2019初级银行从业资格《风险管理》精选题库
一、在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
第 1 题 由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于( )。
A.声誉风险
B.市场风险
C.战略风险
D.国家风险
【正确答案】： C
第 2 题 资产证券化的作用在于( )。
A.提高商业银行资产的流动性
B.增强商业银行关于资产和负债管理的自主性
C.是一种风险转移的风险管理方法
D.以上都正确
【正确答案】： D
第 3 题 商业银行的经营管理战略同风险管理的关系是： ( )。
A.商业银行的经营管理战略同风险管理是两个相对独立的范畴，大多数时候相互作用不大
B.商业银行的风险管理同经营管理战略密切相关，并互相作用
C.商业银行经营管理战略同风险管理并非完全一致，有时可能会出现冲突
D.商业银行风险管理部门是一个成本中心，强调风险管理可能会降低商业银行的盈利性，不利于长期经营战略的实现 【正确答案】： B
第 4 题 以下关于贷款转让的论述，正确的是： ( )。
A.单笔贷款转让，其风险和价值一般易于评估
B.组合贷款转让的难点在于组合的风险与价值评估缺乏透明度
C.应当根据成本收益分析来确定以组合方式还是单笔贷款方式进行贷款转让
D.以上都正确
【正确答案】： D
第 5 题 已知某商业银行的风险信贷资产总额为300亿，如果所有借款人的违约概率都是5%，违约回收率平均为20%，那么该商业银行的风险信贷资产的预期损失是( )。
A.15亿
B.12亿
C.20亿
D.30亿
【正确答案】： B
第 6 题 对单一法人客户的管理层分析重点考核的是：( )。
A.管理者人品
B.管理者诚信度
C.授信动机
D.以上都是
【正确答案】： D
第 7 题 战略风险属于一种( )。 A.长期的潜在的风险
B.短期的风险
C.显性的风险
D.以上都不对
【正确答案】： A
第 8 题 以下哪一项不是信用评分模型?( )
A.线性概率模型
B.Probit模型
C.线性辨别模型
D.CreditMetrics模型
【正确答案】： D
第 9 题 如果一个贷款组合中违约贷款的个数服从泊松分布，如果该贷款组合的违约概率是5%，那么该贷款组合中有10笔贷款违约的概率是( )。
A.0.01
B.0.012
C.0.018
D.0.03
【正确答案】： C
第 10 题 以下属于客户评级的专家判断法的是( )。
A.5C.系统
B.5Ps系统 C.C.ELs系统
D.以上都是
【正确答案】： D
第 11 题 认为存贷款人信息不对称，因此债权人利益就会承受风险，从而需要通过监管保护债权人利益，这样的观点是：( )
A.债权保护论
B.银行风险论
C.适度竞争论
D.利益冲突论
【正确答案】： A
第 12 题 巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管的核心原则》是有效银行监管的：( )。
A.最低标准
B.最高要求
C.规范做法
D.以上都不是
【正确答案】： A
第 13 题 久期是用来衡量金融工具的价格对什么因素的敏感性指标?( )。
A.利率
B.汇率
C.股票指数
D.商品价格指数 【正确答案】： A
第 14 题 中国的商业银行主要采取什么方法计算风险经济资本?( )。
A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.AB
【正确答案】： D
第 15 题 我国商业银行目前尚未开展的个人客户贷款业务是：( )
A.个人住宅抵押贷款
B.个人零售贷款
C.循环零售贷款
D.以上都不对
【正确答案】： C
第 16 题 如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为( )。
A.0.1
B.0.2
C.0.3
D.0.4
【正确答案】： D
第 17 题 我国商业银行的国际竞争对手日渐增对，竞争日益激烈，这样的风险属于什么类型的战略风险?( ) A.项目风险
B.竞争对手风险
C.品牌风险
D.产业风险
【正确答案】： D
第 18 题 商业银行的流动性风险可能是由哪些业务所引起的?( )
A.资产业务
B.负债业务
C.表外业务
D.以上都有可能
【正确答案】： D
第 19 题 CeDt Portfolio View模型是对什么关系进行建模?( )
A.转移概率与宏观因素的关系
B.转移概率与企业自身风险的关系
C.转移概率与行业因素的关系
D.以上都不对
【正确答案】： A
第 20 题 根据《中华人民共和国银行业监督管理办法》规定，我国商业银行监管的目标是：( )
A.规范监督管理行为，防范和化解银行也风险
B.保护存款人和其他客户合法权益，促进银行业健康发展 C.促进银行业合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心
D.保证银行业公平竞争，提高银行业竞争能力
【正确答案】： C
第 21 题 已知A项目的投资半年收益率为5%，B项目的年收益率为7%，C项目的季度收益率为3%，那么三个项目的收益率排序为：( )
A.A〉B〉C
B.B〉C〉A
C.C〉B〉A
D.B〉A〉C
【正确答案】： C
第 22 题 货币互换交易与利率互换交易的不同点是( )
A.货币互换需要在起初交换本金，但不需在期末交换本金
B.货币互换需要在期末交换本金，但不需要再起初交换本金
C.货币互换需要在期初和期末交换本金
D.以上都不对
【正确答案】： C
第 23 题 商业银行应于每年( )之前以年度报告的形式对外披露信息，并将年度报告置放在商业银行的主要营业场所，确保公众能方便及时地查阅。
A.4月初
B.4月底
C.5月初
D.5月底 【正确答案】： B
第 24 题 商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是：( )。
A.对可能的风险进行保险
B.加强内部控制体系的建设
C.设立应急预案和连续经营计划
D.以上都不对
【正确答案】： B
第 25 题 银行监管的现场检查的重点内容不包括： ( )。
A.业务经营的合法合规性
B.风险状况
C.资本充足性
D.外部市场竞争状况
【正确答案】： D
第 26 题 《巴塞尔新资本协议》规定实施内部评级高级法的商业银行对每笔债项的违约损失率必须：( )。
A.由商业银行自己评估
B.由监管当局统一给定
C.由外部评级机构提供
D.以上都不是
【正确答案】： A
第 27 题 以下哪一项不是操作风险评估中所应当遵循的原则?( ) A.由表及里原则
B.自下而上原则
C.由已知到未知原则
D.由浅入深原则
【正确答案】： D
第 28 题 我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种( )
A.定性分析法
B.定量分析法
C.定性和定量相结合的分析法
D.以上都不对
【正确答案】： C
第 29 题 根据银监会规定，在计算风险加权资产时，我国商业银行应当对中央政府投资的公用企业的债权风险权重定位：( )
A.0
B.50%
C.70%
D.100%
【正确答案】： B
第 30 题 如果商业银行将大量短期借款用于长期贷款，那么在短期内可能面临什么风险?( )
A.资产流动性风险
B.负债流动性风险 C.资产流动性风险和负债流动性风险
D.以上都不是
【正确答案】： A
第 31 题 商业银行有效风险管理的基石是：( )
A.风险管理部门工作人员的尽职尽责
B.强大的技术支持
C.高级管理层的支持与承诺
D.外部监督者的有效监督
【正确答案】： C
第 32 题 根据我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过：( )
A.25%
B.50%
C.75%
D.90%
【正确答案】： C
第 33 题 商业银行信用风险评级所使用的标准法的依据是： ( )。
A.商业银行资产的外部评级结果
B.商业银行自身健全和完备的内部评级 A
B.相结合
D.以上都不是 【正确答案】： A
第 34 题 以下哪一项不属于CEL评级体系中的指标( )。
A.资本充足性
B.资产质量
C.管理水平
D.竞争力水平
【正确答案】： D
第 35 题 商业银行外部审计主要是针对什么方面?( )。
A.财务状况
B.经营战略
C.风险状况
D.竞争力水平
【正确答案】： A
第 36 题 根据CeDtMonitor模型，企业贷款价值同企业负债数额的波动性的关系是：( )
A.正向关系
B.反向关系
C.不相关
D.视情况而定
【正确答案】： A
第 37 题 在常用的操作风险经济资本计量方法中，风险敏感性最强的方法是：( )
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规(模拟4)
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（模拟4）
导读：本文 2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（模拟4），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。
单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
61.下列选项中，更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是()。
A.风险调整后的资本回报率
B.净资产回报率
C.净利息收益率
D.总资产回报率
62.见票即付的汇票、本票，持票人对票据出票人和承兑人的权利，自出票日起()不行使则消灭。
A.1个月
B.5年
C.2年
D.6个月
63.关于冻结单位存款利息计算，以下表述正确的是()。
A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息
B.被冻结的款项，在冻结期均应计付利息
C.如冻结有误，被冻结款项从解冻时开始计付利息
D.被冻结的款项，在冻结期均不计付利息
64.下列关于合同法律效力的表述，正确的是()。
A.合同部分无效，则整个合同失去法律效力
B.已成立的合同即具有法律效力
C.无效的合同自始没有法律效力
D.合同部分无效，会影响其他部分效力
65.商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由()填写。
A.其他人员
B.销售人员
C.客户
D.商业银行管理层
66.某商业银行由于过失导到致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是()。
A.法律风险
B.声誉风险
C.战略见险
D.市场风险
67.根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手
续费，()贷款风险。
A.部分承担
B.承担
C.不承担
2023年初级银行从业资格之初级银行管理精选试题及答案一
2023年初级银行从业资格之初级银行管理精选试题及答案一
单选题（共100题）
1、（2018年真题）商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（ ）策略。
A.风险补偿
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险分散
【答案】 D
2、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。
A.信托
B.保险
C.债券
D.委托
【答案】 A
3、新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（ ）而制定的。
A.会计环境、金融环境、监管水平
B.会计环境、经济环境、监管水平
C.会计环境、经济环境
D.经济环境、监管水平 【答案】 A
4、下列属于信托公司不得开展的固有业务的是( )。
A.存放同业
B.租赁
C.拆放同业
D.以固有财产进行实业投资
【答案】 D
5、下列关于商业银行理财产品的表述，错误的是（ ）。
A.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额，在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%
B.每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该理财产品净资产的10%
C.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%
D.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的10%
【答案】 D
6、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。除另有规定外，从业机构应当选择作为资金存管机构的是（ ）。
A.基金公司
B.保险公司
C.证券公司 D.商业银行
【答案】 D
7、信托公司的主营业务是（ ）。
A.固定业务
B.信托业务
C.资产业务
D.负债业务
【答案】 B
8、商业银行债券投资的目标不包括（ )。
初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案(典型题)
2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（典型题）
单选题（共60题）
1、根据《贷款风险分类指引》，商业银行需要重组的贷款应至少归为（ ）。
A.次级类
B.损失类
C.可疑类
D.关注类
【答案】 A
2、我国《票据法》中所称的票据是指（ ）。
A.汇票、本票
B.汇票、本票、支票
C.汇票、支票
D.汇票、本票、支票及其他有价证券
【答案】 B
3、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（ ）。
A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险
B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在
C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失
D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失 【答案】 A
4、 商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存( )。
A.5年
B.8年
C.10年
D.15年 6
【答案】 A
5、按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。
A.实收资本
B.优先股
C.资本公积
D.少数股东资本可计入部分
【答案】 B
6、当市场利率( )时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。
A.不变
B.上升
C.变化较大
D.下降
【答案】 B
7、同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过（ ）年。
A.2
B.3
C.4
D.5
【答案】 B
8、下列选项中，关于目前采用的绩效考评的指标和方法的表述正确的是（ ）。
A.关键业绩指标是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系
B.平衡计分卡考核法是通过对组织内部流程的输入端、输出端的关键参数进行设置、取样、计算、分析，衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标，是把企业的战略目标分解为可操作的工作目标的工具，是企业绩效管理的基础
2019年中级银行职业资格《风险管理》试题(网友回忆版)
2019年中级银行职业资格《风险管理》试题（网友回忆版）
[单选题]1.下列选项中，（）揭示了在一定（江南博哥）条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。
A.欧式期权定价模型
B.投资组合原理
C.资本资产定价模型
D.套利定价模型
参考答案：C
参考解析：威廉·夏普等人在1964年提出的资本资产定价模型（CAPM），揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。
[单选题]2.下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（）。
A.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上
B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外
C.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性
D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作
参考答案：A
参考解析：独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外。衡量是否独立的标准是内部审计活动的开展是否受到干扰。独立性可以理解为内部审计部门的独立性和内部审计人员的独立性。组织上的独立性是指内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性，不受来自管理层和其他方面的干扰和阻挠，独立地开展内部审计活动。人员的独立性是指内部审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作。A项，客观性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上。
[单选题]3.根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是（）。
A.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立
B.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行
C.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别转移到其他部门
D.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任
2019年银行从业考试练习
银行从业资格考试辅导 银行管理
第1页 第六章 内控、合规与审计
一、单项选择题
1、关于内部控制制度阶段,下列说法错误的是（ ）。
A、内部控制制度有两类：内部会计控制制度和内部管理控制制度
B、内部管理控制制度包括且不限于组织结构的计划,以及关于管理部门对事项核准的决策步骤上的程序记录
C、会计控制制度包括组织机构的设计以及与财产保护和财务会计记录可靠性有直接关系的各种措施
D、在内部控制制度阶段,内部控制的研究重点逐步从一般含义向具体内容延伸
2、2004年COSO委员会发布（ ）,拓展了内部控制,关注企业风险管理这一更加宽泛的领域,并将风险管理框架分为八大要素。
A、《审计准则公告第55号》
B、《内部控制——整体框架》
C、《企业风险管理——整合框架》
D、《独立公共会计师对财务报表的审查》
3、1996年,财政部发布了《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》,其中内部控制结构的要素不包括（ ）。
A、控制环境
B、控制程序
C、会计制度
D、会计系统
4、关于内部控制的目标,下列说法错误的是（ ）。
A、合法合规是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提
B、内部控制必须为商业银行相关信息的真实性、准确件、有效性和公开性提供保障
C、内部控制的最终目标就是为了促进商业银行发展战略顺利实现,内部控制的各项措施都应该服务于、服从于商业银行总体发展战略
D、内部控制是为保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的管控措施,在防范和化解银行经营风险中发挥着重要作用,良好的内部控制是银行有效抵御风险,保持健康持续发展的基础保障
5、商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念,设立机构或开办业务均坚持内控优先,这体现了银行建立与实施内部控制应当遵循（ ）。
A、制衡性原则
银行业高级资格考试《风险管理》试题及答案
银行业高级资格考试《风险管理》试题及答案
一、选择题（每题5分，共25题，总分125分）
1. 以下哪项不是风险管理的要素？
A. 风险评估
B. 风险监测
C. 风险控制
D. 风险转移
2. 下列哪项属于市场风险？
A. 信用风险
B. 操作风险
C. 利率风险
D. 流动性风险
3. 下列哪项是最常用的风险度量指标？
A. 方差
B. 标准差 C. 期望值
D. 方差-协方差矩阵
4. 以下哪项不是风险缓解的策略？
A. 对冲
B. 保险
C. 风险分散
D. 风险承担
5. 以下哪项不属于风险识别的步骤？
A. 识别风险来源
B. 识别风险影响
C. 识别风险概率
D. 识别风险控制措施
（答案：1. D 2. C 3. D 4. D 5. C）
二、填空题（每题5分，共20题，总分100分）
1. 风险管理的核心目标是____。 2. 市场风险主要包括____、____和____。
3. 风险控制策略包括____、____、____和____。
4. 风险识别主要包括____、____和____。
5. 风险监测的主要目的是____。
（答案：1. 最大化股东价值 2. 利率风险、汇率风险、股票风险
3. 风险规避、风险控制、风险转移、风险承担 4. 识别风险来源、识别风险影响、识别风险概率 5. 及时发现并采取措施应对风险）
三、简答题（每题10分，共4题，总分40分）
1. 请简述风险管理的流程。
2. 请简述市场风险的分类及其主要特征。
3. 请简述风险控制的目的是什么，并列举三种常用的风险控制策略。
4. 请简述风险监测的主要任务是什么。
（答案：1. 风险管理流程主要包括风险识别、风险评估、风险应对和风险监控四个环节。 2. 市场风险主要包括利率风险、汇率风险和股票风险，其特征分别为利率变动导致的金融产品价值波动、汇率变动导致的金融产品价值波动和股票价格变动导致的金融产品价值波动。 3. 风险控制的目的在于确保风险在可接受的范围内，常用的风险控制策略包括风险规避、风险控制、风险转移和风险承担。
2019年银行业从业资格考试《银行管理》初级考试重点
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2019 年银行业专业《银行管理》初级考试重点
【考试目的】
通过本专业类别考试， 考核应试人员是否达到银行业初级管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平， 包括考察其对有关经济金融体系及法规、 银行业金融机构管理、 金融消费者权益保护等内容的掌握程度， 突出考察对银行业金融机构合规管理、 各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。
【考试内容】
第一部分 经济政策
一、新时代金融工作的总体要求
（一）熟悉新时代金融工作的原则和任务；
（二）了解金融业高质量发展的相关要求。
二、财政政策
（一）了解财政政策的内容和工具；
（二）了解财政政策对商业银行的影响。
三、货币政策
（一）熟悉货币政策目标与工具的内容；
（二）熟悉存款准备金率与基准利率的传导机制与运用。
四、监管政策
（一）了解银行业金融机构服务实体经济的相关要求；
（二）了解防范金融风险的相关监管政策；
（三）了解我国银行业对外开放政策。
五、金融体系
（一）了解各类金融市场的主要功能和特征；
（二）熟悉金融机构体系和金融工具的基本情况。 ```
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第二部分 监管体系
六、监管概况
（一）了解国际银行监管改革的主要内容；
（二）了解主要经济体银行监管改革情况；
（三）熟悉我国银行监管改革情况。
七、监管指标和方法
（一）熟悉银行业主要监管指标；
（二）熟悉银行业的主要监管方法；
（三）熟悉银行业监管机构的监管措施和行政处罚的相关规定。
八、银行业法律体系
（一）掌握《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》的主要内容；
（二）熟悉《反洗钱法》、《民法总则》、《物权法》、《刑法》等与商业银行业务发展相关立法的内容；
2023年初级银行从业资格之初级风险管理每日一练试卷B卷含答案
2023年初级银行从业资格之初级风险管理每日一练试卷B卷含答案
单选题（共50题）
1、（2021年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（ ）。
A.2.5%
B.1.5%
C.1%
D.2%
【答案】 C
2、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。
A.资本充足率
B.经济资本
C.存款保险
D.存款准备金
【答案】 B
3、时间价值的定义是()。
A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
B.具有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率
C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率
D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 【答案】 A
4、在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是( )。
A.头寸限额
B.风险价值限额
C.止损限额
D.敏感度限额
【答案】 D
5、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为（ ）。
A.1300亿元
B.1600亿元
C.1800亿元
D.1700亿元
【答案】 B
6、在金融资产交易中，交易双方在公平交易中可接受的资产或债券的价值属于哪种类型的价值（ ）。
A.名义价值
B.市场价值
C.公允价值
D.重估价值
【答案】 C
7、新发生不良贷款的内部原因不包括（ ）。
A.违反贷款“三查”制度
B.地方政府行政干预
C.违反贷款授权授信规定
D.银行员工违法
【答案】 B
8、（2019年真题）能够防范银行背离审慎经营原则，过度积聚高风险资产的指标是（ ）。
A.净稳定资金比率
B.流动性匹配率
C.杠杆率
D.资本充足率
【答案】 D
9、 关于商业银行管理战略说法不正确的是（ ）。
A.战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标
2023年初级银行从业资格之初级银行管理精选试题及答案一 2
2023年初级银行从业资格之初级银行管理精选试题及答案一
单选题（共30题）
1、根据《商业银行操作风险管理指引》，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（ ）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（ ）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。
A.10；100
B.50；500
C.30；1000
D.100；1000
【答案】 C
2、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为( )，以一定的利率取得资金使用权的行为。
A.抵押品
B.质押品
C.保证
D.担保
【答案】 A
3、在上海证券交易所，债券回购业务收取的手续费为成交金额的（ ）。
A.0.3%
B.0.2%
C.0.1%
D.0.5% 【答案】 C
4、超额存款准备金的主要用途不包括（ ）。
A.支付清算
B.头寸调拨
C.稳定物价
D.作为资产运用的备用资金
【答案】 C
5、 惠普金融的发展目标不包括（ ）。
A.提高金融覆盖率
B.完善金融体系
C.提高金融服务可得性
D.提高金融服务满意度
【答案】 B
6、押品处置是指抵(质)押权人对由( )为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动。
A.借款人或第三人
B.投资人
C.担保人或保证人
D.债务人
【答案】 A
7、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（ ）。
A.进行机构重组
B.向人民法院申请该财务公司破产
C.出售部分资产
D.请求企业集团给予救助
【答案】 B
8、（2018年真题）消费金融公司的负债业务不包括（ ）。
A.固定收益类证券投资
B.同业拆借
C.向金融机构借款
D.发行金融债券
【答案】 A
9、（2019年真题）关于项目融资业务，下列表述中错误的是（ ）。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理精选试题及答案二
2023年初级银行从业资格之初级银行管理精选试题及答案二
单选题（共100题）
1、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任是（）。
A.刑事责任
B.民事责任
C.行政责任
D.以上选项
【答案】 D
2、（2019年真题）按存款的（ ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。
A.业务品种
B.期限
C.支取方式
D.流动性
【答案】 C
3、下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（ ）。
A.保管
B.处置
C.管理
D.收购 【答案】 A
4、（2017年真题）商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（ ）。
A.声誉风险
B.战略风险
C.市场风险
D.国别风险
【答案】 B
5、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（ ）原则。
A.诚实告知
B.双方自愿
C.协议承诺
D.互相信任
【答案】 C
6、首席审计官由( )任命。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.中国银监会
【答案】 A
7、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的( )。
A.40％
B.35％
C.30％
D.45％
【答案】 B
8、关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（ ）。
A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求
B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险
C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人
D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去
【答案】 C
9、（2019年真题）金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于（ ）。
A.核算方法的独特性
B.监督的政策性
C.内部控制的严密性