车险指标分析[优质ppt]
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车险基础知识优质PPT资料
特种车 商业 示范条款
1、玻璃单独破碎险 2、自然损失险 3、新增加设备损失险 4、修理期间费用补偿险 5、车上货物责任险 6、精神损害抚慰金责任险 7、不计免赔率险 8、特种车损失 无法找到第三方特 约险 9、指定修理厂险 10、起重、装卸、挖掘车辆损失扩 展条款 11、特种车辆固定设备、仪器损坏 扩展条款
车险基础知识
目 录
1.名词解释 2.车险构成 3.行车本识别及险种组合 4.资料、验车及保单范本费用结算
01 名词解释
名词解释
什么叫被 人、 人、第三者?
被 人：是指出险以后领取车险理赔金的一方。 保 险 人：就是 公司。 第 三 者：在 合同中， 人是第一方，也叫第一者；被 人或致 害人是第二方，也叫第二者；除 人与被 人之外的，因 车辆的 意外事故而遭受人身伤害或财产损失的受害人是第三方，也叫第 三者。
摩托车、拖拉机 商业 示范条款
1、不计免赔率险 2、摩托车、拖拉机损失 无法找到 第三方特约险
机动车提车 商业 示范条款
1、不计免赔率险 2、机动车损失 无法找到第三方特 约险
商业险种
机动车综合商业条款分为：主险+附加险 主险为：车损、三责、盗抢、人员四个独立的险种，其它附加险必须有主险才可投保附加,附加险为11个
商业险种
简单概述如下：
后期投保中，若投保的上一年度出险1次，则保费恢复到第一年价格也就是标准保 保障损失：人身伤亡和财产损失
的过程中，造成第（三者1）或车车上辆人损员失的险人：身伤车亡损，险受是害针人据对此车提辆出本精身神的损害损赔失偿投请保求的，险人种依，据法不院上判车决损及险合，附加险上不了。 较常见的车损：碰撞、倾覆
01 车辆损失险
02 全车盗抢险
车险关键指标及统计口径
车险保费常用指标 – 保费达成率、续保率
累计计划达成率
累计起保保费
× 100%
年度计划保费
当月计划达成率
当月起保保费
× 100%
月度计划保费
件数续保率
已续保单数
× 100%
应续保单数
保费续保率
已续保保费
× 100%
应续保保费
车险保费常用指标 – 转化率
转化率：反映客户流向、市场需求、渠道稳定性、业务潜在风险特征等
原始保单保费+批增保费+批减保 费
已赚保费
车险保费相关指标
车均保费
保费收入 / 承保数量
承保保费
按照承保确认日期为统计标准， 在统计期间内的原始保单及批改 的保费之和。
满期保费
指从保单生效日起至统计区间末 已经满期的那部分保费。
车险保费常用指标 – 满期保费、已赚保费
满期保费 - 保单年指标
满期保费：指保单生效日落在统计期内，从保单生效日起至统计区间末保险责任 已经结束部分对应的保费。 满期保费（365分法）=（统计止期－统计初期＋1）/（终保日期－起保日期＋1） ×保费收入
真实、全面和及时的反映承保保单已满期部分的整体赔付状况。
综合赔付率：指在统计区间内发生的综合赔款与相应的已赚保费的比率。 综合赔付率=(赔付支出-摊回赔付支出+提取未决赔款准备金-摊回未决赔款准备金)/已赚保费*100% ➢ 适用于财务口径，月度监控机构车险经营指标，能够科学、综合、精确反映核区间内车险整体经营
满期保费
➢ 满期赔付率是反映保单质量的重要赔付率指标之一 ➢ 但是没有考虑已发生未报告案件对应的赔款责任。 ➢ 在反映统计区间的综合赔付水平时依然存在一定程度的滞后，且短期波动大。
车险总结PPT课件
保险欺诈的防范
提高公众对保险欺诈的认识，鼓励公众举报保险 欺诈行为。
05
车险创新与发展
车险产品创新
定制化车险产品
根据客户需求和风险状况，提供个性化的车险产品，满足不同客 户的需求。
新能源车险
随着新能源汽车市场的不断扩大，推出针对新能源汽车的保险产品， 满足新能源汽车用户的需求。
综合车险
将车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险等多种保障内容进 行整合，为客户提供全面的保险保障。
大数据分析
利用大数据技术对车险业务进行分析和预测，提高风险评估和定 价的准确性。
区块链技术
将区块链技术应用于车险领域，实现信息共享和透明化，提高保 险业务的效率和可靠性。
人工智能技术
利用人工智能技术进行智能定损和理赔处理，提高车险业务的智 能化水平。
06
案例分析
典型车险理赔案例
01
02
03
04
案例一
成功车险风险管理案例
案例一
一家保险公司通过风险评估有 效降低赔付率
案例二
一家保险公司利用大数据分析 优化产品设计
案例三
一家保险公司通过智能化手段 提高客户服务质量
案例四
一家保险公司通过合作联盟实 现资源共享降低风险
谢谢观看
车险服务创新
快速理赔服务
01
优化理赔流程，提高理赔效率，为客户提供快速、便捷的理赔
服务。
救援服务
02
提供24小时的道路救援服务，包括故障排除、紧急加油、拖车
等，确保客户在车辆遇到问题时能够得到及时帮助。
智能客服
03
利用人工智能技术，提供智能客服服务，解答客户疑问，提供
便捷的咨询和查询服务。
提高公众对保险欺诈的认识，鼓励公众举报保险 欺诈行为。
05
车险创新与发展
车险产品创新
定制化车险产品
根据客户需求和风险状况，提供个性化的车险产品，满足不同客 户的需求。
新能源车险
随着新能源汽车市场的不断扩大，推出针对新能源汽车的保险产品， 满足新能源汽车用户的需求。
综合车险
将车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险等多种保障内容进 行整合，为客户提供全面的保险保障。
大数据分析
利用大数据技术对车险业务进行分析和预测，提高风险评估和定 价的准确性。
区块链技术
将区块链技术应用于车险领域，实现信息共享和透明化，提高保 险业务的效率和可靠性。
人工智能技术
利用人工智能技术进行智能定损和理赔处理，提高车险业务的智 能化水平。
06
案例分析
典型车险理赔案例
01
02
03
04
案例一
成功车险风险管理案例
案例一
一家保险公司通过风险评估有 效降低赔付率
案例二
一家保险公司利用大数据分析 优化产品设计
案例三
一家保险公司通过智能化手段 提高客户服务质量
案例四
一家保险公司通过合作联盟实 现资源共享降低风险
谢谢观看
车险服务创新
快速理赔服务
01
优化理赔流程，提高理赔效率，为客户提供快速、便捷的理赔
服务。
救援服务
02
提供24小时的道路救援服务，包括故障排除、紧急加油、拖车
等，确保客户在车辆遇到问题时能够得到及时帮助。
智能客服
03
利用人工智能技术，提供智能客服服务，解答客户疑问，提供
便捷的咨询和查询服务。
车险经营相关指标
车险经营相关指标介绍
车险部
目录
• 保费指标 • 赔付率指标 • 其他指标
保费指标
• 净保费：按统计日期内责任起期的保单保费，加上批单（包括批加和 批减）保费之和
• 净保费=统计期间保单保费+批加保费-批减保费
• 满期保费:指统范围内保单自保险起期之日到统计期间止期已满期的那 部分保费，计算方法为365分法。
24分法计算满期保费
• 24分法是计算满期保费的一种方法，虽然我司业务系统和财务系统目前均采 用365分法计算满期保费，但24分法对于帮助理解满期满期保费的计算依然 有重要意义。一天 24分法把公历的半个月视做一个统计月，这样一个公历年可以划分为24个统 计月，故称其为24分法。24分法中把一个公历月的保费假设为当月中间一天 所签发，这样当这个公历月结束的次日，该月保费满期时间作为一个统计月， 公式如下： 满期保费=净保费*2*（已满期月数+1/2*有效期月数） 有效期月数：一般为12个公历月 已满期月数：指假设的保单签发日至统计止期的公历月数，不足整月的不予 计入。
•
历年制赔付率=（当期已决+期末未决-期初未决）/（当期保费+期初未满期保费-期末 未满期保费）
区别： 1、分保因素 2、未决构成不同（IBNR、业务已决财务未付） 3、追偿款收入 4、满期/已赚保费标准（24分法） 5、即时性、全面性
•
•
已赚保费综合赔付率=（赔款支出+分保赔款支出-摊回分保赔款+提存未决赔款准备金-转回未决赔款准备金-追偿款 收入）/（保费收入+分保费收入-分出保费+转回未到期责任准备金-提存未到期责任准备金+转回长期责任准备金-提 存长期责任准备金 历年制赔付率=（当期已决+期末未决-期初未决）/（当期保费+期初未满期保费-期末未满期保费） 区别：
车险部
目录
• 保费指标 • 赔付率指标 • 其他指标
保费指标
• 净保费：按统计日期内责任起期的保单保费，加上批单（包括批加和 批减）保费之和
• 净保费=统计期间保单保费+批加保费-批减保费
• 满期保费:指统范围内保单自保险起期之日到统计期间止期已满期的那 部分保费，计算方法为365分法。
24分法计算满期保费
• 24分法是计算满期保费的一种方法，虽然我司业务系统和财务系统目前均采 用365分法计算满期保费，但24分法对于帮助理解满期满期保费的计算依然 有重要意义。一天 24分法把公历的半个月视做一个统计月，这样一个公历年可以划分为24个统 计月，故称其为24分法。24分法中把一个公历月的保费假设为当月中间一天 所签发，这样当这个公历月结束的次日，该月保费满期时间作为一个统计月， 公式如下： 满期保费=净保费*2*（已满期月数+1/2*有效期月数） 有效期月数：一般为12个公历月 已满期月数：指假设的保单签发日至统计止期的公历月数，不足整月的不予 计入。
•
历年制赔付率=（当期已决+期末未决-期初未决）/（当期保费+期初未满期保费-期末 未满期保费）
区别： 1、分保因素 2、未决构成不同（IBNR、业务已决财务未付） 3、追偿款收入 4、满期/已赚保费标准（24分法） 5、即时性、全面性
•
•
已赚保费综合赔付率=（赔款支出+分保赔款支出-摊回分保赔款+提存未决赔款准备金-转回未决赔款准备金-追偿款 收入）/（保费收入+分保费收入-分出保费+转回未到期责任准备金-提存未到期责任准备金+转回长期责任准备金-提 存长期责任准备金 历年制赔付率=（当期已决+期末未决-期初未决）/（当期保费+期初未满期保费-期末未满期保费） 区别：
《车辆保险知识详解》PPT课件
不赔之二：驾驶员故意事故
根据保险条款规定，驾驶员的故意行为属于责任免除范围，因此即使发生任 何紧急状况，如果是驾驶员的蓄意行为造成事故，保险公司都不会负责赔付。所 以说，车主一定要遵守这些条款，否则受害的还是自己，当然驾车者也不要心存 侥幸心理，故意制造事故，这样不仅得不到赔偿，而且还会为自己扣上骗保的帽 子。
额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元； 无责任财产损失赔偿限额为100元。
整理ppt
7-257
二、险种说明
商业险
➢ 车辆损失险 ➢ 第三者责任险 ➢ 车上人员责任险 ➢ 盗抢险 ➢ 玻璃单独破碎险 ➢ 自燃险 ➢ 不计免赔特约保险
整理ppt
8-258
二、险种说明
车损险
全称为机动车辆损失保险，是保险公司对投保 车辆损失进行赔偿的险种，赔偿的最高金额就是你 投保时的新车购置价。你在交通事故中投保车辆的 损失将都从车损险里进行赔偿，如果车辆全损报废， 那么保险公司将赔偿你新车购置价减车辆残值之后 的金额。
＝4930.66元
整理ppt
20-205
车险构成 险种结构 保费计算 注意事项
整理ppt
21
新车上全险，不赔的四项规定
不赔之一：收费停车场丢车
一般情况下，车辆在收费停车场，保险公司都不负责赔付。因为保险公司认 为放在以上场所的车辆，停车场是有保管车辆的责任的。因此，遇到这种丢车情 况，投保人不必再去找保险公司进行索赔，即使找到保险公司，保险公司也是不 会负责任的，而是应尽快争取时间，让保管车辆不善，造成车辆丢失的保管人来 负责赔偿。
台地区），被保险人在使用被保险机动车辆过程中 发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产 损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任， 保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔 偿限额内负责赔偿：
根据保险条款规定，驾驶员的故意行为属于责任免除范围，因此即使发生任 何紧急状况，如果是驾驶员的蓄意行为造成事故，保险公司都不会负责赔付。所 以说，车主一定要遵守这些条款，否则受害的还是自己，当然驾车者也不要心存 侥幸心理，故意制造事故，这样不仅得不到赔偿，而且还会为自己扣上骗保的帽 子。
额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元； 无责任财产损失赔偿限额为100元。
整理ppt
7-257
二、险种说明
商业险
➢ 车辆损失险 ➢ 第三者责任险 ➢ 车上人员责任险 ➢ 盗抢险 ➢ 玻璃单独破碎险 ➢ 自燃险 ➢ 不计免赔特约保险
整理ppt
8-258
二、险种说明
车损险
全称为机动车辆损失保险，是保险公司对投保 车辆损失进行赔偿的险种，赔偿的最高金额就是你 投保时的新车购置价。你在交通事故中投保车辆的 损失将都从车损险里进行赔偿，如果车辆全损报废， 那么保险公司将赔偿你新车购置价减车辆残值之后 的金额。
＝4930.66元
整理ppt
20-205
车险构成 险种结构 保费计算 注意事项
整理ppt
21
新车上全险，不赔的四项规定
不赔之一：收费停车场丢车
一般情况下，车辆在收费停车场，保险公司都不负责赔付。因为保险公司认 为放在以上场所的车辆，停车场是有保管车辆的责任的。因此，遇到这种丢车情 况，投保人不必再去找保险公司进行索赔，即使找到保险公司，保险公司也是不 会负责任的，而是应尽快争取时间，让保管车辆不善，造成车辆丢失的保管人来 负责赔偿。
台地区），被保险人在使用被保险机动车辆过程中 发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产 损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任， 保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔 偿限额内负责赔偿：
车辆保险知识培训PPT教学课件pptx
保险费用：根据车辆类型、使用年限、保险期限等因素计算
保险理赔：需提供相关证明材料，按照保险合同约定进行理赔
预测未来车辆保险市场将保持增长趋势
预测未来车辆保险市场将受到技术进步和数字化转型的影响
预测未来车辆保险市场将出现更多的创新和个性化服务
预测未来车辆保险市场将面临更多的竞争和价格战
创新技术应用：利用新技术，提高服务质量
PART FIVE
风险防范的措施：针对不同的风险采取相应的预防措施
风险识别的方法：对车辆保险的风险进行分类、分析和管理
风险评估的指标：评估风险的大小、频率和影响程度
风险管理的策略：制定合理的保险计划和实施方案，降低风险损失
定期进行车辆安全检查，确保车辆安全性能良好。
遵守交通规则，避免事故的发生。
案例启示：车辆保险的赔付需要根据保险条款和实际情况进行评估，车主在购买保险时需要了解保险条款的具体内容
案例分析：选取具有代表性的车辆保险案例，进行深入剖析
实践操作：通过模拟真实场景，演示车辆保险的申请、审核、理赔等流程
注意事项：介绍办理车辆保险过程中需要注意的事项和细节
实践经验分享：邀请有经验的学员分享办理车辆保险的经验和技巧，增加互动性和实效性
建立客户反馈机制：及时反馈，持续改进
提升员工素质：培训员工，提高服务水平
优化客户服务流程：简化流程，提高效率
感谢听众的聆听和参与，欢迎提出宝贵意见和建议。
强调本次培训的重要性和收获，鼓励大家在以后的工作中继续学习和应用车辆保险知识。
再次感谢各位的参与，祝愿大家工作顺利、生活愉快！
汇报人：
确定保险需求和预算
选择保险公司和产品
Hale Waihona Puke 保护现场，及时报案查勘定损，核定损失
保险理赔：需提供相关证明材料，按照保险合同约定进行理赔
预测未来车辆保险市场将保持增长趋势
预测未来车辆保险市场将受到技术进步和数字化转型的影响
预测未来车辆保险市场将出现更多的创新和个性化服务
预测未来车辆保险市场将面临更多的竞争和价格战
创新技术应用：利用新技术，提高服务质量
PART FIVE
风险防范的措施：针对不同的风险采取相应的预防措施
风险识别的方法：对车辆保险的风险进行分类、分析和管理
风险评估的指标：评估风险的大小、频率和影响程度
风险管理的策略：制定合理的保险计划和实施方案，降低风险损失
定期进行车辆安全检查，确保车辆安全性能良好。
遵守交通规则，避免事故的发生。
案例启示：车辆保险的赔付需要根据保险条款和实际情况进行评估，车主在购买保险时需要了解保险条款的具体内容
案例分析：选取具有代表性的车辆保险案例，进行深入剖析
实践操作：通过模拟真实场景，演示车辆保险的申请、审核、理赔等流程
注意事项：介绍办理车辆保险过程中需要注意的事项和细节
实践经验分享：邀请有经验的学员分享办理车辆保险的经验和技巧，增加互动性和实效性
建立客户反馈机制：及时反馈，持续改进
提升员工素质：培训员工，提高服务水平
优化客户服务流程：简化流程，提高效率
感谢听众的聆听和参与，欢迎提出宝贵意见和建议。
强调本次培训的重要性和收获，鼓励大家在以后的工作中继续学习和应用车辆保险知识。
再次感谢各位的参与，祝愿大家工作顺利、生活愉快！
汇报人：
确定保险需求和预算
选择保险公司和产品
Hale Waihona Puke 保护现场，及时报案查勘定损，核定损失
车辆保险知识讲解ppt课件
车辆保险知识讲解
车辆损失险责任免除
• （五）发动机进水后导致的发动机损坏； • （六）保险机动车上固定的机具、设备由于其内在机械或电器故障引起的自
身损失； • （七）保险机动车吊升、举升的物体造成的损失； • （八）遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理并检验合格继续使用，
致使损失扩大的部分； • （九）律师费、诉讼费、仲裁费、罚款、罚金或惩罚性赔款,以及未经保险
车辆保险知识讲解
保险合同术语
• 11、单方事故：是指不涉及与第三方有关的损害赔偿事故，但不包括自然灾害引起的事 故‘、所造成的灾害。
• 12、推定全损：当保险机动车的修复费用与施救费用之和预计达到或超过出险时保险机 动车实际价值的80%时，视为保险机动车推定全损，保险人按照保险机动车全部损失的 规定进行赔偿。
车辆保险知识讲解
机动车第三者责任保险条款 保险责任
• 以下情况造成第三者的损失保险公司负责赔偿： • 第六条 保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程
中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失， 对被保险人依法应支付的赔偿金额，保险人依照本保险合同的约 定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部 分给予赔偿。
和费用，保险人均不负责赔偿： • （一）交通肇事后逃逸；驾驶人、被保险人、投保人故意破坏现
场、伪造现场、毁灭证据；被保险人或其允许的驾驶人的故意行 为、犯罪行为；
车辆保险知识讲解
车辆损失险责任免除
• （二）驾驶人有下列情形之一者： • 1、 饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品； • 2、 无驾驶证，驾驶证失效或者被依法扣留、暂扣、吊销期间； • 3、 驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车；
车辆损失险责任免除
• （五）发动机进水后导致的发动机损坏； • （六）保险机动车上固定的机具、设备由于其内在机械或电器故障引起的自
身损失； • （七）保险机动车吊升、举升的物体造成的损失； • （八）遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理并检验合格继续使用，
致使损失扩大的部分； • （九）律师费、诉讼费、仲裁费、罚款、罚金或惩罚性赔款,以及未经保险
车辆保险知识讲解
保险合同术语
• 11、单方事故：是指不涉及与第三方有关的损害赔偿事故，但不包括自然灾害引起的事 故‘、所造成的灾害。
• 12、推定全损：当保险机动车的修复费用与施救费用之和预计达到或超过出险时保险机 动车实际价值的80%时，视为保险机动车推定全损，保险人按照保险机动车全部损失的 规定进行赔偿。
车辆保险知识讲解
机动车第三者责任保险条款 保险责任
• 以下情况造成第三者的损失保险公司负责赔偿： • 第六条 保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程
中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失， 对被保险人依法应支付的赔偿金额，保险人依照本保险合同的约 定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部 分给予赔偿。
和费用，保险人均不负责赔偿： • （一）交通肇事后逃逸；驾驶人、被保险人、投保人故意破坏现
场、伪造现场、毁灭证据；被保险人或其允许的驾驶人的故意行 为、犯罪行为；
车辆保险知识讲解
车辆损失险责任免除
• （二）驾驶人有下列情形之一者： • 1、 饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品； • 2、 无驾驶证，驾驶证失效或者被依法扣留、暂扣、吊销期间； • 3、 驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车；
汽车保险险种介绍PPT课件
目的和目标
通过本课件的学习，使大家能够了解汽车保险的基本知识，掌握不同险种的特 点和选择方法，以便在实际购车和用车过程中更好地选择适合自己的保险方案。
目的和目标
目的
使大家全面了解汽车保险的险种及其 特点，提高对保险的认识和选择能力 。
目标
使大家能够根据自身需求选择合适的 汽车保险方案，降低风险，保障自身 利益。
旧车根据车辆价值及使用年限选择必要的险种，如交强险、车损险、三者险等。
根据驾驶人情况选择险种
新手与老司机险种选 择
老司机可选择车损险、 三者险、盗抢险等必 要险种。
新手建议购买全险， 并考虑购买人身意外 险。
根据经济情况选择险种
经济型与豪华型险种选择 经济型车辆主要考虑交强险、车损险、三者险等基本保障。
包括前后挡风玻璃和车窗 玻璃的损失。
保费
玻璃单独破碎险的保费是 根据车型和保险公司规定 来确定的。
划痕险
划痕险
指被保险车辆在使用过程中发生无明 显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤， 保险公司按实际损失进行赔偿。
赔偿范围
保费
划痕险的保费是根据车型和保险公司 规定来确定的。
包括车身油漆损失和车身表面玻璃、 塑料、橡胶等材料的损失。
03 常见汽车保险险种介绍
交强险
交强险
全称机动车交通事故责任强制保险，是我国首个 由国家法律规定实行的强制保险制度。
保障范围
交强险的保障范围比较广泛，包括人身伤亡、财 产损失。
赔偿限额
被保险人有责任时，死亡伤残赔偿限额110000元 ；医疗费用赔偿限额10000元；财产损失赔偿限 额2000元。被保险人无责任时，死亡伤残赔偿限 额11000元；医疗费用赔偿限额1000元；财产损 失赔偿限额100元。
通过本课件的学习，使大家能够了解汽车保险的基本知识，掌握不同险种的特 点和选择方法，以便在实际购车和用车过程中更好地选择适合自己的保险方案。
目的和目标
目的
使大家全面了解汽车保险的险种及其 特点，提高对保险的认识和选择能力 。
目标
使大家能够根据自身需求选择合适的 汽车保险方案，降低风险，保障自身 利益。
旧车根据车辆价值及使用年限选择必要的险种，如交强险、车损险、三者险等。
根据驾驶人情况选择险种
新手与老司机险种选 择
老司机可选择车损险、 三者险、盗抢险等必 要险种。
新手建议购买全险， 并考虑购买人身意外 险。
根据经济情况选择险种
经济型与豪华型险种选择 经济型车辆主要考虑交强险、车损险、三者险等基本保障。
包括前后挡风玻璃和车窗 玻璃的损失。
保费
玻璃单独破碎险的保费是 根据车型和保险公司规定 来确定的。
划痕险
划痕险
指被保险车辆在使用过程中发生无明 显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤， 保险公司按实际损失进行赔偿。
赔偿范围
保费
划痕险的保费是根据车型和保险公司 规定来确定的。
包括车身油漆损失和车身表面玻璃、 塑料、橡胶等材料的损失。
03 常见汽车保险险种介绍
交强险
交强险
全称机动车交通事故责任强制保险，是我国首个 由国家法律规定实行的强制保险制度。
保障范围
交强险的保障范围比较广泛，包括人身伤亡、财 产损失。
赔偿限额
被保险人有责任时，死亡伤残赔偿限额110000元 ；医疗费用赔偿限额10000元；财产损失赔偿限 额2000元。被保险人无责任时，死亡伤残赔偿限 额11000元；医疗费用赔偿限额1000元；财产损 失赔偿限额100元。
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COR： Combined Operating Ratio
Page 5
综合赔付率 综合费用率
综合成本
综合赔付率1 已赚人力成本率 已赚运营成本率
已赚获取成本率
计算方式
综合赔付额/净已 赚保费1
人力成本/净已赚 保费1
运营成本额/净已 赚保费1
获取成本额/净已 赚保费1
减：摊回费用/净 已赚保费1
+期末未决赔款）
率=（期间已决赔
÷满期保费×100%
款+期末未决赔款-
期初未决赔款）÷
说明：反映承保质
已赚保费×100%
量的重要指标，但
没考虑已报未立 说明：反映财务年
案件对应的赔款责
度赔付率情况的重
任，对真实赔付率
要指标即反映该年
的反映依然滞后，
的经营效益，但是
且短期内波动较大。 没有考虑已发生未
车险经营指标释义
保费指标
保费收入
原保费收入
满期保费
已赚保费
指最新有效保 单的保费收入， 包含历史保单 的批改变化。
净保费=保费收 入-手续费
原保费收入主要 是与再保险保费 收入进行区分的；
接受保险分出的 公司收取的保费 就是再保费收入；
而由公司自己做 的业务得到保费 收入就是原保费 收入。
理赔成本额/净 已赚保费2
获取成本额/保 费收入+费差
人力成本额/保 费收入
运营成本额/保 费收入
综合成本率VS经营成本率
①意义不同 COR真实反映当期盈利水平，真实反映当期面临风险的所有赔付责任，真实反映面临风险的 费用匹配。 OCR剔除前期固定费用支出及已赚保费偏低的影响，反映公司开业初期经营状况。
经营成本率OCR-剔除前期固定费用支出及已赚保费偏低的影响，反映公司开业初期经营状况
OCR概念
边际概念
经营成本率
OCR： Operating Cost Ratio
边际成本率 固定成本率
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五分成本
赔付成本率 理赔成本率 获取成本率 人力成本率 运营成本率
计算方式
赔付成本额 /净已赚保费2
②公式不同
公式：事故制赔付率 =统计期间内（已决 赔款+未决赔款） ÷ 满期保费×100%
说明：主要用于考查 该年的赔付状况，最 终反映该年的赔付成 本；业务和财务之间 的桥梁。
说明：综合赔付率
简单赔付率
主要用于财务年度 的核算、考核包含 已发生未报告案件
净赔付率=统计期间内的 已决赔款÷保费收入× 100%
留
保
费
－分出保费
－期末未到期准备金
未到期责任准备提转差
＋年初未到期准备金
未到期责任准备金是指公司作为保险人为尚未终止的保险 责任提取的准备金，目前我司采用三百六十五分之一法。
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净已赚保费1
净已赚保费2
已赚1vs已赚2： ① 净已赚1（新会计准则口径，保险公司的会计是权
责发生制，会计2号准则实行后，保费收入需要扣 除保单获取成本后计算相应的已赚保费和未到期责 任准备金）；净已赚2（老口径）。 ② 因考虑了首日费用因素，新口径下的未到期责任准 备金要小。 ③首日费用为签发保险合同所发生的增量成本，包括 手续费及佣金支出、营业税金及附加、保险保障基 金、交通事故救助基金、保险业务监管费、分保费 用以及支付给以销售代理方式管理的内部员工的佣 金等（即保单获取产生各种各样的费用） 。
（最终反映该年保
报告案件对应的赔
单的承保品质；但
款责任，对真实赔
过程当中波动性较
付率的反映依然滞
大）
后，且会受上年末
未决案件估损计提
的影响。
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综合赔付率 事故制赔付率
指在统计区间内发 生的综合赔款与相 应的已赚保费的比 率。
公式：综合赔付率 =（已报告赔款+统 计区间末IBNR-统 计区间初IBNR） ÷ 已赚保费×100%
满期保费VS已赚保费：
① 满期保费是保单年指标；已赚保费是财务年的统计指标，在使用中应注意两者差异。 ② 满期保费通常是针对一张保单或者是在一个承保年度内起保的所有保单而言；已赚保费是计算统计区间承保利润的基础，反
映了新承保保单和部分历史保单的保费对于核算区间的收入贡献，通常在业务保持增长的情况下，已赚保费低于保费收入。 ③ 净已赚保费是对保费收入在剔除分保及保单获取成本后，在权责发生制下的表现形式，其直接影响保险公司的利润。即保单
对应的赔款责任
毛赔付率=统计期内的
（IBNR），能真实、 全面和及时的反映 统计区间整体赔付 状况。
（已决赔付+未决赔款） ÷保费收入× 100% 说明：1、多出现在协会 报表中；2、新公司和业 务快速增长的公司通常
较低，反之亦然；3、具
有极强的误导性，基本
上不能说明任何问题。
已报告赔付率
指在统计区间内发 生的已决与未决赔 款之和与相应的已 赚保费的比率。
存续期内某一时点，已过保险期间收取的保费收入。例如1月1日起保的保单，签单保费为100元，保险期间1年，则在6月 30日，保费收入为100元，已赚保费为100*1/2=50元
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已赚保费（已赚1/已赚2）
净已赚保费＝自留保费-未到期责任准备金提转差
保费收入
净 已
赚＝
保 费
自
＋分保费收入
公式：已报告赔付 率=已报告赔款/已 赚保费
说明：已报告赔付 率没有考虑已发生 未报告案件对应的 赔款责任。在反映 统计区间的综合赔 付水平时依然存在 一定程度的滞后。
综合成本率COR-真实反映当期盈利水平，真实反映当期面临风险的所有赔付责任，真实反映面临
风险的费用匹配
COR概念
综合成本率
指从保单生效日起至统 计区间末已经满期的那 部分保费。
公式：满期保费＝保费收入 ×【min（统计区间末，保 险责任终止日）－保单生效 日】/【保险责任终止日－保 单生效日】
指在统计区间内所有有 效（包括在整个区间有 效或在部分区间有效） 的保单在统计区间内已 经经过的那部分保费。
公式：已赚保费＝统计区间保 费收入＋统计区间初提取的未 到期责任准备金－统计区间末 提取的未到期责任准备金。
赔付指标
满期赔付率 历年制赔付率
统计区间（保单年 统计区间（财务年
度）所有保单到期
度）内所有保单到
责任所产生的赔款
期责任所产生的赔
（已决赔款与未决
款（已决赔款与统
赔款）与对应满期
计区间新增未决赔
保费的比率。
款）与对应已赚保
费的比率。
公式：满期赔付率
=（期间已决赔款 公式：历年制赔付
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综合赔付率 综合费用率
综合成本
综合赔付率1 已赚人力成本率 已赚运营成本率
已赚获取成本率
计算方式
综合赔付额/净已 赚保费1
人力成本/净已赚 保费1
运营成本额/净已 赚保费1
获取成本额/净已 赚保费1
减：摊回费用/净 已赚保费1
+期末未决赔款）
率=（期间已决赔
÷满期保费×100%
款+期末未决赔款-
期初未决赔款）÷
说明：反映承保质
已赚保费×100%
量的重要指标，但
没考虑已报未立 说明：反映财务年
案件对应的赔款责
度赔付率情况的重
任，对真实赔付率
要指标即反映该年
的反映依然滞后，
的经营效益，但是
且短期内波动较大。 没有考虑已发生未
车险经营指标释义
保费指标
保费收入
原保费收入
满期保费
已赚保费
指最新有效保 单的保费收入， 包含历史保单 的批改变化。
净保费=保费收 入-手续费
原保费收入主要 是与再保险保费 收入进行区分的；
接受保险分出的 公司收取的保费 就是再保费收入；
而由公司自己做 的业务得到保费 收入就是原保费 收入。
理赔成本额/净 已赚保费2
获取成本额/保 费收入+费差
人力成本额/保 费收入
运营成本额/保 费收入
综合成本率VS经营成本率
①意义不同 COR真实反映当期盈利水平，真实反映当期面临风险的所有赔付责任，真实反映面临风险的 费用匹配。 OCR剔除前期固定费用支出及已赚保费偏低的影响，反映公司开业初期经营状况。
经营成本率OCR-剔除前期固定费用支出及已赚保费偏低的影响，反映公司开业初期经营状况
OCR概念
边际概念
经营成本率
OCR： Operating Cost Ratio
边际成本率 固定成本率
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五分成本
赔付成本率 理赔成本率 获取成本率 人力成本率 运营成本率
计算方式
赔付成本额 /净已赚保费2
②公式不同
公式：事故制赔付率 =统计期间内（已决 赔款+未决赔款） ÷ 满期保费×100%
说明：主要用于考查 该年的赔付状况，最 终反映该年的赔付成 本；业务和财务之间 的桥梁。
说明：综合赔付率
简单赔付率
主要用于财务年度 的核算、考核包含 已发生未报告案件
净赔付率=统计期间内的 已决赔款÷保费收入× 100%
留
保
费
－分出保费
－期末未到期准备金
未到期责任准备提转差
＋年初未到期准备金
未到期责任准备金是指公司作为保险人为尚未终止的保险 责任提取的准备金，目前我司采用三百六十五分之一法。
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净已赚保费1
净已赚保费2
已赚1vs已赚2： ① 净已赚1（新会计准则口径，保险公司的会计是权
责发生制，会计2号准则实行后，保费收入需要扣 除保单获取成本后计算相应的已赚保费和未到期责 任准备金）；净已赚2（老口径）。 ② 因考虑了首日费用因素，新口径下的未到期责任准 备金要小。 ③首日费用为签发保险合同所发生的增量成本，包括 手续费及佣金支出、营业税金及附加、保险保障基 金、交通事故救助基金、保险业务监管费、分保费 用以及支付给以销售代理方式管理的内部员工的佣 金等（即保单获取产生各种各样的费用） 。
（最终反映该年保
报告案件对应的赔
单的承保品质；但
款责任，对真实赔
过程当中波动性较
付率的反映依然滞
大）
后，且会受上年末
未决案件估损计提
的影响。
Page 4
综合赔付率 事故制赔付率
指在统计区间内发 生的综合赔款与相 应的已赚保费的比 率。
公式：综合赔付率 =（已报告赔款+统 计区间末IBNR-统 计区间初IBNR） ÷ 已赚保费×100%
满期保费VS已赚保费：
① 满期保费是保单年指标；已赚保费是财务年的统计指标，在使用中应注意两者差异。 ② 满期保费通常是针对一张保单或者是在一个承保年度内起保的所有保单而言；已赚保费是计算统计区间承保利润的基础，反
映了新承保保单和部分历史保单的保费对于核算区间的收入贡献，通常在业务保持增长的情况下，已赚保费低于保费收入。 ③ 净已赚保费是对保费收入在剔除分保及保单获取成本后，在权责发生制下的表现形式，其直接影响保险公司的利润。即保单
对应的赔款责任
毛赔付率=统计期内的
（IBNR），能真实、 全面和及时的反映 统计区间整体赔付 状况。
（已决赔付+未决赔款） ÷保费收入× 100% 说明：1、多出现在协会 报表中；2、新公司和业 务快速增长的公司通常
较低，反之亦然；3、具
有极强的误导性，基本
上不能说明任何问题。
已报告赔付率
指在统计区间内发 生的已决与未决赔 款之和与相应的已 赚保费的比率。
存续期内某一时点，已过保险期间收取的保费收入。例如1月1日起保的保单，签单保费为100元，保险期间1年，则在6月 30日，保费收入为100元，已赚保费为100*1/2=50元
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已赚保费（已赚1/已赚2）
净已赚保费＝自留保费-未到期责任准备金提转差
保费收入
净 已
赚＝
保 费
自
＋分保费收入
公式：已报告赔付 率=已报告赔款/已 赚保费
说明：已报告赔付 率没有考虑已发生 未报告案件对应的 赔款责任。在反映 统计区间的综合赔 付水平时依然存在 一定程度的滞后。
综合成本率COR-真实反映当期盈利水平，真实反映当期面临风险的所有赔付责任，真实反映面临
风险的费用匹配
COR概念
综合成本率
指从保单生效日起至统 计区间末已经满期的那 部分保费。
公式：满期保费＝保费收入 ×【min（统计区间末，保 险责任终止日）－保单生效 日】/【保险责任终止日－保 单生效日】
指在统计区间内所有有 效（包括在整个区间有 效或在部分区间有效） 的保单在统计区间内已 经经过的那部分保费。
公式：已赚保费＝统计区间保 费收入＋统计区间初提取的未 到期责任准备金－统计区间末 提取的未到期责任准备金。
赔付指标
满期赔付率 历年制赔付率
统计区间（保单年 统计区间（财务年
度）所有保单到期
度）内所有保单到
责任所产生的赔款
期责任所产生的赔
（已决赔款与未决
款（已决赔款与统
赔款）与对应满期
计区间新增未决赔
保费的比率。
款）与对应已赚保
费的比率。
公式：满期赔付率
=（期间已决赔款 公式：历年制赔付