成功堵截冒用他人身份证开立个人结算账户的案例
防范持非本人证件开户的案例
防范持非本人证件开户的案例
一、案列经过
一客户持二代身份证到柜面开立个人结算账户，经柜员仔细辨别为真实身份证后受理。
受理中银行柜员仔细核对开户信息，发现系统中照片与客户本人虽很相似，但客户神态紧张，便询问其具体联系方式，客户紧张地说没有手机号码和其他联系方式，柜员遂请来当班大堂值班经理和行长一同辨认。
再三追问下客户承认帮同事开户，当即拿起身份证逃离网点，将开户资料留于柜面。
经最终确认，这是一起冒名开户事件。
二、案例分析
近几年来，不法分子盗用他人身份信息开户实施诈骗的案件层出不穷，境内外不法集团用于洗钱等案件也屡见不鲜，且犯罪技术越来越高超，诈骗手段、技巧也越来越缜密，对客户资金安全造成较大威胁，对银行防范风险提出更高要求，银行工作人员应时刻保持高度责任心和风险意识，严格身份证审核，联网核查手续。
三、案例启示
（一）对于网点发现假冒开户、伪造身份证件开户等情况要及时通报，协防共管，并要求网点人员对客户做好风险提示，加强营业区间和自助服务区的巡查，发现可疑情况要及时上前询问。
（二）银行工作人员严格按照规章制度和操作流程办理业务，高度的责任心和警惕性确保银行和客户的资金安全。
（三）要加强广大市民自我防范意识，告知市民保管好各类身份证件。
成功堵截冒充他人办理个贷业务的案例
成功堵截冒充他人办理个贷业务的案例
一、案例情况
某日，客户在分行个贷中心申请办理个人家居消费贷款，当信贷客户经理核对借款人夫妻双方的身份证时，发现借款人配偶的相貌与身份证上相片有差异，并询问身份证号码，其回答不出来，此时借款人才承认因配偶长期在外地，不能来签字，故叫他人来冒充签字，鉴于此种情况，信贷人员及时驳回了借款申请人的借款申请，终止了贷款的操作程序。
二、案例分析
从上述案例来看，该笔业务是一起典型的欲骗过银行经办人员办理个人信贷业务的实例，但由于信贷客户经理风险防范意识强、工作态度端正，细致入微，且能够严格按照业务标准化流程办理业务，在发现疑点以后，处理及时、妥当，使得该笔风险业务被成功堵截。
三、案例启示
（一）加强个贷业务资料的真实性、完整性、合规性的调查。
要严格执行双人调查制度，认真核实借款人所提供的资料，防止借款行为不真实、贷款用途不真实、抵押物产权不清、虚假身份证明等问题的发生。
（二）健全有效的内部控制和案件防范体系。
充分重视案件防范工作的重要性，做到防范有力、化解及时，构筑风险防范的坚实屏障，确保经营效益稳步提升。
堵截假冒开立个人银行帐户的案例
堵截假冒开立个人银行帐户的案例一、案例经过网点受理客户谢XX代理客户张XX开立个人银行结算帐户，谢XX填写代理开立个人银行结算帐户核实单。
现场管理人员在进行核实时，发现被代理人客户联系方式与代理开立个人银行结算帐户核实单填写内容不一致。
现场管理人员随即拨通被代理人客户联系方式，经过询问确为被代理人本人，并表示未同意代理人代理开立个人银行结算帐户。
二、案例分析柜员应该做到规范操作流程。
在客户符合业务办理条件时，柜员应该又快又准又好地办理业务和提供优质的服务。
在客户不符合业务办理条件时，柜员禁止个别客户抱着侥幸心理违规办理业务，应该婉言拒绝。
柜员必须树立风险防范意识，做到柜面业务处理与拒绝都要有理可依、有据可循。
三、案例启示（一）加强业务教育培训。
随着系统版本、流程优化的升级加速和监督模型的增加，基层网点管理人员应该加强操作规程、规章制度的培训，促使柜员熟知柜面业务的风险环节和控制措施，避免出现差错事故引发风险事件。
（二）规范业务操作流程。
柜员应该养成良好的操作习惯，严格按照操作流程办理业务，事前认真审核凭证填写内容，事后核对系统返传结果与客户填写是否相符，审核客户签名是否正确，避免工作疏忽引发风险事件。
（三）确保业务核实质量。
核实人员应该认真核实存款人、代理人的信息和存款人的开户意愿、委托意愿等项，规范填写核实内容和结果，避免假冒办理业务进行其他违法活动。
（四）提高现场管理人员的综合素质和履职质量。
现场管理人员应该加强重要业务、特殊业务的风险识别能力和风险控制能力，在审核重要业务、特殊业务的真实性时，应对柜员多一句提醒、多一次辅导，切实起到事中控制把关堵口的作用。
成功堵截冒用他人身份证件大额汇款业务的案例
成功堵截冒用他人身份证件大额汇款业务的案例
一、案例经过
近日，一名中年女子持银行卡和身份证件至支行柜台办理近10万元的大额转账汇款业务。
在证件审查过程中，经办柜员发现证件中女子样貌与该持卡女子有一定差异。
询问客户时，该女子非常肯定的表示自己是本人，并能够流利说出身份证号、属相，柜员请业务经理帮助复核，业务经理确认后认为不是本人，进行客户信息查询，发现该女子可以说出单位地点但无法说出单位联系电话，其间，该女子多次作出致电其他银行以求“证明”自身身份的行为。
最后在网点负责人、业务经理、经办柜员的共同坚持下，该女子拿出自己的身份证件，承认自己是借用银行卡主身份证，以求汇款时的“便捷”。
二、案例分析
此案件涉及金额较大，且该冒用人对证件本人的信息知之甚详，并利用致电“其他银行”的方式为自己提供“可信度”，具有较大的迷惑性，风险较大。
此案中，经办柜员与业务经理审查较为细致认真，拥有较高的警惕性与防范风险意识，不放过任何一个疑点，有效防止了该笔交易可能为我行带来的操作风险与声誉风险。
三、案例启示
（一）网点对风险事件的培训提示要到位。
网点通过晨会等时间对员工进行风险提示与警示，对新发生的风险事件传达到位，引起相关经办人员的足够重视。
（二）经办人员提高警惕，始终明确风险事件的发生可能性，在工作中不疏忽，不遗漏，不放过任何疑点。
（三）加强操作合规性，柜员在操作过程之中，对凭证审核、证件审核等环节要做到认真审核、切实审核，不可带有疑惑进行业务操作。
堵截冒名开立网银的案例
成功堵截冒名开立网银的案例某日一男子称其要开立网上银行。
经过柜员对其身份进行仔细核实后，发现本人与身份证及联网核查上的照片存在较大差异。
柜员依据业务操作流程便询问该男子是否为本人，该男子十分镇定并声称确实为本人。
本着谨慎的原则，业务经理与负责人也对该男子联网核查进行了仔细核对，也发现确实有着不同之处。
当询问该男子是否有其他辅助证件时，该男子拿出了行驶证作为辅助证件。
经柜员与业务经理仔细核实后，仍觉得存在疑点。
进而询问其身份证号、出生日期等问题。
该男子见无法回答便又称是为朋友办理，最终未成功开立网上银行。
二、案例分析及启示（一）操作流程，片刻不忘。
任何业务的操作流程都是前人的智慧结晶，都是本着审慎经营的原则而制定的。
随着互联网的普及，银行将网上银行作为业务的主打平台，大力宣传并提倡客户足不出户办理业务。
但正是由于其功能强大，风险因素也随之而来。
所以业务操作流程中明文规定开立网上银行只能本人进行办理，不可授权他人代为办理。
而开立网上银行，也是一项十分平常的业务，办理柜员会严格按照操作流程对办理人身份进行认真核实。
本案件中该网点柜员将规章制度铭记于心，严格遵守，从源头避免了高风险事件的发生。
（二）发现疑点，多问问题。
业务操作流程不会永远的一成不变，其中有一些是通过一件件的风险事件而随后完善的。
当前社会犯罪分子的犯罪特点已经向高科技犯罪转变。
成功诈骗后利用网上银行等手段将赃款迅速分发也已屡见不鲜。
这就要求我们随时保持高度警惕，在源头将其堵截。
在本案中柜员发现疑点时，先请业务经理及其他柜员再次进行了核对，并索要了辅助证件。
但该男子并不紧张，仍然十分镇定。
最后正是因为该男子无法回答柜员询问的问题而成功将其堵截。
可见多问问题这一步骤对于冒名办理业务的嫌疑人十分奏效。
（三）内外联动，共同防范。
任何一支团队都要讲究团队协作，银行作为特殊行业当然也不例外。
当高风险事件发生时，只有内外联动才能更好的将其避免。
大堂人员是最先接触顾客的工作人员，也是堵截冒名开立的第一道防线。
堵截冒领他人存款的案例
堵截冒领他人存款的案例一、案例介绍三名男子来到营业网点，其中一人持身份证件和三本教育储蓄存折到柜台支取存款，柜员认真审核了客户提供的身份证件，并通过联网核查客户身份，发现身份证件照片与本人相符，10多年开的户，每本二万元，需要先更换新折再支取，换折时客户不知道密码，经查询机内信息，发现证件类型是户口薄，留存的是一个固定电话号码，显然是市区电话，便询问客户住址及家庭电话，他说在乡下镇上，值班主任及柜员顿时起了疑心，何况存单上名字随处可见，于是，值班主任再次向客户核实，客户一口咬定就是本人的，并表现非常气愤，出言不逊，要求投诉。
事情发生后，值班主任一边耐心劝说客户不要着急，并耐心为客户解释此类业务的复杂性及利害关系。
为了进一步核实，便要求客户把户口薄带来，约定好时间过来办理。
客户走后，营业室有关人员立即开展了查证工作，网点先试打了留下的那个电话,，因时间较长，该电话已经停用，找来了开户柜员，开户柜员一看这个名字，眼睛一亮，说：这个电话是她的一个老客户的电话，当年是她亲自为客户办理的存款，是客户为自己儿子存的教育储蓄，通过对电信部门核实电话号码，证实了开户柜员说的事实。
于是网点人员下班后不顾疲劳，找来原始凭证，下班后到存款人家中现场核对，开户凭条确是客户笔迹，至此，基本确定存折确属客户所存。
为什么时间这么长，存折丢失没被发现呢？原来，客户做生意多年，家景富裕，存折放置较乱，经过回忆，想起了存折丢失原委：原来客户家存了钱以后，就把存折塞进了自家的沙发夹层里，后来家人觉得沙发陈旧过时，就把沙发送给了亲戚，被送的亲戚又送给了另一个亲戚，造成了存折丢失。
原来，冒领存款人在发现三个存折后，又找来了相同姓名的同乡王某，一起到营业网点支取存款，没想到被警惕性高的网点人员识破，在营业网点取款被堵截后，思虑再三，最后把存折送还给了客户。
二、案例分析这是一起典型的持侥幸心理冒领他人存款的典型案例。
可以说，如果按客户提供的有关手续，银行支付该笔存款完全符合，但该笔存款支取在受理过程中存在诸多疑点：一是取款人神态表现不自然，特别是在问到存款来源时回答不清晰；二是该取卡人不知道存款密码；三是客户预留信息验证不正确；四是存款时间较长，且未实行实名制等。
成功阻止客户擅自代理法人开立对公账户的案例
成功阻止客户擅自代理法人开立对公账户的案例成功阻止客户擅自代理法人开立对公账户的案例一、案例经过今年2月的某日上午，一名女子持某企业的相关证明文件来到分行营业部某网点要求尽快开立对公账户、企业网上银行转账版、财智账户卡。
大堂值班经理和柜员在一起核实企业相关证明文件时发现三大可疑之处：第一，授权书只盖了法人名章无法人亲笔签名，名章字体为雕刻粗糙的繁体字；第二，公司章程股东签名处均为盖章无主要股东签字；第三，大堂经理登陆信息网查询企业营业执照信息时发现企业营业执照注册号码下的名称与现营业执照企业名称不相符。
大堂值班经理把这三大问题向代理人详细说明，并要求法人亲笔签字授权代理开户，且到工商行政部门开立企业户名变更相关证明。
当日下午，自称该女子的同事便带来了重新雕刻的法人名章、有法人签字的授权书和工商行政部门的户名变更证明来到了网点要求审核材料。
大堂值班经理立刻发现法人签名的字体和开户申请书的字迹不一致，认为此签名并非法人亲笔签名，由此拒绝客户的开户申请。
但是客户坚持说签字是法人本人的笔迹且资料齐全，强烈要求尽快开户。
鉴于这种情况，大堂值班经理向客户说明做完尽职调查后便立刻开户。
大堂值班经理按照客户留下的联系方式拨通电话，在询问是否是法人本人、法人本人身份证号码时对方均流利回答；可是经理询问到年龄时，客户称要计算一下；再而经理立刻询问其属相，客户沉默了许久。
于是经理严肃地对客户说向银行提供虚假信息的单位客户，银行是不能为其开立对公账户的，这时候客户才承认自己不是法人本人，并提供了另外一个号码给经理联系。
经理拨打了另外一个联系方式，核实是法人本人后，对法人详细说明了情况。
该法人完全不清楚自己名字下的此对公账户已经变更户名，也不认识之前来网点代理开户的女子，并且拒绝开立此对公账户，同时感谢网点工作人员严谨的工作态度和对客户负责的精神。
经过电话核实后证明此客户提供的信息存在虚假，因而拒绝了客户的开户申请，也避免了由此产生的风险。
成功堵截假冒开户案件的案例
成功堵截假冒开户案件的案例
近年来，随着互联网的快速发展和金融业务的线上化，假冒开户案件呈现出不容忽视的态势。
诈骗分子利用虚假身份信息冒充他人办理各类金融业务，给社会治安带来了严重威胁。
然而，通过各方力量的共同努力，成功堵截假冒开户案件的案例也屡屡出现。
下面我将带您回顾并分析其中一起典型案例。
第一步，调查人员围绕案件相关信息展开初步分析。
他们通过对报案人的证言和相关银行账户进行调查，发现诈骗分子利用电信诈骗手段获取了报案人的银行卡信息，并通过贷款业务获取了大量资金。
据报案人称，她始终未曾办理过这些业务，而且有多笔业务不符合她收入和信用状况，十分可疑。
第五步，公安机关成功打掉了一个以此嫌疑人为首的实施假冒开户的犯罪团伙。
他们通过调查确认了团伙成员的身份，并在多个地方同步开展抓捕行动。
最终，共有六名嫌疑人被抓获，机关查扣了大量涉案工具和赃款，并追回了报案人受骗款项。
通过以上案例可以看出，成功堵截假冒开户案件离不开公安机关的专业调查、仔细分析和迅速取证。
同时，这也离不开银行机构的积极配合和及时响应。
公安机关需要与各大银行建立密切沟通合作机制，共享信息和经验，共同防范和打击金融犯罪行为。
此外，也需要加强对公众的警示和教育。
公安机关应该通过多种媒介向社会普及金融犯罪的常见手法和预防方法，提高公众的风险识别意识和防范能力。
总之，成功堵截假冒开户案件需要各方共同努力。
只有通过政府、公安机关、银行和公众的合力，才能够更好地预防和打击此类犯罪行为，保障社会治安的稳定和金融秩序的良好运行。
银行各种安全风险案例汇编(一)
堵截伪造存单诈骗的案例一、案例经过一天，客户王**持一张万元定期存单，来网点办理到期取现销户业务。
在业务处理过程中，柜员输入销户金额后，系统提示“输入金额不能大于开户时存入金额”，经办人员觉得情况异常，马上上报现场管理并认真查询该存单开户信息。
经输入存单账号后核对，该存单户名为曹**，且开户金额仅为数百元，通过一番仔细核对，确认该存单为伪造存单。
客户声称该存单为其本人在一起医疗事故中所得赔偿款，且为其夫曹**代为开立，户名应为本人。
现场管理人员在稳住客户的同时，立即向上级行领导汇报，该上级行领导认为事情重大，迅速向保卫部门报告，成功堵截该起利用假存单诈骗银行资金的行为。
二、案例分析经查，曹**确实以王**名义开立了万元定期存单，但早已销户，为避免王**盘问，遂以个人名义开立数百元存单（凭证号与上述假存单相同）且伪造成上述假存单。
该起存单诈骗事件手法并不高明，该存单与银行真存单存在明显差异，乍看上去像水洗过，打印字体为蓝黑色，并非银行黑色字体，且印章模糊，伪造手法十分拙劣。
三、案例启示通过此次事件，在日常案件防控上有以下几点值得注意：（一）强化现钞、存单、身份证等重要物品的真假辨别能力。
社会上屡屡出现假币制造团伙，给居民带来损失的同时也给银行增加了大量的风险，银行在假钞鉴别上相对比较重视，对银行票据等鉴别措施也较完善，如犯罪分子抱着侥幸心理，妄图以假存单蒙混过关。
上述存单若伪造得跟真存单信息完全相同，则银行难免遭受损失。
同时，银行对身份证仅通过交易核查身份信息，并无识别证件本身真伪的仪器，由于身份证件签发日期与使用日期相隔较久，容貌与证件照片已有差别，若是不法分子与受害人较为相像，则银行很难识别真假。
（二）加强印章管理，规范印章使用方法。
目前，银行柜员印章一人一章，离柜上锁，基本杜绝了印章丢失及冒用印章的可能性。
但犯罪分子利用高科技手段依然能将印章模仿得几乎以假乱真，这就要求银行员工规范印章使用方法，不能在空白处盖印章，以避免给不法分子以可乘之机，一旦造假难度增加，银行就难易辨别真伪，可能遭受损失。
截冒用他人证件开卡和网银案例
截冒用他人证件开卡和网银案例
一天，客户持身份证前往支行办理开卡和网银业务，柜台人员经过联网核查与证件照片比对后发现与来人相貌特征有些不符。
于是柜台人员根据身份证件询问了关于客户信息的一些问题。
在了解过程中，该客户能回答出家庭住址，但不能说出自己的身份证号码，且一起陪同来的男子也一口咬定来的就是本人。
但是柜台人员总是觉得客户神情有些慌张不自然，便请对私业务监督柜台人员一起前来核对，在核对来人同证件照片是否一致时，该客户明显流露出了很不自然的表情。
这让经办与复核更加确定该笔业务为冒名办理。
在经过柜台人员和业务监督多次询问，并警示其冒名开户行为需承担法律责任后，该客户和陪同来的男子才承认非本人并离开支行。
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成功堵截冒用他人身份证开立个人结算账户的案例
一、案例经过
某日中午，支行柜员在受理一个20岁左右女孩持姓名为“杨XX”的身份证申
请开立个人结算账户时，发现女孩相貌与身份证照片差异较大，本人为单眼皮，
右脸下方有黑痣，而身份证照片为双眼皮，脸上没有黑痣，且年龄明显比本人要
大很多。于是请现场业务经理进一步辨别。现场业务经理询问该女孩身份证号和
地址，女孩对答如流。问脸上有黑痣为什么照片上没有，女孩称是后来长的，照
片为初次办证时照的，还称身份证中途丢过一次。现场管理通过网上核查，并接
通以前留存的长途电话号码，提示为空号。再询问了4—5次后，女孩才说是她
堂姐的，并称堂姐在深圳两年以后才能回来。现场管理称该身份证暂由银行保管，
请你姐随时来我行领取。
二、案例分析
近年来金融案件频发，犯罪份子欲利用伪造、抢盗得来的身份证件办理开户
和开通个人网上银行进行犯罪活动的事件时有发生。案例中客户存在侥幸心理，
以为自己和堂姐长相有点相似，以为银行不会太认真核对，企图蒙混过关。如果
当时经办柜员疏忽大意，而大堂业务经理又没有认真履职，严格审核把关，让客
户成功办理开户和网银业务的话，将有潜在风险，也可能酿成案件，对被冒用身
份证的客户账户资金安全和我行声誉均会带来极大的损失和影响。
三、案例启示
（一）加强重点环节管理。网点要认真履行识别客户身份的责任，柜员作为
我行一线第一个接触客户的员工，要保持高度警惕，严格按照业务操作规程办理
各类业务。在办理代理开户业务时要先换人进行核实后再办理。
（二）坚持业务规章制度的学习培训。要坚持对柜员进行业务操作指南的培
训，利用晨训和月例会时间学习各种业务案例，让柜员了解各项业务的风险点和
风险防控措施，提高一线员工的风险防控意识，真正把各项规章制度落到实处，
将执行制度养成操作习惯。
（三）提高业务经理的现场履职能力。网点在做好服务和各项产品营销工作
的同时，要做好管理人员的培训和管理工作，提高现场管理人员的履职水平和事
中风险控制能力。督促现场管理人员认真履职，严防事故和风险隐患，杜绝违反
操作规程行为，保护客户资金安全，维护我行良好声誉。