县域经济发展的金融支持
叶西部金融曳2018年第5期县域经济发展的金融支持王晓芳
摘要院金融支持县域经济发展是金融服务实体经济的重要内容遥本文分析了县域经济改革与发展对金融的新需求袁以及目前县域金融供给不足的情况袁提出推进改革与创新袁释放金融功能袁使金融支持经济得到突破性进展遥关键词院县域经济曰金融支持中图分类号院F830.46文献标识码:B文章编号院1674-0017-2018(5)-0011-03
收稿日期院2018-4作者简介院王晓芳渊1958-冤袁女袁陕西西安人袁教授袁博士生导师袁现供职于西安交通大学遥
渊西安交通大学经济与金融学院袁陕西西安710065冤一尧金融支持县域经济发展是金融服务实体经济的重要内容袁是贯彻和落实十九大报告精神以及全国金融工作会议精神的具体体现在经济高质量发展阶段袁我国社会主要矛盾转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分发展之间的矛盾遥围绕主要矛盾的改变袁十九大报告定调金融工作的着力点是野金融要把为实体经济服务作为出发点和落脚点袁把更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节袁更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求遥冶目前县域尤其是乡村是我国经济发展的薄弱环节袁金融支持县域经济发展是金融服务实体经济的重要内容袁是贯彻和落实十九大精神以及中央金融工作会议精神的具体体现遥二尧县域经济的改革与发展催生了新的金融需求袁为金融支持经济提供了有利条件一是收入稳步增长带来的金融需求遥近几年袁各种支农惠农政策密集出台袁实施乡村振兴战略袁推动精准扶贫袁农村经济发展较快袁农民收入稳步增长袁农村居民储蓄不断增加遥加之袁农村人口基数大袁按照国家统计局常住人口统计袁2015年末农村人口有6.03亿袁庞大的农村人口收入稳步增长无疑会产生可观的金融需求遥二是农村土地制度改革派生出的金融需求遥深化农村土地制度改革袁将土地承包经营再分解为承包权和经营权袁形成了所有权尧承包权尧经营权的野三权分置冶袁意义深远遥农村土地制度改革现在和未来催生的金融需求可以从以下三方面考察院一是农村土地制度改革如同城市中的股份制改革产生现代企业一样袁正在造就新型农村经济主体遥新型农村经济主体的迅速增加无疑会产生新的综合性的金融需求袁除了基础存贷款支付结算的需要袁也有资产保值增值尧风险管理的需要袁是现代金融需求遥目前家庭农场尧农民合作社尧农业产业化龙头企业尧农业产业化联合体等多种形式的新型主体数量增加较快袁金融需求增加迅速遥二是农村土地制度改革如同城市中国有企业股份制改革造就职业经理人一样正在造就职业农业经营者遥放活土地经营权尧允许承包农户让渡土地经营权袁由有经营意愿和能力的人经营袁会形成一个专司农业经营的职业经理人遥其结果会形成农业的规模经营遥根据农业部统计数据袁2016年6月底袁全国承包耕地流转面积就有4.6亿亩袁超过承包耕地总面积的1/3袁全国经营耕地面积在50亩以上的规模经营农户超过350万户袁经营耕地面积超过3.5亿亩遥耕种面积的规模化袁需要更多的大型农业机械以及更多的资金投入袁改变长期单纯依赖自有资金的状况遥这无疑会派生出更多的融资和风险管理需求遥同时袁规模化的农业生产经营者会在重复尧专门的经济活动中不断熟悉并熟练运用金融工具遥三是城镇化诱致了农村地区的综合性金融需求遥城市居民的金融消费会对农村产生示范效应袁诱发农村地区的金融需求遥农村地区的改革与发展袁催生着规模庞大尧形式多样的金融需求袁除了融资需求也有对于资产保值增值尧降低风险的金融产品需求遥而农村领域的改革尧农村经济的发展袁也使得县域金融供给的成本得以降低袁这些为金融支持经济提供了有利条件遥金融满足经济中金融需求的过程袁就是金融为实体经济服务的过程遥
专稿11叶西部金融曳2018年第5期
三尧相对于金融需求袁县域金融供给不足相对于不断出现的新金融需求袁目前的金融供给不足袁并表现为资金供给不足袁资金供给不足的背后是创新不足遥人民银行和世界银行集团联合发布的中国普惠金融报告认为我们普惠金融发展最主要的成就是建设了强大的金融基础设施袁面向农村金融消费者的物理服务网店不断拓展尧支付系统的建设袁借助金融科技提供数字金融产品和服务也在不断增多遥我们进行过县域普惠金融现状的考察袁对此有直观的感受遥但是袁为什么金融基础设施已经较为完善袁县域诸如农村信用社尧农村合作银行尧农村商业银行等农村合作金融机构以及诸如村镇银行尧贷款公司尧农村资金互助社等新兴农村金融机构袁农村保险担保尧典当尧融资租赁等等多层次的金融服务体系初步建立袁金融供给或者金融的支持仍然不足呢钥这里主要有两个原因遥一是我国县域经济的金融支持长期以来以间接融资为主袁多种金融手段的配合使用不足遥由于农村金融面临更严重的信息不对称问题袁而能用于抵押的物品又缺乏袁金融机构很难发放贷款遥抵押品不足显然是农村金融供给不足的一个原因遥二是金融支持的可持续性不足遥一些定位于服务本地三农和中小企业发展的金融机构袁农商行尧小贷公司尧融资租赁尧担保公司等金融组织体系已经建立袁资金供给不足的原因在于这些机构发放贷款的可持续性难以保障遥这类机构对地方经济依赖较重袁顺周期特性较为明显袁而县域经济的抗风险能力差袁经济下滑期袁偿债能力不足袁容易产生不良风险袁影响金融服务的可持续性遥根据银监会公布的全国各类银行不良贷款率来看袁一般农商行的不良率较其他银行高袁这使得金融机构缺乏进入农村的积极性袁这是造成金融供给不足的另一个主要原因遥四尧推进改革与创新袁释放金融功能袁使金融支持经济得到突破性发展以上两个问题可以运用金融手段去化解袁需要金融创新遥比如通过资产证券化的办法减少支农金融机构的资金占用尧通过设立新的保险险种降低其风险袁用政策性保险撬动商业保险袁用政府出资的基金引导民间资金等等遥而金融创新需要政府持续推进改革袁创造金融创新与服务的新环境遥目前的农村土地制度改革提供了新的金融创新空间遥农村资源变资产的改革创造了潜在的金融资产尧金融工具遥我们知道袁金融资产本身就能充当抵押物遥这是金融的神奇之处遥这里需要创新性改革和金融的专业性服务遥以农民宅基地新政为例说明遥资源变为金融资产有两个重要的环节院一是对资源权利的界定袁二是对权利的定价遥农民宅基地改革是农村野三块地冶渊农村土地征收用地尧集体经营性建设用地尧宅基地冤中最后一块地的改革遥中央一号文件叶关于实施乡村振兴战略的意见曳提出袁探索宅基地所有权尧资格权尧使用权野三权分置冶袁适度放活宅基地使用权遥其中使用权的适度放活主要指宅基地可以在村集体成员之间流动袁而城市人不能到农村买宅基地遥这一政策是一种顶层政策设计袁类似经济学上产权的初始界定遥对农民而言袁既让农民获得了宅基地使用权的转让权袁同时也降低了宅基地对农村劳动力流动的约束遥从金融层面看袁意义同样深远遥宅基地野三权分置冶盘活了一种新的权益资产袁激活了一个新的资产市场袁提供了很大的金融创新想象空间遥基于这个权利可以有许多创新遥如基于宅基地使用权的抵押贷款创新袁以宅基地入股的股权创新袁宅基地使用权的衍生市场袁宅基地使用权益相关的资产证券化产品创新袁与宅基地相关的保险产品创新袁等等遥有保守估计袁仅宅基地抵押物价值超过26万亿遥再看宅基地使用权这一权利退出的定价遥这是投行类金融机构的长项遥现行退出定价机制可分为市场机制和政府引导两种遥市场机制主要是市场议价和集体议价遥市场议价指转让方和受让方平等自主商议交易价格遥这种方式可以充分体现公平性袁但由于不同宅基地的位置和环境不同袁缺乏可比性袁难以找到可参照的市场价格袁议价定律不能直接发挥作用遥加之村民往往缺乏必要的经济学和金融学专门知识袁在谈判中处于弱势袁宅基地使用权价格难免会被人为低估遥集体议价是村集体征用本村村民宅基地用于本村公共项目时运用的宅基地估价方式袁按照少数服从多数的原则确定宅基地转让价格遥集体中成员也是村民袁除了缺乏专业评估能力袁定价中还会受心理因素和相关利益的影响袁难免有失理性和公正遥在市场价格机制非有效的情况下袁目前由政府在宅基地定价中起主导作用遥政府靠设定基准价来引导市场价格遥但政府只给出了农村耕地使用权的全国性转让指导价袁指导价是以未来30年土地产值作为土地的估价标准袁没有出台全国性的宅基地使用权转让指导价袁实际中是以耕地指导价作为宅基地使用权转让指导价遥这显然不够合理遥因为宅基地与耕地除了用途不同外袁至少还有三个重要的不同院一是期限不同遥耕地使用权的转让期限一般是30年袁而宅基地使用权是永续的遥二是所有权属性不同遥由于宅基地使用权的永续性和无偿性袁所以受让宅基地使用权几乎等同于获得所有权袁而获得耕地使
专稿12叶西部金融曳2018年第5期
用权则不然袁土地使用是有偿的袁仅仅可获得租赁期内的使用权遥三是稀缺性不同遥按现行政策袁宅基地要转换为耕地容易袁耕地要转换为宅基地很困难遥另外袁放弃宅基地使用权的村民必须到其他地方寻找住所袁比如城区袁其成本会很高袁所以一般不会轻易放弃宅基地遥所以宅基地必然比耕地供给少袁更稀缺遥从这三点考察袁按照定价理论袁同面积的宅基地应该比耕地有更高的估价袁耕地产值定价标准不能体现宅基地使用权的稀缺性和权益价值袁不利于农户宅基地使用权权益的价值实现遥宅基地定价面临的困境是袁市场处于发育早期袁存在分割袁价格发现功能缺失袁以产值为基准的政府指导价又不利于农户权益的价值实现袁这就需要金融的专业服务袁需要具有专门知识与技术的金融中介袁专门服务于宅基地的定价乃至使用权益转让遥资料显示袁义乌市政府与研究机构联合展开农村宅基地基准地价研究袁把全市每个村庄的全部宅基地分成几大均质区片袁分片定价袁建立起科学的基准地价体系袁农户可以以较科学基准地价申请抵押贷款袁既解决了银行的贷款定价问题袁也解决了金融机构的风控问题袁重要的是满足了农户贷款需求遥这里袁没有投入一分钱袁就可以引来资金供给遥未来还可以探索尝试创新宅基地托管银行的专业服务袁为宅基地提供托管尧咨询尧交易撮合和以及相关金融服务曰也可以创新建立区域性场外宅基地使用权益挂牌交易市场袁尝试扩大转让范围袁如扩展到属于不同的村集体成员之间的转让遥
参考文献[1]刘霖,唐莲,秦宛顺.县域经济发展不均等的影响因素院东尧西部比较[J].经济科学,2010,(4):122-128.[2]李玲.我国县域经济发展优势研究[J].财会研究,2010,(15):70-72.[3]王官诚.县域经济发展与农村职业技术教育创新[J].生产力研究,2007,(8):26-28.[4]张艳.县域经济发展中劳动力素质需求及对策[J].农业经济,2011,(3):65-67.[5]张彬.信息化对县域经济发展的促进作用[J].产业与科技论坛,2010,(1):99-100.
TheFinancialSupportfortheDevelopmentinCounty-levelEconomyWANGXiaofang(SchoolofEconomicsandFinance,Xi’anJiaotongUniversity,Xi’anShaanxi710065)Abstract:Thefinancialsupportforthedevelopmentofcounty-leveleconomyistheimportantcontentofthefinancialservicefor
金融支持县域经济发展的困境与路径选择——以潍坊市为例
是金融 系统的存在 能解决这样的问题 。 通过金融机构 和金融 市 场， 金融 系统产 生 了满 足个人 和家庭 需要 的金融工 具 ， 例如债 券、 股票 、 大 额存单 等 ， 通过这 些金融 工具 ， 金融 机构将 无数单 个个 人或家庭 中 的资金集 中起来 ， 再 贷放给 企业 ， 供企 业进行 投资 。 所 以金融 系统的存 在 ， 提 高了储 蓄转化为投资的 比例 ， 有 利于县域经济 的发展 。 （ 二） 通 过 金 融 工具 组 合 。 引导 资 金 流 向 般而言 ， 作为 以个 人或家庭 的资 金进行投资 的投 资者往 往希望将 资金用于风 险系数低 、 收益稳定 的项 目。这样 会使得 些长期 投资项 目得不到 足够的资金支持 ， 这类项 Ｅ ｔ 的特点是 风险系数较高 、 流动性较差 、 周期 较长而投资 回报率高 。 但是金 融机构提供 的不 同的金融工具 能破解这种局 面 ， 由于金 融创新 创造 了多种衍生 金融 工具 ， 为投 资者提 供 了更 多选择 ， 投 资者 可 以将具有不 同收益 、风 险及 流动性 的金融 工具 进行组合 ， 来 分散投资 风险。这样就能 引导 资金流 向周期较 长 、 收益 率较高 的创新型项 目中， 从 而促 进经济增长 。 （ 三） 通过提供投融资信息 。 促 进 资 本 有 效 的 配 置 投资者 在面对众 多可 供选择 的投资项 目时 ，往 往难 以选 择。因为收集投资对象 的相关信 息并 且进 行评估需要耗费大量 的人力 和物力 ， 投 资者往往 不会耗 费这部 分成本 ， 只会投 资于 可获得信息较 多的项 目， 这就导致资金很 难流 向一些投 资回报 率高但是信息较少 的项 目。 金融机构 的存 在能有效解决这个问 题， 由于金融 中介机 构具有 信息 系统 ， 具有 获得有效 信息 的优 势， 可 以为单个 投资 者提供 其所需 要 的信 息 ， 并且 为投资 回报 率高 的项 目提供 资金 ，在投 资者和 资金需求 者之 间建立起 桥 梁， 从而实现资本 的有效 配置及促 进县域经济的快速发 济发 展 的 内在机 理
县域经济金融调研报告
县域经济金融调研报告
近年来，随着我国县域经济的快速发展，金融在促进县域经济发展、优化金融服务、推动社会进步等方面发挥着重要作用。
为了进一步了解县域金融体系的现状和发展趋势，本次调研以县域经济金融为主题，深入分析了县域经济金融的相关问题。
调研发现，县域经济金融主要表现在以下几个方面。
首先，金融机构布局不均衡，一些县域金融服务需求不足得不到满足。
其次，县域金融市场发展不平衡，一些县域金融市场功能不完善，缺乏多元化金融产品和服务。
再次，金融服务创新不足，缺乏符合县域实际需要的金融产品和服务创新。
为了推动县域经济金融的发展，本报告提出了以下几点建议。
首先，要加大金融机构的布局力度，促进金融资源的合理调配，提高县域金融服务的覆盖率。
其次，要完善县域金融市场建设，引导金融机构积极参与县域经济金融市场建设，开发符合实际需求的金融产品和服务。
再次，要加强县域金融创新，鼓励金融机构探索适应县域经济发展的新模式和新机制。
此外，本报告还根据调研结果，对县域经济金融发展中面临的风险和挑战进行了分析。
特别是当前金融体系改革和金融科技发展带来的变革，加大了县域金融的不确定性和压力，需要引起相关部门和金融机构的重视。
综上所述，县域经济金融作为推动县域经济发展的重要力量，应加大对县域金融的支持力度，提升金融服务的质量和效率，促进县域经济的可持续发展。
同时，相关部门和金融机构还需
加强创新，提升风险控制能力，为县域经济金融发展提供更加稳定和可靠的支撑。
我国西部地区县域经济发展的金融支持分析
优势， 新的特色产品、 优势产业却不多 。目 ， 前 西部地区县域 经济三大产业结构之 比平均为 ２ ． ：１６ ３． ， ０ １ ４． ：８ ３ 正处于工 业化初始阶段 ， 而东部地区县域经济三大产业结构之比平均 为 １． ：８ ５ ３． ， 明东部地 区开始步人工业化中后期 ２９ ４． ：８ ６表 阶段 ， 西部 地区 的产业结 构调 整相对 东部 就显得 缓慢 了 。 （ 县域 财力严 重不 足 ， 济 自主增 长乏力 三） 经
、
西部地 区县 域经 济发展 中存 在 的问题
西部地 区县 域经济 经 过 改革 开 放 以来 ２ 年 的发 展 ， Ｏ多 特别 是实施 西 部 大 开 发 战 略 的七 年 来 ， 了长 足 发 展 。但 有
是， 由于受资源 、 区位、 历史、 文化 、 习俗、 体制等方面的影响， 西部地 区县域经济 的发展仍然缺乏后劲 ， 总体发展水平不 高， 与东部沿海经济发达地区有很大差距 。在充分肯定西部 地 区县 域经 济展面临的困难和问题依然很多， 任务仍十分艰巨， 主
市中， 东部地 区有 ８ 个 ， 北地 区 ５ ， ６ 东 个 中部地 区有 ６ ， 个 西
部 地 区仅 有 ４个 。
不 良 ， 观念 落后 ， 资环 境 较 差 。西部 地 区 集 中分 布 着 人们 投 我 国主要 山地 、 高原 、 壁 、 戈 荒漠 ， 行基 础 设 施 的建 设 周期 进 长， 成本高 ， 交通运输和邮电通信建设基础薄弱 ， 电供水设 供 施落后 ， 致现 有生 产能 力 不能 充 分 利 用 ， 约 了西 部 地 区 导 制 县域经 济 的发展 。
工的优化 ， 特别是党的十六大第一次明确提出壮大县域经济 以后 ， 西部地区在原有基础上取得了令人瞩 目的成就， 由 但 于主客观因素的影响， 地区间经济发展不平衡问题仍然 比较 突 出。东 部地 区 由于 自然 环 境 、 区位 条 件 以及 发 展起 点 不 同， 外加国家政策倾斜等初始优势而超前于西部 ， 并在此基 础上， 借助 市场机 制 的力量 继 续超 前 发 展 ， 现 为一 种 经 济 表 快 速增 长的态 势 。西 部 地 区 由于 内 、 因 素 的共 同作 用 ， 外 经 济增长步伐缓慢 ， 尤其是西部县域经济更是与东部地区有着 巨大的差异 。可 以说 ， 县域经 济 的发展 既面 临着重 要 的 西部 战略机遇 ， 也面临着严峻的挑战， 既蕴藏着 巨大的潜力和优 势 ， 有很多 困难 和劣势 。 又
县域经济发展的金融支持与实证分析——以江西省为例
１１ 县 城 金 融 的 总 体 状 况 ．
江西省是是典型的农业大省 ， 要促进江西省县域经济发展
不能忽视农 村的经济发展。２０ 年 ， ０ ７ 江西省县域各金融机构贷 款余额 １３ ．亿元 ，农业贷款余 额为３ ８ 亿元 ，由此可以看 ４１ ７ １． ８ 出 ，农业贷款的比重仅 占２ ． ２ ％，这说 明农村金融远不及城市 ２ 金 融。同时 ，江 西县域农村金融市场金融产 品缺乏 ，农村金
品有市场的少数企业， 增贷款集 中投放到 了效益更好 、 新 风险 更小的重点企业或行业。
１２ 农 村 金 融 市 场 状 况 ．
占全省 的４ ． １ ％；县域金 融机构储 蓄存款余 额达 到２７ ． ９ ５ ５１ 亿 元 ，占全省 的４ ． ４１ ％，县域经 济总量 已 占全 省经济 的一半 。
所谓县域经济是指在县（ 行政区划范 围内以城镇 为中 市） 心 、农村为基础 ，由各种经济成分有机构成的一种区域性 经 济。２０ 年 ，江西省７ 个县 、ｌ个县级市国 内生产总值达到 ０７ ０ ０ ３ ３． 亿元 ，占全 省Ｇ Ｐ ８ ％；财 政收人 达２ ２ 亿 元 ， ２４ ７ ９ Ｄ 的５ ． ６ ８． ９
县域金融支持县域经济发展的若干思考
摘要 ： 郡县 治， 天下安。 司马迁 史记》 认 为： “ 县集而郡 ， 郡集而天下， 郡县治 ， 天 下无 不治 。 ” 县域涵盖城镇与 乡村 ， 具有承上启下、
沟通条块 以及连接城 乡的枢纽作 用。 由于县域 不仅有农业 ， 还有非农业 ， 因此， 不仅是宏观和微观 以及城 市和农村 的结合部 ， 更是统筹 城 乡发展 的关键载体。 由于县域经济在联 结城 乡经济中起到 了桥 梁和纽带的作用， 从 而在我 国的 国民经济体 系中占有十分重要的地 位 。加 大县域金融对县域经济的支持 力度 ， 对于 实现 国家“ 十二五” 规 划的战略 目标 以及加快全面建设 小康 社会 的进程具有十分重要
ｔ ｈ ｅ ｒ ｏ ｌ ｅ ｏ ｆ ｂ ｒ ｉ ｄ ｇ ｅ ａ ｎ ｄ ｌ ｉ ｎ ｋ ｉ ｎ ｔ ｈ ｅ ｕ ｒ ｂ ａ ｎ ａ ｎ ｄ ｕｒ ｒ ａ ｌ ｅ ｃ ｏ ｎ ｏ ｍｙ ， ｉ ｔ ｉ ｓ ｖ ｅ ｒ ｙ ｉ ｍｐ ｏ ｒ ｔ ａ ｎ ｔ ｉ ｎ ｏ ｕ ｒ ｎ ａ ｉ ｔ ｏ ｎ ａ ｌ ｅ ｃ ｏ ｎ ｏ ｍｉ ｃ ｓ ｙ ｓ ｔ ｅ ｍ． Ｉ ｔ ｉ ｓ ｏ ｆ ｇ ｒ ｅ ａ ｔ ｓ ｉ ｇ ｎ ｉ ｆ ｉ ｃ ａ ｎ ｃ ｅ ｔ ｏ ｉ ｎ ｃ ｒ ｅ ａ ｓ ｅ ｉｎ ｆ ａ ｎ ｃ ｉ ａ ｌ ｓ ｕ ｐ ｐ ｏ ｔ ｒ ｔ ｏ ｔ ｈ ｅ ｃ ｏ ｕ ｎ ｔ ｙ ｅ ｃ ｏ ｎ ｏ ｍｙ ｆ ｏ ｒ ｔ ｈ ｅ ｒ ｅ ａ ｌ ｉ ｚ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ ｏ ｆ ｈｅ ｔ ｓ ｔ ｒ ａ ｔ ｅ ｇ ｉ ｃ ｔ ａ ｒ ｇ ｅ ｔ ｃ ｏ ｕ ｎ ｔ ｒ ｉ ｅ ｓ Ｔ ｗｅ ｌ ｆ ｔ ｈ Ｆ ｉ ｖ ｅ－ ｙ ｅ ａ ｒ Ｐ ｌ ａ ｎ ａ ｎ ｄ ｃ ｏ ｍｐ ｒ ｅ ｈ ｅ ｎ ｓ ｉ ｖ ｅ ｃ ｏ ｎ ｓ ｔ ｕｃ ｒ ｔ ｉ ｏ ｎ ｏ ｆ ａ ｗ ｅ ｌ ｌ — ｏ ｆ ｓ ｏ ｃ ｉ ｅ ｔ ｙ ．
关于黑龙江省县域金融支持经济发展的调查与分析
一
本 次抽 样 调 查 的齐 齐 哈 尔 、 大 庆 、 牡 丹 江 、 绥 化所 属 的 ２ ８个 县 １ ５ ３ ３个 机 构 ， １ ９ ９ ９ —２ ０ ０３ 年 间
差 的 营 业 性 网点 。 （二 ）县 域 金 融 机 构 包 袱 沉 重 ， 近 年 来 未 见 改
观
民生 活 水 平 和 构 建 和 谐 社 会 具 有 重 要 的 战 略 意 义 。金融 是现 代 经 济 的核 心 ， 县 域 经 济 的 发 展 离 不 开金融 的支 持 。近 年 来 ， 农 村 金 融 体 系 对 县 域 经济 发展 的 支持 有 所 减 弱 ， 金 融 体 系 不 能 适 应 县 域经 济 发 展 的 问题 受 到 社 会 ４ ｇ ｒ 界 越 来 越 多 的 关
动城 镇化 ， 缩 小 区域 间 和 城 乡 间 发 展 的 差 距 ， 提 高人 民 生 活 水 平 和 构 建 和 谐 社 会 具 有 重 要 的 战 略 意 义 。
县 城 金 融机 构 数 量 多 ， 服务 品种 单一 ； 县 域 金 融 机 构 包袱 沉 重 ， 近年 来 未见 改观 ； 县 域 金 融 机 构 各 项 存 款
政 储 蓄 机 构 因 其 自身 条 件 所 限 ， 结 算 手 段 相 对 落后 ， 不 能 满足 客 户 需 求 ； 县 域 金 融 对 县 域 经 济 的 信 贷 支持
弱 化 。农 村 金 融 机 构 的 整 体 功 能 没 有 得 到 充 分 发 挥 ， 县 域 资金 外 流 严 重 。 建 立 县 域 经 济 立 法 是 非 常 必 要 的 。解 决县域 经济信 贷 需求与保 证金 融机 构安 全稳 健 运行 矛盾 的措 施 ： 一是 重构 农村 金 融服 务 体 系， 加 大 金 融 Ｎ－ 县 域 经 济 的 支持 力 度 ； 二是 积极 引导 邮政储 蓄 资金 回流 农村 使 用 ； 三 是 大 力 完 善 银 行 信 贷 管 理
关于金融业支持贫困县经济发展的建议——以兰西县为例
—
—
以 兰 西县 为饲
■张建 东 郑洪峰 孟 翔宇 ／ 文
金 融 业 支 持 县 域 经 济 发展 的 存 在 县国有商业银行只有农业银行一家 ， 率高 、金 额小” 的信贷资金需求 特 的不 足 仅有３ 个营业刚点。农行的信贷资金多 点 ，２ ０ 、２ ０ 年 ，兰曲农干 仪仪向 ０８ ０９ 了
增 加 了信 贷 资金 传 递 环 节
信 贷 审批 复 杂
、
，
造 成 县域
周期 长 ，不 能 适 县
域 中 小企 业
、
民 营企 业 “ ｆ 急 、频 时 ｎ Ｊ
相继退 善凶 全ＯＮＧ Ｉ Ｇ ＪＡＮ ２ １ 第 １ 期 ＦＮ ＣＥ ０ １ ２ Ｉ ＡＮ
同 时 人 民 银 行 要 科 学 制 定 硬 币 投 放 计
硬 币法 制 建 设 。人 民 银 行 要积 极 推 动 政府 和 社 会 商 业 部 ｆ 增 加投 入 硬 币 Ｊ 使 用 设 备 相 关 的 公 益 性 自助 服 务 设 施 ，为硬 币流 通 使 用创 造 良好 的使 Ｊ １ ］ 环 境 ，为群 众 使 川硬 币提 供 ‘ 。进 便
加 强 外 形 变 化 ，增 强 群 众 认 川 感 和 防
伪能 力 ，提高 群众 使用硬 币积极 性 。
（ ）改 善 硬 币 使 用 环 境 ， 完 善
为群 众 提供 硬 币兑 换服 务 。特 别是 金 融 机 构 基 层 网 点 要 提 高 服 务 的 针 对
性 ，对 于 如 公交 公 刮 、大型 超 市 、个 体业 主 等 硬 币收付 频 繁 的经 济 土 体 ， 加 强联 系 ，优化 服 务 ，使硬 币投 得 出 去 ，收得 回 来 ，畅通 硬 币 流通 渠 道 。
金融支持县域经济发展大有可为
值 年 增 长 ３ ．６ ， 比全 省 平 均 水 平 分 别 高 出 １０ ６１ ％ ．２ 和 ４４ ．５个 百 分 点 。２ ０ ０ ９年 ， 我省 县 域 创 造 生产 总 值 ４０． 元 ， ５ ３１亿 占全 省 生 产 总值 的 ６ ．％、 政 收 入 占 ４３ 财 全 省 的 ４ ．７ 、 ６９ ％ 规模 以 上 工 业 产 值 全 省 的 ６ ．６ ， ０４ ％
发 展 好 ， 贷 资 金 承 载 能 力 强 ， 么 信 贷 资 金 就 会 信 那 向这 个 地 方 聚 集 ， 贷 资 金 的 润 滑 又会 进 一 步 加 速 信
一
、
我 省 金 融 支持 县 域 经 济 发 展成 效 明显
近年 来 ．我 省各 银 行 业 金 融 机构 积 极 策 应 省 委
省 政 府 发 展 战 略 ，不 断 加 大 支 持 县 域 经 济 发 展 力 度 ， 贷 资 金 向县 域 倾 斜 ， 力 地 支 持 了县 域 经 济 信 有
（ 西 南 昌 ３ ０ ０ ） 江 ３ ０ ８
为 及 时 总结 金 融 在 支 持县 域 经 济 发 展 过 程 中好 的经 验 做 法 ． 除 金 融 在 支 持 县 域 经 济 发 展 过 程 中 消 的梗 阻 因 素 ． 民银 行 南 昌 中心 支 行 在 全 省 范 围选 人 择经济发展快 的 １ ２个 县 （ ） ６个 银 行 存 贷 比高 市 和
特 色 ， 力 发 展 工 业 。将 升 级 产业 档次 、 展 产 业集 大 发 群 作 为 县 域 经 济 发 展 的重 要 推 动 力 量 ， 域 产 业 档 县 ． ３５ ，
浅议县域金融现状及未来发展思路
金融机构可以加强合作，创新金融服务产品，满足不同群体的金 融需求，提高金融服务的质量和效益。
02
县域金融未来发展趋势
县域金融科技的发展趋势
技术驱动变革
县域金融科技将借助大数据、 人工智能、区块链等新兴技术 ，推动金融业务的数字化、智 能化，提高服务效率和质量。
普惠金融深化
通过科技手段降低金融服务的门 槛，扩大服务覆盖面，为更多县 域内的企业和居民提供便捷、可 得的金融服务。
务。
融资模式创新
推动融资模式的多元化创新， 探索以互联网平台、供应链金 融等方式提供更加灵活、便捷
的融资服务。
县域金融市场的开放与合作
对外开放加速
01
加强与外部金融机构、投资机构等合作，吸引更多资金支持县
域经济发展。
跨区域合作深化
02
推动与周边县域金融市场的深度合作，实现资源共享、优势互
补，提升整体竞争力。
案例三：某县域金融科技应用案例
总结词
该县域将金融科技应用到服务中，提高了 服务效率和质量，提升了客户体验。
VS
详细描述
该县域引入了先进的金融科技手段，如大 数据、人工智能等，对客户进行精准画像 和风险评估，为客户提供更加个性化的服 务和产品。同时，还建立了完善的电子化 服务渠道和移动服务平台，方便客户进行 查询、转账、支付等操作，提高了服务效 率和质量。
建立激励机制
建立完善的激励机制和奖励机制，为县域金融人才提供良好的职 业发展通道和福利待遇，激发县域金融人才队伍的积极性和创造 力。
04
县域金融发展案例分享
案例一：某县域金融机构创新发展案例
总结词
该县域金融机构通过创新发展，成功拓展了业务范围，提高了服务水平，带动了当地经济发展。
金融支持县域经济发展中的问题及建议
刘蔚 （ 人民 中国 银行西安 分行）
摘 要 ： 为 我 国 基 础 经 济 单 元 的 县 域 经 济 ， 国 民经 济 中具 有 支持 的重点 应从 流 通领 域 向生 产领 域 转移 ， 支 持 重点 由 作 在 将
重 要 地 位 ， 随 着 社 会 主 义 市 场 经 济 发展 ， 有 的 县 域 金 融 体 制 与 但 现 县 域 经 济 发展 要 求并 不 匹配 。 本 文 分 析 了县 域 经 济和 金 融 之 间 的 不 协 调 ， 有 针 对 性 地 提 出相 应 的 政 策 建议 。 并 关键词 ： 融支持 金 县域经济 建 议
专 营粮 棉 油 收购 贷 款 逐步 扩 大 到 全 方位 地 支 持 农 业基 本 建设 、 业综 合开 发 、 业产 业化 经 营、 业经 济 结构调 整 农 农 农 等 方面 ； 二要 加 紧培 育地 方 中小 商 业 金 融机 构 ， 农 村 信 把
用 社办 成 商业 性 农村 金融 机构 ，增 强 县域 金融 服务 功 能 。 金 融 在 推 动 县域 经 济 发展 过 程 中发 挥 着 不 可 或 缺 的 建 立 一 个服 务 功 能 强 大、 差异 化 的县域 金 融 体 系 ， 足 县 满 作 用 ， 目前 ， 但 县级 金 融 服务 与农 村 社 会 需 求仍 存 在 着 差 域 经济 发展 多元 化 资金需 求。 距 ，在 一定 程 度上 制 约着 县域 经 济 资源 进一 步优 化 配置 。 ２２ 县 域 金 融 机 构 要 转 变 观 念 ， 实 加 大 对 县 域 经 济 ． 切 本 文对 制 约县 域金 融发 展 的 因素 进行 了研 究 ， 就这 些 因 并 的信 贷 支持力 度 素结 合 我 国县域 经 济 的发展 特 点 提 出 了相 应 的对 策建 议 ， 银 行 要 摒 弃 “ 风 险 ” 保 守观 念 ， 有 发展 潜 力 、 零 的 把 改 善金 融服 务功 能 ， 极做 好 支持 县域 经济 的发 展工作 。 积 盈利 能力 强 的企 业 作 为 新业 务 增 长 点 ，建 立适 应 中小 企 １ 当前 金 融支持 县域 经 济发展 存在 的问题 业特 点 的信 贷 管理 体 系 ，开 发 符 合 农村 市 场 需求 的业 务 １１ 现有 农村 金 融供 求反 差强 烈 ． 品种 。 县域 经济 资 金 需求 方式 增 多 ， 主要 表现 在 农业 产业 结 ２３ 国家要 强化 县域 经济 政策 扶持 力度 ． 构调 整 、 田水利 基 本建 设 、 产品 深加 工 、 农 农 提升 农 产 品科 是 根据 县 域经 济结 构调 整 的特 点和 发展 要 求 ， 尝试 技含 量 等 方面。 而从 县 域经 济 资金供 给 角度 来 看 ， 国有 商 建 立对 政 策扶 持 项 目和 产 业 的财 政补 贴 或 税 收减 免 等 制 业 银 行 的县 域金 融机 构 网点 大 量撤 并 ， 农村 金 融 网点覆 盖 度 ， 宏观 上 引导 资 源优 化 配 置 ， 证金 融 机 构 的 支 农积 在 保 率低 ， 域 金 融机 构 存 贷 比较 低 ， 业 务 布局 偏 向优 质 客 县 且 极性 ； 二是 加 强 县域 担 保 机构 建 设 ， 决 大 额 贷 款担 保 难 解 户 和盈 利 行业 。 有商业 银行 制定 了较 为严 格 的信 贷风 险 国 减小 企业 融 资成本 。对 中小 企业 ， 以推行 经 营周 可 控 制措 施 ， 大 了信贷 责任 追 究 ， 贷权 限普遍 上 收 ： 加 信 政策 的问题 ， 票 创 特 性 银行 不 直接 面 向农 户和 小微 企业 发 放 贷款 ： 遍及 城 乡的 期 贷款 、 据 融资 等模 式 ， 新 土地 抵 押担 保 、 色 产品 抵 押担 保 等 方式 ；三 是 对县域 经 济 实施 灵活 的信 贷政 策 ， 赋 邮 政储 蓄机 构 网 点成 为县 域 资金 的抽 水机 ， 当地 吸 收 的 在 结 针 存款 用 于 当地 的部 分 仍然 较 少 ： 对县 域 经济 发展 所 需 的 予 央 行 分 支机 构在 货 币政 策框 架 内 ， 合 县 域 情 况 ， 对 面 形 式 多样 的县域 农村 金 融机 构 ， 实施 差 异 化 监 管 ， 强 对 增 大量 资 金 ， 农村 信用社 显 得势 单力 薄。 金 融机构 的约束力 和 引导 能力。 １２ 县域 经济 融 资渠 道单 一 ． ２４ 完善 经济金 融监 管体 系 。 是 县 域贷 款 主 体 是 中小 企 业 、 个体 私 营企 业 和 农 继 续在 银 行 推 行信 贷 投 向统 计 报告 制度 ，人 民银 行 户 ， 多缺 乏有效 的贷 款 担 保抵 押 品 ， 域 担 保体 系建 设 大 县 从 保 持 县 域 经济 金 融 持续 协 调 发展 的大 局 出发 ，对 报表 还 比较滞 后 ， 乏财 政 资金 的支持 。经 营权 抵 押等 信 贷产 缺