时点所对应的金额C、现值和终值是一定量资金在前后两个不同时点上对应的价值，其差额即为资金的时间价值D、现值和终值在对应的时点上的价值相同3、人民币集合理财产品按投资期限不同可以分为（）。
A、结构型人民币理财产品B、普通人民币理财产品C、资产连接型人民币理财产品D、超短期人民币理财产品4、下列说法正确的有（）。
A、指数基金完全拟合和模拟大盘指数股或债券，采用被动投资策略，跟踪指数的变动而改变其投资组合，很少进行频繁交易B、基金管理人是基金资产的名义持有人C、由于基金管理人是受托理财，因此对基金投资失败引发的亏损不承担弥补责任D、风险程度越高的基金，其管理费和托管费越低5、下列说法正确的是（）。
A、对买进看涨期权的投资者而言，其潜在的利润是无限的，而其潜在的损失却是有限的B、投资者之所以买进看跌期权是因为他预期标的资产的现货市场价格将上升C、看涨期权的出售者的盈利是有限的D、看跌期权卖方的损失是有限的6、个人退休收入的来源主要有（）。
A、社会保障体系（社会养老保险和医疗保险）B、历年投资收益C、年金保险（商业年金保险）D、个人为退休准备的资金7、艺术品价值具有（）特点。
A、难以量度性B、稀缺性C、无限增值性D、可复制性8、下列说法正确的是（）。
A、固定、预设的收益率仅仅是名义利率（名义收益率）B、本金所带来的增值额的一部分必须用于弥补由于通货膨胀率的存在而导致的购买力下降部分C、在固定收益类货币市场理财工具与产品的价值评价中，必须考虑名义利率所代表的通货膨胀率与真实利率所代表的购买力增长率之间的关系D、变动收益理财工具与产品，用其预期市盈率水平与人民币市盈率水平做比较，是一个简单、直观、可行和适当的价值评价方式9、根据指数模型，两个证券之间的协方差是（）。
A、由同一个因素，即市场指数的收益率对它们的影响决定的B、非常难于计算C 、与行业的特殊情况有关D 、通常是正的10、在资本市场理财策略中，理性分析是指（ ）。
A 、基本分析B 、趋势分析C 、技术分析D 、模型分析五、简答题（每题2.5分，共10分）：1、递延年金现值的计算有哪些方法？2、保险理财的主要步骤分别是什么？3、为何在黄金市场上有美元涨则金价跌、美元降则金价扬的规律？4、基差与套期保值效果有何关系？六、计算分析题（每题5分，共50分；写出计算过程）：1、某人买房子，现在借了10万元，拟在10年内以年利率12%等额偿还，则每年末应付的金额是多少？2、张先生在6月25日账单日后，月结单上累积应缴金额为25500元。
7月13日张先生先交款20000元，余款5500元以循环信用支付。
7月15日其预借现金10000元，7月15日银行拨款代垫10000元。
7月19日他消费10000元，7月22日银行拨款代垫10000元。
张先生一共应付多少利息？3、某投资者以97元的价格购买了面值为100元、票面利率为10%、期限为3年、每年定期支付利息的债券，并持有至到期，其收益率为多少？4、长虹1CWB （580027）的行权比例为1︰1，2010年7月8日其收盘价为2.256元，同日正股四川长虹（600839）收盘价为3.91元，试计算长虹1CWB 7月9日的最大跌幅价格。
5、某投资者以卖空交易方式抛出股价为每股20元的A 公司股票1000股，若投资者的自有资金为10000元，当股价上涨至每股25元时，投资者的实际保证金率为多少？6、小王一家拟在上海定居，计划3年后购买约90平方米的一套两室一厅的住房，贷款至多20年。
小王家庭目前拥有金融资产50万元，其中60%可用于购房。
小王一家目前每年可结余15万元，其中可用于购房的额度约为10万元。
目前银行的房贷利率是6%，小王的投资报酬率约为6%。
(1)小王在三年后购房估计可负担的首付款为多少？(2)小王在三年后购房估计可负担的购房贷款总额为多少？(3)小王在三年后购房估计可负担的房屋总价是多少？(4)小王在三年后购房估计可负担的房屋单价是多少？7、某歌舞团演员每月工资6000元，今年8月他参加了所在歌舞团组织的在上海的演出活动并得到属于工薪的3000元报酬。
同月，他还应一家娱乐公司之邀，出席了在深圳举行的演唱会，获得属于劳务收入的60000元报酬。
请问该演员8月应该缴纳的所得税款是多少？8、标准普尔指数目前水平为610点，有一个有关此指数的欧式看跌期权，协定价格为630点，到期日为三个月，该指数波动性为25%，并有3%的年度化股息收益，无风险利率为8%，该指数期权的正确价格应为多少？9、风险股票基金A ：%10)(=A r E ，%20=A σ；风险股票基金B ：%30)(=B r E ，%60=B σ；短期国库券期望收益率为5%，股票基金A 、B 的相关系数2.0-=AB ρ。
试求出最优风险资产组合P 的资产构成及其期望收益与标准差。
10、假设某年11月2日，CBOT 主要市场指数期货的市场价格为472，某投机者预期该指数期货的市场价格将下跌。
于是，他以472的价格卖出20张12月份到期的主要市场指数期货合约。
试分析在价格下降至465、价格不变和价格上升至488时该投机者可能面临的不同盈亏情形。
《金融理财学》模拟试卷二参考答案：一、名词解释：1、价值投资是指基于价值规律的投资，即正确的时间买入正确的理财工具与产品并耐心持有，依靠复利致富。
2、外汇理财规划是指外汇理财投资者在金融理财规划师的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定出切实可行的方案，以实现个人外汇资产收益最大化。
外汇理财规划是金融理财规划的一部分。
3、基差是指某种金融资产的现货价格与同种金融资产的某一特定期货合约价格间的价差。
可以简单地用公式表示为：基差=现货价格-期货价格。
一般来说，基差所指的现货金融资产的品质应该与期货合约规定的品质相同，并且基差所指的期货价格通常是最近的交割月份的期货价格。
4、责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
这种保险以第三者请求被保险人赔偿为保险事故，以被保险人向第三者应赔偿的损失价值为实际损失。
2023年理财规划师之二级理财规划师模考模拟试题(全优)
2023年理财规划师之二级理财规划师模考模拟试题(全优)单选题（共40题）1、薛女士投资于多只股票，其中20%投资于A股票，30%投资于B股票，40%投资于C股票，10%投资于D股票。
这几支股票的β系数分别为1、0.6、0.5和2.4。
则该组合的β系数为()。
A.0.82B.0.95C.113D.1.20【答案】 A2、下列属于国际收支资本与金融项目的是()。
A.投资收入B.旅游C.储备资产D.战争赔偿【答案】 C3、下列贷款还款方式中，不包括在各大商业银行推出的四种房贷还款方式之内的是（）。
A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.按期付息还本法D.延期还贷法4、某企业资产总额为100万元，负债为20万元，在以银行存款30万元购进材料，并以银行存款10万元偿还借款后，资产总额为()。
A.60万元B.90万元C.50万元D.40万元【答案】 B5、易先生2015年取得特许权使用费两次，一次收入为3000元，另一次收入为4500元。
不考虑其他税费的扣除，则易先生取得的特许权使用费应纳的个人所得税为()元。
A.1160B.1200C.1360D.1500【答案】 A6、留学贷款的担保抵押方式中信用担保要求，以第三方提供连带责任担保的、若保证人为银行认可的法人，货款额度为（）；若是银行认可的自然人，货款额度为（）。
A.全额；50万元人民币B.全额；20万元人民币C.50万元人民币；全额D.20万元人民币；全额7、不满( )的未成年人是无民事行为能力人。
A.9周岁B.10周岁C.11周岁D.12周岁【答案】 B8、关于客户收入的说法中不正确的是()。
A.客户的收入主要由经常性收入和非经常性收入构成B.客户的投资收入可分为实业投资、金融投资、不动产投资和艺术品投资C.客户的收入主要是指税后收入D.可以将客户子女的收入纳入客户收入之列【答案】 D9、央行可以适时以普通会员身份入市，进行市场干预，调节外汇供求的外汇市场称为()。
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师模拟考试试卷附有答案详解
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师模拟考试试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 某投资者连续100个交易日对股票A的价格进行观察，发现股票A的收盘价高于开盘价的天数有40天，收盘价等于开盘价的天数有20天，那么可以说股票A的收盘价低于开盘价的概率是()。
A.20%B.30%C.40%D.60%【答案】 C2. 财务会计报告的内容一般不包括()。
A.会计报表B.财务预算表C.财务情况说明书D.会计报表附注【答案】 B3. 商业银行与其他金融机构的主要区别在于，商业银行具有()职能。
A.信用创造B.信用中介C.金融服务D.支付中介【答案】 A4. 按照最新《理财规划师国家职业标准》的规定，理财规划师所要遵循的执业原则不包括()。
A.正直诚信B.保本微利C.勤勉谨慎D.团队合作【答案】 B5. 资产组合理论证明，证券组合的风险随着所包含的证券数量的增加而降低，资产间关联性()的多元化证券组合可以有效地降低非系统风险。
A.极低B.复杂C.极高D.不确定【答案】 A6. ()是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。
A.詹森指数B.贝塔指数C.夏普指数D.特雷诺指数【答案】 A7. 小王向好友小张借了10万元，小张向保险公司购买了一份保险，此保险被称为()。
A.人身保险B.保证保险C.责任保险D.信用保险【答案】 D8. 接上题，钱老先生的口头遗嘱（）。
A.因见证人问题无效B.因形式问题无效C.因遗赠抚养协议问题无效D.有效【答案】 C9. 某企业债券为息票债券，一年付息一次，券面金额为1000元，期限5年，票面利率为5%。
投资者以980元的发行价买入，持有2年以后又以1002元的价格卖出，其持有期收益率为()。
A.5.65%B.6.15%C.6.22%D.6.89%【答案】 C10. 中国个人所得税法按照国际通常做法，将纳税人依据()标准，判定为居民或非居民。
A.居所B.收入C.国籍D.住所和居住时间【答案】 D11. 在中国境内无住所，但居住满1年而未超过5年的个人，就其来源于()征税。
金融理财的考试题及答案
金融理财的考试题及答案一、单项选择题（每题2分，共10题）1. 金融理财中，以下哪项不是投资组合管理的基本步骤？A. 资产配置B. 风险管理C. 收益最大化D. 投资组合再平衡答案：C2. 个人理财规划中，以下哪项不是财务规划的组成部分？A. 教育规划B. 退休规划C. 遗产规划D. 健康规划答案：D3. 在金融市场中，以下哪项不是货币市场工具的特点？A. 流动性高B. 风险较低C. 期限较长D. 价格波动小答案：C4. 以下哪项不是影响股票价格的主要因素？A. 公司盈利能力B. 利率水平C. 通货膨胀率D. 投资者情绪答案：C5. 以下哪项不是债券的基本特征？A. 固定收益B. 到期日C. 无风险投资D. 信用风险答案：C6. 以下哪项不是金融衍生品的主要功能？A. 风险管理B. 价格发现C. 投机D. 直接投资答案：D7. 以下哪项不是个人理财规划中的风险管理工具？A. 保险B. 储蓄C. 投资组合多样化D. 贷款答案：D8. 以下哪项不是金融市场的分类方式？A. 按交易对象分类B. 按交易时间分类C. 按交易地点分类D. 按交易主体分类答案：C9. 以下哪项不是个人理财规划中的目标？A. 资产增值B. 债务管理C. 税务规划D. 社会地位提升答案：D10. 以下哪项不是个人理财规划中的风险评估内容？A. 投资风险B. 职业风险C. 家庭风险D. 个人兴趣答案：D二、多项选择题（每题3分，共5题）1. 以下哪些因素会影响个人理财规划？A. 个人收入水平B. 个人健康状况C. 个人职业发展D. 个人兴趣爱好答案：A、B、C2. 以下哪些属于金融理财中的投资工具？A. 股票B. 债券C. 房地产D. 艺术品收藏答案：A、B、C、D3. 以下哪些是金融市场的功能？A. 资金筹集B. 价格发现C. 风险管理D. 信息传递答案：A、B、C、D4. 以下哪些是金融理财规划中的风险管理策略？A. 保险B. 投资组合多样化C. 定期存款D. 资产配置答案：A、B、D5. 以下哪些是个人理财规划中应考虑的税务问题？A. 个人所得税B. 财产税C. 遗产税D. 增值税答案：A、B、C结束语：以上是金融理财的考试题及答案，希望能够帮助考生更好地复习和准备考试。
理财规划师之二级理财规划师综合提升模拟考试试卷附有答案详解
理财规划师之二级理财规划师综合提升模拟考试试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于( )。
A.增长型组合B.收入型组合C.平衡型组合D.指数型组合【答案】 B2. ()属于不作为义务。
A.交付货款B.运输合同货物C.保守商业秘密D.完成加工任务【答案】 C3. 企业财务报表不包括()。
A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.行政事业单位会计报表【答案】 D4. 违反有效的要约造成受要约人信赖利益损失的，应当承担()。
A.缔约过失责任B.违约责任C.侵权责任D.违约责任或者侵权责任【答案】 A5. 从不同的角度看，国际信用包括许多不同种类的信用，但不包括()。
A.银行信用B.消费信用C.商业信用D.国家信用【答案】 B6. 从2006年12月到2007年2月我国通货膨胀率已连续三个月超过2%，2006年12月的通货膨胀率水平与国际粮价普遍上涨有关，这种由于其他国家的物价上涨而引发的本国物价上涨一般称为()。
A.需求拉动型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.输入型通货膨胀D.结构型通货膨胀【答案】 C7. 纳税人将自产应税消费品用于馈赠、赞助等方面，应在移送时纳税。
没有同类消费品销售价格，那么其组成计税价格的计算公式为()。
A.（成本+利润）/（1+消费税税率）B.（成本+利润）/（1-消费税税率）C.（成本+利润）/（1+增值税税率）D.（成本+利润）/（1-增值税税率）【答案】 B8. 人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额来评价的，其中不包括以下()需求。
A.教育经费B.购买保险C.供养金D.丧葬费【答案】 B9. 预计某股票在牛市时收益率为20%.正常市时收益率为8%，熊市时收益率为-5%，牛市出现的概率为20%，正常市出现的概率为50%，熊市出现的概率为30%，则该股票收益率的数学期望为()。
A.10.12%B.6.50%C.5.16%D.5.00%【答案】 B10. 当两变量的相关系数接近-1时，表示这两个随机变量之间()。
理财规划师之二级理财规划师模拟卷附有答案详解
理财规划师之二级理财规划师模拟卷附有答案详解单选题（共20题）1. ()原则要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益。
A.正直诚信B.专业尽责C.客观公正D.严守秘密【答案】 A2. 接上题，下列说法中正确的是()。
A.秦先生承担连带责任B.秦先生承担补充连带责任C.秦先生无过错则可不承担责任D.抚养孩子的一方承担主要责任【答案】 B3. 在金融领域，指数被广泛应用的方面不包括()。
A.金融效率的分析B.绩效度量C.指数化D.衍生工具【答案】 A4. 共有关系终止时，对于共有财产的分割问题，说法错误的是()。
A.有协议的按协议处理B.没有协议的，应当根据等分原则处理C.考虑共有人对共有财产的贡献大小和当事人的实际生活D.夫妻共有财产应该严格均等分割【答案】 D5. 计算个体工商户生产经营所得的应纳税所得额时，不允许扣除的项目是()。
A.以经营租赁方式租入固定资产的费用B.采购原材料的成本C.缴纳的营业税税金D.个体工商户业主每月领取的工资【答案】 D6. 在确定理财目标时，须遵守的原则不包括()。
A.理财目标必须具有现实性B.理财目标应具有概括性C.理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序D.以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨【答案】 B7. 个人将其所得通过中国境内的社会团体、国家机关向教育和其他社会公益事业以及遭受严重自然灾害的地区、贫困地区捐赠，捐赠额未超过纳税义务人申报的应纳税所得额的()的部分可以从其应纳税所得额中扣除。
A.20%B.30%C.50%D.100%【答案】 B8. ()是指通过一定的标准或方法来确定所发生的经济活动是否应该或能够进行会计处理。
A.会计计量B.会计报告C.会计监督D.会计确认【答案】 D9. 深证综合指数的计算权数为( )。
A.发行股数B.加权综合股价指数C.公司的总股本数D.股票总市值【答案】 C10. 流动性比率是现金规划中的重要指标，通常情况下，流动性比率应保持在()左右。
2023年理财规划师之二级理财规划师模拟考试试卷附答案
2023年理财规划师之二级理财规划师模拟考试试卷附答案单选题（共20题）1. 假设A股票指数与B股票指数有一定的相关性，同一时间段内这两个股票指数至少有一个上涨的概率是0.6，已知A股票指数上涨的概率为0.4，B股票指数上涨的概率为0.3，则A股票指数上涨的情况下B股票指数上涨的概率为()。
A.0.10B.0.15C.0.20D.0.25【答案】 D2. 接上题，该事故发生后保险公司()。
A.不赔，因为保险公司合同无效B.不赔，因为车辆因超载而发生事故C.赔付，因为保险合同有效D.赔付，因为购买保险已满两年【答案】 B3. 王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到理财规划师咨询，得知()是预期未来收入的现值，其现值就是数量化来衡量人身风险。
A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法【答案】 A4. 不管收入水平的高低，所负税收与收入的比率保持不变的税是()。
A.比例税B.固定税C.累进税D.累退税【答案】 A5. 以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是()。
A.客户个性偏好分析模型B.客户心理分析模型C.客户性格特征模型D.人与动物特征类比模型【答案】 A6. 关于住房公积金贷款的说法错误的是()。
A.住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低B.对贷款对象有特殊要求，即要求贷款人是当地公积金系统公积金缴存人C.贷款需提供借款人夫妻双方稳定的经济收入证明D.贷款额度小于商业银行个人住房贷款额度【答案】 D7. 贵金属货币流通时一般不会产生通货膨胀，因为它们具有()。
A.流通手段职能B.支付手段职能C.贮藏手段职能D.价值尺度职能【答案】 C8. 1944年初布雷顿森林会议后产生，按股份公司原则建立起来，主要业务活动是向发展中国家提供长期生产性贷款的机构是()。
A.IMFB.IBRDC.IOSCOD.IDA【答案】 B9. 下列关于市盈率的说法中正确的是()。
A.若A公司的市盈率为28，B公司的市盈率为35，说明B公司的每股收益比A公司高B.市盈率较低，说明股票的价格相对较高C.若市盈率等于20，意味着以当前的价格购买该股票，需20年才能将成本收回D.市盈率方法估算股票价格对于任何上市公司都是适用的【答案】 C10. 某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。
2023年理财规划师之二级理财规划师综合提升模拟考试试卷包含答案
2023年理财规划师之二级理财规划师综合提升模拟考试试卷包含答案单选题（共20题）1. 中央银行通过控制货币供给量以及通过货币供给量来调节利率，进而影响投资和整个经济以达到一定经济目标的行为就是货币政策，以下不属于运用货币政策工具的情况是()。
A.提高再贴现利率B.降低法定准备金率C.提供优惠利率D.发行国债【答案】 D2. 下列属于决定和影响利率变动的微观因素的是()。
A.社会平均利润率B.预期通货膨胀率C.借贷资金的供求状况D.社会经济主体的预期行为【答案】 D3. 关于民事诉讼证据，下列说法正确的是()。
A.举证规则一般实行“谁起诉，谁举证”的原则B.对于一些特殊侵权行为的诉讼，实行举证责任倒置C.视听资料能单独作为证据D.与当事人有亲属或其他关系的证人证言，其证明力一般大于其他证人证言【答案】 B4. 某只股票今天上涨的概率为34%，下跌的概率为40%，那么该股票今天不会上涨的概率是()。
A.26%B.34%C.60%D.66%【答案】 D5. 甲乙夫妻二人共同经营一家运输公司，乙在一次货物运输途中遭遇车祸，导致全身瘫痪，这属于个人和家庭可能遭遇到的()。
A.家庭经营风险B.夫妻中一方或双方丧失劳动能力或经济能力的风险C.离婚或者再婚风险D.家庭成员的去世【答案】 B6. 化妆品的消费税税率为()。
A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】 C7. 期间费用是指当期发生应全部计入当期损益的各种经营管理费用，其中不包括()。
A.制作费用B.管理费用C.销售费用D.财务费用【答案】 A8. 下列关于预测客户财务发展趋势的说法，错误的是()。
A.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成B.客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成C.出于谨慎的考虑，理财规划师应主要对经常性收入部分进行预测D.与收入预测相同，理财规划师应主要对经常性支出部分进行合理预测【答案】 D9. 基础条件见上题，计算证券A和证券B的收益分布的方差A.10/10000;24/10000B.11/10000;26/10000C.54/10000;34/10000D.15/10000;24/10000【答案】 B10. 对合伙经营的企业，夫妻作为合伙人与他人合伙，在离婚分割共同财产时做法错误的是()。
2023年理财规划师之二级理财规划师模拟考试试卷B卷含答案
2023年理财规划师之二级理财规划师模拟考试试卷B卷含答案单选题（共30题）1、货币乘数也称货币扩张系数，是用以说明货币供给总量与基础货币的倍数关系的一种系数，()被称为狭义的货币乘数。
A.乔顿货币乘数模型B.通货比率与准备金率的比值C.超额准备金率的倒数D.银行存款准备金率的倒数【答案】 D2、下列财产中，不属于遗产的财产是()。
A.被继承人生前个人所有著作权的署名权B.被继承人生前个人所有存款C.被继承人生前个人所有学习用品D.被继承人生前个人所有著作权中的财产权利【答案】 A3、投资工具依其风险由低至高排列，正确的是( )。
A.投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券B.增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款C.定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金D.国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货【答案】 D4、下列()是适用于人寿保险的原则。
a.补偿原则b.保险利益原则c.代位求偿原则d.近因原则A.abcdB.bcdC.bcD.bd【答案】 D5、民事法律行为是民事主体基于意思表示设立、变更和终止()的行为。
A.民事权利B.民事义务C.民事权利和民事义务D.民事法律关系【答案】 C6、有关周期行业说法不正确的是()。
A.周期行业的运动状态直接与经济周期相关B.当经济处于上升时期，周期行业会紧随其下降；当经济衰退时，这些行业也相应衰落，且该类型行业收益的变化幅度往往会在一定程度上夸大经济的周期性C.消费品业、耐用品制造业及其他需求的收入弹性较高的行业，就属于典型的周期型行业D.产生周期行业现象的原因是：当经济上升时，对这些行业相关产品的购买相应增加；当经济衰退时，这些行业相关产品的购买被延迟到经济回升之后【答案】 B7、王某预计退休后能够生存25年，退休后每年年初从退休基金中拿出40000元用于一年的生活支出。
如果退休基金的投资回报率为3%，为了满足退休后的生活需要，王某应该准备()退休基金。
金融理财师(AFP)金融理财与法律章节练习试卷2(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）金融理财与法律章节练习试卷2(题后含答案及解析)题型有: 1.1. 出现下列情况, 委托代理可以视为终止的是()。
Ⅰ. 代理人死亡Ⅱ. 作为被代理人或者代理人的法人终止Ⅲ. 由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭Ⅳ. 代理人丧失民事行为能力Ⅴ. 代理期间届满或者代理事务完成Ⅵ. 被代理人取消委托或者代理人辞去委托A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤB. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ、ⅥC. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ、ⅥD. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ、Ⅵ正确答案: C解析：《民法通则》第六十九条规定, 有下列情形之一的, 委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成；②被代理人取消委托或者代理人辞去委托；③代理人死亡；④代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。
知识模块：金融理财与法律2. 甲公司委托业务员李某到北京采购电视机, 李某到北京后发现乙公司的电风扇畅销, 就用盖有甲公司公章的空白介绍信和空白合同与乙公司签订了购买100台电风扇的合同。
双方约定货到付款。
货到后甲公司拒绝付款。
关于合同下列说法错误的是()。
A. 李某购买电风扇机的行为没有代理权B．李某购买电风扇机的行为构成表见代理, 产生有权代理的法律后果C. 甲公司应接受货物并向乙公司付款D．若甲公司受到损失, 无权向李某追偿正确答案: D解析：表见代理本属无权代理, 但因本人与无权代理人之间的关系, 具有外表授权的特征, 致使相对人有理由相信行为人有代理权而与其进行民事法律行为, 法律使之发生与有权代理相同的法律效果。
表见代理产生有权代理的法律后果。
本人应履行代理人与第三人订立的合同；但因代理人的行为而给本人造成损失的, 有权向代理人追偿。
知识模块：金融理财与法律3. 张某是某企业的销售人员, 随身携带盖有该企业公章的空白合同书, 便于对外签约。
后张某因收取同扣被企业除名, 但空白合同书未被该企业收回。
张某以此合同书与他人签订购销协议, 则该购销协议()。
2024年理财规划师之二级理财规划师模考模拟试题(全优)
2024年理财规划师之二级理财规划师模考模拟试题(全优)单选题（共40题）1、理财规划师为某客户挑选了5只股票作为资产配置，其价格分别为3.2元，5.5元，6元，5.5元，5.6元，则这5只股票价格的众数为()。
A.3.2元B.5.5元C.5.6元D.6元【答案】 B2、在委托与代理的关系中，下列说法正确的是()。
A.有委托必有代理B.委托是基础关系而代理是单方授权的结果C.超越代理权意味着修改委托合同D.代理是委托的外部表现形式【答案】 B3、在我国，职工可以领取企业年金的年龄为()A.按照国家规定为55岁B.按照国家规定为60岁C.参照国家统一规定的法定退休年龄D.是由企业自主决定【答案】 C4、根据《合伙企业法》规定，有限合伙由两个以上()个以下合伙人设立，但是法律另有规定的除外。
A.50B.100C.30D.20【答案】 A5、劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定，企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的()。
A.1/11B.1/12C.1/13D.1/14【答案】 B6、事先知道事件的发生是等可能的，从而计算概率的方法叫做()。
A.主观概率B.统计概率C.古典概率D.样本概率【答案】 C7、根据国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》的相关要求，城镇职工养老保险的个人账户存储额每年参考()计算利息。
A.最近一期发行的一年期国债收益率B.银行同期存款利率C.当年发行的一年期国债平均收益率D.银行同期贷款利率【答案】 B8、理财规划师需要根据投资规划所需要的相关信息编制特定表格，这些表格不包括()。
A.客户目前收入结构表B.客户个人现金流量表C.客户的投资偏好分类表D.客户现有投资组合细目表【答案】 B9、：冯先生与冯女士1988年结婚，婚后有一子冯宁，一女冯玉。
1992年冯先生因意外去世，留下5万元遗产。
1995年，冯女士带着两年孩子改嫁给赵先生。