中国人民银行广州分行金融城域网联网机构管理办法
中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知-银发〔2020〕105号
中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知银发〔2020〕105号中国人民银行石家庄中心支行、杭州中心支行、深圳市中心支行各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，推进大额现金管理工作，依据《中华人民共和国中国人民银行法》《现金管理暂行条例》等法律法规，人民银行决定在河北省、浙江省、深圳市开展大额现金管理试点。
现将有关事项通知如下：一、试点意义近年来，多元化支付体系快速发展。
为构建和谐流通环境，降低社会现金流通总成本并防控风险，有必要强化大额现金管理，提高现金服务水平，加强公众大额用现引导。
鉴于各地经济金融情况各异，部分地区先行先试是当前形势下推进大额现金管理的有效路径，有助于在控制风险的前提下验证最佳的操作方案，逐步推广合理用现理念，为建立大额现金管理长效机制奠定基础。
二、总体安排试点为期2年，先在河北省开展，再推广至浙江省、深圳市。
（一）落地实施阶段（2021年6月底前）。
人民银行石家庄中心支行、杭州中心支行、深圳市中心支行（以下统称试点行）、银行业金融机构按照《大额现金管理先行先试方案》（见附件）统筹推进试点各项工作。
其中：2020年6月底前，试点行、银行业金融机构进行业务准备，人民银行石家庄中心支行、河北省银行业金融机构做好大额现金管理信息系统接口准备（接口规范另行发送）；自2020年7月起，河北省开展试点；2020年9月底前，人民银行杭州中心支行、深圳市中心支行和浙江省、深圳市银行业金融机构做好大额现金管理信息系统接口准备（接口规范另行发送）；自2020年10月起，浙江省、深圳市开展试点。
中国人民银行办公厅关于票据交换所及银行业金融机构接入全国支票影像交换系统的指导意见
中国人民银行办公厅关于票据交换所及银行业金融机构接入全国支票影像交换系统的指导意见文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2006.09.27•【文号】银办发[2006]234号•【施行日期】2006.09.27•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】证券,票据正文中国人民银行办公厅关于票据交换所及银行业金融机构接入全国支票影像交换系统的指导意见（银办发[2006]234号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：全国支票影像交换系统(以下简称影像交换系统)是人民银行运用影像技术建设的支票清算系统。
影像交换系统运用影像技术将实物支票截留转换为支票影像信息，通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款，支持支票全国通用。
为便于各地票据交换所及银行业金融机构选择合理的方式接入影像交换系统办理业务，现提出如下指导意见：一、票据交换所接入影像交换系统的方式票据交换所是影像交换系统的重要参与者，可以采取单一前置机方式或共享前置机方式接入影像交换系统。
(一)单一前置机方式。
该方式指，在票据交换所部署影像交换系统基于B/S结构的前置机，供该票据交换所及其票据交换覆盖范围内的银行业金融机构使用。
票据交换所可通过前置机浏览器代理当地银行业金融机构发起和接收支票影像业务。
此方式需票据交换所配置前置机服务器及终端设备(详见附件1)，适用于日均通过支票影像系统办理业务超过200笔的票据交换所。
(二)共享前置机方式。
该方式指，在影像交换系统分中心或地市级以上城市票据交换所部署影像交换系统基于B/S结构的前置机，供多家业务量较小的票据交换所共享。
在此方式下，多家票据交换所可只配置一台前置机，在各票据交换所部署前置机浏览器，票据交换所通过浏览器代理当地银行业金融机构发起和接收支票影像业务(详见附件2)。
政采贷“双网并行”模式应用实践
融合发展Integration and Development 政采贷“双网并行”模式应用实践政府采购合同融资业务（以下简称“政采贷”）可进一步发挥政府采购政策功能，盘活小微企业应收账款，对纾解小微企业融资难、融资贵问题有着不可替代的推动作用和示范效应。
特别是面对新冠疫情的冲击，政采贷线上办理对提高财政资金使用质效、落实金融支持“稳企业，保就业”具有重要的政治意义和社会意义。
新形势下，为推动小微企业融资增量、提质，人民银行徐州市中支因时因势，主动作为，创新政采贷“双网并行”模式助力小微企业发展。
该模式自2020年11月正式启动，上线至今已取得显著成效。
一、中征政采贷应用模式现状分析自2018年征信中心中征应收账款融资服务平台（以下简称“中征平台”）上线政采贷以来，全国多地陆续开展线上政府采购融资业务。
其中，山西省太原市是较早探索政府采购合同线上融资对接模式的地区。
太原模式是通过互联网上的政府采购平台与中征平台对接，将已完成招投标和签订采购合同的项目信息传送至中征平台，银企双方在平台就某笔融资项目进行线上对接。
同时，将财政支付系统接入互联网，并通过中征平台获取银行推送的回款账户，从而实现账户锁定。
江苏省内，目前镇江、宿迁两地已先后成功上线了中征政采贷业务，但回款账户的锁定采用线下签发确认函的方式。
镇宿模式比较具有代表性，是目前普遍采用的一种方式，但因没有形成全线上操作，成本和效率无法兼具。
太原模式对财政支持力度的依赖性较高，且安全性是其最大的潜在风险，推广难度较大。
二、立足“三个一”探索实践“双网并行”模式1.发挥“一个合力”，加强政策导向落实“双网并行”模式的实践应用是通过加强政策协同、多方联动，形成共渡难关、共赢发展的强大聚力的结果。
各参与方能够不折不扣地贯彻落实关于金融支持“稳企业，保就业”相关政策要求，坚持发挥政府采购政策功能和金融基础设施作用支持实体经济、纾困小微企业的共同理念和指导思想。
浅析基层央行计算机安全管理
四． 落实监督检查
加强网络信 息 系统安全检查， 保证管理制度的贯彻
管理员作为 “ 三位一体 ” 的安全管理体系中的最末 端，
按照科 技部门要求每月上报本部门计算 机系统 运行状
执行。 严格贯彻落实制度是实施安全 管理的关键 ， 而计 算机安全检查是促进制度落实的保 障。 根据网络安全 管理制度要求 ， 网络安全系统 实行 日巡查 、 对 月检查、 季维护， 每月向计算机安全领导小组成员发布 《 计算机 安全风险月度报告》 落实安全措施， ， 消灭安全隐患， 有 效保障计算机系统安全、 稳定、 可靠、 有序地运行。
华箭 五号非法 外联 监控 系统 以及Ｌ ｎ ｅｋ ａ ｄ ｓ￣丁分发 系 统。 在内联网与金融城域 网接口设 置防火墙系统 ， 内联 网重要核 网络设备实现双机热备， 骨干线路也采用不
度、 技术 、 检查 、 教育等方 面剖析了基层央行的计算机
安全管理工作。
同ＩＰ Ｓ 提供的２ 条线路互为冗余备份， 网络内部按照不用 的业务系统划分Ｖ Ａ ， Ｌ Ｎ 实现了虚 网间访问控制 和Ｑ Ｓ ｏ 数据传输保障 ， 完成了内联 网络Ｏ Ｐ 动态路 由的改造 ＳＦ
信息系统安全 的最大潜在威 胁， 又是最可靠 的安全 防 线。 加强 员工安全 防范意识 ， 才是降低 人为的安全风
险的有效手段 。 因此 ， —方面应进一步加强法制教育、
法落到实处。 是通过培训 、 一 竞赛 、 在信息网上宣传等
多种形式 ， 提高计算 机安全意识 ； 二是在实践中不断完
术、 新方法 ， 让信息安全人员掌握更多、 更新 的计算机
三、 加强技术防范
目 ， 前 基层央行 内联网使 用的安 全技术和措施 主 要有： Ｅ １防病 毒软件、 Ｓ Ｐ１ 冰之跟Ｉ Ｓｋ Ｄ ￣． 侵检测 系统 、 中
商业银行外联业务系统商业银行外联网接入平台探讨
商业银行外联业务系统商业银行外联网接入平台探讨1 概述1.1 外联网定义商业银行外联网（Extranet）是与监管机构（人民银行、银监局）及其他业务合作单位（证券公司、保险公司、税务公司、电力公司等等）信息沟通的平台，是商业银行大力进展中间业务的基础。
商业银行外联网是银行为了与不一致单位频繁交换业务信息，基于电信运营商专线或者其他公网设施构建的与其他单位间专用网络通道。
1.2 银行外联种类（1）按业务分银行外联业务种类繁多，要紧有：证银联业务、社保IC卡、房改公积金管理系统、代收中联通话费、代收移动话费、同城清算、人行税银库企系统、人行银行信贷登记系统、金融统计数据报送、国际收支数据报送、电子口岸、代收电费、代扣社保费、代收国税、代收地税、代收固话费、财局国库集中系统、统发工资系统、代收财政罚款、物业维修基金、非税系统、重要客户系统等等。
（2）按单位分随着外联业务的不断扩大，外联单位也不断增加，要紧有：各个证券公司、社保局、房改办、联通公司、移动公司、海关、电力公司、国税局、地税局、电信公司、供水公司、政府政务网、人行金融网、银行的重客单位等等。
（3）按线路分：外联线路要紧以专线为主，部格外联业务使用拨号方式，线路类型要紧有：帧中继、SDH、DDN、城域网、拨号等。
1.3 提供外联线路的运营商根据外联单位的不一致需求，有多家运营商提供线路服务，要紧有：电信公司、盈通公司、网通公司、视通公司等。
2 外联网建设2.1 外联网建设目标商业银行外联应用要紧是各地特色业务，业务开展中心要紧在各一级分行及其辖内，外联单位也要紧局限在一级分行地域内，故现阶段外联网建设以一分行为单位，构建机密、可靠、高效、灵活的统一外联平台，保障全行外联系统的安全、稳固运行。
一级分行外联网平台建设目标：（1）在一级分行建立技术规范统一的外联平台，作为辖内外联网业务的唯一入口，实施严格的安全操纵与冗余保障机制，确保外联业务系统稳固、安全运行。
ACS业务介绍
一种汇款方式。
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业务种类（一）-再贷款
定义：再贷款是指中央银行为实现货币政策目标而对金融机构发 放的信用贷款，是人民银行调控货币供应量的重要工具。 作用：商业银行在需要现金时可以向中央银行申请贷款，中央银 行通过调整再贷款利率，影响商业银行从中央银行取得信 贷资金的成本和可使用额度，使货币供应量和市场利率发 生变化。再贷款利率的调整是中央银行向商业银行和社会 宣传货币政策变动的一种有效方法。
5
ACS系统综述（三）
外系统接口处理子系统主要处理ACS与其它外系统相关业务。目前与 ACS连接的外系统主要包括国库会计核算数据集中系统（TCBS）、货币金 银管理信息系统，财务综合管理信息系统（FMIS）。 业务及系统监控子系统 业务及系统监控子系统主要是对各类业务处理和系统运行操作进行实 时监控和非实时监控，根据一笔业务在处理流程中所处的位臵不同，又分为 网点业务监督、运营管理终端业务监督、业务处理中心业务监督 业务监督子系统 业务监督子系统主要是对前台业务进行预警监督、事中监督和事后监 督，其中预警监督是根据预设条件产生预警信息；事中监督是根据预警信息 对前台业务进行实时监督；事后监督是对前台历史数据的自动监督和人工监 督，其中人工监督又分为重点监督和抽样监督。 档案管理子系统
?客户对账子系统客户对账子系统主要是处理人民银行和金融机构通过联网方式进行账客户对账子系统主要是处理人民银行和金融机构通过联网方式进行账务核对的系统同时向金融机构提供电子回单下载财政性存款的缴存等?流动性查询子系统流动性查询子系统是向人民银行开户单位和人民银行内部有权用户提供查询账户余额预期头寸日间透支情况排队等待支付情况及当日部分交易明细的系统查询账户包括清算账户和非清算账户查询方式分为acs客户端查询金融城域网查询和通过支付查询?外系统接口处理子系统5acs系统综述三外系统接口处理子系统主要处理acs与其它外系统相关业务
地方性金融机构信息安全隐患及建议
．
近年来 ， 地方性 金融机构 分支机 构网点布局 有所
加快， 随之产生一些信息安 全 制度不健全 、 科技 岗位 缺 失等问题 ， 存在较 大 的安全 隐患 。 为更 好履 行央行 科技职 责， 掌握各地 方性 银行新 设分支机构在信息安 全方面的现状及存在 的问题 ， 加强信息安全 的风险 防
所列。
５
５
０
０
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表 ３地 方性银行信息安全问题
问题类型 应急 软件正 应急 信息安全 制度 专职科 技 演 练 版 化 预案 培 训 建 设 人 员
存 在 问 题 １ ８ １ ６ １ Ｓ １ ５ １ ４ １ ３
定， 其 余机 构均 是使 用总行的带 ｌ Ｊ 度， 有的连 通信运营 商应急联 系方式都 是总行 的。 设置专 门信息管理部 门 的有５ 家， 有些是科技 人员所在部门为兼职信息管理部
管 理部门。 机房和网络硬件设施一般是按照 总行统一
部署， 绝 大部分都 满足要求 ， 也 有些金融机 构在机 房 面积、 分区 、 配电 、 照明、 防雷 、 防火、 防水 、 防盗 、 防
静 电、 机房温 媪度 等方面存在 问题。 在软件 方面 ， 由于
涉及资金系统 ， 所以均是 由总行统一部署， 开发 、 维护 则由专业 的公司负责。
门， 有 些连兼职 科技 人员都 没有， 自然没有专门科 技
的家 数
可 以看出 ， 各地 方性 金融机 构对核心设备 、 业 务 系统及核心软件等方面都非常 重视 ， 由其总行直接把 关； 而对 场地 、 次要没 各、 管理制度、 组纵机 构人 员及 应急管理和培 训等方面， 则过多地考虑了经济效 益 ，
范， 人 民银 行宜春市中心支行 （ 以下简称 ‘ １ 人行宜春中
市级及以下财政通过省厅一点接入省级r金融城域网建设介绍
市级及以下财政通过省厅一点接入省级r金融城域网建设介绍周中根;李洪【摘要】按照人民银行总行两级数据中心建设要求及人民银行长沙中心支行对地市中支撤销本级金融城域网工作安排,人民银行株洲市中心支行经过多方努力,组织协助原联网单位接入人民银行长沙中心支行省级金融城域网,株洲市国库集中支付业务全部通过长沙中支MT转接中心进行中转.在人民银行长沙中心支行的指导和帮助下,人民银行株洲市中心支行积极与湖南省、市、县财政机关协作,创新完成市县两级7家财政通过省厅一点接入省级金融城域网工作,并取得了一定成就.【期刊名称】《金融科技时代》【年(卷),期】2018(000)003【总页数】3页(P79-81)【关键词】金融城域网;国库集中支付;省厅一点接入【作者】周中根;李洪【作者单位】中国人民银行株洲市中心支行;中国人民银行株洲市中心支行【正文语种】中文一、引言2017年11月24日晚，株洲市7家财政局（一家市财政，5家区财政、一家县财政）全部顺利接入人民银行长沙中心支行（以下简称“人行长沙中支”）省级金融城域网。
7家财政局由接入原株洲市本级金融城域网改为通过湖南省财政厅一点接入长沙金融城域网，业务验证正常。
至此，人民银行株洲市中心支行（以下简称“人行株洲中支”）本级金融城域网全部拆除，全市国库集中支付业务全部通过人行长沙中支MT转接中心进行中转。
二、主要做法（一）制定详细撤销方案，确保实施有条不紊本级金融城域网在撤销前，仅接入7家财政局。
人行株洲中支科技科在接到人行长沙中支科技处下发的《关于撤销地市金融城域网的通知》文件后，在准备撤销本级金融城域网的同时也在思考如何将7家财政局接入长沙金融城域网。
在经过仔细研讨后，制定了《撤销人民银行株洲市中心支行金融城域网项目方案》（以下简称“项目方案”）和《撤销人民银行株洲市中心支行金融城域网技术方案》（以下简称“实施方案”）。
（二）安排专人负责实施与对接，保证工作环环相扣此次撤销工作，涉及到7家财政局、省财政厅、人行株洲市中支、人行长沙中支共10家单位。
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中国人民银行广州分行金融城域网联网机构管理办法
第一章总则
第一条为规范中国人民广州分行与社会各界的网络连接，确保相关业务顺利开展，方便金融信息交换，保障网络安全，特制定本办法。
第二条本办法所称的人民银广州分行金融城域网（以下简称金融城域网）是指用来在人民银行广州分行与社会各界联网机构之间交换特定信息的计算机通信网络，人民银行广州分行作为网络核心与各联网机构连接，联网机构作为网络参与者连接到人民银行。
第三条本办法适用于以下情形：联网机构按照法律法规要求或人民银行制度规定必须接入金融城域网开展业务；联网机构根据自身业务发展需要主动申请接入金融城域网。
第四条金融城域网按照功能分为核心网络和接入网络。
核心网络位于人民银行广州分行一端，接入网络位于联网机构一端。
第五条人民银行广州分行科技处负责金融城域网的具体管理。
第二章入网条件
第六条联网机构满足以下全部条件方可接入金融城域网（以下简称入网）：
（一）具有合理的入网需求，包括但不限于：根据法律法规要求或人民银行制度规定向人民银行报送信息；经人民银行核准后使用人民银行信息系统。
（二）符合人民银行规定的入网技术要求。
（三）符合人民银行规定的入网管理要求。
（四）联网机构需按照中国人民银行发布的《金融业机构编码规范》在金融业机构信息系统内完成赋码。
第七条联网机构在技术上应满足《中国人民银行金融城域网技术指引》的要求。
第八条联网机构应满足以下入网管理要求：
（一）联网机构应禁止通过金融城域网传输与人民银行业务无关的信息。
（二）接入人民银行广州分行的联网机构应属于全国性银行在广东省内的分支机构，以及除全国性银行外其它机构的总部或在广东省内的分支机构。
（三）人民银行广州分行为联网机构接入节点，如有特殊需求要接入人民银行地市中支，需经特别核准。
（四）联网机构应按照人民银行广州规定的信息传输路径使用金融城域网。
联网机构的分支机构如果经由其总部的金融城域网可以满足业务需求，应统一通过其总部与人民银行通信，联网机构的总部或分支机构如已接入金融城域网，其下属机构应统一通过该路径与人民银行通信。
（五）联网机构应制定严格的网络管理制度，建立规范的运行维护流程，部署必要的运维监控管理系统，确保金融城域网安全稳定运行。
（六）联网机构应建立完善的应急管理制度，按照人民银行要求组织开展应急演练，或者配合人民银行开展应急演练。
第九条如果联网机构有其它特殊需求（如网上银行系统接入、接入网络所在区域与其他机构连接等情况），需报人民银行总行核准。
第三章入网程序
第十条联网机构应在入网前向人民银行广州分行提交书面入网资格申请表（附表1）。
其中金融机构应提供已获取的金融机构编码；金融机构代码证，或金融业机构信息年度验证合格通知书，或新增法人金融机构或代报机构信息通知书；人民银行业务系统准入许可材料；金融城域网接入技术方案；金融许可证或监（主）管单位批准成立（开业）的文件；企业法人营业执照或组织机构代码证；信息技术及网络管理方案、应急预案等。
第十一条人民银行广州分行收到入网资格申请后，应根据入网条件进行书面审查，并在15个工作日内按以下要求告知书面审查结果：
（一）对于符合入网条件的，应明确告知网络接入地点、组网方式、各项技术参数、各项入网要求（包括技术要求和管理要求）、允许使用的人民银行信息系统名称、联系人员信息等。
（二）对于不符合入网条件的，应明确告知不符合入网条件的具体原因。
（三）根据人民银行相关网络管理要求需要报人民银行上级单位核准的，应明确告知已报上级单位核准。
第十二条书面审查合格的联网机构应按照相关要求筹建接入网络（含申请开通运营商通信线路），制定网络管理制度。
书面审查不合格的联网机构应进行相应调整后重新提交入网资格申请。
第十三条联网机构接入网络筹建完毕后，应向人民银行进行入网连通申请。
人民银行收到入网连通申请后，应实地核查该联网机构是否满足各项入网要求，并按以下规定办理：（一）对于符合入网要求的，应在联网机构接入网络筹建完毕后5个工作日内开通网络。
（二）对于不符合入网要求的，应在5个工作日内提出具体整
改意见。
第十四条不符合入网要求的联网机构应按照人民银行提出的整改意见进行整改。
整改完毕后重新进行入网连通申请。
第四章变更及报告
第十五条联网机构要求变更所使用的人民银行信息系统时，应报人民银行广州分行核准。
第十六条联网机构进行计划内维护时，应按以下要求提前通知或报批：
（一）如果预计对其他联网机构无任何影响，可以自行安排。
（二）如果预计需要人民银行配合相关工作但不会影响业务系统运行，应提前5个工作日书面通知人民银行广州分行。
（三）如果预计会影响业务系统正常运行，应报人民银行广州分行核准后实施。
（四）业务系统主管部门另有要求的，结合相关要求执行。
第十七条联网机构调整接入地点、接入方式、通信线路带宽、IP地址、路由策略等事项，应报人民银行广州分行核准（附表2）。
第十八条联网机构不再具有入网需求时，应向人民银行广州分行申请退出金融城域网（附表2）。
第十九条受理联网机构变更事项的人民银行广州分行应在15个工作日内予以答复，需要报上级核准确定的事项应及时上报。
第二十条人民银行广州分行要求联网机构配合进行网络变更时，应提前与联网机构沟通。
第二十一条联网机构发生影响金融城域网安全稳定运行的意外事故时，应立即通知人民银行广州分行，并按照优先恢复业务系统运行的原则予以处理，处理完毕后提交网络突发事件报告
表（附表3）。
第五章安全检查
第二十二条人民银行广州分行定期组织开展金融城域网安全检查。
一旦发现联网机构在入网后出现以下情形，将予以批评，同时视情况要求限期整改或暂停网络服务：
（一）违反入网技术要求。
（二）违反入网管理要求。
（三）未按要求进行变更。
（四）擅自使用未经人民银行核准的信息系统。
第二十三条人民银行广州分行将在安全检查过程中对联网机构接入网络的基础设施、网络架构、网络安全、网络运维、终端管理，以及制度、人员等各方面进行综合检查。
联网机构应配合检查工作，对检查出的问题隐患及所提出的意见建议予以重视，积极开展整改，以维护金融城域网的稳定安全运行。
第二十四条人民银行广州分行每年度结合安全检查结果，对各联网机构接入网络的运维情况进行综合评价，并对运维存在问题的联网机构提出警醒和采取相关技术管控措施。
第六章责任和义务
第二十五条联网机构有义务按照本办法要求建设、使用或管理金融城域网，因违反要求而导致的金融城域网遭受来自联网机构内部或公众互联网的网络攻击，或者导致人民银行及其它联网机构业务系统异常，将追究联网机构的责任，并予以严肃处理。
第二十六条联网机构有义务向人民银行提供真实准确的资料，否则将追究联网机构的责任，并予以严肃处理。
第二十七条严禁联网机构以营利为目的代理第三方机构接
入金融城域网。
联网机构有特殊需要的，应报人民银行总行核准。
第二十八条人民银行广州分行未按照本办法要求办理相关事项，导致联网机构无法开展业务，联网机构可向人民银行上级单位反映。
第七章附则
第二十九条人民银行广州分行如需通过金融城域网与政府机构联网，应与联网机构加强沟通，参照本办法开展接入工作。
第三十条本办法由中国人民银行广州分行负责解释和修订。
第三十一条本办法自公布之日起施行。
附表1
中国人民银行广州分行金融城域网入网资格申请
附表2
中国人民银行金融城域网联网机构网络变更表
附表3
中国人民银行广州分行金融城域网联网机构
网络突发事件报告表
报告单位（公章）：
注：1、报告机构需据实填报，并留存关键证据。
2、报告需签字盖章。
主管领导必须签字。