车险经营指标

车险经营指标

1、基准保费是指按照费率表中的基准费率计算得出的初始保费（即保险公司初次签发的保险单上扣除所有折扣之前的保险费，以往我们称之为“毛保费”）。

2、签单保费是指在保险公司初次签发的保险单上注明的“保险费合计”项下的保费金额（即基准保费扣除所有折扣后的保险费），也就是客户初次投保时应缴纳的保险费。

根据定义可知：签单保费的计算公式为：

3、批改保费是指以批单形式对原保单要素进行变更而引起的原保单签单保险费的增加或减少的保费金额。

4、签单净保费指签单保费减去批减保费金额，加上批加保费金额以后的保险费（签单净保费不扣除手续费）。

5、单均保费是指按照设定的统计口径和统计方式筛选出某类保单的平均保费。

如本年大量承保私人摩托车，而上年基本未承保，此时必须按照私人所有以及车辆种类或车种明细进行比较，不能简单的按照合

计数据进行对比，否则会出现单均保费大幅变化的情况。

6、满期保费

指自保单生效之日起到报告期止已满期的那部分保费，计算方式一般为24分法或365分法。

7、未满期保费

指自保单生效之日起到报告期止尚未满期的那部分保费，其统计方法同满期保费。

8、会计年度制赔付率

会计年度制赔付率的统计口径是按照期间发生制的原则进行的，它客观地反映了统计期间赔款支出和保费收入情况，与财务的统计方法基本相似

此公式与前面所学的公式I有什么不同？本公式增加了对未决赔款的考虑。

9、承保年度制赔付率

承保年度制赔付率是按照权责发生制的原则进行统计的，此赔付率精确地反映了生效期起在统计起止期间内的保单截止报告日，其承保、批改情况以及此批保单项下发生的赔款情况。

优点：这种承保年度制赔付率的统计方法能够准确地反映年度保单的经营情况和品质情况。

缺点：由于一个年度保单的生效时间前后长达二年，数据反映比较滞后，不能及时地指导经营政策的调整修订。

承保年度制赔付率与会计年度制赔付率

满期赔付率

实际赔付率

实际赔付率的计算方法：

承保年度生效保单的保费收入

说明：由于分母在初期即保持在较高的水平，因此赔付率值较低，但随着出险频度的增加，该赔付率会逐渐提高，至24个月时，其值与满期赔付率值相同。

该赔付率对于经营的作用有限，主要用于数据监控，当发生数据突变时，会和满期赔付率一样很直接地反映出来。

实际赔付率与满期赔付率的比较

10、历年制赔付率的计算方法：

历年制赔付率在统计口径上采用了期间发生制与权责发生制的结合。

分子的赔款数值按照会计制统计，保费的数据是今年和上年保单在今年统计期间内满期的保费。

赔款分子由三部分组成：当年出险当年立案赔款、非当年出险当年立案赔款、非当年立案案件的偏差。

赔款分母为在统计年度内已了责任的那部分保费，也就是今年保单和上年保单在今年统计区间内满期的那部分保费。

两种计算方法的比较

公式（一）

公式（二）

请仔细考虑它们两个公式的区别：

1.这两个公式分母相同，分子不一样。

2.公式（一）仅是简单的数据累加，不能明晰地表明历年制赔付率中赔款的构成，而公式（二）可以进行表述。公式（二）中分子中后两项可以客观地反映机构的车险经营水平和工作人员的技能情况，对于控制数据真实性、即时性有着重要的作用。

11、事故历年制赔付率

事故历年制赔付率是以权责发生制为统计口径的，保费数据同历年制赔付率，赔款数据是以统计期间满期的这部分保费对应保单在统计期间内发生的赔款。

如果在理想状况下，偏差为零，非本年出险本年立案赔款为零，则事故历年度制赔付率与历年制赔付率是相等的，是一个理想的历年制赔付率。换言之，这两个赔付率的差额就是偏差和未及时登陆赔款对历年制赔付率的影响程度。这对于监控机构的未决管理水平非常重要，一般情况下差值小于3视为良好，3-5为正常，5-10为异常，大于10为危险，小于零也为异常。

12、及时立案率偏差率

未决及时登录率反映出险案件的处理时效和流程运作的顺畅与否，是对查勘定损人员工作效率的直接反映，也间接地反映了服务质量。

13、结案率

结案率反映的是在一段时间内已决案件的数量在立案总数中的占比。它反映了业务单位未决管理和客服工作的水平。

14、偏差率

预估代数偏差率反映的是统计区间所有已决案件偏差的代数和占总赔付金额的比例，一般来说它主要用作评估未决IBNR。它的考核值是不得超过正负10%。

15、出险频度反映了按照设定的统计方式得到的出险件数和承保笔数的比值。

16、案均赔款

案均赔款指的是一定量的赔案其总赔款与总件数的比值，可以统计已决和未决的总计，也可以分开单独统计已决和未决。

17、单均赔款

一般用于对一筛选条件的保单进行统计，说明此类保单中每张保单的赔款成本是多少。

由于未决赔款的不确定性，这就要求我们在计算的过程中需要考虑更多的内容。由于未决赔款的不确定性，一般情况下主要使用的单均已交赔款，主要在精算中进行保本保费测算时使用，对同一年度保单，由于未决滞后的影响，单均已决赔款在未决全部结案前始终在变化的，一般通过流量三角确定已决赔款调整因子，之后确定不同时点的单均已决赔款。