风险的描述有三个核心要素
项目风险通常有三个要素，它们是____。
A.风险事故、风险因素和损失
B.影响严重性、影响持续时间和影响造成的成本
C.质量、时间和范围
D.质量、频率和成本
E.风险事件、风险概率和频率
答案：A
解析：风险由风险因素、风险事故和损失三个基本要素构成。
1.风险因素
风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的原因和条件。一般根据风险因素的性质划分为实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素三种类型。
2.风险事故
风险事故是指造成生命财产损失的偶发事件。
3.损失
损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。
危险源辨识知识6.28
危险源辨识相关培训知识
一、 危险源辨识、风险评价、风险控制的重要性
是职业健康安全管理体系的基础、输入和动力。职业健康安全体系的核心要素就是4.3.1危险源辨识、风险评价和风险控制的策划；也就是说：危险源辨识、风险评价和风险控制的策划至关重要；危险源辨识、风险评价和风险控制的策划的结果是体系的主要输入，即体系所有其他要素的运行均以危险源辨识、风险评价和风险控制的结果作为重要的依据。
主要表现在以下几方面：是建立和保持职业健康安全管理体系中各项决策的基础：所有的其它要素都是围绕危险源进行的，4.3.3目标、4.3.4管理方案不用说了，是建立在危险源辨识的基础上；培训意识与能力，就是在辨识过程中发现人的意识与能力还有待提高，所以需要通过不断的培训手段来提高作业员的技能；运行控制如此，控制的就是危险源；应急响应与准备，在辨识过程中发现会有异常情况的发生的可能，所以要进行应急准备。总之其它要素都是围绕危险源开展的；能够确定计划的或现有的控制措施是否充分；便于在伤害之前控制风险；促进安全文化的形成；可为持续改进组织的绩效提供衡量基准；危险源控制得好了，安全有保证，组织的绩效肯定就会好。
危险源辨识、风险评价是体系运行的动力。如图所示，这个过程是没有穷尽的，因为4.3.1要求，用人单位应当定期或及时评审和更新危险源辨识、风险评价、风险控制的信息。
风险 改善计划 否 可承受的？
或管理控制
维持管理 是
危险因素的辨识、评价是一个不断发展的过程，该过程也包括明确法律、法规的要求和组织自身业务发展、工艺更新、技术改造以及相关方要求等方面的影响。
二、对危险源辨识、风险评价和风险控制的策划的基本原则，为什么要反复进行危险源辨识和风险评价
解决方案的核心三要素包括
解决方案的核心三要素包括
解决方案的核心三要素包括：问题识别、目标设定和执行计划。在进行任何解决方案的制定过程中，这三个要素都是至关重要的。本文将从专业的角度对这三个要素进行详细阐述。
一、问题识别
问题识别是解决方案制定的第一步，它是确保解决方案的有效性和可行性的基础。问题识别的主要目的是准确地定义和描述问题的性质、原因和影响。在问题识别阶段，需要进行以下几个步骤：
1. 收集信息：收集与问题相关的各种信息，并进行整理和分析。这些信息可以来自于客户反馈、市场调研、数据分析等渠道。
2. 分析根本原因：通过深入分析信息，确定问题的根本原因。这可以帮助我们更好地理解问题的本质，从而制定出更有效的解决方案。
3. 确定优先级：将问题按照重要性和紧迫性进行排序，确定解决问题的优先级。这有助于确保资源的合理分配和解决方案的实施效果。
二、目标设定
目标设定是解决方案制定的核心环节，它决定了解决方案的方向和目标。在目标设定阶段，需要进行以下几个步骤：
1. 明确目标：根据问题识别的结果，明确解决方案的目标和期望结果。目标应该具有可衡量性、可实现性和明确性，以便于后续的跟踪和评估。
2. 制定策略：根据目标，制定达成目标的策略和方法。策略应该考虑到资源、时间和风险等因素，并且要与组织的整体战略相一致。
3. 制定指标：为了能够对解决方案的实施效果进行评估，需要制定相应的指标和评估方法。这些指标应该能够客观地反映解决方案的实际效果，并与目标相一致。
三、执行计划
执行计划是解决方案实施的具体行动步骤和时间安排。在执行计划阶段，需要进行以下几个步骤：
1. 制定详细计划：根据目标和策略，制定具体的行动计划。计划应该包括清晰的行动步骤、责任人、时间安排和资源需求等。
2. 分配资源：根据行动计划，合理分配资源，确保解决方案的实施过程中有足够的资源支持。资源包括人力、物力、财力等。
3. 监控执行：对解决方案的实施过程进行监控和评估，及时发现和解决问题。监控应该包括对进度、质量、成本等方面的监控，并及时调整计划和策略。
经融风险管理简答题
1 金融风险管理 简答题
第一章
9、简述金融风险的类型及其分类依据。
答：1、按照金融风险的形态划分：价格风险（利率风险、汇率风险、证券价格风险、金融衍生品价格风险、通货膨胀风险）；信用风险；流动性风险；经营或操作风险；政策风险；金融科技风险；其他形态的风险（法律风险、国家风险、环境风险、关联风险）。
2、根据金融风险的主体划分：金融机构风险；个人金融风险；企业金融风险；国家金融风险。
3、根据金融风险的产生根源划分：客观金融风险；主观金融风险。
4、根据金融风险的性质划分：系统性金融风险；非系统性金融风险（经营风险、财务风险、信用风险、道德风险等）。
5、根据金融风险的层次划分：微观金融风险；宏观金融风险。
10、金融风险存在哪些效应？着重说明金融风险的经济效应。
答：金融风险的效应可以划分为经济效应、政治效应和社会效应三个方面，经济效应主要包括微观经济效应和宏观经济效应。
11、简述金融风险的形成机理。
答：要了解金融风险形成机理，需要了解金融风险产生的必要条件和充分条件。金融风险产生的必要条件，也就是金融风险因素，金融风险产生的充分条件，也就是金融风险事故，两者结合就形成了金融风险，在两者的交错作用下，金融风险可能进一步加剧，导致金融危机。
12、简述金融风险的信用脆弱性理论。
答：现代理论认为，信用的脆弱性，是由信用过度扩张和金融业的过度竞争造成的，这可以从信用运行特征来解释：信用是联系国民经济运行的网络，这个网络使国民经济各个部门环节相互依存、共同发展，但是这个网络的任一环节即使是偶然的破坏都势必引起连锁反应，信用的广泛连锁性和依存性是信用脆弱、产生金融风险的一个重要原因。金融业的过度竞争以及信用监管制度的不完善是信用脆弱性的又一表现。
第二章
5、金融风险管理的含义是什么？“管理”体现在哪里？用自己的语言表述什么是金融风险管理。 2
培训试题
信息安全管理培训试题
1. 风险管理的首要任务是( A )
A风险识别和评估 B风险转嫁 C风险控制 D接受风险
2. 在信息系统安全中，风险由以下哪两种因素共同构成的？(C )
A．攻击和脆弱性 B．威胁和攻击 C．威胁和脆弱性 D．威胁和破坏
3. 以下哪项不是APT攻击特点的是？（ A ）
A：以破坏网络为目 B：攻击频率高 C：持续时间长 D：攻击目标明确
4. 以下哪种风险被定义为合理的风险？（ B ）
A．最小的风险 B．可接受风险 C．残余风险 D．总风险
5. 以下哪个不属于信息安全的三要素之一？( C )
A. 机密性 B. 完整性 C.抗抵赖性 D.可用性
6. 通常情况下，怎样计算风险？( A )
A. 将威胁可能性等级乘以威胁影响就得出了风险。
B. 将威胁可能性等级加上威胁影响就得出了风险。
C. 用威胁影响除以威胁的发生概率就得出了风险。
D. 用威胁概率作为指数对威胁影响进行乘方运算就得出了风险。
7. 在BS779-2:2002版中，下列对P-D-C-A过程的描述错误的是？(D )
A. P代表PLAN,即建立ISMS环境&风险评估
B. D代表DO ,即实现并运行ISMS
C. C代表CHECK,即监控和审查ISMS
D. A代表ACT,即执行ISMS
8.资产的敏感性通常怎样进行划分？（C ）
A．绝密、机密、秘密、敏感
B．机密、秘密、敏感和公开
C．绝密、机密、秘密、敏感和公开等五类
D．绝密、高度机密、秘密、敏感和公开等五类
9.安全审计是一种很常见的安全控制措施，它在信息安全保障体系中，属于____措施。（B ） Ａ保护 B 检测 C 响应 D 恢复
10. 拒绝服务攻击损害了信息系统的哪一项性能？（B ）
A. 完整性B. 可用性 C.保密性 D.可靠性
内部控制简答题
内部控制简答题
内控简答题
第一章
1、请简述内部控制理论的产生于发展历经的阶段,并指出每一阶段的特点。
答:内部控制理论与实践的发展大体上经历了内部牵制、内部控制系统、内部控制结构、内部控制整合框架四个不同的阶段,并已初步呈现向企业风险管理整合框架演变的趋势。
(1)内部牵制阶段:内部控制从内部牵制的基础上发展起来。
主要特点就是以任何个人或部门不能单独控制任何一项或一部分业务权力的方式进行组织上的责任分工,每项业务通过正常发挥其她个人或部门的功能
进行交叉检查或交叉控制。”
内部牵制的基本思路就是分工与牵制。
这一阶段的不足之处在于人们还没有意识到内部控制的整体性,强调内部牵制
机能的简单运用,不够系统与完善。
(2)内部控制系统阶段:将内部控制分为内部会计控制与内部管理控制。由此内部控制正式被纳入制度体系之中,同时管理控制成为内部控制的一个重要组成部分。
(3)内部控制结构阶段:20世纪80年代进入
内部控制结构组成三要素:控制环境,会计系统与控制程序。
对内控发展的贡献:其一,首次将控制环境纳入内部控制的范畴。
其二,不再区分会计控制与管理控制,而统一以要素来表述。
(4)内部控制整合框架阶段:1992年9月,COSO发布《内部控制——整合框架》就是内部控制发展历程中的一座重要里程碑。它对内部控制的发展最重要的贡献:对内部控制下了一个迄今为止最权威的定义。
提出了内部控制三目标:经营目标、报告目标与合规目标,
构成五要素:控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通与监控。 (5)企业风险管理整合框架阶段:2004年9月,COSO发布《企业风险管理一整合框架》。
这一阶段的显著变化就是将内部控制上升至全面风险管理的高度来认识。
提出风险管理四目标:战略目标、经营目标、报告目标与合规目标
构成八要素:内部环境、目标设定、事项识别、风险评估、风险应对、控制活动、信息与沟通与监控。
2、《企业风险管理——整合框架》(ERM框架)与《内部控制——整合框架》相比进步:
金融三角形法则
- 1 - 金融三角形法则
金融三角形法则是描述个人金融规划的一个简单而有效的方法。它由三个核心要素组成：储蓄、投资和保险。这三个要素相互关联，对于一个成功的金融计划来说，每个要素都是至关重要的。
储蓄是在金融计划中的第一步。它包括防止未来财务危机的紧急基金，以及为退休储备资金。在储蓄方面，一个好的指导原则是留存足够的现金储备，以支付三至六个月的生活费用。
投资是金融计划中的第二步。投资可以帮助我们实现财务目标，例如资助孩子上大学、购买房屋或创业。投资的方式多种多样，包括股票、债券、房地产等。在投资方面，一个好的指导原则是多样化投资组合，以减少风险。
保险是金融计划中的第三步。保险是保护我们的家庭和财产免受未来不可预测的风险和损失。在选择保险方案时，我们应该确定必要的覆盖范围，并选择适合我们需要的保险种类。
金融三角形法则的关键在于平衡这三个要素。没有一项要素比另一项更加重要，而是各有不同的作用。通过合理规划和管理这三个要素，我们可以实现我们的财务目标，保护我们的家庭和财产，以及在未来享受更加安全的退休生活。
样章--风险与保险
样章--风险与保险
第一章
风险与保险
本章精粹
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风险的概念与特征 风险管理程序 保险的要素与特征 保险的职能与作用 保险与类似制度的比较
保险原理与实务
案例导入 成都公安全力侦破“6・5”公交车特大放火案纪实
2021年6月5日，这是个再平常不过的日子。早上8时，也是个再平常不过的时间。但对正行驶在成都北三环川陕立交的川A49567九路公交车上的乘客来说，却是一场生死劫难。火光冲天、浓烟滚滚，仅仅几分钟，25条鲜活的生命就被吞噬，74人被不同程度烧伤，其中2人经抢救无效离开人世，至7月10日仍有8名危重伤员徘徊在生死边缘。
事件发生后，公安机关全力以赴，开展了大量的勘查检验、侦查实验和走访调查工作。经过大量艰苦、细致的工作，认定成都公交车燃烧事件为一起故意放火刑事案件，烧死在车内后部的张云良是故意放火案的犯罪嫌疑人。
资料来源：四川警察网 四川省公安厅 2021年7月10日 这件事告诉我们，在我们的生活中到处都存在风险。那么我们是否对风险有足够的认识？面对各种风险我们是否能正确处理呢？ 〖核心概念〗
风险 风险管理 保险 可保风险 保险的职能 保险的作用
保险与风险属于保险知识中最基础的环节，从中可以了解到我们所面临的各种风险以及相应的对策、风险的构成要素与分类、保险的含义与特征、保险的职能与作用等，为后续学习奠定良好的基础。
第一节 风险的概念、特征与分类
一、风险的概念
什么是风险？简单地说，风险就是损失的不确定性。
风险的一般定义为某种事件发生的不确定性。只要某一种事件的发生存在着两种或两种以上的可能性，那么，该事件即存在着风险。如果用概率来描述的话，就是某一事件的概率区间为(0,1)。如果表示事件发生的概率就是0或就是1，那么就不存在不确定性，也就没有风险。从风险的一般定义可知，风险既可以指积极结果的不确定性，也可以指损失的不确定性。例如，购买股票就有三种可能：赚钱、赔钱和不赔不赚，这三种可能性都属于风险的不确定性范畴。但是，由于保险是通过其特有的处理风险的方法对被保险人提供保险经济保障的，即当被保险人由于保险事故的发生而遭受经济损失时，由保险人给予赔偿
循证决策的三大核心要素
循证决策的三大核心要素
循证决策是一种基于科学证据的决策方法，它通过搜集、评估和综合可靠的研究证据来指导决策行为。在循证决策过程中，有三个核心要素至关重要：问题明确化、研究证据评估和决策执行。
首先，问题明确化是循证决策的首要环节。在决策过程中，问题的确切定义对于后续的研究证据选择和决策制定至关重要。问题明确化包括问题陈述、背景描述、目标设定和界定适用人群等方面。一个明确的问题陈述有助于研究者在进行文献检索时收集相关的研究证据。背景描述提供了问题所在的背景信息和相关的政策、记实数据等，有助于界定研究问题的范围。目标设定明确了经济学，社会学，以及科学技术的条件与需求条件的相互制约关系，并由此推出发展目标。而界定适用人群则是为了保证决策的精准性。
其次，研究证据评估是循证决策的核心环节。在问题明确化的基础上，研究者需要通过系统性的文献检索和评估相关的研究证据。这包括收集相关的研究文献、筛选符合设定标准的研究、评估研究的质量和可靠性，并从中提取关键信息。评估研究质量的标准通常包括研究设计的有效性、样本的规模和代表性、结果的统计学意义以及潜在的偏倚等。通过系统性的文献评估，研究者可以很好地了解目前已有的研究证据，并确定它们对于问题回答的可靠性和适用性。
最后，决策执行是循证决策的关键环节。在评估完相关的研究证据后，决策者需要将评估结果与决策制定结合起来，提出最终的决策方案。在决策执行过程中，决策者需要综合考虑研究证据的权重、目标的优先级、资源的可行性等方面。同时，决策的执行还需要考虑到实施的可行性和风险，并制定相应的计划和策略。决策执行的过程中，监测和评估是必不可少的环节，以确保决策的有效性和成果的实现。
综上所述，循证决策的三大核心要素包括问题明确化、研究证据评估和决策执行。这三个要素相互关联，缺一不可。通过明确问题、评估证据以及有效执行决策，循证决策可以帮助决策者更准确地把握问题本质和影响因素，提供可靠的决策依据，从而优化决策结果。
2018版ISO31000《风险管理指南》综述与解析
Forum学术论坛 2018年7月165DOI:10.19699/ki.issn2096-0298.2018.20.1652018版ISO31000《风险管理指南》综述与解析
中国海洋石油集团有限公司 卢新瑞摘 要：本文介绍ISO31000最新版《风险管理指南》与原版本的主要变化，综述新标准的主要内容，探讨解析新理念，以期使组织管理更加标准和科学。关键词：风险管理 框架 战略 目标 绩效中图分类号：F239.45 文献标识码：A 文章编号：2096-0298(2018)07(b)-165-02
1 背景及变化自2009年发布全球第一版风险管理指南，时隔9年，国际标准组织(ISO)于2018年2月15日更新发布ISO31000《风险管理指南》这一关键标准(下称指南或标准)。新指南仍然定位于“任何 组织、任何类型、全生命周期、任何活动”，强调指南在风险管理领域的普遍适用性。新标准相对老标准变化主要体现在四个方面：(1)风险管理原则审查，这是其成功的关键标准；(2)从组织治理入手，强调高级管理层的领导以及风险管理的整合；(3)更加强化风险管理的迭代性质，提出在每一个流程环节，新的实践、知识和分析可以引发对流程要素、行动和控制的修正；(4)精简内容，更加注重支撑一个开放的系统模型，以适应多样化的需求和环境。2 主要内容新指南采用三轮圆形(如图1所示)呈现，三个圆形图分别表示风险管理的原则、框架和流程。该三轮圆形模式比第一版示意图形式(如图2所示)更能体现原则、框架和流程三部分之间的相互作用关系，也使指南内容的描述更清晰简洁、更易理解、更加注重和企业管理活动的融入与整合。新指南对每部分内容进行了较大修改。
图1 新标准风险管理原则、
框架和流程及相互关系图2 原标准风险管理原则、框架和流程及相互关系
其中，关于风险管理原则部分，第一版共有十一项，分别为：(1)创造价值；(2)组织流程的组成部分；(3)决策的一部分；(4)明确指出不确定性；(5)系统性、结构性和时效性；(6)最佳可用信息；(7)定制化；(8)考虑人员和文化因素；(9)透明度和包容性；(10)动态、持续的应对变化；(11)持续改进与强化。新版指南明确，风险管理原则最核心的内容为“价值创造和保护”，并在开篇就点出了风险管理工作的第一原则：与组织所有活动的整合。表明风险管理是与组织相关的所有活动的组成部分,不是一项独立于其他管理和业务活动的工作。其余八项原则为：(1)整合的。风险管理是组织所有活动的组成部分；(2)结构化和全面性。风险管理的结构化和全面性有助于获得一致和可比较的结果；(3)定制化。风险管理框架和流程是根据组织与其目标的外部和内部背景来制定的，并与其密切相关；(4)包容的。需要考虑利益相关方的适当和及时参与，融入他们的知识、观点和看法。这可以使相关方提高风险管理意识并智慧地管理风险；(5)动态的。随着组织内部和外部环境的变化，风险可能会出现、变化或消失。风险管理会以适当和及时的方式预测、监控、掌握和响应这些变化和事件；(6)最佳可用信息。风险管理的输入是基于历史和当前的信息以及未来预期。风险管理应明确考虑到与这些信息和期望相关的任何限制和不确定性。信息应及时、清晰地提供给相关的利益相关方；(7)人员与文化因素。人员行为和文化明显影响风险管理在不同层面和阶段的各个方面；(8)持续改进。通过学习和经验积累，不断提高风险管理水平。关于风险管理框架部分，目的是协助组织将风险管理纳入重要的活动和职能。风险管理的有效性取决于是否将其纳入组织治理和决策中。这需要利益相关方，特别是最高管理层的支持。此次更新的框架强化了领导层的职责和整合的重要性，核心是领导力与承诺，明确高级管理层和监督机构应确保风险管理融入组作者简介：卢新瑞(1980-)，男，汉族，大学，主要从事风险管理、内
操作风险管理讲义
操作风险管理
5.1操作风险识别
巴塞尔委员会将操作风险定义为“由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险”。本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。
本节从人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四个方面对操作风险形成的原因、损失种类及特征进行分析。
5.1.1人员因素
操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。
1.内部欺诈
内部欺诈是指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。
2.失职违规
商业银行内部员工因过失没有按照雇用合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动。员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险。商业银行应对员工越权行为导致的操作风险予以高度关注。
3.知识/技能匮乏
①在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作；
②意识到自己缺乏必要的知识，但是由于颜面或者其他原因而不向管理层提出或者声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况；
③意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷。
4.核心雇员流失
核心雇员流失体现为对关键人员依赖的风险，包括缺乏足够的后援/替代人员，相关信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等。
5.违反用工法
违反用工法是指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法、合同法等，造成个人工伤赔付或因性别/种族歧视事件导致的损失。
5.1.2内部流程
内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。
1.财务/会计错误
2.文件/合同缺陷。主要表现为抵押权证、房产证丢失等。