2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(典型题)
2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题包含答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题包含答案单选题（共20题）1. 商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。
A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】 C2. 一般为T+2或T+3到账的是（）。
A.债券型基金B.货币型基金C.股票型基金D.混合型基金【答案】 A3. 联合及生存者年金是指（）A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金【答案】 D4. 李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。
三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。
15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。
王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。
A.0B.6.67C.10D.3.33【答案】 D5. 李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（）。
A.甲继承37.5万元，乙继承12.5万元B.甲、乙各继承25万元C.甲继承50万元D.甲继承12.5万元，乙继承37.5万元【答案】 D6. 赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3％，年利率为6％，则该理财产品的现值约为（）元。
A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】 D7. 石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财试卷含答案讲解
2023年中级银行从业资格之中级个人理财试卷含答案讲解单选题（共20题）1. 理财规划师的社会责任是（）。
A.引导客户树立长期投资的观念B.引导客户树立短期投资的观念C.确保客户财产的安全性D.以产品的收益性为唯一关注点【答案】 A2. 下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是( )。
A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投资性资产比率D.融资率【答案】 B3. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是()A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 A4. 货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（）。
A.流通中的现金B.个人银行存款C.企业银行存款D.转移支付【答案】 D5. 某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。
则该企业的速动比率为()。
A.0.33B.0.67C.1D.1.33【答案】 C6. 李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。
李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。
另外他还有一个非婚生儿子。
某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。
A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理【答案】 D7. 以下关于教育保险说法不正确的是（）。
A.教育金保险通常具有强制储蓄的功能B.教育金保险实际上是一种集中储蓄、分期支付的方式C.教育金保险一般都具有投资分红功能D.保费豁免是教育金保险的一个优势【答案】 B8. （），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了《资产组合选择一投资的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关练习试题附有答案详解
2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关练习试题附有答案详解单选题（共20题）1. 债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的( )。
A.债权凭证B.产权凭证C.收益权凭证D.处置权凭证【答案】 A2. 在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。
A.客户的抱怨和忠诚B.客户的预期和体验C.产品的性能和价格D.产品的质量和价格【答案】 B3. 下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。
A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料【答案】 B4. 下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。
A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块【答案】 B5. 劳务分包企业施工队伍须配备不低于注册人数（）的管理人员。
A.8%B.10%C.12%D.15%【答案】 A6. 分包单位于每月23日（或按照项目规定的日期），申请项目主管分包的（）对其当月完成的工程项目及施工到达的部位进行签认，填写《完成工程项目及工程量确定单》。
A.劳务作业人员B.相关负责人C.现场工程责任人D.劳务员【答案】 C7. 关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（）。
A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系【答案】 D8. 吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。
2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案
2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。
在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是( )。
A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 C2、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。
A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 D3、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。
A.跟风阶段B.摸索阶段C.成熟阶段D.回归创新阶段【答案】 B4、在（）的作用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大缩水，而且时间越长，通货膨胀的影响就越大。
A.通货紧缩B.利率风险C.收益风险D.通货膨胀【答案】 D5、关于转继承，下列说法正确的是（）。
A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前【答案】 D6、年金终值是指( )。
A.一系列等额付款的终值之和B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】 B7、冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失，关于损失的说法正确的是( )。
A.损失是必然发生的B.损失是预期的经济价值的减少C.损失只包括直接损失D.损失可以用货币来计量【答案】 D8、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。
A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 A9、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。
拥有一处无负债房产，价值100万元。
2023年银行从业中级《个人理财》真题及答案汇总
2023年银行从业中级《个人理财》真题及答案汇总一、选择题1. 以下哪个不属于个人理财业务中的理财产品类型？（D）A. 定期存款B. 债券C. 股票D. 货币市场基金答案：D2. 个人理财规划的核心是（A）。
A. 资产配置B. 收入管理C. 支出管理D. 税务规划答案：A3. 以下哪个不是个人理财顾问服务的核心内容？（C）A. 资产配置B. 投资建议C. 贷款审批D. 理财规划答案：C4. 个人理财产品销售过程中，以下哪项不是银行应遵循的原则？（D）A. 公平竞争B. 信息披露C. 合规经营D. 以高收益为卖点答案：D5. 以下哪个不属于个人理财产品风险评估体系中的主要指标？（B）A. 预期收益率B. 流动性C. 风险等级D. 投资期限答案：B二、判断题1. 个人理财产品销售过程中，银行应遵循公平竞争原则。
（√）2. 个人理财顾问服务中，银行应确保客户利益优先。
（√）3. 个人理财产品风险评估体系中的风险等级分为低风险、中风险和高风险三个等级。
（×）4. 货币市场基金是一种风险较低、流动性较好的投资产品。
（√）5. 个人理财规划中，资产配置是核心内容，但并非唯一重要因素。
（√）三、简答题1. 简述个人理财顾问服务的流程。
答案：个人理财顾问服务的流程主要包括以下几个步骤：（1）了解客户需求：与客户沟通，了解其财务状况、投资目标、风险承受能力等。
（2）分析客户财务状况：根据客户提供的资料，分析其财务状况，包括资产负债、现金流量、投资收益等。
（3）制定理财计划：根据客户需求和分析结果，为客户制定合适的理财计划，包括资产配置、投资策略等。
（4）实施理财计划：帮助客户实施理财计划，包括购买理财产品、调整资产配置等。
（5）跟踪与评估：定期跟踪客户理财计划的执行情况，对投资收益进行评估，并根据市场变化和客户需求调整理财计划。
2. 简述个人理财产品风险评估体系的主要内容。
答案：个人理财产品风险评估体系主要包括以下内容：（1）风险等级划分：根据产品的风险特点，将个人理财产品分为低风险、中风险和高风险三个等级。
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案单选题（共100题）1、()指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产。
A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 C2、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。
A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定【答案】 B3、下列关于股票市场的说法，错误的是（）。
A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B.股票的交易都是通过股票市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场【答案】 D4、综合理财规划服务的主要内容不包括（）A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】 B5、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。
在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》。
这次计发办法改革，采取( )的方式来设计。
A.“新人新制度. 老人老办法. 中人逐步过渡”B.“新人新制度. 老人新办法. 中人逐步过渡”C.“新人新制度. 中人新办法. 老人逐步过渡”D.“新人新制度. 老人老办法. 中人自主选择”【答案】 A6、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2，速动比率1.2，销售成本为100万元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为（）。
A.2次B.1.65次C.1.45次D.2.3次【答案】 A7、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。
A.国家不强制建立B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】 C8、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(典型题)
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共30题）1、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。
A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 A2、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。
A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。
C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 C3、钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。
夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。
则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()个月。
A.45B.50C.85D.90【答案】 B4、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。
预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。
夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。
夫妻俩在退休A.909286B.899286C.889286D.879286【答案】 D5、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
A.纽约时间B.伦敦时间C.东京时间D.北京时间【答案】 C6、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的( )报中国银监会。
A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】 B7、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.资产C.净资产D.银行存款【答案】 A8、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财能力测试试卷A卷附答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财能力测试试卷A卷附答案单选题（共100题）1、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（）A.避税规划B.转嫁规划C.节税规划D.风险规划【答案】 B2、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。
下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。
A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 D3、邮票投资增值的多少取决于（）。
A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心【答案】 B4、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（）。
A.英国B.美国C.德国D.法国【答案】 B5、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。
A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休【答案】 D6、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。
财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。
财产保险的保险标的也有其特点。
如工厂机器设A.有形财产B.物质财产C.财产的相关利益D.财产及有关利益【答案】 D7、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。
A.50%B.40%C.20%D.30%【答案】 A8、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。
A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】 B9、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是( )。
A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内D.是一种强制保险【答案】 B10、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。
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2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共60题）1、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。
A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 B2、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（）。
A.女性平均寿命高于男性B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作时间比男性短D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式【答案】 C3、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的( )。
A.5％B.10％C.20％D.30％【答案】 B4、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。
A.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务C.了解客户家庭的主要成员D.了解客户理财的需求和目标【答案】 C5、年金终值是指( )。
A.一系列等额付款的终值之和B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】 B6、2007年3月，（）首开私人银行业务。
A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 A7、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。
A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定【答案】 B8、反映总承包商是否按规定及时结算和支付劳务分包费用的依据是（）。
A.劳务费结算台账和支付凭证B.支付凭证和劳务分包合同C.劳务备案手续和劳务分包合同D.劳务分包合同和劳务费结算台账【答案】 B9、在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。
下列选项中不属于流通股股票的是（）。
A.上海证券交易所流通的A股股票B.深圳证券交易所流通的B股股票上流通的股票D.法人股和国家股【答案】 D10、政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括( )。
A.非强制性B.企业行为C.政府行为D.不属于委托人的清算财产【答案】 C11、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（）。
A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女【答案】 B12、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。
甲是保险公司的（）。
A.保险代言人B.保险经纪人C.产品推广人D.保险代理人【答案】 D13、人寿保险包括（）等险种。
A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.生存保险和两全寿险【答案】 D14、下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。
A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓【答案】 B15、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。
公司为员工代扣代缴个人所得税。
A.520B.530C.540D.550【答案】 C16、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。
小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在X X路X X号，由小儿子继承。
”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。
关于本例，（）说法正确。
A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效B.刘明强的遗嘱无见证人，无效C.刘明强的遗嘱未经公证，无效D.刘明强的遗嘱符合法律规定【答案】 D17、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。
A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】 B18、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。
他准备采用教育储蓄的方式进行。
为此，他向理财师咨询有关问题。
A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】 C19、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。
A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 C20、下列各项中，不属于对无效劳动合同处理方法的是（）。
A.撤销合同B.修改合同C.赔偿损失D.重新签订【答案】 D21、下列选项中，不属于保险的功能的是( )。
A.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管理【答案】 C22、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。
A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务【答案】 B23、银行车贷年限最长不超过（）年。
A.3B.5C.8D.10【答案】 B24、非全日制用工劳动报酬结算支付周期不得超过（）。
A.七B.十四C.十五D.二十一【答案】 C25、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。
A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 B26、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。
一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为( )万元。
A.60B.65C.70D.80【答案】 B27、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（.）A.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌B.人民币升仍趋势明显,热钱加速流入，受此影响,某银行股票价格大幅上涨C.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下跌D.某上市公司因财务造假被证监会立案调造,受此影响,该公司股票价格大幅下跌【答案】 D28、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。
为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。
综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。
A.98.58B.100.68C.140.69D.170.89【答案】 C29、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。
根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。
18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】 C30、某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元，按规定应预扣预缴个人所得税为（）元。
A.5200B.4840C.7200D.4800【答案】 A31、施工劳务单位招用的管理人员和劳务作业工人都必须依法订立并履行（）。
A.安全合同B.人事合同C.劳务合同D.劳动合同【答案】 D32、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。
A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入【答案】 D33、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（）。
A.又称利率风险B.当利率上涨时，债券价格上涨C.对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益D.债券的到期时间越长，价格风险越大【答案】 B34、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（）。
A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费【答案】 A35、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。
邹明的父亲67岁，母亲62岁。
由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。
A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】 B36、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（）。
A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性【答案】 B37、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。
财富传承工具不包括()。
A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险D.赠送【答案】 D38、( )是整个理财规划中最实质性的一个环节。
A.理财目标的确定B.理财方案的制定C.理财方案的执行D.理财方案的回访【答案】 C39、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。
A.客户的盈利率B.客户资产规模C.客户价值D.客户的满意度【答案】 D40、下列不属于遗嘱适用条件的是（）。
A.被继承人立有合法有效的遗嘱B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实【答案】 D41、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。
A.人生规划B.理财目标C.财务规划D.投资计划【答案】 B42、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。
在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。
2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。
A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金【答案】 D43、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。