服务收费及业务定价管理规定

服务收费及业务定价管理规定

第一章总则

第一条为进一步规范公司经营行为，维护金融消费者利益和公司声誉，实现与客户共同发展，根据《商业银行服务价格管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会国家发展和改革委员会令2003年第3 号)、《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》（银监发〔2011〕22 号）、《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发[2012]3号）等文件要求，结合公司实际，制定本规定。

第二条本管理规定适用于公司柜台为客户提供的服务收费及固有、贷款项下各类业务定价。

第三条公司服务收费及业务定价实行“集中归口、统一管理”，公司设立“服务收费及业务定价领导小组”，由公司总裁担任组长，分管副总裁担任副组长，合规与风险控制部、投资管理部、贷款业务部及理财中心负责人为成员，小组办公室设在合规与风险控制部。

第四条服务收费及业务定价相关项目的新增、标准制定和修改、免除等，由“服务收费及业务定价领导小组”按规定程序审批。非经“服务收费及业务定价领导小组”批准，其他部门和个人不准向客户收取任何费用或改变业务定价标准。

第五条公司服务收费及业务定价在遵守国家有关价格法律、法规及规章的基础上，坚持“合理、公开、诚信和质价相符”原则，以客户为中心，不断增加服务品种，改善服务质量，提升服务水平，坚决禁止利用服务价格进行不正当竞争。

第六条公司服务收费及业务定价标准按市场化原则进行，在充分考虑客户的承受能力和市场竞争因素的前提下，根据服务内容和业务条件合理确定。

第七条公司实行服务价格及业务定价的违规内部举报和外部监督制度。鼓励员工通过“董事长信箱”或向总裁室、审计部直接报告的方式积极举报收费违规行为。公司专门设立投诉电话及投诉处理部门，客户可通过拨打投诉电话或直接向投诉处理部门投诉举报收费违规行为，投诉处理部门应按要求做好记录，并在规定时限内妥善处理客户意见并进行反馈。

第二章服务收费的管理

第八条目前公司服务收费项目限于柜台提供的资金贷款业务服务收费和内部股清退业务服务。非经“服务收费及业务定价领导小组”批准，其他服务及业务办理不得向客户收取任何费用。

第九条“服务收费及业务定价领导小组”在确定服务收费项目及标准前应充分进行市场调研，比较同业同类业务的收费项目和标准后，参照其中普遍执行标准或较低标准制定收费项目和标准。

第十条服务收费项目及标准初步确定后，在营业场所公开征询客户意见，征询时间不短于一个月。

第十一条征询意见时间截止，由柜台统计客户意见，超过二分之一客户无疑义的，在营业场所醒目位置公示收费标准，接受客户监督，同时将收费标准向监管部门报备。超过一半客户存在疑义的，重新进行市场调查和征询客户意见。

第十二条公司目前服务收费标准见附件：《柜台服务收费项目及标准》。

第十三条如根据业务情况需要增加或免除收费项目，由相关部门向“服务收费及业务定价领导小组”提交申请和收费方案，由“服务收费及业务定价领导小组”集体讨论决定是否增加或免除，并按规定程序公示和报备。

第三章业务定价管理

第十四条公司业务定价严格执行《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发[2012]3号）等文件，坚持“公开公平、质价相符”原则，严禁“以贷收费”、“借贷搭售”、“转稼成本”等违规行为。

第十五条固有项下贷款业务仅收取与借款人签订的《借款合同》中约定的贷款利息（包括逾期和挪用的加罚利息、违约金等），不收取合同约定以外的任何费用。

第十六条固有项下贷款利率标准按照市场化原则，每年年初由“服务收费及业务定价领导小组”确定浮动范围，由投资管理部在浮动范围内与借款人协商确定。

第十七条财务顾问及居间业务收费按公司相关规章制度与客户协商确定，并明确在相关服务合同中约定。

第十八条贷款项下资金来源的定价标准主要依据市场化原则，比较区域内理财市场预期收益率情况、同业同品种业务预期收益率情况等由“服务收费及业务定价领导小组”确定和调整。单一资金贷款预期收益率由公司与受益人协商确定。有预期收益率的贷款项目预期收益率记载于《贷款合同》中。

第十九条贷款项下资金运用业务定价及报酬收取标准，根据不同项目的资金来源成本、风险状况、管理责任、收益水平测算等要素与贷款受益人、资金使用人平等协商确定，并在资金运用合同中明确约定。公司不收取除合同约定的贷款报酬（手续费）以外的任何费用。

第四章附则

第二十条公司审计部为服务收费及业务定价管理的监督部门，通过定期、不定期组织合规检查、内部审计等活动对服务收费及业务定价管理实施监督，促进业务依法合规开展，维护金融消费者权益。

第二十一条对客户投诉的处理，按公司相关制度要求进行。

第二十二条违反本规定，发生危害客户利益，影响公司声誉的违规行为，对相应责任人员按照《合规问责管理办法》进行处理，并实行“一票否决”。

第二十三条本规定自公布之日起实施。