投资理财的选择(必背知识)汇总

第六课投资理财的选择（必背知识）

一、填空题

（一）关于储蓄存款（便捷的投资）

1、储蓄存款是个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，

2、储蓄机构主要是各商业银行（其他如：信用合作社、邮政储蓄等）

3、利息的计算公式：利息=本金×利息率×存款期限（如有利息税还要扣除纳税部分）

4、我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄。

活期储蓄的特点：流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但是收益低。定期储蓄的特点：流动性较差，收益高于活期存款，但一般低于债券和股票。

5、储蓄存款的特点：银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低。

6、商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。（银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用）

（注意：我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系最重要的部分。）

7、商业银行的主要业务：存款业务、贷款业务、结算业务。

存款业务是商业银行的基础业务；贷款业务是我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。

贷款业务从贷款对象看，主要有工商业贷款、消费贷款。

商业银行的其他业务：债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。（二）关于股票（高风险、高收益同在）

8、股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证(代表股东对公司的所有权)。

9、股东的权利：股东对公司的所有权是一种综合权利，包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。

10、股票投资的收入：一部分是股息或红利收入，它来源于企业的利润；另一部分来源于股票价格上升带来的差价。

11、股票价格受到公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素的影响，其波动有很大的不确定性，这使股票投资者有可能遭受损失。因此股票是一种高风险、高收益的投资方式。（股票价格计算公式=预期股息/银行利率）

（注意：股东不能要求公司返还出资，除非公司破产清盘，但股票可以转售给第三人；经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在股票市场上流通买卖，这种流通性是股票的生命力所在。）

12、股票市场建立的意义：股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹集建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用。

（三）关于债券（稳健的投资）

13、债券企业或政府筹集资金的一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。

14、根据发行者的不同，债券主要分为国债（中央政府）、金融债券（金融机构）和企业债券（企业）。

15、中央政府发行国债的目的，往往是弥补国家财政赤字，或一些耗资巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。

（四）规避风险的投资——保险

16、只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。

17、商业保险分为人身保险和财产保险。保险原则：公平互利，协商一致，自愿订立。

注：流动性是资产迅速转化为现金的能力；流通性是指在市场上买卖转让；

18、基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，其优势主要在于专家经营、专业管理，比较适合于缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者。

二、简答题

19、比较储蓄、债券、股票、商业保险几种投资方式的特点，并能运用这几种投资方式的特点来分析不同的投资行为，从而更好地规避风险，使自己的资金保值增值。

答：（1）储蓄：便捷的投资，比较安全，风险较低，收益低。

（2）股票：高风险、高收益同在。

（3）债券：稳健的投资。其中国债风险小，利率较其他债券低，但一般高于同期的银行储蓄存款利率。

（4）商业保险：是规避风险的投资。

（注意：在主观题中要求你对某人的投资方式作出评价，或请你对投资理财作出选择并说明理由时，往往要结合各种投资方式的特点去作出评价，或说明理由。）

20、补充：选择投资方式时应注意哪些方面：

第一，统筹考虑投资的收益和风险；

第二，做到投资方式多元化；

第三，要根据自身的经济实力量力而行；

第四，既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家法律政策。