中国农业银行-客户识别推荐流程
中国农业银行网点文明标准服务手册
中国农业银行网点文明标准服务手册中国农业银行网点文明标准服务手册第一章网点服务精神在当今金融产品同质化日趋猛烈的环境下, 网点服务精神是银行进展的灵魂，而农行网点服务建设的核心确实是要实施“赢在大堂”策略，从网点类型、岗位职责、服务礼仪、服务流程、现场治理、营销服务、投诉处理、应急处理等方面明确标准，促进网点转型，改善客户体验，提升品牌形象，推动银行业文明服务质量和水平，创建金融服务健康进展。
第一节农业银行的网点服务精神农业银行的网点服务精神是：以客为尊，激情创新，团队合作，合规经营，追求杰出。
以客为尊，是指网点各岗位人员必须以客户为中心，以满足客户需求、改善客户体验为己任，尊重客户的人格、威严和价值，在提供热情、积极、规范、得体的金融服务基础上，实施客户分层治理，提升客户中意度和忠诚度。
激情创新，是指网点各岗位人员在服务、营销、治理、学习等方面积极创新，让团队永葆活力，让客户感受到农业银行是一个具有创新精神和制造力的银行。
团队合作，是指网点各岗位人员认真履行自身岗位职责，同时必须以客户和网点利益为大局，加强与其他岗位的和谐与配合，让客户感受到农业银行是一个整体。
合规经营，是指网点各岗位人员在业务操作和经营活动中，必须自觉遵守国家的法律法规、政策及相关规定，向客户提供高质量、高效率、高层次的优质服务。
追求杰出，是指网点各岗位人员在服务中要为自己设定更高的标准，积极进取，努力超越自己和客户期望。
第二节网点服务精神建设的实现途径网点服务精神建设的要紧实现途径包括：指导、夸奖与奖励、巡检制度、奇异人制度。
一、指导指导是保证岗位行为规范有效执行的重要措施，要求网点负责人要经常检查下属的工作的规范性，通过亲自示范，指导职员进行正确操作，并通过针对性、建设性的谈话，指导职员以后如何处理类似情形；同时更多地提供赞扬性地指导，夸奖职员的努力和成就，提高职员对本职工作的中意度，为客户提供更好的服务。
（一）指导的要紧内容1.赞扬性指导：是指网点负责人和职员对团队同伴的正确行为表示赞扬，给予确信和鼓舞；2.建设性指导：是指网点负责人通过亲自示范、与职员相互讨论等方式，为职员行为提出改进措施，并对客户反应进行分析。
中国农业银行网点文明标准服务手册(最新版)
四、财富网点
财富网点是指以服务高端客户为主，能够为客户提供个性化财富管理、贵宾理财等“一站式”综合金融服务的营业网点，包括金钥匙财富管理中心和金钥匙理财中心。
（一）岗位
财富网点应设置网点负责人、会计主管、大堂经理、封闭式柜台柜员、开放式柜台柜员、个人客户经理、个人理财顾问七类岗位。
第一节
农业银行的网点服务文化是：以客为尊，激情创新，团队合作，合规经营，追求卓越。
以客为尊，是指网点各岗位人员必须以客户为中心，以满足客户需求、改善客户体验为己任，尊重客户的人格、尊严和价值，在提供热情、积极、规范、得体的金融服务基础上，实施客户分层管理，提升客户满意度和忠诚度。
激情创新，是指网点各岗位人员在服务、营销、管理、学习等方面积极创新，让团队永葆活力，让客户感觉到农业银行是一个具有创新精神和创造力的银行。
五、加强与客户的有效沟通
银行的服务主要是与人打交道，只有通过有效的沟通才能识别客户、了解客户需求，在营业网点内与客户的沟通要善于倾听，才能从客户的表述中发现潜在需求，提供满足客户需求的服务。
六、提供文明标准服务
银行提供的产品主要是服务，这种服务是无形的，它需要通过银行工作人员传导给客户，而我们的银行人员各不相同，如果没有服务标准，那么提供的服务也会千差万别，而客户对银行服务有着共性的要求，所以我们必须为客户提供优质文明的标准服务，这既是银行网点服务文化的体现，也是满足客户的需求。
第一次巡检由大堂经理在营业网点刚开门营业，第一批客户未到来时；
第二次巡检由网点负责人在营业网点第一次高峰期时；
第三次巡检由大堂经在营业网点一天营业结束前。
大模型在中国农业银行的应用
大模型在中国农业银行的应用引言中国农业银行作为中国最大的农业金融机构之一，积极探索使用大模型技术在业务中的应用。
本文将介绍大模型在中国农业银行的具体应用场景和效果，并探讨其对银行业务提升的潜力。
1.大模型简介大模型是指基于大数据和机器学习等技术，构建起来的复杂、高维度的预测模型。
它可以对海量的数据进行分析和预测，为金融机构提供更准确的风险评估和决策支持。
2.大模型在信用评估中的应用中国农业银行积极探索使用大模型技术来提升信用评估的准确性和效率。
通过对客户的个人信息、财务状况以及历史交易数据进行分析，大模型可以快速识别出潜在的风险因素，并为信贷决策提供科学依据。
这一应用不仅能够提高贷款审核的速度，还能有效降低不良贷款率，提升银行的风险控制能力。
3.大模型在客户画像中的应用中国农业银行通过大模型技术构建客户画像，分析客户的消费习惯、理财需求等个人特征，为客户提供个性化的金融服务。
通过大模型的分析，银行可以准确判断客户需求，并推荐适合其的金融产品，从而提升客户满意度和忠诚度。
4.大模型在反欺诈中的应用反欺诈是银行业务中必不可少的一环，而大模型的应用可以有效提升反欺诈的能力。
通过采集和分析大量的欺诈案例数据，大模型可以快速识别出可疑的交易行为，并及时发出预警。
这种主动防范机制能够帮助银行及时有效地识别和应对各类欺诈风险，保护客户资金安全。
5.大模型的前景和挑战大模型技术在中国农业银行的应用已经取得了显著成效，但也面临一些挑战。
首先，大模型的建设需要大量的资源和技术支持，银行需要投入较大的人力和财力。
其次，大模型的数据处理和标注也面临一定的难度，需要银行加强数据质量的管理和控制。
最后，大模型应用过程中的模型解释性问题也需要进一步研究和解决，以提高决策的可解释性和可靠性。
结论大模型在中国农业银行的应用为银行业务带来了显著的效益，提升了信用评估的准确性，改善了客户服务体验，增强了反欺诈能力。
随着大模型技术的进一步发展和成熟，相信它将在更多的金融领域发挥重要作用，帮助银行更好地满足客户需求，实现可持续发展。
农行结算通营销话术
农行结算通营销话术1. 引言农行结算通是中国农业银行推出的一项专业金融服务，旨在为企业客户提供全方位的结算服务，帮助企业实现资金的高效管理和运作。
本文将为您介绍农行结算通的优势，并提供一些营销话术，帮助您更好地向客户推销这项服务。
2. 农行结算通的优势2.1 全方位的结算服务农行结算通提供包括账户开立、资金划转、账户查询、电子对账等多种功能，满足企业客户不同层次、不同需求的结算服务。
2.2 安全可靠的资金管理农行结算通采用了先进的技术手段和严格的安全措施，确保企业客户的资金安全。
同时，农行具有强大的风险防控能力，能够及时识别和应对各种风险。
2.3 高效便捷的操作体验农行结算通提供了简洁明了、操作便捷的界面和功能，使企业客户可以轻松地完成各种结算操作。
同时，农行结算通还提供了24小时全天候的服务，方便企业客户随时随地进行资金管理。
2.4 个性化的定制服务农行结算通可以根据企业客户的实际需求，提供个性化的定制服务。
无论是账户设置、费用优惠还是报表定制，农行都会根据客户的要求进行调整，以满足客户的特殊需求。
3. 农行结算通营销话术3.1 引导客户关注需求您好，我是农行的一名理财经理。
我注意到贵司是一家规模较大、经营稳健的企业。
在我们日常合作中，是否遇到过资金运作不够高效、结算手续繁琐等问题呢？3.2 强调农行结算通的优势针对您提出的问题，我想向您推荐我们农行最新推出的金融服务产品——农行结算通。
它具有以下几个优势：•全方位的结算服务：无论是账户开立、资金划转还是账户查询等操作，都可以在一个平台上完成。
•安全可靠的资金管理：我们采用了先进技术和严格措施，确保您的资金安全。
•高效便捷的操作体验：我们提供简洁明了、操作便捷的界面和功能，让您轻松完成各种结算操作。
•个性化的定制服务：我们可以根据您的需求，提供个性化的定制服务，以满足您的特殊需求。
3.3 引导客户了解更多如果您对农行结算通感兴趣，我可以为您安排一次详细的产品介绍。
中国农业银行零售营销行为管理办法
中国农业银行零售营销行为管理办法中国农业银行零售营销行为管理办法是该银行为规范和管理零
售业务中的营销行为而制定的一系列规章制度和管理措施。
该管理办法的目的是保护客户的权益，促进银行业务的健康发展。
中国农业银行零售营销行为管理办法的主要内容：
1.市场营销策略：制定明确的市场营销策略，明确产品定位，明确目标客户群体，并根据市场需求和竞争情况进行调整和优化。
2.客户信息管理：建立完善的客户信息管理制度，确保客户信息的准确性和保密性，合法合规地收集、使用和保护客户信息。
3.产品设计和定价：根据客户需求和市场竞争情况，设计具有吸引力的产品，并合理定价，确保产品的价值与客户的期望相符。
4.营销渠道管理：建立多样化的营销渠道，包括线上和线下渠道，确保客户能够便捷地获取产品和服务。
5.营销活动管理：制定明确的营销活动计划，包括促销活动、宣传推广等，确保活动的合法性和有效性。
6.个人业务准入与退出管理：对个人业务营销人员的准入与退出进行管理，包括岗位要求、培训和考核等。
7.客户投诉管理：建立健全的客户投诉处理机制，及时解决客户投诉，回应客户关切，提升客户满意度。
8.风险管理：建立风险识别、评估和控制机制，预防和化解潜在风险，确保业务操作的稳健性和合规性。
总之，中国农业银行零售营销行为管理办法旨在保障客户的权益，规范银行的营销行为，提升服务质量和客户满意度，促进银行业务的可持续发展。
中国农业银行微信银行管理办法(试行)
附件中国农业银行微信银行管理办法（试行）第一章总则第一条为加强中国农业银行微信银行管理，规范基于微信公众平台开展的营销推广、金融交易及客户服务等宣传服务行为，提升全行在社交金融领域的服务品质，根据国务院《互联网信息服务管理办法》等法规及农业银行品牌及对外新闻宣传管理相关制度，特制定本办法。
第二条本办法所称微信银行是指中国农业银行依托腾讯微信公众服务平台，为广大客户提供品牌与业务的营销宣传、支付结算的金融交易、直接交互的客户关怀等多样化服务平台。
根据微信公众平台的属性，微信银行有微信银行（服务号）与微信银行（订阅号）两种形式。
第三条微信银行按照“规范管理”、“明确定位”、“协同推动”的原则统一管理，微信银行须在总行电子银行部/网络金融部的统一规划下开展。
第四条微信银行整体形象应遵循我行品牌整体形象规划，符合企业传播规范。
微信银行形象识别包括头像、名称、服务页面UI设计，需符合《中国农业银行办公应用视觉识别系统（2014版）相关规定。
第五条除现有“中国农业银行”、“农业银行信用卡”及“中国农业银行客户服务”微信银行（服务号）外，任何机构未经总行批准不得以中国农业银行的名义申请微信银行（服务号）。
一级分行、二级分行可以申请微信银行（订阅号），二级分行以下的分支机构不得申请微信银行（订阅号）。
第六条分行所申请微信银行（订阅号）的命名统一为“中国农业银行XX分行”。
员工个人不得以中国农业银行名义申请微信公众号，即员工申请的微信账号不得含有但不限于“中国农业银行”、“农业银行”、“农行”、“ABC”、“95599”等字样。
第七条总行电子银行部/网络金融部对申请微信银行进行审批管理。
各级机构注册微信银行需提前至少3个工作日向总行电子银行部/网络金融部递交《中国农业银行微信银行注册申请表》（见附件1），经审批同意后需在一个月内完成微信账号的官方认证。
第八条本办法适用于农业银行各级机构。
各级机构包括总行、一级分行、二级分行、支行和营业网点。
中国农业银行电子银行业务基本管理办法
附件：中国农业银行电子银行业务基本管理办法第一章总则第一条为加强和规范中国农业银行股份有限公司（以下简称农业银行）电子银行业务管理，确保电子银行业务健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行《电子支付指引》、中国银行业监督管理委员会《电子银行业务管理办法》等法律法规和相关制度规定，制定本办法。
第二条本办法规范我行电子银行业务经营和管理的基本准则，是各类电子银行业务规章制度的基本依据，各类规章制度内容均不得与本办法相抵触。
农业银行电子银行业务规章制度体系由基本管理办法、综合管理办法和专项管理办法、操作规程和实施细则组成。
第三条本办法所称电子银行业务是指我行利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。
第四条电子银行业务发展坚持以下原则：统一规划、渠道协同: 围绕全行发展战略目标，结合电子银行业务发展实际，整体规划电子银行业务发展战略，实现电子银行与物理网点以及电子银行各业务的渠道整合和协同服务。
集约经营、讲求效益：构建电子银行精细化管理模式，发挥业务优势实现集约化经营，推进业务经营转型，遵循商业银行运作原则，实现直接效益和间接效益最大化。
服务客户、创新发展：以服务客户为宗旨，以客户需求为导向，提高业务创新能力，实现流程创新和技术创新的有机结合，不断提高客户服务水平。
依法合规、安全高效：遵照国家法律、行政法规和我行内部规章制度的各项规定，打造安全的运营环境，构建高效的业务发展模式。
第五条本办法适用于农业银行开办和管理电子银行业务的各级机构。
第二章管理职责第六条电子银行业务实行总行统筹、逐级管理、分级经营的管理体制。
各级机构应严格履行工作职责，强化电子银行的业务管理，积极开展业务经营活动。
总行电子银行部作为我行电子银行业务的管理部门，负责制定全行电子银行业务的发展规划和规章制度；负责全行电子银行业务准入和产品创新；负责全行电子银行业务宣传和服务支持；负责全行电子银行业务统计分析、考核评价、收费管理、风险管理等经营管理活动。
6.2B2B支付商户操作指南
B2B支付商户操作指南支付渠道团队2016-8版本控制信息版权声明：此文档的版权归银联电子支付服务有限公司所有，作为本指南的最终用户，可以拥有该份文档的使用权，但未征得银联电子支付服务有限公司的书面批准，不得向第三方借阅、出让、出版该文档。
1目录1 B2B支付流程 (4)1.1 工商银行B2B网银支付流程 (4)1.2 农业银行B2B网银支付流程 (11)1.3 中国银行B2B网银支付流程 (16)1.4 建设银行B2B网银支付流程 (20)1.5 交通银行B2B网银支付流程 (25)1.6 邮储银行B2B网银支付流程 (29)1.7 中信银行B2B网银支付流程 (34)1.8 光大银行B2B网银支付流程 (39)1.9 华夏银行B2B网银支付流程 (43)1.10 民生银行B2B网银支付流程 (49)1.11 广发银行B2B网银支付流程 (53)1.12 平安银行B2B网银支付流程 (55)1.13 招商银行B2B网银支付流程 (58)1.14 兴业银行B2B网银支付流程 (65)1.15 浦发银行B2B网银支付流程 (70)1.16 东亚银行B2B网银支付流程 (74)1.17 青岛银行B2B网银支付流程 (77)1.18 徽商银行B2B网银支付流程 (82)2 B2B退款流程 (86)2.1 商户登陆控台系统 (86)2.1.1 登陆控台系统 (86)2.1.2 进入控台退款管理系统 (87)2.2 退款管理 (88)2.2.1 商户退款申请 (88)2.2.2 商户取消退款申请 (91)2.2.3 商户确认退款申请 (93)2.2.4 商户查询退款情况 (95)2.2.5 商户处理失败退款（新版功能） (96)2.2.6 商户批量申请退款（新版功能） (100)1B2B支付流程1.1工商银行B2B网银支付流程使用条件：工商银行企业账户，并且办理了企业网上银行。
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中国农业银行二级分行个人客户经理考核管理办法
中国农业银行XX二级分行2011年个人客户经理考核管理办法修订稿个人客户经理是网点金融服务和营销工作的排头兵,是名单制营销中与个人优质客户建立一对一联系的主要执行人,在网点贵宾客户维护管理及结构升级起着关键作用;为了树立个人客户经理的工作规范,激发该岗位人员的工作能动性,使其更加积极地做好个人优质客户的营销、拓展、维护和服务工作,提升我行对个人高端客户的服务水平,XX二级分行特制定本考核管理办法;第一章总则第一条个人客户经理,是指经过专业培训,具有较为丰富的各种金融专业知识,熟悉个人银行业务与个人理财工具,具有较强亲和力和个人银行产品营销与管理能力,专职从事为个人高端客户提供金融理财服务的人员;其主要职能为开发和维护高价值客户、协助客户升级、营销金融产品、传递市场信息,进而协助网点负责人有效提升网点的经营业绩和综合竞争能力;第二条个人客户经理实行分级分类管理;根据综合素质、专业知识水平、产品营销能力、维护客户情况等将其划分为个人客户经理助理、个人客户经理二个级别;第三条个人客户经理的管理和考核实行“分级管理、以能定岗、以绩定酬、优胜劣汰”的管理原则;第二章个人客户经理的任职条件第四条个人客户经理助理基本任职条件一、取得中国银行业协会个人理财从业资格证书;二、具有较好的政治思想素质和职业道德修养,遵纪守法,爱岗敬业,诚实守信,具有较强的团队合作精神,无不良记录和不良嗜好;三、具有大专以上学历含大专,具备银行工作经验,熟悉本行个人金融产品及相关专业知识;四、身体健康、形象良好,具有较好的亲和力和较强的沟通能力,具有客户至上、服务为本的服务意识和良好的人际关系,掌握与客户沟通交际的手段和技巧,能够独立进行或参与团队进行客户开发和维护;五、自觉遵守中国农业银行理财业务从业人员工作守则和监管部门制定的个人理财顾问服务专业人员职业道德标准或守则;第五条个人客户经理除具备以上任职条件外,还应具有：一、担任个人客户经理助理至少一年以上,任职期间年度考核评价不低于良,最近年度考核评价为优;二、取得国内金融理财师AFP资格认证或经支行党委会特别批准;三、已建立固定维护关系的贵宾客户不少于100人；管理客户的贡献度；管理客户在我行的个人金融资产;四、至少完成上次考核周期各项任务指标的70%;五、上次考核周期中培训考试成绩平均得分在8分以上满分10分;六、较强的市场营销能力,熟悉个人金融产品的特点与功能,能为客户提供较为全面的涵盖资产、负债和中间业务产品的金融组合理财方案；较强的市场分析能力,熟悉各类客户的金融需求,能够及时发现和捕捉市场中的业务机会,并能提出产品创新意见和建议；较强的客户服务和客户关系管理能力,具有较好的语言和书面表达能力,通过现场接待、主动上门、远程沟通等多种形式为贵宾客户提供专业、贵宾、个性的综合金融服务;第三章个人客户经理的选拔与管理第六条个人客户经理一般通过网点主任推荐、网点员工测评、支行审核产生;第七条个人客户经理归属支行个人金融部和网点共同管理;其中支行个人金融部负责各级别个人客户经理的工作内容规划、业务指导及每半年及年终考核成绩统计；所在网点负责对各级个人客户经理工作的日常管理和监督,双方均参与对个人客户经理的年度评价；综合管理部负责个人客户经理的档案管理以及人事关系调整等事宜;第八条个人客户经理每半年评价一次,实行“末位淘汰、动态管理”,考核分数在85分以上的可以晋升上一级别的个人客户经理；考核分数在60分以下的,支行将给予1个月的考察期,若考察期内仍无突出表现,支行将酌情调整其岗位;第九条个人客户经理培训包括强制培训和奖励培训两部分;强制培训是指为保证我行个人客户经理的知识更新速度,所有个人客户经理每年必须参加不少于40学时的培训,培训形式及内容由分支行确定,培训内容涵盖理财专业知识、法律法规、营销技巧等;培训后统一考试,考试结果计入个人客户经理百分考核的一部分;奖励培训是指针对工作业绩突出的个人客户经理,由分支行组织提供高级知识培训机会,可采用外出交流学习、委托行外机构代培、经验交流会等形式,激励个人客户经理做好业绩,提高自身素质;第四章个人客户经理的岗位职责及工作内容第十条个人客户经理岗位职责个人客户经理主要负责中高端个人优质客户的挖掘、拓展、维护和管理,以及产品营销和理财服务等工作;具体有以下几方面：一、挖掘潜力客户;通过业务办理、大堂经理或柜员推荐、营业大厅现场识别、行外营销、以及梳理PCRM系统提供的数据等方式挖掘和筛选潜力客户,二、营销贵宾客户;通过主动联系、邮寄信函、短信电邮,增进客户贡献度,与潜力客户建立固定维护关系或发展其成为我行贵宾客户会员客户;三、建立和完善贵宾客户档案;收集客户信息,建立并管理客户档案;个人客户经理所建客户档案应包括客户的基本信息、在我行办理业务的结构和额度、其他金融需求等信息;随着客户在我行办理业务情况等变化,个人客户经理应有计划、规范性地做好客户档案建立和维护工作,根据工作进展及时登记、更新贵宾客户维护管理表附件4等相关日志记录,并在个人优质客户管理系统和柜台业务系统上随时跟进维护;四、维护和服务贵宾客户;管理和维护其所在网点所管辖的存量、增量以及潜在的客户,通过建立客户联系档案和客户关系管理PCRM系统等,全面掌握客户信息,并随时关注客户在我行办理的存款、贷款、理财产品等业务情况变化,详细登记贵宾客户维护管理表中的客户个人资料、投资喜好、风险类型等内容,及时掌握客户的金融需求,与客户建立长期稳定关系,适时为客户提供理财建议,为客户提供优先、优惠和增值服务,提升服务品质,提高客户贡献度、忠诚度和满意度;在为优质客户提供服务时,要注意掌握沟通技巧,充分尊重客户的意愿,真诚相待,不要引起客户的反感与不信任;对于非本人所辖的个人优质客户办理业务,也要一视同仁,提供热情周到的服务,努力为客户排忧解难;五、进行市场分析及客户需求反馈;有针对性的搜集市场环境资料,如客户需求及反馈意见、同业市场产品情况、新的市场动态、重大政策调整等,并及时加以整理分析,为制定服务营销和综合营销策略提供决策依据,为个人金融业务发展提供意见或建议,以不断调整我行个人客户经理服务质量,推广有竞争力的金融产品;具体包括市场研究、政策研究和客户研究三部分;六、联动营销和综合营销;负责其所在网点对外营销过程中的个人金融产品推介工作,要通过对成熟社区、优质企业、事业单位、高等院校等资源客户的调查分析,拟定个人客户金融服务方案,采取个人业务综合营销措施,加强与客户的沟通和联系,不断扩大贵宾客户群体;九、提供业务支持;精通一种或几种金融产品保险、基金、证券等,并为大堂经理和网点柜员提供业务支持,为网点负责人提供业务决策参考意见;十、扩展性培训;负责对其所在网点其他职工进行新业务的扩展式培训;支行将不定期通过调阅网点培训记录的方式对二次培训执行情况进行抽查,检查培训结果纳入个人客户经理百分考核;第十一条个人客户经理的工作内容一、每日工作一营业前1．参加晨会,通报昨天的金融消息和他行新的理财产品信息,如果有突发金融政策消息严重影响客户的投资理财情况,也应及时通报;2．每日工作前查看PCRM系统,了解掌握前一日目标客户资产变动情况,如有重大变动即单笔金额100万元,累计金额200万元以上变动要及时了解变动原因;每日根据了解的客户情况,挑选5左右名重点客户,采取、约客户面谈等形式与客户取得联系,介绍我行产品及了解客户需求,并将联系内容及结果在个人客户经理日志中进行详细记录;3．检查当日日程安排,了解熟悉当日预约客户及其所办业务的情况;如需大堂经理及柜员协助接待则应将客户相关情况如客户称呼、到来时间、预约业务需求等告知大堂经理及柜员;4．整理仪容,佩戴工牌,开始营业;如果没有等待的客户,则先致电已预约的客户,确认时间;二营业中1．预约客户到来之前,必须重新察看了解一遍客户的相关信息大约花5-10分钟,准备相应的材料和文件;2．接待客户,执行有效的营销流程注意控制会面时间,以确保当日的客户维护计划得到落实,引导客户办理各项业务;3．客户离开后,完整记录客户资料,将客户相关资料妥善保存和录入电脑,防止工作繁忙时不慎丢失;确认桌面整理完毕,电脑画面没有停留在前一位客人的记录上,方可迎接下一位客户;4．随时查看、记录工作日志、追踪客户委托事项,以免遗漏工作内容;5．要和现有的客户进行感情联络以增加客户引荐的机会,对于自己不能解决的客户需求在第一时间反馈给上级领导并跟踪解决;6．通过PCRM系统查看所分管客户的情况：对于客户有产品到期的要主动联系客户告之并推介延续产品或新产品,让到期资金留在农行；对于在我行金融资产存款、理财产品、基金等持续上升的前10名客户要拜访,对于达到升级标准的要为之办理升级服务手续；对于在我行金融资产存款、理财产品、基金等有减少趋势的前10名客户要联系询问变动原因,对于转移到同业的资产要积极挽留;三营业后1．通过PCRM系统及经营管理网查看网点当日储蓄存款变动情况,若下降额达到500万元以上,客户经理需认真查找原因、积极研究对策以挽留客户资金,并向网点负责人口头汇报;2．总结当天工作情况、销售成果和客户提出的意见,提交给网点负责人或向其汇报;3．记录每日工作日志,对次日工作进行计划记录要求详见附件5;个人客户经理日志是反映个人客户经理日常工作内容的重要手段;个人客户经理应认真记录工作日志,从营销引导、接触营销、客户关系维护等方面记录工作重点、工作量,达成目标的手段和达成率等,并且及时向网点负责人反映工作中存在的难点和急需解决的问题;4．确保客户资料档案存放妥当;个人优质客户资料管理严格按照中国农业银行XXX分行个人客户资料管理办法执行;5．预先了解各项促销活动并及时通知客户,并且通过各种工具研究各种详细的财经信息,以利于业务拓展;6．再次确认次日预约客户的会面安排,如需大堂经理协助接待则应将客户相关情况如客户称呼、到来时间、预约业务需求等告知大堂经理;7．熟读各项产品介绍及操作规程;分析客户可能提出的问题,并研究拟定解答、应对的内容和方案,所有的方案应该记录在会议记录中以方便未来查找;8．协助营业网点负责人对其他人员进行业务知识或营销技能的培训;四在没有客户进行预约服务时,要到网点周边开展客户营销,挖掘新的客户;网点周边社区宣传活动或小型理财沙龙活动应至少每月安排一次;二、每周工作1．检查未完成活动包含潜在客户跟进、客户关系维护及营销活动等,总结本周销售情况,安排下周工作;2．客户信息整理,检查有无客户异动,提前安排后续的维护工作;3．参与相关专业领域培训,提高自身业务水平;4．预先了解各项促销活动,以利于业务拓展;5．熟读各项产品介绍及操作规程;对每一种产品都要具备能够解答客户提出的问题的能力;6．参加周例会,集中学习新业务、新知识；讨论客户需求、意见及建议；分析近期市场情况；进行客户维护经验交流,对重点客户情况进行分析；共同研究工作方案,及时解决遇到的问题;三、月度工作1．检查销售任务完成情况,制定下阶段工作安排;2．检查网点重要中高端客户的维护记录,以检验是否在进行客户关系维护；检查客户关系维护计划的执行情况,制定下个月的工作计划;3．总结本月网点中高端客户拓展状况,并形成书面报告提交支行个人金融部;4．计划本月定向营销活动的前期准备工作及工作开展进度;5．参加或提供本月支行的专题培训,积极提高自身及整个团队的业务能力;6．参加客户经理培训讲座及客户经理经验交流会,总结成功的经验和失败的教训;第十二条个人客户经理的工作制度一、保密制度;遵守中国农业银行XXX分行个人客户资料管理办法试行,绝对保守贵宾客户的各项业务信息、基础信息等各类数据资料,严禁通过任何形式或渠道向他人或外界透露;个人客户经理收集的客户信息属于我行专有信息,要本着为客户保密的原则,妥善保管；个人客户经理离职时,要将其所管理的客户资料、文件档案完整移交,不得私自带走；个人客户经理不得公开讨论或向第三方转卖、泄露客户信息和产品购买意向,对泄漏客户信息,造成不良影响的,将按照有关法律法规进行处理;二、风险控制制度;向客户营销我行金融产品和服务时,应从客户需求出发,提供与其适宜的产品供客户自主选择,并向客户客观详尽地解释产品特征、风险评估、流动性等有可能影响客户选择的信息,给予客户充分的信息告知,揭示相关风险,告知双方权利和义务,禁止对客户进行有选择性地信息告知,误导客户;如观测到客户资金大额异动,个人客户经理应及时与客户联系确认,掌握真实情况;三、例会制度;支行定于每两周一次在周三晚召开全行个人客户经理例会,集中讨论客户需求、意见及建议,分析近期市场情况,进行客户维护经验交流,对重点客户情况进行分析,学习新业务知识, 共同研究工作方案,及时解决遇到的问题;会议流程一般为专题培训1小时,个人客户经理工作小结1小时,交流讨论1小时;其中个人客户经理工作小结内容包括日期、各项业绩、维护客户数、维护措施、工作需求和紧急请求支援等等,客户经理应于每次例会前一天将小结报给个人金融部,由个人部汇总并进行排名后在例会上进行通报;个人客户经理必须准时出席例会,并按照要求准备相关材料;四、工作日志制度;个人客户经理工作日志是反映个人客户经理日常工作的重要内容,个人客户经理必须每天填写相关工作日志,将当日工作重点、与客户沟通内容、挖掘潜在客户、接受客户投诉、发现的问题等情况记录在工作日志上,便于跟踪、监督工作情况及分析客户服务情况;个人客户经理工作日志属于重要个人客户资料,如个人客户经理离岗,必须在所在网点负责人监交下进行交接;五、定期联系制度;个人客户经理每月必须与所辖客户联系不少于一次,可采取短信、、信函、上门拜见、约见来行等方式;联系内容包括适时向客户介绍最新产品及存续期内产品新动态,认真听取客户意见与建议,及时了解客户的新需求及需求变化;对于潜在的客户要予以关注、跟进,了解客户需求,努力使其早日成为所辖客户;联系时要注意语术;联系结束后,认真填写个人客户经理工作日志附件5及定期联系客户跟进管理表见附件6;第五章个人客户经理的考核第十五条个人客户经理工资构成个人客户经理的工资由基础工资、效益工资、产品计价工资三部分组成;第十六条考核兑现办法一、基础工资：按月发放;二、效益工资;个人客户经理助理系数为,普通个人客户经理系数为;月效益工资按照系数每月兑现;半年及年终效益工资,按照百分制考核的原则,发放效益工资;一计算公式半年、年终实发效益工资=半年、年终应发效益工资×营销业绩考核各项得分+日常管理考核各项得分+其它考核各项得分/100二百分制考核标准我行对个人客户经理的考核将采取定性指标20%与定量指标80%相结合的方式,其中定性指标主要涵盖了个人客户经理的日常工作内容,定量指标每年将根据全行业务发展重点,结合个人客户经理的岗位职责具体核定;2009年个人客户经理百分制考核标准详见附件2,任务指标详见附件3三、产品计价工资产品计价工资=产品计价分成第十七条考核方法每半年、年终网点和个人金融部根据中国农业银行XX二级分行个人客户经理百分制考核表对个人客户经理进行打分,并将考核表交到支行综合管理部进行成绩统计,并最终提交财会运营部兑现半年、年终效益工资;第六章个人客户经理的奖惩与责任追究第十八条个人客户经理奖励措施包括表扬、奖励;对于客户反映良好、经营业绩突出、年度考核优秀的个人客户经理,应给予必要的奖励,具体的奖励标准由支行制定;第十九条个人客户经理处罚措施包括问责、扣发工资、降级、限期调离个人客户经理岗位、解除劳动合同,处罚标准由支行制定;第二十条责任追究;个人客户经理有下列行为之一的,视情节轻重予以责任追究：一、个人客户经理擅自透漏客户信息的予以解聘,视情节严重的予以解除劳动合同,并追究相关法律责任;二、客户投诉经核实确认是个人客户经理责任的,根据情节轻重进行问责、扣发工资、降级、限期调离个人客户经理岗位等处分;三、故意刁难客户的进行问责,严重的降级和限期调离个人客户经理岗位;四、超权限经办业务要视情节轻重,给予问责、扣发工资、降级直至限期调离个人客户经理岗位和解除劳动合同;五、擅自泄露我行经营机密的,视情节轻重,给予问责、扣发工资、降级直至限期调离个人客户经理岗位和解除劳动合同;第七章附则第二十一条本办法适用于XX二级分行聘任的各级个人客户经理;第二十二条本办法由XX二级分行制定、修改和解释;第二十三条本办法从公布之日起实施;。
农业银行 传票号 规则
农业银行传票号规则
农业银行作为中国最大的农村银行之一，为了提供更加便捷的银行服务，采用
了传票号规则来管理和识别客户的交易记录。
以下是农业银行传票号规则的详细描述：
1.传票号是由数字和字母组成的，并且长度为10位。
2.传票号的第一位表示交易的类型或者业务种类。
例如，1表示存款，2表示取款，3表示转账，4表示缴费，5表示支票交易等。
3.传票号的第二位表示交易方式，例如，1表示柜台交易，2表示网上银行交易，3表示手机银行交易，4表示自助终端机交易等。
4.传票号的第三、四位表示交易发生的年份。
5.传票号的第五、六位表示交易发生的月份。
6.传票号的第七、八位表示交易发生的日期。
7.传票号的第九位表示交易的序号，即同一天内发生的多笔交易之间的区分标识。
8.传票号的最后一位是校验位，用于校验传票号的正确性。
按照农业银行的传票号规则，客户和银行工作人员可以通过查看传票号来准确
记录和核对交易记录。
此规则可确保交易的准确性和安全性，帮助客户和银行更好地追踪和管理交易。
在处理交易时，客户需要提供正确的传票号，以确保交易被正确处理并记录。
总结而言，农业银行的传票号规则是一个标识和管理交易记录的系统，它包含
交易类型、交易方式、交易时间以及交易序号等信息。
这个规则的使用确保了交易的准确性和安全性，为客户提供了更好的银行服务体验。