票据业务产品介绍
商业汇票贴现
定义：
商业汇票贴现是指已在我行开立银 行结算账户的持票人在商业汇票到期日 前向贴现银行背书转让，贴现银行扣除 贴现利息后向其提前支付票款的行为。 商业汇票贴现必须以真实的交易关系和 债权债务关系为背景。
商业汇票贴现
业务办理流程 1、市场部客户经理根据客户提出的业务
买方付息票据贴现业务
五、适用对象 买方付息贴现业务适用于企业（事业）法人或其他
经济组织，尤其适合业务合作密切的买卖双方之间。 六、申请条件 1、买方企业应具备的基本条件： （1）信誉良好，无不良记录的企业法人和其他经济 组织；（2）必须有真实合法的商品交易；（3）在 贴现行开立存款账户，存入应付贴现息的足额资金； 或由贴现行为客户应付的贴现息核定授信额度；（4） 银行要求满足的其他条件。
商业汇票贴现
6、客户经理检查客户的贴现手续、跟单文件配 对正确性、完整性以及票据跟单文件编号与贴现清 单顺序是否一致，并对查询查复书进行审查。审核 完毕后将贴现手续及跟单文件移交风险管理岗位人 员审查。 7、客户经理测算业务资金需求，提前向会计部 资金调拨岗预约资金。 8、票据审查。会计部票据审查人员对贴现票据 按《票据审查标准》要求进行审查，同时对企业贷 款卡进行查询，确保贷款卡真实有效，企业经营符 合国家有关政策法规的要求。
协议付息票据贴现
一、定义：
协议付息贴现指持票人在其合法持 有的票据到期前，以背书转让的方式向 金融机构申请贴现，贴现利息由协议约 定的付息方承担，金融机构按票面金额 或在协议条件下的相关金额向持票人提 前支付票款的业务。
协议付息票据贴现
二、协议付息贴现业务适用对象
回购式票据贴现
一、定义： 商业汇票回购式贴现业务是指贴现申请人将其
合法持有的未到期商业汇票以贴付利息的形式售与 贴现银行，贴现行承诺贴现申请人在约定条件下赎 回其所提供票据的权利，届时已在商业银行办理回 购式贴现业务的客户，可根据约定在票据到期之前 将该票据进行回购，贴现行根据其实际用款天数足 额收妥票款后将票据如数返还贴现人的一种贴现业 务。回购对象包括银行承兑汇票和商业承兑汇票。 此产品有些银行称之为可回购式贴现业务，也有银 行称之为赎回式票据贴现，其内容和交易方式大同 小异。
商业汇票贴现
13、登记信贷台帐。业务办理完毕 后，由会计部负责信贷台帐的登记和到 期收妥资金后销账的工作。 14、贴现后期管理。对于未转卖出 去的贴现票据，会计部门应妥为保管， 在票据到期前5—10天向承兑银行发出委 托收款，俟收到票款后，销记台账并进 行帐务处理。
商业汇票贴现
对于承兑银行拒绝付款的，在收到拒绝 付款的有关证明时，应对拒绝付款的事由进 行审查。若拒绝理由不成立，应立即与承兑 人联系协商解决；若拒绝理由成立，应向前 手背书人追索或采取其他措施保全票据资产。 对已贴现的商业汇票不慎灭失，应立即通知 承兑银行或承兑人开户银行挂失止付。挂失 止付后3日内，应向人民法院申请公示催告， 或者向人民法院提起诉讼。
商业汇票贴现
4、根据承兑人地域以及客户需求等情况，客户 经理可选择进行实地查询、会计部门通过联行系统 查询、传真查询、票据网查询等切实可行的查询方 式进行查询。 5、收到查复书无误后，客户经理通知贴现企业， 持贴现资料和已背书完整的承兑汇票到分部办理业 务。 首次办理业务的贴现企业，需持上述全部开户 资料由客户经理带领其到会计部门办理开户手续， 并在会计部门预留印鉴和划款账户等资料。同时将 商业汇票交会计部门票据审查人员，由会计部门审 查人员检查承兑汇票的编号与贴现清单顺序是否一 致，受妥后向客户开具票据收执。
买方付息票据贴现业务
一、定义：
买方付息业务是指卖方或持票人在商业 汇票到期日前，为取得资金，在由买方贴付 利息后，将票据权利转让给金融机构的票据 行为，是金融机构向卖方或持票人融通资金 的一种方式。 在办理买方付息业务时，除卖方或持票 人全额贴现商业汇票票面金额和买方承担贴 现利息外，其他均同于一般的票据贴现业务 处理。
九、金融机构办理流程
除必须提交《买方付息承诺函》外， 参照《商业汇票贴现业务》办理标准。 另外：若买卖双方不同时在贴现行 开立存款账户，也可以通过买方、卖方、 贴现行、买方开户行签署四方协议的方 式办理买方付息贴现业务。只是手续较 为复杂一些。
买方付息票据贴现业务
买方付息票据付息承诺函
具有短期融资需求、且产品销售具有明显的卖 方市场特征的法人企业或其他经济组织。 三、协议付息贴现业务特点和优势 1、卖方等同接收现金货款； 2、买方现货采购，延期支付；资金成本轩昂对 较低； 3、降低了买方融资成本； 4、贴现利息支付由买卖双方或第三方自由协商 承担，支付方式灵活。
协议付息票据贴现
买方付息票据贴现业务
2、买方付息商业承兑汇票方式：A向B签 发商业承兑汇票1000万元，期限6个月，贴现 利率为3.5%，由B向香港路支行申请贴现，A 的成本为贴现利息17.5万元。 两种方式比较：采用了买方付息票据贴 现方式后，A的成本可以轻松下降8.6万元， 下降幅度为32%，有效降低了A的资金成本， 增强了企业竞争力。
买方付息票据贴现业务
二、利息实现方式
在办理买方付息业务时，买方承担贴现 利息的方式包括主动付息和银行扣息两种方 式。 主动付息是指买方直接向贴现银行提供 付息资金，或主动将资金划入贴现银行指定 的帐户。 银行扣息是指贴现银行根据买方的付息 承诺，在买方指定的帐户中扣收利息。
买方付息票据贴现业务
商业汇票贴现
11、支付流程。客户经理将已经审批完整的审批 书和该审批书项下的全部交易合同一并提交会计部， 会计部资金管理岗审核无误后，根据交易合同上的 户名、开户行、帐号及申请审批表上的实际划款金 额，开出资金调拨书后通知会计划款岗向客户划付 资金。 12、业务办理完毕后，客户经理将已加盖转讫 章的贴现凭证第四联和一份已填写完整的交易合同 交客户。对不符合票据买入规定的票据，客户在客 户经理的陪同下到会计部门，将票据退还客户并由 客户及客户经理双人在退票登记薄中做出记录。
四、协议付息贴现业务操作步骤
1、贴现申请人提出贴现申请，提交相应的申请 材料； 2、票据营业部与贴现申请人及付息方签订《协 议付息协议》； 3、票据营业部对贴现申请人提供的票据及资料 进行审查； 4、付息方将贴现利息划拨给票据营业部； 5、票据营业部在收到足额贴现利息后，向贴现 申请人划款。 五、协议付息贴现业务所需资料 除协议付息协议外，参照《商业汇票贴现业务》 办理标准。
_________银行（营业部）：
1、我公司将遵守贵行关于买方付息票据贴现业务方面的管理
规定，及时、足额支付我公司签发票据的贴现息。 2、我公司付息票据的范围包括：______ （1）我公司委托贵行承兑的银行承兑汇票，承兑行名称： __________，汇票号码：__________ （2）我公司委托其他银行承兑的银行承兑汇票，承兑行名 称__________，汇票号码：__________。 （3）我公司承兑的商业承兑汇票。指定账户名称： _____________，账号：______________。如贵行对以上票 据的应付贴现息垫款，我公司将承担还款义务。
类型结合本行的贴现业务政策决定是否接受 客户的业务申请。贴现申请人必须为在中国 境内，经合法注册经营，在银行开立存款账 户，与出票人或者其直接前手之间具有真实 的交易关系的企业法人以及其他组织。
2、客户经理依据客户的业务类型、期限、票 面情况结合本行的相关业务利率向客户做出业务报 价。超出客户经理授权的，由客户经理向上级管理 机构或管理人员进行业务申报审批。
买方付息票据贴现业务
2、买方将承兑汇票并承诺函交卖方； 3、卖方持承兑汇票及承诺函向开户的银 行申请办理贴现； 4、卖方开户的银行按照规定程序审查后， 办理贴现，将票面金额全额支付给卖方； 5、买方开户的银行从买方企业指定的付 息账户扣收贴现息，向买方出具扣息回单 （记账凭证）。
买方付息票据贴现业务
买方付息票据贴现业务
案例：
案由：某炼化企业A向原油销售商B购买价值
1000万元的原油，分别采取以下两种方式办理 货款支付： 1、传统的现金支付方式：A先向银行借 款，金额1000万元，期限6个月，利率5.22% （半年期基准），然后以现金方式支付。A的 资金成本为贷款利息26.1万元。
商业汇票贴现
3、客户接受业务报价后，客户经理正式受理业 务，通知客户准备并提交如下资料：（1）营业执办人身份证原件及复印 件、法定代表人身份证复印件；（4）申请人为最后 合法持有人且背书连续的未到期银行承兑汇票原件； （5）贴现申请人与其直接前手之间的交易合同原件、 根据税收制度有关规定开具的增值税发票或普通发 票；（6）商业汇票贴现申请书；（7）本行要求提 供的其他资料。
商业汇票贴现
9、对票面、跟单文件均审核无误后的票 据进行利息计算、复核，确定本次业务的实 际划款金额。并填制贴现凭证。 10、合同审查及签批。客户经理填写贴现 合同并提交风险管理岗进行合同审查，审查 无误后，将已填写完整的申请审批表交有权 签批人逐级签批。签批完成后，交风险管理 岗加盖合同章。
承兑汇票复印件；（3）银行要求的其他 材料。 2、卖方企业应提供的材料： （1）企业营业执照、企业代码证书； （2）对应的有关购销合同或协议、增值 税发票及商品发送单据复印件；（3）银 行要求的其它材料。
买方付息票据贴现业务
八、申办程序
1、买方企业向开户的银行提交《买 方付息承诺函》，承诺凡卖方企业持买 方企业交付的银行承兑汇票或商业承兑 汇票到银行办理贴现，由此产生的利息 费用由买方企业承担。或者承诺对某一 卖方企业或某一笔或几笔商业汇票承担 贴现利息。买方企业将足额贴现息存入 银行账户或由银行为其应付贴现息核定 授信额度;
资产支持票据产品介绍
基础资产主要类型
既有债权类，如： 已完工BT项目的回收款； 企业已形成的应收账款等 未来收益权类，如： 交通行业：高速公路收费收入；桥梁、隧
道收费收入；地铁收入；港口、机场跑道 收费收入； 市政公用事业：污水处理费收入、垃圾处 理费收入；城市水费收入；城市供气收入； 城市供热收入等
为资金监管账户，归集基础资产产生的现金流 ⑤ 资金监管银行按照《非公开定向发行协议》及《资金监管协议》的约定，划转相应的现金流以用于资
产资产票据的本息兑付 ⑥ 债券登记结算机构将收到的资金用于向投资者支付本息 ⑦ 债权代理人受投资者委托，代理投资者享有基础资产的抵/质押权（如有）
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2.2 交易结构（续）
息一次，分次还本，在本期资产支持票据存续期的第1、2、3、4、5年末分别按照发行总额15%、 20%、20%、20%、25%的比例偿还本期资产支持票据的本金；南京公用控股（集团）有限公司 主体评级为AA+，未进行债项评级 基础资产为未来5年内南京市自来水销售收入 本期资产支持票据设立了资金归集专户，定期将基础资产产生的收益归集到资金归集专户，发行 人同意并承诺将资金归集专户项下的资金转为定期存款，将定期存单质押于全体定向投资人；若 基础资产收益不足以支付本期资产支持票据本息，差额部分由发行人予以补足
对既有债权类基础资产可以通过质押的方式实现优先受偿，如“上海浦东路桥建设股份有限公司 2012年度第一期资产支持票据”项目通过应收账款的质押，实现债项增信
对收益权类的基础资产目前主要通过现金流监控的方式保障偿债来源，如“宁波城建投资控股有 限公司2012年度第一期资产支持票据”和“南京公用控股（集团）有限公司2012年度第一期资产 支持票据”项目，由于收益权（除高速公路收费权外）目前无合适的质押登记机构，因而存在无 法对抗善意第三人的法律风险，暂无债项增信作用
票据池产品具备的功能模块资金归集
票据池产品具备的功能模块资金归集票据池产品具备的功能模块资金归集
票据池产品是一款新型的金融技术服务产品，具备资金归集功能模块。
它以通信、电子支付等信息技术为核心，能够把散装在不同机构的各类票据聚集到一起，形成一个安全、规范、有序的池子。
在此技术的帮助下，资金归集功能实现了大幅度的提升。
票据池产品的资金归集功能主要有以下三个功能：首先，它能够实现票据在机构间的跨机构流通。
这样，不管资金到哪里，它都能迅速准确地归集，使贷款机构在资金归集方面更加及时高效。
其次，票据池产品可以迅速实施资金归集政策，从而大大提高财务部门的效率和服务质量。
最后，票据池产品还能够方便机构业务的发展和客户服务，使企业能够更好地拓展业务，满足客户需求。
票据池产品的资金归集功能可以极大地提高金融机构的放款能力和风险控制能力，为贷款机构提供更加安全、有效、快捷的服务。
总而言之，票据池技术的资金归集功能是信息化金融发展的有益补充，非常有利于提高金融服务质量和客户的满意度。
银行贴票销售方案
一、方案背景随着我国金融市场的不断发展，票据业务作为银行的一项重要业务，具有广阔的市场前景。
为提高银行票据业务的竞争力，拓宽销售渠道，满足客户多样化的金融需求，特制定本银行贴票销售方案。
二、方案目标1. 提高银行票据业务的市场份额；2. 增强客户粘性，提升客户满意度；3. 拓展业务领域，实现银行多元化发展；4. 提高银行综合收益。
三、方案内容1. 产品介绍（1）贴现业务：为客户提供票据贴现服务，解决企业短期资金需求。
（2）承兑业务：为客户提供票据承兑服务，降低企业融资成本。
（3）贴现宝业务：为客户提供贴现宝产品，实现票据收益最大化。
2. 销售渠道（1）线上渠道：通过银行官方网站、手机银行、微信银行等线上平台，为客户提供便捷的票据交易服务。
（2）线下渠道：设立专门的票据销售团队，深入企业、社区等地进行宣传推广。
3. 销售策略（1）产品差异化：针对不同客户需求，推出多样化的票据产品，满足客户个性化需求。
（2）优惠政策：对首次办理票据业务的客户给予一定优惠，提高客户办理积极性。
（3）宣传推广：通过线上线下多渠道进行宣传，提高银行票据业务的知名度。
4. 培训与支持（1）定期组织销售团队进行业务培训，提升团队专业素养。
（2）提供充足的业务资料和宣传材料，支持销售团队开展业务。
（3）设立业务咨询热线，及时解答客户疑问，提高客户满意度。
5. 风险控制（1）严格执行票据业务操作规程，确保业务合规。
（2）加强票据真伪鉴别，防范票据欺诈风险。
（3）建立风险预警机制，及时识别和处置潜在风险。
四、实施步骤1. 制定详细的市场调研报告，了解客户需求。
2. 制定票据销售方案，明确目标、内容、策略等。
3. 建立销售团队，进行业务培训。
4. 开展线上线下宣传推广活动，提高银行票据业务的知名度。
5. 跟踪业务进展，定期进行业务总结和调整。
五、预期效果通过本方案的实施，预计在短期内实现以下效果：1. 提高银行票据业务的市场份额，实现业务增长。
商业票据贴现业务简介
票据查验
贴现流程
票据查验
经办人员依次点击【业务审核】—【待办任务】，进入待办任务界面。输入协议号或直 接点击【查询】，系统显示待处理业务，选择需要办理的任务点击【我要办理】，进入审 核界面。
贴现流程
票据查验
2、进入审核界面后，经办人员点击“业务协议号”，审核该笔协议的基本信息。若审核通 过，则选择“同意”，点击【提交】；若审核不通过，则选择“退回”并填写审核意见， 点击【提交】。
Text 查询查复人员
Text
贴现流程 查询查复人员 ： 《查询查复书》
票据查验
贴现流程 票据审验岗初审岗、复审岗 ：
票据查验
《银行承兑汇票真伪审验意见表》
《中国邮政储蓄银行商业汇票贴现审批表 》
“经审验，拟贴现汇票真实、合法、有效”
贴现流程
1、根据系统提示，票据审验岗登入系统进行业务审核。
贴现流程
营销受理
点击【提交审批】后，系统进行业务逻辑检查，校验所录信息是否合规。如果业务逻 辑检查通过，则点击【确定】，进入审查审批环节；如果业务逻辑检查不通过，则需返回 修改。
贴现流程
营销受理
点击【确定】后，系统提示给下一个操作员继续操作（票据审验岗）。
贴现流程
受理
各级行 客户经理
二级分行 票据中心 市场营销岗
贴现流程
贴现放款
同时，经办人员点击【录入复核】，核对每一张票据的利率和利息。
贴现流程
贴现放款
复核无误后，点击【凭证打印】，打印贴现凭证。凭证打印完成后，点击【 复核通过放款】，联动公司业务系统放款。
贴现流程
贴现放款
贴现流程
贴现放款
注意事项：
系统要求在打印贴现凭证后，点击【复核通过放款】 。若打印贴现凭证失败，也可手写。
银行承兑汇票贴现业务介绍及几种典型的贴现产品
来源：票据宝地-深圳承兑汇票贴现中心（一）票据贴现业务的定义定义：指申请企业持未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票为变现向银行支付一定的利息后将票据转让给银行的一种业务形式（二）几种典型的贴现业务产品1、卖方付息贴现。
卖方付息票据贴现是指商业汇票持有人将未到期的商业汇票转让给银行，银行按票面金额扣除承兑汇票贴现利息后，将余额付给持票人的一种票据业务操作模式。
这是最常见的贴现业务品种。
2、买方付息贴现。
买方付息票据贴现业务是指商业汇票的持有人（卖方）将未到期的商业汇票转让给银行，银行在向买方收取贴付利息后，按票面金额将全额支付给持票人的一种票据贴现业务操作形式。
3、先贴后查业务。
先贴后查业务是指持票人将未到期的银行承兑汇票贴现转让给银行，银行在核定的限额内，在票据查询查复确认前，先按票面金额扣除贴现日至汇票到期前一日的利息后付给票款的一种业务操作形式。
4、回购式贴现业务。
回购式贴现业务是指已在银行办理贴现业务的客户，在票据到期之前可根据自身资金安排的需要，随时将该票据进行回购，银行根据其实际用款天数，将已收取的剩余时间的贴现利息返还客户的一种票据业务操作形式。
5、协议付息票据票据贴现业务。
协议付息票据贴现业务是指卖方企业（收款人）在销售商品后，持买方企业（付款人）交付的未到期商业汇票到银行办理贴现，并根据买卖双方协商，分担支付票据贴现利息的一种票据贴现业务形式。
6、代理贴现。
代理贴现是指商业汇票贴现申请人通过与其代理人、贴现银行签订三方协议，委托其代理人在贴现银行代为办理票据贴现手续，贴现银行审核无误后，直接将贴现款项划付给贴现申请人的一种票据贴现业务形式。
7、放弃部分追索权票据贴现业务。
放弃部分追索权票据贴现业务银行从持票人手中买入未到期的银行承兑汇票（商业承兑汇票），同时承诺在基础交易真实的情况下，票据发生兑付风险时放弃对贴现申请人（持票人）追索权的一种票据贴现业务形式。
8、银行承兑汇票质押贷款。
中票业务介绍
二零一三年一月
1
目录
第一部分 国内信用债券市场综述…………………………………３ 第二部分 短融及中票发行程序……………………………………１１
2
第一部分
国内信用债券市场综述
3
１．１ 国内信用债券市场体系
国内债券市场管理体系呈“一行三会”的格局，近几年国内债券市场快速发展，债券产品日益丰富 。 通常所说的非金融企业债务融资工具仅指在银行间市场交易商协会注册发行的债券品种，主要包括短融、 中票、集合票据、非公开定向融资工具等，不包含公司债、企业债等品种。 国内信用债券监管机构及主要产品 监管机构 人民银行、银监会 债券产品 金融债 短期融资券（ＣＰ） 中期票据（ＭＴＮ） 银行间市场交易商协会 非金融企业债务融资工具 中小企业集合票据（ＳＭＥＣＮ） 非公开定向融资工具（ＰＰＮ） 资产支持票据（ＡＢＮ） 超短期融资券（ＳＣＰ） 证监会 发改委 上海证券交易所 公司债、可转债、可交换债 企业债 私募债
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１．２ 信用债券发展历程及主要产品简介
债券名称 短融 超短融 中期票据 简介 非金融企业在银行间市场发行的１年内的债务融资工具，采用注册发行制度 非金融企业在银行间市场发行的期限在２７０天以内的债务融资工具，目前仅接受央企的注册申请。 非金融企业在银行间市场发行的１年以上的债务融资工具，采用注册发行制度
非公开定向融资 非金融企业向银行间市场特定机构投资人发行并在特定投资人范围内流通转让的债务融资工具，为中期票据 的创新品种，采用注册发行制度 工具 Ａ股上市公司在交易所发行的期限在１年以上的债务融资工具，采用核准发行制度 公司债 企业债 金融债 境内非上市企业在银行间和交易所发行的的债务融资工具，采用审核发行制度，企业债券期限通常较长 由商业银行、政策性银行、保险公司和财务公司等发行的债券，包括次级债、混合资本债券、小微债券等， 采用审核发行制度
银行间市场主要创新产品介绍
案例：郑州高铁站东广场商业开发项目
一、广场项目介绍： 1.广场项目开发地下三层，地下一层为商业开发，地下二层、地下三层为 社会停车场，共有车位1460个。三层战时均为人员掩蔽部兼物资库。 2.项目建设工期计划为3年，项目工程估算总额为144,943.19万元，项目资 本金比例为30%，剩余部分拟采用市政收益票据的方式进行融资。 3.项目收入来源：一层商铺出租、出售收入；二层和三层车位出租收入。 4.项目预计现金流
项目收益票据的功能类似于银行的项目贷款，所募集的资金用于
可以产生收益项目的建设。项目收益票据的第一还款来源是募集资金 所建成的、有真实现金流的资产。
项目收益票据可以理解为是将建设项目未来建成后的现金流折现
所发行票据进行融资的一种方式。
一、项目收益票据
项目收益票据的特点： 定位于城镇化项目建设 发行主体与地方政府债务隔离 发行期限与项目周期匹配
案例：郑州高铁站东广场商业开发项目
二、项目要素： 10.资金监管： （1）参照交易商协会针对保障房私募债资金封闭运行的操作办 法，发行人与资金监管银行签订《资金账户监管协议》，确保 募集资金专项用于募投项目建设及营运； （2）发行人在监管银行开设偿债账户，用于偿债资金的归集、 划转及存放，募投项目产生的经营收入存放于监管账户； （3）强化债权代理人职责，发挥主承销银行在债务监管方面的 有效作用。图片区域 11.提前偿还安排：为了便于发行人在未来项目建成后现金流流 入超预期的情况下合理使用资金，降低发行人的成本，在定向 发行协议中设有发行人在现金流充足的前提下提前偿还部分债 务的机制安排。由于未来实际现金流状况无法预测，偿还机制 的过于灵活也不利于产品的销售，因此发行人具体的偿还数额 及时间未予以明确，只是保留这一安排。
票据贴现产品介绍
一、票据贴现产品介绍票据贴现是贷款的一种，《贷款通则》对票据贴现的定义是"贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款"，形式上表现为票据的一种买卖行为。
贴现的票据主要包括银行承兑汇票、商业承兑汇票、商业期票、政府债券本息。
我行目前叙做的贴现业务主要是银行承兑汇票贴现。
二、产品特点票据贴现与一般贷款相比有如下特点：(一)信用关系涉及的当事人不同。
一般贷款涉及银行、借款人、保证人之间的关系。
票据贴现则涉及到贴现银行、贴现申请人、承兑人、背书人、出票人的关系。
(二)风险较低。
票据通常是以实际的商品交易为基础，商品交易所产生的销售收入是债务人还款的可靠来源;票据到期承兑人或出票人必须无条件付款，如不获付款，贴现行可以对票据的所有背书人进行追索。
(三)期限短。
最长不得超过6个月，办理手续简单快捷。
(四)先扣收利息再放款，比同档贷款利率低1%上下。
一般贷款是先发放贷款本金，贷款到期利随本清或按定期计收利息。
票据贴现是在贴现业务发生时预先扣收利息，贴现申请人得到的贷款是票面金额扣除利息后的净额，所以其实际利率要比名义利率(即计算贴现息用的贴现率)略高。
(五)票据贴现后，贴现行可将票据进行转贴现或向人民银行申请再贴现，从而实现资金的迅速回笼。
三、适用对象贴现申请人必须具有人民银行颁发的有效贷款卡号。
四、票据受理范围承兑汇票受理范围是：目前是总行规定的18家银行，名单会更新。
例：假设你有一张100万的汇票，贴现是6月5日，汇票到期日是8月20日，商定贴现率为3.24%，则你贴现后得到的金额如下：汇票面值-汇票面值*贴现率*（汇票到期日-贴现日）/360 100-100*3.24%*76/360=99.316万。
电子商业汇票贴现业务产品特征
电子商业汇票贴现业务产品特征
1.方便快捷：采用电子商业汇票作为贴现对象，无需纸质支票，可以
实现在线交易、电子化操作和迅速办理。
企业可以通过互联网或银行自助
终端等渠道操作，极大地提高了业务办理的效率和便捷性。
2.灵活多样：电子商业汇票贴现业务可以根据企业的融资需求进行灵
活的资金额度和期限安排。
企业可以根据实际情况选择贴现的金额和期限，以便更好地满足自身的融资需求。
3.资金周转快：通过贴现电子商业汇票，企业可以快速获得所需资金，满足经营活动中的短期资金周转需求。
相比传统的贷款方式，电子商业汇
票贴现业务的审批流程更简化，资金到账速度更快，企业在经营过程中可
以更加灵活地运用资金，提高资金的使用效率。
4.低成本：相比传统融资方式，电子商业汇票贴现业务的利率通常较低，能够为企业降低融资成本，提高融资效益。
此外，电子商业汇票贴现
业务也减少了信息不对称和风险，提高了融资的便利性和可获得性。
5.高度安全：电子商业汇票贴现业务在整个交易过程中通过互联网安
全技术进行加密和保护，有效地保障了交易的安全性和可靠性。
同时，贴
现机构也会对企业的信用状况进行评估，提高了交易的风险控制能力。
6.资金利用灵活：电子商业汇票贴现业务的贴现金额可以根据企业的
实际需求进行选择，企业可以选择部分贴现或全额贴现，根据资金需求的
灵活变动进行资金的运用和管理，提高企业的资金利用效率。
总而言之，电子商业汇票贴现业务具有方便快捷、灵活多样、资金周
转快、低成本、高度安全和资金利用灵活等产品特征。
通过这种金融服务，企业可以较低成本地获得资金支持，提高经营的灵活性和竞争力。
票据置换通
1.产品介绍 Introduction
BOC
• 产品定义
- 关键词: 一对多 多对一 多对多
• 业务背景
- 关键词: 流动性需要 资金周转 融资成本
• 目标客户
- 关键词: 票据量大 持票量多 对外结算频繁
• 产品特点
- 关键词: 灵活性 资金拆分 支付交易 资金效率
1.产品介绍 Introduction 2.基本流程 Basic Process
基本流程
业务申请。 质押票据审验。 业务受理人员会对质押票据进行查询并审验真伪，同时确保质押票据与所 开立票据相互之间期限、金额的匹配以及质押手续的完善落实。 出票承兑。 委托收款。 承兑申请人提交质押的银行承兑汇票到期日如早于申请承兑的银行承兑汇票到 期日，所签订的银行承兑汇票质押合同中应注明所质押银行承兑汇票到期之后由承兑行负 责托收且托收款项直接转入承兑申请人保证金账户，并续签保证金协议，同时要求承兑申 请人出具票据到期时保证付款的承诺函。 到期收款。回款转入保证金账户或结算账户。 未用注销。对于“一对多或多对多”（质押一张或多张票据开立多张票据）的形式开出票 据，除非未用注销所有开出票据，否则不能释放押品；对于“多对一”（质押多张票据开 立一张票据）的形式开出票据，未用注销后即可释放对应押品。 解付票款。
银行
1、增加业务收益。
2、便于资金监控。 3、增加保证金存款。
3、信用度高。
4、费用低廉。 5、期限灵活。
4、带动票据贴现业务。
5、上下游企业拓展。 6、完善票据产品体系。
6、保证金利息收入。
1.产品介绍 Introduction
BOC
票据置换通的优越性