《银行卡风险防范》PPT课件

银行卡业务风险及防范对策

口简骏俊　

＿　ｉ　ｊ　；　；　＿　。　ｌ＿　摘＿＿要　银行卡业务发展的同时　产生了较多的风险　

隐患”拳文通过对风险成因的分析，提出　防范对策・　关键词　银行卡　风险　防犯对　￡　萎。　霉　舌挎污：Ｆ８３ｏ　囊　文献标识码　Ａ・　；＿　

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近年来，随着银行卡业务迅猛发展的同时，伪卡欺诈、恶意　

透支、网上银行卡诈骗等问题也日益突出。深入分析当前我国　银行卡业务发展中存在的主要风险隐患，寻求相应的防犯对策，　

能有效进促进银行卡业务的健康发展。　

一、银行卡业务风险的主要表现　

按受害主体的不同，银行卡业务领域的风险主要表现为直　

接风险和间接风险。直接风险就是因风险的发生而直接损害　了银行或持卡人的利益，主要有恶意透支、套现、窃取他人信用　

卡信息资料后“克隆”银行卡并在异地取款、消费等活动产生的　

风险。银行卡业务直接风险个案金额虽少，单笔从几万元到几　

十万元不等，但案件数量多。间接风险主要指不法分子利用银　行卡方便、快捷、隐蔽的交易特点，通过开立合法的公司为载体，　

或伪造虚假营业执照等一系列证件，在银行开立单位银行卡账　

户，将黑钱存入公司账户，然后通过网上银行、电话银行、ＡＴＭ　机等先进支付工作在多个银行卡账户之间进行多次跨区域跨　

行转账，监管机构难以追查其资金真正来源。这类风险活动涉　

及金额较大，并且经常与走私、贩毒等犯罪活动交织在一起，不　

仅影响经济金融秩序，损害国家利益，还影响社会的稳定。　

二、银行卡风险成因分析　

（一）银行卡直接风险成因分析。　

１、发卡把关不严。银行卡业务市场竞争激烈，多数银行机　

构将发卡量作为一项重要考核指标，为追求发卡数量而放松信　

用卡申领的审核要求，对于申领人的资信调查流于形式。同时，　部分银行机构实行全员营销的经营模式也弱化了发卡的规范　

管理。一些营销人员为完成个人任务，对客户了解不够，甚至　

还有的营销人员代客户填写申请表、签名等，信用卡发卡规定　的“三亲见”措施流于流式。　

银行卡业务风险的防范和控制措施(精简版)

银行卡业务风险的防范和控制措施

1 引言截至201X年底,我国已累计发行银行卡20659

4.37万张。其中,借记卡18803

8.81万张,信用卡1855

5.56万张,信用卡授信总额已达1363

4.96亿元,期末应偿信贷总额和逾期半年未偿信贷总额分别为245

7.58亿元和7

6.96亿元,半年以上逾期占比约

3.1%。这些看似简单的数字,却见证了中国改革开放的历程,记录了百姓生活的历史跨越,成为新中国经济发展、社会进步的一个缩影。全球金融危机的爆发已经对欧美国家的金融业产生了严重的影响,各大银行、金融机构的结构性调整,致使银行及发卡机构业务发展步伐减缓。尽管我国银行卡业务发展迅速,但也存在一些风险,这个市场亟需规范,需要更稳健的发展。因此,对于银行卡风险问题及控制措施的研究就显的尤为重要。如何在发展银行卡产业、拉动消费与警惕信用卡危机之间做出平衡,如何预防不良率的提升,应该成为国内发卡机构研究的重要课题。 2 我国银行卡业务存

在的风险银行卡是借记卡和信用卡的总称,本文将着重探究银行卡中信用卡的风险及防范。相比借记卡而言,信用卡更具风险性,因为信用卡不仅是一种现代化的支付结算工具,而且还是一种消费信贷工具,具有理财、融资等功能。当前,我国信用卡业务存在的风险主要有以下几个方面:

1 持卡人个人风险一些商业银行为了在竞争中获得更多的市场份额,没有深入调查信用卡申请人的个人信息及资信情况,也没有建立完善的评价个人资信的评分系统,因此,发卡环节实际上就存在潜在的风险。另外,在个人用卡环节也存在一定的风险,如持卡人消费透支不能按期还款也会给银行造成一定的损失。

2 信用卡欺诈风险一是持卡人和某些银行卡特约商户利用银行管理的宽松环境,合伙进行虚拟交易并恶意套现;二是某些持卡人利用办卡的便利性申办多家银行的信用卡,并进行恶意透支;三是非持卡人擅自以持卡人的名义使用信用卡,进行消费、提现并且不按期还款;四是非持卡人直接盗取持卡人信用卡信息和密码进行诈骗。

银行卡支付的安全风险与防范对策

一、银行卡支付的安全风险

随着互联网的快速发展和电子支付的广泛应用，越来越多的消费者开始使用银行卡支付购物、支付租赁费用等。然而，银行卡支付安全风险也随之增加。以下是银行卡支付的安全风险：

1. 钓鱼网站：一些不良商家为了获取卡号信息，会通过虚假网站来骗取消费者的银行卡信息。一旦消费者被骗，卡信息就会泄露。

2. 病毒攻击：恶意软件和病毒可能会窃取消费者的支付信息。经常安装杀毒软件和更新软件程序是有效的防范措施。

3. 窃取卡信息：犯罪分子可以通过读卡机、ATM机、POS机以及其他技术手段窃取刷卡支付信息。

4. 线上支付：线上支付不仅存在密码泄露的风险，还可能受到黑客攻击，导致支付信息泄露。

5. 外出逛街：在外用银行卡支付时，消费者容易被不良商家或盗贼利用技术手段获取银行卡信息。

二、银行卡支付的防范对策

为了强化银行卡支付安全性，消费者和商家可以采取以下防范措施：

1. 不轻易透露卡号信息：消费者不要将卡号随便透露给商家或网站；尽量避免在不安全的地方使用银行卡支付。如在网吧等公共场所，或者一些不寻常的购物网站。

2. 安装杀毒软件：消费者在电脑上安装杀毒软件和防火墙，保护自己的网上支付安全。

3. 更改密码：消费者定期更改登录账号和密码，防止密码被他人窃取。

4. 使用安全网络：在进行网上支付之前，要确保连接的是安全的无线网络。

5. 选择信誉高的商家：选择信誉高、声誉良好的商家进行网上支付是最好的选择。

6. 养成良好习惯：消费者不要盲目购物，不要随意点击诱人的广告，不要轻信陌生人的诱导。比如，涉及到微信的打赏、转账等操作，一定要核实对方的账号信息，并确认交易内容后再操作。

7. 反诈提示：商家在接受银行卡支付时，不要在客户面前将卡号清晰地摆出来，建议拍照或者是网络支付，需要确认交易信息后再进行后续操作。

总之，银行卡支付虽然方便快捷，但是也存在安全风险。为了保障支付安全，消费者和商家在使用银行卡支付时应提高警惕，采取相应的防范措施，防范银行卡信息泄露和其他造成的损失。

银行卡丢失后的风险防范措施

一、引言

随着电子支付的普及，银行卡已成为我们生活中不可或缺的支付工具之一。然而，银行卡的使用也伴随着一些风险，其中之一就是银行卡的丢失。一旦银行卡丢失，我们面临着财产安全和个人信息泄露的风险。为了确保自己的财产和隐私安全，我们需要采取相应的风险防范措施。

二、即时挂失银行卡

一旦发现银行卡丢失，第一时间就应该采取挂失措施。前往银行网点或拨打银行客服热线进行挂失手续。挂失后，银行将立即停止该卡的使用功能，阻止不法分子进行非法操作。挂失措施的及时性对于避免损失至关重要。

三、密码修改

丢失的银行卡很有可能会落入不法之徒之手，如果他们获知您的密码，就能对您的资金进行不正当操作。因此，一旦报失后，我们要立即修改与该银行卡相关的所有密码，包括支付密码、网银密码等。选择一个强密码，避免使用简单、容易猜到的密码，提高密码的复杂性，确保账号的安全性。

四、密切监控账户动态即使银行卡丢失后进行了挂失，我们也不能放松警惕。定期查看银行账户的交易记录，及时发现异常情况。如果发现有未经自己授权的交易，应立即联系银行，确认账户的资金安全。密切监控账户动态是及时发现风险并采取相应措施的重要手段。

五、短信/邮件提醒服务

许多银行提供短信或邮件提醒服务，可以及时通知我们账户余额变动、消费交易等信息。我们应该开启这些提醒服务，及时了解账户的动态，第一时间发现任何异常情况，以便采取必要的措施。

六、谨慎保管银行卡信息

丢失银行卡往往是由于我们的疏忽所致。因此，我们需要谨慎保管银行卡和相关信息。首先，不要将密码和银行卡保持在一起，以免被别有用心之人盗取。其次，不要随意将银行卡号码、有效期和CVV码等信息泄露给他人。谨慎保管个人信息是避免银行卡风险的重要步骤。

七、多种支付方式备用

为了防范银行卡丢失带来的风险，我们可以事先准备备用支付方式。现代科技发展迅速，移动支付、互联网支付等方式已经非常普及。我们可以绑定多个支付方式，有备无患，一旦银行卡丢失，可以及时切换到其他支付方式进行支付。

银行卡风险点及防控措施

银行卡作为个人财务管理和支付的重要工具，也不可避免地存在一定的风险。以下是银行卡风险点及防控措施的一些具体介绍：

一、盗刷风险

1.盗刷手段多样化：如偷窥密码、ATM机假面、网络黑客等。

防控措施：教育用户加强个人信息保护、定期更换密码、注意网络安全意识、仔细检查ATM机外观等。

二、假冒风险

1.钓鱼网站等诈骗手法：通过发送伪造的银行短信或电子邮件，引诱用户输入个人银行卡信息。

防控措施：用户需提高警惕，谨慎对待未经验证的信息和链接，严密保护个人信息。

三、密码泄露风险

1.简单密码和重复使用密码。

防控措施：设定复杂的密码，定期更换，并避免在多个账户间重复使用。

四、无线支付风险

1.无线传输被窃听、数据丢失风险。

防控措施：选择安全可靠的支付平台、不在不明网络中使用公共Wi-Fi，及时更新系统和应用程序。五、错发风险

1.ATM机取款金额错误、ATM机隐私泄露等。

防控措施：在ATM机上仔细检查取款金额、避免泄露个人信息。

六、定制病毒风险

1.恶意软件、病毒等对个人信息的攻击。

防控措施：安装杀毒软件、定期检查病毒并及时更新系统。

七、POS机风险

1.POS机被植入非法组件、信息泄露。

防控措施：选择正规商户，确保POS机的安全性和可靠性。

八、手机丢失风险

1.手机内存中存储银行卡信息被盗用。

防控措施：启用手机密码、设置远程锁定和擦除功能，不在手机中存储银行卡信息。

九、密码保护不足风险

1.用户疏忽、轻易透露等。

防控措施：加强密码管理意识，定期更换密码，不将密码告知他人。

十、社交工程风险

1.黑客通过欺骗手段获得个人银行卡信息。综上所述，银行卡风险是不可避免的，但用户和银行可以采取一系列的防控措施来降低风险。用户应提高警惕、加强个人信息保护、定期更换密码、选择安全可靠的支付平台等。银行则应加强账户安全机制、完善风险防控体系，及时更新系统和应用程序，提供安全可靠的支付环境。只有用户和银行共同努力，才能够确保银行卡的安全使用。

【精品】银行卡业务风险的防范与控制

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1 / 18 银行卡业务风险的防范与控制

内容摘要：伴随着银行卡业务的快速发展,银行卡业务也暴露出诸多风险，极大地影响了银行卡产业的安全稳健发展。如何有效地防范和控制风险是当前银行卡产业发展中必须解决的现实问题。本文，立足我国银行卡业务运行现状，认真分析银行卡业务风险的种类、形式及其形成原因，从影响银行卡业务风险控制的制约因素着手，相对应地提出有效防范银行卡业务风险的对策建议。

关键词：银行卡业务风险控制

我国的银行卡起步于上世纪80年代中后期，此后随着计算机的快速发展，网络技术的迅速蔓延，我国银行机构相继推出了各种各样的银行卡业务。目前，银行卡已为广大社会公众所认知，银行卡业务也渗透到社会经济生活的方方面面,极大地适应了各类经济主体多种经济活动和居民居家服务的需要。但我们不得不承认，银行卡业务在给人们带来便利的同时，也滋生了诸多风险，这些风险的潜隐和发生，极大地扰乱了正常的银行卡业务工作秩序，危害着国家金融的安全和稳定,这也给银行卡业务风险防控工作提出了强烈挑战。

一、银行卡业务运行发展现状资料内容仅供您学习参考，如有不当之处，请联系改正或者删除

2 / 18 银行卡是由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。作为一种特殊的非现金支付工具，信用卡在现代社会中发挥着日益重要的作用,也受到了越来越广泛的欢迎。自1986年我国发行第一张银行卡以来,国内银行卡市场发展迅速。特别是近几年来，各商业银行投入大量的自助设备资源,争相发展网上银行等电子商务，纷纷成立银行卡中心，建立起不受时间、地点、场合限制的现代化银行服务体系，为银行卡业务发展提供了广阔空间。目前银行卡已成为我国居民个人使用最频繁的非现金支付工具.今年底,我国银行卡发卡总量达到14。99亿张，约为2001年发卡数量的5倍,呈现出一种“井喷式”的高速发展态势。

浅谈银行卡使用中的风险及防范

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浅谈银行卡使用中的风险及防范

作者：余文君

来源：《现代经济信息》2016年第24期

摘要：银行卡是支付工具，分借记卡和贷记卡两种。银行卡从上世纪九十年代产生，进入二十一世纪，逐步实行联网通用阶段，同行跨城、同城跨行、异地异行大开绿灯。随着金融科技创新、移动支付模式拓展，银行卡使用中的风险越来越大。为避免风险，作为银行卡的使用者及主管部门，要提高防范意识，采取防范措施，从源头上防范风险。

关键词：银行卡；风险；防范意识；防范手段

中图分类号：F830.4 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）024-000-01

一、银行卡概念、范围

银行卡是指经批准由商业银行向社会发行的具有消费功能、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。一般情况下，银行卡分为信用卡和借记卡两种。信用卡又分为贷记卡和准贷记卡。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人先按银行要求交存一定金额的备用金，当备用金不足支付的，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。借记卡可以办理转账及存取款业务，不能透支，卡内的金额按活期存款计付利息。消费或提款时资金直接从储蓄账户划出。使用时一般需要密码，借记卡按等级分普通卡、金卡和白金卡、黑金卡。

在现实生活中，贷记卡（信用卡）和借记卡（储蓄卡）运用的越来越广泛，而准贷记卡证逐渐退出历史舞台，其使用量、使用意义都在逐步减少。

二、银行卡使用广泛而意义深远

中国银行卡产业从上世纪九十年代起步，那时是各行大中城市分行独立发展银行卡业务，同行不能跨城使用。进入二十一世纪，逐步实行联网通用阶段，同行跨城、同城跨行，异地异行都大开绿灯。至今，银行卡业务深入发展，发行数量迅猛发展。2010年，中国发卡量达到21.69亿张，同比增长14.9%，银行卡使用率逐步提高，卡消费额占全社会消费额的30%。2011年发卡量超过28.5亿张，同比增长18%，刷卡消费超过16亿元，占社会消费额的40%。比如，笔者就读的襄阳四中学生每人人手一张建行龙卡，可在校园内圈存机上自助办理饭卡、水电卡的充值，十分方便，很受学生欢迎。

银行卡CVN风险防范措施

关于邮政储蓄银行未添加卡片验证码

风险防范措施及整改计划

中国人民银行丹东市分行：

随着银行卡业务的迅速发展，银行卡的违法犯罪案件呈递增式发展，其中伪卡诈骗是最主要的表现形式。为做好对未添加卡片验证码银行卡进行全面清理及换卡工作，防范伪卡诈骗风险的发生，确保银行卡业务健康持续发展，我行实行以下风险防范措施及整改计划：

一、加强对持卡人的密码风险提示。网点人员对新开卡客户在首次设定个人密码时主动提示其勿设定简单密码，如不要使用出生日期、电话号码、身份证号码或连续数字等容易被破解的数字。对已开卡客户在其办理业务时提醒持卡人定期更新密码。告知持卡人保护好银行卡的密码非常关键。

二、加强对持卡人安全防范提示。提示持卡人要妥善保管银行卡，最好不要将银行卡、身份证放在一起，因为一旦同时丢失或被盗，持卡人资金受损失的可能性极大。提醒持卡人要增强个人重要信息的保护意识。

三、置换未添加CVN验证码卡的工作。对正在柜台办理业务的持卡人，如发现卡片为未添加CVN验证码卡，向持卡人说明原因，为其置换新卡。对留有联系方式的持卡人主动通过电话联系，告知持卡人卡片存在风险，须更换新卡。我行将通过营业场所公

告形式告知持卡人更换新卡。

四、加大安全用卡宣传力度。通过网点发放安全用卡手册向持卡人提示银行卡风险点，积极引导持卡人安全用卡，强化持卡人个人信息保护意识，增强安全意识和防范能力。

二○一一年十二月七日

银行银行卡风险防范管理办法

1

为加强银行卡业务风险管理，防范与控制风险

的产生与损失，保障银行资金和持卡人资金安全，特制定本

办法。银行卡业务风险，是指发卡银行、特约商户及持卡人

在发卡、受理及使用等环节上浮现的非正常情况而造成的经

济损失及案件.

银行卡实物管理

1、个人金融部及各营业机构建立银行卡档案管理制度

银行卡档案是指办理银行卡业务过程中，使用生效的有

关开户申请表等文件资料。个人金融部及各营业机构应制定

专人负责管理银行卡档案，注意防止虫蛀、鼠咬、霉烂等事

故的发生，保证银行卡档案完整无缺.

2、银行卡库存盘点制定

(1)个人金融部对空白卡要由专人入库保管并定期盘点。

(2)各营业机构应建立银行卡库存登记簿，记载账面及

实物库存情况。定期查库 ,核对账簿与库存 ,做到账实相符，

每次查库完毕，应将库存情况详细登记，以备查考。如发现

帐、实不符，应即将报上级管理部门组织追查处理。

(3)个人金融部对空白卡、回收作废卡等，均要入库保

管，按照重要空白凭证进行管理。回收的作废卡，应剪角作废后入库保管。统一销毁时，应有个人金融部、党群保卫部、纪检监察室、稽核审计部及其他相关部门人员现场监督销毁，

严防作废卡散失。

(4)如发生空白卡遗失被窃等事件，应即将向当地公安

部门报案，同时上报主管领导或者主管部门及时采取有效措施.

3、银行卡领用制度

(1)各营业机构须派专人向个人金融部领取空白卡，领

卡人须持《凭证调拨申请》，《凭证调拨申请》须写明卡领

用种类和数量。

(2)个人金融部凭证保管员审核上述手续无误后，并开

具一式二联《出库单》 ,并由领卡人在领用人签字栏签收.其

中，第二联由领卡人带回领卡行，第一联由个人金融部凭证

保管员作出库凭证.

(3)领卡营业机构收到银行卡后 ,应即将核对种类数量。

经复核无误后，及时在核心系统进行入库操作。

4、银行卡即申即办制度

(1)我行采取银行卡即申即办，柜面领取制度。

银行卡业务风险防范管理规定

精品

可编辑

xx 银行卡业务风险防范管理规定

第一章总则

第一条为加强 xxxxxxx 银行（以下简称本行）银行卡业务的管理，及时识别、防范、控制本行借记卡业务过程中的各种风险，防范银行卡业务风险，维护本行和持卡人、特约单位及其他当事人的合法权益，依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》银行业监督管理机构以及中国银联股份有限公司（以下简称“中国银联”）的有关规定，特制定本规定。

第二条卡业务风险是指在银行卡业务办理过程中，由于各种原因导致本行、持卡人或其它当事人的合法利益受到损害。

第三条卡业务风险可分为内部风险和外部风险。内部风险是指本行在业务处理、计算机系统安全、卡片管理等各个环节中的操作和员工道德品质造成的风险；外部风险是指恶意假冒持卡人使用卡造成的风险，包括通过制作假卡、盗取他人密码、使用作废卡片等手段非法支取客户账户资金造成的风险。

第四条卡业务风险管理严格遵循事前防范、事中控制、事后监督的原则。

第二章基本制度

第五条岗位制度精品

可编辑

本行设立卡部，管理卡的相关业务。卡部须认真执行银行卡业务的相关规章制度、岗位职责。

第六条权限管理制度卡部、科技信息部、营业网点须按不同的岗位设置相应处理权限，对超出权限的业务必须取得主管授权。授权人必须严格执行操作规范。

第七条保密制度除国家法律规定外，本行员工不得对外泄露客户账户、资料等相关信息。

第八条登记制度卡部、科技信息部、营业网点在受理银行卡卡业务的各个环节，须建立健全登记制度，做到“准确及时、记载清晰、签章齐

全、责任分明”。

第三章制卡管理

第九条成品卡的制作采取外包方式，本行通过招标方式在取得中国银联资质认证的专业制卡单位中确定。

第十条我行与制卡厂商签订安全保密协议。制卡厂商须严格按照相关规定制卡、运输和交接。

第十一条卡部统一负责全行卡片的订制，其他机构和个人