保险学概论试卷一及答案
保险学概论试卷一 阶段测试一 一、填空题 1、风险的特征是______、_______、_______、______和_______。 2、按风险所产生的环境分类，风险可分为______和_______。 3、按风险_________的分类，风险可分为纯粹风险和投机风险。 4、风险管理的基本程序是_____、_____、_______、_______和______。 5、最常用的风险处理方式是______、_____、______、_____和_______。 6、保险的基本职能是______和_______。 7、保险的派生职能是___ __、 _____、______和_______。 二、名词解释 1、风险 2、纯粹风险 3、投机风险 4、静态风险 5、动态风险 6、风险管理 7、可保风险 8、保险 9、自愿保险 10、强制保险 11、共同保险 12、重复保险 三、单项选择题 1、风险因素是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失（ ）的条件。 A、增加 B、减少 C、不变 D、变化 2、实质风险因素是指（ ）并能直接影响事件的物理功能的风险因素。 A、无形的 B、有形的 C、一切形态 D、实物的 3、房主外出忘记锁门属于( )风险因素 。 A、道德 B、社会 C、心理 D、 物质 4、驾驶机动车不慎撞人，属于（ ）。 A、财产风险 B、责任风险 C、自然风险 D、信用风险 5、导致一切有形财产毁损，灭失或贬值的风险，称为（ ）。 A、人身风险 B、责任风险 C、财产风险 D、信用风险 6、可能导致人的伤残死亡或损失劳力的风险，称为（ ）。 A、责任风险 B、人身风险 C、信用风险 D、自然风险 7、按风险损害的性质分类，风险可分为（ ）。 A、人身风险与财产风险 B、纯粹风险与投机风险 C、经济风险与技术风险 D、自然风险与社会风险 8、适用于保险的风险处理方法有（ ）。 A、损失频率高，损失程度大 B、损失频率低，损失程度大 C、损失频率高，损失程度小 D、损失频率低，损失程度小 9、股市的波动属于（ ）性质的风险。 A、自然风险 B、投机风险 C、社会风险 D、纯粹风险 10、某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（ ）。 A、物质风险因素 B、心理风险因素 C、道德风险因素 D、思想风险因素 11、对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用（ ）的风险管理方法。 A、保险 B、自留风险 C、避免风险 D、减少风险 12、对于损失概率低、损失程度小的风险应该采用（ ）的风险管理方法。 A、保险 B、自留风险 C、避免风险 D.减少风险 13、对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用（ ）的风险管理方法。 A、保险 B、自留风险 C、避免风险 D、减少风险 14、对于损失概率高、损失程度小的风险应该采用（ ）的风险管理方法。 A、保险 B、自留风险 C、避免风险 D、减少风险 15、不属于可保风险特性的有（ ）。 A、风险不是投机性的 B、风险必须具有不确定性 C、风险必须是意外的 D、风险必须是相同性质的 16、保险的基本功能有（ ）和补偿损失功能。 A、分散危险 B、积蓄基金 C、监督危险 D、吸收储蓄 17、权利人因义务人而遭受经济损失的风险是（ ）。 A、财产风险 B、人身风险 C、责任风险 D、信用风险 18、对企业自身面临的以及潜在的风险加以判断、归类和鉴定风险性质的过程，称为（ ）。 A、风险识别 B、风险估测 C、风险中和 D、风险管理 四、多项选择题 1、按风险损害的对象分类，风险可分为（ ）。 A、财产风险 B、人身风险 C、经济风险 D、政治风险 E、责任风险 2、对风险因素、风险事故和损失三者之间的关系表述正确的是（ ）。 A、风险因素引起损失 B、风险事故引起损失 C、风险因素产生风险事故 D、风险因素增加风险事故 E、风险事故引起风险因素 3、风险事故的不确定性表现在（ ）。 A、风险是否发生不确定 B、风险何时发生不确定 C、发生事故不确定 D、风险何地发生不确定 E、损失程度不确定 4、风险的基本要素包括（ ）。 A、风险因素 B、风险事故 C、风险处理 D、风险评估 E、损失 5、控制型风险管理技术主要有（ ）。 A、预防 B、抑制 C、转移 D、自留 E、避免 6、下列有关保险的陈述正确的有（ ）。 A、保险是风险处理的传统有效的措施 B、保险是分摊意外事故损失的一种财务安 C、保险体现的是一种民事法律关系 D 、保险不具有商品属性 E、保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损 7、纯粹风险的后果有（ ）。 A、损失 B、无损失 C、获利 D、获利或损失 E、获利或无损失 五、问答题 1、风险因素，风险事故与损失三者之间的关系。 2、静态风险与动态风险的差别。 3、风险管理的基本程序。 4、可保风险的构成条件。 5、保险在微观经济中的作用。 6、保险在宏观经济中的作用。 7、分析保险的职能。 试卷一参考答案 一、 填空题 1、客观性、普遍性、不确定性、可测性、可变性 2、静态保险、动态保险 3、性质 4、风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术、风险管理效果评价 5、避免、预防、抑制、自留、转嫁 6、分散风险、补偿损失 7、融通资金、防灾防损、社会管理、分配职能 二、名词解释 1、风险是指损失的不确定性。 2、纯粹风险是指那些只有损失机会而无获利可能的风险。 3、投机风险是指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。 4、静态风险是指由于自然力的不规则作用，或者由于人们的错误或失当行为而招致的风险。 5、动态风险是指以社会经济的变动为直接原因的风险，通常由人们欲望的变化、生产方式和生产技术以及产业组织的变化等所引起。 6、风险管理是指经济单位通过对风险的识别和衡量，采用合理的经济和技术手段对风险加以处理，以最小的成本获得最大安全保障的一种管理行为。 7、可保风险是指可被保险人接受的风险，或可以向保险人转移的风险。 8、保险是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或由此而引起的经济需要进行补偿或给付的行为。 9、自愿保险是指投保人和保险人在平等自愿的基础上，通过签订保险合同而建立保险关系的保险。 10、强制保险又称法定保险，是指国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保的一种保险。 11、共同保险是指投保人与两个以上保险人之间，就同一可保利益，同一保险标的，对同一危险共同缔结保险合同的一种保险。 12、重复保险是指投保人以同一保险标的、同一可保利益、同时向两个或两个以上的保险人投保同一危险，保险金额总和超过保险标的的保险价值。 三、单项选择题 1、A 2、B 3、C 4、B 5、C 6、B 7、B 8、B 9、B 10、C 11、A 12、B 13、C 14、D 15、B 16、A 17、D 18、A 四、多项选择题 1、ABE 2、BCD 3、BDE 4、ABE 5、ABE 6、ABC 7、AB 五、问答题 1、风险因素指引发风险事故或者在风险事故发生时致使损失增加的条件；风险事故是损失的直接原因或外在原因，即风险由可能变为现实，以至引起损失的结果；损失是非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少，三者之间的关系是风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。 2、静态风险与动态风险有着本质区别，具体表现在：首先，损失不同。静态风险对于个体和社会来说，都是纯粹损失；而动态风险对于一部分个体可能有损失，但对另一部分个体则可能获利，从社会总体上看也不一定有损失，甚至受益。其次，影响范围不同。静态风险一般只对少数社会成员（个体）产生影响，而动态风险的影响则较为广泛。再次，发生特点不同。静态风险在一定条件下具有一定的规律性，也就是服从概率分布；而动态风险则不具备这一特点，无规律可循。最后，性质含量不同。静态风险一般均为纯粹风险；而动态风险包含纯粹风险和投机风险。 3、风险管理的程序包括：风险识别是风险管理的第一步，是指经济单位和个人对所面临的以及潜在的风险加以判断、归类整理并对风险的性质进行鉴定的过程。风险估测是指在风险识别的基础上，通过对所收集的大量的详细的损失资料加以分析，运用概率论和数理统计，估计和预测风险发生的概率和损失程度。风险评价又称安全评价，是指在风险识别和风险估测的基础上，把风险发生的概率、损失严重程度，结合其他因素综合起来考虑，得出系统发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标进行比较，确定系统的安全等级。然后根据系统的危险等级，决定是否需要采取控制措施，以及控制措施采取到什么程度。 选择风险管理技术是风险管理中最为重要的环节。它是根据风险评价结果，为实现风险管理目标，选择最佳风险管理方法与实施。风险管理效果评价是指对风险管理技术适用性与收益性状况的分析、检查、修正和评估。风险效益的大小，取决于是否能以最小的风险成本获取最大安全保障。 4、可以向保险公司转嫁的风险称为可保风险，一般来说，作为理想的可保风险，通常需符合以下条件：风险必须是纯粹的、偶然的、意外的、大量的、风险发生必须是应有重大损失的可能性。 5、保险的微观作用主要体现在：有利于受灾企业及时恢复生产；有助于安定人民生活；有助于企业加强危险管理；有助于均衡个人财务收支；有助于民事
保险经纪人考试保险学概论练习题（一）
⼀,解释下列名词:1. 风险2.纯粹风险3.投机风险4.保险5.原保险6.重复保险7.共同保险8.共同海损9.保险密度10.保险深度11.保险利益12.保证13.弃权与禁⽌反⾔14.近因15.定值保险⼆,填空题:1.风险的基本要素包括____________,____________和____________.2.风险因素可分为____________,____________和____________.3.按风险的损害对象分类,风险分为____________,____________,____________和____________.4.纯粹风险导致两种结果,即____________和____________;投机风险导致三种结果,即____________,____________和____________.5.风险管理技术分为____________和____________两⼤类.6.保险的基本职能是:____________和____________.保险的派⽣职能是____________和____________.7.按保险的实施⽅式分类,保险分为____________和____________.来源：考试⼤8.按保险的对象分类,保险分为____________和____________.9.保险⼈把其原保险业务转让给其它保险⼈的⽅式叫____________.10.按业务承保⽅式分类,保险分为____________,____________,____________和____________.11.保险具有____________,____________,____________和____________的特点.12.⽕灾保险起源于____________.13.第⼀家公营⽕灾保险社就是____________.14.____________被称为"现代保险之⽗".15. ____________的编制和运⽤,奠定了现代⼈寿保险的数理基础.16.1988年3⽉我国第⼀家股份制保险企业____________在深圳开业.17.保险利益的存在必须具备三个条件,即(1)____________(2)____________(3)____________.18.财产保险的保险利益包括____________,____________,____________等.19.保险合同的订⽴和保险关系的存在必须以____________的存在为前提和依据.来源：考试⼤20.投保⼈对保险标的不具有____________的,保险合同⽆效.21.根据诚信原则,要求投保⽅履⾏____________和____________的义务.22.诚信原则的内容包括____________,____________,____________与____________.23.投保⼈的告知形式有____________和____________两种.保险⼈的说明形式有____________和____________两种.24.保证按保证存在形式分为____________和____________.保证按是否已经确实存在分为____________和____________.25.损失补偿原则包括两层含义:⼀是____________,⼆是____________.26.保险赔偿⽅式主要有____________,____________,____________三种.27.代位原则包括____________和____________两部分内容.28.代位求偿权的产⽣⼀般是因____________和____________引起的.29.分摊原则在实际运⽤中主要有____________和____________两种.三,单项选择题1.风险损失的实际成本包括风险损失的( )A⽆形成本B直接损失成本C预防损失成本 D控制损失成本2.按风险损害的性质分类,风险可分为( )A⼈⾝风险与财产风险 B纯粹风险与投机风险C经济风险与技术风险 D⾃然风险与社会风险3.不属于可保风险特性的有( )A风险不是投机性的B风险必须具有不确定性C风险必须是意外的D风险必须是相同性质的4.当损失频率=( )时风险.A0 B0.3C0.5 D15.( )风险因素是有形因素.A道德B实质C风纪D⼼理6.风险处理的最有效措施是( )来源：考试⼤A预防 B分散 C避免 D保险7.权利⼈因义务⼈⽽遭受经济损失的风险是( )A财产风险 B⼈⾝风险 C责任风险 D信⽤风险8.风险管理中最为重要的环节是:( )A风险识别 B风险评价 C风险估测 D选择风险管理技术9.属于控制型风险管理技术的有( )A减少与避免 B抑制与⾃留 C转移与分散 D保险与⾃留10.适⽤于保险的风险处理⽅法有( ).A损失频率⾼损失程度⼤ B损失频率低损失程度⼤C损失频率⾼损失程度⼩ D损失频率低损失程度⼩11.股市的波动属于( )性质的风险.A⾃然风险 B投机风险 C社会风险 D纯粹风险12.风险估测是建⽴在( )基础之上的.A风险评价 B风险选择 C风险识别 D风险效果评价13.某建筑⼯程队在施⼯时偷⼯减料导致建筑物塌陷,则造成损失事故发⽣的风险因素是( ).A物质风险因素 B⼼理风险因素C道德风险因素 D思想风险因素14.某房东外出时忘记锁门,结果⼩偷进屋,家具被偷.则风险因素时( ).A⼩偷进屋 B家具被偷 C外出时忘记锁门 D房东外出15.上题中,风险因素属于( ).A物质风险因素 B⼼理风险因素来源：考试⼤C道德风险因素 D思想风险因素16.对于损失概率低,损失程度⼤的风险应该采⽤( )的风险管理⽅法.A保险 B⾃留风险 C避免风险 D减少风险17.对于损失概率低,损失程度⼩的风险应该采⽤( )的风险管理⽅法.A保险 B⾃留风险 C避免风险 D减少风险18.对于损失概率⾼,损失程度⼤的风险应该采⽤( )的风险管理⽅法.A保险 B⾃留风险 C避免风险 D减少风险19.对于损失概率⾼,损失程度⼩的风险应该采⽤( )的风险管理⽅法.A保险 B⾃留风险 C避免风险 D减少风险20.以各种有形财产的现有利益,预期利益为保险标的的保险是( )A财产损失保险 B责任保险 C⼈⾝保险 D信⽤保险21.我国保险法规定,财产保险分为:( )A财产损失保险,责任保险,信⽤保险等.B财产损失保险,责任保险,健康保险等.C农业保险,货物运输保险,责任保险等.D责任保险,农业保险,信⽤保险.22.两个或两个以上的保险⼈共同承保同⼀保险责任,同⼀保险利益,同⼀保险事故的保险称为:( ) A重复保险 B再保险 C共同保险 D综合保险23.保险⼈将其承担的保险业务,以承保形式部份转移给其他保险⼈的保险⾏为是( )A再保险 B原保险 C重复保险 D共同保险24.保险的基本特性是保险的( )来源：考试⼤A经济性 B互助性 C法律性 D科学性25.现代保险⾸先是从( )发展⽽来的.A海上保险 B⽕灾保险 C⼈寿保险 D责任保险26.关于劳合社的表述中正确的是( )A劳合社是⼀个保险公司B劳合社是⼀个保险市场C劳合社的成员只能是法⼈D投保⼈在投保时和承保⾟迪加直接见⾯27.被称为现代保险之⽗的是( )A乔治.勒克维伦 B爱德华.劳埃德 C尼古拉斯.巴蓬D本杰明.福兰克林28.旧中国保险业的中⼼是( )A⼴州 B南京 C上海 D北京29.我国第⼀家股份制保险企业是( ).A中国太平洋保险公司 B平安保险公司 C天安保险公司D⼤众保险有限公司30.保费收⼊总额占国内⽣产总值的⽐重是指( )A保险密度 B保险深度 C保险⾦额 D保险价值31.在各类保险中最早的险种是( )A⽕灾保险 B⼈⾝保险 C财产保险 D海上保险32.共同海损分摊原则最早出现在( )A罗地安海商法 B罗马法典 C"冬蒂法"D英国1906年海上保险法33.( )在1963年编制了第⼀张⽣命表,提供了寿险计算的依据.A巴蓬 B哈雷 C⾟普森 D陶德林34.( )依照年龄等计算保费,提出了"均衡保险费"理论,促进了⼈⾝保险的发展.A爱德华.劳埃德 B哈雷 C⾟普森 D陶德森35.⽛医巴蓬的贡献在于( )A建⽴了世界上第⼀家⽕灾保险公司 B编制了第⼀张⽣命表来源：考试⼤C提出差别费率 D提出了均衡保费理论36.下列哪些利益可作为保险利益( )A违反法律规定或社会公共利益⽽产⽣的利益 B精神创伤C刑事处罚 D根据有效的租赁合同所产⽣的对预期租⾦的收益37.保险利益为确定的利益是指保险利益( )A已经确定 B可以确定 C不能确定 DA和B均是38.说明义务是指订⽴保险合同时,应由( )说明保险合同条款内容.A投保⼈向保险⼈ B保险⼈向被保险⼈ C保险⼈向投保⼈D投保⼈向被保险⼈39.保险合同特有的原则是( )A诚信原则 B保险利益原则 C公平互利原则 D守法原则40.保险条款⽐较复杂,⼀般由保险⼈事先拟定,这就要求保险⼈根据( ),说明保险合同主要内容.A公平互利原则 B协商⼀致原则 C保险利益原则 D诚信原则41.保险利益为确定的经济利益,即指( )A现有利益 B期待利益 C现有利益和期待利益 D任何经济利益42.保险利益从本质上说是某种( )A经济利益 B物质利益 C精神利益 D财产利益来源：考试⼤43.投保⼈因过失未履⾏如实告知义务,对保险事故发⽣有严重影响时,保险⼈对于保险合同解除前发⽣的保险事故( )A应承担赔偿或给付保险⾦的责任.B不承担赔偿或给付保险⾦的责任,并不退还保费.C不承担赔偿或给付保险⾦的责任,但可退还保费.D承担部分赔偿或给付保险⾦的责任.44.保险⼈在⽀付了5000元的保险赔款后向有责任的第三⽅追偿,追偿款为6000元则( )A6000元全部退还给被保险⼈ B将1000元退还给被保险⼈C6000元全归保险⼈ D多余的1000元在保险双⽅之间分摊45.保险⼈⾏使代位求偿权时,如果依代位求偿取得第三⼈赔偿⾦额超过保险⼈的赔偿⾦额,其超过部分应归( )所有.A保险⼈ B被保险⼈ C第三者 D国家46.财产保险合同的⾸要原则是指( ).A损失补偿原则 B代位原则 C分摊原则 D近因原则47.在保险理赔过程中必须遵循的原则是( ).A分摊原则 B物上代位 C代位求偿 D近因原则48.除( )外,保险⼈不得⾏使代位求偿权.A⼈寿保险 B意外伤害保险 C医疗保险 D第三者责任保险49.某投保⼈将价值100万元的财产向甲,⼄,丙三家保险公司投保同⼀险种,其中甲保单的保额为80万,⼄保单的保额为40万元,丙保单的保额为40万元,损失额为80万,则甲,⼄,丙保险公司赔偿额依次为().A,40万,20万,20万 B,50万 ,25万,25万C,5万,2.5万,2.5万 D,80万,10万,10万四,多项选择题1.风险的基本要素包括( )A风险因素 B风险事故 C风险处理 D风险评估 E损失2.下列有关风险的陈述正确的是( )A风险是指某种损失发⽣的可能性来源：考试⼤B风险的存在与客观环境及⼀定的时空条件有关C风险是风险因素,风险事故,与损失的统⼀体D没有⼈类的活动,也就不存在风险E风险是不可以转移的3.按风险损害的对象分类,风险可分为( )A财产风险 B⼈⾝风险 C经济风险 D政治风险 E责任风险4.商业保险⼀般可承保下列风险( )A纯粹风险 B⾃然风险 C责任风险 D投机风险 E 战争风险5.控制型风险管理技术主要有:( )A预防 B抑制 C转移 D分散 E避免6.对风险因素,风险事故和损失三者之间的关系表述正确的是:( )A风险因素引起损失 B风险事故引起损失 C风险因素产⽣风险事故 D风险因素增加风险事故 E风险事故引起风险因素7.风险事故的不确定性表现在:( )A风险是否发⽣不确定 B风险何时发⽣不确定 C发⽣事故不确定 D风险何地发⽣不确定 E风险发⽣概率不确定8.可保风险的特性是:( )A风险不是投机性的 B风险必须具有不确定性 C风险必须是少量标的均有遭受损失的可能性 D风险可能导致较⼤损失E风险在合同期内预期的损失是可计算的9.下列事件中,属于投机风险的是( ).A车祸 B疾病 C赌博 D股票买卖 E试制新产品10.下列各项中,属于⾃愿保险⽅式的是( )A企业财产保险 B机动车辆保险 C货物运输保险 D养⽼保险E公路旅客⼈⾝意外伤害险11.财产保险业务包括:( )A财产损失保险 B责任保险 C信⽤保险 D定额保险E综合保险12.重复保险是指投保⼈以( )分别向两个以上保险⼈订⽴保险合同的保险.来源：考试⼤A同⼀保险利益 B同⼀保险事故 C同⼀保险标的 D同⼀保险期限 E同⼀保险⾦额13.有关重复保险正确的是( )A保险⾦额总和不得超过保险价值B主要采⽤分摊原则进⾏理赔C保险⾦额总和可以超过保险价值,赔偿额以保额为限D赔偿⾦额的总和不得超过保险价值E投保⼈应将重复保险的有关情况通知保险⼈14.下列有关保险的陈述的正确的是( )A保险是风险处理的传统有效的措施B保险是分摊意外事故损失的⼀种财务安排C保险体现的是⼀种民事法律关系D保险不具有商品属性E保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损15.保险特征包括( )A经济性 B互助性 C法律性 D科学性E政策性16.关于劳合社的表述正确的是:( )A劳合社不是⼀个保险公司,⽽是⼀个社团.B劳合社是⼀个保险市场.C劳合社的成员是⾃然⼈.D劳合社本⾝不经营承保业务,只向其成员提供交易场所.E投保⼈在投保时不能和承保⾟迪加直接见⾯.17.新中国建⽴社会主义保险体系的措施是( )A接管官潦资本的保险机构 B和平改造民营保险机构C切断外商保险公司的业务来源 D成⽴⾃⼰的保险公司E取缔民营保险机构18.属于保险中介⼈的是( )A保险监理⼈ B保险理赔⼈ C保险代理⼈ D保险公估⼈E保险经纪⼈19.衡量⼀国保险市场的发达程度的指标有:( )来源：考试⼤A保费收⼊总额及占世界保费收⼊总额的⽐例B寿险保费收⼊ C⾮寿险保费收⼊ D保险密度 E保险深度20.投保⼈对下列⼈员中具有保险利益的是( )A债权⼈ B债务⼈ C本⼈ D⽗母,⼦⼥ E兄弟,姐妹21.⼈⾝保险合同没有( )概念.A保险⾦额 B保险利益 C保险价值 D保险期限 E重复保险22.保险利益的构成应具备如下条件( ).A不确定的利益 B合法的利益 C确定的利益 D合法的经济利益E客观存在的利益23.财产保险合同中,投保⼈对( )具有可保利益.A拥有所有权的财产 B抵押财产 C保管的他⼈财产 D已出售的财产 E留置财产24.诚信原则的具体内容包括( ).A告知义务 B保证 C弃权和禁⽌反⾔ D说明义务 E保密义务25.根据诚信原则,要求( ).A投保⼈在订⽴合同时如实告知保险标的的重要事宜B投保⼈在订⽴合同后严格履⾏保险合同C保险⼈在订⽴合同时,向投保⼈说明保险合同的主要内容D在保险事故发⽣时,保险⼈有⾜够的偿付能⼒来源：考试⼤E保险⼈在订⽴合同时,向投保⼈说明原订费率的过程26.下列有关代位求偿权的说法错误的是( )A被保险⼈有权就未取得保险⼈赔偿的部分向第三者请求赔偿B适⽤于财产保险和⼈⾝保险C保险⼈依代位求偿权取得第三⼈的赔偿余额超过保险⼈的赔偿⾦额,超过部分应归保险⼈所有D如果因被保险⼈的过错影响了保险⼈代位求偿权的⾏使,保险⼈可扣减相应的保险赔偿⾦.E在任何情况下,保险⼈不得对被保险⼈的家庭成员或者其组成⼈员⾏使代位求偿仅.27.损失补偿原则的实施要点有( ).A以实际损失为限 B以保险⾦额为限 C以保险标的净值为限 D以可保险利益为限 E以保险期限为限28.补偿原则的派⽣原则有( ).A近因原则 B代位原则 C分摊原则 D可保利益原则 E实际损失原则29.财产保险合同主要履⾏以下原则( ).A损失补偿原则 B代位原则 C分摊原则 D近因原则 E诚信原则30.下列原则中不适⽤于⼈⾝保险合同的有( )A保险利益原则 B补偿原则 C诚信原则 D代位求偿原则 E近因原则31.财产保险合同的保险利益产⽣的原因包括( ).A所有权 B占有权 C使⽤权 D民事损害赔偿责任 E有效合同32.下列有关诚信原则的表述中正确的有( )A保险合同对当事⼈诚实信⽤的要求要⽐⼀般民事活动更为严格B仅要求在订⽴保险合同时遵守C诚信原则包括告知义务和保证D该原则仅适⽤于投保⼈,不适⽤于保险⼈E该原则仅适⽤于保险⼈,不适⽤于投保⼈33.保险⼈的告知形式有( )A⽆限告知 B明确列明 C明确说明 D询问告知 E默⽰告知34.下列有关补偿原则的陈述正确的有( ).A合同中规定的免赔额,被保险⼈得不到赔偿B若是不⾜额保险,依照保险⾦额与保险价值的⽐例赔偿来源：考试⼤C不遵循补偿原则,将会诱发道德风险D遵循补偿原则,可保障被保险⼈的利益E签订财产保险合同后,被保险⼈对保险标的已不具有保险利益,亦⽅可获得赔偿35.下列关于代位原则的陈述错误的是( ).A代位原则包括代位求偿权与物上代位权B补偿原则是代位原则的派⽣原则C代位原则的意义在于使肇事⽅承担相应的经济责任D可防⽌被保险⼈因损失⽽获取不当利益E被保险⼈⽆权就取得保险⼈赔偿的部分向第三者请求赔偿36.代位求偿权实施的前提条件( )A保险标的的损失属于保险责任事故B保险标的的损失是由第三⽅责任造成的C保险⼈履⾏了赔偿责任D被保险⼈对于第三者依法应负赔偿责任E保险标的的损失是由本⼈责任造成的37.下列有关分摊原则的陈述正确的是( ).A由补偿原则源⽣出来的B可防⽌被保险⼈获得⾼于实际损失额的赔偿⾦C是对重复保险发⽣保险事故后,进⾏分摊的原则D在没有合同约定的情况下,应以顺序责任制进⾏分摊E是对财产保险和⼈⾝保险的赔偿和给付所实施的原则38.下列对损失补偿原则表达正确的是( )A有损失有赔偿,⽆损失⽆赔偿 B以保险价值为限C以实际损失为限 D以保险⾦额为限 E以保险利益为限39.下列对保险利益原则的表述正确的是( )A⼀般财产保险的保险利益必须从合同订⽴到损失发⽣的全过程都存在B海上货物运输保险中,投保⼈对保险标的没有保险利益也可投保C海上货物运输保险的保险利益在发⽣保险事故必须存在D⼈⾝保险的保险利益必须在保险合同订⽴时存在E在⼈⾝险中并不要求在保险事故发⽣时具有保险利益40.保险赔偿⽅式主要有( )A现⾦赔付 B修复 C换置 D提存 E留置41.下列情况不适⽤于损失补偿原则的是( )A定值保险 B重置价值保险 C⼈寿保险 D通融赔付 E财产保险42.关于近因原则的表述正确的是( )A近因是造成保险标的损失最直接,最有效的,起决定作⽤的原因B近因是空间上离损失最近的原因C近因是时间上离损失最近的原因D近因原则是在保险理赔过程中必须遵循的原则E只有当被保险⼈的损失直接由近因造成的,保险⼈才给予赔偿五,判断题1.如果损失频率为0和1时风险不存在.( )2.当损失频率为0.5时风险.( )3.某⼀风险的发⽣具有必然性.( )4.纯粹风险所导致的结果有三种,即损失,⽆损失和盈利.( )5.运⽤控制型风险管理技术的⽬的是降低损失频率和减少损失程度.( )6.损失不影响企业财务稳定时采⽤转移风险的⽅法.( )7.权利⼈因义务⼈⽽遭受经济损失的风险是责任风险.( )8.风险管理中最为重要的环节是风险识别.( )9.补偿损失或给付保险⾦既是保险⽣产和发展的根本原因⼜是保险活动的最终⽬的.( )10.企业财产险属于法定保险⽅式.( )11.财产保险的标的是各种物质财产及有关的利益.( )12.保险事故发⽣时,原保险⼈先将全部赔款⽀付给被保险⼈,然后再向再保险⼈摊回相当的赔款.( )13.再保险,重复保险和共同保险都是同⼀风险由两个以上的保险⼈来承担赔偿责任.( )14.最古⽼的保险是从⽕灾保险发展起来的.( )15.劳合社是世界的保险公司之⼀.( )16.第⼀张⽣命表是由⾟普森于1693年编制的.( )17.⼈寿保险和⽕灾保险均起源于中世纪欧洲的基尔特制度.( )18.1710年英国创办的"太阳保险公司"是最早的股份公司形式的保险组织.( )19.世界上最早独⽴经营分保业务的再保险公司是德国于1846年设⽴的科隆再保险公司.( )20.均衡费率是由⽛医巴蓬提出的.( )21.保险市场进⾏交易的对象是⼀种特殊商品――风险保障.( )22.保险密度是指按全国⼈⼝计算⼈均交纳保险费.( )23.中国保监会成⽴后,取代中国⼈民银⾏⾏使保险监管职责.( )24.保险经营要实现由规模型向效益型,粗放型向集约型的转变.( )25.在⼈⾝保险中,保险利益是⼈的⽣命和⾝体.( )26.我国采⽤限制家庭成员关系范围并结合被保险⼈同意的⽅式来确定⼈⾝保险的保险利益.( )27.以他⼈为被保险⼈进⾏投保时,除了要求投保⼈对被保险⼈具有保险利益外,还须征得被保险⼈同意.( )28.没有保险利益就不存在保险关系.( )29.在⼀般财产保险中,在订⽴保险合同时,投保⼈对保险标的没有保险利益也可投保.( )30.⼈⾝保险的保险利益必须在保险合同订⽴时存在,⽽不要求在保险事故发⽣时具有保险利益.( )31.保险⼈的赔偿⾦额不能超过保险利益.( )32.保险合同的成⽴是以不存在某种促使危险增加的事实为先决条件.( )33.告知与保证主要是针对保险⽅的规定.( )34.定值保险的被保险⼈有可能获得超过实际损失的赔偿.( )35.损失赔偿原则也适⽤于⼈⾝保险.( )36.近因是指时间上与它空间上离损失最近的原因.( )37.如果近因属于承保风险,保险⼈才给予赔付.( )38.若保险⾦额⾼于实际损失,则保险赔偿应以实际损失为准.( )39.依代位求偿权取得第三⼈的赔偿⾦额超过保险⼈的赔偿⾦额,其超过部分应退还第三⼈.( )40.在保险⼈赔偿后,被保险⼈可以放弃对第三者请求赔偿的权⼒.( )41.保险⼈在拥有物上代位后,保险标的所利益归保险⼈所有,若保险利益超过赔偿,则超过部分退还被保险⼈.( )42.补偿原则对⼈⾝保险合同和财产保险合同均适⽤.( )43.代位求偿权通常只适⽤于财产保险.( )44.在近因原则中,造成损失的多种原因,仅有⼀种不为承保卫风险,保险⼈也得承担赔偿责任.( )六,简述与问答题1.简述损失概率和风险⼤⼩的关系.2.风险的组成要素有哪些它们之间的关系如何3.简述风险管理的定义及其基本程序.4.什么是可保风险5.简述保险的基本职能和派⽣职能.6.简述保险的作⽤.7.简述⾃愿保险和法定保险的区别.8.简述⼈⾝保险和财产保险的区别.9.保险有哪些特性10.简述劳埃德,巴蓬和哈雷对现代保险的主要贡献.11.简述保险利益的确⽴的条件及其在⼈⾝保险,海上货物运输保险和⼀般财产保险中的运⽤.12.简述保险利益原则的意义.13.规定诚信原则的意义是什么14.简述损失补偿原则的主要内容.15.简述损失补偿原则的实施的意义.16.简述代位求偿权产⽣的原因和形成的条件.17.近因原则对保险经营有何意义18.代位原则,分摊原则与损失补偿原则有何关系七,论述题1.结合风险管理理论来阐述发展商业保险的必要性.2.论述加⼊WTO后,发展我国保险市场的机遇和挑战.⼋,案例分析1.⼀外地游客来上海旅游,在游览完东⽅明珠电视塔后,出于爱护国家财产的动机,⾃愿交付保险费为电视塔投保.问保险公司是否予以承保2.有⼀租户向房东租借房屋,租期10个⽉.租房合同中写明,租户在租借期内应对房屋损坏负责,租户为此⽽以所租借房屋投保⽕险⼀年.租期满后,租户按时退房.退房后半个⽉,房屋毁于⽕灾.于是租户以被保险⼈⾝份向保险公司索赔.问保险⼈是否承担赔偿责任为什么如果租户在退房时,将保单转让给房东,房东是否能以被保险⼈⾝份向保险公司索赔赔为什么3.商⼈A从国外进⼝⼀批货物,与卖⽅交易采取的是离岸价格.按该价格条件,应由买⽅投保.于是A以这批尚未运抵取得的货物为保险标的投保海上货运险.问保险公司是否愿意承保4.商⼈B要出⼝⼀批货物到某国,与买⽅交易采取的是到岸价格.按该价格条件,应由卖⽅投保.于是B 以这批货物为保险标的投保海上货运险.货物装船后,B将货物的提单交给买⽅并随之转让保单.后在运输途中遇风浪,船舶沉没,货物灭失.问保险公司是否承保货损的赔偿是赔给买⽅还是卖⽅5.⼀美国商⼈1979年在曼⾕⽤6.5万美元买了⼀批古代⼯艺品,在新加坡经⼈估价,值3000万美元.商⼈即以此⾦额在伦敦保险市场投保了⽬的地为荷兰的货运险.货物装船前,保险⼈检查后,以投保⼈估价过⾼取消了保险合同.1982年商⼈⼜向⼀家美国保险公司投保,签约时未将三年前曾被取消合同⼀事告知美国公司.后来货物在运输途中全损,保险公司是否赔偿6.某家银⾏投保⽕险附加盗窃险,在投保单上写明24⼩时有警卫值班,保险公司予以承保并以此作为减费的条件.后银⾏被窃,经调查某⽇24⼩时内有半⼩时警卫不在岗.问保险公司是否承担赔偿责任7.19XX年5⽉11⽇,驾驶员王某驾驶⼀辆装载⽔泥的解放牌卡车⾏⾄⼤集路120公⾥处,因避让前⾯⼀辆⼩轿车采取措施不当,加之下⾬路滑,致使挂车翻在公路上,与相对⽅向⾏驶⽽来的由驾驶员赵某驾驶的某房地产开发公司的⼤型货车相撞,造成驾驶员赵某死亡,所载货物严重损失的重⼤交通事故.后经公安机关认定由解放牌卡车驾驶员王某全部责任.该事故经当地⼈民法院审理判决王某犯交通肇事罪,判处有期徒刑⼆年缓刑⼆年,赔偿房地产开发公司经济损失87620元.判决⽣效后却难以执⾏.因为王某的解放卡车因未参加保险,其⽣活相当困难,他⼜基本丧失劳动能⼒,其家中⽆任何可供执⾏的财产,已⽆履⾏判决书所确定的赔偿经济损失的能⼒.房地产开发公司为赵某所驾货车投保了车辆损失险,第三者责任险,货主责任险,承运货物责任险.在房地产开发公司的损失不能向王某索取赔偿时遂向保险公司提出索赔.保险公司是否该赔如何赔偿8.有⼀批货物出⼝,货主投保货运险,按投保时实际价值与保险⼈约定保险价值24万元,保额也为24万元,后货物在运输途中出险,出险时当地完好市价为20万元.问如果货物全损,保险⼈如何赔赔多少如果部分损失,将受损货物在当地处理后出售获得6万元价款,则保险⼈如何赔赔多少9.某商贸公司从国外购得⼀批粮⾷,委托当地粮⾷储运公司储存.该粮⾷储运公司将粮⾷运⼊粮库后向当地的A保险公司投保了财产保险综合险.与此同时,该商贸公司也以此批粮⾷为标的向当地B保险公司投保了财产保险综合险.⼀⽇,粮库发⽣意外⽕灾,这批粮⾷全部损毁.储运公司及商贸公司分别向各⾃投保的保险公司报险索赔,有⼈认为商贸公司和储运公司将同⼀标的向两个保险公司投保,此属重复保险,根据《中华⼈民共和国保险法》及保险合同的规定,对于重复保险,各保险⼈按照其保险⾦额与保险⾦额总和的⽐例承担赔偿责任.这种观点正确吗为什么。
国家开放大学《保险学概论》章节测试参考答案
国家开放大学《保险学概论》章节测试参考答案第一章风险与保险第一节随学随练一、单项选择题（5道，每题1分）1.按风险的性质分类，风险可分为（）a.纯粹风险与投机风险b.自然风险与社会风险c.人身风险与财产风险d.经济风险与技术风险2.股市波动的风险属于（）a.投机风险b.自然风险c.纯粹风险d.社会风险3.不属于可保风险特性的有（）a.风险必须是意外的b.风险必须是相同性质的c.风险必须具有偶然性d.风险是投机性的4.房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。
则风险因素是（）a.家具被偷b.外出时忘记锁门c.小偷进屋d.房东外出5.某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（）a.思想风险因素b.心理风险因素c.道德风险因素d.物质风险因素二、多项选择题（5道，每题1分）1.风险的基本要素包括（）a.风险因素b.风险事故c.风险评估d.损失e.风险处理2.下列有关风险的陈述正确的有（）a.风险是风险因素、风险事故与损失的统一体b.风险的存在与客观环境及一定的时空条件有关c.没有人类的活动，也就不存在风险d.风险是不可以转移的e.风险是指某种损失发生的可能性3.商业保险一般可承保下列风险（）a.投机风险b.责任风险c.自然风险d.纯粹风险e.战争风险4.按风险损害的对象分类，风险可分为（）a.人身风险b.经济风险c.信用风险d.政治风险e.责任风险f.财产风险三、判断题（3道，每题1分）1.如果损失频率为0和1时，风险不存在。
（√）2.纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。
（×）3.当损失频率为0.5时，风险最大。
（√）第二节随学随练一、单项选择题（3道，每题1分）1.传统有效的风险处理措施是（）a.分散b.避免c.预防d.保险2.风险估测是建立在（）基础之上的。
a.风险评价b.风险识别c.风险效果评价d.风险选择3.风险管理中最为重要的环节是（）a.选择风险管理技术b.风险评价c.风险估测d.风险识别二、多项选择题（1道，每题1分）4.控制型风险管理方法主要有（）a.分散b.避免c.预防d.抑制e.转移第三节随学随练一、多项选择题（1道，每题1分）1.可保风险的特性是（）a.风险必须是少量标的均有遭受损失的可能性b.风险在合同期内预期的损失是可计算的c.风险必须具有不确定性d.风险不是投机性的e.风险可能导致较大损失本章自测一、单项选择题1.按风险的性质分类，风险可分为（）a.人身风险与财产风险b.自然风险与社会风险c.经济风险与技术风险d.纯粹风险与投机风险2.不属于可保风险特性的有（）a.风险必须是相同性质的b.险必须具有偶然c.风险必须是意外的d.风险是投机性的3.传统有效的风险处理措施是（）a.避免b.保险c.预防d.分散4.属于控制型风险管理技术的有（）a.风险估测b.抑制与避免c.选择风险管理技术d.风险评价5.属于控制型风险管理技术的有（）a.转移与分散b.抑制与自留c.抑制与避免d.保险与自留6.股市波动的风险属于（）。
保险学概论全部作业题及答案
保险学概论全部作业题及答案《保险学概论》全部作业题及答案第1次任务------单选题、判断题、小论文一、单项选择题 1. 两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险称A. 重复保险 B. 再保险 C. 共同保险D. 综合保险 2. 按风险损害的性质分类，风险可分为 A. 人身风险与财产风险 B.纯粹风险与投机风险 C.经济风险与技术风险D.自然风险与社会风险 3. 某投保人将价值100万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种，其中甲保单的保额为80万，乙保单的保额为40万元，丙保单的保额为40万元，损失额为80万，则甲、乙、丙保险公司按比例赔偿方式赔偿额依次为。
万、20万、20万万、25万、25万万、万、万万、10万、10万 4. 风险损失的实际成本包括风险损失的A. 无形成本 B. 直接损失成本 C. 预防损失成本 D. 控制损失成本 5. 保险合同的解释原则不包括。
A. 文义解释原则B. 意图解释原则C. 解释应有利于起草人D. 尊重保险惯例的原则 6. 某工厂添置一套设备，投保时市价为８０万，后被盗。
当时，市价涨至100万，请问赔偿金额为。
A. 80万B. 100万 C. 120万 D. 20万 7. 属于控制型风险管理技术的有 A. 减少与避免B. 抑制与自留 C. 转移与分散 D. 保险与自留8. 风险管理中最为重要的环节是： A. 风险识别 B. 风险评价 C. 风险估测 D. 选择风险管理技术9. 权利人因义务人而遭受经济损失的风险是 A. 财产风险 B. 人身风险 C. 责任风险D. 信用风险 10. 保险的基本特性是保险的( ) A. 经济性 B. 互助性 C. 法律性D. 科学性 11. 风险处理的最有效措施是 A. 预防 B. 分散 C. 避免D. 保险12. 在各类保险中最早的险种是A. 火灾保险 B. 人身保险 C. 财产保险 D. 海上保险13. 说明义务是指订立保险合同时，应说明保险合同条款内容。
《保险学概论》练习题及答案大全
.实用文档.保险学概论综合练习一、填空题：1、风险的根本要素包括__风险因素___、__风险事故___和_损失_。
2、风险因素可分为___实质风险因素__、_道德风险因素和_心理风险因素___。
3、风险是损失的不确定性。
它有两层含义：一是可能存在的损失；二是损失是不确定的。
4、按风险的损害对象分类，风险分为__财产风险____、_责任风险___、__人身风险_和___信用风险__。
5、纯粹风险导致两种结果，即__损失__和___无损失__；投机风险导致三种结果，即___损失__、_无损失和___获利___。
6、风险管理技术分为_控制法_____和___财务法______两大类。
7、保险的根本职能是：___经济补偿____和____保险金给付____。
保险的派生职能是__融资职能____和___防灾防损职能_____。
8、保险具有宏观和微观的作用。
9、按保险的实施方式分类，保险分为__自愿保险______和____法定保险________。
10、按保险的对象分类，保险分为__财产保险______和__人身保险____11、保险人把其原保险业务转让给其它保险人的方式叫__再保险___。
12、按业务承保方式分类，保险分为___原保险_、_再保险__、_重复保险__和_共同保险_____。
13、保险具有___经济性_、_互助性______、_契约性______和_科学性___________的特点。
14、西方国家的保险学说主要有损失说、非损失说和二元说三种。
15、最初，劳合社只准法人资格的团体成为其成员。
16、火灾保险起源于德国。
17、第一家公营火灾保险社就是__汉堡保险局_。
18、____巴蓬________被称为“现代保险之父〞。
19、哈雷生命表_____的编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理根底。
20、1988年3月我国第一家股份制保险企业__平安保险公司__________在深圳开业。
21、保险利益的存在必须具备三个条件，即〔1〕__合法的利益_〔2〕_确定的利益__〔3〕_ 经济利益__。
《保险学概论》练习题及答案大全
保险学概论综合练习一、填空题：1、风险的基本要素包括__风险因素___、__风险事故___和_损失_。
2、风险因素可分为___实质风险因素__、_道德风险因素和_心理风险因素___。
3、风险是损失的不确定性.它有两层含义：一是可能存在的损失；二是损失是不确定的.4、按风险的损害对象分类，风险分为__财产风险____、_责任风险___、__人身风险_和___信用风险__。
5、纯粹风险导致两种结果，即__损失__和___无损失__；投机风险导致三种结果，即___损失__、_无损失和___获利___。
6、风险管理技术分为_控制法_____和___财务法______两大类。
7、保险的基本职能是：___经济补偿____和____保险金给付____。
保险的派生职能是__融资职能____和___防灾防损职能_____.8、保险具有宏观和微观的作用。
9、按保险的实施方式分类，保险分为__自愿保险______和____法定保险________。
10、按保险的对象分类,保险分为__财产保险______和__人身保险____11、保险人把其原保险业务转让给其它保险人的方式叫__再保险___。
12、按业务承保方式分类，保险分为___原保险_、_再保险__、_重复保险__和_共同保险_____。
13、保险具有___经济性_、_互助性______、_契约性______和_科学性___________的特点.14、西方国家的保险学说主要有损失说、非损失说和二元说三种。
15、最初,劳合社只准法人资格的团体成为其成员。
16、火灾保险起源于德国。
17、第一家公营火灾保险社就是__汉堡保险局_.18、____巴蓬________被称为“现代保险之父”。
19、哈雷生命表_____的编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理基础。
20、1988年3月我国第一家股份制保险企业__平安保险公司__________在深圳开业.21、保险利益的存在必须具备三个条件，即（1）__合法的利益 _（2）_确定的利益 __（3）_ 经济利益__。
保险学概论
保险学概论-0020单选题（共20题，共20分）1. 现有一危险单位，分出公司拟确定一自负赔款额，超过自负赔款额以上的赔款分给某再保险公司，该分保形式称为（）。
A 成数分保B 险位超赔分保C 溢额分保D 事故超赔分保参考答案：B2. 1693年，天文学家哈雷用科学方法精确地计算出各年龄人口的死亡率，编制出世界上第一份（）。
A 年金现值表B 生命表C 生存率表D 依死亡率增加而递增的费率表参考答案：B3. 投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响时，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故（）A 应承担赔偿或给付保险金的责任。
B 不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费。
C 不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保费。
D 承担部分赔偿或给付保险金的责任。
参考答案：C4. 保险金额不得超过（），超过部分无效。
A 保险价值B 保险标的C 保险利益D 事故损失参考答案：A5. 风险处理的最有效措施是（）A 预防B 分散C 避免D 保险参考答案：D6. 下列属于保险人承担赔偿责任的损失是（）。
A 巨灾损失B 直接损失C 间接损失D 精神损失参考答案：B7. 被称为现代火灾保险之父的是（）A 乔治.勒克维伦B 爱德华.劳埃德C 尼古拉斯.巴蓬D 本杰明.福兰克林参考答案：C8. 某外贸公司出口一批货物至日本，途中因海上暴雨，海水进入船舱打湿货物，这批货物的损失应由（）负责赔偿。
A 产品责任险B 出口信用保险C 海洋货物运输保险D 合同保证保险参考答案：C9. 满足“非本意”、“外来的”和“突然的”三个要素的“意外”所造成的伤害（）。
A 都属于意外伤害保险保障的范围B 并不一定属于意外伤害保险保障的范围C 经过特约之后都属于意外伤害保险保障的范围D 不属于意外伤害保险保障的范围参考答案：B10. 雇主责任保险合同的受益人是（）。
A 与雇员有雇佣关系的雇主B 与保险人有保险关系的被保险人C 与保险人有保险关系的雇主D 与雇主有雇佣关系的雇员参考答案：C11. 某工厂添置一套设备，投保时市价为８０万，后被盗。
保险学概论形考1-4答案准确全
一、判断正误（每题2分，共26分）1纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。
（X）2人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时具有保险利益。
（V）3保险密度是指按全国人口计算人均交纳保险费。
（V）4损失赔偿原则也适用于人身保险。
（X）5权利人因义务人而遭受经济损失的风险是责任风险。
（X）6没有保险利益就不存在保险关系。
（V）7告知与保证主要是针对保险方的规定。
（X）8在一般财产保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保。
（X）9如果近因属于承保风险，保险人才给予赔付。
（V）10代位求偿权通常只适用于财产保险。
（V）11补偿原则对人身保险合同和财产保险合同均适用。
（X）12近因是指时间上与它空间上离损失最近的原因。
（X）13中国保监会成立后，取代中国人民银行行使保险监管职责。
（V）二、单项选择题（每题2分，共22分）14按风险的性质分类，风险可分为（c. 纯粹风险与投机风险）a. 自然风险与社会风险b. 人身风险与财产风险c. 纯粹风险与投机风险d. 经济风险与技术风险15下列哪种利益可作为保险利益（ a. 根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益）a. 根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益b. 刑事处罚c. 精神创伤d. 违反法律规定或社会公共利益而产生的利益16某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（ d. 道德风险因素）。
a. 思想风险因素b. 心理风险因素c. 物质风险因素d. 道德风险因素17保险利益从本质上说是某种（ b. 经济利益）a. 物质利益b. 经济利益c. 精神利益d. 财产利益18股市的波动属于（ c. 投机风险）性质的风险。
a. 社会风险b. 纯粹风险c. 投机风险19保费收入总额占国内生产总值的比重是指（ d. 保险深度）a. 保险金额b. 保险密度c. 保险价值d. 保险深度20保险条款比较复杂，一般由保险人事先拟定，这就要求保险人根据（ c. 最大诚信原则），说明保险合同主要内容。
保险学概论
保险学概论第一章保险概述习题单选题1、根据风险的起因，风险可划分为（）。
a、自然风险和社会风险B.动态风险和静态风险C.基本风险和特殊风险D.个人风险和财产风险2、在现代商业保险中，符合保险人承保条件的特定风险一般被称为（）。
a.投机风险b.可保风险c.纯粹风险d.特殊风险3、以下不是有关保险学说流派的是（）。
a、损失理论B.风险转移理论C.无损失理论D.对偶理论4、保险是一种合同行为，定义此保险概念的角度是（）。
a.经济角度b.社会角度c.法律角度d.风险角度5、按照实施方式分类，保险可以分为（）。
a.个人保险和团体保险b.原保险和再保险c.强制保险和自愿保险d.公营保险和私营保险6.承保共同保险单的各保险公司的风险和责任分配属于（）。
a、纵向分摊B.事后分摊C.顺序分摊D.横向分摊7。
保险的功能主要是减少损失。
a.损失频率b.不确定性c.损失程度d.事件发生的概率8、编制第一张生命表的人是（）。
a.爱德华劳埃德b.埃德蒙哈雷c.巴蓬d.乔治勒克维伦9、在“文化大革命”中，我国唯一没有停办的保险业务是（）。
a.农业保险业务b.医疗保险业务c.国际保险业务d.人身保险业务10.中国第一家全国性综合性股份制保险公司是（）。
a、中国人民保险公司B.中国平安保险公司C.中国太平洋保险公司D.新华保险公司多项选择题1.以下不是纯粹的风险（）。
a、自然灾害B.人为灾害C.对冲D.操作风险E.股票投资2、对付风险的主要方法有（）。
a.风险转移b.风险自留c.风险回避d.损失预防e.损失抑制3.损失赔偿理论的代表人物是（）。
a、英国的马歇尔、日本的米格尔·龙山、美国的威兰特、意大利的费凡德、德国的马修斯4、非损失说包括（）。
a、保险技术理论B.共同金融机构理论C.欲望满足理论D.财产共同准备理论E.风险转移理论5、下列关于共同保险与再保险的关系的说法，正确的是（）。
a.共同保险与再保险都是对风险责任进行的第一次分摊b.共同保险与再保险反映的保险关系不同c、共同保险是风险的纵向转移，再保险是风险的横向转移。
保险学概论试题(含答案).
2004年05月16日九江电大中央广播电视大学2002—2003学年度第一学期“开放本科”期末考试金融学专业保险学概论试题一、填空题(每空1分,共10分1.风险的基本要素包括、和。
2.保险人把其原保险业务转让给其它保险人的方式叫。
3.财产保险的保险利益包括、、等。
4.保险合同的当事人包括和。
5.《保险法》规定:设立全国性保险公司注册资本的最低限额为人民币。
二、单项选择题(共10分,每题1分。
每题的备选答案中,只有一个符合题意,请将正确的标号写在题目后的括号内1.当损失频率=( 时风险最大。
A.0B.0.3C.0.5D. 12.股市的波动属于( 性质的风险。
A.自然风险B.投机风险C.社会风险D.纯粹风险3.两个或两上以上的保险人共同承保同一保险责任,同一保险利益,同一保险事故的保险称为:(A.重复保险B.再保险C.共同保险D.综合保险4.保险的基本特性是保险的(A.经济性B.互助性C.法律性D.科学性5. 保费收入总额占国内生产总值的比重是指A.保险密度B.保险深度C.保险金额D. 保险价值6.保险合同特有的原则是(A.最大诚信原则B.保险利益原则C.公平互利原则D.守法原则7.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿,追偿款为6000元则(A.6000元全部退还给被保险人B.将1000元退还给被保险人C.6000元全归保险人D.多余的1000元在保险双方之间分摊8.人身保险的被保险人( 。
A.可以是法人B.可以是法人和自然人C.只能是具有生命的自然人D.也包括已死亡的人9.保险市场的买方是A.保险代理人B.被保险人C.投保人D.保险人E.受益人10.社会保险和商业保险的共同点在于:(A.同以风险存在为前提B.同是保险人与投保人之间的契约行为C.同以概率论和大数法则作为制定保险费率的数理基础D.同是满足社会成员的各种需要三、多项选择题(共10分,每题1分。
每题的备选答案中,有二个或以上符合题意,请将正确的标号写在题目后的括号内。
东财考试批次保险学概论复习题参考答案
保险学概论综合练习一、单项选择题共30小题,每小题1分1.损失是;A .未经预测的事件B .事件发生前不易度量的风险C .不可预测的经济价值的减少D .不包括以前损失的东西答案C2. 外出忘记锁门对于室内财物被盗属于;A .道德风险因素B .逆选择风险因素C .物质风险因素D .心理风险因素答案D3. 汽车刹车系统失灵属于;A .道德风险因素B .逆选择C .物质风险因素D .心理风险因素答案C4. Kyle开了一家体育用品商店;一场火灾发生后,他不得不停业一个月进行维修和整理;商店不能正常营业的利润损失是;A .直接损失B .间接损失C .责任损失D .财产损失答案B5. 投资股市可能面临的风险是;A .纯粹风险B .投机风险C .意外风险D .自然风险答案B6. Dean的便利店常有人偷东西;Dean安装了一套监控系统,在价格标签上扫入磁条;如果有人没有付钱就拿走商品,价格标签的磁条就会发出警报;这种风险管理措施是;A .风险转移B .风险自留C .风险避免D .损失控制答案D7. 对随机事件观察的数量越多,实际结果越有可能接近预期的结果;这一规律称为;A .大数法则B .逆选择C .保险补偿D .风险选择答案A8. 我国的保险法是一部;A .商业保险法B .社会保险法C .保险监管法D .保险公司法答案A9. 保险历史上,世界上的第一张保险单来自于;A .海上保险B .人身保险C .责任保险D .信用保险答案A10. 我国保险法将保险公司经营的业务分为两大类;A .财产保险与人寿保险B .损失保险与人身保险C .财产保险与人身保险D .普通保险与法定保险答案C11. 投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个或两个以上保险人订立保险合同,而且保险金额超过了标的的价值的保险称之为;A .共同保险B .重复保险C .超额保险D .溢额保险答案B12. 保险的补偿职能突出表现在;A .人身保险B .财产保险C .养老保险D .年金保险答案B13. 我国采用的保险监管方式为;A .公告方式B .规范方式C .实体方式D .其他答案C14. 保险人核保后,向投保人签发保险单,这一过程属于保险合同订立过程中的;A .要约B .要约邀请C .承诺D .申请答案C15. 真实年龄不符合合同约定的年龄限制,保险人有权解除合同,并在扣除手续费后向投保人退还保费;但是我国保险法规定,超过后,保险人丧失这一权利;A .2年B .3年C .4年D .5年答案A16. 所谓"不利解释"原则,是指对保险合同的内容有争议时,法院或者仲裁机构应当对保险合同所用文字或条款做不利于的解释;A .投保人B .保险人C .被保险人D .受益人答案B17. 国家对保险业进行严格监管的原因不包括;A .保险产品的公共性B .保险合同的附合性C .保险技术的复杂性D .保险业是幼稚产业答案D18. 在人寿保险中,保险利益须存在于;A .被保险人死亡时B .任何时间C .保险合同订立时D .保险合同有效期内答案C19. 某企业以其房产作为抵押向银行贷款1000万元,该银行对这家企业的房产;A .在企业还清贷款之前具有保险利益B .在企业还清贷款之后具有保险利益C .如果企业不愿偿还贷款则不具有保险利益D .无论企业是否偿还贷款都不具有保险利益答案A20. 财产保险可保利益的时效是;A .要求从保险合同订立到终止都具有可保利益B .只要求投保人在订立保险合同时对保险标的具有可保利益C .要求保险合同生效时具有可保利益D .投保前具有可保利益答案A21. W保险公司在赔偿了某财产保险基本险合同的被保险人30万元之后,向其致害人追回款项32万元,则超过赔款的2万元应该;A .全部归保险人所有B .全部归被保险人所有C .保险人与被保险人各得一半D .退还给致害人答案B22. 人身保险的保险金额确定方式;A .被保险人的需求和缴费能力B .预计未来发生医疗费用的多少C .被保险人的价值D .被保险人的重要性答案A23. 莎尔购买了一份保障期限为4年的寿险保单,其死亡保险金每年改变,且第一年、第二年、第三年以及第四年的死亡保险金分别是100000美元、75000美元、50000美元和25000美元;至第四年末,保单满期;在保险期限内,保单的年缴保费保持不变;以上信息表明,莎尔娜女士购买的寿险保单为;A .均衡保额定期寿险B .保额递增定期寿险C .保额递减定期寿险D .可续保定期寿险答案B24. 李利在两家保险公司购买了两份人寿保险,保险金额各为10万元,在保险期内,李利不幸去世,其受益人得到死亡保险金20万元,对于这个事例,下列哪一说法错误的是;A .人身保险合同是给付性合同,因此,应按保险金额给付B .寿险不存在重复给付问题,因为人的生命和身体不能用价值来衡量C .寿险不存在超额保险问题,因为人的生命和身体不能用价值来衡量D .人寿保险存在超额保险答案D25. 抵押贷款偿还人寿保险属于一种;A .保额递减的定期寿险B .保额递增的定期寿险C .可转换定期寿险D .保额不变的定期寿险答案A26. 某种终身寿险,设立单独的投资账户,其死亡保险金及现金价值随特别基金的投资业绩上下波动;关于这种终身寿险的名称、以及是保单所有人还是保险人承担与这类保单相关的投资风险,以下选项正确的是;A .变额寿险-保险人B .变额寿险-保单所有人C .可调整寿险-保险人D .可调整寿险-保单所有人答案B27. 穆哈得,45岁,缴纳了一笔趸缴保费来购买一份从购买之日起20年后按月给付的年金,这些信息表明,穆先生购买了一份;A .即期年金B .浮动保费年金C .延期年金D .年缴年金答案C28. 约翰花70,000元买了一份月给付500元的偿还式年金,如果他领取4年后身故,则他的受益人将获得美元的保费偿还;A .46000B .60000C .70000D .0答案A29. 重大疾病保险一般不予保障的疾病是;A .脑中风B .慢性肾衰竭C .癌症D .肺炎答案D30. 李女士胳膊骨折,其医疗费用保险中的某项条款要求：在保险公司补偿之前,她必须自己先支付合理医疗费用中的250美元;这一要求是;A .免责条款B .自负额C .共保条款D .既存状况答案B二、多项选择题共15小题,每小题2分1. 风险的特征包括;A .客观性B .偶然性C .可测性D .发展性E .必然性答案A,B,C,D2. 风险识别的方法包括;A .风险清单识别法B .财务报表法C .现场检查法D .流程图法E .损失控制法答案A,B,C,D3. 下列属于采用风险避免的方法是;A .怕坠落不坐飞机B .买保险C .危险品上加贴标志D .加强司机培训E .避免爆炸不从事危险品生产答案A,E4. 保险合同终止的形式包括;A .期限届满B .义务履行C .标的灭失或损失D .合同解除E .合同无效答案A,B,C,D5. 保险监管的产生是由保险业的性质及其经营特点来决定的,这些特点包括;A .保险的公共性B .信息不对称性C .市场失灵的存在D .投保人骗保现象严重E .保险产品的非可求性答案A,B,C6. 保险公司的组织形式包括A .股份制保险公司B .相互保险公司C .保险合作社D .相互保险社E .劳合社答案A,B,C,D7. 保险产品的特征包括;A .复杂性B .非渴求性C .异质性D .无形性E .有形性答案A,B,C,D8. 财产保险的除外责任主要包括A .投保人或被保险人的故意行为B .战争、军事行动或暴力行为C .因保险财产本身的缺陷、保管不善而导致的损失D .间接损失,如工资、利润、收益以及经济赔偿责任等E .核辐射、核污染答案A,B,C,D,E9. 在财产保险中,投保人按照法律法规和有效合同等所取得的,对保险标的具有保险利益的权益包括;A .所有权B .使用权C .抵押权D .经营权E .租赁权答案A,B,C,D,E10. 坚持可保利益原则的意义包括;A .防止将保险变为赌博B .防止道德风险的发生C .限定保险赔偿的额度D .使保险人了解标的风险状况E .使保险人免于赔偿答案A,B,C11. 违反告知义务的表现包括;A .漏报B .误告C .隐瞒D .欺诈E .如实告知答案A,B,C,D12. 损失补偿原则的例外包括;A .定值保险例外B .重置价值保险例外C .信用保险例外D .人身保险例外E .医疗费用保险的例外答案A,B,D13. 按照保障范围分类,人身保险可以分为;A .社会保险B .意外伤害保险C .人寿保险D .健康保险E .团体保险答案B,C,D14. 万能寿险的特点包括;A .可变保费B .可变保额C .可以转换为其他保险D .将各种定价因素分别列示E .运作结果的定期报告答案A,B,D15. 以下哪些措施是属于医疗费用保险中控制道德风险的方式;A .共保比例B .提高保费C .免赔额D .调整保额E .给予保费优惠答案A,C三、判断题共30小题,每小题1分1. 纯粹风险是指只有损失会而无获利可能的风险;答案√2. 风险隔离包括分割和复制,复制是指将现有的资产或活动分散到不同的地点,而不是将它们全部集中在可能毁于一次损失的同一地点;答案×3. 可保风险的一个条件是不能使绝大多数标的都遭受损失,即满足风险分散性的要求;答案√4. "二元说"论者认为：财产保险与人身保险两者具有不同的性质,前者以经济补偿为目的,后者以给付一定保险金额为目的;答案√5. 社会保险与强制保险是一回事;答案×6. 保险可以承保人的生、老、病、死、残等各种风险,所以这一机制有利于个人生活的安定;答案√7. 保险合同不是一种附合合同,它是由投保人和保险人共同拟定;答案×8. 人身保险中,投保人、被保险人和受益人可以是一个人;答案√9. 如果批单的内容与原合同相冲突,批单的内容优先于原合同;答案√10. 保险合同的要约一般是指投保人向保险人提出订立合同的申请;答案√11. 保险金额不得超过保险价值,超过保险价值的,超过的部分无效;答案√12. 在人寿保险中,如果被保险人因除外责任死亡,则保险合同终止;答案√13. 银行销售保险产品时,银行是一种专业代理人;答案×14. 保险经纪人是指站在第三方的立场上,经保险当事人委托,专门从事保险保单评估、勘验、鉴定、估损和理赔款项清算业务,并据此向保险当事人收取费用的单位和个人答案×15. 劳合社是一个保险公司;答案×16. 履约保证保险承保的保险事故包括雇员的欺骗、偷盗、伪造、失职等行为;答案×17. 运输工具保险是以各类运输工具,如汽车、飞机、船舶、火车等为保险标的的保险;答案√18. 货物运输保险是以运输途中的货物为保险标的,保险人对自然灾害和意外事故造成的货物损失负责赔偿的一种保险;答案√19. 财产保险具有补偿性,投保人不能因为购买保险而获得额外的利益;答案√20. 意外伤害保险确定费率的因素与年龄关系不大,但与被保险人从事的职业、活动关系很大;答案√21. 意外伤害保险的保险责任既包括意外死亡给付,也包括意外残疾给付;答案√22. 残疾收入保险一般有免责期的规定;答案√23. 由于债权人债权的实现有赖于债务人依法履行义务,债务人的生存死亡关系到债权人的切身利益,所以债权人对债务人具有可保利益;答案√24. 最大诚信原则在英国1906年海上保险法中首先得到确定;答案√25. 明示保证是指在保险合同中记载的保证事项,它以书面形式载明于保险合同,成为保险合同条款的组成部分,需要投保人或被保险人明确作出承诺;答案√26. 委付非单独行为,被保险人发出委付通知后,保险人可以接受委付,也可以不接受委付,只有保险人同意委付才能发生效力;答案√27. 可转换定期寿险包含一个转换权,即在某种特定情况下可以将保障从一种类型转换为另一种类型,但不需要出示可保证明;答案√28. 在投资连结保险中,所有的投资风险都由保险人承担;答案×29. 犹豫期条款给予保单所有人一段特定的期间--一般为投保人签收保单之日起的10天,在这一期间内保单所有人有权解除保单,并如数收回已缴纳的保费;答案√30. 长期护理保险为那些因年老、疾病或伤残需要在家或疗养所接受长期护理的被保险人提供医疗或其他费用给付的保险;答案√四、简答题共12小题,每小题5分1.简述可保风险的特征;答案一般而言,理想的可保风险需要同时满足以下条件：1风险是纯粹风险;2风险必须是偶然的;3风险必须是意外的;4大量独立的同质风险存在;5风险必须有导致重大损失的可能;2. 如何从经济角度和法律角度理解保险的含义答案1从经济角度来看,保险是对不可预计的损失进行重新分配的融资活动;保险这种机制涉及的是把潜在损失转移到一个保险基金中,该基金集中了所有潜在损失,而后将预计损失的成本分摊给所有参与者;2从法律角度看,保险是一方同意补偿另一方损失的契约;保险合同与所有合同一样,是产生双方权利义务关系的一种约定;保险人的权利是向投保人收取保费,其义务是当约定的风险事故发生后向被保险人赔付保险金;3. 简述保险合同的特征;答案附合合同;射幸合同;双务合同;有偿合同4. 简述保险监管的主要内容;答案保险监管的内容包括：1偿付能力监管;偿付能力作为衡量保险公司财务状况的重要标准,因而保证保险公司具备充足的偿付能力是监管机构对保险业实施监管的首要内容;2公司治理监管;公司治理结构监管包括对股权和委托代理关系层面的公司治理监管,以及对公司内部经营风险管控层面的内部控制监管;3市场行为监管;市场行为监管是指保险监管机构对保险公司或保险中介机构的经营活动过程进行的监督和管理;市场行为监管具体包括：组织结构、经营范围、条款费率、再保险以及资金运用的监管;5. 保险合同的形式包括哪些答案书面形式是保险合同的基本形式;载有保险合同内容的书面文件包括：投保单、保险单、保险凭证、暂保单、批单以及除此之外的其他书面协议;6. 简述保险市场的特征;答案1保险市场是直接的风险市场.保险市场所交易的对象是保险商品,其使用价值是对投保人转嫁于保险人的各类风险提供保险保障,本身就直接与风险相关联;保险商品的交易过程,本质上就是保险人聚集与分散风险的过程;风险的客观存在与发展是保险市场形成与发展的基础和前提;"无风险,无保险";所以,保险市场一个直接经营的风险市场;2保险市场是非即时清洁市场;在保险市场中,因为风险的不确定性和保险合同的射幸性即保险人履行赔付责任有赖于合同约定条件的发生,使得交易双方都不可能确切知道交易结果,不能立刻清洁;保险单的签发,看似保险交易的完成,实则是保险保证的开始,最终的交易结果则要看双方约定的保险事故是否发生;所以,保险市场是非即时清洁市场;3保险市场是特殊的"期货"交易市场;由于保险的射幸性,保险市场所成交的任何一笔交易都是保险人对未来发生事故发生所致经济损失进行赔付的承诺;而保险人是否对某一特定的对象进行赔付,却取决于保险合同约定时间内是否发生约定的风险事故,以及这种风险事故是否达到保险合同约定的赔付条件;因此,保险市场上交易的是一种特殊期货,即"灾难期货";因此,可以说,保险市场是一种特殊的"期货"市场;7. 简述信用保险的特点;答案信用保险具有以下几个特点：第一,实行额度管理;卖方就买方的信用向保险人投保,保险人则根据买方的信用状况或信用等级确定具体的信用额度,并据此设定责任限额;第二,设立黑名单制度;对于经常违约和进行合同欺诈等行为的买方设立黑名单制度,取消其信用额度,并对黑名单进行不断更新和保密;第三,坚持保密原则;保险人不得透露尤其是向借贷赊销的债务人投保信用保险的有关事实,以防止买方出现逆选择风险;第四,提取等额准备金;第五,要建立健全追偿体系;信用保险的保险事故通常是买方违约所致,保险人向被保险人卖方赔偿后,可取得代位追偿权;每一笔业务,都涉及追偿问题;第六,信用保险是各国鼓励出口的政策工具,一般不是由商业保险公司经营,而是由政策性保险公司经营;中国出口信用保险公司就是政策性保险公司;8. 简述财产保险的特点;答案1保险标的的广泛性;财产保险以财产及其有关利益为保险标的;财产保险既承保有形的财产,也承保基于有形财产的有关利益;2保险标的价值的可衡量性;财产保险的标的必须是可以用货币来衡量其价值的财产或利益;在财产保险中,财产或利益的实际价值是获得保险保障的最高经济限额;3短期性;财产保险绝大部分险种的保险期限一般是1年或1年以下;4补偿性;财产保险对于保险标的的保障功能表现为经济补偿;被保险人发生保险责任范围内的损失时,保险人通过补偿形式,使被保险人的财产和利益恢复到损失前的状态,维持保险标的原有的商业价值,不允许被保险人从保险中获得额外利益;9. 简述最大诚信原则产生的原因;答案保险活动之所以强调最大诚信原则,其原因在于：第一,保险合同是射幸合同;这种"射幸"所导致的保险赔付与缴纳保险费之间的巨大差异,极易诱发投保人和被保险人放弃"善意"的心态,出现不诚实的行为,它会直接影响其他被保险人的利益;第二,保险合同具有明显的信息不对称性;作为保险合同的双方在保险交易过程中都不可能充分占有对方信息;一方面,由于投保前和保险合同生效后,保险标的均在被保险人控制之下,被保险人对保险标的的风险状况最为清楚,而保险人作为风险的承担者却很难全面了解保险标的的具体状况；另一方面,由于保险合同条款是保险公司的专业人士拟定的,其内容往往很复杂并包括诸多保险专业术语,保险公司对此自然十分清楚,但一般人却很难准确理解;第三,保险业健康发展的要求;投保人、被保险人的不诚信会给保险公司造成较大的损失,危害保险业的健康发展；保险企业的不诚信在给客户造成损失的同时,会挫伤客户对保险市场的信心,损害保险业的社会声誉,动摇保险公司和整个保险业赖以生存和发展的基础;10. 简述委付与代位求偿权的区别;答案委付与代位追偿的区别：1转让的权利义务不同;委付转移标的全部权利和义务,包括所有权;代位求偿转让的是被保险人的追偿权;2保险人利益实现的时间不同;在委付中,委付一经转移,保险人的利益即可实现;而在代位求偿中,保险人的利益追偿之后才能实现;3超过赔偿金额的处理不同;在委付中,在处理标的时所获收益超过赔偿金,超过部分归保险人所有;而对于代位求偿,索偿权以保险金额为限,追偿的超过部分归被保险人;11. 简述人身保险的特点;答案人身保险的特点：1保险标的的特殊性.人身保险的标的是人的生命和身体,而人的生命和身体是难以用货币来衡量其价值的;2保险金额的定额给付性;人身保险标的特殊性使得当被保险人发生保险责任范围内的保险事故时不能像财产保险那样根据事故发生时财产损失的实际程度支付保险赔款,并以保险金额为最高限额;3生命风险的相对稳定性;以生命风险作为保险事件的人寿保险,其主要风险因素是死亡率;人们经过长期的实践,利用数学和统计学的技术编制出生命表,比较精确地计算出死亡率;12. 简述健康保险的特点;答案健康保险具有以下几个特征：1出现频率高,保险费率高;疾病对人类的侵袭最为频繁,几乎所有的人每年都会因疾病需要得到医疗服务,其中相当一部分人需要治疗,由此决定了医疗保险的高出险频率、高损失率的特点;于是又使得医疗费用保险费用总额大于其他保险,保险费率自然也高出其他保险;2损失频率不固定,损失幅度不稳定;一个社区内某一时期人群的发病率、患病率、住院率以及门诊医疗费等指标,虽然可以通过历年的统计资料做出粗略的估计,但由于它们受诸如自然灾害大面积发生、传染病地方病的起没、气候的急剧变化等因素的影响,很难预测准确,一旦出现不利情况,保险人将会发生大面积亏损;3保险费率误差大;保险费率计算的直接依据是患病率、住院率以及治疗疾病所支出的费用,这些数据受性别、年龄、职业等因素影响,不易准确把握,即使已经积累了一定的统计资料,也未必掌握它的规律性;再者,医疗保险涉及到许多医学上的技术问题,情况复杂,尤其是危险难以估计;这些因素决定了费率的不准确性;4易发生道德风险;医疗保险的道德风险来源于两个方面：一是医疗环节上的技术问题,比如被保险人患病治疗可选择的方案不是唯一的,而不同的治疗方案的费用开支差别甚大；二是医疗及有关环节上的问题,比如医生开人情方、借机搭车开药、出假证明,被保险人小病大养、无病呻吟、冒名顶替、涂改发票等;由此可见,保险公司开办医疗保险所面临的道德风险的严重性远远大于其他险种;五、案例分析题共9小题,每小题10分1. 1997年8月1日,张先生投保了人寿保险及附加意外伤害保险,同年8月30日,张先生在工作时右手不慎卷入分切机内,致使右手中指、无名指及小指三指残疾,医院和公安机关的鉴定结论为右手小指末节缺失,第二关节僵硬;无名指第二、三节僵硬畸形;中指第二关节僵硬;以上三指掌指尚可活动;张先生根据意外伤害保险条款所附保险公司残疾程度与给付比例表和保险公司人身意外伤害残疾给付标准第20项约定,即"一手中指、无名指、小指残缺者给付保险金额的18%"要求保险公司给付意外伤害保险金万元;保险公司认为,从张先生的伤残程度来看,其右手小指部分缺失,中指和无名指只是部分丧失功能,不符合上述比例表和给付标准第20项"残缺"的规定,只能适用第21项约定"一手中指、无名指、小指指骨部分残缺的给付保险金额的2%",即给付意外伤害保险保险金4000元;张先生对保险公司的赔付决定不服,起诉到法院;法院审理认为,签定保险合同时,保险公司未告知张先生"残缺"的含义,双方对这两字的含义发生了歧义,根据保险法第三十一条规定,保险合同的条款双方发生争议时,应作有利于被保险人、受益人的解释,即"残"是"残废"的意思,"缺"是"缺失"的意思,张先生的伤残程度符合保险公司人身意外伤害残疾给付标准第20项的规定,保险公司应给付张先生人身意外伤害保险保险金万元;请结合所学的知识对上述案例进行分析;答案本案主要是关于保险条款约定不明时应该如何解释以及赔付的问题;保险合同的解释,是指当事人对保险合同的内容或者使用的语言文字发生争议,法院或者仲裁机构依据一定的事实,遵循有关原则,对保险合同的内容和含义做出的分析与说明;合同解释的直接目的在于正确的确定双方当事人的权利和义务,从而合理的解决合同纠纷;所谓"不利解释"原则,是指保险人和投保人、被保险人或者受益人对保险合同的内容有争议时,法院或者仲裁机构应当对保险合同所用文字或条款做有利于投保人、被保险人、受益人,而不利于保险人的解释;法律规定采用不利解释原则主要有以下原因：一方面,从利益的平衡考虑,保险人在起草保险合同条款时已充分考虑了自身的利益,如果在合同成立后,对合同条款发生争议,应从利益平衡考虑做出对起草者不利而对另一方有利的解释;另一方面,从过错考虑,保险人在起草合同时,应当对合同条款负有更多的审核义务;如果因该条款的理解发生争议,可以认为起草者有过错或者比非起草者有更多的过错,因此应当在解释保险合同时做出对保险人不利的解释;当然,保险法第31条的适用并不是绝对的,适用该条对合同条款的解释结果不能违反法律、法规和社会公序良俗,也不应否认保险所特有的基本原则和专业技术;从本案来看,保险条款中第20项规定的"中指、无名指、小指残缺"与第21项的"中指、无名指、小指指骨部分残缺"的给付比例是不同的,但是保险条款并没有具体说明它们之间的区别;此时对它们的理解应当从普通含义上解释,即一般意义上理解,"指骨部分残缺"也属于"残缺"的一种,张先生的伤残情况符合第21条的规定,也符合第20条的规定,因此在这种情况下,法院选择有利于被保险人给付比例的解释是正确的;2. 2002年8月9日,中国出口信用保险公司对中化辽宁进出口公司签署赔款文件及交付赔款仪式在大连举行;至此,中化辽宁进出口公司以下简称中化公司在对古巴出口尿素拖欠案中,因很好地运用了国家政策性工具--出口信用保险,而免除了总计1850万元的企业贸易风险;中化公司在2000年底与古巴化工进出口公司签订了10万吨尿素的出口合同,总合同金额为1944万美元,支付条件为LC360天;中化公司在中国出口信用保险公司投保;2000年12月19日至2001年3月22日期间,按照合同约定分7船出运了万吨尿素,货值1874万美元;古巴方对中化公司装运的尿素的质量、数量、包装等各方面的履约都很满意,并全部投入使用;但是2001年,受种种因素影响,古巴的对外支付面临严重的困难;至此合同的最终付款期2002年3月,中化公司实际收汇1624万美元,古巴的逾期未付的款项为250万美元;中国出口信用保险公司在收到中化公司的索赔申请后,进行了索赔文件的审核和案情的核实;鉴于拖欠款的责任已认定,该公司决定立即进行赔付,赔偿金额为224万美元,合计1850万元人民币;赔偿后,中国出口信用保险公司将行使追偿权,向古巴方追讨欠款;结合本案例,谈谈出口信用保险的作用;答案出口信用保险是为出口方提供收汇风险保障的保险,是信用保险的重要险种;出口信用保险提供收汇风险保障;这样可以直接提高本国出口商品在国际市场上的竞争能力;投保出口信用保险后,出口企业在国际贸易竞争中,可以更放心地使用非信用证方式结算,促成交易;出口企业通过缴纳一定的保险费,换取保险人的赔偿保障,免除由于进口商不付款所遭受的经济损失,并有利于发展新客户,开拓新市场,提高竞争力;本案例中,出口信用保险为中化公司提供了出口收汇保障,在古巴进口方拖欠款的时候,一方面对中化公司作出赔付,使出口方被保险人遭受的损失降到最低进口方欠款250万美元,保险人赔付224万美元,出口方净损失为26万美元,履行了出口信用保险合同的义务；另一方面。