兴业银行与浦发银行绩效的比较分析
兴业银行与浦发银行绩效的比较分析 国金1003班 XXX 兴业银行与浦发银行绩效的比较分析 一．引言 兴业银行成立于1988年8月20日。是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制 商业银行之一，总行设在福建省福州市。2007年2月5日在上海证券交易所挂牌上市。兴业银行的经营理念是“与客户同发展、共成长”和“服务源自真诚”。主要经营范围有：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。本行经中国人民银行批准可以经营结汇、售汇业务。 上海浦东发展银行（简称“浦发银行”）是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、 1993年1月9日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市的股份制商业银行，总行设在上海。浦发银行的经营理念是“笃守诚信、创造卓越”。主要经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营外汇买卖；代客外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务；离岸银行业务；证券投资基金托管业务；全国社会保障基金托管业务；农村养老保险基金托管；合格境外机构投资者（QFII）境内证券投资托管业务；支票授信业务；经中国人民银行批准的其他业务。 从表1、表2中的财务指标中也可以看出，兴业银行和浦发银行在规模上十分相近。同时通过公司简介我们可得知，兴业银行与浦发银行在业务范围、股东结构、地域集中度等方面也比较相似。所以两者具有相当的可比性。 然而，两者发展也各有不同。兴业银行的发展速度快于浦发银行，在异地扩张和产品创新方面更为积极，而浦发银行的财务更为稳健，所以两家银行也有着各自的特点，这些特点可以通过有关财务指标和绩效评价指标展现出来。
表1 兴业银行近三年有关财务数据 （单位：百万元） 2011年 12月31日 2010年 12月31日 本年末较上年末增减（%） 2009年 12月31日 总资产 2,408,798 1,849,673 30.23 1,332,162 总负债 2,292,720 1,757,678 30.44 1,272,565 股东权益 116,078 91,995 26.18 59,597 存款总额 1,345,279 1,132,767 18.76 900,885 贷款总额 983,254 854399 15.08 701,598
表2 浦发银行近三年有关财务数据 （单位：百万元） 2011年 12月31日 2010年 12月31日 本年末较上年末增减（% 2009年、 2月31日 总资产 2,684,694 2,191,411 22.51 1,622,,718 总负债 2,535,156 2,068,131 22.58 1,554,631 股东权益 149,538 123,280 21.29 68,087
兴业银行 浦发银行 存款总额 1,851,055 1,640,460 12.83 1,295,342 贷款总额 1,331,436 1,146,489 16.13 928,854
二．绩效分析 2-1资产负债表简述 截止2011年12月31日，兴业银行公司资产总额 24,087.98 亿元，较期初增长 30.23%。本外币各项存款余额 13,452.79亿元，较期初增长18.76%；本外币各项贷款余额9,832.54亿元，较期初增长15.09%。归属于母公司股东净资产余额1,152.09亿元，较期初增长25.23%；资本净额1,487.15亿元，增长 30.70%；累计实现中间业务收入96.35亿元，同比增长82.41%，在全部营业收入中占比16.09%，同比上升3.94个百分点。 截止2011年12月31日，浦发银行报告期末公司资产总额为26,846.94亿元，比2010年底增加4,932.83亿元，增长22.51%；本外币贷款余额为13,314.36亿元，比2010年底增加1,849.47亿元，增幅16.13%。公司负债总额25,351.51亿元，其中，本外币存款余额为18,510.55亿元，比2010年底增加2,105.96亿元，增幅12.84%，存款余额在股份制银行中位居上游水平。 2-2利润表简述 2011年，兴业银行实现营业收入598.70亿元，营业利润335.32亿元。净利润255.05亿元，同比增长37.71%；累计实现中间业务收入96.35亿元，同比增长82.41%，在全部营业收入中占比16.09%，同比上升3.94个百分点；加权平均净资产收益率为24.67%，同比提高0.03个百分点；总资产收益率1.20%，同比提高0.04个百分点。 2011年，浦发银行实现营业收入为679.18亿元，比2010年增加180.62亿元，增长23%；实现税前利润358.39亿元，比2010年增加105.58亿元，增长41.76%；税后归属上市公司股东的净利润272.86亿元，比2010年增加81.09亿元，增长42.28%。报告期公司生息资产规模稳步扩张、净息差逐步提升、中间业务收入同比增加、成本费用有效控是盈利增长的主要驱动因素。随着公司盈利的提升，2011年公司平均资产利润率为1.12%上年上升了0.11个百分点；全面摊薄净资产收益率为18.33%，比上年末上升了2.74个分点。 2-3两家银行绩效对比分析 从上述数据中我们可以看出，在2011年，兴业银行与浦发银行经营业绩均实现了较好的增长，不论是资产额还是利润额，都有所提高。但兴业银行各项指标增长率明显高于浦发银行，这说明兴业银行在绩效要好于浦发银行。
三、盈利能力分析 表3.盈利性指标对比表 单位 % 2011-12-31 资产收益率 净资产收益率 银行净利差 银行利润率 成本收入比率
兴业银行 1.20 24.67 2.48 42.60 31.95 浦发银行 1.12 18.33 2.42 40.17 28.79
由上述数据可知，在2011年内，两家银行盈利状况都较为理想。通过表3我们可以看出，2003年兴业银行资产就资产收益率比浦发银行高0.8个百分点；兴业银行净资产收益率比浦发银行高6.34个百分点；兴业银行银行净利差比浦发银行高0.06个百分点；兴业银行银行利润率比浦发银行高2.43个百分点。从这四个指标来看，兴业银行的吸收存款能力较强，盈利空间比浦发银行要稍大一些。兴业银行的资产收益率和净资产收益率都比浦发银行要大，这说明浦发银行运用资本盈利的能力要强于浦发银行。所以兴业银行的盈利能力要高于浦发银行。但是兴业银行成本收入比率要比浦发银行高3.16个百分点，这说明兴业银行单位收入所付出的成本要高于浦发银行，也就是说浦发银行运用资金运用效率要高于兴业银行。
四．流动性指标 表4.流动性指标对比表 单位：% 2011-12-31 指标 警戒线 容忍值 监管值 兴业银行 浦发银行 人民币超额备付金率 ≥2 ≥1 — 5.10 3.21 流动性比率 ≥30 ≥25 ≥25 30.71 42.80 存贷比 ≤75 — ≤75 71.46 71.48
由上述流动性指标我们可以看出，两家银行各项流动性指标均在正常范围之内。兴业银行人民币超额备付金率比浦发银行高1.89个百分点，浦发银行流动性比率较兴业银行高12.09个百分点，两家银行存贷比基本相同。上述数据反映出两家银行都具有较好的流动性。较好的流动性可以减少银行运营的流动性风险，保证银行的安全运营。
五．资产质量指标 表5.资产质量指标 2011-12-31 指标 兴业银行 浦发银行 不良贷款率 （%） 0.38 0.44 贷款减值准备对不良贷款比率（%） 385.30 499.60 贷款减值准备对贷款总额比率（%） 1.06 2.19
由上述数据分析之，从上述表格中可以看出，2011年兴业银行不良贷款率为0.38个百分点，但同期资产拨备覆盖率已达385.30%；浦发银行的不良贷款率为0.44%，但同期资产拨备覆盖率达到499.60%。浦发银行的不良贷款率较兴业银行高出0.06个百分点，但浦发银行的贷款减值准备对不良贷款比率和贷款减值准备对贷款总额比率均远高于兴业银行。较低水平的不良贷款率和较高的不良资产拨备覆盖率均可以保证两家银行的稳健经营。
六．风险性指标 表6，风险性指标 2011-12-31 指标 标准值 兴业银行 浦发银行 资本充足率（%） ≥8 11.04 12.70 核心资本充足率（%） ≥4 8.20 9.20
资本充足率是一个银行的资产对其风险的比率。资本充足率是保证银行等金融机构正常运营和发展所必需的资本比率。从上述数据中我们可以看出，兴业银行与浦发银行的资本充足率及核心资本充足率均高于标准值，这说明两家银行都抵御风险的能力都较强。浦发银行的资本充足率高于兴业银行1.66个百分点，核心资本充足率高于兴业1个百分点，这说明，浦发银行对风险的防御能力要高于兴业银行，其运营和发展较兴业银行更为稳健。 七．偿债能力分析
农商行绩效考核看法和建议
农商行绩效考核看法和建议农商行绩效考核看法和建议首先我们正面面对着邮储银行的竞争，而在我们后面还面临这自己的一些问题机制不先进，功能不齐全，不能域外融资，不能开办商业银行相关业务，网点建设受服务区域限制，面对脆弱无补偿的三农经济无所适从，特别是信用贷款的信贷风险尤为严重。
其次农村的经济需求也在慢慢发生变化，特别是现在国家大力支持城镇一体化也是我们一个利好的方向。
最后三农利润低、靠天吃饭风险高、管理成本大、补偿机制不健全等等诸多问题，我们需要改革。
1.区域性。
农信社重点服务于本地区范围，以服务和支持“三农”为己任，业务服务范围区域性明显。
2.传统性。
农信社虽然业务在不断发展，实力得到壮大。
但据统计数据显示，我们在城区的金融市场份额占比还是比较小的。
就业务品种而言，主要还是老三样，即只办理存贷、现金收付和结算业务。
至于金融衍生产品，如理财、基金等中间业务，没有开办。
一方面，是因为我们相对其他银行来说，对于理财、基金中间业务等还未形成较强的意识。
另一方面，农村信用社员工的本身素质也限制了对一些新业务的开展。
3.局限性。
近年来，农信社工作环境、软硬件装备得到了极大改善。
如：配备了24小时自动取款机；所有的基层网点大小额款项都能够通过自己的支付系统汇划，缩短了资金在途时间。
特别是办理转汇业务太过繁复速度很慢。
而其他商业银行分支机构，能够通过自身的支付系统一次性汇划款项，时间更短，速度更快。
再之，各商业银行都有自己的网上银行，极大地方便了广大客户。
4.多重性。
主要是指基层分社一人多岗现象，即业务人员办理业务时“身份”或岗位的多重性，分工不够精细。
大社这两年开始实行综合柜员制，一个柜办理多种业务。
其他商业银行的柜台分工精细，设有VIP柜、现金柜、非现金结算柜、理财顾问、大堂经理等。
中国50大银行排名
中国50大银行排名中国50大银行排名是根据各家银行的资产规模、业务规模、财务状况、市场份额、创新能力和品牌价值等综合指标进行评估和排序的。
以下是2021年中国50大银行的排名。
第一名：中国工商银行，是中国最大的商业银行，总资产超过30万亿元，业务遍及全球多个国家和地区。
第二名：中国建设银行，是中国第二大商业银行，总资产近30万亿元，具有较强的资产管理和投融资能力。
第三名：中国农业银行，是中国最大的农村金融机构，总资产超过25万亿元，在农村地区有广泛的服务网络。
第四名：中国银行，是中国第四大商业银行，总资产超过20万亿元，具有较强的跨境金融服务能力。
第五名：中国交通银行，是中国主要的国有商业银行之一，总资产超过15万亿元，拥有广泛的零售银行和企业金融业务。
第六名：中国中信银行，是中国重要的大型商业银行之一，总资产超过10万亿元，以资产管理和金融市场业务见长。
第七名：中国光大银行，是中国品牌价值较高的商业银行之一，总资产近10万亿元，以零售银行和投资银行为主要业务领域。
第八名：中国民生银行，是中国领先的民营商业银行之一，总资产超过9万亿元，以零售银行和小微企业金融服务为核心。
第九名：招商银行，是中国主要的股份制商业银行之一，总资产近9万亿元，以小微企业金融服务和资产管理见长。
第十名：广发银行，是中国知名的股份制商业银行之一，总资产超过8万亿元，以零售银行和资产管理为主要业务方向。
第十一名：平安银行第十二名：兴业银行第十三名：浦发银行第十四名：华夏银行第十五名：上海银行第十六名：北京银行第十七名：邮储银行第十八名：宁波银行第十九名：江苏银行第二十名：恒生银行第二十一名：外贸银行第二十二名：华能信托第二十三名：东莞银行第二十四名：渤海银行第二十五名：南京银行第二十六名：成都银行第二十七名：大连银行第二十八名：平顶山银行第二十九名：厦门银行第三十名：杭州银行第三十一名：河北银行第三十二名：昆仑银行第三十三名：山东农信第三十四名：广州银行第三十五名：临商银行第三十六名：长沙银行第三十七名：重庆银行第三十八名：江西银行第三十九名：南昌银行第四十名：浙商银行第四十一名：中原银行第四十二名：郑州银行第四十三名：青岛银行第四十四名：贵阳银行第四十五名：攀枝花银行第四十六名：徽商银行第四十七名：绵阳银行第四十八名：内蒙古银行第四十九名：哈尔滨银行第五十名：乌鲁木齐银行这是2021年中国50大银行的排名，它们在推动中国经济发展、满足人民群众金融需求等方面发挥了重要作用。
兴业银行分析报告
兴业银行分析报告：分析报告兴业银行兴业银行网上银行教师就业分析报告兴业银行有哪些基金篇一：兴业银行分析报告兴业银行一、银行概况（一）基本情况兴业银行股份有限公司（简称：兴业银行）成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市，2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市（股票代码：601166），注册资本190.52亿元。
兴业银行主要经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理发行股票以外的有价证券；买卖、代理买卖股票以外的有价证券；资产托管业务；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；结汇、售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；财务顾问、资信调查、咨询、见证业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
目前，兴业银行已在全国各主要城市设立了108家分行、1435家分支机构；旗下拥有兴业国际信托、兴业金融租赁、兴业基金、兴业消费金融等子公司，形成以银行为主体，涵盖信托、租赁、基金、消费金融、期货、资产管理等在内的现代金融服务集团。
建立了网上银行“在线兴业”、电话银行、手机银行和直销银行，与全球1500多家银行建立了代理行关系。
（二）经营理念开业二十多年来，兴业银行始终坚持“真诚服务，相伴成长”的经营理念，致力于为客户提供全面、优质、高效的金融服务。
根据2014年年报，截至2014年12月31日，兴业银行资产总额达4.41万亿元，股东权益2579.34亿元，全年实现归属于母公司股东的净利润471.38亿元。
2014年兴业银行市场地位和品牌形象稳步提升，稳居全球银行50强（英国《银行家》杂志排名）、世界企业500强（美国《财富》杂志排名）和全球上市企业200强（美国《福布斯》杂志排名）行列。
一些有趣的结论比较上市银行连续10年roe所带来的启发
一些有趣的结论——比较上市银行连续10年ROE所带来的启发除了少数利润表完全失真的行业（如寿险）之外，长期的ROE水平可衡量大多数行业大多数公司的盈利能力，银行业也不例外；我们试着比较下上市银行连续十年的加权ROE水平，看看能得出哪些有价值的结论。
（下图数据均来自wind，为了计算简单采用了8年算术平均，不影响比较结果，感兴趣的童鞋们可以算算年化平均）能看出有一些比较有意思的结论，有些跟我们直观的感觉是一样的，有些则不大一样：1、工农中建交这些巨无霸这么多年的盈利能力其实是非常NB的，工行和建行最近8年都有20%左右的一个ROE水平，基本上与股份制银行第一梯队的几家不相上下的，甚至高过大部分股份制银行的水平，这个有点颠覆我们的直观感觉。
而排序则和我们的感觉差不多，工行≈建行＞农行＞中国银行≈交通银行，工行建行比中行交行的8年平均ROE水平能高出3%以上。
2、大家喜欢的招商银行基本上近8年的ROE水平与工行和建行的ROE水平差不多。
3、股份制银行里最高的是兴业银行，8年年均22.53%；而浦发、民生、招商三家都在20%-21%之间，基本和建行工行的盈利能力差不多。
股份行的总体排序是兴业＞招商≈浦发银≈民生＞光大≈平安≈宁波＞华夏≈北京＞中信＞南京；最高的兴业8年均ROE高过最低的中信6%左右。
4、整体的16家银行排序的结果显示的长期盈利能力高低排序为：兴业银行＞招商银行≈浦发银行＞民生银行≈工商银行≈建设银行＞农业银行＞光大银行≈平安银行≈宁波银行＞华夏银行≈北京银行＞南京银行≈中信银行≈中国银行≈交通银行（十年的数据基本可以平滑掉一些由于资产质量差异所带来的扰动）。
而且非常神奇的一点是，看看目前A股市场给这些银行股的PB估值水平基本上和这个ROE的排序是大致接近的（除了小银行和招行的溢价之外），说明市场在一定程度上还是非常有效的，工行建行的PB＞农行PB＞中国银行PB＞交通银行PB。
5、如果单从这个排序结合估值来看，目前国有行中最有吸引力的工行银行和建设银行，股份行里面最有吸引力的兴业银行和民生银行。
民营银行实力排名2篇
民营银行实力排名第一篇：民营银行实力排名（上）近年来，中国的金融体制改革不断深化，民营银行作为金融改革的重要成果之一，逐渐在中国金融市场崭露头角。
然而，由于民营银行数量众多，各家银行的实力差异较大，因此有必要对民营银行进行实力排名，以便投资者和市民能够更好地了解这一机构的实力和发展情况。
首先，目前中国境内的民营银行数量已经达到50家左右，其中一些自成立以来已经运营多年，积累了丰富的经验和客户资源，实力相对较强。
例如，浦发银行、兴业银行等一些历史较长、规模较大的银行，以及招商银行、民生银行等一些经营特许业务较多的银行，都具有较高的市场竞争力和影响力。
这些银行在资产规模、业务规模、盈利能力等方面都相对较强，稳定经营，并且具备较高的风险抵御能力。
其次，还有一些已经获得牌照但是成立不久的民营银行，虽然资产规模和业务规模相对较小，但是在新技术应用和创新服务方面具有较大的优势。
这些银行在数字化转型、智能化服务和风险管理方面进行了大量的投入和实践，致力于打造智慧银行。
例如，中信银行、华夏银行等银行通过发展互联网金融、大数据风控、人工智能等新技术，努力提升客户体验和风险管理能力，取得了不错的业绩。
虽然相对规模较小，但具备较大的发展潜力。
另外，还有少数几家民营银行是由一些大型民营企业创建的，这些银行在创始阶段就背靠强大的实体经济，享受着较为稳定和广泛的客户资源。
例如，兴业银行、浦发银行等都是由一些大型民营企业控股的银行，这些银行在市场上有一定的品牌知名度，并且能够借助母公司的资源助力创新发展。
需要注意的是，民营银行的实力排名是一个动态变化的过程，涉及到各家银行的经营战略、风险管理能力、新技术应用等方面。
因此，排名只是一个参考指标，投资者和市民在选择民营银行时还应综合考虑诸多因素，包括个人需求、风险承受能力、产品和服务等。
综上所述，中国的民营银行实力排名可以根据银行的资产规模、业务规模、盈利能力、创新能力等多个因素进行评估。
14家上市银行评价
14家上市银行评价------石炳宗(2008-09-02 02:50:01)这段时间对14家上市银行股的研究感觉以前的银行经营同质化严重，这几年在良好的经济背景和政策支持下每家银行业绩都有不错的表现，但是今后的银行业将出现分化，有几家银行可能会给投资者超高的回报。
工商银行：目前中国规模最大的银行（1.7万个网点，38万员工），最赚钱的银行（总市值1.6万亿人民币，今年净利润将超过1200亿人民币），08年总资产将达到10万亿人民币超过GDP的30%,稳坐中国第一结算银行和中国第一零售银行，根据每年可供分配利润45%-60%派息，预计今年每股派息0.2元左右以后随经济增长逐年提高，目前的分红率超过一年期存款利息具有替代存款的投资价值。
但考虑金融脱媒和工商银行合作的大型企业未来会通过股票、债券等直接融资获取低成本资金，再加上规模庞大未来的成长性并不太好，因此长期投资工商银行只能有名义GDP增长率（GDP+CPI)同步的收益。
建设银行：国有四大银行中管理最好的一家，1.3万家网点，29万员工，总市值1.2万亿人民币，今年净利润超过1100亿人民币，总资产7.5万亿人民币，无论是总资产增长率还是存款增长率都远超其他国有三大银行，从各方面信息判断建行的成长性是国有四大行中最好的，今天建行5.28元股价比工行4.8元股价更具投资价值。
因此长期投资建设银行可以获得超过名义GDP增长率（GDP+CPI）的投资收益。
中国银行：持有香港上市的中银香港控股65.77%股权。
07年港澳地区11587亿元资产盈利246亿元扣除后194亿元，国内47831亿元资产盈利358亿元，海外地区2367亿元资产盈利15亿元，1万家营业网点，22万员工，总市值9000亿人民币，今年净利润超过800亿元人民币，这几年总资产增长率存款增长率是所有银行中最低的，未来的成长性很差加上持有美国次级债今后业绩不容乐观，长期投资银行股应回避中国银行。
国内主要银行薪资待遇、舒适度、发展性调查结果大曝光完整版
四大商业银行工资薪金调查比较四大国有银行一般都比较稳定，工资不会出现很大的大起大落现象。
培训体制也比较好。
中国工商银行基本公认为银行中收入最低的银行，待遇低低人员流动比较大薪酬福利：工商银行以前工资低几乎是人所共知的事实，月工资5000（税前）左右加年终奖金，在四大中银行中最差。
而且非常多工商银行的员工反映，工商银行职工工资分配极其不合理：没有具体模式；不按工龄只按岗位定薪；行长等高级岗位与底层员工的工资差距非常大。
工商银行在对员工的薪酬福利这方面真的是让人不敢苟同。
但是最近据说改革后的北京地区做柜台的也拿到了将近8万的年薪。
职业发展：虽然说工行的薪资不高，但是这里绝对是一个学习的平台，有心人会学到很多东西，也为你跳槽到外资银行和商业银行增加了有力的筹码。
不过工行的对流程的控制特别严格，所以有时候你要费些精力来给领导写请示。
工作舒适度：工作时间跟部门有关，有些部门上班时间比较忙但不需要加班，有些部门忙起来需要天天加班，而且加班费还不是太可观也不是那么容易拿到，因为需要经过层层审批，所以基本上你可以把它看作是无偿加班。
中国银行同工商银行一样，中国银行具有比较完善的培训体制，而且做外币业务方面中国银行具有一定优势。
根据楼主所获得的信息，中国银行某支行工作一年的校友待遇平均每月5000左右待遇★★★稳定★★★★★发展★★★★舒适★★★薪酬福利：广州地区：第一年工资很少：本科生税前2500左右，税后不到2000；硕士生转正前比本科生高300-400，不过3个月后可以转正，转正后会好很多，而本科要1年后才能转正。
另外中行有较好的住房政策，如果你想在中行常干的，开始工作就可以有一套比较好的住房。
职业发展：中国银行是银行业中非常重视人才的银行，很重视对员工的培训。
员工能学习到很多银行的知识，并且也有内部从支行升总行的机会。
工作舒适度：正常的工作时间。
中国建设银行建行据说不同支行待遇相差还是比较大的，有句顺口溜叫“国宝一二五，分行营业部”，就是指建行效益比较好的是国际业务部，宝山支行，第一支行，第二支行，第五支行和分行营业部。
基于因子分析招商银行经营绩效评价
基于因子分析的招商银行经营绩效评价摘要：本文从银行的盈利能力、成长能力和市场价值三个方面选取了7项评价指标，以2010年公布的财务报表为数据，运用因子分析对以招商银行为主的9家银行进行了分析，得出招商银行竞争力的总体排名及相应结论与对策。
关键词：招商银行；竞争力；因子分析随着我国经济的发展及，各大商业银行竞争日趋激烈。
招商银行在众多商业银行中脱颖而出，是上市银行中唯一一个五星级的银行。
所以对招商银行的经营绩效评价尤为重要。
招商银行成立于1987年4月8日，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行。
2002年，招商银行在上海证券交易所上市；2006年，在香港联合交易所上市。
本文运用因子分析对招商银行与其他几家商业银行的三个方面的竞争力，即盈利能力、成长能力和市场价值进行了比较分析，得出招商银行在这几方面的综合竞争力情况。
一、评价指标体系的构建本文从盈利能力(银行利润率、净资产收益率)、成长能力(产权比率、营业收入增长率、营业利润增长率、市场价值(每股收益、每股净资产)三个方面，设计了7项评价指标。
本文选取了11家上市银行，分别为:深圳发展银行、浦发银行、民生银行、招商银行、兴业银行、交通银行、工商银行、建设银行、中国银行、中信银行、农业银行。
根据2010年的年报，整理了11家商业银行的数据和指标。
二、实证分析本文以2010年为例，原始数据经利用spss操作得分析结果如下：表1主成分列表：解释的总方差表2旋转后的因子载荷矩阵表从上表看出：公共因子f1在营业收入增长率、净利润增长率、产权比率指标上的因子载荷值最大，该因子反映了上市银行的成长能力，将其称为成长因子。
公共因子f2在每股收益、每股净资产上的因子载荷值较大，其主要反映出银行的市场价值，侧重在投资者的衡量，可以称之为市场价值因子。
公共因子f3在银行利润率、净资产收益率指标上的因子载荷值最大，反映了银行的盈利能力，可称为盈利因子。
三、因子评价得分根据因子得分系数矩阵，四个因子的表达式为:f1=-0.146x1+0.05x2+0.423x3+0.321x4+0.326x5-0.022x6-0.07 8x7f2=0.106x1-0.038x2-0.163x3+0.029x4+0.034x5+0.542x6+0.50 8x7f3=0.600x1+0.391x2-0.285x3+0.102x4+0.066x5+0.132x6-0.06 0x7表3因子得分及综合得分排名表f1排名f2排名f3排名 f综合排名招商银行2 4 5 2兴业银行3 1 2 1民生银行5 8 10 6工商银行9 9 1 9中国银行 1010 8 11建设银行 117 3 10中信银行 45 4 4深圳发展银行 73 9 5浦发银行 62 7 3交通银行 86 6 8农业银行 111117以各因子的方差贡献率占四个因子总方差贡献率的比重作为权重进行加权汇总，得出各家商业银行绩效的综合得分f，见表3 四、结果分析从表4可以看出，兴业银行的综合得分最高，说明兴业银行在我国上市银行中综合财务状况最佳，其中其市场价值因子最为突出。
601166兴业银行2022年行业比较分析报告
兴业银行2022年行业比较分析报告一、总评价得分55分，结论一般二、详细报告（一）盈利能力状况得分85分，结论良好兴业银行2022年净资产收益率(%)为12.73%，高于行业良好值9.3%，低于行业最优值14.3%。
总资产报酬率(%)为1.19%，低于行业平均值3.1%，高于行业较差值0.5%。
销售(营业)利润率(%)为47.74%，高于行业优秀值23.4%。
成本费用利润率(%)为158.25%，高于行业优秀值19.7%。
资本收益率(%)为444.85%，高于行业优秀值21.6%。
盈利能力状况（二）营运能力状况得分40分，结论较差兴业银行2022年总资产周转率(次)为0.02次，低于行业极差值0.1次。
应收账款为0，流动资产周转率(次)为0.0次，低于行业极差值0.2次。
资产现金回收率(%)为-3.72%，低于行业极差值-2.5%。
存货为0。
营运能力状况（三）偿债能力状况得分27分，结论极差兴业银行2022年资产负债率(%)为91.83%，劣于行业极差值88.0%。
已获利息倍数为0.0，低于行业极差值0.4。
速动比率(%)为0.0%，低于行业极差值58.1%。
现金流动负债比率(%)为0.0%，低于行业平均值5.5%，高于行业较差值-1.9%。
带息负债比率(%)为13.61%，优于行业优秀值22.2%。
偿债能力状况（四）发展能力状况得分66分，结论一般兴业银行2022年销售(营业)增长率(%)为0.51%，低于行业较差值5.1%，高于行业极差值-4.4%。
资本保值增值率(%)为109.07%，高于行业平均值104.4%，低于行业良好值109.9%。
销售(营业)利润增长率(%)为11.52%，高于行业优秀值10.6%。
总资产增长率(%)为7.71%，低于行业平均值9.8%，高于行业较差值1.5%。
发展能力状况（注：报告中使用的行业值为2021年社会服务业国资委企业绩效评价值。
）。
各家银行现金管理产品比较分析
中国商业银行现金管理行业综合竞争力15强名单为：
工商银行、招商银行、建设银行、农业银行、中信银行、平安银行、交通银行、中国银行、浦发银行、光大银行、华夏银行、兴业银行、北京银行、宁波银行、民生银行（不分先后）。
第一梯队：工行和招行
第二梯队：农业银行、中信银行、平安银行、交通银行、中国银行、建设银行、浦发银行、光大银行、华夏银行
第三梯队：兴业银行、北京银行、宁波银行、民生银行
各家银行的现金管理产品：
第一梯队：
工行——财智账户
招行——点金公司金融
招行表现尤为突出，1997年就推出国内第一家网上企业银行，到去年末，招行推出的C+现金管理服务已发展成为包括账户及交易管理、流动性管理、投资管理、融资管理和风险管理共五大类解决方案30余项产品的完善的品牌体系，研发和推出了以跨银行现金管理平台(CBS)、集团财资管理系统(TMS)、网上企业银行U-BANK、本外币现金池、电子票据等为代表的众多国内领先的现金管理创新产品，引导着国内银行现金管理服务的发展趋势。
据招行不久前公布的2010年度全年业绩，招行去年实现非利息净收入143.01亿元，在业务总收入增长占比达20%。
第二梯队：
农行——行云•现金管理
中信——中信现金管理
平安——赢动力
交行——蕴通账户
中行——日积月累
建行——禹道
浦发——浦发创富
光大——阳光金管家
华夏——现金新干线
第三梯队：
兴业——金立方
北京——现金优管家
宁波——商赢100
民生——企业财富革新计划。